С 10.08.26 Альфа-Банк очень сильно изменил условия по своей основной кредитной карте. Обновлений настолько много, что по факту это уже другая кредитка: поменялись механика льготного периода, условия обналички и рефинансирования кредиток других банков, кэшбэк и некоторые другие параметры.
На сайте новую кредитку банк рекламирует уже как «150 дней без %», хотя базовый льготный период по ней составляет 60 дней, а до 150 дней он увеличивается с помощью отдельной услуги автопродления.
При этом ранее выданные кредитки продолжают работать по старым условиям. Поэтому теперь при изучении условий карты Альфа-Банка особенно важно смотреть на дату заключения договора.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Альфа-Банка «150 дней без %». Особенности
Кредитная карта Альфа-Банка «150 дней без %». Особенности
1 Бесплатное обслуживание.
Если заказать кредитную карту Альфа-Банка по этой ссылке до 30.09.26, то у карты будет бесплатное обслуживание навсегда без дополнительных условий, при этом первый льготный период можно будет бесплатно продлить до 150 дней. Во многих городах доступна бесплатная доставка карты.
Максимальный кредитный лимит составляет 1 млн ₽, конкретную сумму банк определяет индивидуально. При активном использовании кредитки и своевременном погашении задолженности банк может увеличить лимит.
Требования к потенциальному заёмщику у Альфа-Банка довольно лояльные: гражданство РФ, возраст от 18 лет, постоянный доход от 5000 ₽ в месяц после уплаты налогов и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Карту одобряют в том числе и индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
Для оформления достаточно паспорта. Справку о доходах можно предоставить дополнительно. Как и любой банк, Альфа может отказать в выдаче кредитки. О том, как можно повысить вероятность одобрения можно почитать в этой статье.
Стоит учитывать, что банк может не одобрить кредитку именно с рекламируемыми условиями и предложить другой вариант с похожими параметрами. Поэтому перед подписанием договора нужно обязательно проверить индивидуальные условия.
Cертификат на 2000 руб. за бесплатную «115 дней без %» от «Ренессанс Банка», вечно бесплатная кредитка «Альфа-Банка» с грейсом до 150 дней, до 5 000 руб. за брокерский счёт в «Альфа-Банке», вечно бесплатная кредитная «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 2000 руб. за бесплатную «ОТП Карту», до 11 000 руб. за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с удвоенным кэшбэком, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 Льготный период до 150 дней на покупки. Схема грейса.
Базовый льготный период у новой кредитки составляет 60 дней на покупки, в том числе и совершённые по QR СПБ (снятие наличных и переводы не в грейс), но с услугой автопродления его можно увеличить до 150 дней.
Услуга может быть подключена при оформлении кредитного договора, а также в мобильном приложении или Альфа-Онлайн: счёт кредитной карты → «Апгрейды» → «150 дней без %».
Продление включается после первой покупки, и каждый новый 60-дневный льготный период будет автоматически увеличиваться до 150 дней.
Первое продление с 60 до 150 дней бесплатное.
При следующих продлениях первые 60 дней также бесплатны, а с 61-го по 150-й день банк будет ежемесячно брать 1,9% от суммы долга за покупки. Комиссия включается в минимальные платежи (остаток считается на дату расчёта минимального платежа). Размер комиссии зависит от остатка задолженности: чем быстрее погашать долг, тем меньше будет комиссия за последующие месяцы продления.
Таким образом, рекламные «150 дней без %» полностью бесплатны только в первый раз. В дальнейшем фактически бесплатно предоставляются первые 60 дней, а за возможность растянуть погашение задолженности ещё на 90 дней придётся платить, причём немало и ежемесячно. При этом автопродление можно отключить через чат поддержки, а при необходимости потом подключить снова.
Ещё одно важное изменение касается самого расчёта грейса. По договорам, заключённым с 10.08.26, беспроцентный период начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена первая покупка, а не с даты самой покупки.
Например, если первую покупку совершить 15 августа, 150-дневный период всё равно будет отсчитываться с 1 августа и закончится 31 декабря. Получается, чем ближе к концу месяца сделана первая покупка, тем короче реальный грейс именно для неё.
После полного погашения задолженности новый льготный период запустится со следующей покупки и опять будет отсчитываться с 1-го числа соответствующего месяца.
Для сохранения грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи и полностью погасить соответствующую задолженность к окончанию беспроцентного периода.
Минимальный платёж определяется индивидуально и составляет от 0 до 10% задолженности, но не менее 300 ₽. Все необходимые даты и суммы будут видны в мобильном приложении Альфа-Банка.
По договорам, заключённым с 10.08.26, на внесение минимального платежа даётся месяц (по картам с договорами до 09.08.26 включительно платёжный период составлял 20 дней).
В тарифах есть ещё услуга «Пропустить платёж» за 390 ₽. Её можно использовать один раз в полгода: текущий минимальный платёж переносится на следующий месяц без образования просроченной задолженности и с сохранением беспроцентного периода. Важно только подключить её до просрочки
Если не полностью погасить задолженность к окончанию грейса (но при этом вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (а это больше 58% годовых).
Если не внести даже минимальный платёж, то появится ещё и просрочка с неустойкой, что крайне негативно влияет на кредитную историю.
Лайфхак: оплата по QR СБП с МСС 6300 идёт в грейс и без комиссии (так что можно весь кредитный лимит пристроить, скажем, в Fort Knox на 3 мес. под 14,2% годовых). Также подойдут другие короткие полисы НСЖ (подробно о них в этой статье).
3 До 50 000 ₽ наличными без комиссии, но не в грейс.
С кредитки можно снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии (далее есть комиссия 5,9% + 590 ₽.).
Однако по новым картам есть существенное ухудшение: льготный период на снятие наличных не действует. Проценты на снятую сумму начнут начисляться с первого дня.
Таким образом, бесплатная обналичка означает только отсутствие комиссии за снятие, а не бесплатное использование заёмных денег.
Собственные деньги, находящиеся на кредитке сверх задолженности, можно перевести на дебетовую карту или счёт бесплатно. При отсутствии задолженности такой перевод будет бесплатным.
4 До 150 дней на рефинансирование кредитки другого банка.
С кредитки Альфа-Банка можно погасить задолженность по своей кредитной карте в другом банке и получить на этот перевод отдельный льготный период до 150 дней.
Максимальная сумма одного перевода составляет 300 000 ₽, воспользоваться услугой можно один раз в полгода с каждого счёта кредитной карты.
Необязательно переводить сумму, равную всей задолженности, можно перевести меньше, а остаток погасить самостоятельно.
Перевод нужно делать из специального раздела «Рефинансирование» в приложении Альфа-Банка. Деньги переводятся непосредственно на кредитку другого банка.
Перевести деньги можно только на свою кредитку другого банка. На другую кредитку самого Альфа-Банка или на чужую кредитную карту такой перевод сделать нельзя.
На рефинансирование предоставляется отдельный льготный период до 150 дней.
Он тоже начинается с 1-го числа месяца, в котором был совершён перевод, а не с даты самого перевода.
После погашения задолженности кредитный договор в другом банке нужно обязательно закрыть.
Альфа-Банк рекомендует сделать это в течение 14 дней после перевода. Через 60 дней банк самостоятельно проверит в БКИ, закрыта ли кредитка. Если информация там ещё не обновилась, можно будет предоставить справку о закрытии.
Крайний срок выполнения требования — 75 дней после перевода.
Если кредитку другого банка не закрыть, на 76-й день Альфа-Банк спишет комиссию 5,9% от суммы перевода + 390 ₽, а беспроцентный период на эту операцию прекратится. Проценты при этом будут начислены с даты перевода.
К окончанию 150-дневного льготного периода задолженность по самому рефинансированию тоже нужно полностью погасить. Иначе проценты будут начислены с даты совершения перевода.
Важно: льготный период в 150 дней на рефинансирование действует и без платной услуги автопродления. Так что кредитка после приветственного первого грейса в 150 дней и отключения услуги «Автопродление» будет интересна для рефинансирования кредиток в других банках.
В каких ещё банках есть опция рефинансирования кредиток сторонних банков — можно посмотреть в этой статье.
5 Бесплатного кэшбэка больше нет.
По кредиткам с договорами, заключёнными с 10.08.26, больше нет прежнего бесплатного кэшбэка, аналогичного бонусной программе дебетовой Альфа-Карты.
Без подключения дополнительных пакетов остаётся только кэшбэк до 50% у партнёров.
Для получения обычного кэшбэка в категориях и доступа к барабану суперкэшбэка новым держателям кредитки нужно подключать набор привилегий «Альфа-Смарт» или пакет услуг Alfa Only.
С ними банк обещает до 30% кэшбэка в категориях на выбор, до 100% в случайной категории в барабане суперкэшбэка и до 50% у партнёров.
Таким образом, одно из преимуществ предыдущей версии кредитки (бесплатную бонусную программу как у дебетовой Альфа-Карты) у новых кредиток убрали.
6 Навязывание страховки и уведомлений.
При получении кредитки стоит проверить, не подключили ли к ней дополнительные платные услуги.
Уведомления об операциях стоят 159 ₽ в месяц, если в течение месяца были операции по карте. При подключении одновременно с оформлением кредитки первый месяц бесплатный.
Также в тарифах есть добровольное страхование жизни, здоровья и риска мошенничества. Его стоимость составляет 2,05% от страховой суммы при наличии задолженности.
После получения карты лучше сразу проверить в приложении или чате поддержки, какие платные услуги подключены, и отключить ненужные.
7 Ранее выданные кредитки продолжают работать по старым условиям.
Это важный момент во всей этой истории.
Новые условия относятся к кредитным договорам, заключённым с 10.08.26. Ранее выданные кредитки автоматически на них не переводятся и продолжают работать по своим старым условиям.
Например, по картам, оформленным с 04.07.23 по 09.08.26 включительно, действует прежняя механика льготного периода: он начинается с даты первой операции, а не с первого числа месяца.
Отличаются и другие параметры старых карт, поэтому владельцам уже имеющейся кредитки Альфа-Банка нужно ориентироваться на свой договор и тариф, а не на текущую рекламную страницу продукта.
По сути, после 10 августа под похожим названием существуют уже разные поколения кредитки Альфа-Банка с заметно отличающимися условиями.
Вывод
Вывод
С 10.08.26 Альфа-Банк настолько сильно переделал свою основную кредитную карту, что её вполне можно считать новым продуктом.
Если заказать кредитную карту Альфа-Банка по этой ссылке до 30.09.26, то у карты будет бесплатное обслуживание навсегда без дополнительных условий, при этом первый льготный период можно будет бесплатно продлить до 150 дней. Во многих городах доступна бесплатная доставка карты.
Я бы воспользовался первым бесплатным льготным периодом до 150 дней, а потом бы отключил услугу автопродления (т.к. она станет платной) и пользовался кредиткой Альфы только для рефинансирования кредитных карт других банков, ведь на подобные операции будет грейс до 150 дней без платных опций.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале "Храни Деньги!": @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Hi~(*￣▽￣*)