Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона Экономь

Обновлено 15.09.2020.

Существует множество различных способов перевода денежных средств, и у каждого из них есть свои достоинства и недостатки. В настоящее время наиболее популярными из них являются так называемый межбанк (перевод по номеру счета) и С2С (перевод по номеру карты). Оба типа переводов могут быть бесплатными, просто не везде и не всегда.

Банк России решил создать новую глобальную систему переводов под названием “Система быстрых платежей”, которая должна стать еще более выгодной и удобной для клиента. Суть данного метода заключается в том, что для отправки денег достаточно знать только номер телефона лица, которому предназначается перевод. Проект реализуется совместно с национальной системой платежных карт и ассоциацией “ФинТех”:

Система быстрых платежей

В принципе, сейчас переводами по номеру телефона никого не удивишь, подобную систему уже создал Сбербанк, однако ею могут пользоваться только клиенты этой кредитной организации и еще нескольких банков. К тому же комиссии Сбера за подобные переводы совсем не гуманные (1% при переводе в другой регион).

СБП — это масштабный проект, к которому вскоре подключится большое количество банков, естественно, этот процесс будет происходить постепенно.

Система быстрых платежей

Сбербанк, кстати, совсем не хочет подключаться к СБП, так как это фактически сделает ненужной его собственную систему переводов по номеру телефона, которая приносит банку немалый доход. Однако Аннушка уже разлила масло 12 марта Госдума уже приняла в первом чтении закон, обязывающий все кредитные организации подключиться к Системе быстрых платежей.

Система быстрых платежей

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина обещает, что в первую очередь Система быстрых платежей будет обязательной для системно значимых банков:

Система быстрых платежей

Чем больше кредитных организаций присоединится к СБП, тем лучше для клиента, поскольку отправить и принять такой перевод возможно только внутри этой системы.

На первом этапе к Системе быстрых платежей подключились “Промсвязьбанк”, “Ак Барс”, “Альфа-Банк”, “ВТБ”, “Газпромбанк”, “Тинькофф”, “Райффайзенбанк”, РНКО “Платежный центр”, “СКБ-Банк”, “Совкомбанк”, “Киви-Банк”, “Росбанк”.

Система быстрых платежей

Некоторые кредитные организации пока тестируют СБП или работают только на прием. В данной статье мы будем вести список кредитных организаций, подключенных к Системе быстрых платежей, а также следить за их тарифной политикой и другими особенностями в рамках данной темы.

UPD: 21.07.2019
Президент РФ подписал закон об обязательном присоединении банков к Cистеме быстрых платежей Банка России в предусмотренных ЦБ случаях. При этом совет директоров ЦБ наделяется полномочиями определения тарифов на услуги в своей платежной системе, а также максимальных значений размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление переводов денег.


UPD: 19.08.2019
ЦБ РФ заявляет, что системно значимые банки должны будут не позже 1 октября 2019 обеспечить своим клиентам возможность совершать переводы через Систему быстрых платежей:


UPD: 14.11.2019
Сбербанк единственный из системно значимых банков не успел подключиться к СБП, за что ЦБ РФ назначил ему штраф, аж 1 млн руб.:


По словам главы Сбербанка, у них не получится это сделать и до конца 2019 года.

UPD: 14.11.2019
В июне 2020 к СБП наконец-то подключился Сбербанк, правда, необходимый функционал для таких переводов запрятан в мобильном приложении очень глубоко, так что без подробной инструкции не обойтись.

Дневной/месячный лимит для бесплатных переводов — 100 000 руб.


Система быстрых платежей. Основные достоинства

Можно сколько угодно обязывать банки подключаться к Системе быстрых платежей, но если это будет неудобно и невыгодно, клиенты просто не будут ей пользоваться. Разве что на законодательном уровне запретят другие типы переводов :) К счастью, Банк России все-таки решил не идти этим путем, а наделить новую систему вполне весомыми достоинствами.

1 Низкие комиссии.

В первый год существования Системы быстрых платежей Банк России установил для банков нулевые комиссии на отправку и прием таких переводов. С 2020 года комиссия появится, но она будет совсем небольшой, правда, будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. При переводе до 1000 руб. комиссия составит 50 копеек, при переводе от 1000,01 до 3000 руб. — 1 рубль, при переводе от 3000,01 до 6000 руб. — 2 руб., при переводе от 6000,01 до 600 000 руб. — 3 рубля:

Система быстрых платежей

Учитывая невысокую себестоимость СБП для банков (она ниже, чем себестоимость межбанка или переводов с карты на карту), с уверенностью можно сказать, что всегда найдутся кредитные организации, которые будут предоставлять данный сервис для клиентов бесплатно. Есть же сейчас банки с бесплатным межбанком и С2С.


2 Высокая скорость.

Денежные средства, отправленные через Систему быстрых платежей, фактически добираются до счета адресата в течение минуты. Межбанк и перевод с карты на карту могут идти до 5 дней (обычно быстрее). Среди первых пользователей Системы быстрых платежей уже появилось предложение называть такие переводы “зайчиками”, за скорость :)


3 Работает 24 часа в сутки.

СБП работает 24 часа в сутки, и в выходные, и в праздники.


4 Не обязательно иметь карту.

Для получения и отправки перевода не обязательно иметь карту, достаточно любого счета.

Если в банке открыто несколько счетов, то можно заранее самостоятельно выбрать тот, на который будут поступать входящие платежи.


5 Простота.

Для отправки перевода через Систему быстрых платежей не нужно знать реквизиты счета или номер карты получателя, достаточно только номера телефона.


6 Возможность использования СБП для оплаты товаров и услуг.

Пока Система быстрых платежей работает только между физическими лицами, но обещают, что в будущем можно будет оплачивать товары и услуги в магазинах (с помощью сканирования QR-кода). При этом анонсируются дополнительные бонусы для клиентов при использовании СБП для оплаты.

Система быстрых платежей

Также планируется сделать возможным осуществление через Систему быстрых платежей переводов в бюджет, а также между юридическими лицами:

Система быстрых платежей

Как перевести деньги через СБП по номеру телефона

Как работает Система быстрых платежей, проще всего понять на практике. Для примера я взял “Промсвязьбанк”.

У каждой кредитной организации свой интерфейс мобильного приложения и интернет-банка, но обнаружение Системы быстрых платежей в дистанционных сервисах не должно вызвать проблем. Функционал СБП у всех банков прячется под формулировками “Платежи и переводы”, “По номеру телефона”, возможно еще “Оплата услуг” или “Оплатить”.

Итак, заходим в интернет-банк “Промсвязьбанка” и выбираем раздел “Платежи и переводы”:

Система быстрых платежей

Щелкаем на значке “Людям” и далее нажимаем “По номеру телефона”:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Затем нужно ввести номер телефона получателя (можно указать и свой номер, если планируется сделать перевод себе в другой банк):

Система быстрых платежей

Для примера я указал номер телефона человека, который на 100% ранее не получал и не отправлял подобные переводы, а также не изъявлял желания подключиться к данной системе. Я хотел выяснить, должен ли клиент изначально согласиться участвовать в СБП или это обязаловка для всех.

На следующем этапе предлагается выбрать, в какой банк нужно отправить перевод. Сразу стоит отметить, что Система предлагает для выбора не только банки, в которых у клиента с таким номером телефона есть счета, а просто все подключенные к Системе банки.

Система быстрых платежей

Правда, ничто не мешает поочередно проверить все кредитные организации. Если у клиента с указанным номером телефона нет счета в выбранном банке, то система об этом сообщит:

Система быстрых платежей

Я точно знаю, что у адресата есть счет в “Райффайзенбанке”, его и выбираю в качестве получателя платежа:

Система быстрых платежей

На следующем шаге мне показывают для проверки имя, отчество и первую букву фамилии человека с указанным номером телефона. Никакие другие данные, например, номер счета или карты, не видны (UPD: 20.03.2019 “ВТБ” показывает еще последние четыре цифры номера счета адресата):

Система быстрых платежей

Далее указываем номер счета, с которого нужно сделать перевод, и сумму. Поле “Сообщение получателю” является необязательным, я указал там фразу “на конфеты”:

Система быстрых платежей

Остается только подтвердить операцию смс-паролем:

Система быстрых платежей

Вот и все, перевод через Систему быстрых платежей отправлен, в платежном поручении получатель платежа зашифрован специальным кодом:

Система быстрых платежей

Через 10-15 секунд отправленные мной 100 рублей уже красовались на счете адресата. В “Райфе” видны имя, отчество и первая буква фамилии отправителя, номер его телефона, а также сообщение получателю, указанное при отправке:

Система быстрых платежей

Таким образом, адресат получил перевод через СБП, хотя и не давал личного согласия на использование этой системы. “Райф”, кстати, и не скрывает, что по своей воле подключил всех своих клиентов к Системе быстрых платежей:

Система быстрых платежей

Стоит отметить, что так поступили не все кредитные организации. Во время тестирования сервиса я пробовал отправить себе переводы в некоторые банки (“Газпромбанк”, “Совкомбанк”, РНКО “Платежный центр”, “Росбанк”), где у меня есть счета и где я самостоятельно не выражал согласия на участие в СБП. При этом система не видела, что у меня есть счета в этих банках. Правда, нельзя исключать, что там просто не успели подключить меня к СБП.

Справедливости ради стоит сказать, что в интернет-банке “Райффайзенбанка” можно убрать галочку, дающую разрешение на переводы по номеру телефона:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

В “Альфе”, судя по отзывам, отключать от СБП отказываются:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей. Недостатки

1 Слив персональных данных.

Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета (естественно, речь идет о банках, которые будет подключены к Системе быстрых платежей). Данной информацией вполне могут воспользоваться мошенники.

На примере “Райффайзенбанка” мы узнали, что для участия в СБП даже не требуется личное согласие.

В некоторых кредитных организациях для регистрации в СБП все-таки нужно дать разрешение (например в “СКБ”), также возможно и отключиться от этой системы:

Система быстрых платежей

2 Нельзя не принять перевод.

Скорее всего, функционал отказа от перевода, пришедшего через СБП, скоро появится (в тарифах Банка России даже предусмотрен отдельный раздел с комиссией на зачисление возвращенных денежных средств), но пока его нет. По разным причинам человек может просто не хотеть принимать от кого-либо деньги (например, от бывшего мужа/жены, от подставившего друга и т.д.). Некоторые считают, что такие переводы можно использовать против госслужащих, обвинив их в получении взятки:

Система быстрых платежей

3 Не видно, от кого перевод.

Не во всех банках, участвующих в Системе быстрых платежей, видно, от кого конкретно пришел перевод. Например, в “СКБ” вообще не отображаются сведения об отправителе, ни в выписке, ни в интернет-банке:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

В “Альфе” отправитель зашифрован непонятной последовательностью цифр:

Система быстрых платежей

В “Тинькофф Банке” можно увидеть имя и первую букву фамилии, а также иконку банка отправителя:

Система быстрых платежей

4 Технические сбои.

С любым сервисом случаются различные технические сбои, чем новее сервис, тем вероятность их наступления будет выше.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

5 Нельзя отменить перевод.

Отправленный через Систему быстрых платежей перевод никак нельзя отменить. Вернуть деньги получится только при согласии получателя перевода.

Система быстрых платежей

Стоит отметить, что вероятность совершения ошибки все-таки небольшая, перед отправкой перевода будет показано имя, отчество и первая буква фамилии адресата, к тому же отправку перевода нужно будет подтвердить смс-паролем.


500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, 3000 руб. за «Тинькофф Платинум», до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита, бесплатная «Польза» с 10% годовых на остаток.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

6 Антиотмывочный 115-ФЗ.

Одно из главных преимуществ СБП — это скорость переводов, а она может быть значительно урезана из-за 115-ФЗ. В настоящее время переводы тормозятся службой безопасности даже при отправке обычного межбанка (причем не только третьему лицу, но и себе) или при стягивании на какую-нибудь новую карту. Банк может перезвонить для подтверждения перевода или потребовать представить какие-либо подтверждающие документы. Вполне логично предположить, что и с Системой быстрых платежей будет то же самое, правда, не совсем понятно, как это будет технически реализовано со стороны банков, ведь СБП должна работать и в выходные, и в праздники, а на осуществление перевода отводится всего несколько секунд.

Система быстрых платежей. Банки-участники

UPD: 15.02.2020
Банк России планирует установить нулевую комиссию для кредитных организаций за переводы через Систему быстрых платежей еще на два года. Введенная с начала года комиссия в 1-3 руб. стала поводом для многих банков установить почти заградительные комиссии в 1-1,5% на такие переводы для клиентов. Брать комиссию за входящие переводы, правда, пока никто не додумался.


UPD: 06.03.2020
Банк России отменил комиссию для банков за переводы через Систему быстрых платежей до середины 2022 года и пообещал повлиять на них, чтобы для клиентов комиссии тоже не было или она была бы минимальной:



UPD: 21.03.2020
Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Одной из них является требование к банкам отменить комиссию за переводы через Систему быстрых платежей в рамках лимита в 100 000 руб./мес.

При переводе более 100 000 руб./мес. комиссия за перевод не должна превышать 0,5%, максимум 1500 руб.:



К Системе быстрых платежей подключилось уже достаточно много кредитных организаций. Список банков-участников СБП можно посмотреть тут. У некоторых из них функционал для осуществления таких переводов реализован только в мобильном приложении.

Итак, по состоянию на 09.09.2020 к СБП подключены:
“Альфа-Банк”, “ВТБ”, “Тинькофф Банк”, “Райффайзенбанк”, Сбербанк, “Банк ККБ” (WebMoney), “АБ Россия”, “Абсолют Банк”, “Автоградбанк”, “Ак Барс”, “Акибанк”, “Актив Банк”, “Алеф-Банк”, “Алмазэргиэнбанк”, “БайкалИнветБанк”, “Авангард”, “Акцепт”, “ВБРР”, “Венец”, “Дом.РФ”, “Зенит”, “Кремлевский”, “Левобережный”, “Национальный стандарт”, “Нейва”, “Оренбург”, “ПСКБ”, “Развитие-Столица”, “РЕСО-Кредит”, “Русский Стандарт”, “Санкт-Петербург”, “СКС”, “Снежинский”, “Уралсиб”, “Финам”, “Открытие”, “Братский АНКБ”, “БыстроБанк”, “Веста Банк”, “Владбизнесбанк”, “Газпромбанк”, “Газэнергобанк”, “Гарант-Инвестбанк”, “Геобанк”, “ГТ Банк”, “Датабанк”, “Запсибкомбанк”, “ИК Банк”, “КБ Аресбанк”, “КБ Интерпромбанк”, “КБ Кольцо Урала”, “КБ Локо-Банк”, “КБ Платина”, “КБ Солидарность”, “КБ Хлынов”, “КБ Энерготрансбанк”, “Кошелев-Банк”, “Кредит Европа Банк”, “Кредит Урал Банк”, “КС Банк”, “Кубань Кредит”, “Кузнецкбизнесбанк”, “МБ Банк”, “Международный Финансовый Клуб”, “Металлинвестбанк”, “Монета”, “Морской банк”, “Московский Кредитный Банк”, “МТС Банк”, “НБД-Банк”, “Нико-Банк”, “НОКСБанк”, “НС Банк”, “Первый Инвестиционный Банк”, “Почта Банк”, “Пробанк”, “Ренессанс Кредит”, “РНКБ Банк”, РНКО “Платежный Центр”, “Рокетбанк” (“Киви Банк”), “Росбанк”, “Россельхозбанк”, “Русское Финансовое общество”, “Саровбизнесбанк”, “СДМ-Банк”, “Северный народный банк”, “Сибсоцбанк”, “СКБ Примсоцбанк”, “СКБ-Банк”, “СМП Банк”, “Совкомбанк”, “Таврический”, “Татсоцбанк”, “Томскпромстройбанк”, “Точка” (“ФК Открытие”), “Транскапиталбанк”, “УБРиР”, “Углеметбанк”, “Урал ФД”, “Уралпромбанк”, “Форштадт”, “Хакасский муниципальный банк”, “Хоум Кредит Банк”, “Центр-Инвест”, “Челиндбанк”, “Челябинвестбанк”, “Экспобанк”, “Элплат”, “ЮниКредит Банк”, “Яндекс.Деньги”.

Из всех этих организаций (кроме электронных кошельков), согласно указанию Банка России, можно делать бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей минимум в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Особый интерес представляют банки, у которых лимиты на бесплатные переводы по номеру телефона значительно выше, это:

1 «Тинькофф Банк».

Максимальная сумма одного перевода — 150 000 руб., не более 20 переводов в сутки, месячный лимит — 1 500 000 руб.


В банке можно оформить карту Tinkoff Black, сразу после получения карту можно перевести на бесплатный тариф 6.2 (об этом нужно просто попросить в чате поддержки).


2 «Открытие».

Разовый лимит – 150 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.


Выпуск Opencard стоит 500 руб., однако эта плата вернется в виде баллов при совершении покупок на сумму 10 000 руб.


3 «Кредит Европа Банк».

Дневной лимит – 100 000 руб., месячный 1 000 000 руб.



Обслуживание Card Plus в первый год бесплатно, далее 499 руб./год.


4 «Московский Кредитный Банк».

Переводы через СБП в “МКБ” бесплатны в рамках двухлетней акции. Разовый лимит – 100 000 руб., суточный – 150 000 руб., месячный- 1 000 000 руб.




В “МКБ” можно оформить “Москарту” в пакете “Выгодный”, которая бесплатна при обычном зачислении денежных средств из другого банка от 30 000 руб./мес.


5 «Русский Стандарт».

Разовый/cуточный лимит – 150 000 руб., месячный – 4 500 000 руб.



В мобильном приложении “Русского Стандарта” можно выпустить бесплатную карту Digital.


6 «Авангард».

Разовый лимит — 75 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.


В банке можно открыть бесплатную карту MasterCard World OUT-CLUB.


7 «Дом.РФ».

Разовый/дневной/месячный лимит для непремиальных клиентов составляет 300 000 руб./мес.


Дебетовая карта банка “Дом.РФ” бесплатна при наличии вклада от 100 000 руб., поддержании среднемесячного остатка на накопительном счете от 100 000 руб., либо при покупках от 5000 руб./мес.


8 «Всероссийский банк развития регионов» («ВБРР»).

Разовый лимит — 50 000 руб., суточный — 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.:



В банке есть карта “Заработай больше” с бесплатным обслуживанием, единственное, придется разово заплатить за ее выпуск 149 руб.



Вывод

Система быстрых платежей находится в стадии зарождения, пока слишком мало банков к ней подключилось. Но это только начало, вряд ли Банк России позволит кредитным организациям проигнорировать свой проект. Поэтому вполне логично предположить, что в добровольно-принудительном порядке рано или поздно все станут участниками системы.

Пользоваться СБП, или нет — личное дело каждого, но в любом случае, хорошо, что появился дополнительный способ отправки денег. Главное, чтобы другие способы при этом не отменили:)

Отправить перевод по номеру телефона через Систему быстрых платежей действительно просто и удобно, деньги долетают до пункта назначения за несколько секунд. Хотелось бы, чтобы такие переводы оставались бесплатными.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий