Бесплатная карта МТС Деньги от ЭКСИ-Банка: повышенный кэшбэк в экосистеме МТС

Лучшая карта в экосистеме «МТС», как ни странно, выпускается не «МТС Банком», а небольшим «ЭКСИ-Банком» (АО «Экспортно-Импортный Банк»), по крайней мере, они на сайте заявляют именно так. Вот как выглядит реклама новой карты «МТС Деньги» (сразу обещают кэшбэк 30% на связь «МТС»):

Под названием «МТС Деньги» можно выпустить виртуальную предоплаченную карту, дебетовую, а также кредитную карту. В сегодняшней статье рассмотрим их все сразу.

На главной странице сервиса «МТС Деньги» написано, что оформление финансовых продуктов c использованием сайта mtsdengi.ru и приложения «МТС Деньги» доступно клиентам АО ОПД «ФТЕХ» (акционерное общество оператор персональных данных «ФТЕХ» с регистрацией в сентябре 2023 года и уставным капиталом в 1 млн руб.) .

Сам «ЭКСИ-Банк» (занимает 177 место по размеру активов нетто по России) в качестве эмитента карт фигурирует только в документах:

Виртуальная карта МТС Деньги от ЭКСИ-Банка. Особенности

Итак, по виртуальной карте обещается кэшбэк 30% на связь «МТС», 5% кэшбэка в супермаркетах с подпиской Premium, 5 категорий кэшбэка на выбор:

---

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание виртуалки «МТС Деньги» платёжной системы МИР бесплатны без условий, допки и перевыпуск не предусмотрены. Одному клиенту положена максимум одна виртуалка:

Бесплатную виртальную предоплаченную карту «МТС Деньги» можно выпустить мгновенно, достаточно номера телефона, в приложении карты «МТС Деньги» (не путать с сервисом «МТС Деньги») будут видны реквизиты карты (приложение доступно в том числе в App Store):

У приложения «МТС Деньги» на Android пока чуть больше 1 тыс. скачиваний.

Если у клиента нет действующей подписки «МТС Premium», то её дадут на 1 месяц бесплатно (обычная её цена 249 руб./мес.), если уже есть, то не дадут:

При оформлении карты автоматом подключают смс-информирование (первый месяц бесплатно, далее 59 руб./мес.):

Отключить смс-информирование можно сразу же (как в мобильном приложении «МТС Деньги», так и в личном кабинете на сайте):

---

2 Лимиты и ограничения на операции.

Виртуальная карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» по факту является электронным кошельком, у неё нет банковского счёта, а деньги на ней не застрахованы АСВ. Максимальная сумма на карте — 15 000 руб., максимальная величина покупки — 15 000 руб., максимальная сумма расходных операций за месяц — 40 000 руб.

Переводы и снятие наличных с предоплаченной карты не предусмотрены вообще, даже с комиссией. Заведённые туда деньги можно только потратить на покупки:

Пополнить карту «МТС Деньги» можно по QR-коду СБП, который формируется в приложении и личном кабинете после нажатия на кнопку «Пополнить» (напрямую по номеру телефона через СБП из другого банка виртуалку «МТС Деньги» от ЭКСИ-Банка» не пополнить).

Тестовое пополнение я делал через «Яндекс Банк», МСС-код операции 6012, при этом банком получателя выступает «МТС Банк», а самим получателем именно «ЭКСИ-Банк».

Если полгода подряд по карте не будет никаких операций, то она закроется (что при этом будет с остатком на ней, не уточняется):

---

3 Бонусная программа.

Сразу стоит отметить, что кэшбэк по карте «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» начисляется баллами бонусной программы «МТС Cashback» (как и по одноименным картам «МТС Банка»), месячный лимит тоже одинаковый — 10 000 баллов (по всем картам «ЭКСИ-Банка», если их несколько).

Потратить баллы «МТС Cashback» можно в экосистеме «МТС» (1 балл = 1 руб.) с активной подпиской «МТС Premium» (без неё — только на благотворительность) на мобильную связь «МТС», МГТС, домашний интернет, на аренду самокатов «Юрент», на скидку в салонах «МТС», на билеты на концерты и в театры в «МТС Live», на бронирование отелей в «МТС Travel», на книги в сервисе «Строки», обменять на мили «Аэрофлот Бонус» (2 бонусных рубля соответствуют 1 миле):

Итак, в первый месяц можно выбрать 5 любимых категорий с повышенным кэшбэком без условий, далее при наличии в предыдущем месяце от 5 любых покупок будет также доступно 5 категорий (если покупок было меньше, то 2 категории):

До выбора категорий кэшбэка не будет.

Предлагаемые категории сейчас очень жирные, например, в августе у меня был кэшбэк 30% на «МТС», 5% на супермаркеты, 15% в категории «Дом и ремонт», 10% на фастфуд:

У каждой категории свой отдельный месячный лимит вознаграждения, к примеру, лимит на кэшбэк 30% за оплату мобильной связи «МТС» через приложение «Мой МТС» составляет 250 бонусных рублей. Подобные платежи, кстати, учитываются в требуемых 5 покупках, чтобы в следующем месяце тоже можно было выбрать 5 любимых категорий:

На супермаркеты с подпиской Premium лимит кэшбэка — 1000 баллов/мес. (причём он идёт отдельно от лимита в 1000 баллов/мес. для 5% кэшбэка в супермаркетах по картам «МТС Банка». Т.е. благодаря одной подписке, можно получить 5% кэшбэка на супермаркеты по картам и «МТС Банка», и «ЭКСИ-Банка» (1000 бонусов/мес. + 1000 бонусов/мес.), по крайней мере, так утверждает поддержка:

На сентябрь «ЭКСИ-Банк» тоже предложил хорошие категории (среди них 30% на «МТС», 5% в супермаркетах):

В общем, с такими категориями, как сейчас, месячный лимит на расходные операции с виртуальной предоплаченной карты в 40 000 руб./мес. маловат.

Общий список категорий, из которых банк ежемесячно предлагает 8 для выбора пяти любимых, довольно большой:

Стоимость каждой покупки умножается на процент кэшбэка, результат округляется до целого по арифметическим правилам (т.е. округление может быть и в большую сторону, в пользу клиента):

Базовый кэшбэк в 1% на все покупки по умолчанию недоступен, это такая же категория, которую можно и не выбрать в качестве любимой. Список исключений для кэшбэка на всё следующий (довольно стандартный), за покупки по QR-коду кэшбэка также не будет:

Ещё карта «МТС Деньги» МИР участвует в бонусной программе от НСПК МИР (нужно не забыть зарегистрировать в ней карту):

---

4 Много согласий и разрешений.

Очевидно, что в процессе выпуска и использования карты «МТС Деньги» нужно дать очень много разрешений, поскольку сама архитектура карты довольно сложна. Эмитент карты «МТС Деньги» — «ЭКСИ-Банк», пополнение кошелька проходит через «МТС Банк», бонусная программа завязана на сервисе «МТС Cashback», и во всём этом участвует мобильный оператор «МТС» с многочисленными партнёрами.

Чем длиннее цепочка, тем выше вероятность различных сбоев.

Дебетовая карта МТС Деньги от ЭКСИ-Банка. Особенности

Бонусная программа у дебетовой карты «МТС Деньги» такая же, как и у виртуальной предоплаченной (при наличии 5 покупок за месяц можно выбирать 5 любимых категорий с повышенным кэшбэком).

Выпуск и обслуживание дебетовой карты «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» также бесплатны (это полноценная банковская карта со счётом).

Получить карту можно с помощью курьера или в салонах «МТС».

При этом полагается подписка «МТС Premium» на 2 месяца бесплатно (тем, у кого её нет). А дальше обещают бесплатную подписку ещё в течение 4 календарных месяцев за 5 покупок в предыдущий месяц.

Стоимость смс со второго месяца — 99 руб./мес. (легко отключить).

У дебетовой карты нет ограничений по расходным операциям и максимальной величине остатка. К тому же с дебетовки можно без комиссии снять до 100 000 руб./мес. в любых банкоматах и перевести через СБП на свои счета в других банках до 30 млн руб./мес. (на чужие счета — до 100 000 руб./мес. без комиссии):

Дебетовую карту «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» можно пополнить напрямую через СБП из другого банка, а также межбанком по реквизитам:

Есть отзывы о проблемах с работоспособностью банковских пластиковых карт «МТС Деньги».

В салонах «МТС» при попытке получить карту сотрудники очень настойчиво пытаются заодно продать сим-карты «МТС».

Кредитная карта МТС Деньги от ЭКСИ-Банка

У кредитной карты «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» предусмотрен кэшбэк (также баллами «МТС Cashback»):

• 5% за «Доставку еды», «Рестораны и кафе» (MCC 5812, 5813);
• 5% в супермаркетах с подпиской «МТС Premium»;
• 3% за фастфуд (МСС 5814);

За остальные покупки предусмотрен 1%, месячный лимит — 10 000 бонусов «МТС Cashback».

В документах по карте «МТС Деньги» присутствуют ещё «Детские товары» и «Магазины одежды» с 5% кэшбэка (как и по дебетовой/кредитной карте «МТС Cashback» от «МТС Банка»):

Лимит кэшбэка в каждой категории сказать пока не могу, «ЭКСИ-Банк» не потрудился разместить на сайте документ с бонусной программой для своей кредитки.

Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны (при этом дают 2 месяца подписки Premium в подарок, если нет активной подписки, потом стоимость почему-то составит 99 руб./мес., а не стандартные 249 руб./мес. как указано в тарифах). Карту доставляют курьером, также можно получить кредитку в салонах «МТС»:

С подпиской «МТС Premium» льготный период будет длиться до 111 дней, без подписки — только до 51 дня (схема честного грейса как у кредитки «МТС Cashback» от «МТС Банка»). Грейс на покупки в салонах «МТС» и на сайте «МТС» длится до 415 дней:

С подпиской «МТС Premium» появляется ещё бесплатная обналичка в банкоматах с лимитом до 50 000 руб./мес. (но не в грейс), снижается стоимость переводов (тоже не в грейс) и появляется бесплатное смс-информирование:

Требования к потенциальному владельцу кредитки «МТС Деньги» весьма стандартные:

На снятие наличных и переводы грейс не действует, процентная ставка за рамками грейса — 29,9% годовых (на обналичку и переводы — 69,9% годовых с 31 дня), кредитный лимит может быть до 1 млн руб.:

В тарифах по карте фигурирует множество разнообразных страховок, так что при получении карты нужно быть внимательным, чтобы не согласиться на что-то лишнее:

Самые выгодные кредитные карты других банков можно посмотреть тут.

Вывод

Пока «ЭКСИ-Банк» предлагает хороший кэшбэк по карте «МТС Деньги» (вроде 30% на мобильную связь, 5% на супермаркеты, 10-15% в категориях «АЗС», «Дом и ремонт», «Кафе и рестораны», «Магазины одежды»), карта довольно выгодна.

Вариантов пристроить баллы бонусной программы «МТС Cashback» не так уж и мало, единственное, было бы здорово, чтобы для превращения баллов кэшбэка в что-то существенное не требовалась платная подписка «МТС Premium» за 249 руб./мес.

Удобно, что виртуалку можно выпустить за минуту и сразу получать кэшбэк, а банковскую карту можно заказать и получить позже (чтобы расширить лимиты на траты и сделать доступным вывод денежных средств с карты).

Хотелось бы видеть на официальном сайте более подробные документы по продукту, а не просто какие-то обрывки, причём иногда с противоречивой информацией.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)