Обновлено 25.08.2021.
Оплата услуг ЖКХ — это весьма существенная статья расходов, и, конечно, хотелось бы, чтобы за подобные траты тоже был кэшбэк.
Ранее банк «Восточный» уже выпустил кредитную карту «Тепло», призванную решить данный вопрос, по ней как раз предусмотрены 5% кэшбэка за оплату жилищно-коммунальных услуг. Только кредитку могут получить далеко не все, да и не каждый захочет связывать себя кредитными отношениями с банком. К тому же сам процесс получения кредитной карты без навязанных дополнительных продуктов и услуг в «Восточном» совсем не похож на безмятежную прогулку.
И вот в начале мая 2018 года банк решил выпустить дебетовый вариант карты «Тепло». Бонусная программа у дебетовки несколько слабее, чем у одноименной кредитки, но главное, что там тоже есть кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. По задумке банка, основная целевая аудитория дебетовки «Тепло» — это пенсионеры, однако получить карту могут все желающие.
Вот как выглядит реклама новой дебетовой карты «Тепло» на сайте банка:
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 дебетовые карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам будет подключена опция «Халва.Десятка» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услугу, если она не нужна.
Кроме того, в первые 4 месяца на остаток до 300 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на сумму от 10 000 руб. обещают 10% годовых.
Подробнее о карте «Халва» и опции «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Дебетовая карта Тепло от банка Восточный. Достоинства
Дебетовая карта Тепло от банка Восточный. Достоинства
1 Низкая стоимость выпуска.
Стоимость выпуска именной чипованной карточки МИР Classic составляет 150 руб.:
Перевыпуск карточки также обойдётся в 150 руб.:
Стоит обратить внимание, что дебетовая карта «Тепло» не может быть неименной. Если Маринка начала оформлять вам неименную карту или карту Visa, а также если она говорит, что именная карта стоит 700 руб., значит она пытается впарить вам какой-то другой продукт (например, карту №1).
Банковские работники могут говорить, что дебетовая карта «Тепло» предназначена только для пенсионеров. На самом деле это не так:
Некоторые Маринки, видимо, по незнанию, могут заявить, что карта «Тепло» оформляется не во всех регионах и в вашем как раз недоступна:
Правильный алгоритм получения карточки — прийти в офис, открыть текущий счет, пополнить его на 150 руб. и подать заявку на именную дебетовую карту «Тепло»:
В случае возникновения каких-либо проблем с получением дебетовой карты «Тепло» нужно звонить на горячую линию прямо из отделения.
Корректная онлайн-заявка дебетовой карты «Тепло» пока не реализована, за карточкой нужно идти в отделение банка:
UPD: 12.07.2018
Карта «Тепло» теперь может быть не только именной, но и неименной моментальной выдачи, стоимость выпуска у неё такая же – 150 руб.:
Пишут, что можно получить вторую карту, если лимитов одной карточки «Тепло» не хватает:
2 Возможность бесплатного обслуживания.
Обычная стоимость обслуживания дебетовой карточки «Тепло» составляет 99 руб. со второго месяца (в месяц оформления карточка бесплатна без каких-либо дополнительных условий):
Плата не взимается при поддержании минимального остатка на счете в 30 000 руб. и более, при фактическом получении на эту карточки пенсии или з/п, а также при отсутствии зачислений и списаний с карты в течение месяца:
UPD: 12.07.2018
При отсутствии денег на карте для списания платы за обслуживание, «Восточный» дебетовую карту «Тепло» в минус не загоняет. Плата возьмется при первом поступлении денег на счет:
При отсутствии операций по карте в течение месяца, плату за обслуживание действительно не списывают:
UPD: 28.07.2018
С 26.07.2018 «Восточный» обновил тарифы по дебетовым карточкам.
У карты «Тепло» из тарифов пропал пункт, согласно которому плата за обслуживание карточки не взимается, если в отчетный месяц не было списаний и зачислений на карту, кроме комиссий и бонусов. Вместо него указано, что плата не взимается, если в отчетный период (календарный месяц) ежедневный минимальный неснижаемый остаток по счету составлял 0 (ноль) руб.
UPD: 01.02.2019
Пользователи дебетовой карты «Тепло» нашли вариант, при котором можно оплачивать ЖКХ с кэшбэком в 5% без комиссии и не платить за обслуживание карты.
«Восточный» начисляет кэшбэк по дебетовой карте не только при оплате коммуналки на сторонних сайтах, но и при оплате с помощью своего интернет-банка. В ИБ «Восточного» есть раздел «Оплата ЖКХ-РФ», такой же, как и на сайте kvartplata.ru, только у «Восточки» за такой платеж комиссия не берется, а на сайте kvartplata.ru есть комиссия в 1,2%, минимум 25 руб.
Одним из критериев бесплатности дебетовки «Тепло» является поддержание минимального остатка в 0 руб. на счете (анализируется состояние на начало операционного дня), поэтому пользователи перед оплатой услуг ЖКХ в ИБ переводят необходимую сумму с предварительно открытого в банке накопительного счета «Сейф» на карту, а остатки снова переводят на этот счет. Сам счет «Сейф» пополняется межбанком (это нужно делать из тех кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк). В итоге на начало следующего дня на карте будет 0, а на то, что в середине прошлого дня на счете были деньги, «Восточный» не смотрит.
Проценты на накопительном счете «Сейф», конечно не очень впечатляют, но нет необходимости держать там большие средства:
3 География присутствия банка.
Банк «Восточный» широко представлен по стране и имеет 700 отделений в 64 регионах РФ:
4 Кэшбэк 5% за ЖКХ и аптеки.
По дебетовой карте «Тепло» положены 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900) и за покупки в аптеках (МСС 5122, 5912). За оплату услуг ЖКХ из интернет-банка «Восточного» также начисляется повышенное вознаграждение. За все остальные покупки положен кэшбэк в 1%:
Список ограничений, за которые «Восточный» не начисляет 1%, очень короткий (в нем нет оплаты связи, налогов, штрафов, страховок):
Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях ограничен 1000 баллов в месяц. Общая сумма бонусных операций, за которые будет выплачено вознаграждение (с учетом покупок в обычных категориях), не должна превышать 60 000 руб. за календарный месяц.:
Есть не очень приятное для клиента округление в начислении баллов до целого значения в меньшую сторону, особенно заметное в категориях без повышенного вознаграждения (за покупки в 99 руб. в обычной категории будет 0 баллов, если покупка была в повышенной категории, кэшбэк (99*0,05=4,95) округлится до 4 баллов):
Кэшбэк начисляется в виде баллов на специальный бонусный счет в течение 5 дней с момента совершения операции, использовать баллы можно через 30 дней после покупки:
Срок годности баллов — 2 года.
Баллами можно компенсировать полную стоимость конкретной покупки, совершенной в повышенных категориях (аптеки и ЖКХ) в течение последних 90 дней. 1 балл равняется 1 рублю:
Поскольку компенсировать можно только полную стоимость покупки, некоторые клиенты для удобства просто разбивают сумму платежа на несколько небольших платежек:
Для того, чтобы получить MCC-код 4900 при оплате жилищно-коммунальных услуг, нужно платить на сайтах поставщиков или на сайте системы «Город» (регистрируетесь в системе, заходите в раздел «Поиск услуг», нажимаете на кнопку «Искать» с пустыми полями, в результатах поиска будет строчка «Оплата ЖКХ-РФ», она-то нам и нужна, щелкаем по ней. Далее вводите реквизиты своего поставщика, если его нет в списке, то отправляете его реквизиты на product@fsg.ru. Через 3-5 дней система «Город» добавит вашего поставщика услуг ЖКХ в свой список, и можно будет смело оплачивать).
В правилах бонусной программы «Тепло» есть расшифровка того, что относится к оплате ЖКХ через интернет-банк «Восточного», среди прочего там фигурирует оплата интернета и телевидения. Механизм начисления кэшбэка за эти услуги пока не совсем ясен, уточним этот момент позже :
Помимо собственной бонусной программы банка «Восточный», карточка «Тепло» участвует в программе лояльности платежной системы МИР (карту нужно предварительно зарегистрировать в программе), по которой предусмотрен кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах. Иногда там встречаются интересные предложения. Пока данная программа доступна не во всех городах.
UPD: 27.02.2019
С 01.03.2019 «Восточный» существенно меняет бонусную программу по дебетовой карте «Тепло». Теперь карточка становится интересной только для тех, кто будет получать на нее пенсию или зарплату. Повышенный кэшбэк в 5% за ЖКХ и аптеки по новым правилам положен со дня поступления соответствующих выплат и до конца следующего месяца.
Есть и некоторые улучшения бонусной программы, хотя на фоне того, что для большинства пользователей карта потеряет актуальность, они выглядят весьма блекло. За перевод пенсии на карту «Тепло» положены 150 приветственных баллов. К повышенным категориям с кэшбэком в 5% добавляется общественный транспорт, общий лимит бонусных операций повышается с 60 000 руб./мес. до 100 000 руб./мес.
В кредитных продуктах банка, дающих 5% кэшбэка за ЖКХ, изменений не наблюдается, ни по архивной кредитке «Тепло», ни по доступной сегодня карте “Кэшбэк”.
UPD: 19.07.2019
В обновленных правилах бонусной программы от 17.07.19 появился пункт, согласно которому сумма покупок в категориях с 5% кэшбэка (в категориях «Аптеки», «ЖКХ», «Транспорт») не должна превышать 70% всех покупок:
UPD: 11.04.2021
Лимит бонусных рублей по дебетовой карте «Тепло» с 23.04.2021 будет снижен до 750 баллов (было 1500).
UPD: 10.06.2021
С 01.07.2021 банк «Восточный» перестанет начислять повышенный кэшбэк за оплату коммуналки (МСС 4900).
Актуальный список карт с повышенным кэшбэком за оплату услуг ЖКХ можно посмотреть в статье «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
5 Процент на остаток.
На ежедневный остаток средств от 10 000 (включительно) до 500 000 руб. (не включительно) по дебетовой карте «Тепло» начисляется 6% годовых. Величина остатка берется по состоянию на начало каждого операционного дня:
Если получать зарплату или пенсию на карту «Тепло», то процентная ставка увеличивается до 6,5%. Правда, она начинает действовать только на следующий день после такого перечисления и только до конца месяца. К примеру, если зарплата у вас 15-го числа, то 6,5% будут начисляться с 16-го и до конца месяца, а в следующем месяце до очередного перечисления будут стандартные 6%:
Если в какой-либо день на счете будет меньше 10 000 руб., то процент не начислится именно за этот день, а не за весь месяц целиком.
UPD: 24.05.2018
«Восточный» в очередной раз подтвердил, что репутация для банка — это пустой звук. Даже месяц не успел пройти с момента запуска дебетовой карточки «Тепло», как уже намечается фактическая отмена процента на остаток для обычных клиентов. С 04.06.2018 процентная ставка на остаток от 10 000 до 500 000 руб. опускается с 6% до 2%.
А вот для тех, кто фактически будет получать зарплату или пенсию на карту «Тепло», процентная ставка повышается до 7,5%, правда, она начнет действовать только со следующего дня после перечисления указанных выплат и до конца месяца. В следующем месяце до получения з/п или пенсии будут стандартные 2%:
UPD: 12.07.2018
Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карту «Тепло» от «Восточного», процентная ставка стала 7% (2%+5%). Повышенная ставка так же, как и раньше, начисляется со следующего дня после получения соответствующих выплат.
UPD: 19.07.2019
Повышенная процентная ставка на остаток по счету применяется со следующего дня после зачисления на счет клиента пенсионных выплат или зарплаты и действует в течение всего месяца, следующего за отчетным.
UPD: 10.08.2020
С 11.08.2020 у дебетовой карты «Тепло» будет 5% годовых на ежедневный остаток средств от 10 000 до 500 000 руб. (не включительно), если получать на нее зарплату или пенсию.
UPD: 27.05.2021
Для карт «Тепло», оформляемых с 25.02.21, на остаток от 10 000 до 1 000 0000 руб. (невключительно) положено 4,5% годовых. При поступлении пенсии или зарплаты — 5% годовых.
Для карт «Тепло», оформленных до 25.02.21, на остаток от 10 000 до 500 000 руб. (невключительно) положено 2% годовых. При поступлении пенсии или зарплаты — 5% годовых:
6 Бесплатный донор.
В тарифах к карте «Тепло» говорится, что перевод с использованием банковской карты на другую банковскую карту стоит 4,9%, минимум 250 руб.:
Однако данная комиссия не распространяется на стягивание с дебетовых карт «Восточного» на другие карты через сторонние сервисы, т.е. карта «Тепло» является бесплатным донором.
UPD: 24.05.2018
«Восточный» стал брать комиссию за стягивание денежных средств со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, так что карточки банка перестали быть бесплатными донорами:
UPD: 28.07.2018
С 26.07.2018 комиссия за донорство была отменена, т.е. с карты «Тепло» теперь можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы.
7 Программа «Крепкое здоровье».
Для пенсионеров, которые действительно станут получать пенсию через «Восточный», доступна программа «Крепкое здоровье», в которую входят консультации дежурного врача-терапевта, а также консультации по медпрепаратам. Период действия программы 10 месяцев:
Отзывов о том, как на самом деле работает данная программа, пока нет.
Дебетовая карта Тепло от банка Восточный. Недостатки
Дебетовая карта Тепло от банка Восточный. Недостатки
1 Карту неудобно пополнять.
Карту «Тепло» нельзя без комиссии пополнить с карт других банков через собственный сервис банка. Для пополнения карты «Тепло» «Восточный» предлагает воспользоваться своими банкоматами и терминалами, а также входящим межбанковским переводом (соответственно, делать это нужно из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк):
Каких-либо задержек с зачислением входящего межбанка у «Восточного» не наблюдается.
2 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте «Тепло» стоит 59 руб./мес.
СМС-инфо автоматически подключают ко всем новым картам, в первый месяц оно бесплатно. Если данная услуга не нужна, то её можно легко отключить через горячую линию. При отключенном смс-информировании все пароли 3D-Secure также приходят.
3 Отсутствие работающей кассы.
Процесс получения дебетовой карты «Тепло» предполагает предварительное пополнение текущего счета на 150 руб., а без карты это можно сделать только через кассу. Проблема в том, что у банка «Восточный» режим работы касс не совпадает с режимом работы отделений.
4 Не очень квалифицированный персонал.
В принципе, данный пункт можно смело отнести ко всем банкам, квалификация менеджеров оставляет желать лучшего. К сожалению, незнание тарифов и правил обслуживания в собственном банке — это уже норма для Маринок.
Будем надеяться, что сложности с оформлением дебетовой карты «Тепло» связаны с недавним появлением карточки, и скоро банковские сотрудники научатся правильно её выдавать:
5 Навязывание ненужных продуктов и услуг.
Навязывание ненужных продуктов и услуг обычно происходит при оформлении кредитного варианта карты «Тепло». Честно говоря, мне пока не попались отзывы, что к дебетовке кому-нибудь оформили в нагрузку ненужные кредитки или страховку.
Однако учитывая репутацию банка «Восточный», расслабляться точно не стоит, как минимум, чтобы случайно не получить другую дебетовую карту вместо той, за которой вы пришли.
6 Снятие наличных в сторонних банкоматах с комиссией.
«Восточный» разрешает снимать наличные с карты «Тепло» без комиссии только в собственных банкоматах и отделениях, лимиты, правда, неплохие (150 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.):
За снятие наличных в кассе банка при закрытии карты предусмотрена комиссия в 90 руб., правда, никто не запрещает сначала бесплатно снять остатки денег с карты в кассе и только потом подать заявление на закрытие карточки:
7 Отсутствие бесплатного межбанка.
Межбанк из интернет-банка стоит 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.:
8 Качество кредитного портфеля.
Есть некоторые вопросы к качеству кредитного портфеля банка, доля просроченных ссуд по состоянию на 1 апреля 2018 у «Восточного» составляет 18,5% (по данным портала analizbankov.ru), в то время как средний показатель по российским банкам 4-5%:
Хотя в феврале 2018 рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг «Восточному»:
За первый квартал 2018 «Восточный» даже отчитался о прибыли по РСБУ:
В любом случае деньги на карте «Тепло» застрахованы АСВ в рамках лимита (1,4 млн руб. для всех счетов клиента в одном банке) и в случае отзыва лицензии у «Восточного» свои деньги можно будет получить в банке-агенте.
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Дебетовая карта «Тепло» получилась вполне неплохой, 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ — это сейчас большая редкость. Кредитная карта «Тепло», конечно, выглядит повкуснее, благодаря наличию кэшбэка за связь и общественный транспорт. Однако кредитку могут получить далеко не все, к тому же многие люди принципиально их не оформляют.
Процент на ежедневный остаток по сегодняшним меркам смотрится неплохо, не очень обременительно положить 30 000 руб. на счет для бесплатности карточки.
UPD: 24.05.2018
С 04.06.2108 процент на остаток по карте «Тепло» резко снижается до 2%, так что держать деньги на этой карте стало крайне невыгодно.
Конечно, карта не универсальна, да и уровень обслуживания в «Восточном» оставляет желать лучшего.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
