мультикарта втб Обзор

Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24

Обновлено 21.07.2020.


Данная статья актуальна для карт, которые оформлялись до 20 июля 2020 г. Условия у карт, выпущенных до этой даты продолжают действовать в случае сохранения действующей бонусной опции. С 20.07.2020 выдаются карты с новыми условиями, актуальный обзор тут: «Мультикарта ВТБ и Привилегия ВТБ: свежий обзор».


В середине июля 2017 года «ВТБ24» объявил о создании «Мультикарты», которая вобрала в себя всё самое лучшее: бесплатное обслуживание, хороший кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать наличные в любых банкоматах и делать бесплатные межбанковские переводы.

мультикарта втб

Другими словами, перед нами очередная попытка создания универсальной карты, которая бы удовлетворила все запросы клиента. Причём, по мнению «ВТБ24», у них получилось создать карточку, которая является одной из самых выгодных на рынке. За год планируется увеличить количество действующих карт с 6 млн до 8 млн во многом за счёт нового продукта:

мультикарта втб

Основная суть «Мультикарты» заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать одну из 6 программ лояльности для подключения к карточке, а выгода от бонусной программы будет зависеть от объема трат. Причём «Мультикарта» может быть как дебетовой, так и кредитной.

мультикарта втб

Итак, вот как выглядит реклама новой «Мультикарты» на сайте банка:

мультикарта втб

мультикарта втб

UPD: 21.07.2020
С 20 июля 2020 «ВТБ» существенно изменил условия кэшбэка по «Мультикарте» для новых клиентов (у действующих клиентов пока все по-старому, до первого изменения бонусной опции):

● Обслуживание «Мультикарты» стало бесплатным без условий, правда, на стандартном уровне будет положен только 1% кэшбэка (на опциях «Кэшбэк», «Путешествия», «Коллекция») и только с суммы трат до 30 000 руб./мес.

● При подключении «Расширенного» уровня вознаграждения будет положен кэшбэк в 1,5% с суммы трат до 75 000 руб./мес. При этом если за месяц покупок было менее чем на 10 000 руб./мес., то предусмотрена плата в 249 руб./мес.




● Опции «Заемщик» (-1% к ставке по потребительскому кредиту или -0,3% к ставке по ипотеке) и «Сбережения» (+1% к ставке по вкладу, +1% к ставке по накопительному счету, +3% к ставке по текущему счету) работают только при обороте трат от 10 000 руб. При этом данные опции бесплатны независимо от оборота. Максимальный размер вознаграждения на опции «Заемщик» — 5000 руб./год.




Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Мультикарта от ВТБ24. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

«Мультикарта» – это наименование не только карточки, но и пакета банковских услуг, за подключение которого придётся сразу заплатить 249 руб., если заказывать карту не онлайн. Однако эти деньги все равно вернутся в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности пакета.


Пакет бесплатен при наличии покупок на сумму от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.). Также плата не взимается при получении пенсии на карту. Чтобы сэкономить время, заявку на «Мультикарту» можно оставить онлайн.

UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.




В рамках пакета можно открыть до 5 дебетовых и кредитных карт (в том числе в разной валюте и разных платежных систем):


2 Бонусная программа.

В рамках пакета «Мультикарта» ко всем карточкам можно подключить одну бонусную опцию на выбор: «Путешествия», «Коллекция», «Авто», «Рестораны», Cash Back на всё, «Сбережения».

мультикарта втб

Как видим, хорошее вознаграждение выплачивается при сумме трат по всем картам в рамках пакета «Мультикарта» от 75 000 руб. По категории «Путешествия» начисляется 4% милями (4 мили за каждые 100 руб. покупки), В опциях «Авто» и «Рестораны» предусмотрен 10% кэшбэк в этих категориях (за покупки в других категориях кэшбэк равен 0), в категории Cash Back – 2% на все покупки, «Коллекция» – 4% бонусами на все покупки, «Сбережения» – прибавка к Накопительному счёту в 1,5% годовых.

В месяц оформления «Мультикарты» начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы трат:

мультикарта втб

В каждый момент времени у всех карт может быть подключена только одна одинаковая опция, менять её можно раз в месяц (бесплатно):

мультикарта втб

Для расчёта вознаграждения учитывается опция, которая была активной на первое число месяца или на дату оформления «Мультикарты»:

мультикарта втб

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, и которые не учитываются при расчёте оборота по карте, весьма лоялен. Коммуналки и связи в нём нет. За крупные покупки (например, покупка авто), или если стоимость покупок в одном ТСП более 70% от общих трат, кэшбэка не будет.:

мультикарта втб
мультикарта втб

Тем не менее, даже если сумма трат в одном ТСП больше 70%, «ВТБ» всё равно может начислить положенное вознаграждение. Вот отзыв клиента, столкнувшегося с данной ситуацией (по «Карте Мира», там такое же ограничение):

мультикарта втб

UPD: 23.02.2019
С 21.02.2019 в «ВТБ» действуют новые правила предоставления и использования банковских карт. К списку исключений, за которые не положен кэшбэк по «Мультикарте», добавились телекоммуникационные услуги и оборудование (МСС 4812, 4814). Пункт о возможности неначисления кэшбэка, если сумма трат в одном ТСП больше 70%, пропал:


● Опции «Авто» и «Рестораны» (куда помимо ресторанов также входят билеты в театр и кино) имеет смысл подключать, если у вас большие траты именно в этих категориях, поскольку за покупки в других категориях кэшбэка нет. Месячный лимит вознаграждения ограничен 15 000 руб:

мультикарта втб

Какие именно MCC входят у «ВТБ» в категорию «Авто» (автозаправки и парковки) и «Рестораны» (рестораны, бары, кафе, кассы по продаже билетов в кино/театры), неизвестно. В Правилах банк просто прописал, что операции для выплаты кэшбэка должны соответствовать этим категориям:

мультикарта втб

UPD: 02.11.2018
С 01.11.2018 опции «Авто» и «Рестораны» становятся совсем непривлекательными, т.к. месячный лимит кэшбэка теперь только 3000 руб. А это значит, что при подключении этих опций можно рассчитывать максимум на 5% кэшбэка при тратах от 15 000 до 60 000 руб. Больше тратить не имеет смысла из-за месячного ограничения по каше.

● Опция Cash Back на всё с 2% кэшбэком при тратах от 75 000 руб., по моему мнению, не очень-то интересна, т.к. кэшбэк милями по опции «Путешествия» соответствует примерно 3,6-3,8%. При этом в опции «Путешествия» нет месячного лимита в начислении бонусов, а в опции Cash Back лимит ограничен 15 000 руб.:

мультикарта втб

UPD: 02.11.2018
Опция Cash Back на всё стала немного выгоднее, но только при использовании сервисов Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Без использования смартфона для покупок кэшбэк при подключении данной опции составит только 1% независимо от уровня трат. При оплате смартфоном и сумме трат от 15 000 до 75 000 руб. будет кэшбэк 2%, при тратах более 75 000 — 2,5%. Месячный лимит 5000 руб.


● Опция «Сбережения», по которой можно получить надбавку к Накопительному счёту, выгодностью не отличается. Подробнее о ней чуть ниже.

UPD: 02.02.2019
В феврале 2019 «ВТБ» сделал более привлекательной опцию «Сбережения» для «Мультикарты». Теперь надбавка к процентной ставке за оборот по карте распространяется не только на накопительный счет, но и на вклады в банке. При обороте трат от 5000 до 15 000 руб. будет прибавка в 0,5%, при тратах от 15 000 до 75 000 — 1%, при тратах более 75 000 — 1,5%. Расчет вознаграждения исчисляется исходя из величины совокупного минимального остатка за месяц на накопительных счетах и срочных вкладах в рублях (не более 1,5 млн руб).



К примеру, у вас на вкладах в «ВТБ» лежит 1,5 млн руб. Если тратить по «Мультикарте» 15 000 руб./мес. при подключенной опции «Сбережения», то выплата по надбавке составит в среднем 1250 руб./мес. Больше тратить особого смысла нет, так как при обороте до 75 000 руб. надбавка все равно 1%.

● Товары и услуги, на которые можно обменять бонусные баллы программы «Коллекция» имеют завышенные цены, так что эффективный кэшбэк будет не очень большим.

UPD: 23.05.2018
Баллы «Коллекции» можно обменять на вполне выгодные сертификаты некоторых супермаркетов (правда, эти сертификаты не всегда доступны). Итоговая выгода получается в районе 3,8%:


UPD: 02.11.2018
Месячный лимит баллов программы «Коллекция» теперь ограничен 5000.
Баллы «Коллекция» можно использовать в качестве скидки в супермаркетах «Лента», в которых установлены терминалы «ВТБ». Сумма покупки должна быть от 1500 руб. 1 балл соответствует 1 рублю:



UPD: 08.03.2019
Для «Мультикарт» платежной системы MasterСard при подключенной опции «Коллекция» стало возможно получать 5% кэшбэка баллами при общей сумме покупок от 75 000 руб./мес. и оплате с использованием технологий Apple Pay/Samsung Pay/Google Pay (подобная акция для карт Visa и категории «Путешествия» действует уже давно).


По «Мультикарте» в пакете «Привилегия» можно получать кэшбэк 6% при тратах от 150 000 руб./мес. Месячный лимит бонусов «Коллекция» для «Мультикарты-Привилегия» — 15 000 баллов.


● А вот программа «Путешествия», по которой за каждые 100 руб. покупки при обороте трат по всем картам от 75 000 руб. будет начисляться 4 мили, является вполне неплохим предложением. Максимального лимита начисления миль за месяц нет.

мультикарта втб

Бонусные мили начисляются за каждую операцию в отдельности, а потом суммируются. Так что, скорее всего, присутствует округление не в пользу клиента. За покупку в 199 рублей будет начислено только 4 мили:

мультикарта втб

В тарифах по поводу округления написано неоднозначно, можно подумать, что все операции суммируются и потом уже за каждые 100 руб. начисляют положенные мили, т.е. итоговое округление будет не таким заметным: «4 мили за 100 руб. оборота в ТСП»:

мультикарта втб

Именно эту схему расчёта миль сообщили некоторым клиентам «Привилегии» по «Карте Мира», у которой с июля такой же механизм начисления миль:

мультикарта втб

В общем, вопрос с округлением нужно будет уточнить дополнительно.

UPD: 23.05.2018
С округлением у «ВТБ» все хорошо, кэшбэк считается от общей суммы покупок за месяц, а не по каждой операции в отдельности:



UPD: 21.04.2019
В марте «ВТБ» поменял принцип начисления кэшбэка по «Мультикарте» на опции «Коллекция», изменения, естественно, не в пользу клиентов.

Теперь каша рассчитывается за каждые полные 100 рублей в чеке по соответствующему коэффициенту, а не как процент от общей суммы покупок за месяц.




По опции «Путешествия» действует такой же механизм. По опциям Cash back, «Рестораны», «Авто» изменений нет.

Милями можно оплатить не меньше 50% от стоимости билета на самолёт, поезд, аренды автомобиля или гостиницы, представленных на сайте travel.vtb24.ru (1 миля = 1 руб.). За год можно получить компенсацию не больше 10 раз в каждой категории:

мультикарта втб

С учётом чуть более высоких цен на билеты на сайте travel.vtb24.ru и округления можно считать, что мильный кэшбэк 4% на все покупки примерно соответствует реальному денежному кэшбэку в 3,6-3,8%.

UPD: 05.08.2018
По «Мультикарте» платежной системы Visa с опцией «Путешествия» можно получать 5% кэшбэка милями на всё при использовании для покупок технологий Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay (т.е. при оплате смартфоном или часами).

Для этого сумма трат по всем картам (основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта» должна быть от 75 тыс. руб. в месяц.



Данная акция действует аж до 30.06.2020, правда, фонд для выплаты вознаграждения ограничен 185 млн руб.


В пакете «Мультикарта-Привилегия», согласно этой же акции, будет 6% кэшбэка при тратах более 150 000 руб./мес. с подключенной опцией «Путешествия» при использовании Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.


UPD: 02.11.2018
Максимальная сумма начисления с 01.11.2018 — 5000 миль в месяц.

UPD: 20.10.2018
У «Мультикарты» появилась ещё одна опция «Заемщик», которая позволяет экономить на платежах по кредиту в «ВТБ».


При подключении данной опции банк пересчитывает ставку и платёж по кредиту каждый месяц в зависимости от уровня трат. Разница по сравнению с графиком платежей возвращается на карту до конца следующего месяца, максимум 5000 руб./мес.

Однако выгода по сравнению с другими опциями появляется, только если у вас очень большая сумма кредита, вы тратите больше 75 000 руб./мес. и используете кредитку, а не дебетовку. В этом случае ставка по кредиту наличными снизится на 3%, по ипотеке – на 0,6%.



Вот примерная выгода при кредите 1,8 млн руб по ставке 10,9% на 5 лет при тратах по кредитке более 75 000 и хранении в это время на дебетовке под 6% суммы в 300 000.


UPD: 04.08.2019
Летом 2019 «ВТБ» несколько модернизировал бонусную программу по «Мультикарте».

По категориям Cash Back, «Авто», «Рестораны» кэшбэк выплачивается не напрямую на карту, а в виде бонусных рублей на специальный бонусный счет, но при этом их можно превратить в реальные рубли на сайте программы лояльности bonus.vtb.ru (1 бонус соответствует 1 рублю):


Бонусы «Коллекции» и мили в опции «Путешествия» стали, по сути, равнозначными, на них можно купить одинаковые товары из каталога на сайте bonus.vtb.ru (электронные сертификаты, подарочные карты, билеты на транспорт, и т.д.). 1 миля, как и 1 бонус, также соответствуют 1 рублю. Срок их действия 24 месяца. Если миль или бонусов не хватает на выбранный сертификат или товар, то недостающую часть стоимости можно доплатить обычными рублями.

UPD: 06.08.2019
По сети гуляет брошюрка с возможными изменениями по пакету «Привилегия Мультикарта» от «ВТБ». Логично предположить, что обычную «Мультикарту» тоже может ждать что-то подобное:


Если такие условия действительно примут, то клиентов у «ВТБ», скорее всего, заметно поубавится, у многих банков есть более выгодные предложения.

UPD: 31.08.2019
В сеть просочилась брошюрка с предполагаемыми изменениями по «Мультикарте» с 01.10.19.
Условия заметно ухудшаются, теперь для максимального кэшбэка нужны не только обороты по карте, но и остатки на счетах (от 100 тыс. руб.), а сам кэшбэк снижается.


Срок жизни бонусов сокращается до 1 года, если при этом не будет движений по бонусному счету в течение 6 месяцев, то баллы сгорят.


За покупки за границей кэшбэка не будет (данное условие не касается покупок в зарубежных интернет-магазинах).


UPD: 14.10.2019
Опасения подтвердились, с 01.10.19 по «Мультикарте» произошли существенные ухудшения, одна из лучших бонусных программ на рынке превратилась в весьма посредственную:

● При обороте от 75 000 руб. на опции «Коллекция» максимальный кэшбэк может достигать 4% только при выполнении ряда условий: 2% базовый + 0,5% за оплату смартфоном от банка + 1% за оплату смартфоном от MasterCard по акции + 0,5%, если поддерживается среднемесячный остаток на счетах от 100 000 руб. При тратах более 150 000 руб./мес. ставка кэшбэка опускается до 0,5%.

● С опцией «Путешествия» все аналогично, 2% базовый + 0,5% за оплату смартфоном от банка + 1% за оплату смартфоном от Visa по акции + 0,5%, если поддерживается среднемесячный остаток на счетах от 100 000 руб. При тратах более 150 000 руб./мес. ставка кэшбэка опускается до 0,5%.

● Опция Cash Back, по сути, объединилась с опцией «Рестораны» и «АЗС», при этом процент вознаграждения снизился. Теперь клиентам положен кэшбэк от 0,5 до 1% на все и от 1 до 4% в выбранной категории «Рестораны» или «Авто», в зависимости от оборота и выполнения дополнительных условий:


● Опции «Заемщик» и «Сбережения» остались без изменений.

Кэшбэк за покупки за рубежом больше не начисляется (это пока не касается иностранных интернет-магазинов):


Срок жизни баллов/бонусов/миль теперь ограничен 12 месяцами, а при отсутствии движений по бонусному счету в течение 6 месяцев они сгорят досрочно:


UPD: 06.01.2020
30.01.2020 заканчивается акция от MasterCard, по которой положен дополнительный 1% кэшбэка по программе «Коллекция» при тратах смартфоном от 75 000 руб./мес.


13.01.2020 заканчивается акция от Visa, по которой положен дополнительный 1% кэшбэка по программе «Путешествия» при тратах смартфоном от 75 000 руб./мес.


Таким образом, максимум, на что можно будет рассчитывать по опциям «Коллекция» и «Путешествия» – это кэшбэк в 3%: 2% базовый + 0,5% за оплату смартфоном от банка + 0,5%, если поддерживается среднемесячный остаток на счетах от 100 000 руб.

UPD: 08.02.2020
Акция с дополнительным 1% кэшбэка при тратах смартфоном от 75 000 руб./мес. по «Мультикарте» платежной системы MasterCard для опции «Коллекция» была продлена до 31.03.2020:


Таким образом, максимум, на что можно будет рассчитывать по опции «Коллекция» — это кэшбэк в 4%: 2% базовый + 0,5% за оплату смартфоном от банка при покупках от 75 000 руб./мес. + 0,5%, если при этом поддерживается среднемесячный остаток на счетах от 100 000 руб. и +1% за оплату смартфоном от MasterCard. При тратах более 150 000 руб./мес. ставка кэшбэка, как и раньше, опускается до 0,5%.

Акцию с дополнительным 1% кэшбэка для опции «Путешествия» по картам Visa не продлевали.

UPD: 03.04.2020
На сайте «ВТБ» нет информации, что акция с дополнительным 1% кэшбэка при тратах смартфоном от 75 000 руб./мес. по «Мультикарте» от платежной системы MasterCard для опции «Коллекция» была продлена (раньше действовала до 31.03.20). Стало быть, максимальный кэшбэк по ней теперь только 3% (2% базовый + 0,5% от банка за оплату смартфоном при покупках от 75 000 руб./мес. + 0,5%, если при этом поддерживается среднемесячный остаток на счетах от 100 000 руб.).

UPD: 02.05.2020
С 1 мая «ВТБ» перестал начислять по «Мультикарте» кэшбэк за коммуналку (МСС 4900), также к списку исключений добавился МСС 4816 («Компьютерные сети»). В оборот эти операции, как и многие другие из списка исключений, по-прежнему засчитываются.

Появилось уточнение, что максимальная величина покупки, за которую будет начислено вознаграждение, ограничена 1 млн руб. При этом кэшбэк не положен за покупку транспортных средств, недвижимости, а также другого дорогостоящего имущества.



На период с 01.05.2020 до 30.09.2020 максимальный кэшбэк за онлайн-покупки в некоторых категориях (продукты питания, аптеки, бытовая техника и средства связи, одежда, продажа товаров повседневного спроса) будет составлять максимум 0,5%.


3 Накопительный счёт.

Держателям пакета услуг «Мультикарта» доступен Накопительный счет, он может быть в рублях, долларах США и евро. На сайте банка заявляется, что процентная ставка по данному счёту достигает 10%. Базовая ставка 8,5% + можно получить прибавку 1,5%, если выбрана бонусная категория «Сбережения» и поддерживается необходимый оборот трат по картам в рамках пакета услуг «Мультикарта» (от 75 000 руб.):

мультикарта втб

Однако при пристальном рассмотрении правил начисления процентов на Накопительный счёт в «ВТБ» возникают некоторые сомнения по поводу выгодности данного продукта для клиента. Тем не менее, спрос на Накопительные счета в «ВТБ» только растёт:

мультикарта втб

Итак, базовая процентная ставка по накопительному счёту зависит от времени нахождения денежных средств на счёте. С первого месяца она составляет 4%, с 3-го – 5%, с 6-го – 6%, с 12-го 8,5%:

мультикарта втб

Процент начисляется на минимальный остаток за месяц, выплачивается в конце месяца:

мультикарта втб

Накопительный счёт нужно обязательно пополнить в день его открытия, иначе проценты за первый месяц составят 0 руб.

мультикарта втб

При закрытии Накопительного счёта доход за последний месяц не выплачивается:

мультикарта втб

Процент по Накопительному счёту начисляется по весьма витиеватой формуле, суть которой понять не так-то и просто:

мультикарта втб
мультикарта втб

В общем, основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы продержали год первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 8,5%, а вот если вы внесете дополнительный взнос на счёт, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 8,5%.

Также стоит учитывать, что Накопительный счёт в «ВТБ» – это не вклад с зафиксированной процентной ставкой. Банк имеет полное право снизить процент в одностороннем порядке. Т.е. вы будете держать деньги сначала под 4%, потом под 5%, потом под 6%, а когда подберетесь к заветным 8,5%, «ВТБ» может сказать, что в связи со сменой экономической обстановки процент по Накопительному счёту снижается:

мультикарта втб

Если к «Мультикарте» подключить опцию «Сбережения», то, в зависимости от уровня трат по карточке, положена прибавка к процентной ставке на Накопительном счёте (на рублёвом), при тратах от 5 до 15 тыс. руб. – 0,5%, от 15 до 75 тыс. руб. – 1%, более 75 тыс. руб. – 1,5%:

мультикарта втб

На мой взгляд, подключать опцию «Сбережения» к «Мультикарте» и тратить больше 75 000 руб./мес. по карте без кэшбэка ради прибавки 1,5% к процентной ставке на Накопительном счёте нецелесообразно. К тому же прибавка распространяется только на остаток, не превышающий 1,5 млн рублей.

мультикарта втб

UPD: 23.05.2018
С мая 2018 «ВТБ» снизил проценты по накопительному счету, теперь базовая ставка с 1-го месяца — 4%, с 3-го — 5%, с 6-го – 5,5% (было 6%), с 12-го — 7% (было 8,5%):


Т.е. даже первые клиенты «Мультикарты» (получившие её летом 2017), которых заманивали Накопительным счетом со ставкой в 8,5% с 12-го месяца, так и не дождались такой процентной ставки. На мой взгляд, налицо явное введение клиентов в заблуждение и недобросовестная реклама, можно было тогда хоть 20% или все 100% с 12-го месяца обещать.

Стоит, правда, отметить, «ВТБ» честно предупреждал, что имеет право снизить ставку в любой момент.

UPD: 14.10.2019
Проценты по Накопительному счету в очередной раз были снижены, ставка с 12-го месяца становится все меньше и меньше, теперь это 6% годовых:


UPD: 03.04.2020
Накопительный счет новым клиентам больше не открывают. Вместо него предлагают открыть счет «Копилка». Процент там начисляется на ежедневный остаток, в первые три месяца по первому такому счету на остаток до 1,5 млн руб. будет начисляться 5,5% (при большем остатке 4%), потом 4% годовых.


1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


4 Бесплатный донор.

С дебетовых карточек «ВТБ» можно стягивать денежные средства без комиссии. Подробнее о картах, которые можно пополнять таким образом, читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».


5 Выгодные валютные карты.

В рамках «Мультикарты» можно открыть бесплатные валютные карты, за покупки по которым будет также начисляться вознаграждение или мили (стоимость покупки в валюте будет переведена по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту, и уже на эту сумму будет начислено вознаграждение).

При покупках по долларовой «Мультикарте» в евро или в «тугриках» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы без дополнительных комиссий, да ещё и с кэшбэком. При покупках в долларах, естественно, никакой конвертации не будет:

мультикарта втб

Рублевые карты «ВТБ» для поездок за рубеж не подойдут, курс конвертации у банка выгодностью не отличается.

UPD: 14.03.2018
В конце 2017 года «ВТБ» изменил правила конвертации по картам. Если раньше по долларовой карте покупки в евро и в тугриках проходили по хорошему курсу МПС, то теперь при покупках в евро по долларовой карте конвертация происходит по невыгодному кросс-курсу банка «ВТБ»:



Так что для зоны евро оптимальной будет карта «ВТБ» именно в евро. Для «тугриковых» стран карта в долларах по-прежнему остается выгодной.

Стоит отметить, что в официальных документах процесс конвертации описан весьма запутанно:


UPD: 14.03.2018
Кэшбэк за покупки за рубежом больше не начисляется (это пока не касается иностранных интернет-магазинов).


6 Бесплатный межбанк.

С 01.08.2019 комиссия за рублевый межбанк и за исходящие переводы по номеру карты в рамках месячного лимита в 20 000 руб. вернется, только если оборот покупок по «Мультикарте» в отчетном месяце превысит 75 000 руб.

При меньшем обороте подобные операции только с комиссией (0,4% от суммы операции, минимум 20, максимум 1000 руб. за межбанк и 1,25% от суммы операции, минимум 50 руб. за исходящие С2С).


7 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.

С 01.08.2019 комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах на территории РФ вернется, только если оборот покупок по «Мультикарте» в отчетном месяце превысит 75 000 руб. Иначе придется смириться с драконовской комиссией за подобные операции в 1%, минимум 300 руб.


8 Процент на остаток.

С 01.08.2019 проценты по мастер-счету и текущим счетам повышаются. При тратах от 5000 руб. до 14 999 руб. на ежедневный остаток положено 2% годовых, при тратах от 15 000 до 74 999 — 4% годовых, при тратах более 75 000 руб. — 9% годовых. Проценты начисляются на совокупный остаток до 300 000 руб., на превышение ничего начисляться не будет.


UPD: 08.02.2020
Процент на остаток был снижен. При покупках от 15 000 до 74 999 руб./мес. он составит 2% годовых (было 4%), при тратах от 75 000 руб./мес. — 6% (было 9%).


UPD: 03.04.2020
Процент на остаток по «Мультикарте» с 01.04.2020 не начисляется.


9 Хорошие лимиты на обналичку.

В банкоматах группы «ВТБ» с «Мультикарты» можно снять без комиссии 350 000 руб. в день, месячный лимит составляет 2 000 000 руб.:

мультикарта втб

10 Кредитная «Мультикарта».

В рамках пакета «Мультикарта» можно открыть кредитные карты. Плата за выпуск и обслуживание не взимается:

мультикарта втб

На кредитные карты также распространяется одна бонусная категория на выбор (у дебетовых и кредитных «Мультикарт» будет действовать одинаковая бонусная категория):

мультикарта втб

У кредиток «ВТБ» честный грейс до 50 дней. Расчётный период – календарный месяц, платежный период с 1 по 20 число месяца, следующего за расчётным:

мультикарта втб

За снятие нала за счёт кредитных средств предусмотрена комиссия в 5,5%, минимум 300 руб. Вылета из грейса при этом не происходит:

мультикарта втб

UPD: 23.09.2018
C 3 сентября 2018 «ВТБ» выдает новым клиентам кредитные «Мультикарты» не с честным грейсом до 50 дней, а с нечестным грейсом до 101 дня.


Механизм льготного периода на новой «Мультикарте» один в один как на кредитке «Альфы» «100 дней без процентов». С момента проведения по счету первой покупки начинается длинный грейс-период в 101 день, внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности) до 20-го числа каждого месяца, а к 101 дню вывести «Мультикарту» в ноль. При списании следующей покупки начнется новый длинный грейс в 101 день:


У тех, кто оформлял кредитную «Мультикарту» до 03.09.2018, сохраняется старый механизм честного грейса до 50 дней.


11 Бесплатное смс-информирование.

В пакет услуг «Мультикарта» входит бесплатное смс-информирование:

мультикарта втб

UPD: 08.03.2019
Пакет смс-информирования «Карта+», на котором приходят смс-оповещения о приходных и расходных операциях по карте, становится платным (кроме льготного месяца с момента подключения), 59 руб./мес. Бесплатными остаются только push-уведомления.



Небольшой лайфхак: если при подключенном пакете «Карта+» в мобильном приложении включить push-уведомления, а потом удалить мобильное приложение, то вместо push будут приходить бесплатные смс.



12 Надёжность.

Думаю, риск отзыва лицензии у «ВТБ» принадлежащего системообразующему «ВТБ», стремится к нулю. Объединение «ВТБ» и «ВТБ» запланировано на конец 2017:

мультикарта втб

13 Участник системы быстрых платежей.

С «Мультикарты» можно отправить (и получить) бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки, которые также подключились к Системе быстрых платежей. Подробнее о СБП можно почитать тут.

Мультикарта от ВТБ. Недостатки

1 Требование к обороту.

Основным недостатком «Мультикарты» является требование большого оборота трат для получения всех плюшек карты. Если траты по всем картам меньше 75 000 руб./мес., то целесообразность использования «Мультикарты» под вопросом.


2 Комиссия при работе с кассой.

«ВТБ» активно борется за сокращение операций через кассу без использования карты. Например, если вы захотите снять со счёта без использования карты до 100 000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы, и ваша карточка вполне исправна, то придётся раскошелиться на комиссию в 1000 руб.

мультикарта втб

За внесение на счёт без карты от 100 руб. до 30 000 руб. в «ВТБ» предусмотрена комиссия в 500 руб. (без комиссии так можно сделать только один раз за месяц):

мультикарта втб

3 Карточки «ВТБ» не умеют стягивать.

Карты «ВТБ» не умеют стягивать денежные средства с других карт без комиссии. Правда, представитель банка уверяет, что скоро «Мультикарта» всё-таки научится бесплатно стягивать с других карточек:

мультикарта втб

Для пополнения «Мультикарты» «ВТБ» предлагает использовать собственные терминалы и банкоматы.

Естественно, «Мультикарту» можно пополнять межбанком. Делать это нужно из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.

UPD: 27.09.2017
«Мультикарта» научилась стягивать, т.е. теперь её можно пополнять с карт других банков без комиссии (важно только убедиться, что карта-донор не берет комиссию за подобные операции) с помощью интернет-банка «ВТБ».
В тарифах, правда, написано, что бесплатное С2С-пополнение карт «ВТБ» пока действует только до 23.11.2017. Будем надеяться, что банк продлит данную возможность:

мультикарта втб

Обратите внимание, что «Мультикарта» умеет стягивать без комиссии не только с карт Visa и MasterCard, но и с карточек платежной системы МИР.

мультикарта втб

Лимит одной операции ограничен 100 000 руб.:

мультикарта втб

С2С-пополнение с помощью сервиса в интернет-банке «ВТБ» обрабатывается почти мгновенно, деньги сразу доступны для покупок и переводов, технического овердрафта не возникает:

мультикарта втб

мультикарта втб

Если вам нужна карточка, которая умеет бесплатно стягивать с карточек МИР, но «Мультикарту» вы открывать не хотите, у «ВТБ24» есть бесплатный пакет услуг «Базовый», к которому выдают бесплатную неименную карточку (Visa Classic или MasterCard Standard). Она тоже умеет стягивать без комиссии с карт других банков и также, как и «Мультикарта», не берет комиссию, когда стягивают с неё:

мультикарта втб

UPD: 27.12.2017
Бесплатное С2С-пополнение карт «ВТБ» теперь действует без ограничения по сроку.


4 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «ВТБ» также имеются.


Вывод

У «ВТБ» получился неплохой продукт. Однако подойдет он только для клиентов, которые способны поддерживать месячный оборот трат в размере 75 000 руб. «Мультикарта» требует безоговорочной любви использования в качестве основной карты, иначе большого смысла в ней нет.

За первую неделю после запуска «Мультикарты» было выдано уже более 20 000 карт:

мультикарта втб

Правда, судя по некоторым отзывам, не все клиенты знали о тонкостях «Мультикарты», когда поддались на уговоры оформить данный продукт:

мультикарта втб

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора