Обновлено 13.05.2023.
Предыдущая статья про карту «МТС Кэшбэк» заметно устарела, с момента ее выхода условия многократно менялись, причем часть изменений касалась только свежевыданных карточек, в то время как ранее полученные продолжали работать с прежними условиями.
Так что вместо очередного обновления проще написать новый обзор. Тем более что продукт этого заслуживает. Сегодня кредитные карты с длинным честным льготным периодом до 111 дней и кэшбэком — это уже большая редкость.
Итак, вот как выглядит реклама карточки «МТС Cashback» на сайте банка:
Когда ключевая ставка высокая (как сейчас — 9,5%), кредитные карты с длинным льготным периодом становятся особенно выгодными. Это происходит потому, что во время длинного грейса можно тратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь накопительный счет или вклад, и получить довольно весомый доход. За 90-111 дней льготного периода карты «МТС Кэшбэк» набегает где-то +2,5% выгоды, а если добавить к этому еще и кэшбэк в 1-5%, то получается совсем хорошо :)
Вдобавок в условиях высокой инфляции нет смысла оттягивать приобретение нужных товаров, поскольку цены растут довольно быстро.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта МТС Кэшбэк. Особенности
Карта МТС Кэшбэк. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск кредитной карты «МТС Cashback» бесплатен, обслуживание в первые два месяца бесплатно (но нужна хотя бы одна расходная операция), с третьего месяца нужно делать оборот трат от 5000 руб./мес. за счет кредитного лимита (или платить 149 руб./мес.). Заказать карту и узнать решение банка можно онлайн:
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, зарегистрироваться в акции «Приветственный кешбэк 5000 рублей» до 16.07.2023 (в мобильном приложении/на сайте) и в течение 5 периодов каждые 30 дней делать 5 покупок на общую сумму от 5000 руб., то можно получить 5000 руб. (по 1000 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 180 дней не было кредитной карты «МТС Cashback». Подробные условия тут.
Пока доступна пластиковая карта только платежной системы MasterCard, но в мае 2022 обещают и МИР подтянуть.
UPD: 22.06.2022
Кредитка «МТС Cashback» теперь может быть в том числе и платежной системы МИР (такой пластик пока есть только в «Связном»):
Перевыпуск по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 299 руб. Допки не предусмотрены:
Во многих городах реализована доставка, также карту после одобрения можно получить в салонах «МТС». Каких-то дополнительных документов предоставлять не нужно, достаточно паспорта:
Судя по отзывам, «МТС Банк» является одним из наиболее лояльных банков в одобрении своих кредиток (наряду с «Тинькофф Банком» и «Альфа-Банком»). Отказать, конечно, тоже могут (как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут).
Оформить карту «МТС Cashback» может абонент любого сотового оператора, с любым тарифным планом:
Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 1 000 000 руб., определяется индивидуально:
При необходимости потом можно будет его изменить:
UPD: 10.08.2022
Пластиковые кредитные карты «МТС Банка» можно перевыпустить на карты МИР за 299 руб. в отделениях банка.
Дебетовые карты и карты с обнуленным кредитным лимитом перевыпустить на МИР можно в отделениях «МТС Банка» и салонах «МТС».
2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. + 500 руб. в «ЛЭтуаль» за бесплатную дебетовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
2 Честный льготный период до 111 дней.
У карты «МТС Кэшбэк» от «МТС Банка» один из самых выгодных для клиента вариантов длинного льготного периода (на сленге он называется «честным» грейсом), соблюдая условия которого можно бесплатно пользоваться деньгами банка. Максимальная продолжительность грейса до 111 дней:
Как ни странно, банк не посчитал нужным разместить у себя на сайте понятную картинку со схемой его работы. Что ж, нарисуем сами :)
Итак, расчётный период — календарный месяц, платежный период — промежуток времени с 1 по 20 число каждого месяца. Длинный льготный период до 111 дней складывается из расчётного периода и трех платежных периодов. Внутри длинного грейса каждый платежный период нужно вносить минимальный платеж (5% суммы задолженности, минимум 100 руб.).
Допустим, мы сделали первую покупку 3 июня. Первый расчетный период у нас будет с 1 по 30 июня, до 20 июля нужно будет внести минимальный платеж, до 20 августа нужно внести еще один минимальный платеж, до 20 сентября нужно полностью погасить задолженность за июнь. За покупки в июле нужно будет полностью рассчитаться до 20 октября и т.д.
В интернет-банке и мобильном приложении видны все необходимые суммы и даты для выполнения условий льготного периода.
Если не полностью погасить долг за соответствующий расчётный период к крайней дате (к дате окончания 111 дней льготного периода), но при этом все-таки внести минимальные платежи, то начислятся проценты на все покупки за этот расчетный период с момента их совершения. Процентная ставка у кредитной карты «МТС Cashback» находится в диапазоне от 11,9% до 49,9% годовых..
Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо вылета из грейса, будет еще неустойка и штраф, вдобавок образуется просрочка, которая портит кредитную историю:
Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, за такие операции, помимо вылета из грейса, предусмотрена еще и комиссия 5,9% + 899 руб. (в кассе без карты 4%). К тому же процентная ставка для переводов и обанлички кредитных средств повышенная и может достигать 69,9% годовых. Стягивание кредитных средств стоит 7%:
Чтобы остановить начисление процентов на нельготную операцию, потребуется погасить предыдущую задолженность, поскольку в очередности гашения сумма основного долга за текущий период стоит ниже задолженности, образовавшейся ранее:
3 Бонусная программа.
Сразу стоит сказать, что по карте «МТС Кэшбэк» вознаграждение начисляется не рублями, а баллами бонусной программы «МТС Cashback», которые можно пристроить по курсу 1 балл = 1 руб.: использовать в качестве скидки в салонах и на сайте «МТС», потратить на связь «МТС» (не обязательно на свой номер, но кроме корпоративного), МГТС, на покупку билетов на концерты и в театры в сервисе Tiketlаnd, на оплату связи и интернета в пакетах услуг «Весь МТС», обменять на мили «Аэрофлота», получить скидку в сервисе проката самокатов и др.
Причем возможности использования баллов «МТС Cashback» постоянно расширяются. Полный перечень можно найти в личном кабинете и мобильном приложении «МТС Cashback» в разделе «Потратить».
У каждого способа есть свои особенности и ограничения, не будем останавливаться на этом подробно, чтобы не загромождать статью.
Важно: пополнив баллами мобильный телефон «МТС», не получится перевести этот кэшбэк в деньги или потратить его через сервис «МТС Деньги», его можно будет использовать только на услуги связи. При этом пополнить телефон можно на сумму от 100 руб.
Регистрация в бонусной программе происходит автоматически при оформлении карты:
Итак, по стандартной бонусной программе по карте «MTС Cashback» предусмотрен кэшбэк 5% баллами в категориях:
• Магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621,5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
• Доставка еды, Рестораны и кафе (включая фастфуд, MCC 5812, 5813, 5814);
• Магазины детских товаров (MCC 5945).
За все остальные покупки положен кэшбэк в 1%, кроме списка исключений (он, кстати, довольно короткий, например, в нем нет коммуналки МСС 4900, а также МСС 4812, 4816).
Для МСС 5999, 7299, 7399, 8999 уточняется, что кэшбэк там не выплачивают только при онлайн-покупках, при оффлайн-покупках вознаграждение должно быть:
Отдельно есть еще список операций без кэшбэка при использовании для оплаты именно сервиса «МТС», туда как раз входят МСС 4900 и 4816, а еще транспорт, образование, авиалинии (значит, платить с этими МСС в нем не стоит).
В бонусной программы «МТС Cashback» (это касается и покупок у партнеров, и оплат через «МТС Деньги», и кэшбэка за покупки по карте «МТС Cashback») действует довольно редкое правило арифметического округления кэшбэка. За покупку на 49 руб. с 1% кэшбэка дадут 0 руб., за покупку на 50 руб. дадут 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля).
Месячный лимит кэшбэка за покупки по карте — 10 000 руб. Вознаграждение начисляется спустя несколько дней после покупки, однако бывают и задержки из-за технических неполадок:
Срок годности баллов составляет 6 месяцев. При этом за 10 дней «МТС» любезно напомнит, что пора бы уже использовать вознаграждение, а то оно испарится:
В условиях бонусной программы «МТС Банк» прописал себе право отлучить клиента от бонусной программы за злоупотребления и нарушения правила сервиса, так что я бы не рекомендовал накапливать большие суммы баллов на бонусном счете:
Как еще получить кэшбэк
Помимо кэшбэка за покупки по карте «МТС Кэшбэк», бонусные баллы можно получить еще несколькими способами.
— Бонусы за покупки у партнеров.
«МТС Cashback» — это, по сути, кэшбэк-сервис, при переходе на сайт партнера из кабинета и совершении покупки будет начислено обещанное вознаграждение. Честно говоря, обычные кэшбэк-сервисы, вроде Backit, мне нравятся больше, там кэшбэк можно выводить непосредственно на банковскую карту или электронный кошелек. Тем не менее, иногда среди партнеров «МТС Cashback» попадаются вполне выгодные предложения:
Партнерский кэшбэк может идти долго (до 70 дней), а может и вообще потеряться. В общем, как везде, иногда приходится доказывать факт перехода на сайт партнера из личного кабинета.
Общий лимит кэшбэка у партнеров в сервисе «МТС Cashback» не установлен:
— Кэшбэк в 5% в супермаркетах с подпиской Premium.
С осени в рамках акции «МТС Банк» предлагает 5% кэшбэка в супермаркетах при наличии подписки Premium. Текущая акция завершается 15.05.2022, но могут и продлить, как раньше.
UPD: 30.03.2023
Акцию с возможностью получения 5% кэшбэка в супермаркетах при наличии активной подписки Premium постоянно продлевают, на этот раз до 30.06.2023. Подробные условия можно почитать тут.
К супермаркетам относятся МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, месячный лимит кэшбэка — 1000 руб. (считается по датам списания покупок со счета):
Подписка «МТС Premium» стоит 249 руб./мес., первые 30 дней бесплатно. Подписку можно оплатить баллами «МТС Cashback» (предварительно пополнив ими баланс «МТС»):
В подписку Premium за эти деньги входит доступ к МТС Music, онлайн-кинотеатру KION, 50ГБ мобильного интернета, 20% кэшбэка на ряд сервисов «МТС», блокировка спам-звонков, премиальное обслуживание в колл-центрах и офисах «МТС» и др.:
4 Карту удобно пополнять.
Карта «МТС Cashback» умеет бесплатно стягивать деньги с других карт через собственные сервисы. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Для бесплатного пополнения подойдут терминалы и банкоматы «МТС Банка», а также терминалы в салонах «МТС». Максимальная сумма одного перевода составляет 150 000 руб., не более 1 500 000 руб. (или 50 операций) в течение одного календарного месяца для одной карты:
Ну и, конечно же, карту можно пополнить входящим межбанком или через Систему быстрых платежей (список банков с бесплатным межбанком можно посмотреть тут, список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП — тут).
5 Снятие собственных средств без комиссии.
С универсальной карты «МТС Cashback» можно снимать собственные средства в любых банкоматах без комиссии со стороны «МТС Банка» с месячным лимитом 100 000 руб. В собственных банкоматах лимит на обналичку больше: дневной — 50 000 руб., месячный — 600 000 руб.:
Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на карту «МТС Cashback» и потом спокойно снимаются в банкомате без комиссии, после чего отправляются на какой-нибудь накопительный счет или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).
Если оформить «Тинькофф Платинум» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.
6 Вывод денег с баланса телефона через «МТС Деньги».
Через кошелек «МТС Деньги» можно выводить деньги с баланса телефона «МТС» на карты «МТС Банка» (в том числе на карту «МТС Кэшбэк») с комиссией 0,9%.
UPD: 26.01.2023
С 01.02.23 данный способ станет не так актуален, поскольку «МТС» вводит комиссию в 1% за пополнение баланса мобильного телефона со сторонних карт (с карты «МТС Банка» через сервисы «МТС» останется бесплатно). При подключении автоплатежа комиссия взиматься не будет.
В формулировках новости фигурируют приложение «Мой МТС», сайт mts.ru, а также «некоторые партнеры». Что это за «некоторые партнеры», проверим уже на практике в феврале, может, кто-нибудь в этот разряд и не попадёт :)
UPD: 13.05.2023
Отыскался способ, при котором пополнение баланса «МТС» с банковской карты по-прежнему проходит без комиссии в 1% со стороны «МТС». Это платёж через «Тинькофф Банк».
Единственное, нужно предварительно привязать требуемую карту в личном кабинете «Тинькофф Банка» («Открыть новый продукт» — «Добавить карту другого банка»).
А далее зайти в раздел «Платежи» — «Оплатить услуги» — «Мобильная связь», выбрать в качестве источника платежа привязанную карту, ввести сумму и подтвердить операцию. «Тинькофф Банк» за такую операцию тоже комиссию не возьмет, МСС 4814.
7 Можно дистанционно закрыть карту.
Кредитку «МТС Кэшбэк», в отличие от карт многих других банков, можно закрыть без визита в отделение, достаточно позвонить на горячую линию или отправить смс на номер 2121 с сообщением ЗАКРЫТЬХХХХ, где ХХХХ — последние 4 цифры номера карты:
8 Периодические акции для действующих клиентов.
Банки, которые устраивают акции с дополнительным кэшбэком в том числе и для действующих клиентов, — молодцы :)
По всем картам «МТС Банка» можно получить 10% кэшбэка (максимум 500 руб. каждую неделю) за покупки в акционных категориях до 21 мая. Подробные условия акции можно посмотреть тут и тут.
Для этого нужно еженедельно нажимать на баннер с акцией в мобильном приложении (находится в самом верху), подтверждать участие и делать не меньше 5 любых покупок в неделю.
Акционные категории каждую неделю разные:
• С 24 по 30 апреля — авиабилеты, жд билеты, товары для дома (MCC 3000 — 3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4011, 4111, 4112, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699);
• С 1 по 7 мая — такси, каршеринг, АЗС (MCC 5172, 5541, 5542, 5983, 4121, 7512, 4121);
• С 8 по 14 мая — кафе/рестораны, искусство, кино, развлечения (MCC 5811, 5812, 5813, 5814, 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664);
• С 15 мая по 21 мая — оплата услуг во вкладке «Платежи» в приложении «МТС Банка» (из категорий «ЖКХ, квартплата», «Госуслуги, штрафы, налоги», «Интернет и ТВ, телефония», «Игры», «Транспорт», «Образование», «Интернет-магазины», «Путешествия», «Страхование», «Пожертвования», «Охранные системы»). Кэшбэк не начисляется за платежи по свободным реквизитам и по QR-коду СБП в приложении «МТС Банка».
9 Комиссия за пополнение от юрлиц и ИП.
При пополнении кредитки «МТС Кэшбэк» со счетов ИП и юрлиц в сумме более 150 000 руб./мес. предусмотрена заградительная комиссия в 5%.
10 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте «МТС Cashback» платное, стоит 99 руб./мес. (первый месяц бесплатен, если подключение было по инициативе банка), пуши также небесплатные:
Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить на горячей линии, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
11 Навязывание страховок.
При оформлении карты навязывают страховку, однако она легко отключается на горячей линии. Или же при получении карты в салоне «МТС» нужно отправить смс на номер 2121 со словами НЕТСТРАХ3
12 Комиссия за неактивность.
Если не пользоваться картой 180 дней, то при наличии на карте собственных средств предусмотрена комиссия за неактивность в 600 руб./мес. пока счет не обнулится:
13 Футбол между банком «МТС» и мобильным оператором «МТС».
Как это часто бывает, когда сервис совместно предоставляют несколько организаций (в нашем случае банковский функционал предоставляет «МТС Банк», а бонусная программа тесно связана с мобильным оператором «МТС»), в случае возникновения каких-либо проблем начинается отфутболивание клиентов друг к другу:
UPD: 22.06.2022
14 Поддержка Pay-технологий.
С 21.06.2022 можно выпустить кредитку «МТС Cashback» платежной системы МИР, а значит, становятся доступны технологии оплаты смартфоном Mir Pay (для Android) и Samsung Pay.
Вывод
Вывод
Карта «МТС Кэшбэк» отлично подойдет на роль универсальной карты для повседневных покупок. Благодаря честному грейсу до 111 дней, кэшбэку в 1% на все покупки и 5% в популярных категориях (на одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны, включая фастфуд) карта является одной из самых выгодных на рынке и по праву попадает в мой список лучших кредитных карт 2023 года.
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, зарегистрироваться в акции «Приветственный кешбэк 5000 рублей» до 16.07.2023 (в мобильном приложении/на сайте) и в течение 5 периодов каждые 30 дней делать 5 покупок на общую сумму от 5000 руб., то можно получить 5000 руб. (по 1000 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 180 дней не было кредитной карты «МТС Cashback». Подробные условия тут.
Условия бесплатного обслуживания вполне лояльные. Удобно, что решение о выдаче можно узнать сразу после заявки и не нужно предоставлять какие-либо дополнительные документы, кроме паспорта.
Конечно, хотелось бы больше способов использования баллов «МТС Cashback». Если баллы «МТС Cashback» вам не интересны, то, конечно, карта будет смотреться не так выигрышно.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
