Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24 Обзор

В середине июля 2017 года «ВТБ24» объявил о создании «Мультикарты», которая вобрала в себя всё самое лучшее: бесплатное обслуживание, хороший кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать наличные в любых банкоматах и делать бесплатные межбанковские переводы.

мультикарта втб

Другими словами, перед нами очередная попытка создания универсальной карты, которая бы удовлетворила все запросы клиента. Причём, по мнению «ВТБ24», у них получилось создать карточку, которая является одной из самых выгодных на рынке. За год планируется увеличить количество действующих карт с 6 млн до 8 млн во многом за счёт нового продукта:

мультикарта втб

Основная суть «Мультикарты» заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать одну из 6 программ лояльности для подключения к карточке, а выгода от бонусной программы будет зависеть от объема трат. Причём «Мультикарта» может быть как дебетовой, так и кредитной.

мультикарта втб

Итак, вот как выглядит реклама новой «Мультикарты» на сайте банка:

мультикарта втб

мультикарта втб

Мультикарта от ВТБ24. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

«Мультикарта» – это наименование не только карточки, но и пакета банковских услуг. За подключение данного пакета придётся сразу заплатить 249 руб. Однако эти деньги вернутся при соблюдении условий бесплатности пакета:

мультикарта втб

Условия невзимания платы за обслуживание вполне гуманны, нужно либо поддерживать среднемесячный остаток в 15 000 руб. на мастер-счёте или накопительном счёте, либо совершить покупок по всем картам в пакете на сумму 15 000 руб./мес., либо ежемесячно перечислять на мастер-счет зарплату в размере от 15 000 руб. (поступления обязательно должны быть от юрлица или ИП):

мультикарта втб

В рамках пакета услуг «Мультикарта» можно бесплатно оформить 5 дебетовых карт и 5 кредитных для себя и своих близких:

мультикарта втб

Правда, представитель «ВТБ 24» почему-то пишет, что в пакет услуг входит не 5 дебетовых и 5 кредитных карточек, как написано на сайте, а всего 5 карт в любой комбинации:

мультикарта втб

2 Бонусная программа.

В рамках пакета «Мультикарта» ко всем карточкам можно подключить одну бонусную опцию на выбор: «Путешествия», «Коллекция», «Авто», «Рестораны», «Cash Back» на всё, «Сбережения».

мультикарта втб

Как видим, хорошее вознаграждение выплачивается при сумме трат по всем картам в рамках пакета «Мультикарта» от 75 000 руб. По категории «Путешествия» начисляется 4% милями (4 мили за каждые 100 руб. покупки), В опциях «Авто» и «Рестораны» предусмотрен 10% кэшбэк в этих категориях (за покупки в других категориях кэшбэк равен 0), в категории «Cash Back» – 2% на все покупки, «Коллекция» – 4% бонусами на все покупки, «Сбережения» – прибавка к Накопительному счёту в 1,5% годовых.

Стоит обратить внимание, что для расчёта вознаграждения и оборота учитываются операции, которые были совершены в отчётном месяце и успели пройти по счёту до 10 числа месяца, следующего за отчётным:

мультикарта втб

В месяц оформления «Мультикарты» начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы трат:

мультикарта втб

В каждый момент времени у всех карт может быть подключена только одна одинаковая опция, менять её можно раз в месяц (бесплатно):

мультикарта втб

Для расчёта вознаграждения учитывается опция, которая была активной на первое число месяца или на дату оформления «Мультикарты»:

мультикарта втб

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, и которые не учитываются при расчёте оборота по карте, весьма лоялен. Коммуналки и связи в нём нет. За крупные покупки (например, покупка авто), или если стоимость покупок в одном ТСП более 70% от общих трат, кэшбэка не будет.:

мультикарта втб
мультикарта втб

Тем не менее, даже если сумма трат в одном ТСП больше 70%, «ВТБ24» всё равно может начислить положенное вознаграждение. Вот отзыв клиента, столкнувшегося с данной ситуацией (по «Карте Мира», там такое же ограничение):

мультикарта втб

● Опции «Авто» и «Рестораны» (куда помимо ресторанов также входят билеты в театр и кино) имеет смысл подключать, если у Вас большие траты именно в этих категориях, поскольку за покупки в других категориях кэшбэка нет. Месячный лимит вознаграждения ограничен 15 000 руб:

мультикарта втб

Какие именно MCC входят у «ВТБ24» в категорию «Авто» (автозаправки и парковки) и «Рестораны» (рестораны, бары, кафе, кассы по продаже билетов в кино/театры), неизвестно. В Правилах банк просто прописал, что операции для выплаты кэшбэка должны соответствовать этим категориям:

мультикарта втб

● Опция «Cash Back» на всё с 2% кэшбэком при тратах от 75 000 руб., по моему мнению, не очень-то интересна, т.к. кэшбэк милями по опции «Путешествия» соответствует примерно 3,6-3,8%. При этом в опции «Путешествия» нет месячного лимита в начислении бонусов, а в опции «Cash Back» лимит ограничен 15 000 руб.:

мультикарта втб

● Опция «Сбережения», по которой можно получить надбавку к Накопительному счёту, выгодностью не отличается. Подробнее о ней чуть ниже.

● Товары и услуги, на которые можно обменять бонусные баллы программы «Коллекция» имеют завышенные цены, так что эффективный кэшбэк будет не очень большим.

● А вот программа «Путешествия», по которой за каждые 100 руб. покупки при обороте трат по всем картам от 75 000 руб. будет начисляться 4 мили, является вполне неплохим предложением. Максимального лимита начисления миль за месяц нет.

мультикарта втб

Бонусные мили начисляются за каждую операцию в отдельности, а потом суммируются. Так что, скорее всего, присутствует округление не в пользу клиента. За покупку в 199 рублей будет начислено только 4 мили:

мультикарта втб

В тарифах по поводу округления написано неоднозначно, можно подумать, что все операции суммируются и потом уже за каждые 100 руб. начисляют положенные мили, т.е. итоговое округление будет не таким заметным: «4 мили за 100 руб. оборота в ТСП»:

мультикарта втб

Именно эту схему расчёта миль сообщили некоторым клиентам «Привилегии» по «Карте Мира», у которой с июля такой же механизм начисления миль:

мультикарта втб

В общем, вопрос с округлением нужно будет уточнить дополнительно.

Милями можно оплатить не меньше 50% от стоимости билета на самолёт, поезд, аренды автомобиля или гостиницы, представленных на сайте travel.vtb24.ru (1 миля = 1 руб.). За год можно получить компенсацию не больше 10 раз в каждой категории:

мультикарта втб

С учётом чуть более высоких цен на билеты на сайте travel.vtb24.ru и округления можно считать, что мильный кэшбэк 4% на все покупки примерно соответствует реальному денежному кэшбэку в 3,6-3,8%.


3 Накопительный счёт.

Держателям пакета услуг «Мультикарта» доступен Накопительный счет, он может быть в рублях, долларах США и евро. На сайте банка заявляется, что процентная ставка по данному счёту достигает 10%. Базовая ставка 8,5% + можно получить прибавку 1,5%, если выбрана бонусная категория «Сбережения» и поддерживается необходимый оборот трат по картам в рамках пакета услуг «Мультикарта» (от 75 000 руб.):

мультикарта втб

Однако при пристальном рассмотрении правил начисления процентов на Накопительный счёт в «ВТБ24» возникают некоторые сомнения по поводу выгодности данного продукта для клиента. Тем не менее, спрос на Накопительные счета в «ВТБ24» только растёт:

мультикарта втб

Итак, базовая процентная ставка по накопительному счёту зависит от времени нахождения денежных средств на счёте. С первого месяца она составляет 4%, с 3-го – 5%, с 6-го – 6%, с 12-го 8,5%:

мультикарта втб

Процент начисляется на минимальный остаток за месяц, выплачивается в конце месяца:

мультикарта втб

Накопительный счёт нужно обязательно пополнить в день его открытия, иначе проценты за первый месяц составят 0 руб.

мультикарта втб

При закрытии Накопительного счёта доход за последний месяц не выплачивается:

мультикарта втб

Процент по Накопительному счёту начисляется по весьма витиеватой формуле, суть которой понять не так-то и просто:

мультикарта втб
мультикарта втб

В общем, основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, Вы продержали год первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 8,5%, а вот если Вы внесете дополнительный взнос на счёт, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 8,5%.

Также стоит учитывать, что Накопительный счёт в «ВТБ24» – это не вклад с зафиксированной процентной ставкой. Банк имеет полное право снизить процент в одностороннем порядке. Т.е. Вы будете держать деньги сначала под 4%, потом под 5%, потом под 6%, а когда подберетесь к заветным 8,5%, «ВТБ24» может сказать, что в связи со сменой экономической обстановки процент по Накопительному счёту снижается:

мультикарта втб

Если к «Мультикарте» подключить опцию «Сбережения», то, в зависимости от уровня трат по карточке, положена прибавка к процентной ставке на Накопительном счёте (на рублёвом), при тратах от 5 до 15 тыс. руб. – 0,5%, от 15 до 75 тыс. руб. – 1%, более 75 тыс. руб. – 1,5%:

мультикарта втб

На мой взгляд, подключать опцию «Сбережения» к «Мультикарте» и тратить больше 75 000 руб./мес. по карте без кэшбэка ради прибавки 1,5% к процентной ставке на Накопительном счёте нецелесообразно. К тому же прибавка распространяется только на остаток, не превышающий 1,5 млн рублей.

мультикарта втб

До 31.08.2017 в «ВТБ24» действует акция с надбавкой по Накопительному счёту при открытии «Мультикарты» и подключении опции «Сбережения» в первый месяц (скорее всего, данная акция рассчитана на вкладчиков «Югры», получающих страховое возмещение, чтобы убедить их оставить страховку в банке под рекламируемые 10% годовых). В рамках акции действует базовая ставка 4% + надбавка 6% годовых за 30 дней с момента открытия счёта:

мультикарта втб

мультикарта втб

Надбавка в 6% годовых не зависит от суммы трат по карте. Максимальная сумма, на которую будет рассчитан бонус, составляет 1 500 000 руб.:

мультикарта втб

4 Бесплатный донор.

С дебетовых карточек «ВТБ 24» можно стягивать денежные средства без комиссии. Подробнее о картах, которые можно пополнять таким образом, читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».


5 Выгодные валютные карты.

В рамках «Мультикарты» можно открыть бесплатные валютные карты, за покупки по которым будет также начисляться вознаграждение или мили (стоимость покупки в валюте будет переведена по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту, и уже на эту сумму будет начислено вознаграждение).

При покупках по долларовой «Мультикарте» в евро или в «тугриках» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы без дополнительных комиссий, да ещё и с кэшбэком. При покупках в долларах, естественно, никакой конвертации не будет:

мультикарта втб

Рублевые карты «ВТБ24» для поездок за рубеж не подойдут, курс конвертации у банка выгодностью не отличается.


6 Бесплатный межбанк.

Точнее, у «ВТБ24» не бесплатный межбанк, а компенсация комиссии за межбанк в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности пакета. При тратах по картам более 75 000 руб. «ВТБ24» полностью возместит комиссию за межбанк из интернет-банка физикам и юрикам при сумме переводов не превышающей 150 000 руб./мес. При тратах от 15 000 до 75 000 руб. бесплатный межбанк будет в рамках лимита в 75 000 руб./мес.:

мультикарта втб

7 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.

Так же, как и в случае с межбанком, комиссию за снятие в сторонних банкоматах «ВТБ24» вернет в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности пакета. При тратах больше 75 000 руб. можно рассчитывать на возмещение с суммы снятия в сторонних банкоматах, не превышающей 150 000 руб./мес.

мультикарта втб

При снятии наличных в чужих банкоматах учитывайте, что сначала банк спишет 1%, минимум 300 руб. за каждое снятие:

мультикарта втб

8 Процент на остаток.

У «Мультикарты» есть процент на остаток, правда, по сравнению с тем же «Рокетом» с 7,5% годовых на ежедневный остаток без каких-либо условий, или Накопительной картой «РосЕвроБанка» с 7,7% на остаток, проценты «ВТБ24» выглядят смешными.

На минимальный остаток за месяц на мастер-счёте до 100 000 руб. при тратах свыше 75 000 руб./мес. начисляется 5% годовых, если трат меньше, то процент на остаток практически незаметный:

мультикарта втб

Если подключена опция «Сбережения», или опции вообще не подключены, то процент на остаток по карте не начисляется:

мультикарта втб

9 Хорошие лимиты на обналичку.

В банкоматах группы «ВТБ» с «Мультикарты» можно снять без комиссии 350 000 руб. в день, месячный лимит составляет 2 000 000 руб.:

мультикарта втб

10 Кредитная «Мультикарта».

В рамках пакета «Мультикарта» можно открыть кредитные карты. Плата за выпуск и обслуживание не взимается:

мультикарта втб

На кредитные карты также распространяется одна бонусная категория на выбор (у дебетовых и кредитных «Мультикарт» будет действовать одинаковая бонусная категория):

мультикарта втб

У кредиток «ВТБ24» честный грейс до 50 дней. Расчётный период – календарный месяц, платежный период с 1 по 20 число месяца, следующего за расчётным:

мультикарта втб

За снятие нала за счёт кредитных средств предусмотрена комиссия в 5,5%, минимум 300 руб. Вылета из грейса при этом не происходит:

мультикарта втб

11 Бесплатное смс-информирование.

В пакет услуг «Мультикарта» входит бесплатное смс-информирование:

мультикарта втб

12 Надёжность.

Думаю, риск отзыва лицензии у «ВТБ24» принадлежащего системообразующему «ВТБ», стремится к нулю. Объединение «ВТБ» и «ВТБ24» запланировано на конец 2017:

мультикарта втб

Мультикарта от ВТБ24. Недостатки

1 Требование к обороту.

Основным недостатком «Мультикарты» является требование большого оборота трат для получения всех плюшек карты. Если траты по всем картам меньше 75 000 руб./мес., то целесообразность использования «Мультикарты» под вопросом.


2 Комиссия при работе с кассой.

«ВТБ24» активно борется за сокращение операций через кассу без использования карты. Например, если Вы захотите снять со счёта без использования карты до 100 000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы, и Ваша карточка вполне исправна, то придётся раскошелиться на комиссию в 1000 руб.

мультикарта втб

За внесение на счёт без карты от 100 руб. до 30 000 руб. в «ВТБ24» предусмотрена комиссия в 500 руб. (без комиссии так можно сделать только один раз за месяц):

мультикарта втб

3 Карточки «ВТБ24» не умеют стягивать.

Карты «ВТБ24» не умеют стягивать денежные средства с других карт без комиссии. Правда, представитель банка уверяет, что скоро «Мультикарта» всё-таки научится бесплатно стягивать с других карточек:

мультикарта втб

Для пополнения «Мультикарты» «ВТБ24» предлагает использовать собственные терминалы и банкоматы.

Естественно, «Мультикарту» можно пополнять межбанком. Делать это нужно из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.


4 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «ВТБ24» также имеются.

Вывод

У «ВТБ24» получился неплохой продукт. Однако подойдет он только для клиентов, которые способны поддерживать месячный оборот трат в размере 75 000 руб. «Мультикарта» требует безоговорочной любви использования в качестве основной карты, иначе большого смысла в ней нет.

Кэшбэк в 3,6-3,8% на все покупки без верхнего лимита начисления каши – это вполне достойное предложение. Возможность выпустить бесплатные допки на членов семьи значительно упростит достижение необходимого уровня трат.

Процент на остаток, что по мастер-счёту, что по Накопительному, конечно же, маловат. Однако он компенсируется железобетонной надёжностью банка «ВТБ 24» (это моё субъективное мнение).

Лимиты на бесплатный межбанк и бескоммиссионное снятие в сторонних банкоматах не впечатляющие, но уж лучше такие, чем никаких.

Таким образом, «Мультикарта» вполне подойдёт для состоятельных клиентов, которые не хотят заводить несколько отдельных карт для каждой операции.

За первую неделю после запуска «Мультикарты» было выдано уже более 20 000 карт:

мультикарта втб

Правда, судя по некоторым отзывам, не все клиенты знали о тонкостях «Мультикарты», когда поддались на уговоры оформить данный продукт:

мультикарта втб

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий