Карта Выгода от TalkBank: 5% кэшбэк на всё Обзор

Обновлено 08.09.2017.

Сегодняшний обзор будет посвящён дебетовой карточке «Выгода» виртуального банка «TalkBank», по которой можно получить 5% кэшбэк за все покупки.

Эмитентом карты является ПАО «Транскапиталбанк», а вот взаимодействие с клиентами и обеспечение дистанционного банковского обслуживания производится через сервис TalkBank.io, представленный финансовым чат-ботом Talkbankbot в мессенджере Telegram.

TalkBank

Как обычно, всё новое и неизвестное вызывает некоторые опасения. Доверие к интернет-банкингу и мобильным банковским приложениям появилось тоже не сразу, однако сейчас даже трудно представить кредитные организации без дистанционных сервисов.

«TalkBank» утверждает, что ИБ и МБ – это уже прошлый век, и гораздо проще управлять своими финансами с помощью мессенджеров.

В данной статье мы как раз и попытаемся разобраться, как именно работает управление банковской картой через Telegram, удобно ли это на самом деле, или перед нами очередная попытка заново изобрести велосипед.

Первые карточки «Выгода» начали выдавать не так давно, в октябре 2016:

TalkBank

Итак, вот как выглядит реклама карты «Выгода» на сайте:

TalkBank

Сразу скажу, что в коммуникации с телеграм-ботом нет ничего сложного, всё интуитивно понятно, просто нужно привыкнуть:

TalkBank

Карта Выгода от TalkBank. Преимущества

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Бесплатный выпуск неименной карты Visa Prepaid, функция 3D-Secure поддерживается. Чипа и технологии бесконтактных платежей у карточки нет.

В тарифах на сайте talkbank.io указано, что в первый год плата за обслуживание карты «Выгода» не взимается, со второго года при обороте трат меньше 25 000 руб. предусмотрена комиссия в 149 руб./мес. Комиссия также списывается, если по карте не было движения денежных средств в течение 180 дней (250 руб./мес.):

TalkBank

А вот на сайте «Транскапиталбанка», видимо, выложен немного устаревший тариф. Там плата за обслуживание карты «Выгода» не взимается и после первого года без каких-либо дополнительных требований к обороту:

TalkBank

TalkBank

UPD: 28.03.2017
В тарифах от 17.03.2017 «TalkBank» разъяснил, что обслуживание самой карты «Выгода» после первого года тоже бесплатно, а 149 руб./мес. при отсутствии покупок на 25 000 руб./мес. будет взиматься за предоставление информационного сервиса в Telegram :

talkbank

UPD: 08.09.2017
Согласно тарифам от 06.09.2017, обслуживание карточки в первый год бесплатно, со второго года плата за не взимается, если поддерживать месячный оборот покупок не менее, чем в 10 000 руб., иначе комиссия составит 149 руб./мес. Если не пользоваться картой 5 месяцев, и на ней остались деньги, банк будет списывать 250 рублей в месяц:


2 Широкая география доставки и удалённая активация.

Оставить заявку на карту «Выгода» можно на сайте talkbank.io. Карточка доставляется бесплатно почтой РФ заказным письмом, поэтому ограничений по географии доставки у карты «TalkBank» нет.

В тарифах написано, что получение карты в пунктах выдачи бесплатно, доставка по Москве и МО стоит 150 руб., в другие города – 300 руб.:

TalkBank

Активация карты происходит удаленно через сайт сервиса:

TalkBank

Для активации карты нужно ввести последние цифры штрих-кода карты в телеграм-боте:

TalkBank

Далее нужно указать паспортные данные и СНИЛС, обработку персональных данных осуществляет «Транскапиталбанк»:

TalkBank

3 5% кэшбэк на всё.

«TalkBank» начисляет 5% кэшбэк бонусными баллами за любые покупки при их общей сумме более 25 000 руб./мес. (если трат меньше, то процент кэшбэка ниже). Максимального лимита в начислении бонусов нет (он ограничен разве что допустимой общей суммой трат в месяц):

TalkBank

TalkBank

Бонусы округляются до целого значения в меньшую сторону:

TalkBank

Баллы действуют бессрочно.


Баллы начисляются до 20 числа месяца, следующего за расчётным:

TalkBank

Список исключений довольно значительный, связь, налоги, коммуналку, штрафы с 5% кэшбэком оплатить не получится:

TalkBank

TalkBank

«TalkBank» может заподозрить клиента в злоупотреблении программой или в предпринимательской деятельности и отказать в кэшбэке:

TalkBank

Как говорит создатель проекта, бонусов за «специфические операции» не будет:

TalkBank

TalkBank

Все «кэшбэкеры», использующие несовершенство контрольной системы будут вычислены:

TalkBank

Было бы честнее, если бы «TalkBank» заранее определил правила игры и сразу указал на все ограничения.

Превращение баллов в рубли неудобное, компенсировать баллами можно только целевую покупку, причём частичная компенсация не предусмотрена. С момента установки цели должно пройти минимум 6 месяцев.

TalkBank

TalkBank

Что из себя будут представлять цели, пока не известно, сейчас всем автоматически устанавливается единая цель — накопить 16 000 баллов:

TalkBank

TalkBank

За активацию карточки дают 100 баллов, так что остаётся накопить 15 900 баллов (минимум 318 000 руб. трат с 5% кэшбэком):

TalkBank

«TalkBank» оставил за собой право исключить любого участника из бонусной программы и аннулировать баллы по любому поводу, а также вообще отменить программу:

TalkBank

Честно говоря, формулировка заставила меня вздрогнуть: одно дело, когда баллы могут аннулировать за нарушение условий программы лояльности, другое дело — «по любой причине».

Основатели карты «TalkBank» считают свою программу самой лучшей, например, по их мнению карта «Всё Сразу» от «Райфа» с 5% кэшбэком за всё (включая связь, коммуналку, налоги) заметно уступает карте «Выгода»:

TalkBank

TalkBank

Правда, они забывают упомянуть одну деталь: «Райф» действительно платит заявленный кэшбэк, а «TalkBank» пока только обещает.

UPD: 28.03.2017
В новой редакции тарифов появилась возможность частичной компенсации покупки баллами:

talkbank

talkbank

«TalkBank» убрал из правил лояльности (редакция от 17.03.2017) пункт, согласно которому любой клиент может быть исключен из программы лояльности по любой причине. Теперь всё-таки исключить могут только за нарушение условий программы.

Также в новой редакции пропал абзац, в котором говорилось, что «TalkBank» может в одностороннем порядке приостановить или прекратить программу лояльности и аннулировать баллы в полном объёме.

talkbank

UPD: 08.09.2017
«TalkBank» улучшил условия бонусной программы, теперь 5% баллами начисляется, если за месяц совершить покупок более, чем на 10 000 руб. При меньших трат за месяц баллов не будет:


Баллами теперь не нужно компенсировать покупку, цели тоже отменили, 16 000 просто зачисляется на счет, когда будет накоплено 16 000 баллов и пройдёт не меньше 6 месяцев с момента первой операции. Также «TalkBank» может попросить написать отзыв на форуме или в социальной сети для выплаты вознаграждения:


Появились первые отзывы клиентов, которые получили обещанный кэшбэк от «TalkBank»:






4 Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах.

С карточки «Выгода» можно бесплатно снимать наличность в любых банкоматах, не более 3000 руб. (включительно) за одну операцию. Месячный лимит 50 000 руб.

TalkBank

Не стоит забывать, что запрос баланса в чужих банкоматах платный, стоит 40 руб.:

TalkBank

UPD: 08.09.2017
Бесплатные исходящие переводы с карты на карту доступны всем держателям карты «Выгода» от «TalkBank». На снятие наличных и переводы по номеру карты установлен общий лимит в размере 50 000 руб./мес.:


5 7 % на остаток.

На ежедневный остаток собственных средств на карте «Выгода», превышающий 10 000 руб., начисляется 7% годовых:

TalkBank

Процент начисляется бонусами, а не рублями, и увеличивает бонусный счёт, немного ускоряя достижение цели.

UPD: 28.03.2017
Если в какой-то один день баланс карты опустится ниже 10 000 руб., то процент на остаток не будет начислен именно за этот день:

talkbank

6 Карта умеет стягивать.

«Выгода» от «TalkBank» умеет стягивать денежные средства с других карт без комиссии:

TalkBank

TalkBank

Важно, чтобы карта-донор не взимала комиссию за подобные операции, подробнее читайте в статье Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно.

При нажатии кнопки «Пополнить» и указании предполагаемой суммы, появляется ссылка, которая ведет на форму переводов «Транскапиталбанка»:

TalkBank

«Кукуруза» отфлагомерила код операции как 6538 (денежные переводы MasterCard MoneySend):

TalkBank

А вот стянуть с «Говоруна» не получается, «Бинбанк» выдаёт ошибку:

TalkBank

«Кукуруза», «Билайн», «Рокет», «ИПБ», «Райф», «Бинбанк Столица», «Почта Банк» также стянуть с «Выгоды» не смогли.


7 Карту можно пополнить межбанком.

Своего карточного счёта у карты «Выгода» нет, однако её можно пополнить через общий счёт «Транскапиталбанка» (40903 — «Средства для расчетов чеками, предоплаченными картами и осуществления переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа»):

TalkBank

Банки с бесплатным или дешевым межбанком перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

Также карту «Выгода» можно без комиссии пополнить в офисах и терминалах «Транскапиталбанка».


8 Дополнительные конкурсы и розыгрыши.

Помимо кэшбэка в 5% «TalkBank» проводит различные розыгрыши и конкурсы, принимая участие в которых можно заработать дополнительные баллы:

TalkBank

9 Общий бонусный счёт для нескольких карт.

«TalkBank» обещает, что можно будет привязать несколько карт к одному бонусному счёту для совместного накопления на цель.

Сейчас при заказе карты «TalkBank» присылает 3 карточки «Выгода», одна основная, вторая запасная, а третью как раз можно будет отдать кому-то из родственников.

TalkBank

10 Экономия трафика.

Интернет-трафик, который необходим для работы мессенджера Telegram, гораздо меньше, чем для обычных мобильных приложений других кредитных организаций. Данное преимущество особенно актуально в роуминге, где интернет дорогой.

Карта Выгода от TalkBank. Недостатки

1 Деньги на карте «Выгода» не застрахованы АСВ.

Несмотря на то, что эмитентом карты является «Транскапиталбанк», участник Системы Страхования Вкладов, деньги на карточке «Выгода» не застрахованы АСВ, поскольку статус карты Prepaid, т.е. предоплаченная.

Так что, если лицензию у «ТКБ» отзовут, то с денежками на «Выгоде» можно попрощаться.

Правда, ПАО «Транскапиталбанк» — это всё-таки довольно крупный банк (40 место по России по размерам активов нетто) с иностранным капиталом: «Европейский банк реконструкции и развития» («ЕБРР») контролирует 28,29% акций общества, «Банк реконструкции КфВ» (Bank for Reconstruction KfW) — 9,04% через DEG — Deutsche Investitions und Entwicklungs GmbH, «Международная Финансовая Корпорация» (IFC) — 7,64%. Лично мне данная кредитная организация пока кажется весьма устойчивой.


2 Лимиты по карте «Выгода».

При прохождении упрощенной идентификации на карте «Выгода» может находиться не более 60 000 руб., сумма трат не может превышать 200 000 руб./мес. После прохождения полной идентификации в отделении «Транскапиталбанка» лимиты увеличиваются, до 300 000 руб. и 600 000 руб./мес. соответственно:

TalkBank
TalkBank

Есть ещё ограничения на количество операций в день и в месяц:

TalkBank

У карты «Выгода» также существуют неочевидные лимиты на некоторые операции, причём о них нигде не написано.

Оказывается, есть некий лимит в 200$/день на транзакции в интернете:

TalkBank

Данный лимит делает карточку «Выгода» непригодной для крупных покупок через Интернет.

UPD: 28.03.2017
По заверениям «TalkBank», у карты «Выгода» на самом деле нет лимита в размере 200$/день на транзакции в интернете, описанный выше случай был техническим сбоем.


3 Нет мобильного приложения и интернет-банка.

За МБ и ИБ нужно идти в другой банк, «TalkBank» развивать данные сервисы не собирается, в приоритете только боты в мессенджерах (сейчас бот есть только в Telegram).

TalkBank

Создатели проекта «TalkBank» могут сколько угодно говорить, что коммуникация с банком с помощью мессенджера Telegram гораздо удобнее мобильного приложения или интернет-банка, однако хотелось бы всё-таки иметь выбор и самостоятельно сравнивать удобство данных инструментов.


4 Изменение условий и опций.

Проект «TalkBank» постоянно изменяется, он развивается вместе с клиентами, которые, по сути, являются beta-тестерами продукта:

TalkBank

И совсем не факт, что изменения будут в лучшую сторону, хотя они могут преподноситься как угодно. Вспомним, например ухудшения в бонусной программе «Бинбанка» осенью 2016. «БИН» перестал начислять кэшбэк живыми деньгами, придумал отдельный бонусный счёт и дополнительные условия по переводу баллов в рубли, и назвал эти безобразия улучшением и дополнительными преимуществами:

TalkBank

TalkBank

Многое из обещанного ещё не реализовано в карте «Выгода», например, платежи и переводы через Telegram пока не доступны, нет личного финансового помощника, персонального консьержа:

TalkBank

UPD: 30.04.2017
Через «TalkBank» стали доступны бесплатные переводы по номеру карты. Теперь с карточки «TalkBank» можно вытолкнуть деньги на карточки других банков без комиссии.


Для получения доступа к переводам нужно набрать в боте «TalkBank» фразу «перевод_бесплатно»:


Далее вводим необходимую сумму, которую нужно вытолкнуть с карточки «TalkBank», и появляется ссылка на сервис перевода с карты на карту «Транскапиталбанка»:


Затем вводим номер карты, на которую мы хотим перевести, и подтверждаем паролем из смс:


В боте появилось сообщение, что перевод осуществился, комиссия не взимается:


До адресата, в нашем случае до карты «Кукуруза», деньги добрались через 40 минут:


Доступ к бесплатным переводам открывается пока на месяц, лимит 50 000 руб.


5 Несовершенство бота.

Telegram-бот – это обычная программа, поэтому не стоит ожидать от общения с ней каких-то чудес.

На сайте «Транскапиталбанка» говорится, что «TalkBank» создан с использованием технологий искусственного интеллекта:

TalkBank

Сам Telegram-бот утверждает, что он интеллектуальный финансовый помощник:

TalkBank

Однако это обычный рекламный текст, заготовленных ответов на нестандартные вопросы у программы не так много, и беседа быстро заходит в тупик. Можно поразвлекаться на досуге для поднятия настроения:)


6 Непонятно, на чём зарабатывает «TalkBank».

У любой кредитной организации, помимо карт, есть ещё много различных продуктов. Поэтому для продвижения своего бренда они вполне могут предлагать различные выгодные условия по карточкам, даже себе в убыток, в надежде, что довольный клиент откроет в кредитной организации вклад, возьмёт ипотеку, автокредит, арендует банковскую ячейку и т.д.

На чём зарабатывает «TalkBank» не совсем понятно, выплата кэшбэка в 5%, бесплатное обслуживание карты, возможность снимать наличность без комиссии в любых банкоматах, наличие бесплатного с2с и процента на остаток требуют от сервиса довольно серьёзных затрат. А вот за счёт чего будет оплачиваться данный банкет, совсем неочевидно.

Могу лишь предположить, что какой-то доход компания получает от рекламы, от telegram-бота приходят различные партнёрские предложения:

TalkBank

Раздел «Депозиты и кредиты» у Telegram-бота ведёт на сайт sravni.ru:

TalkBank

Кнопка «Авиабилеты» ведёт на сайт aviasales.ru:

TalkBank

Также вполне вероятно, что проект будет зарабатывать на предоставлении дополнительных сервисов, таких как заказ столика в ресторане, букета цветов, организация доставки еды на дом, и т.д.

TalkBank

7 Непонятно, кто предоставляет бонусную программу.

Важно понимать, что 5% кэшбэк и 7% на остаток баллами на бонусный счёт обещает не «Транскапиталбанк», а сам «TalkBank».


«ТКБ» не имеет никакого отношения к данной программе лояльности, у него действует собственная: Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ Клуб.

На сайте «TalkBank» нет информации о том, как же называется юридическое лицо, с которого можно будет потом требовать обещанный кэшбэк.

Основатель проекта «TalkBank» называть юридическое лицо также отказывается и заявляет, что бонусная программа по карте «Выгода» является совместной (с кем совместной — непонятно, уж точно не с «ТКБ», там про неё ничего не знают):

TalkBank

TalkBank

TalkBank

TalkBank

На конверте, в котором доставляется карточка «Выгода», есть надпись, что поддержку программы осуществляют ООО «Изифинанс Глобал» и ООО «Айкью Кард»:

TalkBank

В чём конкретно осуществляется эта поддержка непонятно, но
раз нет другой информации, будем считать, что 5% кэшбэк обещают именно эти фирмы.

Уставной капитал ООО «Изифинанс Глобал» составляет 10 000 руб., фирма зарегистрирована в январе 2016, в квартире жилого дома:

TalkBank

По данному адресу зарегистрирована ещё одна фирма ООО «Толкфинанс» (22 июля 2016), которая, скорее всего, тоже имеет отношение к проекту, по крайней мере, её название созвучно с «TalkBank», да и генеральный директор тот же, Попов Михаил Борисович, уставной капитал 10752,69 руб.

TalkBank

TalkBank

8 Нет СМС-уведомления.

У карты «TalkBank» нет смс-уведомлений об операциях, ни платных, ни бесплатных. Есть только уведомления в Telegram, выглядят примерно так:

TalkBank

9 Нельзя сменить ПИН-код.

Заменить существующий ПИН-код на более удобный на карточке «Выгода» нельзя:

TalkBank

10 Нет Apple Pay и Samsung Pay.

Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay в карте «Выгода» не поддерживаются, правда, обещают, что скоро всё будет:

TalkBank

11 Дополнительные посредники.

При использовании мобильного или интернет-банка взаимодействие с кредитной организацией идёт напрямую. Карте «Выгода» требуется ещё два дополнительных посредника — сервис Talkbank.io и сам мессенджер Telegram.



Вывод

Критиковать всегда легче, чем создавать самому. Идея управления картой через Telegram-бота мне понравилась, это действительно просто и удобно.

Если отбросить сомнения по поводу вероятной невыплаты кэшбэка через 6 месяцев и исчезновения компании, то условия по карте «Выгода» от «TalkBank» действительно неплохие, карту удобно пополнять, у неё хороший кэшбэк, есть возможность снимать наличность без комиссии в любых банкоматах.

Отсутствие страховки от АСВ, конечно, немного, беспокоит, но на карте и не нужно хранить значительные суммы, достаточно пополнять её непосредственно перед покупками через быстрый и бесплатный сервис С2С «Транскапиталбанка».

Карту «Выгода» я себе заказал, и уже активировал, чтобы начался отсчёт 6 месяцев для достижения цели. А вот пользоваться ей пока не буду.

Сервис «TalkBank» предлагает довериться ему без каких-либо гарантий, однако мне бы всё-таки хотелось от организации большей прозрачности.

Для меня важно, чтобы тарифы на сайтах «TalkBank» и «Транскапиталбанка» не отличались, были чётко прописаны лимиты на операции и условия бонусной программы. Правила игры должны быть известны заранее. Формулировка «по любой причине» — это, на мой взгляд, неуважение к клиентам (в редакции программы лояльности от 17.03.2017 формулировка «по любой причине» исчезла). Естественно, организатор программы лояльности также должен быть указан.

В общем, я желаю команде создателей «TalkBank» успехов в развитии своего проекта.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий