Для большого количества людей остаётся загадкой, зачем вообще нужны микрофинансовые организации. Ведь брать займы под 500-800% годовых – это крайне невыгодно.
Казалось бы, каждый знает, что, помимо грабительских процентов за пользование займом, в случае просрочки появятся ещё и дополнительные штрафы, пени, неустойки. Сумма долга вырастет как снежный ком, и потом нужно будет общаться с коллекторами, пытаться уменьшить сумму долга в суде и т.д.
Однако не было бы спроса – не было бы и предложения. А мы как раз наблюдаем увеличение количества выданных займов. Семимильными шагами развивается выдача мгновенных займов онлайн. За год портфель выданных МФО онлайн микрокредитов увеличился в 2,5 раза:
Почему так происходит? Ответ прост, получить займы онлайн слишком просто и быстро, не нужно даже выходить из дома. Достаточно заполнить анкету, ввести присланный по смс код для акцепта оферты, который приравнивается к собственноручной подписи, и дождаться одобрения выдачи займа (так называемая оценка кредитоспособности клиента, скоринг, обычно занимает не больше 5-ти минут). В итоге вы получаете срочный займ на карту онлайн за 15-20 минут.
Некоторые микрокрофинансовые организации, помимо упрощения и ускорения процедуры выдачи займа, для привлечения новых клиентов в свои организации пошли ещё дальше, предлагая взять первый заём бесплатно. Такую услугу предлагает, например, компания MoneyMan.
Согласно рекламе, в случае соблюдения графика платежей первый микрозайм на сумму от 1500 до 10000 рублей и на срок до 25 дней будет предоставляться бесплатно:
Другими словами, компания MoneyMan предлагает своим новым клиентам один раз поиграть в грейс период по аналогии с банковскими кредитными картами, где можно не платить за пользование деньгами при соблюдении условий льготного периода.
Данным рекламным предложение МФО убивает сразу несколько зайцев:
● Если у клиента получится соблюсти все условия бесплатности первого займа, то он будет очень доволен и, скорее всего, расскажет о том, какой он молодец, своим знакомым, которые также захотят побыть молодцами. К тому же у клиента останутся положительные эмоции от самой компании, и если ему понадобятся деньги в долг на короткий срок, то он вероятнее воспользуется услугами МФО.
● Если у клиента не получится соблюсти условия бесплатности первого займа, то он, конечно же, не расскажет своим знакомым, какой он молодец, зато МФО получит с него хороший доход от выдачи займа.
Реклама рекламой, но хотелось бы более подробно ознакомиться с условиями предоставления так называемого льготного периода. Возможно ли обычному человеку воспользоваться данным предложением, или же присутствуют какие-либо подводные камни в договоре предоставления займа, обойти которые не так-то просто?
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Бесплатный срочный заём онлайн от MoneyMan
Бесплатный срочный заём онлайн от MoneyMan
А) Прежде чем подавать заявку на заём, нужно, естественно, ознакомиться с правилами выдачи займов. Для этого заходим в специальный раздел «О нас» далее в «Документы»:
И, честно говоря, после внимательного прочтения данной документации желание взять обычный микрокредит должно отпасть само собой.
1 Процентная ставка за пользование нецелевым займом достигает 675,25% годовых.
2 В случае нарушения установленного срока платежей предусмотрена неустойка в 20% годовых:
3 вы соглашаетесь на передачу своих данных любым третьим лицам (например, коллекторам):
Ваш долг может быть передан любым третьим лицам:
4 вы соглашаетесь, что, в случае неисполнения обязательств по договору займа, к вам может быть применена процедура взыскания задолженности через судебный приказ:
Судебный приказ выносится без судебных заседаний, только на основании заявления кредитора, причём, этот документ одновременно является и исполнительным документом, т.е. судебные приставы смогут уже на основании данного документа приступить к процедуре взыскания задолженности. Об этом говорится в статье 121 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 02.03.2016):
Однако, несмотря на то, что вы согласились на возможность применения процедуры судебного приказа при оформлении займа онлайн, вы всегда сможете заявить о своём несогласии с данным приказом. Согласно статье 128 ГПК РФ, заёмщик в течение 10 дней с момента получения копии судебного приказа может представить возражения:
При получении возражений судья на основании ст. 129 ГПК РФ отменяет судебный приказ и предлагает кредитору решать спор в суде:
Очень часто коллекторы пугают заёмщиков как раз этим самым судебным приказом, заявляют, что вы сами согласились на применение данной процедуры, и что судебные приставы буквально завтра начнут описывать ваше имущество, если вы срочно не погасите все проценты, неустойки, штрафы, пени. При этом они, естественно, забывают упомянуть, что судья может отменить судебный приказ на основании ваших возражений, и у вас появится шанс защитить свою позицию в суде, и как минимум снизить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ.
5 МФО предлагает довольно много удобных и бесплатных способов погашения задолженности: и банковской картой, и через Qiwi-терминалы, и через “Элекснет”, и через “Золотую Корону”:
Тут есть очень важный момент:
Днём погашения задолженности является день поступления денежных средств на расчётный счёт кредитора.
Я думаю, очевидно, что при любом способе оплаты моментально на расчётном счёте компании “Мани Мэн” деньги не окажутся. И о конкретных сроках возможной задержки никто не предупреждает.
Например, в инструкции оплаты задолженности с помощью банковской карты на сайте компании “Мани Мэн” говорится только, что деньги переведутся на счёт MoneyMan через некоторое время:
6 Если не попросить вернуть переплату до 15 числа следующего месяца, то денежки пойдут в дар компании MoneyMan:
7 вы даёте акцепт (согласие) на списание суммы задолженности со своей банковской карты, на которую получали заём, без права оспаривания данной операции:
8 В общих условиях говорится, что компания MoneyMan, оказывается, по-прежнему может совершить перевод без открытия счёта с использованием платёжной системы Contact сервиса АКБ «Русславбанк» (ЗАО):
Интересно, как все-таки это у них получается, учитывая, что лицензия у “Русславбанка” была отозвана 10.11.2015.
В общем, условия довольно жёсткие. Но обычный заём мы брать и не собирались, нас интересует только халява возможность получения первого бесплатного микрозайма, который нам обещает компания MoneyMan:
Б) Чтобы внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями договора потребительского займа, заполняем онлайн-заявку непосредственно на сайте, указываем произвольную сумму в пределах 10000 рублей и срок до 25 дней.
Итак, смотрим внимательно индивидуальные условия займа, чтобы найти пункт, согласно которому первый заём будет бесплатным. И находим его без особого труда. Согласно пункту 3.7, Кредитор отказывается от требования по уплате процентов, в случае погашения Клиентом суммы основного долга не позднее сроков, установленных в Графике платежей:
Обратите внимание, что здесь всё-таки есть предупреждение о рисках задержки платежей по вине третьих лиц. А также указана возможность погасить задолженность досрочно без предварительного предупреждения кредитора.
В нашем случае срок возврата займа – не позднее 25 дня с момента получения денежных средств:
Реклама не соврала, в случае возврата долга в срок, первый заём будет абсолютно бесплатным, только нужно подстраховаться и всё-таки гасить задолженность не в последний день.
Подобная рекламная акция с бесплатным первым займом есть и у других МФО, например, у компании «Ё Заём», которая предлагает взять до 15000 рублей на срок до 30 дней также бесплатно:
Вывод
Вывод
Получить первый бесплатный онлайн заём в МФО действительно можно, так что стоит, как минимум, иметь в виду такую возможность, тем более, что деньги окажутся на карте спустя 15-20 минут после оформления.
Однако перед этим нужно очень внимательно изучить договор, и всегда гасить задолженность с запасом по времени.
Честно говоря, когда читаешь договор займа с МФО, становится немного не по себе от осознания размера возможных штрафов и процентов в случае нечаянного неисполнения условий предоставления первого бесплатного займа. Процентная ставка в 675,25% уж очень огромная и пугающая:
Надеюсь, что второй раз (небесплатно) брать займ в компаниях с подобными рекламными акциями вы не станете ни при каких условиях. И уж тем более не будете брать микрокредит в компании, которая изначально не предлагает условий беспроцентного пользования своими деньгами. Это путь в никуда.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
