Оплата ЖКХ без комиссии Экономь

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком

Обновлено 05.12.2022.

Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.

Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.

Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Когда нужно платить за услуги ЖКХ

В статье 155 п.1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:

Оплата ЖКХ без комиссии

А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:

Оплата ЖКХ без комиссии

Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на вашем расходно-пополняемом вкладе.

Пример:

Допустим стоимость ЖКУ у вас составляет 10 000 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).

Т.е. 35 дней вы сможете распоряжаться суммой в 10 000 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на накопительный счет или карту, например, на накопительный счет банка «Хоум Кредит» под 8,5% годовых.

Воспользуемся финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:


В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 81 руб. Может, это и немного, но всё-таки 0,81%. Соответственно, если вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.


Оплата ЖКХ без комиссии

Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии — это обычный межбанк из кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).

Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.

Оплата ЖКХ картой без комиссии и с кэшбэком

На некоторых сайтах можно оплатить коммунальные услуги без комиссии, при этом МСС-код подобных операций будет 4900 (Коммунальные платежи), за него многие банки дают неплохой кэшбэк.

Среди сервисов, где не берут комиссию при оплате коммуналки, сайты поставщиков услуг, мобильное приложение «Квартплата+», приложение «Мобикэш» (не для всех регионов), мос.ру, банкоматы и личные кабинеты некоторых банков, сайт oplatagosuslug.ru.

UPD: 01.03.2021
C 1 марта 2021 при оплате услуги «Оплата ЖКХ-РФ» в мобильном приложении «Квартплата+» будет взиматься комиссия в 1% + 9 руб. за каждый перевод (на сайте комиссия 1,2 % (минимум 25 руб.)):


UPD: 29.03.2021
Комиссия была снижена до 0,99%.

Небольшая комиссия будет на сайте dom.gosuslugi.ru (1,1%, минимум 39 руб.), на сайте системы «Город» kvartplata.ru — 1-1,2%, минимум 25 руб., эта комиссия вполне может быть перекрыта высоким кэшбэком при использовании правильных карт.

Если в мобильном приложении «Квартплата+» или сайте kvartplata.ru нет вашего поставщика услуг, то можно попросить его туда добавить. Для этого нужно прислать его полные реквизиты на адрес product@fsg.ru. Судя по отзывам, новых поставщиков они добавляют довольно оперативно.



UPD: 05.12.2022
В некоторых регионах оплатить коммуналку с МСС 4900 и без комиссии можно с помощью мобильного приложение «Мобикэш»:

Оплата коммуналки через сервис «МТС Деньги» НЕ картой «МТС Банка» будет с комиссией 1%. При оплате с баланса телефона «МТС», а также с карты «МТС Банка» комиссии не будет.


Оплатить ЖКХ без комиссии и с правильным МСС 4900 можно еще в банкоматах «Русского Стандарта» (карту нужно вставить в устройство перед выбором поставщика услуг, работает для карт Visa и MasterCard), банка «Санкт-Петербург». В терминалах «МКБ» — с комиссией 1%.

На сайте oplatagosuslug.ru за оплату коммуналки по ЕЛС при использовании сервиса Yandex Pay нет комиссии и положен 1% кэшбэка баллами Плюса.

UPD: 05.12.2022
На сайте mos.ru нет комиссии при оплате коммуналки по ЕПД картами МИР, кроме того предлагается скидка 10% (но не более 1000 руб.) на оплату одного ЕПД в месяц до 28.02.2023 при оплате картами «МТС-Банка», в т.ч. виртуальной (бесплатной), оформленной на mos.ru (виртуалку можно оформить в разделе «Мои платежи». Подробные условия акции тут.

Итак, вот карты, у которых есть кэшбэк за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900):

1 Карты «Ак Барс Банка» — 10%.
По бесплатной карте «Забота» от «Ак Барса» новичкам в первые три месяца можно рассчитывать на кэшбэк в 10% (максимум 2000 руб./мес.) на все покупки, включая оплату с МСС 4900.


2 Карта My Life от «УБРиР» (раньше называлась «Комфорт») — 5% (максимум 500 руб./мес.) за МСС 4900 при обороте покупок в других категориях от 5000 руб./мес. По карте также предусмотрен кэшбэк в 5% на все онлайн-покупки и 1% за все остальное, так что с требуемым оборотом трат проблем возникнуть не должно. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Кроме того, оплата коммуналки по QR-коду через мобильное приложение «УБРиРа» тоже подойдет для кэшбэка, при этом комиссия не взимается.

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 28.02.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.


Если у вас никогда раньше не было дебетовой карты «УБРиРа», то при заказе по ссылке выше, помимо 1000 руб. после покупок на 1000 руб., до 31.03.23 можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк 15% в одной популярной категории (максимум 500 руб./мес.), в которой было больше всего трат за месяц. Этой категорией могут быть «Рестораны и кафе», «Спорт», «Путешествия», «Красота и косметика», «Техника», «Подарки». Подробности и МСС категорий можно посмотреть тут.


3 У бесплатной кредитной карты МИР от «Русского Стандарта» есть 5% кэшбэка баллами за МСС 4900 при общем обороте трат от 10 000 руб./мес. (максимум 500 баллов в месяц, для обмена баллов на деньги потребуется насобирать их от 3000). Карта находится в архиве, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.


4 По «Карте петербуржца» (выпуск и обслуживание бесплатны, эмитируют Сбербанк, «ВТБ», банк «Санкт-Петербург») до 31.12.22 положен кэшбэк 4% за МСС 4900, месячный лимит — 300 руб. Кэшбэк не начисляется при оплате через электронные кошельки (WebMoney, Qiwi, EasyPay или ЮMoney и т.д.), а также мобильные и интернет-банки эмитентов карточки:



Дополнительно можно получить еще 1% кэшбэка за платежи картами МИР через Мосэнергосбыт и МосОблЕИРЦ (нужно не забыть активировать акцию), а также в ЕИРЦ Петроэлектросбыт и Петербургской сбытовой компании (акцию тоже надо активировать).



5 По бесплатной кредитной карте «ВездеДоход» за коммуналку полагается 0,5% кэшбэка. Месячный лимит — 5000 бонусов (превращаются в рубли в мобильном приложении по курсу 1:1).

У дебетовки такая же ставка, только там для бесплатности карты нужно ежемесячно тратить от 10 000 руб. (иначе плата за обслуживание составит 399 руб./мес.).


6 По «Кэшбэк-карте» от банка «Левобережный» при обороте трат от 5000 руб./мес. есть 5% кэшбэка на ЖКХ, максимум 500 руб./мес. Карта бесплатна при обороте трат от 10 000 руб./мес., либо при остатках на счетах от 20 000 руб./мес., либо при получении на нее пенсии/зарплаты.


7 У бесплатной «Своей карты» от «РСХБ» — 1-4% баллами «Урожая», в зависимости от общего оборота трат и выбранной опции (эти баллы не очень просто превратить в деньги). 4% кэшбэка положены при тратах в прошлом месяце от 75 000 руб. и выборе опции «Кэшбэк на всё», при тратах от 30 000 до 74 999,99 — 1,5%, при тратах до 29 999,99 руб./мес. — 1%).


8 По дебетовым Card Plus от «Кредит Европа Банка», выдаваемым с 08.10.21, положен кэшбэк в 1,5% на все, в том числе и на коммуналку (месячный лимит 4000 руб.).


9 По «Универсальной карте» от «СКБ» за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.), но при этом стандартный месячный лимит кэшбэка в 3000 баллов не увеличивается.


10 По карте «МТС Cashback Мобайл» (новичкам больше не выдается) за коммуналку положен кэшбэк в 1%. Баланс карты равен балансу мобильного телефона, а его можно пополнить с кэшбэком 1% по карте «Кукуруза» («Связной.Плюс»), «Билайн», OZON.Card. Этими картами можно также пополнить и другие карты, у которых баланс телефона равен балансу на карте – «Тинькофф Мобайл» и «Мегафон», но, в отличие от «МТС Cashback Мобайл», у них нет базового кэшбэка в 1% на коммуналку.


0,5% за коммуналку имеется у «Карты Хозяина» от «РСХБ» (новым клиентам не выдается), у карт «МТС Банка». У архивной карты «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» — 1-2,5%, в зависимости от того, на какой сертификат вы копите баллы (в названии торговой точки не должно быть указано PSV*VP.RU, YANDEX.MONEY, YANDEX.UTILITIES).

По кредитной карте Tinkoff All Airlines при оплате коммуналки через личный кабинет «Тинькофф Банка» положен кэшбэк в 1% милями.

За платежи из раздела «Оплата услуг» (за коммуналку в том числе) в приложении «Халва-Совкомбанк» тоже положен кэшбэк в 1% (при использовании как собственных, так и заемных средств). Условием начисления вознаграждения являются обычные требования: минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период.


У «Пользы» от «Хоум Кредит» среди доступных для выбора категорий с повышенным кэшбэком может попасться «ЖКХ» с кэшбэком в 5%, но вероятность этого небольшая. Если такая категория не выпала, то за 4900 «Хомяк» и 1% не даст.

Можно использовать кредитки без кэшбэка за коммуналку, но с длинным грейс-периодом. На время льготного периода собственные средства можно положить на какой-нибудь накопительный счёт под 8-11% годовых. За это время доходность может оказаться весьма существенной.

К тому же за оформление этих кредиток сейчас положены довольно существенные бонусы, а их обслуживание бесплатно.

«Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.

Если заказать бесплатную «Разумную карту» МИР по этой ссылке до 02.03.2023 (включительно) и успеть потратить от 2000 руб., то банк подарит 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.02.23 не было этой кредитки и кто раньше не получал бонус за ее оформление.


«Удобная» от «Газпромбанка» — бесплатна по акции.
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным без дополнительных условий, а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат.


«120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.

Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.

С карты «120 на ВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода, причём в рамках всего кредитного лимита.


• Карта «120 дней без %» от «Открытия».

Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке до 19.03.23, то её обслуживание будет вечно бесплатным без каких-либо условий, первый льготный период будет длиться 180 дней (а не 120), плюс появится возможность снимать с неё по 50 000 руб. в первые три расчётных периода в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. Акция актуальна для клиентов, у которых на 23.01.23 не было действующей кредитки «120 дней без %», открытой с 01.03.22. Подробности тут и тут.


Вывод

Тарифы постоянно меняются, как и размер комиссии за оплату тех или иных услуг в различных сервисах. На данный момент самым выгодным способом является оплата коммуналки с использованием карты «My Life» от «УБРиРа» с 5% кэшбэка и карты «Ак Барса» с 10% кэшбэка в приветственный период.

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 28.02.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.


Понятное дело, вечно этот аттракцион невиданной щедрости действовать не будет. Что ж, когда условия изменятся, придумаем что-нибудь ещё :)

Может показаться, что нужно прикладывать слишком много усилий, чтобы проверять сайты поставщиков услуг, следить за тарифами и комиссиями сервисов, через которые вы платите коммуналку, а выгода получится не такой уж и существенной. В принципе, доля истины тут есть.

Если кэшбэк вас не очень интересует, просто оплачивайте услуги ЖКХ межбанковским переводом без комиссии, не выходя из дома, это все же гораздо рациональнее, чем стоять в очереди в кассу.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора