Как оплатить налоги, штраф, госпошлину без комиссии и с кэшбэком

Обновлено 18.12.2022.

Есть много различных способов оплаты налогов и штрафов, однако нас, конечно же, больше всего интересует, как это сделать с максимальной выгодой для себя.

Для этого необходимо найти сервис, позволяющий совершить платеж с помощью банковской карты без комиссии с нормальным MCC-кодом, за который предусмотрен кэшбэк. А дальше нужно только подобрать подходящую карточку и оплатить налоги, штраф, госпошлину как обычную покупку в интернет-магазине.

Прежде чем говорить о том, как оплатить штрафы ГИБДД и налоги, стоит упомянуть, когда это лучше всего сделать.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Когда нужно оплатить налоги и штрафы ГИБДД

Имущественный, транспортный, земельный налог нужно оплатить не позднее 1 декабря года, следующего за налоговым периодом (согласно ст. 409, ст. 363, ст. 397 НК РФ соответственно). Т.е. заплатить налоги за 2021 год нужно не позднее 1 декабря 2022 включительно.

Если вовремя не оплатить налоги, то придётся раскошелиться ещё и на уплату пени (1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки). Об этом нам говорит статья 75 НК РФ.

К тому же налоговая может дополнительно назначить штраф в размере 20-40% от суммы задолженности (ст. 122 НК РФ).

Обязанность по уплате налога считается исполненной в день оплаты на основании статьи 45 Налогового кодекса РФ (не важно, как долго деньги фактически будут идти до счета налоговой). Поэтому имеет смысл заплатить имущественный, транспортный и земельный налог максимально близко к крайней дате 1 декабря):

Налог на доходы физических лиц нужно уплатить не позднее 15 июля года, следующего за истекшим налоговым периодом (ст. 228 НК РФ).

Штраф ГИБДД желательно оплатить в течение 20 дней с момента нарушения. Если уложиться в этот период, то положена скидка в размере 50% от суммы штрафа по закону № 437-ФЗ от 22.12.2014, который вступил в силу 1 января 2016.

Скидка в 50% на штрафы ГИБДД, правда, не распространяется на некоторые серьезные нарушения (управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, нарушение правил, повлекшее вред здоровью, повторный проезд на красный свет и т.д.). Если штраф не оплатить в течение 60 дней с момента нарушения, то он увеличится вдвое:

Госпошлину нужно оплачивать сразу. Пока не заплатите, услугу (выдача паспорта, смена прав, регистрация брака и т.д.) вам не окажут.

Как оплатить налоги через Госуслуги без комиссии и с кэшбэком

Оплачивать налоги с помощью портала Госуслуги и личного кабинета налогоплательщика на сайте nalog.ru очень просто и удобно. Я настоятельно рекомендую каждому получить доступ к этим сервисам.

На портале Госуслуги есть несколько уровней учетных записей: упрощенная, стандартная и подтвержденная. Для полноценного использования всех сервисов портала потребуется завести подтвержденную учетную запись. Для этого нужно обратиться в ближайший центр обслуживания (отделения ФГУП «Почта России», МФЦ, ПФР и др.). Я подтверждал свой аккаунт на Госуслугах в Пенсионном фонде, процедура заняла 5 минут.

UPD: 21.10.2021
Подтвердить учётную запись на Госуслугах теперь можно и онлайн через банк:

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Храни Деньги! рекомендует:

Войти в личный кабинет налогоплательщика можно с помощью учетной записи на портале Госуслуги (понадобится учетная запись, подтвержденная при личном обращении в центр обслуживания Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА)). Также логин и пароль можно получить в любой налоговой.

В личном кабинете налогоплательщика отображается актуальная информация о всех налогах (данные подгружаются в течение 2-3 дней после первого входа), там можно проверить корректность начисления, уточнить данные об объектах налогообложения, оформить заявление на предоставление льготы, заполнить декларацию 3-НДФЛ (декларацию по налогу на доходы физических лиц):

Теперь можно не переживать, что «письма счастья» не дойдут вовремя по вине Почты России, все необходимые сведения доступны онлайн.

Итак, заходим в личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru и щелкаем на вкладке «Начислено»:

Открывается вкладка, где показаны суммы налогов, которые нужно заплатить:

Далее нажимаем на кнопку «Оплатить начисления» и выбираем «Онлайн-оплату», предварительно отметив галочкой тот налог, который мы собираемся оплатить (в данном примере — налог на имущество 660 руб.):

Затем сервис предлагает выбрать способ оплаты нашего налога. Для того, чтобы можно было оплатить налог картой любого банка, нужно выбрать «Госуслуги»:

После этого мы попадаем на портал Госуслуги и нажимаем «Детали счета и оплата»:

Выбираем оплату банковской картой (можно ещё оплатить без комиссии с помощью системы WebMoney):

Указываем реквизиты карточки, с которой мы хотим произвести оплату, и нажимаем на кнопку «Далее»:

Система сообщает нам, что платеж будет осуществлен без комиссии с помощью «Газпромбанка». Нажимаем «Оплатить»:

Флагомер определяет MCC-код данной операции как 9311 — «Налоговые платежи»:

После оплаты Госуслуги сообщают нам, что платеж принят, здесь же можно распечатать платежку. Вот, собственно, и всё, налог оплачен:

UPD: 10.11.2022
Относительно недавно появилась возможность оплаты налогов непосредственно из личного кабинета налогоплательщика, без необходимости переходить на Госуслуги или какой-то другой сервис, MCC-код также выдается 9311:

В личном кабинете налогоплательщика можно поменять сумму налога (например, чтобы совершить оплату по нескольким картам):

Перед оплатой налогов данным способом остается только подобрать карточку, где за MCC 9311 положены какие-нибудь плюшки. К вылету из грейс-периода данный MCC-код не приведет (если оплачивать кредиткой).

Кэшбэк за 9311 сейчас дают:

● Дебетовая карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» — 1-2,5% (в зависимости от того, на какой сертификат вы копите баллы), новым клиентам больше не выдается.

● Дебетовая Card Plus, оформленная с 08.10.21 — 1,5%.

● Карты «МКБ» – 1%.

ПОЛУЧИТЬ 500-1000 БАЛЛОВ ЗА КАРТУ МКБ

● Можно использовать кредитки без кэшбэка за налоги, но с длинным грейс-периодом. На время льготного периода собственные средства можно положить на какой-нибудь накопительный счёт под 8-11% годовых. За это время доходность может оказаться весьма существенной.

К тому же за оформление этих кредиток сейчас положены довольно существенные бонусы, а их обслуживание бесплатно.

— «Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.

Если заказать бесплатную «Разумную карту» МИР по этой ссылке с 01.03.23 по 03.04.2023 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб., то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для тех, у кого на 01.03.23 не было этой кредитки и кто раньше не получал бонус за её оформление.

Кроме того, в первые 30 дней снятие наличных в банкоматах и переводы (кроме толкания) будут без комиссии и с сохранением льготного периода (например, можно перевести кредитные деньги на свою же дебетовку «Ренессанс Кредит»).

ПОЛУЧИТЬ 3000 РУБ. ЗА РАЗУМНУЮ С БЕСПЛАТНОЙ ОБНАЛИЧКОЙ

• «Удобная» от «Газпромбанка» — бесплатна по акции.
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным без дополнительных условий, а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат.

ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА 180 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.

Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.

С карты «120 на ВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода, причём в рамках всего кредитного лимита.

ПОЛУЧИТЬ 120 НА ВСЁ ПЛЮС ОТ РОСБАНКА

• Карта «120 дней без %» от «Открытия».

Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке с 20.03.23, то:

— В течение первого расчётного периода (максимум до 30.04.23) будет положен кэшбэк 5% на все покупки (лимит 1000 баллов бонусной программы Opencard, соответственно, понадобится эта карта, она бесплатна);
— Обслуживание кредитки будет вечно бесплатным без каких-либо условий;
— Первый льготный период будет длиться 180 дней (а не 120);
— В первые три расчётных периода можно будет снимать с карты по 50 000 руб. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ 120 ДНЕЙ БЕЗ % ОТ ОТКРЫТИЯ С КЭШБЭКОМ 5% НА ВСЁ

Акция актуальна для клиентов, у которых на 20.03.23 не было действующей кредитки «120 дней без %», открытой с 01.03.22. Кредитный лимит у карты должен быть от 20 000 руб. Подробности можно посмотреть тут.

Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять карту по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо кэшбэка 5% на все покупки, бесплатного обслуживания, приветственного грейса в 180 дней и бесплатной обналички в грейс, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).

ПОЛУЧИТЬ 3000 РУБ. ЗА 120 ДНЕЙ БЕЗ % ОТ ОТКРЫТИЯ

● Также можно использовать в качестве посредников карты, баланс которых равен балансу мобильного телефона — «Мегафон», «Тинькофф Мобайл», «МТС Cashback Мobile». Их можно сперва пополнить с кэшбэком в 1% с помощью карты «Связной» (бывш. «Кукуруза») на сайтах мобильных операторов (С МСС 4814). А потом уже с этих карт оплатить налоги.

● При оплате налогов с помощью кредитной карты All Airlines от «Тинькофф Банка» в собственном личном кабинете или мобильном приложении будет положен кэшбэк в 1% милями.

Для оплаты налогов с кэшбэком через «Тинькофф Банк» в личном кабинете налогоплательщика нужно выбрать «Через сайт кредитной организации», далее «Тинькофф Банк», авторизироваться и в качестве источника оплаты назначить Tinkoff All Airlines.

Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке и сделать минимум одну покупку, банк подарит 3000 миль, а первый год обслуживания будет бесплатным. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было этой карты.

ПОЛУЧИТЬ 3000 МИЛЬ ЗА TINKOFF ALL AIRLINES С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

Как оплатить налоги с другим МСС через сайт kvartplata.ru и мобильное приложение «Квартплата+»

Некоторые сервисы позволяют оплатить разные услуги одним платежом («паровозиком»), МСС-код при этом может удивить. Так, если на сайте https://www.kvartplata.ru или в мобильном приложении «Квартплата+» оплатить налоги и коммуналку одновременно (нужно последовательно добавлять услуги к оплате), то МСС операции будет 4900 («Коммунальные услуги»).

По бесплатной карте «Забота» от «Ак Барса» новичкам в первые три месяца можно рассчитывать на кэшбэк в 10% (максимум 2000 руб./мес.) на все покупки, включая оплату с МСС 4900.

Также за МСС 4900 можно получить 5% кэшбэка по бесплатной карте My Life от «УБРиР».

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.03.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ MY LIFE ОТ УБРИР

Если у вас никогда раньше не было дебетовой карты «УБРиРа», то при заказе по ссылке выше, помимо 1000 руб. после покупок на 1000 руб., до 31.03.23 можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк 15% в одной популярной категории (максимум 500 руб./мес.), в которой было больше всего трат за месяц. Этой категорией могут быть «Рестораны и кафе», «Спорт», «Путешествия», «Красота и косметика», «Техника», «Подарки». Подробности и МСС категорий можно посмотреть тут.

По единой карте петербуржца есть 4% кэшбэк за ЖКХ до конца 2022 года (максимум 300 руб./мес.):

Если в корзину для оплаты добавить услуги образования и налоги (не добавляя услуги ЖКХ), и при этом сумма за образование будет больше, то у общего платежа будет МСС «Образование» — 8211 или 8351.

На картах Сбербанка категория «Образование» доступна для выбора с кэшбэком в 10%. Также за этот код можно получить кэшбэк по многим универсальным картам, которые начисляют вознаграждение за все покупки.

Как оплатить налоги через сайт oplatagosuslug.ru с дополнительным кэшбэком

До конца года при оплате через сайт oplatagosuslug.ru с помощью сервиса ЯPAY (нужно предварительно привязать карту в личном кабинете Яндекса) можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк в 1% баллами Яндекс Плюс, МСС при этом 9311.

Пристроить баллы можно в сервисах Яндекса (Яндекс.Еда, Яндекс.Маркет, Яндекс.Такси и др.) при активной подписке Яндекс Плюс.

Т.е. получается кэшбэк от банка за МСС 9311 и кэшбэк 1% баллами Плюса за оплату через Yandex Pay.

Заходим в кабинет налогоплательщика, нажимаем «Оплатить сейчас», далее — «Через сайт кредитной организации»:

В списке предлагаемых способов ищем «Оплата Госуслуг.РФ»

Далее сразу попадаем на форму оплаты, где при использовании ЯPAY будет положен дополнительный кэшбэк (сейчас это 1%, в прошлом году было 3-10%). Ещё нужно не забыть указать адрес электронной почти для отправки квитанции (это бесплатно):

Все расчеты на сайте oplatagosuslug.ru осуществляет НКО «Моби Деньги».

Как оплатить налоги с помощью приложения Халва с кэшбэком

За платежи из раздела «Оплата услуг» (за налоги в том числе) в приложении «Халва-Совкомбанк» тоже положен кэшбэк в 1% (при использовании как собственных, так и заемных средств). Условием начисления вознаграждения являются обычные требования: минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период:

Как оплатить госпошлину со скидкой и кэшбэком

Оплатить госпошлину за оформление паспорта гражданина РФ, выдачу или замену водительского удостоверения, регистрацию транспортного средства, брака (развода), получение загранпаспорта, регистрацию ИП выгоднее всего через Госуслуги. При оплате данных госпошлин картой на этом портале положена скидка в 30%:

Для получения скидки нужно подать заявление через Госуслуги, подождать, пока ведомство выставит счет, и выбрать безналичный способ оплаты:

MCC этой операции 9311, так что за оплату подходящей банковской картой будет ещё и кэшбэк. Оплачивать госпошлины со скидкой в 30% на портале Госуслуги можно до 1 января 2023 года. Потом, говорят, продлять эту опцию не будут.

UPD: 18.12.2022
Судя по всему, с 1 января 2023 года скидка в 30% при оплате пошлин через Госуслуги больше предоставляться не будет. Так что, если есть желание немного сэкономить, лучше оплатить их в 2022 году (если, конечно, вам нужны эти услуги).

Речь идет о пошлинах за:
— регистрацию брака;
— водительское удостоверение;
— российский паспорт;
— заграничный паспорт;
— регистрацию транспортных средств;
— хранение и ношение оружия;
— регистрацию расторжения брака;
— свидетельство или справку из ЗАГСа.

Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой и кэшбэком

Оплатить штрафы без комиссии можно на сайте oplatagosuslug.ru и в мобильном приложении. МСС данной операции 9311.

Кроме того, тут также есть дополнительный кэшбэк 1% при использовании сервиса Yandex Pay.

Как уже упоминалось выше, при оплате штрафов в течение первых 20 ней положена скидка в 50%.

Вывод

Как видите, оплатить налоги, штрафы, госпошлины картой без комиссии и с кэшбэком довольно просто. Иногда сумма налога оказывается вполне приличной и любая возможность получить небольшую компенсацию будет совсем не лишней: