Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах

Сложно найти человека, который не ходил бы в супермаркеты или универмаги. Именно поэтому любая карточка, по которой можно получить повышенный кэшбэк за повседневные покупки, всегда вызывает особый интерес.

Не многие кредитные организации предлагают наваристую кашу в этой категории, поскольку это попросту невыгодно. С другой стороны, у любого банка есть рекламный бюджет, основной целью которого является привлечение новых клиентов. И честь и хвала тем маркетологам, которые решают потратить его на хороший кэшбэк, а не на очередные, никому не нужные баннеры и билборды.

В «ОТП Банке» есть кредитная «Домашняя карта» по которой можно получить 3% кэшбэка в супермаркетах и универмагах. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Домашняя кредитная карта от ОТП Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск неименной карточки платежной системы MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддержкой 3D-Secure не взимается. Первый год обслуживания основной карты бесплатен, дальше 1600 руб./год (обслуживание допки стоит 800 руб./год):

Кредитный лимит у «Домашней» может быть от 10 000 руб. до 300 000 руб.:

Онлайн-заявку на кредитку оставить не получится, нужно идти в отделение:

2 Широкая география распространения.

АО «ОТП Банк» – это довольно крупная кредитная организация, 50 место по России по размерам активов нетто, банк представлен во многих городах РФ:

3 Кэшбэк 3% в супермаркетах и универмагах.

Для того, чтобы точно стать участником бонусной программы «ОТП Банка», нужно активировать карту не позднее 30 рабочих дней с момента получения. Если активировать после этого срока, то нужно будет ещё дождаться какого-то подтверждающего смс от банка, причём неизвестно, по каким критериям банк будет решать, направлять его или нет:

Бонусная программа у карты «Домашняя» очень простая, за покупки в продуктовых магазинах (как за счет кредитных, так за счет и собственных средств) «ОТП Банк» наливает 3% каши, месячный лимит 2000 руб. (в расчет берется календарный месяц):

Сумма покупки должна превышать 100 руб. (т.е. за покупки до 100 руб. кэшбэка не будет):

«ОТП Банк» начисляет 3% кэшбэка за покупки в торговых точках, имеющих следующие МСС:
5311 – Универмаги,
5399 – Различные товары общего назначения,
5411 – Бакалейные магазины, супермаркеты,
5422 – Продажа свежего и мороженого мяса/морепродуктов,
5441 – Кондитерские,
5451 – Продажа молочных продуктов в розницу,
5462 – Булочные,
5499 – Различные продовольственные магазины, рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд.

Обратите внимание, что, помимо МСС 5411 (это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.), у «Домашней» карты в бонусной программе присутствует ещё и 5311, который встречается довольно часто (у «Отличной» от «РГС» и «Космической карты» от «РосЕвроБанка» этот код в повышенную категорию не входит, также его нет у карты TalkBank Black):

За покупки с помощью «Домашней карты» 30 и 31 декабря «ОТП Банк» даст 5% кэшбэка на всё, кроме короткого списка исключений:

Кэшбэк выплачивается на счет карты 10-го числа месяца, следующего за отчетным:

Следует отметить, что в правилах бонусной программы «ОТП Банка» нет упоминания, что кэшбэк может быть не начислен за злоупотребление программой или при совершении покупок только в бонусной категории. Основанием для невыплаты вознаграждения может быть разве что допущение просроченной задолженности:

Естественно, банк оставил за собой право менять условия бонусной программы в одностороннем порядке или вовсе её отменить.

4 Честный грейс-период до 55 дней.

У «Домашней карты» честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период – месяц, платежный период – 25 дней.

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца:

В любом случае в интернет-банке будут видны все даты и требуемые для внесения суммы.

У «ОТП Банка» на сайте есть подробная картинка, на которой хорошо виден механизм действия льготного периода. За покупки с 10 августа по 9 сентября нужно будет расплатиться до 4 октября. За покупки с 10 сентября по 9 октября нужно будет расплатиться уже в следующем платежном периоде:

Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (24,9%).

Если не внести даже минимальный платеж в 5% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%:

Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен:

При наличии просрочки кэшбэка не будет:

Грейс-период распространяется только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не предоставляется, т.е. сразу будут начисляться грабительские проценты (49,9%), дополнительной комиссии, правда, нет:

Конкретного перечня MCC-кодов негрейсовых операций на сайте «ОТП Банка» нет, но, думаю, можно ориентироваться на подобный перечень для кредитной карты Touch Bank, которую тоже эмитирует «ОТП Банк» (MCC 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540):

В отличие от карты Touch Bank, одна негрейсовая операция не отменяет действие льготного периода на остальные покупки, процент будет начисляться именно на нее. Однако чтобы остановить начисление процентов, потребуется вывести карту в ноль, поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:

В общем, как и с любой другой кредиткой, «Домашнюю карту» нужно использовать, точно соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Если у вас есть хоть малейшие сомнения по поводу того, сможете ли вы постоянно жить в грейсе, то лучше вообще кредитки не оформлять.

Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту так, как клиент из этого отзыва:

5 Карту удобно пополнять.

«Домашнюю» карточку можно бесплатно пополнить в кассах «Юнистрим», в отделениях Почты России, а также в офисах «ОТП Банка» (при пополнении с помощью банкоматов «ОТП Банка» будет комиссия):

Однако самый удобный способ – пополнение кредитки с карт других банков через сервис на сайте банка (некоторые карты «ОТП Банка» нельзя бесплатно пополнять таким образом, но на Горячей линии уверяют, что пополнение «Домашней» будет без комиссии):

Естественно, “Домашнюю карту” можно также пополнить межбанком.

Всегда лучше оставлять запас минимум в 5 дней до окончания платежного периода и гасить задолженность заранее. К примеру, деньги, внесенные через терминал банка, фактически доберутся до счета только через день (если вносить после 17.00):

Домашняя кредитная карта от ОТП Банка. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Для оформления карточки нужно предъявить паспорт, СНИЛС/ИНН, а также документ, подтверждающий доход:

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам «Домашней карты» «ОТП Банк» не предъявляет:

Однако банк довольно часто отказывает в кредитках, причина отказа, естественно, не называется.

2 Навязывание страховок и допуслуг.

Оформляя кредитную карту нужно быть очень внимательным при подписании документов, чтобы случайно не согласиться с какой-либо ненужной услугой и страховкой. Маринки могут утверждать, что страховка – это обязательное условие для оформления того или иного продукта:

3 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по «Домашней карте» стоит 59 руб./мес:

4 Банк требует хранить все чеки полгода.

В условиях комплексного обслуживания «ОТП Банка» написано, что клиент обязан хранить чеки по всем покупкам минимум 6 месяцев:

5 Репутация банка.

Очень субъективный параметр, можете не обращать на него внимания. Тем не менее, в сети можно встретить много негативных отзывов, на основании которых можно сделать некоторые выводы о репутации банка.

«ОТП Банк» сотрудничает с конторами, которые заманивают клиентов на бесплатную диагностику, а потом разводят на платное лечение, попутно оформляя кредитный договор. Одобрение кредита приходит моментально, при отсутствии каких-либо документов, подтверждающих доход:

Справедливости ради стоит сказать, что в данном случае кредит в итоге отменили:

«ОТП Банк» присылает кредитные карты обычным письмом, причём, судя по отзыву, клиент и не просил кредитку, это было рекламное предложение от банка:

Некоторые клиенты даже не подозревают, что на самом деле берут кредит не в «ОТП Банке», а в микрофинансовой организации ООО МФК «ОТП Финанс» (что не очень украшает кредитную историю), а сам банк выступает только в роли партнера, через которого происходит взаимодействие:

Комиссия за погашение кредита с помощью собственных терминалов банка, конечно, прописана в тарифах, но для меня, честно говоря, она выглядит дико.

Обязательно нужно удостовериться, что кредитная карта действительно закрыта. Если по каким-то причинам карта и счёт не закрыты, и осталась задолженность, банк сам оповещать вас об этом не станет, о наличии долга вы узнаете уже от коллекторов:

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Если банку потребуются какие-либо подтверждающие документы, то надо будет успеть предоставить их в течение трех дней:

Также можно встретить отзывы от юридических лиц и ИП, у которых «ОТП Банк» блокирует счета под формальными предлогами, вымогая повышенную комиссию:

Вывод

Условия по кредитной карте «Домашняя» вполне хорошие, даже, можно сказать, выгодные, благодаря наличию 3% кэшбэка на супермаркеты, бесплатного первого года обслуживания и честного грейса до 55 дней.

Было бы неплохо увидеть у «Домашней карты» кэшбэк и на все остальные покупки, хотя бы в 1%.

Использовать кредитку не в грейс очень невыгодно.

На данный момент на рынке присутствуют карты с большим кэшбэком на продукты и супермаркеты, однако у них тоже есть свои недостатки. «Варежку» от «МИнБанка» дадут только пенсионеру, да и каша там исключительно за MCC 5411. «Отличная» от «РГС Банка» требует поддержания среднемесячного остатка в 20 000 руб., месячный лимит кэшбэка ограничен 1000 рублей, к тому же в повышенной категории нет MCC 5311.

По «Мультикарте» можно получить 3,6-3,8% кэшбэка на всё, но для этого нужно тратить не менее 75 000 руб./мес.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.