Банк Финам: карта, вклад, накопительный счёт: есть чем удивить

Банк «Финам» — это небольшая кредитная организация (145-е место по России по размерам активов нетто), однако отделения банка есть во многих городах (в 50 субъектах страны).

В «Финаме» на данный имеется три интересных продукта: дебетовая карта, накопительный счёт и вклад «Максимум+». Хотя сотрудники банка в отделениях будут уверять, что самое лучшее у них — это брокерское обслуживание в «Финам Брокер».

Указанный вклад можно открыть только в офисах банка. Накопительный счёт и виртуальную карту можно открыть и в приложении банка, но чтобы получить доступ в приложение банка, нужно посетить офис и открыть текущий счёт. Также есть вариант заказать пластиковую карту с доставкой.

Через Единую Биометрическую Систему клиентом «Финама» не стать.

Банк Финам: продукты и особенности

1 Накопительный счёт банка «Финам».

«Финам Банк» уже достаточно долгое время находится среди лидеров по доходности накопительных счетов. Правда, хорошая ставка там положена только для новичков и только в первые два месяца, потом всё довольно посредственно:

Итак, на накопительном счёте банка «Финам» на данный момент новичкам (тем, у кого раньше не было накопительных счетов в банке) в первые 2 календарных месяца положено 22% годовых на ежедневный остаток от 100 до 1 500 000 руб. при подключении любого пакета услуг (минимальный — «Комфорт», стоит 100 руб./мес., бесплатен при отсутствии операций по картам, либо при покупках от 3000 руб./мес.). Выплата процентов осуществляется до 3 рабочего дня месяца, следующего за отчётным (обычно в первый день).

Оптимально открывать накопительный счёт 1 числа месяца, чтобы период приветственной ставки был максимально длинным. Закрывать накопительный счёт можно только после получения процентов (иначе проценты за месяц закрытия не начислят).

При подключении пакета услуг «Комфорт» (в приложении) выпускается цифровая дебетовая карта, которую не обязательно активировать, если вы не планируете ей пользоваться (плата за обслуживание пакета как раз не будет списываться):

С третьего месяца с пакетом «Комфорт» по накопительному счёту при покупках по картам от 10 000 руб./мес. будет положено 16,5% годовых на ежедневный остаток от 100 до 10 000 000 руб., при тратах от 30 000 руб./мес. — 17,5% годовых.

За подключение опции «Автоследование» к брокерскому счёту дадут ещё +2% годовых к ставке.

Открыть накопительный счёт можно в приложении банка.

Накопительный счёт банка «Финам» можно сделать приёмником для входящих переводов по СБП из других банков, а также с этого счёта можно делать исходящие переводы (т.е. карта не обязательна).

Самые выгодные накопительные счета других банков можно посмотреть тут.

---

2 Дебетовая карта в пакете «Комфорт».

Неименных моментальных карт в банке «Финам» нет, однако в офисе можно получить доступ в мобильное приложение и самостоятельно открыть пакет «Комфорт» и цифровую мультивалютную карту (ну или всё-таки подать заявку на именную карту, тогда потребуется ещё раз посетить офис банка). Ещё можно заказать карту с доставкой (но списка городов, где реализована доставка, найти не удалось).

В рамках пакета «Комфорт», помимо основной карты, на себя можно оформить 3 дополнительные карты. Обслуживание бесплатно при отсутствии операций или при покупках по картам от 3000 руб./мес. (иначе плата составит 100 руб./мес.).

Список операций, которые не учитываются для оборота для бесплатного обслуживания (и для кэшбэка тоже), выглядит следующим образом: покупки через СБП, МСС 4812, 4813, 4814, 4815, 4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 5967, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6513, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6539, 6540, 7276, 7299, 7372, 7399, 7994, 7995, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.

По карте «Финама» можно выбрать 2 любимые категории с кэшбэком 5% (единственное, в категории «Супермаркеты» максимум только 2%), за остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка. Лимит кэшбэка — 1000 руб./мес. в повышенных категориях и общий 3000 руб./мес. по каждой карте (соответственно, для расширения лимитов кэшбэка нужно оформлять ещё и допки, и по ним тоже делать покупки). Выбранные категории будут одинаковыми для всех карт. Выплата кэшбэка не позднее 3-го рабочего дня следующего месяца:

Важно: полный список категорий, из которых можно ежемесячно выбирать любимые две, известен и не меняется. Причём среди категорий есть такие, которые очень редко встречаются в других банках.

Авто, топливо: АЗС 5983, 5541, 5542; Автомойка 7542; Яндекс.Заправки 3990; Платные дороги 4784; Эвакуатор 7549.
Спорт: Спорттовары 5940, 5941; Фитнес 7941, 7997.
Красота: Салоны красоты и СПА 7230, 7297, 7298; Косметика 5977.
Одежда и обувь: 5691, 5137, 5611, 5661, 5641, 5621, 5651.
Такси и каршеринг: 4121, 7512, 3990.
Фастфуд: 5814.
Путешествия: Авиабилеты 3000-3300, 4511, 4582; Отели 3501-3836, 7011; Ж/д билеты 4111, 4112; Турагентства 5962, 4722, 7032, 7033; Аренда авто 3351, 3355, 3357, 3381, 3389, 3390, 3395, 3412, 3429, 3430, 7512; Круизы 4411.
ТО и авторемонт: Автосалоны, автосервисы и запчасти 7531, 7534, 7535, 7538, 5511, 5521, 5532, 5533.
Электроника и бытовая техника: 5722, 5732, 5946.
Аптеки и медицина: Аптеки 5912; Медицинские клиники и эстетическая медицина 8011, 8099, 5976, 8031, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071; Стоматология 8021.
Дом и ремонт: Строительные материалы 5039, 5198, 5211, 5231, 5251, 5713, 5714, 5712, 5074; Товары для дома 5200, 5718, 5719, 5021, 5261.
Рестораны и кафе: 5812, 5813.
Развлечения: Кино 7832, 7841; Выставки и музеи 7991; Цирки 7996; Аквариумы, дельфинарии, океанариумы, зоопарки 7998; Боулинги 7933.
Животные: Зоотовары 5995; Ветеринарные услуги 0742.
Супермаркеты: 5411, 5499.

Список исключений для кэшбэка такой же, как и для оборота для бесплатности пакета (см. выше):

Помимо кэшбэка, из интересного у дебетовой карты банка «Финам» есть:

– Бесплатное толкание (перевод по номеру карты) с лимитом 20 000 руб./мес.;
– Бесплатные исходящие переводы третьим лицам через СБП с лимитом 200 000 руб./мес. (у остальных банков, в основном, лимит на такие переводы 100 000 руб./мес.), переводы через СБП и по номеру счёта на свои счета в других банках бесплатны в рамках стандартного лимита в 30 млн руб./мес.;
– 12% годовых на ежедневный остаток по счёту карты при покупках от 10 000 руб./мес. (наличие процента на остаток именно на карточном счёте сейчас редкость). При этом список операций для этого оборота слегка отличается от списка исключений для бесплатного обслуживания и кэшбэка: покупки через СБП, МСС 4813, 4814, 4815, 4816, 4829, 5094, 5933, 5960, 5967, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6539, 6540, 7276, 7299, 7994, 7995, 8699, 8999, 9211, 9223, 9399, 9754.

– Бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом до 50 000 руб./мес.;
– Бесплатное смс-информирование.

---

3 Вклад «Максимум+».

В «Финам Банке» есть любопытный вклад-конструктор «Максимум+» (доступен для открытия только в офисах банка), который можно использовать как фикс (т.е. открыть его на минимальную сумму под зафиксированную ставку, а пополнить потом, когда придёт время).

Базовая ставка для срока 365-731 дней на момент написания статьи (12.04.25) составляет 18,7% годовых. На 364 дня — 19,2% годовых, итоговая ставка меняется в зависимости от выбранных параметров.

На мой взгляд, интересны следующие комбинации опций:

• Вклад на 731 день с возможностью приходно-расходных операций под 16,2% годовых с выплатой процентов в конце срока. Открыть фикс можно от 10 000 руб. Неснижаемый остаток — 100 000 руб.
• Вклад на 731 день с возможностью приходных операций под 17,2% годовых с выплатой процентов в конце срока. Открыть фикс можно от 10 000 руб.

Опция с выплатой процентов в конце срока (а не с ежемесячной, при которой доходность падает на 2,8% годовых) показалась мне более выгодной, т.к. вкладом мы всё-таки планируем активно пользоваться не сразу.

К тому же можно открыть несколько вкладов «Максимум+» разной длительности на срок от 365 до 731 дня (для пополняемого весь срок вклада обещают 17,2% годовых с выплатой процентов в конце срока), чтобы повысить мобильность в управлении средств. На 364 дня пополняемый вклад будет под 18,2% годовых.

Вклады банка «Финам», которые можно открыть в мобильном приложении и интернет-банке, уступают в доходности вкладу «Максимум+», к примеру, по похожему вкладу-конструктору «Ваши правила» с минимальным остатком от 30 000 руб. ставки примерно на 1-3% ниже в зависимости от срока.

Вывод

Думаю, продукты банка «Финам» вполне интересны. Процентная ставка по накопительным счетам в первые 2 месяца находится на очень хорошем уровне (больше сейчас не даёт никто), вклад «Максимум+» подойдёт в качестве пополняемого фикса на год-два. А карта пригодится для трат в довольно редких категориях (медицина, строительство и ремонт, автоуслуги, путешествия и др.).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)