Оплата ЖКХ без комиссии Экономь

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком

Обновлено 21.03.2022.

Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.

Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.

Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Когда нужно платить за услуги ЖКХ

В статье 155 п.1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:

Оплата ЖКХ без комиссии

А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:

Оплата ЖКХ без комиссии

Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на вашем расходно-пополняемом вкладе.

Пример:

Допустим стоимость ЖКУ у вас составляет 10 000 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).

Т.е. 35 дней вы сможете распоряжаться суммой в 10 000 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на накопительный счет или карту, например, на накопительный счет банка «Хоум Кредит» под 8,5% годовых.

Воспользуемся финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:


В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 81 руб. Может, это и немного, но всё-таки 0,81%. Соответственно, если вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.


Оплата ЖКХ без комиссии

Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии — это обычный межбанк из кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).

Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.

Оплата ЖКХ картой без комиссии и с кэшбэком

На некоторых сайтах можно оплатить коммунальные услуги без комиссии, при этом МСС-код подобных операций будет 4900 (Коммунальные платежи), за него многие банки дают неплохой кэшбэк.

Среди сервисов, где не берут комиссию при оплате коммуналки, сайты поставщиков услуг, мобильное приложение «Квартплата+», личный кабинет «Тинькофф Банка» (там можно платить картами сторонних кредитных организаций).

UPD: 01.03.2021
C 1 марта 2021 при оплате услуги «Оплата ЖКХ-РФ» в мобильном приложении «Квартплата+» будет взиматься комиссия в 1% + 9 руб. за каждый перевод (на сайте комиссия 1,2 % (минимум 25 руб.)):


UPD: 29.03.2021
Комиссия была снижена до 0,99%.

Небольшая комиссия будет на сайте dom.gosuslugi.ru (1,1%, минимум 39 руб.), на сайте системы «Город» kvartplata.ru — 1-1,2%, минимум 25 руб., эта комиссия вполне может быть перекрыта высоким кэшбэком при использовании правильных карт.

Если в мобильном приложении «Квартплата+» или сайте kvartplata.ru нет вашего поставщика услуг, то можно попросить его туда добавить. Для этого нужно прислать его полные реквизиты на адрес product@fsg.ru. Судя по отзывам, новых поставщиков они добавляют довольно оперативно.



UPD: 05.02.2022
Также можно попросить «Тинькофф Банк» добавить своих поставщиков ЖКУ в личный кабинет с возможностью оплачивать со сторонних карт. Клиенты пишут, что эффективнее всего оставлять такие просьбы здесь.



Оплата коммуналки через сервис «МТС Деньги» НЕ картой «МТС Банка» будет с комиссией 1%, но взамен дадут 1% кэшбэка бонусной программы МТС Сashback. При оплате с баланса телефона «МТС» комиссии не будет:


Оплатить ЖКХ без комиссии и с правильным МСС 4900 можно еще в банкоматах «Русского Стандарта» (карту нужно вставить в устройство перед выбором поставщика услуг), банка «Санкт-Петербург». В терминалах «МКБ» — с комиссией 1%.

Еще без комиссии можно оплатить ЖКХ по ЕПД в мобильном приложении oplatagosuslugi при использовании YandexPay.


UPD: 05.02.2022
В личном кабинете Мосэнергосбыт, а также в мобильном приложении при оплате электроэнергии с помощью Yandex Pay положен кэшбэк 3% баллами Яндекс.Плюс:


Итак, вот карты, у которых есть кэшбэк за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900):

1 Карта My Life от «УБРиР» (раньше называлась «Комфорт») — 5% (максимум 500 руб./мес.) за МСС 4900 при обороте покупок в других категориях от 5000 руб./мес. По карте также предусмотрен кэшбэк в 5% на все онлайн-покупки и 1% за все остальное, так что с требуемым оборотом трат проблем возникнуть не должно. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.10.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.


2 У бесплатной кредитной карты МИР от «Русского Стандарта» есть 5% кэшбэка баллами за МСС 4900 при общем обороте трат от 10 000 руб./мес. (максимум 500 баллов в месяц, для обмена баллов на деньги потребуется насобирать их от 3000). Карта находится в архиве, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.


3 По «Карте петербуржца» (выпуск и обслуживание бесплатны, эмитируют Сбербанк, «ВТБ», банк «Санкт-Петербург») до 31.12.22 положен кэшбэк 4% за МСС 4900, месячный лимит — 300 руб. Кэшбэк не начисляется при оплате через электронные кошельки (WebMoney, Qiwi, EasyPay или ЮMoney и т.д.), а также мобильные и интернет-банки эмитентов карточки:



Дополнительно можно получить еще 1% кэшбэка за платежи картами МИР через Мосэнергосбыт и МосОблЕИРЦ (нужно не забыть активировать акцию), а также в ЕИРЦ Петроэлектросбыт и Петербургской сбытовой компании (акцию тоже надо активировать).



4 До момента, пока оборот трат по кредитной карте «ВездеДоход» от «Почта Банка» не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки, включая оплату услуг ЖКХ — 1%. Затем за все покупки будет 2%, в повышенных категориях — 6%.


5 По дебетовой карте «ВездеДоход» от Union Pay за все покупки, включая оплату коммуналки, положен кэшбэк в 1% от банка.

Проблема заключается в том, что оплатить коммуналку онлайн картой Union Pay не получится, так что нужно будет для этих целей пользоваться кассами поставщиков услуг, либо банкоматами «Русского Стандарта» или банка «Санкт-Петербург».


6 Если по карте «Сити Селект» оплачивать коммуналку через интернет-банк «Ситибанка», то тоже будет эффективный кэшбэк 3% (получается при обмене селектов на сертификаты), месячного лимита нет (при оплате на сторонних сайтах вознаграждение не предусмотрено). Карта бесплатна при обороте трат от 10 000 руб./мес., это же является условием для выплаты указанной ставки вознаграждения.

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.
Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.


UPD: 21.03.2022
Новые карты «Ситибанк» больше не выдает.


7 У бесплатной «Своей карты» от «РСХБ» — 1-4% баллами «Урожая» (4% при тратах в прошлом месяце от 75 000 руб. и выборе опции «Кэшбэк на все»), в зависимости от общего оборота трат и выбранной опции (эти баллы не очень просто превратить в деньги).


8 У кредитной карты «Хочу Больше» от «УБРиР» при общих тратах от 20 000 до 40 000 руб./мес. будет 1% кэшбэка деньгами, при тратах от 40 000 — 2%. Карта бесплатна при обороте трат от 15 000 руб./мес. Месячный лимит вознаграждения — 2500 руб.

У карт «Хочу Больше», выдаваемых с 03.12.2020, за МСС 4900 положен только 1% кэшбэка, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.

UPD: 26.01.2022
Карта ушла в архив.


9 По дебетовым Card Plus от «Кредит Европа Банка», выдаваемым с 08.10.21, положен кэшбэк в 1,5% на все, в том числе и на коммуналку (месячный лимит 4000 руб.).


10 По «Картам пенсионера» от «Московского Индустриального Банка», оформленным до 01.07.2020г., будет кэшбэк в 1,5% на все, в том числе и за МСС 4900 (максимум 1000 руб./мес.), у остальных карт за коммуналку 1%.


11 По «Универсальной карте» от «СКБ» за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.), но при этом стандартный месячный лимит кэшбэка в 3000 баллов не увеличивается.


12 На серебряном уровне в бонусной программе по карте «Свой Круг» от «SBI банка» (дается после трат от 30 000 руб./мес.) в качестве любимой категории можно выбрать ЖКХ с кэшбэком в 3% (максимум 3000 баллов в месяц).


13 По карте «МТС Cashback Мобайл» за коммуналку положен кэшбэк в 1%. Баланс карты равен балансу мобильного телефона, а его можно пополнить с кэшбэком 1% по карте «Кукуруза» («Связной.Плюс»), «Билайн», OZON.Card. Этими картами можно также пополнить и другие карты, у которых баланс телефона равен балансу на карте – «Тинькофф Мобайл» и «Мегафон», но, в отличие от «МТС Cashback Мобайл», у них нет базового кэшбэка в 1% на коммуналку.


1% за коммуналку имеется у «Карты Хозяина» от «РСХБ» (новым клиентам не выдается), у карт «МТС Банка», карты «Пятерочка» от «Почта Банка», карт «МКБ» (без акций не больше 100 баллов/мес.), архивной карты «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» (в названии торговой точки не должно быть указано PSV*VP.RU, YANDEX.MONEY, YANDEX.UTILITIES).

По кредитной карте Tinkoff All Airlines при оплате коммуналки через личный кабинет «Тинькофф Банка» положен кэшбэк в 1% милями.

За платежи из раздела «Оплата услуг» (за коммуналку в том числе) в приложении «Халва-Совкомбанк» тоже положен кэшбэк в 1% (при использовании как собственных, так и заемных средств). Условием начисления вознаграждения являются обычные требования: минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период.


У «Пользы» от «Хоум Кредит» среди доступных для выбора категорий с повышенным кэшбэком может попасться «ЖКХ» с кэшбэком в 5%, но вероятность этого небольшая. Если такая категория не выпала, то за 4900 «Хомяк» и 1% не даст.

Для оплаты коммуналки также выгодно использовать кредитные карты с длинным грейс-периодом, вроде «1 год без %» от «Альфа-Банка» или «120 дней без %» от банка «Открытие», получая дополнительный доход от пользования деньгами банка (эти операции будут в грейс и без комиссии).

При заказе карты «120 дней без %» от «Открытия» по этой ссылке обслуживание карты будет вечно бесплатным. Акция актуальна для всех клиентов.


Если заказать карту «1 год без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 990 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет кредитки «Альфа-Банка».


Вывод

Тарифы постоянно меняются, как и размер комиссии за оплату тех или иных услуг в различных сервисах. На данный момент самым выгодным способом является оплата коммуналки с использованием карты «My Life» от «УБРиРа» с 5% кэшбэка.

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 30.09.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.


Понятное дело, вечно этот аттракцион невиданной щедрости действовать не будет. Что ж, когда условия изменятся, придумаем что-нибудь ещё :)

Может показаться, что нужно прикладывать слишком много усилий, чтобы проверять сайты поставщиков услуг, следить за тарифами и комиссиями сервисов, через которые вы платите коммуналку, а выгода получится не такой уж и существенной. В принципе, доля истины тут есть.

Если кэшбэк вас не очень интересует, просто оплачивайте услуги ЖКХ межбанковским переводом без комиссии, не выходя из дома, это все же гораздо рациональнее, чем стоять в очереди в кассу.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора