Выгодный накопительный счет Сохраняй

Выгодный накопительный счёт и карта: свежий обзор

Обновлено 15.07.2024.

Накопительный счёт и карта — это удобные инструменты для краткосрочной парковки свободных денежных средств, позволяющие легко ими распоряжаться.

В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ денежного рынка.

Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или от величины ежемесячного пополнения.

На данный момент ключевая ставка Банка России составляет 16% годовых. И именно на неё банки теперь ориентируются, предлагая свои ставки. В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них.

ТОП накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток:

Здесь кратко, подробнее ниже в статье.

• “Сейв” от “Яндекс Банка” — 16,5% годовых на остаток до 10 000 000 руб. с ежедневной выплатой процентов (92 дня с момента открытия);

• Накопительный счёт к “ОТП Карте” от “ОТП-Банка” — 16% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. при тратах по карте от 30 000 руб./мес. (при этом 10% годовых из этой доходности оформлены в виде бонусной программы, т.е. без налогов). С 01.08.24 нужно будет тратить от 40 000 руб./мес.;

• “Ежедневный процент” от “Газпромбанка” — 18% годовых на остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца с подпиской “Газпромбанк Привилегии Плюс” (стоит 299 руб./мес.);

• Кошелёк Финуслуг — 15% годовых на остаток от 10 000 до 1 500 000 руб. в первые 60 дней(без налогов, эквивалентен 17,24% годовых с налогами), нужно активировать и открыть любой вклад);

• “ВТБ-Счёт” от “ВТБ” — 18% годовых на остаток от 1000 до 1 млн руб. в первые 3 месяца (с “Привилегией” — до 10 млн руб.). У пенсионеров есть возможность получить +2% к ставке;

• “Активный доход” от банка “Синара” — 17% годовых на остаток до 1 499 999,99 руб. новичкам в первые 2 месяца при тратах по картам от 30 000 руб./мес.;

• Накопительный счёт “Локо-Банка” — 16% годовых на остаток до 50 000 000 руб. в первые 2 месячных периода (открывается в офисе с промокодом);

• “Доходный” от “Ак Барса” — 17,5%-18% годовых (в зависимости от Коробки) на ежедневный остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. в первые 62 дня;

• “Свободные средства” от “ТКБ” и “ИТБ” — 16% годовых на остаток до 100 000 руб., на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 14,5% годовых;

• “Копилка” от “Почта Банка” — 20% годовых на остаток до 10 000 000 руб. в первый месяц без условий, потом 15% годовых при тратах по картам в прошлом месяце от 10 000 руб./мес.;

• “МТС Счёт” от “МТС Банка” — 17% годовых новичкам в первые два месяца на остаток до 2 млн руб. (с пакетом “Премиум” — 17% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб.);

• Накопительный счёт “ДОМ. РФ” — 15,2% годовых (у зарплатников и премиалов — 15,3% годовых) на любой ежедневный остаток в первые три месяца;

• “РенКопилка” от “Ренессанс Банка” — 14% годовых в первые три месяца новичкам на любой остаток (потом 10% годовых). При покупках по картам от 15 000 руб. в прошлом месяце положена надбавка в +1% годовых в текущем;

• “Акционный” от “Росбанка” — 14% годовых новичкам до 31.05.24 на остаток до 10 000 000 руб. (на премиальном пакете — 15% годовых);

• “Комфортный New” от “Металлинвестбанка” — 14,8% годовых на любой остаток в первые 2 месяца (доступен для открытия в офисах);

• Карта “Прибыль” от “Уралсиба” — 15% годовых на остаток до 500 000 руб. при тратах от 10 000 руб./мес. со второго месяца;

• Накопительный счёт от “Сбера” — 16% годовых на остаток до 10 000 000 руб. новичкам в первые 3 месячных периода. Доступен зарплатникам и пенсионерам. Если возможность открытия накопительного счёта обеспечена только наличием подписок “СберПрайм” и “СберПрайм+”, то верхний лимит начисления процентов — 1 000 000 руб.

• “АТБ Счёт” от “АТБ Банка” — 17% годовых на любой остаток;

• Накопительный счёт “Хоум Банка” — 15% годовых на остаток до 1 500 000 руб. при тратах от 60 000 руб./мес (можно открыть 3 счёта). С подпиской “Хоум Плюс” +1% к доходности;

• “Халва” от “Совкомбанка” — 17% годовых в первые три отчётных периода на остаток до 400 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес.), потом — 15% годовых.

• “Удобный” от “ББР Банка” — 17% годовых новичкам в первые три месяца на остаток до 15 000 до 3 000 000 руб.


ТОП накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток за месяц:

Здесь кратко, подробнее ниже в статье.

• Накопительный счёт “Газпромбанка” — 18,5% годовых на остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца с подпиской “Газпромбанк Привилегии Плюс” при открытии с 07.06.24 (стоит 299 руб./мес.);

• “Накопительный счёт Плюс” от “Абсолют Банка” — 18% годовых на минимальный остаток до 1 500 000 руб. новичкам в первые 2 месяца (потом и всем остальным сразу — 16% годовых);

• “Локо. Мой выбор” от “Локо-Банка” — 17% годовых на минимальный остаток до 5 млн руб. в первые три месячных периода;

• Счёт “Про запас” от “ПСБ” — 17% годовых в первые два месяца (процентных периода) на минимальный остаток до 3 млн руб. (тарифы с 24.06.24). Ставка зафиксирована на это время;

• Накопительный “Альфа-Счёт” от “Альфа-Банка” — 18% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) в первые два месяца (с 01.07.24);

• “Выгодный” от “ТКБ” и “ИТБ” — 17% годовых новичкам в первые два месяца на остаток до 1 000 000 руб., потом (а для неновичков сразу) и на больший остаток до 10 000 000 руб. — 15% годовых;

• Накопительный счёт банка “Санкт-Петербург” — 18% годовых на остаток до 1 500 000 руб. новичкам в первые 2 месяца при тратах по картам от 10 000 руб./мес.;

• “Курс на мечту” от банка “Синара” — 17% годовых новичкам в первые 2 месяца на остаток до 1 500 000 руб.;

• “Ренкопилка+” от “Ренессанс Банка” — 18% годовых в первые 3 месяца (потом, а для неновичков сразу — 14,5% годовых). При покупках по картам от 15 000 руб. в прошлом месяце положена надбавка в +1% годовых в текущем;

• “Промо” от “УБРиР” — 16,5% годовых на остаток до 1 000 000 руб. в первые два месяца;

• “Моя Копилка” от “Россельхозбанка” — 18% годовых на остаток до 3 000 000 руб. при тратах по “Своей карте” от 70 000 руб./мес. (при тратах от 30 000,00 до 69 999,99 руб. — 16,5% годовых);

• “Новый горизонт” от банка “Зенит” — 18% годовых на остаток от 1 400 000,01 до 5 000 000 руб. (на меньший остаток — 17,5% годовых) новичкам в первые 3 месяца;

• Накопительный счёт в “Озон Банке” — 18% годовых в первые два расчётных периода для новичков (тех, у кого не было остатков на “Озон Счёте” минимум 181 день), потом 14% годовых на любой остаток;

• Сберегательный счёт банка “Русский Стандарт” — 17% годовых на остаток до 1 000 000 руб. новичкам в первые 2 месяца. При тратах по картам от 10 000 руб./мес. — +2% годовых к ставке, при тратах от 5000 руб./мес. — +1% годовых к ставке;

• “Сберегательный” от “ББР Банка” — 18,5% годовых новичкам в первые три месяца на остаток от 50 000,01 до 5 000 000 руб.

Ветка форума с обсуждением самых выгодных накопительных счетов тут.

Во всех банках с 01.05.2024 появилась возможность осуществлять бесплатные переводы по номеру счёта и номеру телефона на свои счета в других банках с лимитом в 30 000 000 руб./мес. Так что проблем с выводом денег из кредитных организаций быть не должно (но стоит помнить про 115-ФЗ и быть готовым объяснить источник происхождения денежных средств).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Выгодный накопительный счёт и карта

1 «Ренессанс Банк»

В мобильном приложении «Ренессанс Банка» можно открыть накопительный счёт «РенКопилка», в первые три месяца новичкам (с 17.06.24 ими считаются те, у кого минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах в банке было не больше 1000 руб. и при этом в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту) там положена повышенная ставка, сейчас это 14% годовых на ежедневный остаток (потом и для всех остальных — 10% годовых).

Есть возможность получить +1% годовых к ставке, для этого нужно в прошлом календарном месяце выполнить хотя бы одно условие: потратить по кредитке или по дебетовке от 15 000 руб., либо пополнить брокерский счёт от 100 000 руб. (последующие снятия будут уменьшать учитываемую сумму пополнений).

Список операций, которые не учитываются в требуемом обороте, с 25.06.23 выглядит следующим образом (оплата коммуналки и мобильной связи на сторонних сайтах вполне подойдёт для получения надбавки по накопительному счёту):

По накопительному счёту «Ренкопилка+» с начислением процентов на минимальный остаток новичкам в первые три месяца положена повышенная ставка в 18% годовых («старичкам» сразу и новичкам с 4-го месяца предлагается 14,5% годовых). Новичками с 17.06.24 считаются те, у кого минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах в банке было не больше 1000 руб. и при этом в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту.

Тут также можно получить надбавку в +1% в текущем месяце за траты по картам от 15 000 руб. или за пополнение брокерского счёта на сумму от 100 000 руб. в прошлом месяце.


В банке есть бесплатная дебетовая карта «Главная» платёжной системы МИР (с кэшбэком 1,5% на все покупки, месячный лимит — 3000 баллов), с которой возможен бесплатный межбанк на свои счета в других банках с дневным лимитом в 1,4 млн руб.

Кроме того, со своего счёта в «Ренессанс Банке» на свои счета в других банках через СБП можно перевести без комиссии до 1 000 000 руб./раз, до 5 000 000 руб./день, до 30 000 000 руб./мес. Бесплатный лимит на переводы через СБП на не свои счета в других банках составит только 100 000 руб./мес.

3000 руб. за брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2500+1500 руб. за бесплатную кредитную «МТС Cashback», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Карты «Ак Барс Банка»

Кэшбэк по картам «Ак Барса» без акций совсем скудный, однако они интересны возможностью получения 11-13% годовых на минимальный остаток от 30 000 до 100 000 руб. (кроме месяца открытия и закрытия карты).

Причём один человек может оформить несколько карт «Ак Барса» (речь идёт о картах «Забота», Evolution, «Госуслуги РТ», «Карта жителя РТ» и др.) и получать повышенный процент по каждой, подробнее об этом тут.

Ещё карты с ПНО можно оформить в Коробках: в Коробке «Ничего лишнего» доступно 2 карты, в Коробке «То, что нужно» — 3 карты, в Коробке «То, что хочется» — 4, в Коробке «Больше, чем ожидал» — 5 карт.

Для начисления процентов на остаток на каждом карточном счёте должна быть хотя бы одна расходная операция по типу Retail (в том числе через СБП) за месяц. Пополнение кошелька на Финуслугах через СБП вполне должно подойти.

Есть ещё одная неочевидная особенность: чтобы получать процент на остаток в следующем месяце, остаток на карте от 30 000 руб. должен быть размещён уже до 19.00 последнего дня текущего месяца (т.е., чтобы получать проценты, скажем, в ноябре, минимум 30 000 руб. на карте должно быть уже к 19.00 31 октября).

UPD: 16.06.2024
В «Ак Барс Банке» есть накопительный счёт «Доходный» с начислением процентов на ежедневный остаток (выплачиваются каждые 31 день):

Размер ставки зависит от величины остатка на счёте. Самая высокая ставка на данный момент составляет 12,6% годовых на остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. (на остаток от 1 000 000,01 до 10 000 000 — 10,6% годовых):

Новичкам (тем, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в «Ак Барс Банке», а также накопительного счёта «Доходный») в первые 62 дня с момента открытия счёта положена надбавка в +4,5% годовых к базовой ставке:

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички могут рассчитывать на 12,6%+4,5%=17,1% годовых.

Кроме того, за наличие Коробок тоже полагаются надбавки (суммируются с приветственной надбавкой):
— «Ничего лишнего» — надбавка +0,4%;
— «То, что нужно» — надбавка +0,6%;
— «То, что хочется» — надбавка +0,7%;
— «Больше, чем ожидал» — надбавка +0,9%.

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички с Коробкой «Больше, чем ожидал» могут рассчитывать на 12,6%+4,5%+0.9%=18% годовых (с минимальной Коробкой «Ничего лишнего — на 17,5% годовых).


Обычную «Ак Барс Карту» без Коробок, а значит, и с полностью бесплатным обслуживанием, можно заказать по этой ссылке по акции «Приведи друга», при этом, если потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 3 месяца не было карт банка.


При переходе по ссылке на лендинге, правда, нет никаких упоминаний про 1000 руб., однако акция действует, и ссылка правильная. Акция актуальна для тех, кто минимум 3 месяца не являлся клиентом банка.


3 «Прибыль» от «Уралсиба»

С 10.06.2024 по карте «Прибыль» от «Уралсиба» в первый месяц положено 15% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. без условий, далее – при покупках от 10 000 руб./мес.

В обороте не считаются покупки из списка исключений для кэшбэка: MCC 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9406, 9754.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.


С карты «Прибыль» можно снимать наличные без комиссии, помимо собственных устройств, еще и в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанка», «Росбанка», «Открытия», «Альфа-Банка»). Разовый/дневной лимит на обналичку — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

Новые клиенты банка «Уралсиб» (у которых не было вкладов и накопительных счетов в банке минимум 3 года) могут рассчитывать на повышенную ставку в первые два месяца на накопительном счёте «На каждый день» для остатка от 500 000 до 1 500 000 руб. Сейчас это 12,5% годовых. Проценты тут начисляются на ежедневный остаток.

Открывать накопительный счёт «На каждый день» от «Уралсиба» для получения повышенной ставки нужно в офисе банка.


4 «УБРиР»

Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для любого остатка составляет 4,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца).

С опцией «Больше плюсов» за 199 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +8% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +9,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +11% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 15,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 14% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 12,5% годовых.

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

В «УБРиРе» появился накопительный счёт «Промо», где новичкам в первые два месяца положено 16,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 млн руб.

Новые клиенты тут — это те, кто не имел в прошлые 3 календарных месяца, предшествующих месяцу открытия счёта «Промо», накопительных счетов и вкладов (в том числе вкладов «до востребования») в банке с остатками от 1000 руб.

Минимальный остаток считается на начало операционного дня, у «УБРиРа» это 20:00 по МСК.


В банке есть бесплатная карта My life. Если оформить её по этой ссылке по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.

По карте положен кэшбэк 5% за ЖКХ и 5% за онлайн-покупки при подключении опции «Больше плюсов».

С карты My life, помимо собственных банкоматов, можно ещё снимать наличные без комиссии в устройствах «Ак Барса», «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Промсвязьбанка». Дневной лимит 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.


5 «Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» с 01.07.2024 новичкам по накопительному «Альфа-Счёту» в первые два месяца положено 18% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only (условия действуют для клиентов, у которых не было «Альфа-Счёта» в рублях с остатками за последние 90 дней).

Всем остальным предлагается 11% годовых при тратах от 20 000 руб./мес. по дебетовым и кредитным картам (кроме списка исключений), на Alfa Only при тратах от 100 000 руб./мес. — 12% годовых.

С недавних пор у «Альфа-Банка» появилась версия «Альфа-Счёта» с начислением процентов на ежедневный остаток, правда, предлагаемые процентные ставки на фоне конкурентов не очень впечатляют.


Так по «Альфа-Счёту» с ежедневным начислением процентов при тратах по картам от 20 000 руб./мес. (кроме списка исключений) положено 10% годовых (при меньшем обороте — только 4% годовых), при тратах от 100 000 руб./мес. — 11% годовых:


Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней успеть потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.


У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнёров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Росбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии. Дневной лимит на снятие наличных — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

В «Альфа-Банке» для дебетовых карт (кроме карты «Билайн», Х5 и карт на архивных пакетах услуг) теперь можно подключить подписку на бесплатные переводы (толкание, межбанк, переводы через СБП). Стоимость услуги — 149 руб./мес., если не было трат от 10 000 руб./мес.

При первичном подключении оборот трат нужно выполнять со второго месяца (чтобы не списалась комиссия в третьем), при повторном — с первого.


6 «Газпромбанк»

С 31.05.24 новички по накопительному счёту «Газпромбанка» могут рассчитывать на 19% годовых (10% базовых + 9% надбавки) на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. в первые два месяца.

Новичками считаются клиенты, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.

Открывать/пополнять накопительный счёт «Газпромбанка» оптимально в последний день месяца, т.е. в декабре это 31.12.23. Выводить деньги тоже можно в последний день (но закрывать счёт в этом месяце не нужно).

Зарплатникам положена надбавка в 0,3% годовых к базовой ставке для остатка до 1,5 млн руб. (т.е. будет 10,3% годовых), абонентам «ГПБ Мобайл» — 0,5% (т.е. будет 10,5% годовых). Надбавки не суммируются, применяется большая из них.

Выплата процентов осуществляется в первый рабочий день следующего месяца:

UPD: 19.12.2023
В «Газпромбанке» появился ещё один накопительный счёт «Простой процент», на котором всем положено 14% годовых на любой минимальный остаток без дополнительных условий.

Выплата процентов за текущий месяц осуществляется в первый рабочий день следующего месяца.

По накопительному счёту «Ежедневный процент» от «Газпромбанка» проценты начисляются на ежедневный остаток.

С 07.05.24 базовая ставка там составляет 9,5% годовых на ежедневный остаток. Новички (у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.) в первые 2 месяца могут рассчитывать на +7% к ставке на остаток до 1,5 млн руб. при открытии счёта в мобильном приложении или интернет-банке.

За подписку «Газпромбанк Привилегии Плюс» (стоит 299 руб./мес.) дадут ещё +2% к ставке для остатка до 1 500 000 руб., т.е. максимум по накопительному счёту «Ежедневный процент» можно получить 18,5% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн руб.

В подписку «Газпромбанк Привилегии Плюс» за 299 руб./мес. входят следующие опции:

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на 1000 баллов при покупках от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут), сертификат на 1000 руб. в OZON (подробные условия тут), а также на дополнительный кэшбэк 25% за покупки в топовых категориях до 31.07.24 (максимум 5000 баллов/мес., подробные условия тут) при обороте трат от 5000 руб./мес.:

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451 и 5499;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931 и 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542 и 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121 и 4131;
– Аптеки: МСС 5912, 5122, 5976 и 8043.

Баллами можно компенсировать покупку от 1000 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю. Для подтверждения участия в акции с 25% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке. Это же касается и действующих обладателей карт «Газпромбанка».

Все три акции будут сочетаться, если у вас с 01.11.23 не было дебетовых карт «Газпромбанка», а также заявок на них. Если карт и заявок не было только прошлые 30 дней, то сработают 2 акции — с кэшбэком 25% и сертификатом на 1000 руб. в OZON. В остальных случаях можно рассчитывать только на кэшбэк 25% в топовых категориях.


Месячный лимит на бесплатную обналичку в банкоматах и ПВН «Газпромбанка» – 1 000 000 руб. В сторонних банкоматах можно снять до 100 000 руб./мес. без комиссии.


7 «Хоум Кредит»

По накопительному счёту «Хоум Банка» максимальная ставка составляет 15% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб. при покупках по дебетовым и кредитным картам от 60 000 руб./мес.
При тратах от 20 000 до 59 999,99 руб./мес. (включительно) положено 10% годовых. При меньших тратах — 5% годовых.

С услугой «Хоум Плюс» (стоит 199 руб./мес., подключается в мобильном приложении по предложению от банка, кому-то подключают по просьбе через чат) положено +1% к доходности по накопительным счетам.

Для обеспечения требуемого оборота с карты «Хоум Банка» можно пополнить свой кошелёк на Финуслугах через СБП. Подробнее о маркетплейсе Финуслуги можно почитать в этой статье.

В банке можно открыть дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).


У «Пользы» есть бесплатный межбанк (лимит 500 000 руб./день).


8 «Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» можно открыть накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток, в месяц открытия и следующие два календарных месяца положено 15,2% годовых, для зарплатных и премиальных клиентов — 15,2% годовых:

В банке переводы через СБП работают и без карты, дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

Плата за обслуживание дебетовой карты не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб., наличие на накопительном счёте среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.

Клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.

Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).


9 «Транскапиталбанк»

С 08.06.24 на накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» (и на аналогичном счёте в «Инвестторгбанке») на ежедневный остаток до 100 000 руб. положено 16% годовых, на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 14,5% годовых:

В «ТКБ» и санируемом им «Инвестторгбанке» появился новый накопительный счёт «Выгодный», где новичкам в первые два месяца (календарных) положено 17% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 000 000 руб., потом (а для неновичков сразу) и на больший остаток до 10 000 000 руб. — 15% годовых.

Новичками тут считаются клиенты, у которых минимум в прошлые 90 дней не было вкладов в «ТКБ» и «Инвестторгбанке», а остаток по накопительным счетам не превышал 3000 руб.

В банке есть бесплатная «ТКБ.Карта». С нее можно снять без комиссии в любых банкоматах до 100 000 руб./мес., в собственных устройствах банка — до 300 000 руб./мес. Комиссии за донорство нет, месячный лимит — 500 000 руб. Межбанк с карты стоит 30 руб. за перевод (дневной лимит 1 500 000 руб).


10 «Локо-Банк»

В «Локо-Банке» по накопительному счёту полагается 14% годовых на ежедневный остаток до 50 000 000 руб.:

Новички (те, у кого не было накопительных счетов в «Локо-Банке» в течение прошлых 60 дней) в офисе банка с промокодом (можно получить на горячей линии) могут открыть «Накопительный счёт Промо», где в первые 2 месячных периода положено 16% годовых на ежедневный остаток до 50 000 000 руб. Месячный период — промежуток времени с даты открытия до соответствующего числа в следующем месяце.

По другому накопительному счёту «Локо. Мой выбор» новичкам в первые три месячных периода на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб. положено 17% годовых, потом (а для всех остальных — сразу) 12,8% годовых на остаток до 5 млн руб. Новички здесь те, у кого прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в «Локо-Банке».

Месячный период — промежуток времени с даты открытия до соответствующего числа в следующем месяце.

С 10.06.24 по накопительному счёту «Локо.Мой Выбор. Промо» приветственная ставка в первые три расчётных периода для новичков составит 18% годовых на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб.

В банке есть дебетовая карта «Локо-Ярко», которая бесплатна при тратах от 3000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.).


11 «Московский Кредитный Банк»

На накопительном счёте «МКБ» с 18.12.23 при покупках по картам от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 11,5% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 14,5% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +0,25% к ставке, при наличии статуса «Премиум» — ещё +0,25% к ставке. При большем остатке или при тратах менее 10 000 руб./мес. будет только 7% годовых.

Неочевидная особенность накопительного счёта «МКБ»: если на счёте лежит больше 1 500 000 руб., то даже при наличии покупок от 10 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 7% годовых.

UPD: До 30 апреля 2024 повышенные проценты по накопительным счетам «МКБ» будут положены на остаток до 3 млн руб. (а не до 1,5 млн руб.).

«Москарта» бесплатна при покупках на сумму от 30 000 руб./мес., либо при наличии на всех счетах в банке от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».


Если средства на накопительный счёт вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо безналом или с помощью карты.


12 «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» есть накопительный счёт «Онлайн-Копилка» с начислением процентов на ежемесячный остаток. С 12.06.24 на ежедневный остаток на нём до 1,4 млн руб. можно получать 13,6% годовых.

С 23.06.24 доходность на «Онлайн-Копилке» повысилась до 14,5% годовых на ежедневный остаток до 1,4 млн руб.

С 01.10.2022 обязательным условием получения повышенного процента по накопительному счёту «Онлайн-Копилка» от «Совкомбанка» будет наличие хотя бы одного автоматического перечисления в «Копилку» с «Халвы» (можно настроить фиксированную сумму с заданной периодичностью, процент от покупок, округление покупок, процент на остаток средств и др.).

Без автоматического пополнения «Онлайн-Копилки» будет положено только 4% годовых.

«Онлайн-Копилку» можно открыть в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» в разделе «Маркет» на главном экране, либо в разделе «Мой банк» — «Предложение для Вас». Количество «Онлайн-Копилок» у одного клиента не ограничено, так что можно одновременно собирать на разные цели.

Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны (она может быть в том числе и МИРом).


Для новых карт «Халва» при подключении подписки «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес.) в первые три отчётных периода теперь действует повышенная ставка в 17% годовых на ежедневный остаток до 400 000 руб., потом (а также для ранее выданных карт) — 15% годовых, без подписки — 6% годовых. С 23.06.24 для получения процента на остаток больше не надо выполнять правило «минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период» (от 5000 руб. для Социальной Халвы). Приветственная ставка доступна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было карт «Совкомбанка», а также карт присоединённых банков.

Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей в 150 000 руб./мес. в «Совкомбанке» действует на каждый счёт, так что, если нужно дистанционно вывести из банка большую сумму, то можно открыть, к примеру, несколько «Онлайн-копилок».

UPD: 02.09.2023
Помимо «Халвы», по бесплатной дебетовой карте «Совкомбанка» на ежедневный остаток от 50 000 до 400 000 руб новички могут рассчитывать на 15% годовых в первые три отчётных периода (для первой карты) при тратах от 10 000 руб. за расчётный период. При этом остаток на карте не должен опускаться ниже 50 000 руб.


13 «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

По накопительному «АТБ Счёту», открытому с 20.02.2024, с 08.06.24 положено 17% годовых на любой ежедневный остаток.

В банке есть бесплатная карта «АТБ 2.0» платежной системы МИР. Месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах — 100 000 руб. (в собственных — 200 000 руб./день, 400 000 руб./мес), комиссии за донорство нет.


14 «ВТБ»

В «ВТБ» можно открыть новый накопительный «ВТБ-Счёт», где в первые три месяца новичкам положена повышенная процентная ставка, с 04.06.24 это 18% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 1 млн руб. На больший остаток — только 7% годовых (это же является и базовой ставкой. Подробные условия можно посмотреть тут.

Новичками для «ВТБ-Счёта» считаются клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов в «ВТБ» или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 руб.

С 4-го месяца (а для неновичков — сразу) к базовой ставке в 7% годовых при покупках по картам от 10 000 руб. в текущем месяце положена надбавка в +3% годовых, при покупках от 50 000 руб. — надбавка в +5% годовых, при получении на карту пенсии или зарплаты — ещё +2% годовых для остатка от 1000 до 1 000 000 руб.:

Можно открыть не более 1 накопительного «ВТБ-Счёта». Проценты выплачиваются в последний день месяца. При закрытии накопительного «ВТБ-Счёта» проценты за текущий месяц не выплачиваются, за исключением случаев закрытия «ВТБ-Счёта» в последний день месяца.


При открытии и пополнении (для надежности) «ВТБ-Счёта» в последний календарный день месяца первым расчётным периодом является календарный месяц, следующий за месяцем открытия счёта. Т.е. оптимально открывать и пополнять этот счёт именно в последний календарный день месяца, чтобы период действия приветственной повышенной ставки был максимально длинным:

С пакетом «Привилегия» новичкам с 04.06.24 в первые 3 месяца положено 18% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб., на превышение базовая ставка составляет 8% годовых.

С 4-го месяца (а для неновичков — сразу) к базовой ставке в 8% годовых при покупках по картам от 50 000 руб. в текущем месяце положена надбавка в +3% годовых, при покупках от 100 000 руб./мес — надбавка в +5% годовых, при получении на карту пенсии или зарплаты — ещё +2% годовых для остатка от 1000 до 1 000 000 руб.


Если заказать бесплатную дебетовую карту «ВТБ» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было Мастер-счёта в «ВТБ».


С карты можно снимать деньги без комиссии в банкоматах группы «ВТБ» («Банк ВТБ» (ПАО), ПАО «Почта Банк», ЗАО «Банк ВТБ» (Армения), ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан), ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь), АО «Банк ВТБ» (Грузия), ОАО «Банк ВТБ» (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»), дневной лимит — 350 000 руб., месячный — 2 000 000 руб.


15 «Росбанк»

У «Росбанка» появился действительно выгодный накопительный счёт под названием «Акционный». Новым клиентам по «Акционному» накопительному счёту, открываемому с 19.03.2024, банк обещает зафиксированные до 31.05.2024 14% годовых (на премиальном пакете — 15% годовых) на ежедневный остаток до 10 000 000 руб.

16

Ради ставки 15% годовых можно задуматься и об открытии Премиального пакета в «Росбанке».


Действующие клиенты могут получать 13,5% годовых на счёте «Акционный» на остаток до 1 млн руб., для этого им нужно подключить бесплатную опцию «Для своих» и тратить от 10 000 руб. за расчётный период (на премиальном пакете для получения 14% годовых на остаток до 5 млн руб. нужно тратить от 75 000 руб. за расчётный период).

Для бесплатности дебетовой карты «МожноВСЁ» в пакете «Классический» достаточно в каждый расчётный период пополнять ее из другого банка на сумму от 20 000,01 руб. (после пополнения деньги можно сразу выводить).

Дневной лимит на обналичку с карты «МожноВСЁ» в пакете «Классический» составляет 300 000 руб., месячный — 2 000 000 руб. Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнёров («Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Совкомбанка», «Открытия», «Ак Барса»).


16 «Промсвязьбанк»

С 01.01.24 по накопительному счёту «Про запас» от «ПСБ» в первые два месяца (процентных периода) предлагается 16% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб. (ставка зафиксирована на это время).

С 24.06.24 по накопительному счёту «Про запас» от «ПСБ» новичкам в первые два месяца (процентных периода) предлагается 17% годовых на минимальный остаток до 3 млн руб. (ставка зафиксирована на это время).

Проценты по счёту выплачиваются ежемесячно в дату, соответствующую дате открытия счёта. Процентным периодом является период с даты, следующей за датой открытия счёта, по дату, соответствующую дате открытия счёта в следующем календарном месяце.

Процентные ставки для новых клиентов в первые два месяца действия счёта не подлежат изменению.

Новые клиенты — это те, кто не имел накопительных счетов в банке в предыдущие 90 дней, или имел, но суммарный остаток на них за это время не превышал 1000 руб.
Бесплатных карт в банке нет, межбанк платный, стягивание платное. В общем, банк для любителей походов в отделение с наличными.


17 Карта «Максимум» и «Кэшбэк» от «ОТП Банка»

В «ОТП Банке» на накопительном счёте «Максимум», который открывается к одноименной бесплатной дебетовой карте «Максимум», клиенты могут получать 15% годовых на ежедневный остаток до 2 000 0000 руб. при тратах по карте «Максимум» от 50 000 руб./мес. (при тратах от 25 000 руб./мес. до 50 000 руб./мес. — 10% годовых, при меньших тратах — только 6% годовых). Такие же ставки действуют и по накопительному счёту «Кэшбэк», который открывался при выдаче одноименной карты.

Для оборота не подойдут следующие операции: переводы денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка», а также операции с МСС–кодами 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Ставка 6% выплачивается в последний день текущего месяца на накопительный счёт. Надбавка в 9% или 4% не позднее 10 рабочих дней следующего месяца.

UPD: 15.03.2024
В «ОТП Банке» появилась новая дебетовая «ОТП Карта», к которой открывается более выгодный накопительный счёт. Доходность по нему зависит от оборота трат по «ОТП Карте»:
– Базовая ставка составляет 6% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб., выплачивается ежедневно непосредственно на накопительный счёт.
– При покупках по карте на сумму от 15 000 до 30 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +4% годовых (всего получается 10% годовых).
– При покупках по карте на сумму от 30 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +10% годовых (всего получается 16% годовых):

UPD: 04.07.2024
По накопительному счёту к «ОТП Карте» с 01.08.24 для получения 16% годовых (базовые 6% + надбавка 10%) на ежедневный остаток до 2 млн руб. нужны будут траты по ней не от 30 000 руб./мес., а от 40 000 руб./мес., при меньших тратах — будет только 6% годовых.

Покупки, которые не учитываются в обороте для повышенной ставки по накопительному счёту, такие же, как и для кэшбэка (коммуналка с МСС 4900 учитывается): операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке «ОТП Банка», на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка» (банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания), а также операции из списка исключений: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать бесплатную «ОТП Карту» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы перейти от кредитки к дебетовой карте) и в первые 30 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия можно почитать тут.


Лимит на бесплатные переводы через СБП с карт «ОТП Банка» составляет 5 000 000 руб./мес. на не свои счета в других банках и до 30 000 000 руб. на свои.


18 Накопительный счёт «Комфортный New» от «Металлинвестбанка»

В «Металлинвестбанке» по накопительному счёту «Комфортный New» (доступен для открытия в офисах банка) для новичков в первые два месяца положена зафиксированная ставка в 15,5% годовых на любой ежедневный остаток, потом 14,5% годовых.

Новичками считаются клиенты, у которых в течение 90 календарных дней до открытия счёта отсутствовали открытые в банке срочные вклады, а также банковские счета в рублях РФ, либо совокупный остаток по всем действовавшим в указанном периоде договорам был менее 3 000 руб.

Накопительный счёт «Металлинвестбанка» проще всего налом пополнить и налом забрать. Межбанк стоит 1%, минимум 50 руб., максимум 3000 руб. (дневной лимит — 1 млн руб.). Переводы через СБП бесплатны только в рамках стандартного лимита в 100 000 руб./мес. (далее 0,5% за перевод, максимум 1500 руб.).

Есть бесплатная виртуальная карта с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах с лимитом до 20 000 руб./мес. и отсутствием комиссии за донорство (лимиты в документах не обозначены). Правда, открыть виртуалку могут только обладатели любой другой карты «Металлинвестбанка» (в банке есть бесплатные моментальные карты, которые дают при открытии вклада на сумму от 100 000 руб. на срок от 181 дня).


19/span> Накопительный счёт «Ozon банка»

В приложении «Ozon банка» можно открыть накопительный счёт (в первые два расчётных периода для новичков доходность составляет 18% годовых на любой минимальный остаток, потом — 14% годовых), правда, для этого нужно пройти идентификацию в ПВЗ OZON (подойдут не все). Новичками тут считаются клиенты, у которых минимум 181 день не было остатков на накопительном счёте «Озон Банка» (условия тут).

Начисленные проценты выплачиваются на накопительный счёт ежемесячно в расчётную дату. Расчётная дата совпадает с датой выплаты кэшбэка. Расчётный период — период между расчётными датами, не включая саму расчётную дату. Например, расчётная дата — 20 число, значит, период будет считаться с 00:00 20 числа этого месяца по 00:00 20 числа следующего месяца. Посмотреть расчётную дату можно на странице накопительного счёта после его открытия.

Все расходные операции возможны только через «Озон Карту». Лимиты на расходные операции с «Озон Карты» разные в зависимости от статуса кошелька:

При этом после прохождения идентификации в ПВЗ можно повысить статус кошелька до «Максимального» (правда, работает не у всех), там лимиты гораздо больше (на снятие наличных — 300 000 руб. за раз/сутки, 1 000 000 руб./мес.), на переводы — 600 000 руб. за раз/сутки, 1 500 000 руб./мес.:

Деньги на накопительном счёте «Озон Банка», как и в других банках, застрахованы АСВ в рамках лимита в 1,4 млн руб.:


20 Накопительные счета банка «Синара»

На накопительном счёте «Курс на мечту» новичкам в первые два месяца положена повышенная ставка — с 01.06.24 это 17% годовых на минимальный остаток от 5000 до 1 500 000 руб. Всем остальным — 13% годовых на минимальный остаток за месяц от 5000 до 1 500 000 руб. (на больший остаток — 11% годовых):

Новички — это клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов, а также минимум 180 дней не было срочных вкладов в банке «Синара».

По накопительному счёту «Активный доход» новичкам с 01.06.24 в первые два месяца на ежедневный остаток до 1 499 999,99 руб. при тратах по дебетовым и кредитным картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. положено 14% годовых, при тратах от 30 000 руб./мес. — 17% годовых, при меньших тратах и на больший остаток — 8% годовых.

Новичками здесь тоже считаются клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов, а также минимум 180 дней не было срочных вкладов в банке «Синара».

С третьего месяца (а у неновичков сразу) при тратах от 10 000 руб./мес. положено 11,5% годовых, при тратах от 30 000 руб./мес. — 15% годовых, при меньших тратах и на больший остаток — 8% годовых.

Клиентом «Синары» можно стать удалённо через платформу Финуслуги. Для этого нужно через сайт Финуслуг подать заявку на вклад, в смс придет номер договора, по которому получится зарегистрироваться в интернет-банке и открыть накопительный счёт с приветственной надбавкой (пополнять вклад не надо, чтобы он фактически не открылся, иначе вы уже не будете считаться новичком для надбавки по накопительному счёту).

В банке есть дебетовая карта «Универсальная», бесплатная при наличии вклада. С неё можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «Альфа-Банка», «Открытия», «ВТБ» (дневной лимит 100 000 руб., месячный — 500 000 руб.). У карты есть бесплатный межбанк с лимитом 1 500 000 руб./раз.

В санируемом «Синарой» «Газэнергобанке» можно открыть такие же счета с теми же условиями и доходностью.


UPD: 05.07.2023

21 Счёт «Сейф» от «Почта Банка»

У «Почта Банка» по накопительному «Сейф-счёту», открываемому с 14.11.23, новичкам в первые три месяца (включая месяц открытия) положено 15,5% годовых на минимальный остаток от 1000 до 3 000 000 руб.

Новичками считаются клиенты, которые минимум 91 день не имели вкладов в «Почта Банке» и в это время не получали выплат процентов по текущему и сберегательному счёту.

К счёту можно выпустить бесплатную Локальную карту (представляет из себя QR-код), с которой можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Почта Банка» с лимитом 500 000 руб./мес.:

В «Почта Банке» также есть накопительный счёт «Копилка» с начислением процентов на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб.

Открыть такой счёт могут клиенты, у которых в прошлом месяце остатки по «Сберегательному» и «Сейф-Счёту» были менее 30 000 руб.

В первый месяц открытия счёта ставка составляет 17% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб, со второго месяца для 15% годовых нужны траты по картам банка от 10 000 руб./мес. в предыдущем месяце (иначе будет положено только 10% годовых). Если открывать счёт в последний день месяца, то повышенная ставка будет весь следующий месяц.

UPD: 04.07.24
С 04.07.24 приветственная ставка в первый месяц поднялась до 20% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб.

В банке есть бесплатная дебетовая «Моя карта», с которой можно снять до 150 000 руб./мес. без комиссии в родных банкоматах, перевести бесплатно по номеру телефона через СБП до 100 000 руб./мес., а также отправить бесплатный межбанк (перевод по номеру счёта) в банк «ВТБ», а там уже с дебетовой карты в родных банкоматах получится снять без комиссии до 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. С февраля 2024 межбанк из «Почта-Банка» стал бесплатным и в другие банки.


UPD: 11.08.2023

22 «Новый Горизонт» от банка «Зенит»

В банке «Зенит» появился накопительный счёт «Новый Горизонт». Новичкам в первые три месяца (включая месяц открытия) положена повышенная ставка. Сейчас это 17,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 400 000 руб. и 18% годовых на минимальный остаток за месяц от 1 400 000,01 до 5 000 000 руб.

Новичками считаются клиенты, у которых в прошлые 90 дней не было накопительных счетов в банке «Зенит».

Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день.

В банке есть бесплатная дебетовая карта МИР Momentum (правда, в тарифах на сайте её пока найти не удалось). С этой карты можно бесплатно снять до 500 000 руб./мес. в родных банкоматах, а также в устройствах «Альфа-Банка» и «Открытия».


UPD: 11.08.2023

23 Накопительный счёт «Моя копилка» от «Россельхозбанка»

На накопительном счёте «Моя копилка» от «РСХБ» базовая ставка сейчас составляет 10,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 100 руб.

В рамках акции до 31.08.2024 (может, и продлят) за траты по «Своей карте» от 10 000,00 до 29 999,99 руб./мес. обещают надбавку в +4%, за траты от 30 000,00 до 69 999,99 руб./мес. — надбавку в +6% (в сумме 16,5% годовых), за траты от 70 000,00 руб./мес. — надбавку в +7,5% (в сумме 18% годовых). Надбавка положена для остатка до 3 млн руб.

В качестве оборота не засчитываются платежи в сервисах банка, а также операции с МСС 4829, 6012, 6022, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 6050, 6051, 6535, 4813, 4814, 4816, 4899, 9311.


24 Накопительный счёт в «Севергазбанке»

На накопительном счёте «Севергазбанка» с 01.04 на ежедневный остаток до 3 млн руб. положено 13% годовых, на сумму превышения — 12% годовых:

В банке есть бесплатная моментальная карта с копеечными лимитами на вывод (в родных банкоматах бесплатно 30 000 руб./день и до 100 000 руб./мес.). Но, скорее всего, с неё можно бесплатно стягивать. Лимит на бесплатные переводы через СБП стандартный — до 100 000 руб./мес.


25 Накопительные «Сейвы» в «Яндекс.Банке»

После прохождения полной идентификации в «Яндекс Банке» в приложении «Карты Пэй» становятся доступны для открытия специальные накопительные счета («Сейвы»), где с 17.05.24 в первые 92 дня положено 16,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 11% годовых. Условия можно посмотреть тут.

Согласно условиям предоставления промоставки, во время действия промопериода ставка у клиента не может быть уменьшена, возможно только её увеличение.

Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. После данной процедуры электронный кошелёк «Карты Плюса» преварщается в банковский счёт, а средства на счёте «Сейв» становятся застрахованными АСВ (статус кошелька повышается до «Максимального»).

Чтобы накопительный счёт «Сейв» не открылся автоматически сразу после встречи с представителем (например, вы планируете сделать это сами чуть позже), нужно инициировать встречу с представителем для прохождения идентификации и повышения уровня до «Максимального» следующим образом:

– Открыть приложение «Яндекс Пэй»;
– В правом верхнем углу нажать на портрет пользователя;
– Нажать «Уровни идентификации»;
– Выбрать «Максимальный»;
– Назначить встречу.

Если вызывать представителя из раздела «Хочу открыть Сейв» – «Без срока», то «Сейв» откроется сразу после повышения уровня до «Максимального».

Лимиты на бесплатный вывод денег из банка на максимальном уровне идентификации:
– по номеру телефона в другой банк с «Карты Пэй»: 500 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.
– межбанк напрямую с «Сейва» на свой счет в другом банке: 1 500 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.

Некоторым клиентам «Яндекс Банк» предлагает пройти идентификацию для получения «Максимального» уровня удалённо, без встречи с представителем банка. Для этого нужно будет поделиться данными с Госуслуг, подписать доверенность онлайн и предоставить фото паспорта и селфи:

Лимиты могут меняться, актуальные нужно смотреть в приложении «Яндекс Пэй».


26 Накопительный счёт в «МТС Банке»

По накопительному «МТС Счёту» от «МТС Банка» с 11.06.24 в первые два месяца новичкам положено 17% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб. (с пакетом «Премиум» — 17% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб.). Новичком считается клиент, который открыл первый «МТС Счёт», и при этом у него нет других действующих накопительных счетов, а также вкладов минимум 90 дней.

С третьего месяца будет 12,5% годовых при покупках по дебетовым картам банка от 10 000 руб./мес. или для зарплатных клиентов.

В банке имеется дебетовая карта «Скидка везде» (по которой есть кэшбэк 3% на все онлайн-покупки, максимум 10 000 руб./мес.). С неё можно бесплатно снять в банкоматах «МТС Банка» до 300 000 руб./мес. (не более 50 000 руб./день), в банкоматах сторонних банков до 100 000 руб./мес. Лимит на бесплатные переводы через СБП стандартный — до 100 000 руб./мес. Карта бесплатна при наличии любых 5 покупок за месяц, либо при наличии вклада/кредита в банке.


27 Накопительный счёт в банке «Санкт-Петербург»

Базовая процентная ставка по накопительному счёту банка «Санкт-Петербург» составляет 11,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 до 1 500 000 руб. (и 12% годовых на минимальный остаток от 1 500 000 до 10 000 000 руб.).

Новичкам (у которых не было раньше накопительных счетов в банке «Санкт-Петербург») при покупках по картам банка от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в виде +6,5% годовых к ставке на остаток до 1 500 000 руб. (т.е. получается 11,5%+6,5%=18%).


28 Сберегательный счёт банка «Русский Стандарт»

У банка «Русский Стандарт» появился сберегательный счёт, где в первые два календарных месяца новичкам положено 17% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. (неновичкам в первые два месяца — 14% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб.). С 3-го месяца предлагается только 13% годовых.

Новичками тут считаются клиенты, которые не открывали накопительный счёт или вклад в банке «Русский Стандарт» за последние 90 дней.

За траты по дебетовым картам «Банк в кармане» (с тарифными планами Д71 и Д71/1 с подключенной опцией «Доп. % по Сберегательному счёту») от 10 000 руб./мес. (кроме списка исключений) положена надбавка +2% годовых, при тратах от 5000 руб./мес. — +1% годовых.

В банке есть бесплатная карта «Банк в кармане Digital» (ТП ДР1), с неё можно снять в родных банкоматах до 150 000 руб./день, до 2 000 000 руб./мес. Лимит на бесплатные переводы через СБП не на свои счета — 100 000 руб./мес. Межбанк и СБП на свои счета бесплатны в рамках лимита в 30 млн руб./мес.


29 «Ежедневный %» от «Сбера»

В ноябре 2023 в «Сбере» появился новый накопительный счёт «Ежедневный %» (потом был переименован в просто «Накопительный счёт»), где новички (те, у кого раньше не было этого накопительного счёта) в первые три месяца (месячных периода) с 28.05.24 могут рассчитывать на 16% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб. (если возможность открытия накопительного счета обеспечена только наличием подписки «СберПрайм» и «Сберпрайм+», то максимальный остаток для начисления процентов ограничен 1 000 000 руб.):

Проценты начисляются на сумму ежедневного фактического остатка, находящегося на счёте на конец каждого операционного дня, выплачиваются в конце каждого месячного периода (он начинается с даты открытия счёта и длится месяц).

Правда, открытие данного счёта доступно не всем, а только тем, кто выполнил одно из условий:

– Получал пенсию или зарплату на карту или счёт в «Сбере» в течение последних трёх календарных месяцев или выполнил условие акции «Как зарплатный 2.0»;
– Оплачивал покупки от 150 000 до 600 000 руб. по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца;
– Хранил на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах СберБанка от 2 до 10 млн руб. на последний день каждого календарного месяца;
– Хранил на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах СберБанка от 1,5 до 10 млн руб. на последний день каждого календарного месяца и оплачивал покупки от 100 000 до 600 000 руб. по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца;
– Является подписчиками «СберПрайм» или «СберПрайм+» (процент положен на сумму остатка до 1 000 000 руб.).

При этом накопительный счёт «Ежедневный %» недоступен ещё для клиентов с пакетом услуг «СберПремьер», «Новый СберПремьер», «СберПервый», Sber Private Banking (там есть подобные счета с другими названиями).

Закрывать счёт лучше после получения процентов, если сделать это раньше окончания месячного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России» — 0,01%.


30 Процент на ежедневный остаток в кошельке Финуслуг

С 01.01.24 маркетплейс Финуслуги начнёт начислять бонусами программы «Профит» процент на ежедневный остаток (по состоянию на 7.00 утра по Москве) в кошельке от 10 000 до 1 500 000 руб., обещают 14% годовых. Бонусы будут приходить на бонусный счёт (его откроют всем клиентам) в начале следующего месяца, а потом автоматически превращаться в рубли по курсу 1:1 в течение 9 рабочих дней.

Если в кошельке будет меньше 10 000 руб., бонусы в эти дни начисляться не будут.

По факту получается аналог накопительного счёта, только не надо будет платить налог на доход, но средства в кошельке при этом не застрахованы АСВ. Доходность в 14% годовых без налога эквивалентна примерно 16,1% годовых с налогом 13%.

Новость в официальном канале Финуслуг о появлении процента на остаток бонусами можно посмотреть тут. Правила бонусной программы тут.

UPD: 27.03.2024
С 01.04.24 «Профит» нужно будет активировать в личном кабинете или мобильном приложении, с момента активации будет положено 60 дней повышенной ставки (15% годовых), потом 13% годовых.

Для начисления процентов нужен хотя бы один открытый с 22.12.23 с помощью платформы Финуслуги вклад (важен именно сам факт его открытия, а срок и сумма роли не играют).

Получается довольно сильный конкурент обычным накопительным счетам других банков, т.к. клиентом Финуслуг можно стать полностью удалённо с помощью Госуслуг и Tinkoff ID / Alfa ID. Пополнить кошелёк Финуслуг можно бесплатно через СБП, а отправить деньги в любой банк — бесплатным межбанком. Не нужно платить налог и при этом предлагается 14% годовых на ежедневный остаток.


31 Накопительный счёт в «Цифра банке»

У «Цифра банка» (бывш. «Фридом Финанс») появился накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток.

Новичкам в первые 30 дней с момент открытия положено 17% годовых на остаток до 1 млн руб., с 31-го по 90-й день — 14% годовых на остаток до 1 млн руб. Базовая ставка для неновичков и на больший остаток — 8% годовых.

Новичками считаются клиенты, у которых с момента открытия первого счёта в «Цифра банке» прошло не более 30 дней или у которых сумма остатков на счетах в банке за прошлые 90 дней до открытия накопительного счёта не превышала 10 000 рублей.

Проценты выплачиваются ежемесячно на накопительный счёт в последний календарный день месяца.

UPD: 04.04.24
Открытие накопительного счёта в «Цифра банке» с доходностью 17% годовых временно приостановлено.

В банке есть бесплатная карта с пакетом «Базовый», в некоторых городах реализована доставка. Межбанк стоит 0,3% от суммы перевода (минимум 50 руб., максимум 3000 руб.). Лимит на бесплатные переводы через СБП стандартный — 100 000 руб./мес.


32 «Накопительный счет Плюс» от «Абсолют Банка»

На «Накопительном счёте Плюс» от «Абсолют Банка» с 20.06.24 для новичков в первые два месяца на минимальный остаток за месяц от 500 до 1 500 000 руб. (включительно) положено 18% годовых (потом, а для неновичков сразу — 16% годовых). Можно открыть не более одного такого счёта. Выплата процентов в последний календарный день месяца.

Новичками тут считаются клиенты, у которых в прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в банке.

Любопытно, что при закрытии счёта до истечения расчётного периода (календарного месяца) проценты начисляются за период с первого дня начала расчётного периода по дату расторжения договора счёта (включительно). Обычно на счетах с начислением процентов на минимальный остаток в месяц закрытия проценты не положены.


33 Накопительные счета в «ББР Банке»

В «ББР Банке» есть накопительный счёт «Удобный», где новички в течение первых трёх месяцев (по последний рабочий день второго полного календарного месяца с момента открытия) могут рассчитывать на 17% годовых (7,5% базовых + 9,5% в виде надбавки для новичков) на ежедневный остаток от 15 000 до 3 000 000 руб.

И счёт «Сберегательный», где новички в течение первых трёх месяцев (по последний рабочий день второго полного календарного месяца с момента открытия) могут рассчитывать на 18,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 50 000,01 до 5 000 000 руб. (9% базовых + 9,5% в виде надбавки для новичков).

Новичками для обоих счетов считаются клиенты, у которых не было счетов с начислением процентов на остаток в банке минимум 1 месяц до открытия накопительного счёта:

Надбавка за весь приветственный период выплачивается единовременно в последний рабочий день второго полного календарного месяца с момента открытия, либо в день досрочного закрытия счёта.

Закрытие накопительных счетов в «ББР Банке» почему-то пока доступно только в отделениях (так что снова стать новичком дистанционно не получится).

В банке можно заказать бесплатную дебетовую «Жаркарту» с доставкой.

Вывод

Накопительный счёт и карта — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне ключевой ставки в 16% годовых.

На мой взгляд, самое лучшее предложение сейчас — это накопительный счёт «Сейв» от «Яндекс Банка» с 15% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. в первые 2 месяца для новых клиентов и накопительный счет к «ОТП Карте», где при тратах от 30 000 руб./мес. положено 16% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. (причём 10% годовых оформлено в виде бонусной программы, т.е. мимо налогов).

Счёт «Профит» от Финуслуг даёт 14% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. (причём без налогов).

Интересно выглядят акционные предложения «Газпромбанка» и «Альфа-Банка», а также «ПСБ», где в первые два месяца положено 16-16,5% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. без дополнительных условий. Причём новичком в этих банках можно заново становится каждые 90 дней.



Также не помешает стать клиентом банка «Дом.РФ», т.к. процентная ставка по накопительному счёту там зафиксирована на три месяца и сейчас составляет 14,7% (у премиалов — 15% годовых) годовых. К тому же клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
Храни деньги! Блог практичного инвестора