PayQR — оплата квитанций картой без комиссии и с кэшбэком: где грабли? Обзор

Обновлено 01.10.2016.

Сложно найти человека, который не хотел бы оплачивать услуги ЖКХ, налоги, штрафы и вообще любую квитанцию банковской картой без комиссии, да ещё и получать за это кэшбэк. Это кажется невероятным просто потому, что данная возможность банально никому не выгодна, кроме плательщика.

Однако подобные предложения вполне могут временно существовать в рамках каких-либо акций для привлечения новых клиентов. Со временем, когда пользователи привыкают к новому сервису или банку, появляется комиссия. Часть клиентов перестают пользоваться данными услугами, а часть продолжает, потому что они уже привыкли.

В данной статье я предлагаю рассмотреть приложение PayQR, продукт отечественной IT компании, резидента Сколково, ООО «ФИТ». Данное приложение позволяет совершать платежи за услуги ЖКХ, оплачивать налоги и штрафы, квитанции за детский сад, за мобильную связь и др. банковской картой без комиссии и с кэшбэком.

Прежде всего, нужно отметить, что, судя по отзывам на banki.ru, данный сервис сейчас действительно работает: платежи проходят быстро, комиссия не взимается, операциям присваивается MCC-код 8999, за который некоторые банки дают кэшбэк («Кукуруза», например, или «Авангард». Также «Росбанк» должен налить кашу за этот код по своей «Сверхкарте+»).

PayQR

PayQR

PayQR

PayQR

PayQR

PayQR

А теперь давайте разберём более подробно, что из себя представляет сервис PayQR.


Сервис PayQR. Что это и как это работает

Как заверяет нас сайт инновационного центра Сколково, компания ООО «ФИТ» (создатель мобильного приложения PayQR) – это международная команда профессионалов в банковском и IT-бизнесе с многолетним опытом в электронной и мобильной коммерции:

PayQR

Данная компания развивает на российском рынке метод оплаты квитанций и товаров с помощью считывания специального QR-кода — вся информация о платеже легко умещается в специальном квадрате, который может считать практически любой смартфон:

PayQR

Если на платёжке нет QR-кода, это не означает, что воспользоваться приложением не получится. Сформировать QR-код любой платёжки в адрес юридического лица можно самостоятельно на сайте какплатить.рф.

Достаточно просто ввести реквизиты платежа, и программа автоматически сгенерирует QR-код, по которому можно совершить оплату через PayQR банковской картой (для платежей в бюджет потребуется указать расширенные параметры, нужно написать УИН, КБК, ОКТМО):

PayQR

Реклама на сайте нам как раз и рассказывает, что благодаря PayQR можно оплатить телефон, газ, электроэнергию, услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги:

PayQR

PayQR пошёл ещё дальше, и в последней версии приложения появилась возможность совершить платёж по карте, просто прислав сфотографированную платёжку. Сервис распознает её сам в автоматическом режиме. Причём, судя по отзывам, данный сервис действительно работает:

PayQR

В общем, как заметил один из пользователей сервиса, на данный момент основными преимуществами приложения PayQR является возможность оплатить кучу всего без комиссии и с кэшбэком:

PayQR

Однако, я думаю, все уже давно привыкли к тому, что пользоваться какими-то услугами следует только после досконального изучения всех условий и пунктов договора, иначе можно просто потерять свои деньги.

UPD: 01.10.2016
С 20.09.2016 на платежи через сервис PayQR введена комиссия в 1,5%:

payqr

По уточнению представителя сервиса на портале banki.ru, размер комиссии будет меняться в будущем «по разным логикам»:

payqr

Оплата через PayQR: где грабли

1 На официальном сайте приложения PayQR payqr.ru нет прямой ссылки на оферту. Один этот факт заставляет сразу засомневаться в данном сервисе. Зачем прятать оферту, если нечего скрывать?

Чтобы ознакомиться с офертой, потребуется сначала установить приложение PayQR (установить можно на смартфон или планшет), и уже в нём найти фразу мелким шрифтом: «Пользуясь PayQR, вы принимаете условия оферты». Щёлкаем на ней и всё-таки переходим на условия оказания услуг — оферту, которая находится по адресу payqr.ru/rules.pdf

Данная оферта (ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА об оказании услуг предоставления доступа к Платежному сервису PayQR) представляет из себя документ на 36 страницах, который предполагает согласие также с другой офертой (ПУБЛИЧНОЙ ОФЕРТОЙ об осуществлении переводов денежных средств без открытия счета и использовании электронных средств платежа) на 54 страницах.

Ещё раз подчеркну, прямой ссылки с официального сайта на данные документы нет. Т.е. новый пользователь с персонального компьютера, с которого было бы удобно ознакомиться с условиями договора, просто не сможет найти оферту (если не знает адрес, по которому лежат данные документы). Думаю, очевидно, что со смартфона прочитать 90 страниц текста крайне неудобно.

2 ООО «ФИТ» – это посредник. А «Банк» в оферте – это не банк :)


PayQR

Суть приложения PayQR – это создание предоплаченного электронного кошелька. Т.е. при оплате квитанции по фото, или считав QR-код, или сгенерировав QR-код, Вы пополняете со своей карты электронный кошелёк (предоплаченную банковскую карту), а «Банк» уже совершает платежи с него:

PayQR

Под гордым наименованием «Банк» в оферте скрывается Общество с ограниченной ответственность Расчётная небанковская кредитная организация «РИБ»:

PayQR

Думаю, очевидно, что про АСВ тут говорить смысла нет. Денежные средства в электронных кошельках не застрахованы.

3 РНКО «РИБ» не может совершать платежи в адрес физических лиц и ИП из-за предписания ЦБ РФ.


PayQR

PayQR

4 ООО «ФИТ» не несёт никакой ответственности за результат использования сервиса, а также не даёт никаких гарантий. Предлагается принять сервис «как есть»:

PayQR

Приняв оферту, Вы соглашаетесь с повышенными рисками использования сервиса и принимаете их. Согласно оферте, абонент ознакомлен и предупреждён о рисках финансовых потерь:

PayQR

5 В случае получения Вами убытков от использования сервиса, ответственность ООО «ФИТ», согласно оферте, ограничена суммой в 1000 рублей:


PayQR

6 Регистрация учётной записи в PayQR (ввод подтверждающего смс) является свидетельством того, что Вы приняли все пункты оферты.


PayQR

7 Принять оферту легко, а вот расторгнуть очень сложно. Для этого нужно отправить почтой в ООО «ФИТ » заявление на расторжение договора на бумажном носителе с нотариально заверенной подписью, приложить нотариально заверенную копию паспорта и нотариально заверенную копию договора с мобильным оператором:

PayQR

PayQR

PayQR

8 «ФИТ» может вносить любые изменения в договор, которые автоматически вступают в действие. Предупреждать об изменениях заранее контора не обязана. Впрочем, уведомлять клиентов об изменениях постфактум ООО «ФИТ» также не должно:

PayQR

9 Расторжение договора не означает автоматический отзыв согласия на обработку персональных данных. Потребуются ещё письма…


PayQR

Согласие на обработку своих персональных данных Вы даёте на неопределенный срок:

PayQR

10 Все подтверждающие совершение операций чеки и документы предоставляются ООО «ФИТ» только в электронном виде:


PayQR

11 ООО «ФИТ» может приостановить обслуживание на 30 дней из-за подозрений в сомнительности операции и потребовать подтверждающие документы. Предоставить их нужно в течение 3-х дней.

PayQR

12 РНКО может отказать в проведении операции.


PayQR

13 И, напоследок, акцептуя оферту, Вы соглашаетесь со всеми приложениями к оферте, которые являются её неотъемлемой частью:


PayQR

Стоит прочитать данные Приложения, как становится понятно, что Вы отдали себя в рабство позволяете ООО «ФИТ» делать с Вашими картами и счетами практически всё, что угодно.

Согласно оферте, ООО «ФИТ» может получать остатки ваших средств на электронных средствах платежа, делать выписки, выпускать/перевыпускать электронные средства платежа:

PayQR

ООО «ФИТ» может списывать деньги с Ваших карт, и даже выпускать/перевыпускать банковские карты:

PayQR

Ещё ООО «ФИТ» может открывать Вам банковские счета, списывать с них деньги.

PayQR

А также ООО «ФИТ» может списывать деньги со счёта вашего мобильного телефона:

PayQR



Вывод

Я много повидал различных оферт на оказание всевозможных услуг, но такого чуда подобного договора на предоставление сервиса, как от резидента инновационного центра Сколково, не встречал никогда.

Оферты микрофинансовых организаций — просто детский лепет по сравнению с PayQR.

Прошу прощения, что не сделал тест-драйв данного сервиса, я просто не могу принимать подобного рода оферты.

Если Вы не видите ничего предосудительного в оферте на предоставление сервиса PayQR после тщательного ознакомления с ней – это Ваше право, можете спокойно пользоваться данным сервисом и оплачивать любые квитанции без комиссии (UPD: 01.10.2016 c 20.09 появилась комиссия в 1,5%), да ещё и получая кэшбэк. Ведь, судя по отзывом на banki.ru, так пока и происходит.

Только не надо потом говорить, что Вас никто не предупреждал.

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий