Карта Большой cashback от ОТП Банка: кэшбэк 7% за супермаркеты и ЖКХ Обзор

Бывают карты, которые активно рекламируются, но несмотря на это их мало кто оформляет. А бывают продукты, которые, напротив, нигде особо не упоминаются, но все равно вызывают большой интерес и обсуждение, поскольку имеют привлекательные условия.

«ОТП Банк» как раз решил не тратиться на рекламу и предложил бесплатную кредитку «Большой cashback» с 7% кэшбэка на выбранную клиентом категорию (среди которых есть категория «Семейная», содержащая супермаркеты и продуктовые магазины) и 1% на все остальное.

Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Карта Большой cashback от ОТП Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной кредитной карты платежной системы MasterCard «Большой cashback» не взимается:

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Обслуживание дополнительной карты платное, стоит 800 руб./год.

Большой CashBack от ОТП

Для оформления карты нужно идти в полноценное отделение банка (региональные представительства или кредитно-кассовые офисы не подойдут). Найти отделение можно на сайте «ОТП».

Кредитный лимит у карты «Большой cashback» может быть от 100 000 до 1 000 000 руб., определяется индивидуально.

Большой CashBack от ОТП

2 Кэшбэк 7% на категорию.

Перед заказом карты «Большой cashback» нужно сразу выбрать любимую категорию, за покупки в которой будет начисляться кэшбэк в 7%, сменить её потом не получится. Для выбора доступны категории: «Путешествия», «Авто», «Все для ремонта», «Шопинг и красота», «Развлечения» и «Семейная»:

Большой CashBack от ОТП

Для того чтобы точно стать участником бонусной программы «ОТП Банка», нужно активировать карту не позднее 30 рабочих дней с момента получения. Если активировать её после этого срока, то нужно будет ещё дождаться подтверждающее смс от банка, причём неизвестно, по каким критериям банк будет решать, направлять его или нет:

Большой CashBack от ОТП

Наполнение у всех категорий вполне приличное, при выборе любой из них карта становится чуть ли не самой выгодной в своем сегменте. Однако наибольший интерес представляет все-таки категория «Семейная», в которую входят покупки в супермаркетах и оплата ЖКУ.

«ОТП Банк» будет начислять 7% реальными деньгами за покупки, входящие в выбранную категорию, и 1% за все остальное. Кэшбэк выплачивается рублями на карточный счет каждое 10-е число месяца.

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Месячный лимит кэшбэка равен 3000 руб. (месяц берется календарный). Пока не совсем понятно, в какой месяц пойдут покупки, сделанные в конце одного месяца и проведенные в другом. Узнаем об этом точно после первого начисления кэшбэка по карте (10 декабря):

Большой CashBack от ОТП

Некоторым клиентам на горячей линии говорят, что кэшбэк будет только при использовании заемных средств, однако в правилах бонусной программы нет такого ограничения, так что кэшбэк по карте «Большой cashback» должен быть при оплате и собственными, и кредитными средствами.

Невыгодного для клиента округления при начислении кэшбэка у «ОТП Банка» нет, однако сумма покупки должна быть более 100 руб. (за покупки до 100 руб. включительно кэшбэка вообще не будет):

Большой CashBack от ОТП

Коды повышенных категорий «ОТП» не скрывает, в категорию «Семейная» входят следующие МСС:

Большой CashBack от ОТП

Вот краткая расшифровка MCC-кодов, чтобы было проще ориентироваться:

5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты, такие как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.;
5499 — Розничные продовольственные магазины;
5641 — Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
5945 — Игрушки, игры и хобби-товары;
8351 — Дошкольные заведения;
4119 — Служба скорой помощи;
5912 — Аптеки (самый распространенный MCC, применяемый для аптек в РФ);
5975 — Слуховые аппараты — распродажа, услуги, магазины;
5976 — Ортопедические товары;
8011 — Врачи, нигде более не классифицированные;
8021 — Дантисты, ортодантисты;
8031 — Остеопаты;
8041 — Хиропрактики; Медицинские работники, которые обеспечивают лечение позвоночника;
8042 — Оптометристы, офтальмологи;
8043, 8044 — Оптика, оптические товары и очки;
8049 — Ортопеды;
8050 — Услуги персонального ухода;
8062 — Больницы;
8071 — Стоматологические и медицинские лаборатории;
8099 — Медицинские работники, медицинские услуги;
5122 — Лекарства, их распространители, аптеки;
4900 — Коммунальные услуги.

Как видим, в «Семейную» категорию у «ОТП» входят и супермаркеты, и аптеки, и различные медицинские услуги, включая стоматологию, и оплата ЖКХ и детского сада, в общем, это просто праздник какой-то :)

В категорию «Путешествия» входят авиа- и ж/д билеты, паромы, платные дороги, гостиницы, отели, аренда транспорта, покупки в Duty Free:

Большой CashBack от ОТП

В категорию «Авто» — заправки, сервис, мойки, покупка запчастей и аксессуаров, покупка транспортных средств:

Большой CashBack от ОТП

В категорию «Все для ремонта» — строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работ ремонтных организаций, покупки в магазинах электроники, сотовой связи (MCC 4812 нет) и компьютерной техники, включая все комплектующие, CD/DVD:

Большой CashBack от ОТП

В категорию «Шопинг и красота» — одежда, обувь, аксессуары, ателье, фитнес-клубы, салоны красоты, массажные салоны.

Большой CashBack от ОТП

В категорию «Развлечения» — рестораны, кафе, кофейни, фастфуд, включая фуд-корты и рестораны быстрого питания, кинотеатры, театры, музеи, картинные галереи, парки аттракционов.

Большой CashBack от ОТП

Список исключений, за которые «ОТП Банк» не даст даже 1% кэшбэка, весьма стандартен (налоги, мобильная связь, страховка без кэшбэка):

Большой CashBack от ОТП

В правилах бонусной программы «ОТП Банка» нет упоминания, что кэшбэк может быть не начислен за злоупотребление программой или при совершении покупок только в повышенной категории. Основанием для невыплаты вознаграждения может быть разве что допущение просроченной задолженности:

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Естественно, банк оставил за собой право менять условия бонусной программы в одностороннем порядке или вовсе её отменить.


3 Грейс-период до 55 дней.

У карты «Большой cashback» честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период – месяц, платежный период – 25 дней.

Большой CashBack от ОТП

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца:

Большой CashBack от ОТП

В любом случае, в интернет-банке будут видны все даты и требуемые для внесения суммы.

У «ОТП Банка» на сайте есть подробная картинка, на которой хорошо виден механизм действия льготного периода. За покупки с 10 августа по 9 сентября нужно будет расплатиться до 4 октября. За покупки с 10 сентября по 9 октября нужно будет расплатиться уже в следующем платежном периоде:

Большой CashBack от ОТП

Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (24,9%).

Если не внести даже минимальный платеж в 5% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%:

Большой CashBack от ОТП

Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен:

Большой CashBack от ОТП

Мало того, что появление просроченной задолженности портит кредитную историю, при этом ещё и кэшбэк не будет выплачен:

Большой CashBack от ОТП

Грейс-период распространяется только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не предоставляется, т.е. сразу будут начисляться повышенные проценты (34,9%).

За снятие наличных и переводы за счет кредитного лимита с карты «Большой cashback» предусмотрена ещё и комиссия в 3,99%, минимум 390 руб. Обналичивание собственных средств в родных банкоматах «ОТП Банка» также с комиссией (1,5%, минимум 150 руб.).

Конкретного перечня MCC-кодов негрейсовых операций на сайте «ОТП Банка» нет, но, думаю, можно ориентироваться на подобный перечень для кредитной карты Touch Bank, которую раньше эмитировал «ОТП Банк» (MCC 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540).

Большой CashBack от ОТП

В отличие от карты Touch Bank, одна негрейсовая операция не отменяет действие льготного периода на остальные покупки, процент будет начисляться именно на нее. Однако чтобы остановить начисление процентов, потребуется вывести карту в ноль, поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:

Большой CashBack от ОТП

В общем, как и с любой другой кредиткой, карту «Большой cashback» нужно использовать, точно соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Если у вас есть хоть малейшие сомнения по поводу того, сможете ли вы постоянно жить в грейсе, то лучше вообще кредитки не оформлять.


Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% на остаток, кэшбэк 10% на развлечения, 3% в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны». Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

4 Бесплатное пополнение с других карт на сайте.

В рекламе карты «Большой cashback» говорится, что её можно бесплатно пополнять с карт других банков на сайте банка (не путать с интернет-банком и мобильным приложением):

Большой CashBack от ОТП

Однако на практике пока сервис рисует комиссию за подобные операции. Такая же картина вначале наблюдалась по карточкам «ОТП Банка», которые выдавались бывшим клиентам Touch Bank. Потом все исправили.

Большой CashBack от ОТП

«ОТП Банк» очень неспешно зачисляет деньги при входящем С2С, поэтому данный способ не стоит использовать близко к окончанию платежного периода (баланс увеличивается сразу, но задолженность гасится только после фактического проведения операции по счету).

Кстати, при пополнении через собственные банкоматы задолженность тоже может погаситься не раньше следующего рабочего дня (а если внести деньги позже 17:00, то вообще через день):

Большой CashBack от ОТП

А вот с зачислением входящего межбанка задержек не наблюдается. Естественно, пополнять карту «Большой cashback» межбанком нужно из тех кредитных организаций, где подобные переводы бесплатны.

Большой CashBack от ОТП

5 Для оформления достаточно паспорта.

Единственным обязательным документом для оформления карты «Большой cashback» является паспорт. В списке присутствуют ещё ИНН и СНИЛС, но с уточнением «при наличии». Подтверждать доход не требуется, нужно только назвать ИНН работодателя.

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

6 Процент на остаток.

Не самая полезная опция для кредитной карты. На остаток собственных средств на кредитке от 10 000 до 500 000 будет начисляться 4% годовых; если хотя бы в один день остаток опускался ниже 10 000, то будет 0%.

Большой CashBack от ОТП

Снять собственные средства без комиссии в банкомате «ОТП» не получится, зато пишут, что их можно бесплатно стянуть:

Большой CashBack от ОТП

7 Бесплатное смс-информирование.

У кредитки «Большой cashback» бесплатное смс-информирование о состоянии счета.

Большой CashBack от ОТП

8 Поддержка Apple Pay и Google Pay.

«ОТП Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Google Pay и Apple Pay, которые, помимо удобства, помогают ещё сэкономить на дополнительных картах. А вот Samsung Pay до банка ещё не добрался.

Карта Большой cashback от ОТП Банка. Недостатки

1 Высокие требования к доходу.

«ОТП Банк» хочет, чтобы будущие обладатели кредитной карты «Большой cashback» имели ежемесячный доход от 70 000 руб. для Москвы и от 50 000 руб. для других городов. Индивидуальным предпринимателям свои кредитки «ОТП Банк» не дает:

Большой CashBack от ОТП

Однако высокие требования компенсируются необязательностью их исполнения: подтверждать доход никак не требуется, поэтому вполне можно немного преувеличить свой заработок.

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

«ОТП Банк» очень быстро принимает решение о выдаче карты, за пару минут. В это время никто не звонит на работу или родственникам для подтверждения доходов.


2 Карту могут не одобрить.

Как и любую другую кредитную карту, «Большой cashback» могут не одобрить, причину отказа называть не будут. К этому нужно относиться нормально и не переживать. Понять, на что конкретно обращает внимание программа, практически невозможно.

Есть отзывы клиентов, которые по всем параметрам подходили, но получали отказ:

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

А есть, наоборот, отзывы об успешном получении кредитки, несмотря на небольшой доход, повышенную кредитную нагрузку, без предоставления дополнительных документов.

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

В общем, попытаться стоит. Если получен отказ, то через месяц можно заново попробовать оформить кредитку «ОТП Банка».


3 Навязывание дополнительных услуг.

При оформлении карты нужно проследить, чтобы в соответствующих полях не стояли галочки напротив согласия на страховку, а также на получение бумажной платной выписки Почтой России стоимостью 59 руб./мес. (пишут, что данное окошко находится на 3 листе документов на карту).

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Большой CashBack от ОТП

Если платные услуги все-таки были подключены, то от выписки на почту можно отказаться на горячей линии (при этом за один месяц плата все равно спишется, если на отчетную дату была какая-либо задолженность по кредитной карте), от страховки — в отделении.

Нужно быть понастойчивее, оформить карту без страховки вполне реально, «ОТП Банк» — это не «Восточный», где искусство навязывания дополнительных услуг и страховок отточено просто до совершенства.


4 Нельзя установить лимиты.

В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).


5 Недистанционный банк.

Удивительно, что Touch Bank был продуктом «ОТП Банка», никакого намека на качественное дистанционное обслуживание тут нет. Большинство вопросов решается только через отделение.

Обязательно нужно запомнить кодовое слово, без него горячая линия будет практически бесполезна.

Внешний вид и функциональность мобильного приложения — это отдельная песня, сказать, что они старомодны – ничего не сказать. Любопытно, что в адресной строке в интернет-банке есть слова на венгерском языке, видимо, технологические разработки материнского OTP Bank были настолько прекрасны, что российским программистам не позволили ничего менять:

Большой CashBack от ОТП

6 Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии.

Если просто позвонить на горячую линию, то можно потерять кучу времени на прослушивание робота, живая Маринка подключается к разговору только при неочевидной комбинации кнопок. Пользователи установили, что самый быстрый доступ к живому человеку — это выбор пункта «Смена ПИН-кода» или «Другие продукты».


7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Большой CashBack от ОТП

Вывод

На данный момент карта «Большой cashback» от «ОТП Банка» выглядит очень неплохо. Сложно найти весомую причину, чтобы не попробовать её оформить. 7% кэшбэка в таких вкусных категориях по бесплатной карте на дороге не валяются. Тем более что для оформления кредитной карты никаких дополнительных документов предоставлять не требуется, хотя многие банки без белой зарплаты и справки 2-НДФЛ кредитки не выдают.

Если придираться, то хотелось бы иметь возможность менять любимую категорию, ну и месячный лимит кэшбэка поднять:) Более современный и функциональный интернет-банк и мобильное приложение тоже не помешали бы.

Вполне вероятно, что банкет не сможет продолжаться вечно, соответственно, чем раньше окажешься в числе приглашенных на трапезу, тем больше каши получится съесть. С другой стороны, лимит кэшбэка все-таки не такой большой, всего 3000 руб./мес., так что рекламного бюджета вполне может хватить надолго, если не тратить его на дорогущую телевизионную или бесполезную наружную рекламу. Про «Халву» с ее кэшбэком в 12% за покупки в магазинах-партнерах (среди которых есть «Пятерочка», «METRO», «Перекресток», «Татнефть», «Лукойл», «Эльдорадо», «М.Видео», «Юлмарт» и др.). тоже все думали, что она быстро сдуется, тем не менее «Совкомбанк» не только не свернул программу, но и объявил о её продолжении в 2019 году.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий