Что может карта Почта Банка Обзор

Обновлено 01.07.2016.

«Если Ваш банк что-то не может, то почему Вы ещё с ним?» — спрашивает нас Сергей Гармаш в рекламе «Почта Банка». Сразу хочется узнать, а что, собственно, такого особенного может новая кредитная организация?

Банк был создан совсем недавно, в январе 2016 года, на базе «Лето Банка», входящего в группу ВТБ, и ФГУП «Почта России». Потенциал роста числа отделений огромный, поскольку для банковских услуг открывают специальные окна непосредственно в отделениях почты, к тому же все отделения «Лето Банка» превратились в отделения «Почта Банка». Однако одного большого количества отделений недостаточно для успешного развития кредитной организации, нужно, чтобы и предлагаемые продукты были интересны для клиентов.

Рассмотрим подробно основу продуктовой линейки «Почта Банка» – «Сберегательный счёт», с оформления которого будет начинаться обслуживание каждого клиента банка. Под «Сберегательным счётом» понимается неименная карта Visa Classic, счёт которой – это и есть счёт «Сберегательного счёта».

карта Почта Банка

Вот как выглядит реклама «Сберегательного счёта» на сайте банка:

карта Почта Банка

Карта Почта Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание неименной чипованной карты Visa Classic. Оформление занимает 10-15 минут. Карта поддерживает функцию 3D-Secure (Verified by Visa).

карта Почта Банка

2 Есть процент на остаток. Правда, условия предоставления этой услуги трудно назвать привлекательными. 8% годовых будет начисляться при размещении на карте больше 100000 рублей, если сумма меньше – то 4,5% (сравните, например, с картой «Рокетбанка», где 8% начисляется на каждодневный остаток без всяких условий). Причём, процент начисляется на минимальную сумму в расчётном периоде. Т.е. если Вы, например, 29 дней держали на карте 1 млн рублей, а в один день — 0 рублей, то Вам начислят 0%.

карта Почта Банка

Данные условия открытия «Сберегательного счёта» в «Почта Банке» гордо называются «Промо-акция». Сроки проведения данной «промо-акции» смотрим в Правилах проведения акции, раздел «Условия участия в акции» отсылает нас в пункт 2.3 настоящих правил:

карта Почта Банка

Открываем пункт 2.3 и узнаём, что Акция не является стимулирующей лотереей и не носит рекламного характера, никаких сроков там не указано.

карта Почта Банка

Понятное дело, что это опечатка, но в банке с «многолетним опытом» хотелось бы видеть всё-таки более внимательное отношение к составлению документов.

карта Почта Банка

3 Заявляется, что тарифы по карте зафиксированы на год с момента открытия. Об этом мы узнаём в «Тарифах на расчётно-кассовое обслуживание по Сберегательному счёту»:

карта Почта Банка

Правда, этому противоречит документ «Условия открытия и обслуживание Сберегательного счёта», где в пункте 9.1. чёрным по белому написано, что банк имеет право вносить изменения в Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом за 7 дней:

карта Почта Банка

К тому же банк в любой момент может поменять условия и сроки проведения Акции:

карта Почта Банка

4 Главный плюс карты, даже, можно сказать, уникальное свойство данной карты – это проведение конвертации при совершении операций в валюте по курсу ЦБ РФ на день авторизации.

Т.е. Вы всегда знаете конкретный курс, по которому будет пересчитана покупка, поскольку дата авторизации всегда известна абсолютно точно (собственно, дата оплаты картой). В этом главное преимущество перед другими картами, которые используют курс ЦБ РФ, например, «Кукурузой», где сумма списания рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счёту (может пройти до 30 дней с момента авторизации, поэтому заранее угадать конкретный курс невозможно).

карта Почта Банка

К тому же при использовании карты «Почта Банка» нет никакой лишней конвертации из местных валют в валюту платёжной системы (в доллар) по курсу платёжной системы.

Т.е. можно смело совершать покупки в валютах, курсы которых по отношению к рублю ЦБ РФ устанавливает каждый рабочий день. Это следующие 33 валюты:

1. Австралийский доллар
2. Азербайджанский манат
3. Армянский драм
4. Белорусский рубль
5. Болгарский лев
6. Бразильский реал
7. Венгерский форинт
8. Датская крона
9. Евро
10. Индийская рупия
11. Казахстанский тенге
12. Канадский доллар
13. Киргизский сом
14. Китайский юань
15. Вона Республики Корея
16. Молдавский лей
17. Норвежская крона
18. Польский злотый

19. Румынский лей
20. СДР (специальные права заимствования)
21. Сингапурский доллар
22. Фунт стерлингов Соединенного Королевства
23. Доллар США
24. Таджикский сомони
25. Турецкая лира
26. Новый туркменский манат
27. Узбекский сум
28. Украинская гривна
29. Чешская крона
30. Шведская крона
31. Швейцарский франк
32. Южноафриканский рэнд
33. Японская иена


Актуальные курсы данных валют по отношению к рублю можно посмотреть на сайте Банка России.

Таким образом, если курс рубля падает, то совершать покупки по карте «Почта Банка» особенно выгодно. А вот если курс рубля растёт, то лучше использовать «Кукурузу», к тому же по ней есть кэшбэк, а по карте «Почты» нет.

UPD: 01.07.2016
Без каких-либо дополнительных уведомлений и предупреждений «Почта банк» с 30.06.2016 сменил условия по Сберегательному счёту (хотя должен был сообщить об изменениях за 7 дней).

Теперь при покупках в валютах, официальные курсы которых устанавливает ЦБ РФ, со счёта спишется на 2,5% больше, чем официальный курс на день авторизации. При покупках в других валютах конвертация будет по правилам МПС, соответственно, курс конвертации Visa будет зафиксирован по дате проведения платежа по счёту, а не авторизации. При снятии в валютных банкоматах будут также действовать правила МПС Visa, то есть опять никакой фиксации курса на день совершения покупки:

карта Почта Банка

5 С карты «Почта Банка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах группы «ВТБ» («ВТБ 24», «Лето Банка», «Банка Москвы»). Условия снятия и лимиты прописаны очень витиевато, и с первого прочтения не совсем понятны:

карта Почта Банка

Если перевести на русский язык, то получается, что при пополнении карты наличными никаких лимитов по сумме выдачи нет. При пополнении межбанком без комиссии снять можно до 400000 в месяц, причём, требований к отлёжке нет, можно снимать сразу после зачисления.

Маринка в офисе уверяла, что 400000 рублей – это месячный лимит для любых снятий, независимо от того каким образом деньги поступили на карту, а также заявляла о необходимости отлёжки в 30 дней для обналичивания средств, поступивших межбанком. Непосредственно в отделении мы вместе с ней раз 10 перечитали тарифы, и в итоге она пришла к выводу, что лимита в случае наличных поступлений всё же нет.

Я задал уточняющий вопрос через форму обратной связи в интернет-банке с просьбой прояснить ситуацию, ответ ниже:

карта Почта Банка

6 UPD: 01.07.2016
После смены условий от 30.06.2016 данный пункт не работает.

Благодаря пункту 4 и 5 у карты «Почта Банка» есть очень примечательное свойство – возможность покупать наличную валюту в банкоматах группы ВТБ.

Официальный курс ЦБ РФ различных валют устанавливается раз в день и не меняется, даже если на бирже будут значительные колебания.

Таким образом, схема покупки довольна проста. Если Вы видите, что рубль на бирже начал стремительно падать, то нужно идти к банкомату «Почта Банка», чтобы пополнить карточку рублями (зачисление происходит моментально), а потом нужно найти валютный банкомат «ВТБ» и купить валюту по известному Вам официальному курсу (когда реально валюта на бирже уже значительно подорожала). Ну а дальше дело техники — Вам нужно продать Ваши наличные доллары/евро в месте, где курс обмена устанавливается близким к бирже (например, в том же «Альфа Клике»).

Как в любом деле, в данной схеме есть некоторые нюансы:
Валютных банкоматов группы ВТБ не так много, больше всего их в Москве.
Валютные банкоматы «Банка Москвы» валюту по картам «Почта Банка» не отдают:

карта Почта Банка

карта Почта Банка

Валютные банкоматы «ВТБ» валюту выдают, но уж очень быстро она в них заканчивается:

карта Почта Банка

карта Почта Банка

Лучше не жадничать, а просто найти в своём городе любой валютный банкомат, который выдаёт валюту по чужим картам (Например, «Райффайзенбанка» или «Сити Банка»). Комиссия за снятие в неродных банкоматах по карте «Почта Банка» составляет 1%, что при значительных колебаниях курса не так много:

карта Почта Банка

Если Вы на чём-то зарабатываете с помощью банка, значит данная операция банку невыгодна. Поэтому всегда есть риск, что Вашу карточку могут заблокировать. Тем более, что банк может вообще любую операцию признать подозрительной (подробно об этом в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?»), и заставит Вас доказывать, что Вы не верблюд.

Правда, пока случаев блокировки карты «Почта Банка» я не встречал. Кто-то спокойно конвертировал и 400 тыс рублей в день:

карта Почта Банка

В условиях по «Сберегательному счёту», вообще-то, написано, что карта предназначена для выдачи наличных денежных средств в валюте счёта:

карта Почта Банка

Валюта «Сберегательного счёта» – это рубль…

7 Карта является бесплатным «донором», т.е. с карты «Почта Банка» можно бесплатно «стянуть» деньги на карты других банков, сервисы, которых позволяют так пополнять свои карточки (подобный сервис бесплатного пополнения своих карт с помощью карт сторонних банков есть у «Русского ипотечного банка», «Европлана», «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», «Рокетбанка», «Touch Bank», у «Кукурузы», у «Бинбанка»).

карта Почта Банка

8 Есть мобильный банк.


Карта Почта Банка. Недостатки

1 Нет кэшбэка.


2 СМС-информирование стоит 49 рублей (с третьего расчётного периода).


карта Почта Банка

3 Карту неудобно пополнять, моментально сделать это возможно только в банкоматах «Почта Банка». Пополнение через банкоматы «ВТБ» (по номеру договора) не моментальное:

карта Почта Банка

4 Нет бесплатного или дешёвого межбанка через интернет-банк. Исходящий банковский перевод через ДБО будет стоить 0,5%:

карта Почта Банка

Стоит отметить, что внутрибанковские переводы в интернет-банке бесплатны (если предположить, что карточка получит широкое распространение, то данная услуга будет очень востребованной.)

А ещё, оказывается, через отделение в «Почта Банке» можно сделать бесплатный межбанковский перевод. Для этого деньги сначала должны попасть на счёт карты со счёта срочного вклада в «Почта Банке», отлежавшись перед этим там 30 дней, если они поступили наличными (если деньги пришли на счёт вклада безналичным путём, то предварительная отлёжка не нужна):

карта Почта Банка

5 Перевыпуск карты по любой причине (кроме истечения срока действия) стоит 300 рублей:

карта Почта Банка

При перевыпуске выдают такую же неименную неэмбоссированную карточку.

6 За смену пин-кода в родных банкоматах банк берет 30 рублей.


карта Почта Банка

Бесплатно поменять пин-код можно в отделениях банка.

7 Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте (например, на снятие наличных в банкомате или на покупки через интернет).


8 Банк требует хранить все чеки 6 месяцев.


карта Почта Банка

9 Банку зачем-то требуется 3 дня для предоставления выписки по счёту:


карта Почта Банка

10 «Почта Банк» может потребовать предоставить любые документы, причём, нужно успеть выполнить эту просьбу в течение 5 календарных дней:

карта Почта Банка

11 Банк может заблокировать карту в случае возникновения каких-либо подозрений.

карта Почта Банка

12 «Почта Банк» находится только в начале своего пути, поэтому возможны различные технические неполадки. К этому же пункту я отнесу недостаточную компетентность сотрудников банка, которые не очень хорошо разбираются в предлагаемых банком продуктах (это моё субъективное мнение, сложившиеся при оформлении карты).

Беглое знакомство с интернет-банком также выявило ошибки и несоответствия, например, в разделе «Виртуальная карта» при нажатии на кнопку «Ознакомиться с тарифами»

карта Почта Банка

можно ознакомиться с тарифами предоставления потребительского кредита «Урожайное лето», а совсем не виртуальной карты:

карта Почта Банка

В общем, все плюсы и минусы карты «Почта Банка» и «Сберегательного счёта» перед Вами. С одной стороны, карточка бесплатна, с другой стороны, совершать повседневные покупки или использовать её для накопления нелогично (т.к. нет кэшбэка и не очень привлекательные условия начисления процентов на остаток). Поэтому карточку имеет смысл заводить, только если Вы собрались совершать операции с валютой. Данная опция, мягко говоря, интересна далеко не всем, поэтому непонятно, чем конкретно банк будет массово привлекать к себе клиентов.

UPD: 01.07.2016
Карточка «Почта Банка» превратилась в бесполезный кусок пластика.

Пару слов о кредите

В поисках ещё чего-то уникального, что может «Почта Банк» и не может мой банк, я решил взглянуть на кредитные продукты банка. Но чуда не произошло, всё как везде. Банк завлекает клиентов одними условиями, а по факту предложение на выходе получается совсем не таким выгодным:

карта Почта Банка

Также декларируется, что страховка не обязательна, и от неё всегда можно отказаться. Только по факту без страховки кредит не дают. А при расторжении договора страхования, деньги за страховку не возвращаются:

карта Почта Банка

карта Почта Банка

карта Почта Банка

карта Почта Банка



Кредитная карта Элемент 120

Кредитная карта «Элемент 120», предлагающая беспроцентный период до 120 дней, на первый взгляд показалась довольно достойной. Грейс-период честный, на расчётную дату нужно гасить 5% от задолженности по основному долгу + задолженность по комиссиям и процентам

карта Почта Банка

Обслуживание карты стоит 900 рублей в год, кэшбэка, правда, нет.

Комиссия за выдачу наличных с кредитной карты 5,9% (минимум 300 рублей), грейс-период на снятие наличных не распространяется (процентная ставка 27,9%):

карта Почта Банка

Платежи и переводы в банкоматах «Почта Банка» с комиссией и без грейса, «прочие» расходные операции тоже с комиссией и без грейса:

карта Почта Банка

Более подробно о том, как банк может «подождать» и насколько честно, а также есть ли более интересные моменты, в которых банк может «подождать», я напишу попозже.

карта Почта Банка

В общем, будем следить за развитием «Почта Банка». Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий