Сверхкарта Росбанка с кэшбэком 10%. Раскрываем карты

Обновлено 15.06.2016.

Оформление “Сверхкарты” с 10% кэшбеком закончилось.
С 10.06.2016 “Росбанк” предлагает открыть “Сверхкарту+” с кэшбэком 7% на все покупки. Подробности в статье: “Росбанк Сверхкарта+ Visa Platinum: Кэшбэк 7% на ВСЁ”.

Сегодня обзор серийного вкладчика посвящен «Сверхкарте» ПАО “Росбанк” (95% акций которого контролирует французская банковская группа Societe Generale) с заявленным кэшбэком в 10% на все покупки, совершенные в период с 15 октября 2015 до 31 января 2016 года.

На первый взгляд кажется, что данное предложение чересчур выгодное, чтобы быть правдой. Обещают и кэшбэк в 10%, и проценты по счёту в 10%, и бесплатную страховку для выезжающих за рубеж.

Вот как выглядит реклама данного продукта на сайте “Росбанка”:

Однако, как обычно, после пристального изучения условий проведения акций и тарифов на обслуживание происходит некоторое отрезвление, и мысли о щедрости банка постепенно улетучиваются. Как часто бывает со всеми «уникальными» предложениями, для того, чтобы получить заветный приз (пройти квест до конца), нужно выполнить массу условий.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Предложение банка

В период с 15 октября до 31 декабря предлагается оформить пакет банковских услуг (ПБУ) «Сверхкарта», куда входит выпуск пластиковой карты Visa Gold/Visa Gold PayWave, возможность открыть 4 текущих счета в разных валютах (рубль, доллар, евро, юань) и привязать любой из них к карте, открыть вклад («Сверхсчёт») с начислением 10% годовых.

Нужно потратить до 31 января 2016 больше 75 тыс. рублей (или эквивалента в иностранной валюте) по карте, тогда в период с 13.02.2016 по 29.02.2016 включительно вам начислится кэшбэк от суммы операций в размере 10% от покупок.

Из правил начисления и выплаты вознаграждения Cash Back в рамках Пакета банковских услуг «Сверхкарта» мы узнаём, что максимальная сумма кэшбэка ограничена 17 241 руб.

Соответственно, подставив это значение в приведенную выше формулу, получим, что

Максимальная сумма операций, за которые будет начислен 10% кэшбэк составляет 150 000 рублей

Причём, в сумму кэшбэка уже включён НДФЛ (13%), то есть вы получите честных 10%
Естественно, это только вершина айсберга. С продуктом «Сверхкарта» от “Росбанка” нужно быть очень внимательным.

Раскрываем карты ПБУ Сверхкарта Росбанка. Сюрпризы

1 Банк может изменить тарифы и условия акции в любой момент и уведомить вас лишь постфактум:

Когда увидел этот пункт, честно говоря, не поверил своим глазам. Банк заявляет, что он обязан вас уведомить не ДО введения изменений, а не позже 14 дней С МОМЕНТА вступления в силу таких изменений.

Все уже понемногу привыкли, что банки оставляют за собой право в одностороннем порядке менять тарифы, но, обычно, ими хотя бы прописывается необходимость предупредить об этом клиентов заранее, т.е. ДО таких изменений.

Данный пункт, естественно, ничтожен с точки зрения законодательства, и вряд ли банковские юристы об этом не знают. Можно, конечно, подумать, что это опечатка, но ведь акция действует уже больше 2-х месяцев, и никто так и не исправил ошибку. В принципе, многим клиентам будет достаточно уже одного этого пункта, чтобы не связываться с “Росбанком”, и не узнать в один прекрасный момент, что кредитная организация неделю назад поменяла тарифы, и вы уже успели задолжать ей кругленькую сумму.

2 Собственно, стандартные тарифы обслуживания пакета банковских услуг менялись уже 3 раза с момента начала акции:

Изменения были, правда, не очень существенными, однако сам факт столь частых обновлений тарифов заставляет немного беспокоиться.

3 Проценты на остаток на карточный счёт «Сверхкарты» не начисляются.
В рамках ПБУ «Сверхкарта» вы можете открыть «Сверхсчёт», который, по сути, является расходно-пополняемым депозитом сроком на 3 месяца и 1 день. И именно на этот депозит начисляется 10% годовых (минимальная сумма вклада 1000 рублей, максимальная – 250 000).

Т.е. другими словами, вам нужно будет постоянно перекидывать деньги со «Сверхсчёта» (или вообще из другого банка) на карточный счет «Сверхкарты» через интернет-банк или мобильное приложение. Или, положив сразу крупную сумму на «Сверхкарту», мириться с отсутствием начисления процентов на эту сумму.

Депозит «Сверхсчет» по истечении срока вклада (3 месяца и 1 день) пролонгируется на условиях, действующих в момент окончания депозита. Т.е. процентная ставка может значительно уменьшиться, или вообще «Сверхсчёт» перестанет существовать.

4 Пакет банковских услуг «Сверхкарта» платный – стоит 450 рублей в месяц.
Бесплатным он может стать, если на всех текущих счетах в рамках пакета и «Сверхсчёте» (вкладе) будет лежать не меньше 250000 рублей или эквивалента в иностранной валюте (среднемесячное значение), что указано в “СтНАдартных тарифах” банка (да-да, именно стНАдартных, см.скрин):

За первый месяц (считается от даты оформления пакета услуг) комиссия не взимается. Начиная со второго, комиссия взимается авансом на основе остатков в предыдущем месяце. Если сумма операций была меньше 450 рублей и остаток меньше 450 рублей, то комиссия не взимается:

Не забудьте, что закрыть карту вы сможете только через 30 дней после подачи заявления:

Порядок расчёта комиссии и размер самой комиссии может быть изменен в любой момент.

5 Нет чёткого и окончательного перечня операций, за которые не будет начисляться кэшбэк. Хотя банк предоставил список МСС кодов операций, за которые не выплачивается cashback:

В правилах проведения акции «Сверхкарта» указаны только сами категории операций без конкретных MCC (левый столбец в представленной таблице). А в шапке приведенного списка MCC кодов, который появился через несколько недель после правил, написано, что данные MCC попадают в список исключений, представленный в Правилах, но не указано, что список исключений ими ограничивается.

Причём, опытным путём это установить не получится, т.к. кэшбэк будет начислен всего 1 раз и только в феврале. (В этом плане карта банка «Югра» с 5 % кэшбеком предпочтительнее, т.к. кэшбэк по ней будет начисляться ежемесячно. И при необходимости можно будет в следующем месяце подкорректировать свои покупки, чтобы не остаться без каши).

Чётко не прописано, входит ли сумма операций по исключенным MCC кодам в необходимый лимит 75000 рублей.

6 Кэшбэк будет начисляться только на операции по основной карте (на этом в правилах особый акцент не сделан, однако это именно так):

ПБУ «Сверхкарта» позволяет бесплатно выпустить 2 дополнительные карты, но каши по ним не нальют.

7 Кэшбэк не положен клиентам, которые отказались от рассылки со стороны банка или написали отказ на обработку персональных данных:

8 За выдачу наличных в кассах банка взимается комиссия в 0,5%:

9 Снять наличные с дополнительных карт по ПБУ «Сверхкарта» в сторонних банкоматах можно только с 1-1,2% комиссией. Без комиссии в сторонних банкоматах получится снять только с основной карты.

10 Переоформление карты по ПБУ «Сверхкарта» в случае утери или выхода из строя стоит 1500 рублей:

11 Непонятно, что будет со «Сверхкартой» после первой выплаты кэшбэка. Ясное дело, условия ухудшатся, но насколько ухудшатся – пока неизвестно. Сейчас на сайте есть информация, что с 1 февраля кэшбэк в 10% сохранится на какую-то одну категорию:

Официальных условий проведения акции по «Сверхкарте» после 1 февраля нет.

Вывод:

Тарифы “Росбанка” и Правила проведения акции «Сверхкарта» составлены таким образом, что всё время чувствуешь себя, как на пороховой бочке, и думаешь, а не обманут ли с кэшбэком. К тому же вполне может оказаться, что для того, чтобы избавиться от такой вожделенной в 2015 году карты и пакета обслуживания, в 2016 году придётся заплатить дополнительные деньги и потратить много времени.

Минимальный уровень трат по карте для получения кэшбека составляет 75000 рублей, что не так уж и мало, особенно если вы захотите оформить «Сверхкарту» только сейчас (до 31.12.2015). Ведь если не успеть получить карту до конца декабря, то карточка, с учётом всех праздников, доедет до вас в лучшем случае только в середине января.

У Пакета Банковских Услуг «Сверхкарта», безусловно, есть свои преимущества, например, данный пакет позволяет совершать дешевые валютные онлайн-переводы за 0,5% (минимально 300 рублей, максимально 1500 рублей):

Где ещё есть относительно недорогой валютный межбанк, читайте здесь: Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро

В общем, «Сверхкарта» – продукт довольно интересный, несмотря на все тонкости. Помните только, что такой большой кэшбэк будет стимулировать вас на лишние покупки, которые в обычной ситуации вы бы не совершали.

UPD: 14.02.2016
“Росбанк” раскрыл дальнейшие правила бонусной программы по “Сверхкарте”, и теперь, честно говоря, карту после получения кэшбэка за первый период можно смело закрывать.

В двух словах:
За каждые три месяца нужно совершить покупки не менее, чем на 75 000 рублей, чтобы получить кэшбэк:

Максимальная сумма кэшбэка 5000 рублей, сумма кэшбэка составляет 10% за покупки в выбранных категориях:

Ну и самое главное, категории абсолютно не интересны:
С 01.02.2016 по 30.04.2016 – это «Красота и здоровье»;
С 01.05.2016 по 31.07.2016 – это «Авто»;
С 01.08.2016 по 31.10.2016 – это «Развлечения и товары для детей»;
С 01.11.2016 по 31.01.2017 – это «Рестораны»