Обновлено 29.03.2023.
Накопительный счёт и карта — это удобные инструменты для краткосрочной парковки свободных денежных средств, позволяющие легко ими распоряжаться.
В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ денежного рынка.
Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или от величины ежемесячного пополнения.
На данный момент ключевая ставка Банка России составляет 7,5% годовых. И именно на неё банки ориентируются, предлагая свои ставки. В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Выгодный накопительный счёт и карта
Выгодный накопительный счёт и карта
1 «Ренессанс Кредит»
В мобильном приложении банка «Ренессанс Кредит» можно открыть накопительный счёт «РенКопилка», в первые три месяца для первого такого счёта там положена повышенная ставка, по состоянию на 10.03.23 это 8,75% годовых на ежедневный остаток (потом и для всех остальных 6,75% годовых).
При этом есть возможность получить +1% годовых к ставке, для этого нужно в отчётном периоде выполнить хотя бы 1 условие: потратить по кредитке или по дебетовке от 10 000 руб., либо пополнить брокерский счёт от 100 000 руб. (последующие снятия будут уменьшать учитываемую сумму пополнений).
Отчётный период — это промежуток времени с 25 числа одного месяца по 24 следующего, предшествующего месяцу начисления процентов (к примеру, чтобы рассчитывать на надбавку в ноябре, нужно выполнить условия с 25 сентября по 24 октября).
В банке есть бесплатная дебетовая карта «Главная» платёжной системы МИР (по ней положен кэшбэк 1,5% на все покупки, месячный лимит — 10 000 баллов).
У «Главной карты» есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом до 1 000 000 руб./мес. (500 000 руб./день) и бесплатный межбанк с лимитом до 1,4 млн руб./день.
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
2 Карты «Ак Барс Банка»
Карты «Ак Барса» прежде всего интересны кэшбэком в 10% на все покупки в первые три месяца для новичков. Однако у них ещё есть и довольно высокий процент на остаток.
По карте Aurum от «Ак Барс Банка» со второго месяца положено 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день). Проценты начисляются не рублями, а золотом на обезличенный металлический счёт по внутреннему курсу банка. Карта бесплатна при обычном пополнении её на сумму от 10 000 руб./мес.
В банке есть ещё бесплатная карта «Забота» платёжной системы МИР. В отличие от карты Aurum, тут 10% годовых начисляется рублями на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб.
С карт Aurum и «Забота» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ с лимитом в 150 000 руб./день и 750 000 руб./мес. Комиссии за донорство нет.
Кроме того, в банке можно открыть карту Evolution, «Госуслуги RT», а также карты в рамках Коробок и получать 10-12% годовых по каждой, подробнее об этом можно почитать тут.
3 «Прибыль» от «Уралсиба»
По карте «Прибыль» в первые два месяца новичкам положен повышенный процент (сейчас это 11% годовых) на ежедневный остаток до 500 000 руб., потом 7,5% годовых.
Для выплаты ПНО требуется оборот трат от 10 000 руб./мес. (кроме месяца получения карты). Такой же оборот нужен и для бесплатности карты.
Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» платёжной системы МИР по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб., то банк подарит полугодовую подписку на «Яндекс Плюс Мульти» (обычная её цена 299 руб./мес.). Предложение актуально для новых клиентов (у которых раньше не было счетов в банке).
С карты «Прибыль» можно снимать наличные без комиссии, помимо собственных устройств, ещё и в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «ВБРР»). Разовый лимит на обналичку — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
4 «УБРиР»
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для любого остатка с 01.02.23 составляет 5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца).
С опцией «Больше плюсов» за 99 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +1,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +2,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +3,5% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 8,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 7,5% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 6,5% годовых.
Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.
При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).
Помимо этого, в «УБРиРе» есть специальный накопительный счет «Промо». Новичкам при открытии первого такого счета положено 10% годовых на минимальный остаток до 1 млн руб. в первые два месяца (ставка зафиксирована на это время, первый месяц считается с момента первого пополнения).
В банке есть бесплатная карта My life, если оформить её по этой ссылке до 31.03.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
Если у вас никогда раньше не было дебетовой карты «УБРиРа», то при заказе по ссылке выше, помимо 1000 руб. после покупок на 1000 руб., до 31.03.23 можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк 15% в одной популярной категории (максимум 500 руб./мес.), в которой было больше всего трат за месяц. Этой категорией могут быть «Рестораны и кафе», «Спорт», «Путешествия», «Красота и косметика», «Техника», «Подарки». Подробности и МСС категорий можно посмотреть тут.
По карте положен кэшбэк 5% за ЖКХ и 5% за онлайн-покупки при подключении опции «Больше плюсов».
С карты My life, помимо собственных банкоматов, можно ещё снимать наличные без комиссии в устройствах «Ак Барса», «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Промсвязьбанка». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
5 «СМП-Банк»/«Мособлбанк»
В «СМП-Банке» и «Мособлбанке» новички при открытии «Супер копилки» в первые 2 месяца могут рассчитывать на повышенную ставку — 8,5% годовых на ежедневный остаток до 249 999,99 руб. и 8% годовых на остаток от 250 000 до 1 500 000 руб., потом на 6% годовых.
«МИР Классическая» стоит 300 руб./год, «МИР Премиальная» — 1500 руб./год. Комиссии за донорство нет.
Лимит на обналичку в собственных банкоматах у «МИР Классической» и «МИР Экспресс» — 150 000 руб./день, 600 000 руб./мес.
6 «Альфа-Банк»
В мобильном приложении клиенты «Альфа-Банка» могут открыть специальный накопительный «Альфа-Счёт». Новичкам на данный момент в первые два месяца положено 9% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. (условия действуют для клиентов, у которых не было «Альфа-Счёта» в рублях, либо не было «Альфа-Счёта» в рублях с остатками за последние 90 дней). Всем остальным положено 7,5% годовых при тратах от 10 000 руб./мес. (по дебетовым и кредитным картам банка):
Если у вас не было дебетовых карт «Альфа-Банка» минимум в течение прошлых 90 дней, то при заказе «Альфа-Карты» по этой ссылке можно рассчитывать на 500 руб. после первой покупки. Условия акции можно посмотреть тут.
У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнёров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Росбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии. Дневной лимит на снятие наличных — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
7 «Газпромбанк»
С 01.02.2023 накопительный счёт «Управляй процентов» в «Газпромбанке» больше не открывается (ранее открытые продолжают работать). Ему на замену пришёл просто «Накопительный счёт», где новичкам в первые 2 месяца положена повышенная ставка, сейчас это 9,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. Базовая ставка — 6% годовых на минимальный остаток от 5000 руб.
Новичками считаются клиенты, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.
Зарплатникам положена надбавка в 0,3% годовых к базовой ставке для остатка до 1,5 млн руб. (т.е. будет 6,3% годовых), абонентам «ГПБ Мобайл» — 0,5% (т.е. будет 6,5% годовых). Надбавки не суммируются, применяется большая из них.
Выплата процентов осуществляется в первый рабочий день следующего месяца:
Помимо накопительного счёта с начислением процентов на минимальный остаток за месяц, в «Газпромбанке» есть ещё счёт «Ежедневный процент», где предусмотрен процент на ежедневный остаток на счёте. Сейчас доходность там составляет 5,5% годовых:
Для новичков (тех, у кого в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов в банке с остатками от 100 руб.) на накопительном счёте «Ежедневный процент» тоже предусмотрена надбавка, сейчас это +1,5% на остаток до 1,5 млн руб.
Если оформить бесплатную карту «Газпромбанка» по этой ссылке до 25.04.23 и потратить от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было дебетовых карт «Газпромбанка», подробные условия акции можно посмотреть тут.
Суточный лимит на обналичку — 200 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
Лайфхак: в банке можно оформить бесплатный премиальный пакет (единственное, за выпуск карты UnionPay Diamond нужно будет разово заплатить 5000 руб.), где большинство плюшек положено только при соблюдении определенных критериев. А вот бесплатная обналичка в любых банкоматах с хорошими лимитами доступна без условий (с премиальной карты можно снять без комиссии в любых сторонних банкоматах до 600 000 руб./день, до 3 000 000 руб./мес.).
8 «Хоум Кредит»
На накопительном счёте «Хоум Кредит» при покупках по дебетовым и кредитным картам от 50 000 руб./мес. положено 8% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб., при тратах от 10 000 до 49 999,99 руб./мес. — 5% годовых, при меньших тратах — 4% годовых. Один клиент может открыть до 5 накопительных счетов.
В банке можно открыть дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
У «Пользы» есть бесплатный межбанк (лимит 500 000 руб./день).
9 «Дом.РФ»
В банке «Дом.РФ» процентная ставка на накопительном счёте фиксируется на первые три месяца по доброй воле банка, сейчас она составляет 7,8% годовых (у зарплатников и премиальных клиентов — 8% годовых) на любой ежедневный остаток.
В банке переводы через СБП работают и без карты, дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
Плата за обслуживание дебетовой карты не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб. на дату списания комиссии, наличие на накопительном счёте среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.
Клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.
Если при открытии своего первого вклада от 100 000 руб. на срок от 3 месяцев с помощью платформы Финуслуги ввести промокод TELE2, то можно рассчитывать на 2500 руб. в подарок на счет в Финуслугах (можно вывести в любой банк межбанком) и 200 руб. на счет мобильного телефона Tele2. А если при открытии своего первого вклада на любую сумму и срок ввести промокод SPRING23, то будет положено +5% годовых к ставке (максимум 3750 руб.).
10 «Транскапиталбанк»
С 14.03.23 на накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» (и на аналогичном счёте в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке») на ежедневный остаток до 200 000 руб. положено 9% годовых, на остаток от 200 000,01 до 10 000 000 руб. — 7% годовых:
UPD: 24.03.2023
С 30 марта на накопительном счёте «Свободные средства» 9% годовых будет положено на ежедневный остаток только до 100 000 руб., далее до 10 000 000 руб. — 7% годовых.
В банке есть бесплатная «ТКБ.Карта». С нее можно снять без комиссии в любых банкоматах до 100 000 руб./мес., в собственных устройствах банка — до 300 000 руб./мес. Комиссии за донорство нет, месячный лимит — 500 000 руб. Межбанк с карты стоит 30 руб. за перевод (дневной лимит 1 500 000 руб).
11 «Локо-Банк»
В «Локо-Банке» в первые два месяца для первого накопительного счёта на ежедневный остаток до 50 млн руб. положено 8% годовых, с третьего месяца (и для всех остальных) — 6,5% годовых:
В банке есть дебетовая карта «Локо-Ярко», которая бесплатна при тратах от 3000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.).
В «Локо-Банке» есть бесплатные переводы через СБП с текущих/накопительных счетов при наличии в банке вклада, закрытого не более 3 месяцев до дня осуществления перевода. Так что если требуется вывести из банка крупную сумму, то в интернет-банке или мобильном приложении можно открыть вклад и тут же его закрыть, в результате появится бесплатный безлимит на исходящие переводы по номеру телефона.
12 «Московский Кредитный Банк»
На накопительном счёте «МКБ» с 21.02.23 при покупках по картам от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 7,25% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 9,5% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +0,25% к ставке, при наличии премиальной «Москарты Black» — ещё +0,25% к ставке. При большем остатке или при тратах менее 20 000 руб./мес. будет только 4,5% годовых.
Неочевидная особенность накопительного счёта «МКБ»: если на счёте лежит больше 1 500 000 руб., то даже при наличии покупок от 20 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 4,5% годовых.
«Москарта» бесплатна при покупках на сумму от 30 000 руб./мес., либо при наличии на всех счетах в банке от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб.
При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».
Если средства на накопительный счёт вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо безналом или с помощью карты.
13 «Совкомбанк»
В «Совкомбанке» есть накопительный счёт «Онлайн-Копилка», где на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. сейчас положено 8% годовых.
С 01.10.2022 обязательным условием получения повышенного процента по накопительному счёту «Онлайн-Копилка» от «Совкомбанка» будет наличие хотя бы одного автоматического перечисления в «Копилку» с «Халвы» (можно настроить фиксированную сумму с заданной периодичностью, процент от покупок, округление покупок, процент на остаток средств и др.).
Без автоматического пополнения «Онлайн-Копилки» будет положено только 4% годовых.
Открыть «Онлайн-Копилку» можно в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк» в разделе «Маркет» на главном экране.
Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны (она может быть в том числе и МИРом). Для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза за месяц заходить в приложение «Халва».
UPD: 08.12.2022
Для новых карт «Халва», выдаваемых с 05.12.22, при подключении подписки «Халва.Десятка» в первые три отчётных периода будет действовать повышенная ставка в 12% годовых на остаток до 400 000 руб., потом, а также для ранее выданных карт — 8,5% годовых (без подписки — 6% годовых). Чтобы получать повышенный процент, необходимо по-прежнему выполнять правило 5х10: делать от 5 любых покупок в месяц на общую сумму не менее 10 000 рублей (не менее 5000 руб. для социальной «Халвы»). Если не сделать требуемый оборот, но совершить хотя бы одну покупку в расчётном периоде, то будет положено 5% годовых:
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей в 150 000 руб./день и 300 000 руб./мес. в «Совкомбанке» действует на каждый счёт, так что, если нужно дистанционно вывести из банка большую сумму, то можно открыть, к примеру, несколько «Онлайн-копилок».
14 «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
У «АТБ» есть накопительный «АТБ.Счёт», где с 21.02.23 положено 7% годовых на любой минимальный остаток за месяц.
В банке есть бесплатная карта «АТБ 2.0» платежной системы МИР. Месячный лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах — 100 000 руб. (в собственных — 200 000 руб./день, 400 000 руб./мес), комиссии за донорство нет.
15 «Открытие»
Базовая ставка по накопительному счету «Копилка» составляет 6,5% годовых на любой ежедневный остаток (с апреля — 6% годовых).
Клиентам, у которых в прошлые 90 дней на конец каждого дня остаток на всех накопительных счетах и вкладах был меньше 50 000 руб., в месяц открытия накопительного счёта и следующие 2 месяца положена надбавка в 1,5% годовых для остатка до 3 млн руб. Т.е. в итоге получается 8% годовых (с апреля — 7,5% годовых).
В банке есть дебетовая карта Opencard. Если заказать её по этой ссылке, то выпуск и обслуживание карты будут бесплатны без условий. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов банка.
Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 31.03.23 и сделать покупку на сумму от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными. Акция для новых клиентов, не открывавших в банке карточные счета до 23.10.2022.
С Opencard можно снять наличные без комиссии не только в собственных банкоматах, но и в устройствах банков-партнёров (дневной лимит — 300 000 руб., месячный — 1 200 000 руб.), среди которых «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ».
16 «ВТБ»
У «ВТБ» есть накопительный счёт «Сейф» с начислением процентов на минимальный остаток. Базовая ставка по накопительному счёту «Сейф» сейчас составляет 5% годовых на минимальный остаток за месяц. Если с 01.03.2019 у клиента не было активных накопительных счетов, то для остатка до 1 000 000 руб. в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 9% годовых:
В банке есть бесплатная дебетовая «Мультикарта» платежной системы МИР с кэшбэком в 2-3% в популярных категориях (среди них супермаркеты, общепит, такси).
С «Мультикарты» можно снимать деньги без комиссии в банкоматах группы «ВТБ» («Банк ВТБ» (ПАО), ПАО «Почта Банк», ЗАО «Банк ВТБ» (Армения), ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан), ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь), АО «Банк ВТБ» (Грузия), ОАО «Банк ВТБ» (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»), дневной лимит — 350 000 руб., месячный — 2 000 000 руб.
17 «Россельхозбанк»
На накопительном счёте «Моя копилка» от «Россельхозбанка» положено 6% годовых на ежедневный остаток от 100 до 1 500 000 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 100 руб. ни на один день). Если весь месяц поддерживать минимальный остаток от 1 500 000 руб., то на ежедневный остаток от 1 500 000 руб. будет положено 6,5% годовых.
В банке есть бесплатная дебетовая «Своя карта». С нее, помимо собственных устройств, можно бесплатно снимать наличные в банкоматах банков-партнёров («Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка»). Дневной лимит — 300 000 руб.
18 «Росбанк»
У «Росбанка» появился действительно выгодный накопительный счёт под названием «Акционный». Новым клиентам по «Акционному» накопительному счёту, открываемому с 23.03.2023, банк обещает зафиксированные до 31.05.2023 8% годовых (на премиальном пакете — 9% годовых) на ежедневный остаток до 10 000 000 руб.
Действующие клиенты в марте могут получать 8,5% годовых на счёте «Акционный» (с апреля 8% годовых) на остаток до 1,5 млн руб., для этого им нужно подключить бесплатную опцию «Для своих» и тратить от 10 000 руб./мес. (на премиальном пакете для получения 9-9,5% годовых на остаток до 3 млн руб. нужно тратить от 50 000 руб./мес.).
Для бесплатности дебетовой карты «МожноВСЁ» в пакете «Классический» достаточно в каждый расчётный период пополнять ее из другого банка на сумму от 20 000,01 руб. (после пополнения деньги можно сразу выводить).
У «Росбанка» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, сделать хотя бы одну покупку и в течение месяца обеспечить среднемесячный остаток на всех счетах в сумме от 10 000 руб., то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было текущих счетов в банке, а также для неактивных клиентов. Подробности можно посмотреть тут.
Дневной лимит на обналичку с карты «МожноВСЁ» в пакете «Классический» составляет 300 000 руб., месячный — 2 000 000 руб. Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнёров («Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Совкомбанка», «Открытия», «Ак Барса»).
19 «Тинькофф Банк»
На накопительном счёте «Тинькофф Банка» при наличии подписки Pro (стоит 199 руб./мес., при подключении по этой ссылке первые два месяца бесплатны) на любой ежедневный остаток положено 5% годовых, при наличии подписки Premium (при подключении по этой ссылке первые два месяца бесплатны) — 6% годовых:
Обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.). Однако в чате поддержки можно попросить перевести карту на безусловно бесплатный тариф 6.2.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).
Либо можно воспользоваться акцией «Приведи друга», в этом случае после трат от 300 руб. будет положено вечное бесплатное обслуживание Tinkoff Black.
Обе акции актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
У карты есть бесплатный межбанк без лимита и бесплатные переводы через Систему быстрых платежей с лимитом 1,5 млн руб./день и 5 млн руб./мес.
20 «Промсвязьбанк»
В «Промсвязьбанке» новые клиенты с 07.10.2022 могут открыть накопительный счёт «Про запас», где в первые два месяца (процентных периода) положено 9% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб.
Проценты по счёту выплачиваются ежемесячно в дату, соответствующую дате открытия счёта. Процентным периодом является период с даты, следующей за датой открытия счёта, по дату, соответствующую дате открытия счёта в следующем календарном месяце.
Процентные ставки для новых клиентов в первые два месяца действия счёта не подлежат изменению.
Новые клиенты — это те, кто не имел накопительных счетов в банке в предыдущие 90 дней, или имел, но суммарный остаток на них за это время не превышал 1000 руб.
Бесплатных карт в банке нет, межбанк платный, стягивание платное. В общем, банк для любителей походов в отделение с наличными.
21 «SBI Банк»
У «SBI Банка» на «общем» накопительном счёте на ежедневный остаток от 1000 руб. до 5 млн предусмотрено 5% годовых. Когда траты в отчётном месяце перевалят за 10 000 руб., до конца месяца будет положена надбавка 2% годовых, после оборота трат от 30 000 руб. до конца месяца будет действовать уже +5% годовых к ставке (т.е. в сумме получается 10% годовых):
Карта «Свой круг» бесплатна при остатках в банке от 30 000 руб. (включая накопительные счета и вклады). Есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 100 000 руб., бесплатный межбанк и СБП с лимитом по 100 000 руб./мес. Также нет комиссии за донорство — дневной лимит 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.).
22 Карта «Максимум» от «ОТП Банка»
По накопительному счёту, открываемому при оформлении бесплатной дебетовой карты «Максимум», на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положено 7% годовых (к архивной карте «Кэшбэк» — 8% годовых), при тратах по карте от 7000 до 50 000 руб. предусмотрена надбавка в +1% годовых, при тратах от 50 000 руб./мес. — надбавка в +3% годовых:
Выпуск и обслуживание карты «Максимум» бесплатны без условий. У карты есть кэшбэк 3% на супермаркеты, аптеки и общепит. С карты можно делать бесплатные переводы по номеру телефона через СБП в рамках лимита в 1 000 000 руб./мес.
23 Накопительный счёт «Комфортный New» от «Металлинвестбанка»
В «Металлинвестбанке» по накопительному счёту «Комфортный New» для новичков в первые два месяца положена зафиксированная ставка в 8,5% годовых (при открытии с апреля — 8% годовых) на любой ежедневный остаток, потом 7% годовых.
Новичками считаются клиенты, у которых в течение 90 календарных дней до открытия счёта отсутствовали открытые в банке срочные вклады, а также банковские счета в рублях РФ, либо совокупный остаток по всем действовавшим в указанном периоде договорам был менее 3 000 руб.
UPD: 29.03.2023
Открыв накопительный счёт «Комфортный NEW» от «Металлинвестбанка» 31 марта, новички смогут зафиксировать ставку в 8,5% годовых на любой ежедневный остаток на весь апрель и май (если сделать это уже в апреле, то ставка будет 8% годовых). В условиях написано, что при открытии счёта в последний календарный день месяца первым отчётным периодом является календарный месяц, следующий за месяцем открытия счета.
Накопительный счёт «Металлинвестбанка» проще всего налом пополнить и налом забрать. Межбанк стоит 1%, минимум 50 руб., максимум 3000 руб. (дневной лимит — 1 млн руб.). Переводы через СБП бесплатны только в рамках стандартного лимита в 100 000 руб./мес. (далее 0,5% за перевод, максимум 1500 руб.).
Есть бесплатная виртуальная карта с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах с лимитом до 20 000 руб./мес. и отсутствием комиссии за донорство (лимиты в документах не обозначены). Правда, открыть виртуалку могут только обладатели любой другой карты «Металлинвестбанка» (в банке есть бесплатные моментальные карты, которые дают при открытии вклада на сумму от 100 000 руб. на срок от 181 дня).
Вывод
Вывод
Накопительный счёт и карта — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 8% годовых.
На мой взгляд, лучшим пока является предложение от «Ренессанс Кредит», где на первом счёте в течение первых трёх месяцев положен повышенный процент, сейчас это 8,75% годовых на любой ежедневный остаток без требований к обороту трат (+ можно получить еще +1% годовых за траты по карте от 10 000 руб./мес.). К тому же в банке есть бесплатная дебетовая карта «Главная» для комфортной работы со счётом.
Неплохо смотрится процент на остаток по картам «Ак Барса» (10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 руб.). У карты «Забота» процент начисляется рублями, у карты «Аурум» — золотом, зато без верхнего лимита по сумме.
Довольно выгодные накопительные счета в «УБРиРе», что «Промо», что обычный, причем у счёта «Промо» ставка зафиксирована на два месяца.
Накопительный счёт «ОТП Банка», открываемый вместе с картой «Максимум», сейчас очень неплох.
Интересно выглядят акционные предложения «Газпромбанка» и «Альфа-Банка», где в первые два месяца положено 9-9,5% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. без дополнительных условий.
Также не помешает стать клиентом банка «Дом.РФ», т.к. процентная ставка по накопительному счёту там зафиксирована на три месяца и сейчас составляет 7,8% годовых. К тому же клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
