Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ Клуб: Стоит ли связываться? Обзор

Сегодня статья будет посвящена довольно крупному банку ПАО «Транскапиталбанк», который в январе 2017 года обновил свою бонусную программу по пластиковым картам, сделав её весьма привлекательной.

Честно говоря, раньше я с этим банком не сталкивался, а тут как раз появился повод поближе познакомиться. У банка есть бесплатная карточка с возможностью снятия наличных без комиссии в любых банкоматах, с процентом на остаток, с 5% кэшбэком на довольно обширные категории, которые можно выбрать самостоятельно.

Итак, ПАО «Транскапиталбанк» — крупный столичный банк, 40 место по России по размерам активов нетто. У кредитной организации много офисов по стране (в 20 субъектах РФ, правда, больше всего их всё-таки в центральной России).

Банк с иностранным капиталом: «Европейский банк реконструкции и развития» («ЕБРР») контролирует 28,29% акций общества, «Банк реконструкции КфВ» (Bank for Reconstruction KfW) — 9,04% через DEG — Deutsche Investitions und Entwicklungs GmbH, «Международная Финансовая Корпорация» (IFC) — 7,64%.


Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ.Клуб

Раз в квартал держатели дебетовых карт «Транскапиталбанка» могут самостоятельно выбрать категорию для повышенного начисления 5% кэшбэка (баллами). За покупки в других категориях положен 1% кэшбэка (баллами).

На выбор предлагается 5 категорий: Авто, Здоровье, Красота, Развлечения, Дом и ремонт:


Причём набор MCC-кодов, которые входят в данные категории, у «Транскапиталбанка» довольно неплохой.

● Пакет «Авто»: АЗС и автомойки, Дилеры, Автозапчасти, Ремонтные услуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538):


● Пакет «Здоровье»: Аптеки и оптики, Лаборатории, Врачи, Услуги по уходу за больными (MCC: 8071, 5912, 8043, 8011, 8021, 8031, 8042, 8099, 8062, 8050):


● Пакет «Красота»: Спортивные заведения, Парикмахерские, Спорттовары (МСС: 7941, 7997, 7999, 7230, 7298, 5940, 5941):


● Пакет «Развлечения»: Театры и кинотеатры, Развлечения, Бары и рестораны (МСС: 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999, 5811, 5812, 5813, 5814):


● Пакет «Дом и ремонт»: Товары для ремонта, Мебель, Товары для дома (MCC: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261):


Подробно о том, что такое МСС и как его определить, можно почитать в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»

Какого-то списка МСС-кодов, за которые «Транскапиталбанк» баллы не даёт, нет, в ограничениях только операции квази-кеш, а также все операции в интернет-банке и в банкоматах.



Таким образом, можно сделать вывод, что стандартный 1% «ТКБ» наливает и за мобильную связь, и за налоги, штрафы, коммуналку и т.д.

«ТКБ» округляет баллы не в пользу клиента, до целого значения в меньшую сторону (как, например, по карточке «Тинькофф Блэк»). Для начисления баллов учитываются проведенные по счёту операции:


Другими словами, за покупку в 99 рублей в обычной категории будет 0 баллов, за покупку в 199 руб. – 1 балл. Т.е. чем выше сумма, тем это округление менее заметно.

Лимит начисления баллов 2000 за месяц, при достижении этого лимита за все покупки будет начисляться 0,5% баллами:


Обычные баллы бессрочные, приветственные нужно успеть потратить за 1 год:


Баллы начисляются в первый календарный день следующего месяца:


А вот превращение баллов в рубли у «Транскапитала» хитрое и требует некоторой внимательности. Компенсировать баллами можно покупку не старше 90 дней, причём баллы округляются в большую сторону до 1000 (но спишется не менее 3000 баллов):


Другими словами, лучше всего компенсировать «круглые» покупки, т.е. 3000 рублей, 4000 рублей, чтобы не было никаких округлений. Поскольку для компенсации покупки в 3000, 01 руб. потребуется уже не 3000 баллов, а 4000 баллов.

Итак, бонусная программа весьма своеобразная, но для прикрытия отдельных категорий вполне годная, особенно если есть возможность получить карточку бесплатно.

Какую карту оформить для участия в бонусной программе ТКБ

С функциями основной карточки карты «Транскапиталбанка» точно не справятся (все они умеют довольно мало), для них предназначена роль карты «на подхвате». Поэтому стоимость использования должна быть минимальной, а лучше бы она вообще была бесплатной.

К бонусной программе «ТКБ.Клуб» могут быть подключены следующие карты: «Расчётная карта», «Кредитная», «Премиальная», «Зарплатная», «Карта Роста», «Пенсионная карта»:


«Премиальную» не рассматриваем, она стоит 15 000 руб. в год, для «Зарплатной» нужно, чтобы организация заключила специальный договор с банком, кредитка также доступна не всем. Поэтому выбор нужно сделать между «Пенсионной», «Расчётной» и «Картой Роста».


А) «Пенсионная карта».

Обладателям пенсионного удостоверения повезло больше всех. Выпуск и обслуживание именной «Пенсионной» карточки бесплатны. На остаток денежных средств до 200 000 рублей начисляется 7% годовых (причём на ежедневный остаток, а не минимальный). С карточки можно снимать до 200 000 рублей в месяц в любых банкоматах без комиссии:





Для оформления «Пенсионной карты» достаточно просто показать пенсионное удостоверение, непосредственно перечислять пенсию из пенсионного фонда на карточку «ТКБ» не нужно. Если говорят, что перечислять обязательно, то проблема решается звонком на горячую линию или вызовом начальника.


Б) Бесплатная «Расчётная карта» при открытии вклада.

Вкладчикам банка выдаётся бесплатная именная «Расчётная карта» (когда депозит заканчивается, карта по-прежнему остаётся бесплатной). «ТКБ» относит таких клиентов к категории «Престиж» и «Премиум»:


На данный момент (27.01.2017) можно открыть вклад с минимальной суммой в 20 000 руб. на 1 год, он называется «Время роста. Зима». Проценты начисляются каждые 92 дня, ставка постепенно увеличивается:


Другими словами, для получения бесплатной карты нужно заморозить 20 000 руб. на 1 год под 9,35%, что по сегодняшним меркам вполне неплохо:


Каких-то особых плюшек у «Расчётной карты» нет, разве что возможность снимать наличность в любых банкоматах без комиссии (месячный лимит эквивалентен 10 000 долларам США). Процента на остаток нет.



В) Платная именная «Расчётная» или «Карта Роста» с приветственным бонусом.

Годовое обслуживание именной «Расчётной» или «Карты Роста» стоит 690 рублей, однако при оформлении платной карты «Транскапиталбанк» начисляет бонус в 1000 баллов, что отбивает практически 1,5 года обслуживания:


За «халявные» карты (в том числе и «Пенсионную») приветственный бонус не дадут:


Г) Оформление бесплатной неперсонализированной «Расчётной карты» и «Карты Роста».

Обслуживание неперсонализированных карт Visa Classic у «ТКБ» бесплатно:


И именно неперсонализированную «Карту Роста» я и решил себе оформить. Ничего особенно интересного в ней нет, разве что процент на минимальный остаток на карте за месяц (7% на сумму от 25 000 до 300 000 руб.):



По заверению службы поддержки, неименные карты также участвуют в новой программе лояльности от «ТКБ». На горячей линии я сразу узнал, есть ли моментальные карты в конкретном отделении, которое меня интересовало, и даже назначил через оператора точную дату встречи для получения неименной карточки.

В отделении Маринка начала меня уверять, что моментальных карт у них никогда не было, что они вообще ни разу никому не выдавали неименные карты. Я ответил, что наличие карт в данном отделении подтвердили на горячей линии.

В итоге карта всё-таки нашлась, и Маринка оформила мне бесплатную Instant Card с тарифным планом «Карта Роста», сказав, что после проверки службы безопасности карточку можно будет активировать через 3-5 дней.

Однако я рано начал праздновать победу, после активации и подключения интернет-банка выяснилось, что к моей карте бонусная программа «ТКБ.Клуб» не подключена:


Служба поддержки объяснила это тем, что карта была выпущена до 20.04.2015 (Маринка действительно выдала мне залежавшийся неликвид, а я сразу не обратил на это внимания), а такие карты в бонусной программе не участвуют, и предложили перевыпустить уже именную карту, соответственно, платную.

Ещё раз ехать в отделение и скандалить не хочется, поэтому буду искать знакомого пенсионера для оформления «Пенсионной» карточки :)

Если у Вас получится пройти квест по получению бесплатной неименной карты от «ТКБ», участвующей в программе лояльности, отпишитесь, пожалуйста, в комментариях.

Достоинства карт Транскапиталбанка

Помимо программы лояльности «ТКБ.Клуб» каких-то существенных достоинств у карт «Транскапиталбанка» я не обнаружил, только «Пенсионная» вне конкуренции: бесплатная, с процентом на ежедневный остаток и возможностью снятия без комиссии в любых банкоматах.

1 Бесплатный донор.

«Транскапиталбанк» не берёт комиссию за стягивание со своих дебетовых карточек:


Правда, наверное, это всё-таки относится к «свежим» картам, моя «жадная старушка» ничего никому отдавать не хочет, ни «Куке», ни «Пивовару», ни «БИНу», ни «РЕБу», ни «Рокету». Подробно о С2С переводах читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».


2 Настройка лимитов.

В интернет-банке «TKB Express» можно установить лимиты на различные операции, на максимальную сумму покупки в день, месяц, на операции в интернете, на снятие наличных:

Недостатки карт Транскапиталбанка

1 Карты неудобно пополнять.

«Транскапиталбанк» позволяет пополнять свои карты только в собственных банкоматах и отделениях, каких-либо партнёров у него нет. Стягивать на себя без комиссии с других карт карточки «ТКБ» не умеют.

На выручку приходит межбанк. Комиссию за безналичное пополнение «ТКБ» не берёт. (Соответственно, межбанк нужно делать из банков, где он бесплатный).

Правда, мой тестовый перевод из «КЕБа» хоть и дошёл до карточного счёта в тот же день, но на балансе карты деньги стали доступны только на третьи сутки.

На горячей линии невозмутимым голосом объяснили, что перевод из другой кредитной организации на карточный счёт осуществляется до 3-х дней, и что это обычная практика.

Другой мой перевод, уже на обычный текущий счёт, дошёл в тот же день, после чего в интернет-банке я перекинул деньги на карточный, и платёжный баланс обновился сразу. Так что, думаю, обычно с пополнением межбанком проблем всё-таки нет.


2 Нет удобного расходно-пополняемого вклада.

У расходно-пополняемого вклада «Транскапиталбанка» великоват неснижаемый остаток (минимум 50 000 руб.), хотя ставки по сегодняшним меркам не самые маленькие (информация на 27.01.2017):


3 Мало банкоматов.

Для «Пенсионной» и «Расчётной карты» это, конечно, не очень актуально, поскольку с них можно снимать в любых банкоматах без комиссии в рамках лимитов, а вот для «Карты Роста» нужны именно родные банкоматы «ТКБ», которых не так много.

За каждое снятие в сторонних банкоматах с «Карты Роста» «ТКБ» хочет по 390 руб.:


4 Нет бесплатного межбанка.

У «ТКБ» нет бесплатного или дешёвого межбанка, перевод в другую кредитную организацию через «ТKB Express» стоит 0,5% (минимум 30 руб.):


5 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у «ТКБ» стоит 60 рублей.


6 Некомпетентная служба поддержки.

Это, конечно, довольно субъективно, но, по моим ощущениям, служба поддержки работает слабовато, сотрудники горячей линии (да и Маринки) не могут ответить даже на элементарные вопросы, обещают перезвонить и не перезванивают.

Вообще, складывается впечатление, что с картами банк работать не умеет, хотя, скорее всего, меня разбаловали другие кредитные организации :)

Очень порадовала прописанная в «Едином Договоре Банковского Обслуживания» обязанность Клиента не использовать ненормативную лексику при оформлении расчётных документов (видимо, были прецеденты :)


7 Банк может поменять условия.

«Транскапиталбанк» оставил себе право менять любые условия и тарифы по карте, также это касается и программы лояльности.

Текущий вариант бонусной программы «ТКБ.Клуб» появился одномоментно на сайте 16.01.2017 без каких-либо предупреждений и сразу отменил предыдущие условия (раньше были фиксированные категории на квартал с 5% и одна категория с 10% кэшбэком:


8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «Транскапиталбанка» также имеются.




Вывод

Если карты «Транскапиталбанка» существуют, значит это кому-то нужно…

В принципе, если есть возможность оформить бесплатную карточку, чтобы закрыть одну из категорий, на которую у Вас нет 5% кэшбэка в другой кредитной организации, то почему бы и не прогуляться до отделения «ТКБ».

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий