Газпромбанк Инвестиции: удобно ли приложение

Обновлено 24.11.2023.

Крупные банки давно поняли, что для популяризации инвестиций среди клиентов нужно сделать понятное и удобное мобильное приложение, а также максимально упростить тарифы.

Первым до этого додумался «Тинькофф Банк» со своим приложением «Тинькофф Инвестиции», затем уже подтянулись все остальные: «Сбер», «ВТБ», «Альфа-Банк» и др.

«Газпромбанк» немного задержался, приложение «Газпромбанк Инвестиции» появилось только в декабре 2020. Вот как выглядит его реклама на сайте:

За 2021 год число клиентов увеличилось с 7954 до 95120 человек.

В качестве брокера и депозитария здесь выступает не сам «Газпромбанк», а ООО «ГПБ Инвестиции», которое входит в группу «Газпромбанка».

Сразу стоит отметить, что «Газпромбанк» пока не сильно задело санкциями, он нужен для новой схемы оплаты за газ в рублях. Через «Газпромбанк Инвестиции» по-прежнему можно совершать сделки с иностранными ценными бумагами, а также покупать/продавать валюту.

Газпромбанк Инвестиции. Достоинства

1 Открытие брокерского счета онлайн.

Брокерский счет можно открыть полностью онлайн, для этого нужно скачать и установить приложение «Газпромбанк Инвестиции».

Клиентом «Газпромбанка» быть не обязательно, нужны только гражданство РФ и подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Минимальный возврат 18 лет, при этом нельзя быть налоговым резидентом других стран, кроме РФ.

Все шаги интуитивно понятны, ошибиться там негде. Процедура открытия заняла у меня минут 10 (если не считать времени на чтение документов), плюс еще потребовалось около 30 минут для регистрации счета на Московской бирже (по условиям регистрация происходит в течение рабочего дня), а вот доступ к торговле иностранными акциями через Санкт-Петербургскую биржу появился только ближе в вечеру.

Если открыть свой первый брокерский счёт или ИИС в «Газпромбанк Инвестициях» по этой ссылке, то на почту придет промокод для покупки ценных бумаг без комиссии в течение 30 дней.

Для его активации нужно войти в сервис «Газпромбанк Инвестиции», выбрать раздел «Другое» → «Специальные предложения» и ввести промокод.

---

---

2 Простые и выгодные тарифы.

По умолчанию подключается начальный тариф «Базовый», где предусмотрена единая комиссия в 0,3% за сделки (кроме покупки ценных бумаг при размещении, за исключением облигаций), депозитарка бесплатна на всех тарифах.

Если на брокерском счете будут активы и денежные средства на сумму от 50 000 руб. (по состоянию на первый рабочий день месяца), то, конечно, выгоднее перейти на тариф «Инвестор» (если меньше, то есть фиксированная плата в 100 руб./мес. при ненулевом остатке). На «Инвесторе» за сделку с ценными бумагами предусмотрена комиссия в 0,06%, минимум 10 руб., на валютной секции тоже 0,06% (но не меньше 60 руб. при покупке/продажи валюты полными лотами, или не меньше 3 руб. при покупке неполными).

На тарифе «Премиум» комиссия за сделки такая же, как и на «Инвесторе» только добавляется еще плата в 1% годовых от суммы активов, но не менее 500 руб./мес., за предоставление каких-то непонятных справочно-аналитических материалов.

UPD: 03.08.2022
По состоянию на 03.08.2022 в «Газпромбанк Инвестициях» значительно поднялась комиссия за покупку валюты: до 0,8% на «Базовом» тарифе, до 0,6% на «Инвесторе», до 0,4% на «Премиуме».

UPD: 19.10.2022
Через «Газпромбанк Инвестиции» теперь можно совершать сделки с юанем, при этом комиссия тут ниже, чем при работе с долларами и евро: 0,4% на «Базовом», 0,3% на «Инвесторе» и 0,2% на «Премиуме», минимум 60 руб.

За покупку иностранных ценных бумаг комиссия списывается в рублях по курсу Банка России:

Как и другие брокеры, ООО «ГПБ Инвестиции» оставил себе право менять тарифы в любой момент:

---

3 Удобное пополнение.

Пополнить брокерский счет можно бесплатно по реквизитам (этот вариант подойдет для тех, кто еще не является клиентом «Газпромбанка»), в интернет-банке и мобильном приложении «Газпромбанка» (потребуется указать номер договора), а также непосредственно в приложении «Газпромбанк Инвестиции» с карты «Газпромбанка» (с карты другого банка будет с комиссией 0,8%).

Я выбрал последний вариант (он самый быстрый), мои тестовые 60 000 руб. с «Умной карты» «Газпромбанка» оказались на едином брокерском счете почти мгновенно (с одного счета можно покупать российские и иностранные акции, и валюту.

Наличными напрямую пополнить счет в «Газпромбанк Инвестициях» не получится:

UPD: 03.08.2022
За пополнение брокерского счета долларами и евро не из «Газпромбанка» появилась заградительная комиссия в 3%, минимум 12 000 руб.

---

4 Простота покупки ценных бумаг/валюты.

Честно говоря, приложение «Газпромбанк Инвестиции» мне показалось аскетичным, однако это и плюс, ничего лишнего. Для домохозяек большинства клиентов функционала вполне достаточно.

На главной странице приложения (активен значок «Портфель») представлена вся информация о брокерском счете, в нашем случае на нем сейчас красуются 60 000 руб. Совершать сделки нужно из раздела «Каталог». В разделе «Чат» можно задать вопрос в службу поддержки (отвечают очень быстро), в разделе «Другое» можно добавить реквизиты для вывода средств, а также пройти тестирования для получения доступа к большему числу ценных бумаг.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно купить акции, облигации, фонды и валюту. В каждом разделе есть поиск по бумагам с различными параметрами (валюта, отрасль, объем торгов, дата погашения и т.д.), краткая информация о бумаге, для акций – данные о дивидендах, для облигаций – о купонах, и стакан котировок:

Тестирования мы проходить сегодня не будем, нам вполне хватит низкорисковых инструментов:

Для примера я решил прикупить 10 долларов, т.к. хотел проверить, как работает обмен валюты неполными лотами. Курс, кстати, отличается, по сравнению с операциями с полными лотами (от 1000 у.е.). В момент наблюдения «поштучно» доллары продавались по 63,34 руб., а лотами — по 63,16 руб.

В самой покупке ничего хитрого не было, нужно просто нажать на кнопку «Купить» и при желании указать нужную цену (если рыночная не подходит), что я и сделал. Моя заявка по 63,2 руб. сработала не сразу, а когда цена дошла до нее.

Когда я делал скриншоты для статьи (13.04.2022), покупка и продажа евро еще были доступны, в понедельник 16.04.2022 остались только доллары, а евро даже вывести теперь нельзя (UPD: Покупка и продажа евро остались доступны по голосовым поручениям).

На оставшиеся деньги я прикупил безрисковый биржевой фонд денежного рынка от «ВТБ» (VTBM), т.к. пока нет идей покупки акций и облигаций (находится в каталоге в разделе «Фонды»):

---

5 Бесплатный вывод денежных средств.

Вывод рублей с брокерского счета на свой банковский счет (не только в «Газпромбанке») осуществляется без комиссии. Срок исполнения обычно 1 рабочий день, но могут и затянуть:

Вывод долларов на счет в «Газпромбанке» также бесплатен (евро с недавних пор не выводятся), а вот при выводе на счета сторонних банков возможна комиссия от других участников процесса (банков-корреспондентов), какая конкретно — не прописано, единственное, в мобильном приложении указано, что комиссия Национального депозитария за вывод валюты на счета в сторонних банках составляет 2100 руб., о других участниках можно будет узнать только по факту.

Снятие наличных, поступивших из «Газпромбанк Инвестиций», со счета через кассу в «Газпромбанке» осуществляется без комиссии:

При выводе средств, как везде (кроме «Тинькофф Банка»), нужно еще учитывать режим торгов, для облигаций это Т+1, для акций — Т+2 (т.е. деньги от продажи акций можно вывести только через 2 дня):

Ну и о налоге на доход тоже забывать не стоит.

UPD: 19.10.2022
За вывод долларов и евро на счета не в «Газпромбанке» появилась комиссия в 3%, минимум 12 000 руб. Вывод евро на счёт в «Газпромбанке» стоит 1,5%, минимум 100 евро, вывод долларов на свой счёт в «Газпромбанке» — 0,5%.

---

6 Бесплатные карты «Газпромбанка».

В принципе, можно обойтись и без карт «Газпромбанка», однако почему бы их не оформить, раз они бесплатные в обслуживании, даже премиальные (правда, есть отзывы, что премиальные карты могут и не дать без объяснения причин, но попытка — не пытка :)).

Итак, почти все плюшки Премиума «Газпромбанка» доступны только при выполнении критериев, однако сами премиальные карты (в том числе и валютные) с большими лимитами бесплатны в обслуживании единственное, за выпуск премиальной карты UnionPay Diamond разово нужно будет заплатить 5000 руб. При этом все 5000 руб. из карту можно вернуть, для этого нужно в течение трёх месяцев подряд из первых четырёх тратить минимум по 100 000 руб./мес. С карты UnionPay Diamond можно снять без комиссии в любых сторонних банкоматах до 600 000 руб./день, до 3 000 000 руб./мес. (или эквивалента в валюте).

---

В «Газпромбанке» теперь можно заказать бесплатную карту МИР Supreme, у которой в отличие от Diamond нет платы за выпуск, зато также доступна бесплатная обналичка в любых сторонних банкоматах с лимитом до 600 000 руб./день и до 3 000 000 руб./мес., есть бесплатный межбанк и нет комиссии за донорство с лимитом до 150 000 руб./день. Заказывать карту лучше онлайн, а не сразу идти в отделение (там для выпуска могут требовать наличие остатков в банке, хотя в тарифах такого условия нет).

---

При оформлении карт автоматически подключают смс-информирование (бесплатно первые два месяца), так что его нужно не забыть отключить, если оно вам не нужно.

Обычная дебетовая карта «Газпромбанка» (бывшее название «Умная карта») полностью бесплатна, но у нее лимиты на обналичку несколько скромнее (1 000 000 руб./мес.) и есть комиссия за донорство.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный кэшбэк» по этой ссылке до 31.12.23 и потратить от 1000 руб. в первые 30 дней, то в подарок дадут:

– 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.);
– Сертификат на 1000 руб. в ОZON;
– Кэшбэк 30% за покупки на маркетплейсах («Яндекс Маркет», ОZON, Wildberries) и 15% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) до 31.01.2024, максимум 2000 баллов за весь период (эквивалентны 2000 руб.).

Акция для клиентов, у которых по состоянию на 01.11.23 не было дебетовых карт банка.

---

Подробно почитать про карты «Газпромбанка» можно в статье «Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%».

---

7 Можно открыть ИИС.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно открыть и Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), на нем также будет доступна покупка валюты и иностранных ценных бумаг (по крайне мере, пока доступна).

---

8 Есть демосчет.

Для отработки начальных навыков торговли или проверки своей торговой стратегии можно открыть бесплатный виртуальный демосчет. Потерять деньги (впрочем, как и заработать:)) на нем невозможно:

---

9 Нет комиссии за хранение долларов и евро.

С 19.10.2022 в «Газпромбанк Инвестициях» отменяется комиссия за хранение долларов и евро на брокерских счетах и ИИС. А с 17.10.2022 она пропала на банковских счетах «Газпромбанка».

---

10 Можно дистанционно закрыть счет.

Закрыть брокерский счет в «Газпромбанк Инвестициях» тоже можно онлайн, никуда идти не понадобится:

---

11 Относительно стабильная работа.

Не секрет, что во время скачков на рынке мобильные приложения и торговые терминалы многих популярных брокеров просто отказываются стабильно работать из-за повышенной нагрузки на сервера, всем сразу надо что-то купить или продать.

В такие моменты выигрывают не очень раскрученные брокеры с небольшим количеством клиентов, к которым пока относится «Газпромбанк Инвестиции». Их инфраструктура вполне справляется с повышенной нагрузкой.

---

12 Активы учитываются в качестве остатков для «Газпромбанк Премиум».

Если на пакете «Премиум» в «Газпромбанке» выполнить хотя бы один критерий из четырех, то будут доступны дополнительные преимущества, в том числе кэшбэк до 5% на всё, расширенные лимиты на обналичку и бесплатный межбанк, бесплатные трансферы в аэропорты и ж/д вокзалы, бесплатная страховка в путешествиях и др.

— Суммарный баланс от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
— Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
— Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
— Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб. + общая сумма покупок от 50 000 руб.;

При этом денежные средства и активы на брокерском счете в «Газпромбанк Инвестициях» входят в расчёт требуемых остатков.

---

13 Можно отключить займы овернайт.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно запретить брокеру делать займы овернайт (когда брокер берет ваши бумаги и передает их взаймы на один рабочий день другим инвесторам) для этого нужно нажать на значок «Все действия» из раздела «Портфель», далее «Управление счетом».

---

14 Надежность брокера.

Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но даже на данный момент крайне трудно поверить, что что-то может случиться с компанией, которая входит в группу «Газпромбанка».

UPD: 03.08.2022
В июле 2022 «Газпромбанк» продал свою долю в «Газпромбанк Инвестициях» топ-менеджерам, а сам сервис планируется переименовать в «Ньютон Инвестиции».

---

15 Наличие полезной информации.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно найти обучающие статьи, аналитику, инвест-идеи, различные подборки и другую полезную информацию.

---

Газпромбанк Инвестиции. Недостатки

1 Нет терминала Quik.

Клиентам не доступен профессиональный терминал Quik или WebQuik, в арсенале только мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции» и личный кабинет (который очень похож на мобильное приложение)

---

2 Нельзя иметь несколько брокерских счетов.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно открыть только один брокерский счет и один Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС):

---

3 Нет доступа к срочному и внебиржевому рынку.

В «Газпромбанк Инвестициях» доступна для торговли только фондовая и валютная секция Московской биржи, а также Санкт-Петербургская биржа, заключать сделки на внебиржевом рынке и на срочной секции тут не получится.

---

4 Маржинальная торговля недоступна.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно совершать сделки только на свои средства:

---

5 Нельзя настроить вывод купонов и дивидендов сразу на банковский счет.

Купоны и дивиденды в «Газпромбанк Инвестициях» поступают только на брокерский счет (или ИИС), настроить выплаты сразу на банковский счет нельзя.

---

6 Официальные документы только почтой или курьером.

Для получения оригиналов документов и отчетов потребуется пользоваться услугами Почты России или курьерской службы (за свой счет), через «Газпромбанк» документооборот не поддерживается (хотя это было бы логично):

---

7 Нет заявок стоп-лосс и тейк-профит.

В приложении пока нельзя установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).

---

8 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.

Войдя в приложение «Газпромбанк Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор» или «Открытие Инвестиции», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, хотя кто-то считает это избыточным.

---

Вывод

Приложение «Газпромбанк Инвестиции» показалось мне довольно неплохим, функционал, конечно, хотелось бы расширить. Удобно, что счет можно открыть полностью онлайн.

Не забудьте про акцию: если открыть свой первый брокерский счёт или ИИС в «Газпромбанк Инвестициях» по этой ссылке, то на почту придет промокод для покупки ценных бумаг без комиссии в течение 30 дней.

Для его активации нужно войти в сервис «Газпромбанк Инвестиции», выбрать раздел «Другое» → «Специальные предложения» и ввести промокод.

---

Комиссии относительно низкие. Радует, что здесь есть доступ к операциям с валютой, в том числе от 1 у.е., а также к иностранным акциям, причем с единого брокерского счета.

Также хорошо, что дебетовая карта «Газпромбанка» полностью бесплатна.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный кэшбэк» по этой ссылке до 30.11.23 и потратить от 1000 руб. в первые 30 дней, то в подарок дадут:

– 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.);
– Сертификат на 1000 руб. в ОZON;
– Кэшбэк 30% за покупки на маркетплейсах (“Яндекс Маркет”, ОZON, Wildberries) и 15% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) до 31.01.2024, максимум 2000 баллов за весь период (эквивалентны 2000 руб.).

Акция для клиентов, у которых минимум 30 дней не было дебетовых карт банка.

Выпуск премиальной UnionPay Diamond стоит 5000 руб. (из них 4000 руб. легко вернуть по акции), при этом на премиальных картах больше лимит на бесплатную обналичку (600 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.), отсутствует комиссия за донорство (при сумме операций до 150 000 руб./день) и есть бесплатный межбанк. Кроме того, по этой ссылке можно заказать бесплатную премиальную карту МИР Supreme.

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)