Обновлено 28.03.2020.
До недавнего времени дебетовые карты «Связь-Банка» не представляли особого интереса, и вот банк решил заявить о себе, выпустив новую ULTRACARD с кэшбэком 10-7-5%, процентом на остаток, удобным пополнением и возможностью снимать наличные без комиссии в любом банкомате.
Другими словами, это попытка создать не просто кэшбэчную, а универсальную карту, способную заменить несколько карточек в кошельке. Насколько «Связь-Банку» это удалось, мы как раз сегодня и проверим. Вот как выглядит реклама ULTRACARD на сайте:
UPD: 28.03.2020
С 28.04.2020 бонусная программа по Ultracard отменяется.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
ULTRACARD от Связь-Банка. Достоинства
ULTRACARD от Связь-Банка. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Плата за выпуск именной чипованной карты платежной системы Visa, поддерживающей технологии бесконтактных платежей, не взимается. Обслуживание карточки бесплатно при совершении покупок на сумму от 10 000 руб./мес. Если это условие не выполнить, то плата составит 149 руб./мес.:
В месяц получения карта бесплатна без каких-либо требований к обороту.
На один паспорт можно оформить только одну основную ULTRACARD.
Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн на сайте банка, в этом случае потребуется только один визит в офис.
Перевыпуск карты обойдётся в 400 руб.
К «Ультракард» можно выпустить одну бесплатную допку, за вторую и последующие нужно будет платить по 49 руб./мес.
2 Широкая география распространения.
«Связь-Банк» — это довольно крупная кредитная организация под управлением Внешэкономбанка (31 место по размерам активов нетто по России), представленная во многих регионах РФ. Недавно количество отделений ещё немного увеличилось благодаря присоединению к «Связь-Банку» банка «Глобэкс».
3 Кэшбэк 10-7-5-1%.
У ULTRACARD можно выбрать одну любимую категорию из 6 предложенных, за покупки в которой положен кэшбэк 5-7-10%, в зависимости от общего оборота покупок (включая покупки через интернет).
Для выбора доступны следующие категории: «Такси», «АЗС», «Рестораны», «Развлечения и досуг», «Спорттовары», «Детские товары»:
Сразу бросается в глаза, что в категории «Рестораны» нет MCC 5814 (Фастфуд), который почему-то очень часто имеют обычные кафе и рестораны. Так что использовать данную категорию следует очень осторожно.
В категории «АЗС» МСС заправок представлены полностью (чего не скажешь о данной категории для кредитной карты «Связь-Банка», где выпилены часто встречающиеся на заправках MCC 5983 и 5541).
Наполнение категории «Развлечения» вполне приличное. Основные MCC магазинов детских и спортивных товаров входят в повышенные категории. В категории «Такси», помимо входящего 4121, может ещё иногда встретиться MCC 4789 (Услуги пассажирских перевозок).
При общем обороте трат по карте до 10 000 руб./мес. кэшбэк за покупки в любимой категории будет 5%, за все остальные — 0%, при тратах от 10 000 до 29 999,99 руб./мес. в любимой — 7%, в обычных — 1%, при тратах от 30 000 руб./мес. в любимой — 10%, в обычных — 1%:
При расчете общего оборота трат не учитываются операции из списка исключений, кэшбэк в 1% за них тоже не положен. За многие интересные MCC каша не предусмотрена (оплата мобильной связи, коммуналки, налогов). Любопытно, что в списке исключений есть и вполне безобидный MCC 5399 (Различные товары общего назначения), который выдается при покупках на AliExpress.
Какого-либо невыгодного округления при расчета кэшбэка нет:
За покупки по дополнительным картам также положено вознаграждение:
Кэшбэк выплачивается рублями на счет карты не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб.:
Любимую категорию можно менять в отделении или на горячей линии. Новая повышенная категория будет действовать с первого числа следующего месяца:
Для покупок, совершенных в конце месяца, даже при смене любимой категории со следующего месяца, будет учитываться та категория, которая была повышенной на момент совершения операции, а не на дату фактического её проведения по счету. Просто кэшбэк за такие операции будет выплачен уже через месяц:
В правилах бонусной программы ULTRACARD, как и в похожей бонусной программе по кредитке с кэшбэком в 7% на выбранную категорию, присутствует пункт, согласно которому банк может прекратить участие клиента в бонусной программе из-за злоупотреблений:
Однако на практике банк пока этим правом не пользуется. Мне не попадались отзывы клиентов, которым бы «Связь-Банк» не начислил кэшбэк при совершении ими операций только в повышенных категориях.
Помимо повышенных категорий, в условиях программы лояльности присутствуют ещё 2 вкусных промо-категории «Покупки» и «Продукты», которые подключаются по инициативе банка:
Правда, пока неясно, от чего зависит инициатива банка.
UPD: 14.05.2019
С апреля в бонусной программе карты ULTRACARD от “Связь-Банка”, по которой предусмотрен кэшбэк в любимых категориях в 5-7-10% в зависимости от оборота, появился пункт, согласно которому сумма кэшбэка в повышенных категориях не может более чем в три раза превышать кэшбэк за обычные покупки.
Правда, там есть сноска, что это правило будет действовать с момента технической реализации
Каша за апрель пришла по старым правилам, а вот наступила ли уже в мае эта самая техническая реализация, пока не известно. В общем, карта движется к своему закату, с новыми правилами ни о каких 5-7-10% кэшбэка речи уже не идет.
UPD: 10.06.2019
Судя по отзывам, “Связь-Банк” с мая стал применять на практике правило с ограничением кэшбэка в повышенных категориях:
4 Процент на остаток.
Размер процента на остаток зависит от суммы денежных средств на карточном счете. При остатке от 30 000 руб. начисляется 5% годовых, при остатке от 10 000 до 29 999,99 — 3%. Выплата процентов происходит в последний календарный день месяца.
Процент начисляется на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц:
Забавно, что величина процента на остаток, в отличие от большинства банков, прописана не только в тарифах по карте, но и в бонусной программе:
Конечно, хотелось бы процент на остаток повыше, хотя бы на уровне накопительного счета того же «Связь-Банка» (по состоянию на 03.12.2018 там действует ставка 6% годовых).
5 Карту удобно пополнять.
ULTRACARD умеет стягивать денежные средства с других карт без комиссии через собственные сервисы. Лимит одной операции – 155 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный – 800 000 руб. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции.
Также без комиссии карты «Связь-Банка» можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка» и «БИНБАНКа».
Пополнять карту межбанком лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный.
6 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
Лимит на обналичку без комиссии в сторонних банкоматах, конечно, маловат, всего 10 000 руб./мес., тем не менее, лучше, когда он все-таки есть.
Большую сумму без комиссии с «Ультракард» можно снять в собственных банкоматах «Связь-Банка», а также в банкоматах банков-партнеров («ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «БИНБАНК»):
Лимит выдачи наличных составляет 300 000 руб./день, 600 000 руб./месяц:
7 Бесплатный донор.
«Связь-Банк» не берет комиссию за стягивание денежных средств со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, так что ULTRACARD является бесплатным донором.
8 Бесплатное смс-информирование.
Комиссия за смс-сервис по ULTRACARD не взимается.
9 Поддержка Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
Данный пункт попал в достоинства авансом, т.к. на данный момент до «Связь-Банка» добралась только технология Samsung Pay. Скорое появление Google Pay и Apple Pay пока только обещают.
ULTRACARD от Связь-Банка. Недостатки
ULTRACARD от Связь-Банка. Недостатки
1 Карту нельзя положить на полку.
Если перестать пользоваться ULTRACARD, то по ней все равно будет накапливаться комиссия, по 149 руб./мес., которая спишется при первом пополнении карты.
2 Невыгодный курс конвертации.
В будние дни спред у «Связь-Банка» составляет где-то 5%, в выходные он раздвигается до 10%:
При покупках в «тугриках» ещё будет дополнительная комиссия в 2% за трансграничную операцию:
Вдобавок «Связь-Банк» не понимает трансграничный рубль:
3 Высокая комиссия за снятие наличных со счета без карты.
За получение наличных с карточного счета ULTRACARD без использования карты придётся раскошелиться аж на 7%:
4 Дорогой межбанк.
Денежный перевод с ULTRACARD на счета в сторонних банках через интернет-банк «Живи онлайн» обойдётся в 0,7% (минимум 27 руб., максимум 1000 руб.).
Исходящий С2С-перевод на карты других банков ещё дороже, стоит 1,5%, минимум 50 руб.
5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «АКБ «Связь-Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
У «Связь-Банка» получилась вполне выгодная карточка ULTRACARD, конечно, если какая-либо повышенная категория представляет для вас интерес. При обороте трат больше 10 000 руб./мес. кэшбэк 7-10% в любимой категории и 1% на все остальное реальными деньгами без невыгодных округлений на дороге не валяется.
Удобно, что можно менять любимую категорию, только не забудьте, что новая категория станет активной со следующего месяца.
Хотелось бы, конечно, чтобы бесплатность «Ультракард» можно было обеспечить не только оборотом трат, но и нахождением неснижаемой суммы на карте. Ну и процент на остаток чуть повыше, хотя бы на 1-1,5%, совсем не помешал бы.
UPD: 10.06.2019
Судя по отзывам, с мая 2019 “Связь-Банк” стал применять на практике новый пункт в бонусной программе, согласно которому сумма кэшбэка в повышенных категориях не может более чем в три раза превышать кэшбэк за обычные покупки. Первоначальные условия прожили чуть более 5 месяцев.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
