Обзор

Best Card от Интерпрогрессбанка: кэшбэк 10-5-1%

ХРАНИ ДЕНЬГИ! просмотров: 12772

Обновлено 16.06.2018.

Карточка Best Card от «Интерпрогрессбанка» вполне могла бы участвовать в недавнем сравнительном обзоре универсальных дебетовых карт с кэшбэком. Однако она туда не попала, поскольку банк не представлен в регионах, а сосредоточился только на Москве и Санкт-Петербурге.

Название Best Card («лучшая карта»), конечно, не совсем соответствует действительности, тем не менее, карточка весьма интересная. Вот как выглядит реклама Best Card от «Интерпрогрессбанка»:

Best Card от Интерпрогрессбанка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Бесплатный выпуск именной чипованной карточки категории Visa Platinum или МИР Премиум на выбор. Я рекомендую остановиться на МИРе, поскольку там есть ещё своя неплохая бонусная программа, об этом чуть позже. Заявку на карту можно оставить онлайн на сайте банка.

В месяц открытия карты и три последующих плата за обслуживание не взимается без каких-либо условий. Потом нужно будет держать на карте 10 000 руб. или совершать покупки минимум на 10 000 руб./мес., иначе плата составит 100 руб./мес.:

Если бесплатность карточки обеспечивать путем поддержания минимального остатка в 10 000 руб. (процентов на карте нет), то упущенная выгода, по сравнению, например, с картой «Польза» от «ХКФ» (где на остаток начисляется 7%), составит около 58 рублей в месяц.

Выпуск допки стоит 500 руб., плата за ее обслуживание не взимается:

2 Кэшбэк 10-5-1%.

На каждый месяц «ИПБ» самостоятельно устанавливает категорию, за покупки в которой с помощью Best Card положен 10% кэшбэк. В январе 2018 «Интерпрогрессбанк» наливает такую наваристую кашу за покупки в сети «Лента» (MCC 5411):

Также клиентам предлагается выбрать категорию с 5% кэшбэком из 4 предложенных. В январе это «Такси», «Метро и общественный транспорт», «АЗС», «Авиабилеты». На февраль нужно выбрать одну из следующих категорий: «Одежда», «Компьютерные игры», «Оптика», Duty Free:

Месячный лимит 10% и 5% кэшбэка у Best Card составляет 5000 руб.:

Стоит обратить внимание, что кэшбэк в «ИПБ» начисляется за операции, фактически проведенные по счёту, так что, если покупка была совершена 30-31 числа, то довольно высока вероятность попадания её в расчёт кэшбэка уже за следующий месяц.

Кэшбэк выплачивается рублями на счет карты не позднее 3-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным:

В первый месяц 5% кэшбэк не получить, поскольку в правилах написано, что в текущем месяце можно выбрать повышенную категорию только на следующий месяц:

За все остальные покупки «Интерпрогрессбанк» возвращает 1%:

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, весьма стандартен:

Естественно, «Интерпрогрессбанк» оставил за собой право в любой момент изменить бонусную программу и даже вовсе её отменить.

UPD: 08.02.2018
«Интерпрогрессбанк» в феврале 2018 по Best Card наливает 10% кэшбэка за покупки в «Макдоналдс».

Также банк опубликовал категории для выбора 5% кэшбэка до августа 2018:

UPD: 02.03.2018
В марте «Интерпрогрессбанк» наливает 10% кэшбэка за покупки в «Пятерочке» (MCC 5411):

UPD: 11.04.2018
В апреле 2018 «Интерпрогрессбанк» наливает 10% кэшбэка в супермаркетах «ОʹКЕЙ»:

UPD: 16.06.2018
В июне 2018 «Интерпрогрессбанк» наливает 10% кэшбэк за покупки в «Спортмастере»:

В июне 2018 «Интерпрогрессбанк» ввел некоторые ограничения в бонусную программу. Теперь сумма покупок в повышенных категориях не должна превышать 80% от общей суммы покупок, иначе кэшбэк будет начислен только в размере 1%:

Новость об ухудшении бонусной программы появилась на сайте только 09.06.2018, однако в банке уверяют, что изменения вступили в силу уже с 01.06.2018:

3 Участие в бонусной программе платежной системы МИР.

Best Card платежной системы МИР от «ИПБ» участвует в бонусной программе МИР. Данная программа лояльности представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать свою карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту в дополнение к банковскому кэшбэку будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК МИР.

Например, в Московской области от НСПК МИР в январе 2018 можно получить 10% кэшбэк за покупки на заправках «Роснефть»:

Кэшбэк от МИРа зачисляется на карту в течение трёх-пяти дней

4 Карта умеет стягивать.

Best Card от «ИПБ» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через сервис на сайте банка (важно убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции). Лимит, правда, небольшой, всего 50 000 руб./мес.:

Карту, естественно, можно пополнить в терминалах и офисах банка, а также межбанком.

5 Бесплатный межбанк.

В интернет-банке «ИПБ» можно совершать бесплатные исходящие переводы в другие кредитные организации за счёт собственных средств:

Дневной лимит на бесплатный межбанк составляет 300 000 руб., месячный 5 000 000 руб.:

6 Бесплатный донор.

«Интерпрогрессбанк» не берет комиссию за стягивание денежных средств с Best Card через сторонние сервисы.

7 Удобный расходно-пополняемый вклад.

В «Интерпрогрессбанке» есть удобный расходно-пополняемый вклад «ИПБ-онлайн», который можно открыть на 549 дней. Неснижаемый остаток 10 000 руб., на данный момент процентная ставка составляет 7% годовых:

Расходные операции до неснижаемого остатка можно делать через 30 дней после открытия вклада. Дополнительные взносы возможны не позднее, чем за 60 дней до окончания срока депозита:

Вклад открывается через интернет-банк, однако потом можно зайти в офис и получить бумажное подтверждение открытия депозита с круглой печатью.

UPD: 11.04.2018
Процент по расходно-пополняемому вкладу был снижен до 5,75%:

8 Возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.

С Best Card можно снимать до 10 000 руб./мес. в сторонних банкоматах без комиссии:

Обратите внимание, что фраза «до 10 000 руб.» означает, что без комиссии получится снять максимум 9 999,99 руб., а не 10 000 руб.:

Лимит выдачи нала в собственных банкоматах 70 000 руб./день, 300 000 руб./мес.

Best Card от Интерпрогрессбанка. Недостатки

1 Нет процента на остаток.

У карты Best Card нет процента на остаток:

2 Отток средств юрлиц.

АО «Интерпрогрессбанк» — небольшой по размеру активов столичный банк, 111 место по России по размерам активов нетто.

«ИПБ» не относится к системно-значимым кредитным организациям, не является дочкой какого-нибудь крупного иностранного банка, не находится на санации, не является государственным банком, в общем, это обычный коммерческий банк.

Немного беспокоит существенный отток средств юрлиц в последнее время (за три месяца текущие средства юридических лиц сократились на 40,1%):

3 Нет мобильного приложения.

«Интерпрогрессбанк» не имеет мобильного приложения. Интернет-банк до недавнего времени был очень старомоден, сейчас стал чуть современнее.

Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay до «ИПБ» ещё не добрались.

4 Платное смс-информирование.

Полный пакет смс-информирования стоит 60 руб./мес. (первые три месяца бесплатно):

Для работы интернет-банка, а также для получения паролей при совершении покупок в интернете достаточно подключить бесплатный экономный пакет:

5 Невыгодный курс конвертации.

Карточку платежной системы МИР за рубежом вообще не примут. А вот карточкой Best Card в виде Visa Platinum вполне можно расплатиться за границей, правда, курс конвертации выгодностью не отличается, где-то +4% к курсу ЦБ РФ:

6 Комиссия за бездействие.

На счетах «ИПБ» лучше не оставлять денег, если вы не собираетесь пользоваться его услугами. Если год не совершать никаких операций, то со счетов начнет списываться комиссия до их обнуления:

При отсутствии оборота по карте в течение 180 дней банк может закрыть карту:

7 Платная смена пин-кода.

Смена пин-кода у карточки Best Card обойдётся в 50 руб.:

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Интерпрогрессбанк» также имеются.

Вывод

У «Интерпрогрессбанка» получилась вполне достойная карта, обслуживание недорогое, бонусная программа щедрая. Бесплатный межбанк лишним тоже не будет.

Конечно, хотелось бы видеть собственное мобильное приложение банка, а также увеличенные лимиты на С2С-пополнение и бескомиссионное снятие в сторонних банкоматах.

На мой взгляд, не помешает открыть расходно-пополняемый вклад «ИПБ-онлайн» на год с зафиксированной на это время процентной ставкой и небольшим первоначальным взносом в 10 000 руб.

Спрогнозировать устойчивость банка на такой длинный промежуток времени, конечно, невозможно, но, в любом случае, деньги на вкладе и карте застрахованы АСВ в рамках лимита 1,4 млн рублей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)