Дебетовая карта Ренессанс Кредит: запасной вариант

Обновлено 18.02.2020.

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящен дебетовой карте банка “Ренессанс Кредит” (MasterCard Worldwide).

С момента запуска банком данного предложения прошло чуть более года, и уже можно подводить некоторые итоги. Как и любой банковский продукт, данная карта имеет как преимущества, так и недостатки. Однако, сейчас дебетовка “Ренессанса” смотрится вполне достойно по сравнению с аналогичными продуктами (например, картой Кукуруза или Тинькофф Black), и благодаря своей «бесплатности» точно не помешает в любой коллекции.

UPD: 30.04.2017
На данный момент “Ренессанс Кредит” предлагает оформить дебетовую карту с тарифным планом ТП 202, подробный обзор данной карточки читайте в статье “Новая дебетовая карта Ренессанс Кредит: Запасной вариант”.

Вот как выглядит реклама карточки на сайте банка:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Дебетовая карта Ренессанс Кредит. Достоинства

1 Выпуск и обслуживание карты бесплатны, причём, карту можно оформить, не имея других продуктов в банке (например, вкладов). Срок действия карты – 5 лет. Карта без овердрафта.

2 Карта мгновенной выдачи (неименная), можно после получения переоформить на именную также бесплатно (срок переоформления примерно 2 недели). Правда, никаких преимуществ именная карта по сравнению с неименной не даёт.

3 Процент на остаток средств по карте: при сумме от 5000,01 до 500000 начисляется 7% годовых. Обратите внимание, что при сумме ровно 5000 рублей проценты начисляться на карту не будут. Проценты фактически рассчитываются каждый день (только перечисляются на карту в конце календарного месяца), так что если в какой-то день на вашей карте будет находиться сумма меньше, чем 5000,01 (по состоянию на начало операционного дня), то проценты не будут начислены только за этот день.

UPD: 05.03.2016
С 18.03.2016 7% будут начисляться на сумму от 5000,01 рублей до 200000 рублей.

UPD: 18.02.2020
Снижение процента на остаток добралось и до архивной дебетовой карты “Ренессанс Кредита” с ТП 89, с 1 марта 2020 там на ежедневный остаток от 5000,01 до 200 000 руб. будет начисляться 5,25% годовых.

4 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Без границ» с минимальным неснижаемым остатком в 1000 рублей под 9% годовых (сейчас уже 8,5%). Основную сумму можно держать на этом вкладе, а непосредственно перед тратами переводить нужную сумму к себе на карту (через интернет-банк). Проценты по вкладу могут либо ежемесячно капитализироваться, либо автоматически «капать» на карту.

5 Помимо собственных банкоматов банка “Ренессанс Кредит”, деньги с карточки 5 раз в месяц без комиссии можно снять в любых банкоматах. Месяц отсчитывается с даты активации карты.

UPD: 05.03.2016
С 18.03.2016 останутся 2 бесплатных снятия в сторонних банкоматах в месяц.

Стоит учитывать, что многие банки крайне неохотно выдают наличность с карт, выпущенных сторонними банками. Например, “Сбербанк” по всем чужим картам позволяет снять не более 5000 рублей за раз. А вот “Альфа-банк”, наоборот, отличается щедростью в данном вопросе (до 450 тыс рублей в новых банкоматах).

6 Удобный способ пополнения карты с помощью сервиса С2С без комиссии (card to card). Т.е. перевод денег с карты на карту при указании номера карты, срока действия и CVC-кода.

С2С проходит без комиссии только через форму на сайте “Ренессанс Кредит”. Услугу на данный момент предоставляет “Связь-банк”.

Зачисление средств на карту банка “Ренессанс Кредит” MasterCard Worldwide через сервис С2С проходит мгновенно (если нет никаких технических неполадок). Поступившие средства сразу становятся доступны для последующих операций.

Т.е. через эту форму на дебетовую карту “Ренессанс Кредит” можно без комиссии с его стороны «стянуть» деньги с других дебетовых карт. Тут нужно учитывать, что комиссия может быть в банке, с которого вы «стягиваете». Банк-донор расценивает данную операцию как «снятие наличных», поэтому вы не должны превышать данный лимит по карте.

Например, для карты “Сбербанка” Visa Electron и Maestro дневной лимит выдачи наличных составляет 50 тыс. рублей. Соответственно, больше чем 50 тыс. в день на карту “Ренессанс Кредит” со сбербанковской «стянуть» не получится.

Я думаю, очевидно, что если карта, с которой вы «стягиваете» на дебетовку “Ренессанса”, кредитная, то будьте готовы к вылету из грейса (подробно тут: “Грейс период: тонкости льготного периода кредитования”) и комиссии за снятие наличных.
Поэтому, в любом случае, узнайте, как такую операцию расценит ваш банк, уточните лимиты.

Необходимым условием является наличие на сторонней карте (карте-доноре) функции 3D-Secure. Со стороны банка “Ренессанс Кредит” установлен лимит в 100 000 рублей за одну операцию, 300 000 рублей в день и 600 000 в месяц.

UPD: 30.10.2016
“Ренессанс Кредит” ввёл комиссию в 0,95% (минимум 45 рублей) за стягивание на свою карточку с других карт. Банки, которые не берут комиссию за стягивания на свои карты, можно посмотреть в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

7 У клиентов банка «Ренессанс Кредит» есть возможность пользоваться интернет-банком, в особенности, одной чудесной его функцией – бесплатными исходящими банковскими переводами (причём, и на счета юридических лиц):

Лимит одного перевода – 100 000 рублей, в день – 300 000 рублей. О том, где ещё есть бесплатный межбанк читай тут: “Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк”

Собственно, пункты «6» и «7» являются очень важными, особенно для профессионального (серийного) вкладчика. Если в каком-то банке у вас выгодный депозит, а удобное вам отделение закрылось или убрали банкомат, или вообще банк «ушёл» из вашего города, то вы сможете пополнять вклад дистанционно. Для этого вы просто вносите деньги на любую удобную вам дебетовую карту, «стягиваете» с неё на дебетовую карту «Ренессанс Кредит», а дальше через интернет-банк отправляете без комиссии в ваш банк.

Данная схема особенно удобна для жителей небольших городов, где очень скудное представительство различных банков, иногда и вовсе ограниченное одним “Сбербанком”. Благодаря бесплатному исходящему межбанку вы можете открыть выгодные вклады в любых банках (где есть бесплатный входящий межбанк) во время пребывания в крупных городах и получать повышенные проценты. А родной “Сбербанк” использовать только для пополнения его дебетовой карточки для дальнейшего «вытягивания» денежных средств в более достойные места.

UPD: 18.03.2016
С 04.04.2016 исходящий банковский перевод будет стоить 30 рублей.

UPD: 30.04.2017
С 24.04.2017 «Ренессанс Кредит» отменил комиссию за исходящий межбанк за счет собственных средств клиента на собственные счета, открытые в других банках. Дневной лимит 300 000 руб. Межбанк на не свои счета в других банках по-прежнему стоит 30 руб.

Дебетовая карта Ренессанс Кредит. Недостатки

1 Главный недостаток, который мешает начать активно пользоваться картой непосредственно для повседневных покупок, – это непродуманная бонусная программа банка RenBonus (подключается автоматически). За каждую покупку действительно начисляется 1% от суммы покупки в виде баллов (“фантиков”), а также есть одна повышенная категория в месяц с дополнительными баллами (в январе +10% баллами дают за категорию «Развлечения»):

Чтобы перевести баллы в рубли, нужно каждый месяц проходить новый квест. В январе 2016, например, необходимо совершить покупки в категории «Ювелирные украшения» или «Бытовая техника» и по этим операциям можно будет получить максимум 500 рублей возмещения, если на бонусном счете не менее 300 баллов (в декабре сумма возмещения при таком же квесте ограничена не была):

В общем, в бонусной программе RenBonus слишком много условий, слишком много “если”. Единственное, можно всё-таки совершать покупки по избранным категориям, где начисляются 11% баллами, и внимательно следить за условиями их конвертирования. Может, в один прекрасный момент (бонусы пока не имеют ограничений по сроку действия) получится удачное стечение обстоятельств, при котором вы сможете перевести свои фантики в рублики.

Конечно же, банк оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время менять условия своей бонусной программы:

2 Стоит учитывать, что если 6 месяцев не совершать операции по карте и не держать на ней какую-либо сумму, то она блокируется и карточный счет закрывается. А вот если на карточном счёте есть хотя бы 1 рубль, то блокировки не произойдёт:

3 Обратите внимание, что средства, поступившие на счета банка безналичным путем без комиссии через кассу банка (без использования карты), возможно получить только спустя 30 дней с момента зачисления, иначе вы попадаете на комиссию минимум в 3%:

А вот с карты через банкомат или POS-терминал непосредственно в кассе деньги можно снять без комиссии сразу, без 30-ти дневного “отлеживания”:

Сноска «2» как раз указывает нам на то, что в кассе с помощью POS-терминала деньги можно также снять без комиссии. Правда, в колл-центре банка сообщили, что POS-терминалы установлены не во всех кассах:

Другими словами, если вам нужно снять деньги со своего вклада (и вы его пополняли безналичным способом менее 30 дней назад), то переведите нужную сумму к себе на карту в интернет-банке и снимайте без комиссии в банкомате (либо в собственных, либо в чужих не более 5 раз за месяц). Или переведите межбанком в другой банк, где нет требований по «отлеживанию» для обналичивания денежных средств, поступивших безналичным путем.

4 Пополнить карту ~~(если не использовать сервис С2С на сайте банка)~~ без комиссии крайне неудобно. Собственных банкоматов у “Ренессанс Кредита” немного, а через терминалы «Элекснет» и «Связной» без комиссии пополнение возможно только с помощью устройств, непосредственно находящихся в отделениях банков. К тому же через терминалы «Связного» пополнение проходит за 1-2 дня, а через «Элекснет» деньги на карте появляются в тот же день, если операция совершена до 17.00.

5 Нет мобильного банка для ещё более удобного управления своими средствами (для перекидывания на карту точной суммы предполагаемой покупки непосредственно из магазина с помощью смартфона со вклада «Без Границ»).

UPD: 05.03.2016
“Ренессанс Кредит” запустил мобильный банк для устройств на базе android и iOS.

6 Функционал интернет-банка не позволяет установить собственные лимиты на снятие наличных в день, на максимальную сумму покупок, или установить запрет на интернет-покупки или операции за рубежом.

7 Исходящего С2С (card-to-card) у дебетовой карты «Ренессанс Кредит» нет, так что «стянуть» («сманисендить») с неё деньги на карту другого банка не получится.

8 Для того чтобы ваш исходящий межбанковский перевод «ушёл» из банка в тот же день, платежное поручение необходимо сформировать и подтвердить до 13.59 в рабочие дни. А вот внутрибанковские переводы осуществляются почти мгновенно с 9.00 до 22.00 во все дни, за исключением воскресенья (переводы пройдут только в понедельник).

9 Обязательно проверьте отключение услуги смс-информирования на горячей линии. Бывали случаи, когда эта платная услуга (50 рублей в месяц) была подключена даже несмотря на отказ от неё в заявлении на карту. В интернет-банке информацию о наличии каких-либо подключённых платных услуг посмотреть нельзя.

Личные впечатления

Оформление карты заняло в общей сложности 40 минут, в очереди стоять практически не пришлось. Операционистке сказал, что хочу оформить дебетовую карту и получить полный доступ в интернет-банк, чтобы из дома открыть вклад «Без Границ».

Для оформления карты потребовалось заполнить довольно подробную анкету (заполняет “Маринка” с ваших слов). В частности, банк интересуется вашим образованием, местом работы, в собственности ли квартира, и т.д. По сути, можете отвечать что угодно, информация никак не проверяется. Все эти данные нужны банку, чтобы в будущем рассылать вам рекламу с различными предложениями о кредите. В пункте смс-информирования (50 рублей в месяц) сразу поставил галочку в поле «отказ».

В итоге, после подписания договоров о Карте и об открытии банковского счета, заполнения анкеты, а также прослушивания подробного рассказа о тарифах, “Маринка” торжественно вручила мне конверт с картой, предупредив, что потребуется активация.
Позвонил непосредственно из отделения банка по стационарному телефону для активации карты и формирования пин-кода. Для идентификации необходимо, помимо кодового слова, сказать ещё и паспортные данные, и номер карты, и номер телефона (что довольно неудобно, т.к. стационарный телефон стоит в общем зале и остальным клиентам трудно не услышать все ваши персональные данные).

“Маринка” также заявила, что требуется сразу положить на счёт карты через терминал 300 рублей. Такое требование нигде не прописано, к тому же хотелось всё-таки опробовать сервис С2С, поэтому сразу пополнять карту через терминал не стал, вежливо отказавшись.

СМС с временным логином и паролем для входа в интернет банк пришло через 3 часа. Карту пополнил через сервис С2С на сайте банка, банком-донором была карта “Альфа банка”, пополнение произошло моментально, без комиссии как со стороны «Ренессанс Кредита», так и со стороны «Альфа-банка».

В тот же день через интернет-банк открыл вклад «Без Границ» на 1000 рублей, на всякий случай. Сразу же онлайн отправил банковский перевод в другую кредитную организацию, деньги до адресата дошли в середине следующего дня.

В общем, карта достойно выполняет заявленные в ней функции и точно без поклонников не останется. К тому же, если «Ренессанс Кредит» сделает всё-таки свою программу лояльности «RenBonus» более удобной в плане обмена фантиков на реальные деньги, то количество клиентов, использующих данную дебетовку для повседневных покупок, заметно увеличится.

В любом случае, имейте в виду, что условия по картам могут поменяться в любой момент, причём, это касается и «бесплатности» обслуживания карты. Единственное, банк обязан вас уведомить об этом за 30 дней: