Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона Экономь

Обновлено 15.09.2020.

Существует множество различных способов перевода денежных средств, и у каждого из них есть свои достоинства и недостатки. В настоящее время наиболее популярными из них являются так называемый межбанк (перевод по номеру счета) и С2С (перевод по номеру карты). Оба типа переводов могут быть бесплатными, просто не везде и не всегда.

Банк России решил создать новую глобальную систему переводов под названием “Система быстрых платежей”, которая должна стать еще более выгодной и удобной для клиента. Суть данного метода заключается в том, что для отправки денег достаточно знать только номер телефона лица, которому предназначается перевод. Проект реализуется совместно с национальной системой платежных карт и ассоциацией “ФинТех”:

Система быстрых платежей

В принципе, сейчас переводами по номеру телефона никого не удивишь, подобную систему уже создал Сбербанк, однако ею могут пользоваться только клиенты этой кредитной организации и еще нескольких банков. К тому же комиссии Сбера за подобные переводы совсем не гуманные (1% при переводе в другой регион).

СБП — это масштабный проект, к которому вскоре подключится большое количество банков, естественно, этот процесс будет происходить постепенно.

Система быстрых платежей

Сбербанк, кстати, совсем не хочет подключаться к СБП, так как это фактически сделает ненужной его собственную систему переводов по номеру телефона, которая приносит банку немалый доход. Однако Аннушка уже разлила масло 12 марта Госдума уже приняла в первом чтении закон, обязывающий все кредитные организации подключиться к Системе быстрых платежей.

Система быстрых платежей

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина обещает, что в первую очередь Система быстрых платежей будет обязательной для системно значимых банков:

Система быстрых платежей

Чем больше кредитных организаций присоединится к СБП, тем лучше для клиента, поскольку отправить и принять такой перевод возможно только внутри этой системы.

На первом этапе к Системе быстрых платежей подключились “Промсвязьбанк”, “Ак Барс”, “Альфа-Банк”, “ВТБ”, “Газпромбанк”, “Тинькофф”, “Райффайзенбанк”, РНКО “Платежный центр”, “СКБ-Банк”, “Совкомбанк”, “Киви-Банк”, “Росбанк”.

Система быстрых платежей

Некоторые кредитные организации пока тестируют СБП или работают только на прием. В данной статье мы будем вести список кредитных организаций, подключенных к Системе быстрых платежей, а также следить за их тарифной политикой и другими особенностями в рамках данной темы.

UPD: 21.07.2019
Президент РФ подписал закон об обязательном присоединении банков к Cистеме быстрых платежей Банка России в предусмотренных ЦБ случаях. При этом совет директоров ЦБ наделяется полномочиями определения тарифов на услуги в своей платежной системе, а также максимальных значений размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление переводов денег.


UPD: 19.08.2019
ЦБ РФ заявляет, что системно значимые банки должны будут не позже 1 октября 2019 обеспечить своим клиентам возможность совершать переводы через Систему быстрых платежей:


UPD: 14.11.2019
Сбербанк единственный из системно значимых банков не успел подключиться к СБП, за что ЦБ РФ назначил ему штраф, аж 1 млн руб.:


По словам главы Сбербанка, у них не получится это сделать и до конца 2019 года.

UPD: 14.11.2019
В июне 2020 к СБП наконец-то подключился Сбербанк, правда, необходимый функционал для таких переводов запрятан в мобильном приложении очень глубоко, так что без подробной инструкции не обойтись.

Дневной/месячный лимит для бесплатных переводов — 100 000 руб.


Система быстрых платежей. Основные достоинства

Можно сколько угодно обязывать банки подключаться к Системе быстрых платежей, но если это будет неудобно и невыгодно, клиенты просто не будут ей пользоваться. Разве что на законодательном уровне запретят другие типы переводов :) К счастью, Банк России все-таки решил не идти этим путем, а наделить новую систему вполне весомыми достоинствами.

1 Низкие комиссии.

В первый год существования Системы быстрых платежей Банк России установил для банков нулевые комиссии на отправку и прием таких переводов. С 2020 года комиссия появится, но она будет совсем небольшой, правда, будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. При переводе до 1000 руб. комиссия составит 50 копеек, при переводе от 1000,01 до 3000 руб. — 1 рубль, при переводе от 3000,01 до 6000 руб. — 2 руб., при переводе от 6000,01 до 600 000 руб. — 3 рубля:

Система быстрых платежей

Учитывая невысокую себестоимость СБП для банков (она ниже, чем себестоимость межбанка или переводов с карты на карту), с уверенностью можно сказать, что всегда найдутся кредитные организации, которые будут предоставлять данный сервис для клиентов бесплатно. Есть же сейчас банки с бесплатным межбанком и С2С.


2 Высокая скорость.

Денежные средства, отправленные через Систему быстрых платежей, фактически добираются до счета адресата в течение минуты. Межбанк и перевод с карты на карту могут идти до 5 дней (обычно быстрее). Среди первых пользователей Системы быстрых платежей уже появилось предложение называть такие переводы “зайчиками”, за скорость :)


3 Работает 24 часа в сутки.

СБП работает 24 часа в сутки, и в выходные, и в праздники.


4 Не обязательно иметь карту.

Для получения и отправки перевода не обязательно иметь карту, достаточно любого счета.

Если в банке открыто несколько счетов, то можно заранее самостоятельно выбрать тот, на который будут поступать входящие платежи.


5 Простота.

Для отправки перевода через Систему быстрых платежей не нужно знать реквизиты счета или номер карты получателя, достаточно только номера телефона.


6 Возможность использования СБП для оплаты товаров и услуг.

Пока Система быстрых платежей работает только между физическими лицами, но обещают, что в будущем можно будет оплачивать товары и услуги в магазинах (с помощью сканирования QR-кода). При этом анонсируются дополнительные бонусы для клиентов при использовании СБП для оплаты.

Система быстрых платежей

Также планируется сделать возможным осуществление через Систему быстрых платежей переводов в бюджет, а также между юридическими лицами:

Система быстрых платежей

Как перевести деньги через СБП по номеру телефона

Как работает Система быстрых платежей, проще всего понять на практике. Для примера я взял “Промсвязьбанк”.

У каждой кредитной организации свой интерфейс мобильного приложения и интернет-банка, но обнаружение Системы быстрых платежей в дистанционных сервисах не должно вызвать проблем. Функционал СБП у всех банков прячется под формулировками “Платежи и переводы”, “По номеру телефона”, возможно еще “Оплата услуг” или “Оплатить”.

Итак, заходим в интернет-банк “Промсвязьбанка” и выбираем раздел “Платежи и переводы”:

Система быстрых платежей

Щелкаем на значке “Людям” и далее нажимаем “По номеру телефона”:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Затем нужно ввести номер телефона получателя (можно указать и свой номер, если планируется сделать перевод себе в другой банк):

Система быстрых платежей

Для примера я указал номер телефона человека, который на 100% ранее не получал и не отправлял подобные переводы, а также не изъявлял желания подключиться к данной системе. Я хотел выяснить, должен ли клиент изначально согласиться участвовать в СБП или это обязаловка для всех.

На следующем этапе предлагается выбрать, в какой банк нужно отправить перевод. Сразу стоит отметить, что Система предлагает для выбора не только банки, в которых у клиента с таким номером телефона есть счета, а просто все подключенные к Системе банки.

Система быстрых платежей

Правда, ничто не мешает поочередно проверить все кредитные организации. Если у клиента с указанным номером телефона нет счета в выбранном банке, то система об этом сообщит:

Система быстрых платежей

Я точно знаю, что у адресата есть счет в “Райффайзенбанке”, его и выбираю в качестве получателя платежа:

Система быстрых платежей

На следующем шаге мне показывают для проверки имя, отчество и первую букву фамилии человека с указанным номером телефона. Никакие другие данные, например, номер счета или карты, не видны (UPD: 20.03.2019 “ВТБ” показывает еще последние четыре цифры номера счета адресата):

Система быстрых платежей

Далее указываем номер счета, с которого нужно сделать перевод, и сумму. Поле “Сообщение получателю” является необязательным, я указал там фразу “на конфеты”:

Система быстрых платежей

Остается только подтвердить операцию смс-паролем:

Система быстрых платежей

Вот и все, перевод через Систему быстрых платежей отправлен, в платежном поручении получатель платежа зашифрован специальным кодом:

Система быстрых платежей

Через 10-15 секунд отправленные мной 100 рублей уже красовались на счете адресата. В “Райфе” видны имя, отчество и первая буква фамилии отправителя, номер его телефона, а также сообщение получателю, указанное при отправке:

Система быстрых платежей

Таким образом, адресат получил перевод через СБП, хотя и не давал личного согласия на использование этой системы. “Райф”, кстати, и не скрывает, что по своей воле подключил всех своих клиентов к Системе быстрых платежей:

Система быстрых платежей

Стоит отметить, что так поступили не все кредитные организации. Во время тестирования сервиса я пробовал отправить себе переводы в некоторые банки (“Газпромбанк”, “Совкомбанк”, РНКО “Платежный центр”, “Росбанк”), где у меня есть счета и где я самостоятельно не выражал согласия на участие в СБП. При этом система не видела, что у меня есть счета в этих банках. Правда, нельзя исключать, что там просто не успели подключить меня к СБП.

Справедливости ради стоит сказать, что в интернет-банке “Райффайзенбанка” можно убрать галочку, дающую разрешение на переводы по номеру телефона:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

В “Альфе”, судя по отзывам, отключать от СБП отказываются:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей. Недостатки

1 Слив персональных данных.

Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета (естественно, речь идет о банках, которые будет подключены к Системе быстрых платежей). Данной информацией вполне могут воспользоваться мошенники.

На примере “Райффайзенбанка” мы узнали, что для участия в СБП даже не требуется личное согласие.

В некоторых кредитных организациях для регистрации в СБП все-таки нужно дать разрешение (например в “СКБ”), также возможно и отключиться от этой системы:

Система быстрых платежей

2 Нельзя не принять перевод.

Скорее всего, функционал отказа от перевода, пришедшего через СБП, скоро появится (в тарифах Банка России даже предусмотрен отдельный раздел с комиссией на зачисление возвращенных денежных средств), но пока его нет. По разным причинам человек может просто не хотеть принимать от кого-либо деньги (например, от бывшего мужа/жены, от подставившего друга и т.д.). Некоторые считают, что такие переводы можно использовать против госслужащих, обвинив их в получении взятки:

Система быстрых платежей

3 Не видно, от кого перевод.

Не во всех банках, участвующих в Системе быстрых платежей, видно, от кого конкретно пришел перевод. Например, в “СКБ” вообще не отображаются сведения об отправителе, ни в выписке, ни в интернет-банке:

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

В “Альфе” отправитель зашифрован непонятной последовательностью цифр:

Система быстрых платежей

В “Тинькофф Банке” можно увидеть имя и первую букву фамилии, а также иконку банка отправителя:

Система быстрых платежей

4 Технические сбои.

С любым сервисом случаются различные технические сбои, чем новее сервис, тем вероятность их наступления будет выше.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей

5 Нельзя отменить перевод.

Отправленный через Систему быстрых платежей перевод никак нельзя отменить. Вернуть деньги получится только при согласии получателя перевода.

Система быстрых платежей

Стоит отметить, что вероятность совершения ошибки все-таки небольшая, перед отправкой перевода будет показано имя, отчество и первая буква фамилии адресата, к тому же отправку перевода нужно будет подтвердить смс-паролем.


С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

6 Антиотмывочный 115-ФЗ.

Одно из главных преимуществ СБП — это скорость переводов, а она может быть значительно урезана из-за 115-ФЗ. В настоящее время переводы тормозятся службой безопасности даже при отправке обычного межбанка (причем не только третьему лицу, но и себе) или при стягивании на какую-нибудь новую карту. Банк может перезвонить для подтверждения перевода или потребовать представить какие-либо подтверждающие документы. Вполне логично предположить, что и с Системой быстрых платежей будет то же самое, правда, не совсем понятно, как это будет технически реализовано со стороны банков, ведь СБП должна работать и в выходные, и в праздники, а на осуществление перевода отводится всего несколько секунд.

Система быстрых платежей. Банки-участники

UPD: 15.02.2020
Банк России планирует установить нулевую комиссию для кредитных организаций за переводы через Систему быстрых платежей еще на два года. Введенная с начала года комиссия в 1-3 руб. стала поводом для многих банков установить почти заградительные комиссии в 1-1,5% на такие переводы для клиентов. Брать комиссию за входящие переводы, правда, пока никто не додумался.


UPD: 06.03.2020
Банк России отменил комиссию для банков за переводы через Систему быстрых платежей до середины 2022 года и пообещал повлиять на них, чтобы для клиентов комиссии тоже не было или она была бы минимальной:



UPD: 21.03.2020
Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. Одной из них является требование к банкам отменить комиссию за переводы через Систему быстрых платежей в рамках лимита в 100 000 руб./мес.

При переводе более 100 000 руб./мес. комиссия за перевод не должна превышать 0,5%, максимум 1500 руб.:



К Системе быстрых платежей подключилось уже достаточно много кредитных организаций. Список банков-участников СБП можно посмотреть тут. У некоторых из них функционал для осуществления таких переводов реализован только в мобильном приложении.

Итак, по состоянию на 09.09.2020 к СБП подключены:
“Альфа-Банк”, “ВТБ”, “Тинькофф Банк”, “Райффайзенбанк”, Сбербанк, “Банк ККБ” (WebMoney), “АБ Россия”, “Абсолют Банк”, “Автоградбанк”, “Ак Барс”, “Акибанк”, “Актив Банк”, “Алеф-Банк”, “Алмазэргиэнбанк”, “БайкалИнветБанк”, “Авангард”, “Акцепт”, “ВБРР”, “Венец”, “Дом.РФ”, “Зенит”, “Кремлевский”, “Левобережный”, “Национальный стандарт”, “Нейва”, “Оренбург”, “ПСКБ”, “Развитие-Столица”, “РЕСО-Кредит”, “Русский Стандарт”, “Санкт-Петербург”, “СКС”, “Снежинский”, “Уралсиб”, “Финам”, “Открытие”, “Братский АНКБ”, “БыстроБанк”, “Веста Банк”, “Владбизнесбанк”, “Газпромбанк”, “Газэнергобанк”, “Гарант-Инвестбанк”, “Геобанк”, “ГТ Банк”, “Датабанк”, “Запсибкомбанк”, “ИК Банк”, “КБ Аресбанк”, “КБ Интерпромбанк”, “КБ Кольцо Урала”, “КБ Локо-Банк”, “КБ Платина”, “КБ Солидарность”, “КБ Хлынов”, “КБ Энерготрансбанк”, “Кошелев-Банк”, “Кредит Европа Банк”, “Кредит Урал Банк”, “КС Банк”, “Кубань Кредит”, “Кузнецкбизнесбанк”, “МБ Банк”, “Международный Финансовый Клуб”, “Металлинвестбанк”, “Монета”, “Морской банк”, “Московский Кредитный Банк”, “МТС Банк”, “НБД-Банк”, “Нико-Банк”, “НОКСБанк”, “НС Банк”, “Первый Инвестиционный Банк”, “Почта Банк”, “Пробанк”, “Ренессанс Кредит”, “РНКБ Банк”, РНКО “Платежный Центр”, “Рокетбанк” (“Киви Банк”), “Росбанк”, “Россельхозбанк”, “Русское Финансовое общество”, “Саровбизнесбанк”, “СДМ-Банк”, “Северный народный банк”, “Сибсоцбанк”, “СКБ Примсоцбанк”, “СКБ-Банк”, “СМП Банк”, “Совкомбанк”, “Таврический”, “Татсоцбанк”, “Томскпромстройбанк”, “Точка” (“ФК Открытие”), “Транскапиталбанк”, “УБРиР”, “Углеметбанк”, “Урал ФД”, “Уралпромбанк”, “Форштадт”, “Хакасский муниципальный банк”, “Хоум Кредит Банк”, “Центр-Инвест”, “Челиндбанк”, “Челябинвестбанк”, “Экспобанк”, “Элплат”, “ЮниКредит Банк”, “Яндекс.Деньги”.

Из всех этих организаций (кроме электронных кошельков), согласно указанию Банка России, можно делать бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей минимум в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Особый интерес представляют банки, у которых лимиты на бесплатные переводы по номеру телефона значительно выше, это:

1 «Тинькофф Банк».

Максимальная сумма одного перевода — 150 000 руб., не более 20 переводов в сутки, месячный лимит — 1 500 000 руб.


В банке можно оформить карту Tinkoff Black по различным акциям (получить либо 1000 руб., потратив 5000 руб. в первый месяц, либо 1500 руб., потратив в течение первых трех месяцев по 3000 руб.), сразу после получения карту можно перевести на бесплатный тариф 6.2 (об этом нужно просто попросить в чате поддержки).


2 «Открытие».

Разовый лимит – 150 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.


Выпуск Opencard стоит 500 руб., однако эта плата вернется в виде баллов при совершении покупок на сумму 10 000 руб.


3 «Кредит Европа Банк».

Дневной лимит – 100 000 руб., месячный 1 000 000 руб.



Обслуживание Card Plus в первый год бесплатно, далее 499 руб./год.


4 «Московский Кредитный Банк».

Переводы через СБП в “МКБ” бесплатны в рамках двухлетней акции. Разовый лимит – 100 000 руб., суточный – 150 000 руб., месячный- 1 000 000 руб.




В “МКБ” можно оформить “Москарту” в пакете “Выгодный”, которая бесплатна при обычном зачислении денежных средств из другого банка от 30 000 руб./мес.


5 «Русский Стандарт».

Разовый/cуточный лимит – 150 000 руб., месячный – 4 500 000 руб.



В мобильном приложении “Русского Стандарта” можно выпустить бесплатную карту Digital.


6 «Авангард».

Разовый лимит — 75 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.


В банке можно открыть бесплатную карту MasterCard World OUT-CLUB.


7 «Дом.РФ».

Разовый/дневной/месячный лимит для непремиальных клиентов составляет 300 000 руб./мес.


Дебетовая карта банка “Дом.РФ” бесплатна при наличии вклада от 100 000 руб., поддержании среднемесячного остатка на накопительном счете от 100 000 руб., либо при покупках от 5000 руб./мес.


8 «Всероссийский банк развития регионов» («ВБРР»).

Разовый лимит — 50 000 руб., суточный — 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.:



В банке есть карта “Заработай больше” с бесплатным обслуживанием, единственное, придется разово заплатить за ее выпуск 149 руб.



Вывод

Система быстрых платежей находится в стадии зарождения, пока слишком мало банков к ней подключилось. Но это только начало, вряд ли Банк России позволит кредитным организациям проигнорировать свой проект. Поэтому вполне логично предположить, что в добровольно-принудительном порядке рано или поздно все станут участниками системы.

Пользоваться СБП, или нет — личное дело каждого, но в любом случае, хорошо, что появился дополнительный способ отправки денег. Главное, чтобы другие способы при этом не отменили:)

Отправить перевод по номеру телефона через Систему быстрых платежей действительно просто и удобно, деньги долетают до пункта назначения за несколько секунд. Хотелось бы, чтобы такие переводы оставались бесплатными.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий