Дебетовый продукт от «Кредит Европа Банка» Card Plus хорошо известен любителям банковских карточек благодаря наличию 5% кэшбэка на АЗС и в ресторанах, проценту на остаток, бесплатному межбанку и т.д. А вот кредитки данного банка не так популярны.
Судя по всему, «КЕБ» хочет исправить эту ситуацию и сделать свои кредитные карты более востребованными. На это указывают различные акции для новых клиентов, а также развитие программы покупки в рассрочку на базе существующих кредитных карт.
«КЕБ» решил побороться за рынок рассрочки, где уже представлены «Халва», «Совесть», карта рассрочки «Хоум Кредит», а также кредитки с длинным грейс-периодом «100 дней без %» от «Альфа-Банка», «120 дней без %» от «УБРиР» и «Элемент 120» от «Почта Банка».
«Кредит Европа Банк» не стал выпускать для этих целей какую-то специальную карточку, а реализовал покупку в рассрочку как опцию в существующих картах. Кредитными картами «КЕБа» можно пользоваться как обычными кредитками, а в магазинах-партнерах есть возможность, по желанию, оформить рассрочку.
Сегодняшняя статья будет посвящена Card Credit Gold, по которой можно получить кэшбэк 2% за все покупки. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Card Credit Gold от Кредит Европа Банка. Достоинства
Card Credit Gold от Кредит Европа Банка. Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
У Card Credit Gold можно выбрать один из двух вариантов взимания платы за обслуживание. Есть вариант с ежемесячной платой, при обороте трат в 10 000 руб./мес. обслуживание карты будет бесплатным. Если трат меньше, то плата составит 69 руб./мес.:
Если выбрать вариант с ежегодной платой за обслуживание, то за первый год нужно будет отдать 300 руб., со второго – 600 руб./год:
Выпуск и обслуживание дополнительной карты в любом случае бесплатны.
В отделении банка некоторые Маринки могут утверждать, что ежемесячную оплату обслуживания больше выбрать нельзя:
На самом деле, оба тарифа являются действующими и нужно требовать тот вариант, который вам нужен.
Перевыпуск карточки стоит 100 руб.:
Кредитный лимит у этой карты может быть от 50 000 руб. до 500 000 руб.:
Сейчас на заказе Credit Card Gold можно немного заработать. Если оформить эту карточку до 31 марта 2018, то положен кэшбек в 10% (максимум 2000 руб.) за первую покупку (нужно успеть совершить ее до конца месяца, следующего за месяцем активации карты).
Подойдёт любая покупка, за которую «КЕБ» даст кэшбэк и по обычной бонусной программе (список исключений чуть ниже). Важно учитывать одну не очень приятную особенность «Кредит Европа Банка», банк наливает кашу только за оффлайн-покупки (все покупки через интернет будут без кэшбэка):
2 Кэшбэк 2% на всё.
За все покупки по основной и дополнительной Card Credit Gold положен кэшбэк 2% при сумме ежемесячных трат от 20 000 руб. и выше (месяц календарный), если трат меньше, то 1%. Месячный лимит вознаграждения 2000 руб.:
Кэшбэк выплачивается на счет карты в течение 30 рабочих дней после окончания календарного месяца, в котором были совершены покупки:
Для участия в бонусной программе карточку нужно предварительно зарегистрировать (это можно сделать платным смс или бесплатно на сайте банка):
Важно, что «КЕБ» начисляет вознаграждение только за операции с непосредственным использованием карты, т.е. покупки через интернет не подойдут:
Список других исключений, за которые кэшбэка не будет, довольно стандартный:
Как и любой другой банк, «КЕБ» оставил за собой право вносить любые изменения в бонусную программу или вовсе её отменить.
3 Честный грейс-период до 51 дня.
У «Кредит Европа Банка» честный грейс-период до 51 дня, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Отчетный период – 1 месяц (первый отчетный период длится с даты покупки до даты выписки):
Датой формирования выписки может быть 5, 15 или 25 число. Платежный период составляет 20 дней после даты формирования выписки. Соответственно, если погасить заложенность за отчетный период до окончания платежного периода, то проценты банку платить не потребуется:
Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, дата выписки – 5 число. Задолженность по покупкам в период с 6 января по 5 февраля нужно будет погасить до 25 февраля. За покупки с 6 февраля нужно будет расплатиться уже в следующий платежный период, до 25 марта.
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период (но внести хотя бы рекомендуемый платеж), то на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (28%):
Если не внести даже рекомендуемый платеж, то после Даты платежа (20-е число с даты формирования выписки) на основной долг будут начисляться уже альтернативные проценты (59,9%) до даты оплаты указанного в выписке рекомендуемого платежа, к тому же предусмотрена ещё и неустойка:
Рекомендуемый платеж составляет 2% от суммы задолженности на дату формирования выписки, но не менее 200 руб.
Кэшбэк при наличии просрочки не выплачивается:
Грейс-период в «КЕБе» не распространяется на снятие наличных и переводы, т.е. сразу начинают капать проценты (39%), к тому же за такие операции предусмотрена ещё и комиссия (снятие наличных за рубежом на тарифе с ежемесячным взиманием платы за обслуживание бесплатное, но всё равно невыгодное из-за плохого курса конвертации и отсутствия грейса):
Чтобы погасить негрейсовую операцию, потребуется сначала внести деньги за все грейсовые покупки, операции выдачи наличных и переводы стоят в очередности списания ниже обычных покупок:
4 Возможность покупки в рассрочку.
С помощью кредиток «КЕБа», в том числе Card Credit Gold, можно купить товары в честную рассрочку в магазинах-партнерах:
Для совершения покупки в рассрочку по кредитке «Кредит Европа Банка» нужно предупредить кассира перед покупкой и указать необходимое количество месяцев рассрочки в рамках предложенного периода:
В итоге в чеке будет указаны даты и суммы ежемесячных равных платежей:
Механизм рассрочки у «КЕБа» очень похож на рассрочку по карте «Хоум Кредит». Здесь также количество месяцев рассрочки означает количество платежных периодов, которое отводится на погашение задолженности равными частями. На картинке из примера дата выписки – это первое число каждого месяца. Если совершить покупку на 30 000 в рассрочку на три месяца в период с 1 января до 1 февраля, то 10 000 рублей нужно будет заплатить в первый платежный период (до 20 февраля), 10 000 во второй платежный период (до 20 марта) и оставшиеся 10 000 руб. в третий платежный период (до 20 апреля):
Если не внести полностью ежемесячный платеж до Даты платежа, то на сумму ежемесячного платежа с даты предоставления кредита до Даты платежа будут начислены базовые проценты (28%), после этой даты – альтернативные, 59,9%:
Стоит отметить, что «КЕБ» начал развивать это направление совсем недавно и количество магазинов-партнеров, в которых можно что-то купить в рассрочку, очень небольшое (список партнеров можно посмотреть здесь)
Кэшбэк на покупки в рассрочку не распространяется (так утверждает горячая линия).
5 Привилегии от МПС.
Карта Card Credit Gold является премиальной, соответственно, по ней доступны различные скидки и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard
6 Различные акции.
«Кредит Европа Банк» периодически устраивает дополнительные выгодные акции для держателей кредитных карт:
7 Бесплатный выпуск виртуальной карты.
Держатели кредитных карт «Кредит Европа Банка» могут бесплатно выпустить виртуальную карту для разовых покупок, чтобы не светить реквизиты основной:
Кэшбэка, правда, за такие покупки не будет.
8 Можно бесплатно поменять пин-код.
«Кредит Европа Банк» не возьмёт комиссию за смену ПИН-кода у Card Credit Gold:
Card Credit Gold от Кредит Европа Банка. Недостатки
Card Credit Gold от Кредит Европа Банка. Недостатки
1 Карту могут не выдать.
Требования к потенциальному обладателю Card Credit Gold весьма лояльные:
При запрашиваемом лимите до 140 000 руб. даже не требуется каких-либо дополнительных документов, достаточно только паспорта:
Тем не менее, «Кредит Европа Банк» очень часто отказывает в выдаче этой кредитки:
2 Карту неудобно пополнять.
В качестве бесплатного способа пополнения кредитки «Кредит Европа Банк» предлагает только свои банкоматы, комиссия предусмотрена даже за внесение денег через собственные кассы (если при этом в офисе банка есть работающий на прием банкомат и карта не заблокирована):
Периодически встречаются отзывы о том, что банкомат деньги принимает, а на счет не зачисляет из-за технической неисправности. Подобные проблемы, конечно, решаются в пользу клиента, но потраченные нервы никто не компенсирует:
Кредитку «КЕБа» удобно пополнять межбанком (соответственно, делать это нужно из банков, где есть бесплатный межбанк). Входящий банковский перевод «Кредит Европа Банк» обрабатывает без задержек:
3 Обязанность предупредить банк о заграничной поездке.
За 1 день до предполагаемой поездки за границу клиент обязан оповестить банк о стране пребывания и сроках поездки:
4 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте с ежемесячным взиманием платы за обслуживание стоит 39 руб./мес., с ежегодным – 59 руб./мес.:
Если в отчётном месяце не было авторизаций, то плата за смс-информирование не списывается:
3D-secure работает и при отключенном смс-информировании:
5 Уменьшение кредитного лимита при неиспользовании.
Если не пользоваться кредиткой более 2-х месяцев подряд, то «КЕБ» уменьшает кредитный лимит на 90%:
Правда, при первой же покупке восстанавливает до прежнего уровня, но всё равно неприятно:
6 Навязывают страховку.
Сотрудники «Кредит Европа Банка» навязывают страховку при оформлении различных продуктов:
7 Невыгодная конвертация.
Банк честно предупреждает, что при покупках в иностранной валюте конвертация может быть до +5% к биржевому курсу на дату списания:
К тому же «КЕБ» не понимает трансграничный рубль:
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Кредит Европа Банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Кредитная карта Card Credit Gold с честным грейсом, возможностью бесплатного обслуживания и кэшбэком 2% на все покупки – это неплохое предложение для покупок в тех категориях, в которых нет возможности расплатиться с более выгодным кэшбэком.
Конечно, Credit Card Gold подойдёт не всем, всё-таки оборот трат в 20 000 руб./мес. для получения повышенной каши не такой маленький, к тому же тут нет кэшбэка за интернет-покупки.
Использовать кредитку «КЕБа» не в грейс-период очень дорого.
Рассрочка в последнее время становится популярной, и банки постепенно включаются в борьбу за этот сегмент. На мой взгляд, пока «КЕБ» серьезно отстаёт от ближайших конкурентов (карт «Халва», «Совесть» и карты рассрочки от «Хоум Кредит»). Магазинов-партнеров, где можно оформить покупку в рассрочку, у «Кредит Европа Банка» сейчас совсем мало. К тому же при совершении части покупок по карте в рассрочку может возникнуть путаница с датами и размерами платежей для сохранения льготного периода и выполнения условий предоставления беспроцентной рассрочки.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
