Обновлено 28.09.2023.
Накопительный счёт и карта — это удобные инструменты для краткосрочной парковки свободных денежных средств, позволяющие легко ими распоряжаться.
В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ денежного рынка.
Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или от величины ежемесячного пополнения.
На данный момент ключевая ставка Банка России составляет 12% годовых (после резкого поднятия 15.08.23 со значения в 8,5% годовых). И именно на неё банки теперь ориентируются, предлагая свои ставки. В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Выгодный накопительный счёт и карта
Выгодный накопительный счёт и карта
1 «Ренессанс Банк»
В мобильном приложении банка «Ренессанс Банка» можно открыть накопительный счёт «РенКопилка», в первые три месяца для первого такого счёта там положена повышенная ставка, с 16.09.2023 это 11% годовых на ежедневный остаток (потом и для всех остальных — 6% годовых).
Есть возможность получить +1% годовых к ставке, для этого нужно в прошлом календарном месяце выполнить хотя бы одно условие: потратить по кредитке или по дебетовке от 15 000 руб., либо пополнить брокерский счёт от 100 000 руб. (последующие снятия будут уменьшать учитываемую сумму пополнений).
Список операций, которые не учитываются в требуемом обороте, выглядит следующим образом (оплата коммуналки и мобильной связи на сторонних сайтах вполне подойдёт для получения надбавки по накопительному счёту):
UPD: 23.06.2023
Список операций, которые не учитываются в требуемом обороте, с 25.06.23 выглядит следующим образом (оплата коммуналки и мобильной связи на сторонних сайтах вполне подойдёт для получения надбавки по накопительному счёту):
В банке есть бесплатная дебетовая карта «Главная» платёжной системы МИР (по ней положен кэшбэк 1,5% на все покупки, месячный лимит — 10 000 баллов).
У «Главной карты» есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом до 1 000 000 руб./мес. (500 000 руб./день) и бесплатный межбанк с лимитом до 1,4 млн руб./день.
UPD: 30.08.2023
В «Ренессанс Банке» появился расходно-пополняемый вклад «Для своих» под 9% годовых на 181 день (ставка зафиксирована на этот срок), неснижаемый остаток — 1000 руб. Выплата процентов ежемесячно.
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
2 Карты «Ак Барс Банка»
Кэшбэк по картам «Ак Барса» без акций совсем скудный, однако они интересны возможностью получения 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. В Коробках доходность достигает 12% годовых. Причём один человек может оформить несколько карт «Ак Барса» (речь идет о картах «Забота», Evolution, «Госуслуги РТ», карта жителя РТ и др.) и получать повышенный процент по каждой, подробнее об этом тут.
Важно: остаток на карте не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день, иначе процентов за месяц вообще не будет.
Чтобы получать 10% на остаток с первого месяца, карту нужно пополнить на сумму от 30 000 руб. в первый же день (до 19.00 МСК) и потом не допускать снижения остатка:
UPD: 19.08.2023
По картам «Ак Барса» для выплаты процентов на остаток с сентября 2023 потребуется хотя бы одна покупка не из списка исключений за месяц (в том числе и онлайн, покупки через СБП тоже подойдут). Учёт идет по датам списания операций по счёту, а не авторизаций.
К исключениям относятся МСС 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7801, 7802, 7995, 9211.
В качестве покупок для карт в Коробках не засчитаются операции с МСС 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7801, 7802, 7995, 9211.
Для карт вне Коробок список исключений для оборота шире: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
По всем картам в месяц открытия и закрытия процент на остаток не положен.
С карты «Забота» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ с лимитом в 150 000 руб./день и 750 000 руб./мес. Комиссии за донорство нет.
UPD: 02.09.2023
У «Ак Барса» с 01.09.23 по всем картам процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц.
3 «Прибыль» от «Уралсиба»
С 16.08.2023 по карте «Прибыль» для новых клиентов в первый месяц после открытия счёта и в следующем месяце при минимальном обороте трат по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 500 000 руб. положено 13% годовых, потом — стандартные 10% годовых при покупках от 10 000 руб./мес.
Для выплаты ПНО требуется оборот трат от 10 000 руб./мес. (кроме месяца получения карты). Такой же оборот нужен и для бесплатности карты.
Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.
С карты «Прибыль» можно снимать наличные без комиссии, помимо собственных устройств, ещё и в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «ВБРР»). Разовый лимит на обналичку — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
Новые клиенты банка «Уралсиб» (у которых не было вкладов и накопительных счетов в банке минимум 3 года) могут рассчитывать на повышенную ставку в первые два месяца на накопительном счёте «На каждый день» для остатка от 500 000 до 1 500 000 руб. Сейчас это 11,5% годовых. Проценты тут начисляются на ежедневный остаток.
Открывать накопительный счёт «На каждый день» от «Уралсиба» для получения повышенной ставки нужно в офисе банка.
4 «УБРиР»
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для любого остатка с 11.08.23 составляет 4,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца).
С опцией «Больше плюсов» за 99 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +3,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +7% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 11,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 9,5% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 8% годовых.
Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.
При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).
В банке есть бесплатная карта My life, если оформить её по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
По карте положен кэшбэк 5% за ЖКХ и 5% за онлайн-покупки при подключении опции «Больше плюсов».
С карты My life, помимо собственных банкоматов, можно ещё снимать наличные без комиссии в устройствах «Ак Барса», «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Промсвязьбанка». Дневной лимит 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
5 «СМП-Банк»
В «СМП-Банке» новички при открытии «Супер копилки» в первые 2 месяца могут рассчитывать на повышенную ставку — 12% годовых на ежедневный остаток до 249 999,99 руб. и 11% годовых на остаток от 250 000 до 1 500 000 руб., потом на 9% годовых (у неновичков такая ставка будет сразу).
«МИР Классическая» стоит 300 руб./год, «МИР Премиальная» — 1500 руб./год. Комиссии за донорство нет.
Лимит на обналичку в собственных банкоматах у «МИР Классической» и «МИР Экспресс» — 150 000 руб./день, 600 000 руб./мес.
6 «Альфа-Банк»
В мобильном приложении клиенты «Альфа-Банка» могут открыть специальный накопительный «Альфа-Счёт». Новичкам с 01.09.23 в первые два месяца там положено 12% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. и до 10 млн руб. для владельцев пакета «Премиум» (условия действуют для клиентов, у которых не было «Альфа-Счёта» в рублях, либо не было «Альфа-Счёта» в рублях с остатками за последние 90 дней). Всем остальным положено 9,5% годовых при тратах от 10 000 руб./мес. (по дебетовым и кредитным картам банка):
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и сделать первую покупку от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение прошлых 90 дней не было дебетовых карт банка. Для акции обязательно получать пластиковую карту, виртуалка не подойдёт. Подробные условия можно почитать тут.
У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнёров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Росбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии. Дневной лимит на снятие наличных — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
В «Альфа-Банке» для дебетовых карт (кроме карты «Билайн», Х5 и карт на архивных пакетах услуг) теперь можно подключить подписку на бесплатные переводы (толкание, межбанк, переводы через СБП). Стоимость услуги — 149 руб./мес., если не было трат от 10 000 руб./мес.
При первичном подключении оборот трат нужно выполнять со второго месяца (чтобы не списалась комиссия в третьем), при повторном — с первого.
7 «Газпромбанк»
С 01.02.2023 накопительный счёт «Управляй процентов» в «Газпромбанке» больше не открывается (ранее открытые продолжают работать). Ему на замену пришёл просто «Накопительный счёт», где новичкам в первые 2 месяца положена повышенная ставка, с 16.08.23 это 12,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. Базовая ставка — 9% годовых на минимальный остаток от 5000 руб.
Новичками считаются клиенты, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счета не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.
Зарплатникам положена надбавка в 0,3% годовых к базовой ставке для остатка до 1,5 млн руб. (т.е. будет 9,3% годовых), абонентам «ГПБ Мобайл» — 0,5% (т.е. будет 9,5% годовых). Надбавки не суммируются, применяется большая из них.
Выплата процентов осуществляется в первый рабочий день следующего месяца:
Помимо накопительного счёта с начислением процентов на минимальный остаток за месяц, в «Газпромбанке» есть ещё счёт «Ежедневный процент», где предусмотрен процент на ежедневный остаток на счёте. Сейчас доходность там составляет 8,5% годовых:
Для новичков (тех, у кого в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов в банке с остатками от 100 руб.) на накопительном счете «Ежедневный процент» тоже предусмотрена надбавка, сейчас это +1,5% на остаток до 1,5 млн руб. Также в первый месяц всем положен +1% к ставке, со второго месяца он даётся при наличии подписки «Огонь» и пакета «Финансы».
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» по этой ссылке https://gtblg.ru/pe9lAu?erid=Kra23h4Pe, применить промокод top77 и потратить от 250 руб., то дадут подарочный сертификат на 1000 руб в OZON. Промокод придет в смс на указанный при заявке номер телефона. Акция доступна для дееспособных граждан РФ, достигших 18-летнего возраста, у которых нет дебетовой карты «Газпромбанка».
Месячный лимит на бесплатную обналичку в банкоматах и ПВН «Газпромбанка» — 1 000 000 руб. В сторонних банкоматах можно снять до 100 000 руб./мес. без комиссии.
Лайфхак: в банке можно оформить бесплатный в обслуживании премиальный пакет (единственное, за выпуск UnionPay Diamond нужно будет разово заплатить 5000 руб.).
Большинство плюшек (проходы в бизнес-залы, трансферы и др.) тут положено только при соблюдении определенных критериев, а вот бесплатная обналичка в любых банкоматах с хорошими лимитами доступна без условий (с премиальной карты можно снять без комиссии в любых сторонних банкоматах до 600 000 руб./день, до 3 000 000 руб./мес.). Также тут есть бесплатный межбанк (разовый лимит 300 000 руб., месячный — 5 000 000 руб.).
8 «Хоум Кредит»
По накопительному счёту «Хоум Банка» максимальная ставка с 19.09.23 составляет 13% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб. при покупках по дебетовым и кредитным картам от 100 000 руб./мес.
При тратах от 60 000 до 99 999,99 руб./мес. (включительно) положено 10% годовых. При тратах от 20 000 до 59 999,99 руб./мес. (включительно) — 8% годовых.
В тарифах есть упоминание про услугу «Хоум Плюс» (будет подключаться по предложению от банка), которая прибавит +1% к доходности по накопительным счетам.
Для обеспечения требуемого оборота с карты «Хоум Банка» можно пополнить свой кошелёк на Финуслугах через СБП. Подробнее о маркетплейсе Финуслуги можно почитать в этой статье.
В банке можно открыть дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
У «Пользы» есть бесплатный межбанк (лимит 500 000 руб./день).
9 «Дом.РФ»
Процент на остаток по карте «Дом.РФ» не начисляется. В качестве альтернативы в банке можно открыть накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток, в месяц открытия и следующие два календарных месяца по состоянию на 19.09.23 там положено 11,3% годовых (для премиальных клиентов — 11,5% годовых).
В банке переводы через СБП работают и без карты, дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
Плата за обслуживание дебетовой карты не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб., наличие на накопительном счёте среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.
Клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.
Если при открытии своего первого вклада на любую сумму и срок ввести промокод SUMMER23, то будет положено +5% годовых к ставке (максимум 3750 руб.).
Есть ещё акция для новичков – «Приведи друга»: если при оформлении своего первого вклада на сумму от 400 001 руб. на любой срок ввести промокод RFGGVCGWC, то можно рассчитывать на бонус в 4000 руб. (за вклад на меньшую сумму бонус будет меньше). Подробные условия можно посмотреть тут.
Оптимальнее для получения бонуса открыть месячный вклад (чтобы быстрее получить подарок за оформление, в итоге доходность будет больше), например, подойдет вклад «Преимущество» от «МКБ» на 1 месяц под 11,5% годовых. С учетом бонуса в 4000 руб. при размещении на вкладе 400 001 руб. на 1 месяц месячная доходность будет 23,5% годовых.
10 «Транскапиталбанк»
С 18.09.23 на накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» (и на аналогичном счёте в «Инвестторгбанке») на ежедневный остаток до 100 000 руб. положено 12% годовых, на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 9,5% годовых:
В банке есть бесплатная «ТКБ.Карта». С нее можно снять без комиссии в любых банкоматах до 100 000 руб./мес., в собственных устройствах банка — до 300 000 руб./мес. Комиссии за донорство нет, месячный лимит — 500 000 руб. Межбанк с карты стоит 30 руб. за перевод (дневной лимит 1 500 000 руб).
Накопительный счёт «Свободные средства» с такими же условиями можно также открыть в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке».
Кроме того, клиенты, у которых минимум с 01.07.2023 не было вкладов/накопительных счетов в «ТКБ» и «Инвестторгбанке», могут открыть в отделениях «Инвестторгбанка» или интернет-банке накопительный счёт «Приветственный», где в первые два расчётных периода положена повышенная ставка для ежедневного остатка до 1 млн руб., на данный момент это 12% годовых. Потом (и на больший остаток до 10 000 000 руб.) дают 10% годовых. Расчётный период — месяц с даты открытия до этого же числа в следующем месяце.
11 «Локо-Банк»
В «Локо-Банке» новичкам в первые три месячных периода по накопительному счёту на ежедневный остаток до 50 млн руб. положено 10% годовых, далее (и для всех остальных сразу) — 9,5% годовых.
Месячный период — промежуток времени с даты открытия до соответствующего числа в следующем месяце.
Новички — те, у кого прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в «Локо-Банке».
UPD: 21.09.2023
По другому накопительному счёту «Локо. Мой выбор» новичкам в первые три месячных периода на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб. положено 12% годовых, потом (а для всех остальных — сразу) 9,5% годовых на остаток до 1,5 млн руб.
Месячный период — промежуток времени с даты открытия до соответствующего числа в следующем месяце. Новички — те, у кого в прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в «Локо-Банке».
Клиенты пишут, что при онлайн-заявке на открытие счёта перезванивают из банка и предлагают открыть счёт в офисе с промокодом под 12,5%.
В банке есть дебетовая карта «Локо-Ярко», которая бесплатна при тратах от 3000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.).
distance1]
12 «Московский Кредитный Банк»
На накопительном счёте «МКБ» с 16.08.23 при покупках по картам от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 9,75% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 12% годовых.
При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +0,25% к ставке, при наличии статуса «Премиум» — ещё +0,25% к ставке. При большем остатке или при тратах менее 20 000 руб./мес. будет только 6,5% годовых.
Неочевидная особенность накопительного счёта «МКБ»: если на счёте лежит больше 1 500 000 руб., то даже при наличии покупок от 20 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 6,5% годовых.
«Москарта» бесплатна при покупках на сумму от 30 000 руб./мес., либо при наличии на всех счетах в банке от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб.
При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».
Если средства на накопительный счёт вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо безналом или с помощью карты.
13 «Совкомбанк»
В «Совкомбанке» есть накопительный счёт «Онлайн-Копилка» с начислением процентов на ежемесячный остаток. С 01.09.23 на нём на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. можно получать 8,5% годовых.
С 01.10.2022 обязательным условием получения повышенного процента по накопительному счёту «Онлайн-Копилка» от «Совкомбанка» будет наличие хотя бы одного автоматического перечисления в «Копилку» с «Халвы» (можно настроить фиксированную сумму с заданной периодичностью, процент от покупок, округление покупок, процент на остаток средств и др.).
Без автоматического пополнения «Онлайн-Копилки» будет положено только 4% годовых.
«Онлайн-Копилку» можно открыть в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» в разделе «Маркет» на главном экране, либо в разделе «Мой банк» — «Предложение для Вас». Количество «Онлайн-Копилок» у одного клиента не ограничено, так что можно одновременно собирать на разные цели.
Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны (она может быть в том числе и МИРом). Для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза за месяц заходить в приложение «Халва».
UPD: 02.09.2023
Для новых карт «Халва» с 01.09.2023 при подключении подписки «Халва.Десятка» в первые три отчётных периода будет действовать повышенная ставка в 15% годовых на остаток до 400 000 руб., потом, а также для ранее выданных карт — 9,5% годовых, без подписки — 6% годовых. Чтобы получать повышенный процент, необходимо по-прежнему выполнять правило 5х10: делать от 5 покупок или платежей в месяц на общую сумму не менее 10 000 рублей (не менее 5000 руб. для социальной «Халвы»). Если не сделать требуемый оборот, но совершить хотя бы одну покупку в отчётном периоде, то будет положено 5% годовых:
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей в 150 000 руб./день и 300 000 руб./мес. в «Совкомбанке» действует на каждый счёт, так что, если нужно дистанционно вывести из банка большую сумму, то можно открыть, к примеру, несколько «Онлайн-копилок».
UPD: 02.09.2023
Помимо «Халвы», по бесплатной дебетовой карте «Совкомбанка» на ежедневный остаток от 50 000 до 400 000 руб. положено 6% годовых без дополнительных условий. Новички могут рассчитывать на 15% годовых в первые три отчётных периода (для первой карты) при тратах от 10 000 руб. за расчётный период. При этом остаток на карте не должен опускаться ниже 50 000 руб.
14 «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
У «АТБ» есть накопительный «АТБ.Счёт», где с 28.08.23 положено 9% годовых на любой минимальный остаток за месяц.
В банке есть бесплатная карта «АТБ 2.0» платежной системы МИР. Месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах — 100 000 руб. (в собственных — 200 000 руб./день, 400 000 руб./мес), комиссии за донорство нет.
15 «Открытие»
Базовая ставка по накопительному счету «Копилка» с августа составляет 7% годовых на любой ежедневный остаток.
Клиентам, у которых в прошлые 90 дней на конец каждого дня остаток на всех накопительных счетах и вкладах был меньше 50 000 руб., в месяц открытия накопительного счёта и следующие 2 месяца положена надбавка в 1,5% годовых для остатка до 3 млн руб. Т.е. с августа 2023 в итоге получается 8,5% годовых.
Действующие клиенты с остатками более 50 000 руб. в прошлые 90 дней на счетах могут рассчитывать на надбавку на «Копилке» в +0,5% годовых для остатка до 3 млн руб. при наличии покупок по всем картам «Открытия» в прошлом месяце от 10 000 до 99 999,99 руб., и +1% при тратах в прошлом месяце от 100 000 руб. Надбавку нужно подключать самостоятельно в мобильном приложении, она действует для одного счета, не суммируется с приветственной надбавкой в +1,5% для новых клиентов:
UPD: 27.08.2023
С 01.09.23 базовая ставка по накопительному счёту «Копилка» от банка «Открытие» увеличится до 8,5% годовых. А приветственная надбавка в первые 3 месяца будет не +1,5%, а +2,5% годовых для остатка до 3 млн руб. в первые 3 месяца (т.е. в сумме получится 11% годовых).
Если новый клиент открыл накопительный счёт «Копилка» до 1 сентября 2023, то ставка по нему составит 10% годовых на срок действия надбавки для новых клиентов (до 3 месяцев с момента открытия счёта).
В банке есть дебетовая карта Opencard. Если заказать её по этой ссылке, то выпуск и обслуживание карты будут бесплатны без условий. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов банка.
Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 700 руб., то банк подарит 700 баллов (эквивалентны 700 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными. Акция действует для новых клиентов, у которых не было карт банка.
С Opencard можно снять наличные без комиссии не только в собственных банкоматах, но и в устройствах банков-партнёров (дневной лимит — 300 000 руб., месячный — 1 200 000 руб.), среди которых «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ».
16 «ВТБ»
У «ВТБ» есть накопительный счёт «Сейф» с начислением процентов на минимальный остаток. Базовая ставка по накопительному счёту «Сейф» сейчас составляет 5% годовых на минимальный остаток за месяц. Если с 01.03.2019 у клиента не было активных накопительных счетов, то для остатка до 1 000 000 руб. в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 9% годовых:
UPD: 02.09.2023
По накопительному счёту «Сейф», впервые пополненному с 01.09.23, в первые четыре календарных месяца для остатка до 999 999,99 руб. положена надбавка в +7% годовых, т.е. в сумме получится 12% (5%+7%) годовых на минимальный остаток за месяц. Актуально для клиентов, у которых с 01.03.2019 не было накопительных счетов в «ВТБ».
В банке есть бесплатная дебетовая карта платежной системы МИР с кэшбэком в 2-3% в популярных категориях (среди них супермаркеты, общепит, такси).
Если заказать бесплатную дебетовую карту «ВТБ» по этой ссылке до 31.10.2023, то в первые два месяца будет положен кэшбэк 10% за все покупки, кроме стандартного списка исключений (максимум 2000 мультибонусов в месяц). Акция для клиентов, у которых минимум с 01.08.23 не было карт «ВТБ» (допускается только наличие «Социальной карты москвича»), подробные условия тут.
С карты можно снимать деньги без комиссии в банкоматах группы «ВТБ» («Банк ВТБ» (ПАО), ПАО «Почта Банк», ЗАО «Банк ВТБ» (Армения), ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан), ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь), АО «Банк ВТБ» (Грузия), ОАО «Банк ВТБ» (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»), дневной лимит — 350 000 руб., месячный — 2 000 000 руб.
17 «Росбанк»
У «Росбанка» появился действительно выгодный накопительный счёт под названием «Акционный». Новым клиентам по «Акционному» накопительному счёту, открываемому с 26.09.2023, банк обещает зафиксированные до 30.11.2023 12% годовых (на премиальном пакете — 12,25% годовых) на ежедневный остаток до 10 000 000 руб.
Ради ставки 12,25% годовых можно задуматься и об открытии Премиального пакета в «Росбанке». К тому же если оформить пакет «Премиальный» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и выполнять условия бесплатного обслуживания минимум в течение двух первых месяцев, то банк подарит 5000 руб. (одним из критериев бесплатности является наличие остатков на счетах в «Росбанке» от 3 000 000 руб.).
Действующие клиенты могут получать 8% годовых на счёте «Акционный» на остаток до 1,5 млн руб., для этого им нужно подключить бесплатную опцию «Для своих» и тратить от 10 000 руб. за расчётный период (на премиальном пакете для получения 9% годовых на остаток до 3 млн руб. нужно тратить от 50 000 руб. за расчётный период).
UPD: 19.08.2023
С 22.08.23 увеличится надбавка по «Акционному» накопительному счёту для действующих клиентов по программе «Для своих».
При тратах от 10 000 руб. за расчётный период будет положено 10% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., на пакете «Премиальный» — 10,5% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб. при тратах от 75 000 руб./мес.
Для бесплатности дебетовой карты «МожноВСЁ» в пакете «Классический» достаточно в каждый расчётный период пополнять ее из другого банка на сумму от 20 000,01 руб. (после пополнения деньги можно сразу выводить).
У «Росбанка» действует акция «Приведи друга»: если заказать дебетовую карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, сделать хотя бы одну покупку и в течение месяца обеспечить среднемесячный остаток на всех счетах в сумме от 10 000 руб., то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было текущих счетов в банке, а также для неактивных клиентов. Подробности тут.
Дневной лимит на обналичку с карты «МожноВСЁ» в пакете «Классический» составляет 300 000 руб., месячный — 2 000 000 руб. Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнёров («Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Совкомбанка», «Открытия», «Ак Барса»).
18 «Тинькофф Банк»
На накопительном счёте «Тинькофф Банка» при наличии подписки Pro (стоит 199 руб./мес.) на любой ежедневный остаток положено 7% годовых, при наличии подписки Premium (при подключении по этой ссылке первые два месяца бесплатны) — также 7% годовых:
Обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.). Однако в чате поддержки можно попросить перевести карту на безусловно бесплатный тариф 6.2.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 3 месяца подписки Pro (обычная цена 199 руб./мес.).
У карты есть бесплатный межбанк без лимита и бесплатные переводы через Систему быстрых платежей с лимитом 1,5 млн руб./день и 5 млн руб./мес.
19 «Промсвязьбанк»
В «Промсвязьбанке» новые клиенты могут открыть накопительный счёт «Про запас», где в первые два месяца (процентных периода) с 23.08.23 положено 11,5% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб.
UPD: 27.09.2023
С 01.10.23 по накопительному счёту «Про запас» в первые два месяца (процентных периода) будет положено 12,5% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб. (ставка зафиксирована на это время).
Проценты по счёту выплачиваются ежемесячно в дату, соответствующую дате открытия счёта. Процентным периодом является период с даты, следующей за датой открытия счёта, по дату, соответствующую дате открытия счёта в следующем календарном месяце.
Процентные ставки для новых клиентов в первые два месяца действия счёта не подлежат изменению.
Новые клиенты — это те, кто не имел накопительных счетов в банке в предыдущие 90 дней, или имел, но суммарный остаток на них за это время не превышал 1000 руб.
Бесплатных карт в банке нет, межбанк платный, стягивание платное. В общем, банк для любителей походов в отделение с наличными.
20 «SBI Банк»
У «SBI Банка» на «общем» накопительном счёте на ежедневный остаток от 1000 руб. до 5 млн руб. предусмотрено 4% годовых. Когда траты в отчётном месяце перевалят за 10 000 руб., до конца месяца будет положена надбавка 2% годовых, после оборота трат от 30 000 руб. до конца месяца будет действовать уже +5% годовых к ставке (т.е. в сумме получается 9% годовых):
Карта «Свой круг» бесплатна при остатках в банке от 30 000 руб. (включая накопительные счета и вклады). Есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 100 000 руб., бесплатный межбанк и СБП с лимитом по 100 000 руб./мес. Также нет комиссии за донорство — дневной лимит 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.).
21 Карта «Максимум» и «Кэшбэк» от «ОТП Банка»
С 15.05.23 на накопительных счетах к картам «Кэшбэк» и «Максимум» от «ОТП Банка» действуют следующие ставки: при покупках по карте на сумму от 0 до 24 999 руб. на ежедневный остаток до 2 млн руб. начисляется 5% годовых, при покупках от 25 000 до 50 000 руб. — 7,5% годовых, при покупках от 50 000 руб. — 10% годовых.
22 Накопительный счёт «Комфортный New» от «Металлинвестбанка»
В «Металлинвестбанке» по накопительному счёту «Комфортный New» (доступен для открытия в офи-сах банка) для новичков в первые два месяца положена зафиксированная ставка в 11,5% годовых на любой ежедневный остаток, потом 10,5% годовых.
Новичками считаются клиенты, у которых в течение 90 календарных дней до открытия счёта отсут-ствовали открытые в банке срочные вклады, а также банковские счета в рублях РФ, либо совокупный остаток по всем действовавшим в указанном периоде договорам был менее 3 000 руб.
Накопительный счёт «Металлинвестбанка» проще всего налом пополнить и налом забрать. Межбанк стоит 1%, минимум 50 руб., максимум 3000 руб. (дневной лимит — 1 млн руб.). Переводы через СБП бесплатны только в рамках стандартного лимита в 100 000 руб./мес. (далее 0,5% за перевод, максимум 1500 руб.).
Есть бесплатная виртуальная карта с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах с лимитом до 20 000 руб./мес. и отсутствием комиссии за донорство (лимиты в документах не обозначены). Правда, открыть виртуалку могут только обладатели любой другой карты «Металлинвестбанка» (в банке есть бесплатные моментальные карты, которые дают при открытии вклада на сумму от 100 000 руб. на срок от 181 дня).
23 Накопительный счёт «Ozon банка»
В приложении «Ozon банк» теперь можно (пока не всем) открыть накопительный счёт (сейчас доходность составляет 12% годовых на любой минимальный остаток за расчетный период), правда, для этого нужно пройти идентификацию в ПВЗ OZON (подойдут не все).
Все расходные операции возможны только через «Озон Карту». Лимиты на расходные операции с «Озон Карты» разные в зависимости от статуса кошелька:
При этом после прохождения идентификации в ПВЗ можно повысить статус кошелька до «Максимального» (правда, работает не у всех), там лимиты гораздо больше (на снятие наличных — 300 000 руб. за раз/сутки, 1 000 000 руб./мес.), на переводы — 600 000 руб. за раз/сутки, 1 500 000 руб./мес.:
24 Накопительные счета банка «Синара»
На накопительном счёте «Курс на мечту» положено 10% годовых на минимальный остаток за месяц от 5000 до 1 500 000 руб. (на больший остаток — 8% годовых).
По накопительному счёту «Активный доход» с 18.09.23 новички в первые два месяца могут рассчитывать на 12,5% годовых на ежедневный остаток до 1 499 999,99 руб. С третьего месяца (а у остальных клиентов — сразу) при покупках по картам менее 10 000 руб./мес. будет положено только 7% годовых, при покупках от 10 000 до 30 000 руб./мес. — 9% годовых, при покупках от 30 000 руб./мес. — 11% годовых.
Новичками считаются те, у кого не было ранее накопительных счетов «Активный доход» и/или «Курс на мечту» и срочных вкладов за последние 180 дней, кроме вклада «До востребования».
Клиентом «Синары» можно стать удалённо через платформу Финуслуги. Для этого нужно через сайт Финуслуг подать заявку на вклад, в смс придет номер договора, по которому получится зарегистрироваться в интернет-банке и открыть накопительные счета с приветственной надбавкой (пополнять вклад не надо, чтобы он фактически не открылся, иначе вы уже не будете считаться новичком для надбавки по накопительному счёту).
В банке есть дебетовая карта «Универсальная», бесплатная при наличии вклада. С неё можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «Альфа-Банка», «Открытия», «ВТБ» (дневной лимит 100 000 руб., месячный — 500 000 руб.). У карты есть бесплатный межбанк с лимитом 1 500 000 руб./раз.
В санируемом «Синарой» «Газэнергобанке» можно открыть такие же счета с теми же условиями и доходностью.
UPD: 05.07.2023
25 Счёт «Сейф» от «Почта Банка»
У «Почта Банка» есть весьма выгодный накопительный «Сейф-счёт». Базовая ставка у него составляет 5% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 до 3 000 000 руб.
Для первого открытого накопительного счёта «Сейф» с 01.07.2023 в первые три календарных месяца положена надбавка в +3% годовых. При наличии покупок в прошлом месяце по картам «Почта Банка» от 10 000 руб., в текущем базовая ставка будет не 5%, а 7%. Т.е. в сумме можно получить 10% годовых на минимальный остаток от 1000 до 3 000 000 руб.
К счёту можно выпустить бесплатную Локальную карту (представляет из себя QR-код), с которой можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Почта Банка» с лимитом 500 000 руб./мес.:
Ещё в банке есть бесплатная дебетовая «Моя карта», с которой можно снять до 150 000 руб./мес. без комиссии в родных банкоматах, перевести бесплатно по номеру телефона через СБП до 100 000 руб./мес., а также отправить бесплатный межбанк (перевод по номеру счёта) в банк «ВТБ», а там уже с дебетовой карты в родных банкоматах получится снять без комиссии до 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес.
UPD: 11.08.2023
26 «Новый Горизонт» от банка «Зенит»
В банке «Зенит» появился накопительный счёт «Новый Горизонт». Новичкам в первые три месяца (включая месяц открытия) положена повышенная ставка. Сейчас это 10% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 400 000 руб. и 11% годовых на минимальный остаток за месяц от 1 400 000,01 до 5 000 000 руб.
Новичками считаются клиенты, у которых в прошлые 90 дней не было накопительных счетов в банке «Зенит».
Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день.
В банке есть бесплатная дебетовая карта МИР Momentum (правда, в тарифах на сайте её пока найти не удалось). С этой карты можно бесплатно снять до 500 000 руб./мес. в родных банкоматах, а также в устройствах «Альфа-Банка» и «Открытия».
UPD: 11.08.2023
27 Накопительный счёт «Моя копилка» от «Россельхозбанка»
На накопительном счёте «Моя копилка» от «РСХБ», открываемом с 17.07.23, с 16.08.23 на минимальный остаток от 100 руб. положено 10,5% годовых.
В рамках акции до 31.10.2023 (может, и продлят) за траты по «Своей карте» от 10 000,00 до 29 999,99 руб. дадут надбавку в +0,5%, за траты от 30 000,00 до 69 999,99 руб. — надбавку в +1%, за траты от 70 000,00 руб. — надбавку в +1,5%. Надбавка положена для остатка до 1 млн руб.
UPD: 02.09.2023
28 Накопительный счёт в «Севергазбанке»
На накопительном счёте «Севергазбанка» на ежедневный остаток до 3 млн руб. положено 11% годовых, на сумму превышения — 10% годовых:
В банке есть бесплатная моментальная карта с копеечными лимитами на вывод (в родных банкоматах бесплатно 30 000 руб./день и до 100 000 руб./мес.). Но, скорее всего, с неё можно бесплатно стягивать. Лимит на бесплатные переводы через СБП стандартный — до 100 000 руб./мес.
29 Накопительный счёт в «Абсолют Банке»
На накопительном счёте «Абсолют Банка» положено 10% годовых на любой ежедневный остаток.
Стать клиентом банка можно дистанционно, открыв в банке любой вклад с помощью платформы Финуслуги.
30 Накопительные «Сейвы» в «Яндекс.Банке»
Некоторым клиентам «Яндекс.Банка» в приложении «Карты Плюса» стали доступны для открытия специальные накопительные счета («Сейвы»), где в первые 92 дня положено 13% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 9% годовых. Условия можно посмотреть тут.
Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. После данной процедуры электронный кошелёк «Карты Плюса» преварщается в банковский счёт, а средства на счёте «Сейв» становятся застрахованными АСВ (статус кошелька повышается до «Максимального»).
С «Карты Плюса» после встречи с представителем банка можно бесплатно отправлять деньги через СБП с лимитом 500 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес. Со счёта «Сейв» есть бесплатный межбанк на свои счета в других банках с лимитом в 10 000 000 руб./мес. На чужие счета лимиты на бесплатный межбанк ниже — 300 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.
31 Накопительный счёт в «МТС Банке»
По накопительному «МТС Счёту» от «МТС Банка» в первые два месяца новичкам положено 10,5% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб. Новичком считается клиент, который открыл первый «МТС Счёт» и при этом у него нет других действующих накопительных счетов.
Дальше такая ставка будет при покупках по дебетовым картам банка в текущем месяце на сумму от 10 000 руб./мес. или для зарплатных клиентов.
В банке имеется дебетовая карта «Скидка везде» (по которой есть кэшбэк 3% на все онлайн-покупки, максимум 10 000 руб./мес.) с простыми условиями бесплатного обслуживания (достаточно 5 покупок в месяц). С карты можно бесплатно снять в банкоматах «МТС Банка» до 300 000 руб./мес. (не более 50 000 руб./день), в банкоматах сторонних банков до 100 000 руб./мес. Лимит на бесплатные переводы через СБП стандартный — до 100 000 руб./мес.
Вывод
Вывод
Накопительный счёт и карта — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 12% годовых.
Самое лучшее предложение, на мой взгляд, это накопительный счет «Активный доход» от банка «Синара» с 12% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца для новых клиентов.
Интересно выглядят акционные предложения «Газпромбанка» и «Альфа-Банка», где в первые два месяца положено 10-12,5% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. без дополнительных условий.
Также не помешает стать клиентом банка «Дом.РФ», т.к. процентная ставка по накопительному счёту там зафиксирована на три месяца и сейчас составляет 10% годовых. К тому же клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
