Лучшие кредитные карты 2024

Начался новый год, а значит, самое время определиться с лучшими кредитными картами на первую половину 2024-го.

Как и в прошлой статье, я не буду ставить баллы каждой кредитке, а просто перечислю наиболее выгодные из них (на мой субъективный взгляд) в каждой категории, указав на основные достоинства и недостатки. Определять лучшую карту будем путём голосования в телеграм-канале @hranidengi.

Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:

А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.

C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.

Некоторые кредитки можно отнести сразу к нескольким категориям. И именно эти карты самые ценные.

Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не выполнить, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента её совершения.

Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.

По всем картам при оформлении нужно проследить, чтобы не навязали какую-нибудь страховку или платное смс-информирование. Эти услуги всегда добровольные и не обязательны к подключению.

Все перечисленные ниже кредитные карты я считаю лучшими в своем классе. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.

Архивные карты, которые продолжают работать у «старичков», но новичкам для оформления недоступны, рассматривать сегодня не будем.

A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс

Кредитные карты с подобным функционалом позволяют получать дополнительный доход от размещения кредитных средств на вкладе или накопительном счёте.

Также стоит обратить внимание, что действия по обналичиванию кредитных средств и аккуратное погашение задолженности с сохранением льготного периода благотворно влияют на кредитную историю. По картам проходят серьёзные обороты, хотя реальные покупки при этом не совершаются. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

1 «Год без %» от «Альфа-Банка».

По картам «Год без %» от «Альфа-Банка», выдаваемым с 04.07.23, произошло много изменений в лучшую сторону, карта превратилась в универсальный инструмент на все случаи жизни и подходит под все три наши категории кредиток. Расположим её всё-таки в разделе с обналичкой, поскольку это довольно редкая опция.

— С карт «Год без %» от «Альфа-Банка», выдаваемых с 04.07.2023, ежемесячно можно снимать до 50 000 руб. заёмных денег в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. Грейс-период на такие операции составляет до 60 дней:

— На покупки в первые 30 дней (траты по СБП и QR-коду тоже подойдут) положен приветственный льготный период до 365 дней. На последующие траты действует грейс до 60 дней (он будет идти параллельно годовому грейсу).

Длинный грейс действует в том числе и на покупку полиса «Смарт Плюс» с 19% годовых на 3 месяца (через это время деньги к вам уже вернутся и можно будет положить их на какой-нибудь накопительный счёт для получения дополнительного дохода, при этом льготный период в «Альфе» будет продолжаться).

---

В отличие от прошлой версии, новой картой можно продолжать пользоваться с 31 дня, получая в это время льготный период на покупки до 60 дней и не боясь, что слетит длинный 365-дневный льготный период. Это стало возможным потому, что при внесении денег на карту сначала гасится задолженность по самому короткому льготному периоду.

Схема грейса по карте «Год без % от «Альфа-Банка выглядит следующим образом (на покупки с 04.07 по 04.08 будет действовать льготный период до 365 дней, на покупки после 04.08 — льготный период в 60 дней):

— У карты «Год без %» от «Альфа-Банка» есть такой же кэшбэк, как у дебетовой «Альфа-Карты» (можно выбрать 3 категории с 5% кэшбэка и 1% на всё остальное, либо 4 категории с 5% кэшбэка; есть суперкэшбэк до 100% и акционные предложения). Месячный лимит кэшбэка — 5000 баллов (=5000 руб.).

Если заказать кредитную карту «Год без процентов» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание в первый год будет бесплатным (далее 990 руб./год).

---

Помимо карты «Год без %», у «Альфа-Банка» есть ещё другая кредитная карта Alfa Travel, с которой также можно ежемесячно снимать в любых банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег без последствий.

Льготный период — 60 дней (начинается с первой расходной операции и длится 60 дней, к окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся задолженность, при этом ежемесячно нужно не забывать вносить минимальные платежи

По карте положен кэшбэк 2% милями на все покупки (максимум 5000 миль/мес.) и повышенное вознаграждение за покупки на собственном сайте для путешествий (15% за отели, 5% на ж/д билеты, 10% на авиабилеты), однако цены там изначально завышены.

Если заказать кредитную Alfa Travel по этой ссылке, её обслуживание будет бесплатным в первый год (со второго года стоит 990 руб./год).

---

2 Карта «МИР 120наВСЁ Плюс» от «Росбанка».

Карту «МИР 120наВСЁ Плюс» от «Росбанка» также можно отнести сразу к трём группам одновременно. Здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк 1-3% деньгами с неплохим лимитом.

Льготный период по карте «Росбанка» «120 на ВСЁ Плюс», во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, распространяется на все операции, включая снятие наличных в любых банкоматах и переводы с карты на карту. К тому же эти операции будут без комиссии в рамках лимита 20 000 руб./мес.:

Схема длинного льготного периода по карте «120наВСЁ Плюс» очень похожа на грейс по карте «Год без %» от «Альфа-Банка». Здесь длинный льготный период начинается на следующий день после первой расходной операции и длится 120 дней. К 120 дню нужно будет полностью погасить задолженность за покупки, совершённые в это время. При этом внутри длинного грейса нужно будет вносить минимальные платежи (2% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).

Новый льготный период начнется после совершения первой расходной операции после полного погашения задолженности, т.е. выведения карты в ноль.

Бонусная программа по карте «120 на ВСЁ Плюс» такая же, как и у дебетовой карты «Росбанка» «МожноВСЁ» в пакете «Классический».

За все покупки здесь положен кэшбэк в 1% и 3% в выбранной любимой категории, месячный лимит — 10 000 руб. Любимую категорию с 3% кэшбэка можно выбрать из общего списка в 20 категорий.

Выпуск и обслуживание кредитной карты «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» платёжной системы МИР бесплатны без условий.

---

3 Кредитки «Тинькофф Банка».

С середины сентября 2022 на всех кредитных картах «Тинькофф Банка» появилась возможность переводить до 50 000 руб. кредитных средств в расчётный период (месяц между двумя выписками) без комиссии и в грейс.

При этом бесплатная обналичка 50 000 руб. за расчётный период положена по каждой кредитке банка, а их можно иметь как минимум две (с разными бонусными программами).

У всех кредиток «Тинькофф Банка» честный льготный период до 55 дней. Расчётный период длится месяц между двумя выписками, платёжный период — 25 дней после окончания расчётного.

Банк периодически предлагает щедрые бонусы за оформление своих карт (акции актуальны для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка).

● Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по этой ссылке до 30.04.24 и активировать до 15.05.2024 (включительно), то в первые 30 дней по ней будет положен кэшбэк 30% на маркетплейсах (OZON, WILDBERRIES, «Яндекс Маркет», Lamoda, Aliexpress.ru, KazanExpress, Joom), максимум 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 15.03.24 не было Tinkoff Platinum (наличие других карт на акцию не влияет).

А если у вас минимум год не было никаких кредиток банка, то при заказе карты Tinkoff Platinum по этой ссылке, помимо 30% кэшбэка на маркетплейсах в первые 30 дней (максимум 2000 руб.), будет положено ещё вечное бесплатное обслуживание без условий (обычная стоимость обслуживания — 590 руб./год).

---

● Если заказать кредитную Tinkoff All Airlines по этой ссылке до 01.05.2024 (включительно), то по ней будет положено вечное бесплатное обслуживание (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для тех, у кого минимум c 15.04.24 нет этой кредитки (наличие других карт на акцию не влияет), подробные условия тут.

Если у вас минимум год не было кредитных карт банка, то при заказе карты по этой ссылке, помимо вечного бесплатного обслуживания, будут положены ещё 1000 миль в подарок, если в первые 30 дней потратить от 3000 руб.

---

● Если заказать кредитную Tinkoff Drive по этой ссылке до 29.02.24, то её обслуживание будет вечно бесплатным без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 01.02.24 нет Tinkoff Drive (наличие других карт на акцию не влияет).

Обычная стоимость обслуживания карты — 990 руб./год.

---

● Если заказать кредитную Tinkoff All Games по этой ссылке, то в первые 30 дней будет положен дополнительный кэшбэк 10% за фастфуд (МСС 5814), максимум 1000 баллов.

Обслуживание карты стоит 990 руб./год.

---

Кроме того, с каждой из этих кредиток можно сделать «Перевод баланса».

Суть этой услуги заключается в том, что с кредитных карт банка с помощью чата поддержки можно бесплатно отправить весь кредитный лимит (или его часть) в другие кредитные организации на свои счета, тем самым погасив там задолженность (или «не совсем задолженность») и переведя её в «Тинькофф Банк», при этом не потребуется платить проценты в течение 120 дней с момента этого перевода (единственное, нужно будет не забывать вносить минимальные платежи).

Эта услуга задумывалась для рефинансирования кредитов и кредиток в других банках, но, судя по отзывам, «Перевод баланса» можно сделать и на обычную дебетовую карту, банк не проверяет.

Воспользоваться услугой можно раз в год с каждой карты, максимальный перевод по реквизитам счёта составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб.

Перед использованием услуги «Перевод баланса» нелишним будет прочитать эту статью, чтобы учесть все тонкости и нюансы.

Бонусная программа у кредиток «Тинькофф Банка» тоже имеется: по All Airlines можно рассчитывать на кэшбэк в 2% милями на всё, у Tinkoff Drive есть кэшбэк баллами 10% на АЗС, 5% на «Автоуслуги» и 1% на всё остальное, у карты Tinkoff All Games есть 5% кэшбэка на «Игры», 2% на «Электронику», «Транспорт», «Общепит», «Развлечения» и 1% на всё остальное.

---

4 «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».

С кредитки «Райффайзенбанка» «110 дней без %» можно обналичивать без последствий до 50 000 руб. за календарный месяц (в том числе и переводить с карты на карту).

110 дней складываются из 3-х отчётных периодов и 21 дня платёжного периода. В примере ниже отчётная дата — 7 число.

Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 4-5% от суммы задолженности. В платёжный период после третьей выписки нужно полностью погасить задолженность за три отчётных периода (за покупки с 7 августа по 6 ноября нужно полностью рассчитаться до 27 ноября).

Выпуск и обслуживание карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» бесплатны без условий.

---

5 Кредитная карта «100 дней» от банка «Санкт-Петербург».

С кредитной карты банка «Санкт-Петербург» «100 дней» можно без комиссии и в грейс переводить заёмные деньги на карты банка «Санкт-Петербург» на постоянной основе в рамках всего кредитного лимита (а вот обналичка в банкоматах платная, стоит 5,9% от суммы, минимум 590 рублей).

Льготный период начинается с первой покупки и длится 100 дней, к окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность (в дату погашения пользоваться кредитным лимитом нельзя), при этом ежемесячно вносить минимальные платежи:

При запрашиваемом лимите до 49 000 руб. подтверждать доход не требуется, правда, говорят, что банк одобряет эту карту не очень охотно.

Обслуживание карты «100 дней» от банка «Санкт-Петербург» бесплатно в первый год, далее — при покупках от 10 000 руб./мес.

UPD: 21.01.2024
Кредитную карту «100 дней» от банка «Санкт-Петербург» можно вычеркивать из тёплой компании кредиток, с которых можно обналичивать/переводить заёмные деньги без последствий. С 01.02.24 за переводы кредитных средств на свои счета в банке, а также через СБП в другие банки, появится комиссия в 1,9%, минимум 99 руб.

---

6 Кредитная «ТКБ.Карта».

С кредитной «ТКБ.Карты» можно без последствий снимать до 20 000 руб./мес. заёмных денег в любых банкоматах.

У кредитки «ТКБ» честный и понятный грейс-период до 120 дней. Расчётный период — календарный месяц, потом даётся три месяца, чтобы вернуть задолженность за этот расчётный период.

Т.е. получается, месяц тратим, три месяца отдаём. Естественно, нужно не забывать ежемесячно вносить минимальные платежи.

Выпуск и обслуживание кредитной «ТКБ.Карты» бесплатны без условий. Для оформления карты обязательно потребуется посетить офис.

Вот результаты опроса в телеграм-канале @hranidengi. Принять участие в голосовании можно здесь.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком

Длинный льготный период во время высокой ключевой ставки (как сейчас в 16%) сам по себе является аналогом кэшбэка (если брать в расчёт выгоду от размещения собственных средств на накопительном счёте, в то время как для покупок используются деньги банка), а уж если ещё по таким картам есть бонусная программа, то получается вдвойне выгодно.

1 «Универсальная» от «АТБ».

«Универсальную» кредитную карту от «АТБ» тоже можно отнести сразу к трём категориям, здесь есть и бесплатная обналичка в грейс (до 30 000 руб./мес.), и длинный льготный период до 120-180 дней (определяется индивидуально), и кэшбэк в 1,5% на всё с большим лимитом (25 000 баллов за месяц, при этом обменять на деньги можно до 5000 баллов за месяц, срок жизни баллов — 6 месяцев). Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

---

В принципе эту карту можно было бы разместить и в разделе А, но бонусная программа тут тоже довольно сильная.

У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней, либо до 180 дней (определяется индивидуально). Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца (либо 5 календарных месяцев). К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).

С «Универсальных» кредитных карт от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (что с грейсом до 120 дней, что с грейсом до 180 дней) ежемесячно можно снимать до 30 000 руб. заёмных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

Выпуск и обслуживание «Универсальной карты» от «АТБ» бесплатны.

Главные недостатки «Универсальной карты» — скромная география присутствия банка в европейской части России и навязывание страховок.

Получить карту без страховок можно двумя способами:
— Поскандалить в отделении и написать отзыв на banki.ru, после чего перезванивают и приглашают в офис за картой без страховок.
— Согласиться на две страховки и получить карту без лишних нервов, а потом отказаться от них.

Недавно стали появляться отзывы клиентов, которым всё-таки удалось получить карту сразу без страховки.

---

2 «120 дней без %» от «Хоум Банка».

Ещё одна кредитка, которую можно отнести сразу к трём группам, здесь есть бесплатная обналичка (но только в первый месяц), длинный льготный период и кэшбэк (правда, только при подключении дополнительной платной опции).

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Банка» до 30.04.24 с неё в первые 30 календарных дней с даты заключения договора можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс, либо переводить с карты на карту или через Систему быстрых платежей. Условия акции тут.

Дневной лимит на обналичку в банкоматах небольшой — только 30 000 руб., так что придётся ходить к банкомату несколько дней. Лимит на переводы с кредитки — 50 000 руб./мес.

UPD: 17.03.2024
Акция с бесплатной обналичкой завершилась досрочно, присоединиться к ней можно было только до 29.02.24 (хотя изначально было заявлено до 30.04.2024).

Для бесплатного вывода кредитных денег без последствий в первые 30 дней для первого договора можно воспользоваться услугой «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца (можно и на дебетовку другого банка отправить, банк по-прежнему не проверяет).

Льготный период длится до 120 дней, при этом для карт, оформляемых с 22.08.2022, к окончанию длинного грейса нужно будет полностью погасить всю образовавшуюся задолженность:

К карте «120 дней без %» можно подключить бонусную программу «Польза» за 149 руб./мес. (первый месяц бесплатен).

Бонусная программа «Польза» у кредитки «120 дней без %» такая же, как и у дебетовой карты «Польза». Раз в месяц можно будет выбирать 4 категории с повышенным начислением кэшбэка (из предложенного списка) или 3 с повышенным и 1 с базовым в 1% на все покупки. Иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на всё».

В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%.

Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) — не более 1000 баллов/мес. Если получать зарплату на «Пользу» или подключить платную подписку «Хоум Плюс» за 199 руб./мес. (доступна не всем), то лимит кэшбэка в повышенных категориях увеличится до 2000 баллов в месяц, общий — до 4 000 баллов. У клиентов с остатками в банке от 2 млн руб. лимиты 3000/5000 баллов.

Выпуск и обслуживание кредитки «120 дней без %» бесплатны без условий. Если заказать кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.). Подробные условия можно посмотреть тут.

---

3 «МТС Cashback» от «МТС Банка».

По этой карте кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать при наличии активной подписки Premium (стоит 249 руб./мес., первые 30 дней бесплатно) в качестве скидки на товары в салонах «МТС», на оплату связи и интернета «МТС», МГТС, на покупку билетов на концерты и в театры, обменять на мили «Аэрофлота», получить скидку в сервисе проката самокатов, потратить на отели в сервисе «МТС Travel». Если данные опции не интересны, то смысл в кэшбэке по карте теряется.

А вообще, условия по ней вполне на уровне.

У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней. Расчётный период — календарный месяц, платёжный период — 20 дней. Длинный льготный период до 111 дней складывается из расчётного периода и трех платежных периодов. Внутри большого грейса в каждый платёжный период нужно будет вносить минимальный платёж (5%, минимум 100 руб.). На снятие наличных и переводы грейс не распространяется.

Допустим, мы сделали первую покупку 3 июня. Первый расчётный период у нас будет с 1 по 30 июня, до 20 июля нужно будет внести минимальный платеж, до 20 августа нужно внести ещё один минимальный платеж, до 20 сентября нужно полностью погасить задолженность за июнь. За покупки в июле нужно будет полностью рассчитаться до 20 октября и т.д.

По карте «МТС Cashback» предусмотрен кэшбэк баллами в 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фастфуд) и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов. МСС-коды повышенных категорий следующие:

— Магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621,5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
— Доставка еды, рестораны и кафе (включая фастфуд, MCC 5812, 5813, 5814);
— Магазины детских товаров (MCC 5945).

Как уже выше отмечалось, для пристройки баллов «МТС Cashback» понадобится подписка «МТС Premium», с которой в рамках постоянно продлевающейся акции положен ещё кэшбэк 5% на супермаркеты баллами «МТС Cashback» (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, месячный лимит кэшбэка — 1000 руб.).

Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней будет положен увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).

---

Если заказать бесплатную кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке до 30.04.24 и в первые 30 дней сделать первую покупку на сумму от 500 руб., то в подарок будет положен сертификат в OZON на 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых сейчас нет этой кредитки и в прошлые 90 дней не было заявок на неё.

Сертификат от партнёра (ООО «Гетблоггер») придёт в СМС в течение 30 дней после первой покупки.

Тем, кто не являлся клиентом «МТС Банка» минимум 6 прошлых месяцев, при заказе карты по ссылке выше, помимо сертификата в 2000 руб., положен дополнительный бонус: если в течение первых 30 дней потратить по карте от 3000 руб., то банк начислит 1500 руб.

---

4 «Карта возможностей» от «ВТБ».

По «Карте возможностей» положен кэшбэк в 2% бонусами в популярных категориях, сейчас это:

— Рестораны, фастфуд и доставка (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);
— Такси, городской и пригородный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
— Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422).

У зарплатников есть ещё дополнительная категория с 2% кэшбэка — «Аптеки» c МСС 5122, 5912.

Месячный лимит — 2000 мультибонусов, их можно потратить на товары из каталога по курсу 1 бонус = 1 руб. (в том числе на подарочные электронные сертификаты) или перевести напрямую в деньги, но тут курс чуть хуже, 1 балл = 0,85 руб.

Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчётный период длится три календарных месяца, потом даётся 20 дней платёжного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчётный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заёмными деньгами банка. При этом внутри расчётного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).

Сейчас проходит выгодная акция: если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

---

5 Кредитная «СберКарта».

Кредитная «СберКарта» участвует в программе лояльности «СберСпасибо», в ней можно выполнять различные задания и повышать свой уровень. Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на всё, плюс возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и ещё 2 категории — в обмен на баллы.

Причём эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 10% кэшбэка на транспорт, в категории «Детство», 10% на «Кино и театры», «Образование» и др.

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес. Баллы можно использовать в качестве скидки у партнёров или в самой экосистеме «Сбера», например в «СберМаркете», «Самокате», «Мегамаркете» по курсу 1 балл = 1 руб.

Получить максимальный уровень в бонусной программе «СберСпасибо» совсем нетрудно, для этого достаточно ежемесячно выполнять следующие нехитрые операции (уровень присвоят в новом квартале по результатам текущего):

— Открыть и пополнять Сберегательный счёт на 1 руб.;
— Оплатить мобильную связь в Сбербанк Онлайн на 1 руб.;
— Не снимать наличные с карты в размере более 85% от всех операций (можно переводить или сперва пополнить Сберегательный счёт, а потом снимать уже с него);
— Тратить с карты от 5000 руб./мес.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней. Отчётный период длится календарный месяц. Платёжный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчётный период) — три календарных месяца. При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком).

Выпуск и обслуживание кредитной «СберКарты» от «Сбера» платёжной системы МИР бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается. Для оформления карты достаточно паспорта.

Оставить заявку на карту и моментально узнать решение банка можно онлайн. После одобрения действующие клиенты смогут сразу добавить кредитку в Pay-сервисы и совершать покупки.

---

6 «ВездеДоход» от «Почта Банка».

Величина вознаграждения по кредитной карте «ВездеДоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 0,5%. Затем в повышенных категориях будет 6%, на всё остальное сохранится 0,5%.

К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.

Месячный лимит бонусов — 5000, срок их годности — 18 месяцев. Бонусы зачисляются на бонусный счёт 10-го числа месяца, следующего за отчётным. Баллами программы «Мультибонус» можно оплатить товары и услуги в бонусной витрине. Однако смысл этого действия непонятен, т.к. их можно просто обменять на рубли (1 бонус=1 руб.) с шагом в 100 бонусов.

У кредитки «ВездеДоход» так называемый «нечестный» льготный период длительностью до 120 дней, т.е. к его окончанию нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки. Длинный грейс-период начинается с первой расходной операции и длится до четвёртой расчётной даты с момента его начала. Расчётная дата — это дата оформления и активации карты. При этом внутри длинного грейса в каждую расчётную дату нужно будет вносить минимальный платёж (3% от суммы задолженности).  

На картинке ниже расчётная дата — 10-е число каждого месяца. 10 марта совершена первая расходная операция на 10 000 руб. Четвертая расчётная дата с момента начала грейса будет 10 июля. К 10 июля (но лучше всё-таки иметь запас в несколько дней) нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, совершённые с 10 марта, т.е. вывести карту в ноль.

После погашения задолженности новые покупки можно будет совершать со следующего дня, т.е. карте надо дать «переночевать» с полностью погашенной задолженностью.

Выпуск и обслуживание кредитной карты «ВездеДоход» от «Почта Банка» платёжной системы МИР бесплатны без условий.

---

7 Карта «Можно больше» от «МКБ».

Бонусная программа у карты «Можно больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: можно назначить три любимых категории, при этом «Кэшбэк 1% на всё остальное» является такой же категорией. Т.е. можно выбрать либо три категории с кэшбэком 5%, либо 2 категории с 5% кэшбэка и опцию с 1% на всё.

Вознаграждение начисляется за покупки от 300 руб. Максимальная разовая сумма покупки в неповышенной категории для начисления кэшбэка ограничена 15 000 руб. Месячный лимит баллов — 3000. При наличии премиального статуса ставка кэшбэка в повышенных категориях увеличивается до 7%, а лимит кэшбэка на кредитке — до 20 000 баллов. Пенсионерам кэшбэк положен за покупки и менее 300 руб.

Баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки в неповышенных категориях от 1000 руб. Есть ещё бонус за первую покупку (300 баллов), а также Welсome-бонус в 2000 баллов, если за первые 4 календарных месяца потратить от 100 000 руб.

У кредитки «МКБ» грейс-период длится до 123 дней, он начинается с даты отображения по счёту первой расходной операции и длится до конца третьего месяца, следующего за месяцем совершения покупки.

Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию льготного периода требуется полностью погасить задолженность. Новый длинный грейс начнется с первой покупки после выведения карты в 0. 

По картам «Можно Больше» от «МКБ», выданным с 02.07.23, чуть изменилась схема грейса: теперь к окончанию 4-го месяца нужно погасить задолженность не за 4 месяца, а за три. Покупки в четвёртом месяце пойдут уже в следующий длинный грейс (т.е. схема грейса стала очень похожа не на грейс «Альфы», а на грейс «ВТБ» по «Карте возможностей»):

Кредитная карта «Можно больше» от «МКБ» стоит 499 руб./год. Если в течение года потратить более 120 000 руб., то следующий год будет бесплатным.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить карту «Можно больше» по этой ссылке, то банк подарит 1000 баллов (соответствуют 1000 руб.) после активации карточки и подключения к бонусной программе.

---

8 «Своя карта» от «Россельхозбанка».

Выпуск и обслуживание кредитной «Своей карты» от «Россельхозбанка» бесплатны без условий. Грейс-период длится до 115 дней.

Есть 2 варианта бонусной программы на выбор:
— С опцией «Кэшбэк на всё» при тратах в прошлом месяце до 30 000 руб. положено вознаграждение в 1% баллами «Урожая» на всё (их можно обменять на товары из каталога), при тратах от 30 000 до 75 000 руб. — 1,5%, при тратах от 75 000 руб. — 4%. Месячный лимит — 5000 баллов.
— На опции «Выбери свой кешбэк» в выбранных категориях начисляется 5% (максимум 1000 баллов/мес.) или 15% (максимум 500 баллов/мес.), во всех остальных — 0,5%. Общий лимит кэшбэка — 5000 баллов.

Баллы «Урожая» можно пристроить на различные товары и услуги из бонусной витрины (в том числе прикупить электронных подарочных сертификатов с небольшой наценкой около 10%), потратить на путешествия на партнёрском сайте (здесь также присутствует наценка в 10-15%).

Льготный период у «Своей кредитки» начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа третьего календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Внутри длинного грейса до 25-го числа каждого месяца нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).

Расчётный период — календарный месяц. На схеме за декабрьские покупки нужно будет рассчитаться до 25 марта, за январские — до 25 апреля и т.д.:

При оформлении карты до конца марта 2024 новички по акции могут получить кэшбэк 25% на продукты и фастфуд (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499 и фастфуд 5814) в первые 2 месяца, лимит 1000 баллов/мес.

Вот результаты опроса в телеграм-канале @hranidengi. Принять участие в голосовании можно здесь.

C. Карты с щедрыми бонусными программами

1 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».

У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. К тому же теперь доступны карты с платёжной системой МИР.

По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на всё остальное. В рамках месячного лимита в 5000 баллов есть лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1500 баллов/мес. У карт МИР в рамках месячного лимита баллов есть ещё кэшбэк 3% в экосистемах Яндекса и Сбера (МСС 3990, 3991).

По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за всё остальное. Месячный лимит составляет 5000 баллов. У карт МИР в рамках месячного лимита баллов есть ещё кэшбэк 2% в экосистемах Яндекса и Сбера (МСС 3990, 3991).

У этих кредиток честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчётный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц — от даты отражения первой операции до первой выписки), платёжный период длится 25 дней. На схеме ниже дата выписки – 22 число. Задолженность по покупкам в период с 23 мая по 22 июня нужно будет погасить до 17 июля. За покупки с 23 июня нужно будет расплатиться уже в следующий платёжный период.

Если заказать бесплатные Card Credit Plus, Urban Card, Card Credit по этой ссылке, получить карту с помощью курьера и сделать покупку за счёт кредитных средств в первые два месяца, то банк подарит сертификат на 2000 руб. в «Золотое Яблоко» (онлайн-магазин косметики и парфюмерии).

Акция актуальна для клиентов, которые впервые получают соответствующую карту, подробные условия тут. Ещё 1000 баллов можно получить, если при заполнении заявки авторизоваться через Госуслуги.

---

2 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».

Выпуск и обслуживание кредитных карт «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», выдаваемых с 17.12.2021, бесплатны без каких-либо условий.

У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:
— «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 5% на «Кино», 2% на «Кафе и рестораны»;
— «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 5% на «Аптеки», 2% на «Дом и ремонт»;
— «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 5% на «ТО и автомойки», 2% на «АЗС».

За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.

Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счёт кредитных средств, месячный лимит 3000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки (с карт других банков или в банкомате) при обороте трат от 30 000 руб./мес.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчётный период — календарный месяц, платёжный период начинается после завершения отчётного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.

Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.

---

3 Кредитная карта с кэшбэком от «Уралсиба».

По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3%, если выполнить три условия:

— При тратах от 10 000 руб./мес. положен 1% кэшбэка;
— Для +1% к кэшбэку нужна задолженность по кредитке в размере от 30 000 руб. хотя бы в один день за месяц;
— Для ещё +1% к кэшбэку требуется наличие премиальных пакетов от уровня Light Premium и выше.

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершённой в прошлом месяце, при этом 1 балл = 1 руб. Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб.

У «Уралсиба» честный и понятный льготный период до 62 дней. Расчётный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платёжного периода.

Выпуск кредитки «Уралсиба» с кэшбэком платёжной системы МИР бесплатен, для бесплатного обслуживания нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.). Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн. Судя по отзывам, банк довольно лоялен в одобрении своих кредиток, на работу не звонят, для оформления достаточно паспорта.

---

4 Кредитная карта «Да!» от банка «Синара» (бывш «СКБ Банка»).

Механизм бонусной программы по кредитной карте «Да!» такой же, как у дебетовой «Универсальной карты» от банка «Синара»: банк выпускает свежую версию бонусной программы каждые 2-3 месяца с последующим продлением и небольшими изменениями, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком (за остальное предусмотрен кэшбэк в 1%).

Любимой категорией можно сделать:
— «Одежду и обувь» с кэшбэком в 4% за одежду и обувь, аксессуары, ремонт и пошив костюмов (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296);
— «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт (МСС 4111, 4131) и 5% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку (МСС 3990, 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5511, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7538, 7542, 7549);
— «Развлечения» с кэшбэком в 7% за билеты в кино, театр, музеи (МСС 5971, 7832, 7922, 7929, 7991) и 4% на общепит, аттракционы, боулинг, бильярд, фитнес (МСС 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 7911, 7932, 7933, 7941, 7992, 7996, 7998, 7999);
— «Мой дом» с 5% кэшбэка за товары для дома и ремонта (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5261, 5713, 5714, 5718, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699) и 3% за бытовую технику и электронику (МСС 5200, 5712, 5719, 5722, 5732);
— «Праздник» с кэшбэком в 3% за салоны красоты, массажные салоны, косметику, ювелирные украшения, цветы, туристические агентства, отели, duty free (МСС 4722, 5193, 5309, 5944, 5947, 5950, 5977, 5992, 7011, 7230, 7297, 7298);
— «Маркетплейсы» с кэшбэком 3% в «Мегамаркете», «Яндекс Маркете», OZON, Wildberries, KazanExpress.

Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов — 3000. Для разбавления с 01.09.23 не подойдут операции из списка исключений для кэшбэка (например, мобильная связь или коммуналка).

Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или её часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счёте должно накопиться не меньше 1000 бонусов.

У кредитки «Да!» так называемый «честный» грейс-период до 56 дней. Льготный период начинается со следующего дня после заключения договора. Датой окончания расчётного периода является аналогичная дата следующего месяца минус 1 день. Далее даётся 25 дней платёжного периода, за который нужно погасить задолженность за этот расчётный период. При этом новые покупки попадут уже в новый льготный период:

С недавних пор с кредитной карты «Да!» от банка «Синара» через СБП можно переводить до 100 000 руб./мес. заёмных средств без комиссии и с сохранением льготного периода. Остатки лимита при желании можно перевести на дебетовку внутри банка с комиссией 1%, минимум 30 руб., максимум 300 руб.

Выпуск неименной кредитки «Да!» платёжной системы МИР бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.

При онлайн-заявке банк обещает сразу озвучить итоговое решение о выдаче карты.

---

5 «Кэшбэк на всё» от «Райффайзенбанка».

Карта «Кэшбэк на всё» -это бесплатная кредитная карта от «Райффайзенбанка» с кэшбэком на все покупки (кроме списка исключений) без всяких лимитов и округлений, можно хоть машину с кэшбэком купить.

До 01.02.24 заявлена ставка кэшбэка в 1,5%, потом обещают 1%. Пока, вроде, неплохо, но если действительно понизят вознаграждение до 1%, то данная карта станет весьма посредственной.

У кредитки «Райфа» честный грейс до 52 дней, отчётный период длится месяц между двумя выписками, платёжный период составляет 21 день. На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется.

Вот результаты опроса в телеграм-канале @hranidengi. Принять участие в голосовании можно здесь.

Другие интересные кредитные карты

1 «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывшая «Удобная»).

У карты «180 дней без %» от «Газпромбанка» самый длинный честный возобновляемый льготный период среди всех карточек в России. Расчётный период составляет 2 месяца, платёжный период 4 месяца (за это время нужно погасить задолженность за 2 месяца расчётного периода).

Двухмесячные периоды покупок идут друг за другом, а беспроцентные периоды — параллельно, у каждого периода покупок будет свой период погашения.

На картинке за покупки в июне-июле нужно будет рассчитаться до 1 декабря, за покупки в августе-сентябре — до 1 февраля

Обслуживание карты «180 дней без %» платёжной системы МИР бесплатно в первый год, далее стоит 990 руб./год. Обслуживание кредитки «180 дней без %» платёжной системы Union Pay (для покупок за границей) также бесплатно в первый год (со второго года 3450 руб./год).

Из примечательного — у этой карты оплата услуг ЖКХ в интернет-банке «Газпромбанка» будет без комиссии и с сохранением льготного периода.

---

2 «Халва» от «Совкомбанка».

«Халва» — единственная и неповторимая карта на российском рынке, её можно использовать как дебетовую и получать кэшбэк в 2-6% в магазинах-партнёрах, а можно с её помощью покупать товары и услуги в беспроцентную рассрочку (продолжительность рассрочки зависит от партнёра).

Кэшбэк в 6% у партнёров положен при оплате смартфоном, онлайн или с помощью платёжного стикера при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятёрочка», «Перекрёсток», OZON и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период (для cоциальной «Халвы» — от 5000 руб.) для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Ещё из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату коммуналки в мобильном приложении.

К «Халве» можно подключить опцию «Десятка» за 399 руб./мес.(первый расчётный период бесплатен), либо за 3799 руб./год, тогда во всех магазинах-партнёрах продолжительность беспроцентной рассрочки будет от 10 месяцев. К тому же появится кэшбэк 10% за покупку от 50 000 руб. своими средствами у партнёров при оплате сервисом Рау, платёжным стикером или в Интернете (максимум 5000 баллов).

Если помимо опции «Халва.Десятка» (за 399 руб./мес.) подключить ещё опцию «Всё и Везде» за 399 руб./мес., то можно будет снимать и переводить заёмные средства с «Халвы» без комисcии и с рассрочкой в 3 месяца:

В сети можно встретить много отзывов о блокировках от «Совкомбанка» по различным поводам.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны без условий.

Вывод

Как видите, сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, всё зависит от целей и характера трат.

Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)