Смарт Карта банка Открытие: универсальна или нет?

Обновлено 24.04.2018.

Универсальная карта – мечта любого пользователя банковских продуктов. Как было бы здорово носить в кошельке только одну карточку, которая удовлетворяла бы всем запросам, т.е. имела бы
– хороший кэшбэк реальными рублями на все покупки, или хотя бы на супермаркеты;
– хороший процент на остаток;
– возможность снимать наличность в любых банкоматах;
– возможность бесплатно стягивать с других карт;
– возможность совершения бесплатных банковских переводов;
– и, естественно, карта должна быть бесплатной.

Эх, мечты-мечты… Создать такую карту пока не получилось ни у одного банка, хотя многие пытались. Любое универсальное предложение обычно проигрывает комбинации из нескольких карт разных кредитных организаций.

В сегодняшней статье мы проверим, получилось ли у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» создать такой продукт. С 21 ноября 2016 клиентам банка предлагается оформить новую «Смарт Карту».

Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

---

Смарт Карта банка Открытие. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и доставка карты.

Бесплатный выпуск именной чипованной карты Visa Rewards с технологией PayWave.

Заказать карту можно на сайте (для новичков предусмотрен бонус в 500 руб.), доставка карты курьером осуществляется в 31 городе России (позже “Открытие” обещает доставлять карту по всей стране):

---

А вот заказать карту в отделениях банка почему-то нельзя.

UPD: 21.03.2018
“Смарт Карту” стало возможным получить в любом офисе банка “Открытие”:

---

2 Бесплатное обслуживание карты.

Условия бесплатного обслуживания карты, правда, весьма жёсткие. Карта будет бесплатной, если по ней совершать покупок минимум на 30 000 рублей в месяц. Иначе будет комиссия в 299 руб. Комиссия взимается за предыдущей месяц не позже 5 рабочего дня следующего месяца:

---

UPD: 16.08.2017
С 1 августа добавился пункт, согласно которому обслуживание карточки может быть бесплатным, если поддерживать среднемесячный остаток по карте минимум 30 000 руб.:

---

Под среднемесячным остатком понимается величина, получаемая путем сложения исходящих остатков денежных средств на карте по состоянию на конец каждого календарного дня в соответствующем расчетном месяце и деления на фактическое количество календарных дней в этом месяце (фактическое количество календарных дней с даты следующей за днем активации карты).

---

Обратите внимание, что поддерживать среднемесячный остаток в 30 000 руб. для бесплатности “Смарт Карты” нужно именно на карте, а не на “Смарт Счёте”.

---

3 Кэшбэк 1,5% на всё и 10% в промо-категориях.

При покупках от 30 000,01 руб. в месяц будет начислено 1,5% кэшбэка от суммы всех покупок; если трат было меньше, то кэшбэк будет 1%:

---

Кэшбэк не начисляется по следующим операциям (в оборот эти траты также не включаются):
– Квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
– Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
– Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6211 / 6540;
– Оплата сделки: 6531–6533;
– Казино: 7995, 9754;
– Оплата услуг: 4812–4814; 5999;
– Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4900, 9311, 9222;

---

Максимальная сумма кэшбэка составляет 5000 рублей в месяц, выплата производится не позднее 5 рабочего дня календарного месяца, следующего за отчётным. В расчёт кэшбэка берутся операции, фактически проведенные по счёту:

---

Помимо данного предложения по кэшбэку, у “Смарт Карты” действует акция «Кэш-бэк 10% в промо-категориях». За покупки в определенных категориях положено поощрение в 10% от суммы покупок, причём в ноябре-декабре это «Супермаркеты» (основной МСС 5411, обозначающий супермаркеты “Дикси”, “Пятёрочка”, “Перекрёсток”, “Ашан”, “Магнит” и т.д., в этой категории имеется), в январе – это “Строительство и ремонт”, в феврале – «Кафе и рестораны»:

---

---

Максимальная сумма поощрения не может превышать 2000 рублей.

---

Поощрение будет выплачено не позднее 15 числа месяца, следующего за отчётным.

---

Стоит обратить внимание, что в тарифах к “Смарт Карте” фигурирует термин “cash back”, который начисляется в размере 1,5% (1%) на все операции, а в акции «Кэш-бэк 10% в промо-категориях» указано «Поощрение» в 10% от суммы покупки в определенных категориях.

Нигде не указано, что акция отменяет тарифы, значит за покупки в супермаркетах в ноябре-декабре положены и 10% “поощрения” и 1% “cash back” (или 1,5%, если соблюсти оборот в 30 000,01 руб.).

---

Правда, есть вариант, что банк всё-таки имел в виду что-то другое, и просто неграмотно составил свои тарифы и условия акции. Проверим данный пункт чуть позже.

UPD: 27.11.2016
Представитель банка на портале banki.ru подтвердил, что кэшбэк по акции и по тарифам будет суммироваться, т.е. в декабре за покупки в супермаркетах положено 10% + 1,5%(1% ) = 11,5%(11%) кэшбэка.

---

UPD: 27.11.2016
C кэшбэка, который будет начислен с 1 января 2017 года, налог удерживаться не будет:

---

UPD: 17.12.2016
Представитель банка уточнил правила начисления кэшбэка по “Смарт-Карте”, и они оказались хуже, чем многие сначала подумали. 1,5% кэшбэка будет начислено только на те покупки, которые были совершены после преодоления планки в 30 000 рублей трат за месяц. На покупки до 30 000 руб. будет начисляться 1%:

---

Стоит отметить, что в тарифах указана некорректная формулировка, и вполне можно подумать, что 1,5% кэшбэка будет начислено на сумму всех операций в отчётном месяце при POS-обороте по карте от 30 000, 01 руб.

---

UPD: 21.03.2018
В апреле 2018 “Открытие” даёт 10% кэшбэка за покупки в категориях «Красота и Здоровье» (MCC: 7230, 7297, 7298, 8050, 5698):

---

4 7,5% на остаток по “Смарт Счёту”.

На среднемесячный остаток по “Смарт Счёту” начисляется 7,5%:

---

---

---

Только вот «Смарт Счёт» – это не счёт “Смарт Карты”, а просто отдельный накопительный счёт. На остаток средств непосредственно на карте (на СКС) процент не начисляется.

---

UPD: 16.08.2017
С 01.08.2017 банк “Открытие” ввёл дифференцированную шкалу для начисления процента на остаток на “Смарт Счёте”. На остаток до 29 999, 99 руб. начисляется 8% годовых, на остаток от 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% годовых, от 500 000 руб. и более – 4%:

---

Процентная ставка по счёту определяется ежедневно, исходя из фактического остатка денежных средств на “Смарт Счёте” по состоянию на начало операционного дня. При этом фактический остаток денежных средств на Счете делится на части (дифференциация остатка денежных средств на Счете), на каждую из которых начисляются проценты в соответствии с Таблицей процентов:

---

Другими словами, если у вас на “Смарт Счёте” 31 000 руб., то на 29 999,99 руб. начисляется 8% годовых, на всё остальное – 6%.

UPD: 21.03.2018
С 03.11.2018 на остаток до 29 999, 99 руб. начисляется 7% годовых, на остаток от 30 000 до 499 999,99 руб. – 5% годовых, от 500 000 руб. и более – 3%:

---

UPD: 24.04.2018
Процент на остаток по “Смарт Счёту” был снижен на 1 процентный пункт:

---

5 Бесплатное стягивание с других карт с помощью С2С.

“Смарт Карта” умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственный сервис, лимит 150 000 руб. в месяц:

---

Важно убедиться, что карта-донор, с которой вы стягиваете, умеет бесплатно отдавать денежные средства на другие карты. Подробно об этом читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

---

UPD: 16.08.2017
Лимит бескомиссионного стягивания на “Смарт Карту” через мобильное приложение и интернет-банк “Открытия” расширен до 300 000 руб./мес.:

---

6 Бесплатный межбанк.

Со “Смарт Карты” можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк “Открытия”, причём как физическим, так и юридическим лицам:

---

---

7 Бесплатный донор.

Карточки банка “Открытие” позволяют бесплатно стягивать с себя денежные средства на карты других банков, чьи сервисы позволяют без комиссии пополнять свои карты таким образом.

---

UPD: 21.03.2018

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Банк «Открытие» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay:

---

Смарт Карта банка Открытие. Недостатки

1 Картой нельзя бесплатно НЕ пользоваться.

Для того, чтобы избежать ежемесячной комиссии в 299 рублей за обслуживание «Смарт Карты», потребуется поддерживать оборот трат с помощью карточки более 30 000 рублей или среднемесячный остаток на СКС от 30 000 руб.

UPD: 04.12.2016
Заявление на закрытие карты нужно подавать в отделении банка. Процедура дистанционного закрытия счёта пока только планируется к вводу. С момента подачи заявления на закрытие СКС комиссия за обслуживание карты не взимается, однако сам счёт закроют только через 45 дней. Если заявление не подать, то комиссия будет начисляться до окончания срока действия карты:

---

2 Маленький лимит снятия наличных в банкоматах.

У «Смарт Карты» очень небольшой лимит снятия наличности в банкоматах. Если не поддерживать оборот в 30 000 руб., то без комиссии даже в родных банкоматах можно снять только 5000 руб. в месяц. Если выполнить необходимое требование по обороту, то появится возможность бесплатно снимать 50 000 руб. в месяц в любых банкоматах.

---

3 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у “Смарт Карты” платное, стоит 59 рублей в месяц:

---

UPD: 04.12.2016
Услуга смс-инфо подключается автоматически на 5-й рабочий день с момента активации. В первые 45 дней комиссия не взимается. Услугу можно отключить, позвонив на горячую линию банка:

---

4 Большой штраф за теховер.

При возникновении технического овердрафта “Открытие” будет начислять пеню в 1,4% за каждый день:

---

О том, в каких случаях может возникнуть технический овердрафт, читайте в статье «Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён».

---

5 Комиссия за конвертацию.

У “Смарт Карты” есть неприятная комиссия за конвертацию при совершении операций в валюте, отличной от валюты СКС. По операциям оплаты товаров и услуг – это 1%:

---

UPD: 21.03.2018
Покупки за границей по “Смарт Карте” на самом деле выгодны, потому что 1% комиссии берется не к внутреннему курсу обмена валют банка, а к курсу ЦБ РФ:

---

UPD: 24.04.2018
C 1 мая 2018 “Открытие” увеличивает комиссию за конвертацию при совершении покупок в другой валюте с 1% к курсу ЦБ РФ до 2,5%:

---

6 Дорогой перевыпуск карты.

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, будет стоить 650 рублей:

---

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.

Не стоит забывать, что любые комиссии и лимиты могут быть изменены банком в одностороннем порядке.

---

---

---

Вывод

Предложение «Смарт Карта» от банка “Открытие” довольно интересное, точнее интересна акция «Кэш-бэк 10% в промо-категориях», тем более, что в ноябре-декабре повышенная категория – это «Супермаркеты».

А вот без этой акции не совсем понятно, зачем вообще нужна эта карточка. Поддержание оборота в 30 000 рублей для выполнения условия бесплатности карты и получения 1% кэшбэка – это довольно жёсткие и не очень выгодные условия. Держать на СКС от 30 000 руб. без процентов тоже неразумно.

Для межбанка можно завести отдельную карточку, “Билайн”, “Рокет”, “Touch Bank”, или ту же “карту Плюсов” от “КЕБа”, например.

Если у вас большие траты, и вы не хотите заморачиваться с оформлением нескольких карт, то «Смарт Карта» может стать хорошим помощником.

Не забудьте про акцию «Приведи Друга» для тех, у кого раньше не было карточки “Открытия”: если вы закажете карту по этой ссылке, то после первой покупки на 500 руб. “Открытие” выплатит вам бонус в 500 руб.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)