Обновлено 30.03.2023.
Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.
Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.
Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Когда нужно платить за услуги ЖКХ
Когда нужно платить за услуги ЖКХ
В статье 155 п.1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:
А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:
Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на вашем расходно-пополняемом вкладе.
Пример:
Допустим стоимость ЖКУ у вас составляет 10 000 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).
Т.е. 35 дней вы сможете распоряжаться суммой в 10 000 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на накопительный счёт или карту, например, на бесплатную карту МИР от «Ак Барс Банка», где на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. положено 10% годовых.
Воспользуемся финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:
В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 96 руб. Может, это и немного, но всё-таки 0,96%. Соответственно, если вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.
Оплата ЖКХ без комиссии
Оплата ЖКХ без комиссии
Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии — это обычный межбанк из кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).
Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».
В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.
Оплата ЖКХ картой без комиссии и с кэшбэком
Оплата ЖКХ картой без комиссии и с кэшбэком
На некоторых сайтах можно оплатить коммунальные услуги без комиссии, при этом МСС-код подобных операций будет 4900 (Коммунальные платежи), за него многие банки дают неплохой кэшбэк.
Среди сервисов, где не берут комиссию при оплате коммуналки, сайты поставщиков услуг, мобильное приложение «Квартплата+», приложение «Мобикэш» (не для всех регионов), мос.ру, банкоматы и личные кабинеты некоторых банков, сайт oplatagosuslug.ru.
UPD: 01.03.2021
C 1 марта 2021 при оплате услуги «Оплата ЖКХ-РФ» в мобильном приложении «Квартплата+» будет взиматься комиссия в 1% + 9 руб. за каждый перевод (на сайте комиссия 1,2 % (минимум 25 руб.)):
UPD: 29.03.2021
Комиссия была снижена до 0,99%.
Небольшая комиссия будет на сайте dom.gosuslugi.ru (1,1%, минимум 39 руб.), на сайте системы «Город» kvartplata.ru — 1-1,2%, минимум 25 руб., эта комиссия вполне может быть перекрыта высоким кэшбэком при использовании правильных карт.
Если в мобильном приложении «Квартплата+» или сайте kvartplata.ru нет вашего поставщика услуг, то можно попросить его туда добавить. Для этого нужно прислать его полные реквизиты на адрес product@fsg.ru. Судя по отзывам, новых поставщиков они добавляют довольно оперативно.
UPD: 05.12.2022
В некоторых регионах оплатить коммуналку с МСС 4900 и без комиссии можно с помощью мобильного приложение «Мобикэш»:
Оплата коммуналки через сервис «МТС Деньги» НЕ картой «МТС Банка» будет с комиссией 1%. При оплате с баланса телефона «МТС», а также с карты «МТС Банка» комиссии не будет.
Оплатить ЖКХ без комиссии и с правильным МСС 4900 можно еще в банкоматах «Русского Стандарта» (карту нужно вставить в устройство перед выбором поставщика услуг, работает для карт Visa и MasterCard), банка «Санкт-Петербург». В терминалах «МКБ» — с комиссией 1%.
На сайте oplatagosuslug.ru за оплату коммуналки по ЕЛС при использовании сервиса Yandex Pay нет комиссии и положен 1% кэшбэка баллами Плюса. UPD: Комиссия при оплате указанным способом то появляется, то опять пропадает.
На сайте mos.ru нет комиссии при оплате коммуналки по ЕПД картами МИР.
Итак, вот карты, у которых есть кэшбэк за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900):
1 Opencard от «Открытия» — 5%.
С марта у бесплатной Opencard можно выбирать опции кэшбэка и одна из них — кэшбэк 5% за ЖКХ и 1% за всё остальное.
— Обычные клиенты смогут получить 5% кэшбэка только за оплату коммуналки на сумму до 3000 руб./мес.;
— Клиенты со статусом «Плюс» — до 5000 руб./мес., со статусом «Light Премиум» — до 7000 руб./мес., со статусом «Премиум» без остатков 6 млн — до 10 000 руб./мес., при остатках от 6 млн руб. и владельцы карты «Всё что надо» (минимум с 1 покупкой за месяц) — до 15 000 руб./мес.
Оплатой ЖКХ считаются оплаты в личном кабинете «Открытия» (с вводом реквизитов, если ИНН есть в ГИС ЖКХ, при сканировании QR-кода, при платежах поставщикам из списка «Открытия»), а также на сторонних сайтах с МСС 4900:
Минимум за месяц нужно накопить 150 баллов, иначе они сгорят. Баллами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенной покупки от 1500 руб.
Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 30.06.23 и в первые 30 дней потратить от 700 руб., то банк подарит 700 баллов (эквивалентны 700 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными. Акция действует для новых клиентов, не открывавших в банке карточные счета до 23.10.2022.
2 My Life от «УБРиР» — 5%.
Карта My Life от «УБРиР» (раньше называлась «Комфорт») даст 5% (с апреля 2023 максимум 300 руб./мес.) за МСС 4900 при обороте покупок в других категориях от 5000 руб./мес. По карте также предусмотрен кэшбэк в 5% на все онлайн-покупки и 1% за всё остальное при подключении опции «Больше Плюсов» за 99 руб./мес., так что с требуемым оборотом трат проблем возникнуть не должно. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.
Кроме того, оплата коммуналки по QR-коду через мобильное приложение «УБРиРа» тоже подойдет для кэшбэка, при этом комиссия не взимается.
Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.05.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
3 Карта МИР от «Русского Стандарта» — 5%.
У бесплатной кредитной карты МИР от «Русского Стандарта» есть 5% кэшбэка баллами за МСС 4900 при общем обороте трат от 10 000 руб./мес. (максимум 500 баллов в месяц, для обмена баллов на деньги потребуется насобирать их от 3000). Карта находится в архиве, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.
4 Карта «Кэшбэк» от «ОТП Банка» — 3%.
Дебетовая карта «Кэшбэк» у «ОТП» уже находится в архиве, но те, кто успел получить её в феврале-марте, продолжают ей пользоваться на заявленных условиях.
По карте «Кэшбэк» от «ОТП Банка» предусмотрен кэшбэк в 3% баллами за покупки в следующих категориях (за остальные покупки кэшбэка нет, даже 1%):
• Кафе и рестораны, доставка еды, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
• Аптеки (МСС 5122, 5912);
• Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451);
• Такси (МСС 4121);
• Штрафы (МСС 9222, 9311, 9399);
• Оплата ЖКХ и интернета в личном кабинете ДБО АО «ОТП Банк», в том числе по QR-коду.
Месячный лимит 3000 баллов, которые превращаются в рубли по курсу 1:1, когда на бонусном счёте их насобирается от 500 шт.
5 «ВездеДоход» — 0,5%.
По бесплатной кредитной карте «ВездеДоход» за коммуналку полагается 0,5% кэшбэка. Месячный лимит — 5000 бонусов (превращаются в рубли в мобильном приложении по курсу 1:1).
У дебетовки такая же ставка, только там для бесплатности карты нужно ежемесячно тратить от 10 000 руб. (иначе плата за обслуживание составит 399 руб./мес.).
6 «Кэшбэк-карте» от банка «Левобережный» — 5%.
По «Кэшбэк-карте» от банка «Левобережный» при обороте трат от 5000 руб./мес. есть 5% кэшбэка на ЖКХ, максимум 500 руб./мес. Карта бесплатна при обороте трат от 10 000 руб./мес., либо при остатках на счетах от 20 000 руб./мес., либо при получении на нее пенсии/зарплаты.
7 «Своя карта» от «РСХБ» — 1-4%.
У бесплатной «Своей карты» от «РСХБ» — 1-4% баллами «Урожая», в зависимости от общего оборота трат и выбранной опции (эти баллы не очень просто превратить в деньги). 4% кэшбэка положены при тратах в прошлом месяце от 75 000 руб. и выборе опции «Кэшбэк на всё», при тратах от 30 000 до 74 999,99 — 1,5%, при тратах до 29 999,99 руб./мес. — 1%).
Месячный лимит кэшбэка — 5000 баллов.
8 Card Plus от «Кредит Европа Банка» — 1,5%.
По дебетовым Card Plus от «Кредит Европа Банка», выдаваемым с 08.10.21, положен кэшбэк в 1,5% на все, в том числе и на коммуналку (месячный лимит 4000 руб.).
9 «Универсальная карта» от «СКБ» — 4%.
По «Универсальной карте» от «СКБ» за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.), но при этом стандартный месячный лимит кэшбэка в 3000 баллов не увеличивается.
Операций в неповышенных категориях должно быть минимум 30% (если меньше, то вместо повышенного кэшбэка начислят 1%, а за «Рестораны», «АЗС», «Супермаркеты», «ЖКХ» (даже при подключении опции «Все в одной») — 0%).
10 Карты «МТС-Банка» — 1%.
По картам «МТС-Банка» коммуналка МСС 4900 не находится в списке исключений, а значит, можно рассчитывать на кэшбэк 1% деньгами по карте «МТС Weekend» (максимум 3000 руб./мес.) и баллами «МТС Cashback» по карте «МТС Cashback» (максимум 10 000 баллов/мес.). В сочетании с длинным 111-дневным честным грейсом карты «МТС Cashback» получается вполне выгодно (карта бесплатна при покупках от 5000 руб./мес.).
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, зарегистрироваться в акции «Приветственный кешбэк 5000 рублей» до 16.07.2023 (в мобильном приложении/на сайте) и в течение 5 периодов каждые 30 дней делать 5 покупок на общую сумму от 5000 руб., то можно получить 5000 руб. (по 1000 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 180 дней не было кредитной карты «МТС Cashback». Подробные условия тут.
У «Пользы» от «Хоум Кредит» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» среди доступных для выбора категорий с повышенным кэшбэком может попасться «ЖКХ» с кэшбэком в 5% (у «Хоум Кредит» лимит кэшбэка — 1000 баллов/мес., у «Альфа-Банка» — 5000 руб./мес., но вероятность этого небольшая. Если такая категория не выпала, то за 4900 «Хомяк» и «Альфа» и 1% не дадут.
По кредитной карте Tinkoff All Airlines при оплате коммуналки через личный кабинет «Тинькофф Банка» положен кэшбэк в 1% милями.
За платежи из раздела «Оплата услуг» (за коммуналку в том числе) в приложении «Халва-Совкомбанк» тоже положен кэшбэк в 1% (при использовании как собственных, так и заемных средств). Условием начисления вознаграждения являются обычные требования: минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период.
У «Пользы» от «Хоум Кредит» среди доступных для выбора категорий с повышенным кэшбэком может попасться «ЖКХ» с кэшбэком в 5%, но вероятность этого небольшая. Если такая категория не выпала, то за 4900 «Хомяк» и 1% не даст.
Можно использовать кредитки без кэшбэка за коммуналку, но с длинным грейс-периодом. На время льготного периода собственные средства можно положить на какой-нибудь накопительный счёт под 7-10% годовых. За это время доходность может оказаться весьма существенной.
К тому же за оформление этих кредиток сейчас положены довольно существенные бонусы, а их обслуживание бесплатно.
— «2 года без %» от «Ренессанс Банка» с грейсом до 2 лет — бесплатна без условий.
Если заказать карту «2 года без %» от «Ренессанс Банка» по этой ссылке, то её обслуживание будет вечно бесплатным без условий, на покупки в первые 30 дней будет действовать льготный период в 2 года, а на последующие траты — 200 дней.
— «Удобная» от «Газпромбанка» — бесплатна по акции.
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке до 30.06.23 и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 3000 руб., при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным (со второго года — 990 руб./год), а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат.
— «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.
Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.
С карты «120 на ВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода, причём в рамках всего кредитного лимита.
Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке и успеть потратить от 5000 руб. до 30.06.2023, то банк подарит 2500 руб. + сертификат OZON на 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 01.06.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.
— Карта «120 дней без %» от «Открытия».
Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке, то её обслуживание будет вечно бесплатным без условий, а в первые три расчётных периода можно будет снимать с карты по 50 000 руб. заёмных денег в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.
Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять кредитку по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо бесплатного обслуживания и бесплатной обналички в грейс в первые три месяца, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).
Вывод
Вывод
Тарифы постоянно меняются, как и размер комиссии за оплату тех или иных услуг в различных сервисах. На данный момент самым выгодным способом является оплата коммуналки с использованием карты «My Life» от «УБРиР» с 5% кэшбэка, карты банка «Левобережный», Opencard при выборе соответствующей опции, архивных карт «Русского Стандарта», «ОТП Банка», а также кредитных карт с длинным льготным периодом.
Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.05.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
Понятное дело, вечно этот аттракцион невиданной щедрости действовать не будет. Что ж, когда условия изменятся, придумаем что-нибудь ещё :)
Может показаться, что нужно прикладывать слишком много усилий, чтобы проверять сайты поставщиков услуг, следить за тарифами и комиссиями сервисов, через которые вы платите коммуналку, а выгода получится не такой уж и существенной. В принципе, доля истины тут есть.
Если кэшбэк вас не очень интересует, просто оплачивайте услуги ЖКХ межбанковским переводом без комиссии, не выходя из дома, это все же гораздо рациональнее, чем стоять в очереди в кассу.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
