Карта Альфа-Банка: Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в общепите

Обновлено 19.11.2018.

В последнее время “Альфа-Банк” ведёт довольно мощную рекламную кампанию по продвижению своих карт, причём, как кредитных, так и дебетовых. Предложения об открытии кредитки с беспроцентным периодом до 100 дней или дебетовой карты c функцией Cash Back “Альфа” размещает не только в интернете, но и на различных плакатах и билбордах.

В связи с этим меня стали часто спрашивать, что я думаю о данных продуктах “Альфа-Банка”, и почему до сих пор не появился обзор карты “Альфы”, по которой можно получить кэшбэк в 10% за покупки на АЗС и 5% за покупки в кафе, барах и ресторанах.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим карту Cash Back от “Альфа-Банка” и узнаем, действительно ли от не самой щедрой “Альфы” можно получить хороший кэшбэк, или лучше не связываться с данной кредитной организацией.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Данная реклама обещает нам, помимо кэшбэка до 60 000 рублей в год, ещё до 8% на накопительный счёт.

Оставить заявку на карту можно онлайн непосредственно на сайте банка.

UPD: 19.11.2018
С конца сентября “Альфа-Банк” открывает карты CashBack с обновленной программой лояльности. Обзор ниже актуален для клиентов, оформивших карту раньше. Новый обзор читайте в статье “Карта CashBack от Альфа-Банка: 10% кэшбэка на АЗС и 5% в кафе и ресторанах”.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Альфа-Банка с кэшбэком 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. Особенности

1 Годовое обслуживание дебетовой карты “Альфа-Банка” MasterCard Cash Back категории World с функцией PayPass стоит 1200 рублей.

ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВКУ CASH BACK

Однако это не все траты, которые потребуются для получения и использования данной карточки.

Карты “Альфа-Банка” не могут существовать без оформленного пакета услуг, поэтому необходимо подключение одного из них: «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум»:

В данной статье рассмотрим карту Cash Back в рамках пакета «Оптимум», потому что здесь легче всего избежать ежемесячной комиссии за обслуживание пакета услуг.

Чтобы пакет «Оптимум» стал бесплатным, нужно тратить за месяц по всем картам не меньше, чем 20 000 рублей (в пакете «Комфорт» траты по карте должны быть минимум 40 000 в месяц, а в пакете «Максимум» для бесплатности пакета нужен ежемесячный средний остаток на счетах в 3 млн рублей). Иначе будет комиссия в 199 руб./мес.

Таким образом, выпустив карту Cash Back Black от “Альфа-Банка” в рамках пакета услуг «Оптимум» и совершая траты на сумму большую, чем 20 000 руб. в месяц, мы заплатим только 1200 рублей за выпуск и ежегодное обслуживание карты, а за предоставление пакета услуг платить не будем.

Максимальная сумма кэшбэка в нашем случае будет ограничена 2000 рублей в месяц.

UPD:08.06.2017
С конца мая “Альфа” предлагает оформить карту CashBack NEW, у которой, помимо 10% кэшбэка на АЗС, 5% кэшбэка на кафе и рестораны, добавился ещё 1% кэшбэка за все покупки. Годовое обслуживание карточки в пакете «Оптимум» стоит 1990 руб:

С июня 2017 бесплатность пакетов услуг можно ещё обеспечить наличием денежных средств на депозитах, например, обслуживание пакета “Оптимум” будет бесплатным при поддержании минимального остатка на счетах и депозитах в 100 000 руб:

2 При определении общей суммы расходных операций по карте (которая должна быть больше 20 000 руб. в месяц) учитываются не все операции.

Например, не учитывается оплата телекоммуникационных услуг, оплата страховки, переводы на электронные кошельки и др. Обратите внимание, что в данный список исключений может попасть абсолютно любая операция по желанию “Альфа-Банка”, благодаря пунктам 2.6.10 и 2.6.11

Если общая сумма расходных операций за месяц будет меньше 20 000 рублей, то кэшбэка не будет.

3 Кэшбэк начисляется только за покупки на АЗС и в общепите (считается по операциям, фактически проведенным по счёту, обычно это занимает 2-3 дня с момента совершения покупки). За покупки в других ТСП кашу вообще не нальют:

Кэшбэк положен за покупки в предприятиях, имеющих следующие МСС:

Расшифровки МСС взяты с сайта mcc-code.ru:

● MCC-код 5541 – Станции техобслуживания (Заправочные станции, на территории которых могут располагаться магазины самообслуживания, мойки машин или станции техобслуживания);

● MCC-код 5542 – Автоматизированные бензозаправки (Автоматизированные бензозаправки дают возможность покупателям воспользоваться пластиковой карточкой прямо в заправочном аппарате в автоматическом режиме);

● MCC-код 5983 – Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова (Розничные торговые точки, которые продают горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова, авиационное топливо, газ пропан. Такие торговые точки могут также продавать топливо на бензозаправках);

● MCC-код 9752 – Британские бензозаправочные станции (Используется только для бензозаправочных станций Великобритании);

● MCC-код 5811 – Поставщики провизии (Торговые точки, занимающиеся приготовлением и доставкой (обычно по конкретному адресу) еды и напитков для немедленного потребления. Поставщики провизии могут также выполнять уборку, обеспечивать столами, сопутствующим оборудованием, декорациями и персоналом для обслуживания и уборки);

● MCC-код 5812 – Места общественного питания, рестораны (Торговые точки, занимающиеся приготовлением еды и напитков для немедленного потребления, обычно на заказ. Могут оказывать услуги по обслуживанию столиков официантами. Места общественного питания включают в себя кафе, кафетерии, грили, кофейни, закусочные, охлаждаемые прилавки для продажи мороженого и напитков, пиццерии, столовые, магазины деликатесов, бистро);

● MCC-код 5813 – Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков (Торговые точки, продающие алкогольные напитки, такие как вино, пиво, эль, смешанные напитки и другие ликеры и напитки для потребления на заказ. Места продажи алкогольных напитков включают в себя бары, пивные, пабы, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы, таверны и винные бары);

● MCC-код 5814 – Рестораны-закусочные (Торговые точки, продающие готовую еду и напитки для немедленного потребления, как на заказ, так и упакованные на вынос. Такие рестораны могут использовать мак-драйв для приема и выдачи заказов, обычно не предоставляют услуги по обслуживанию столиков официантами и не берут чаевые. Эти торговые точки обычно не продают алкогольные напитки);

UPD:08.06.2017
По новым картам CashBack NEW положен ещё 1% кэшбэк на все покупки:

Обратите внимание, что кэшбэк в 1% на всё действует только по новым карточкам CashBack NEW. Если у вас уже есть старая карта CashBack от “Альфы”, то у неё не будет 1% кэшбэка на всё, так что нужно оформлять новую:

В рамках ПБУ “Оптимум” общая сумма бонусных баллов не может превышать 2000 в месяц (у “Комфорта” – 3000, У “Максимума” – 5000):

4 С карты можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банка и партнёров (5 000$ в сутки, 750 000 руб. в месяц):

UPD:08.06.2017
Дневной лимит снятия наличных с карты на тарифе “Оптимум” 300 000 руб., месячный – 800 000 руб:

5 Мобильный банк и смс-информирование по карте бесплатные:

6 Карта Cash Back у “Альфа-Банка” может быть и кредитной, стоит 3990 рублей в год, заказать ее можно онлайн. Грейс период до 60 дней. Пакеты услуг при этом подключать не надо:

ОФОРМИТЬ КРЕДИТКУ CASHBACK

UPD:08.06.2017
По кредитке, как и по дебетовке, 1% кэшбэка на всё добавился только по новым картам. Месячный лимит кэшбэка по кредитке CashBack составляет 3000 руб.

Описание механизма грейс-периода “Альфы” можно почитать в статье «Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно», там рассмотрен грейс в 100 дней, для кредитки в 60 дней механизм абсолютно такой же.

7 Карта “Альфа-Банка” может быть бесплатным донором, т.е. с неё можно стянуть денежные средства на другие карты через сервисы банков, которые позволяют пополнять свои карточки без комиссии таким образом. Подробно об этом можно почитать в статье: “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.

“Альфа” позволяет бесплатно переводить денежные средства между картами “Альфа-Банка” через свой сервис С2С:

UPD:08.06.2017
Карточки “Альфа-Банка” с декабря 2016 научились сами стягивать с других карт без комиссии.

Максимальная сумма одного пополнения – 100 000 руб., дневной лимит – 150 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.:

Погашение задолженности по кредитке при использовании сервиса С2С “Альфы” происходит мгновенно.

Важно убедиться, чтобы эмитент карты-донора не взимал комиссию за подобные стягивания. Подробно об этом можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

8 На карту не начисляется процент на остаток.
В рамках пакетов услуг можно открыть накопительные счета, однако процентная ставка по ним, мягко говоря, не впечатляет. Так, например, по накопительному счёту «Мой Сейф» в пакете услуг «Оптимум» при размещении суммы меньше 1 млн рублей, будет начисляться 1% годовых:

На накопительном счёте «Блиц-доход» на минимальный остаток в течение месяца (от 100 000 до 500 000 рублей) будет начисляться 5% годовых:

UPD:08.06.2017
Процентные ставки по счёту “Блиц-доход” стали ещё ниже:

9 К карте Cash Back может быть подключён только текущий счёт в рублях.

Однако в рамках пакета услуг «Оптимум» можно выпустить мультивалютную карту MasterCard Standard или Visa Classic (стоит 139 рублей в год), у которой можно менять валюту основного счёта.

Кэшбэк по этой карте не начисляется, но она даёт возможность пользоваться всеми преимуществами покупки/продажи валюты через “Альфа Клик” и “Альфа Форекс”, а также через “Альфа Директ” (соответственно, с её помощью можно снять/зачислить валюту со счёта/на счёт в банкоматах “Альфа-Банка” и партнёров).

10 Бесплатного межбанка по картам “Альфа-Банка” нет. Перевод в другой банк через “Альфа Клик” будет стоить 0,3%.

Дневной лимит по операциям в “Альфа Клике” равен 100 000 рублей:

UPD: 24.08.2018
С 29.06.2018 клиенты “Альфа-Банка” могут отправлять бесплатный межбанк через мобильное приложение и интернет-банк.

Для пакетов «Эконом» и «Оптимум» дневной лимит составляет 300 000 руб., месячный — 500 000 руб.; для «Комфорта» дневной лимит – 500 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.; на «Максимуме» дневной лимит — 600 000 руб., месячный — 3 млн руб.

11 Предоставление выписки по счёту/карте стоит 150 рублей (бесплатно только за текущий и прошлый месяц):

12 С суммы кэшбэка “Альфа” удержит НДФЛ в 13%. Выплата будет осуществлена не позднее последнего дня месяца, следующего за отчётным. Вызывает улыбку уточнение «при наличии технической возможности»:

UPD:08.06.2017
С 2017 года “Альфа” налог с кэшбэка не откусывает.

13 “Альфа” требует совершения покупок в ТСП, за которые кэшбэк не положен.

Банк оставил за собой право отказать в выплате кэшбэка по своему усмотрению и без объяснения причин. Отдельно “Альфа” прописала себе возможность не платить кэшбэк, если бонусируемых операций будет совершаться существенно больше, чем остальных. “Альфа-Банк” расценивает данные действия как злоупотребление правами:

Что подразумевается под словом «существенно», не уточняется.

Стоит отметить, что “Альфа” пока не была замечена в невыплатах положенного кэшбэка, даже если расходные операции по карте совершались исключительно на АЗС и в предприятиях общепита, или их сумма была существенно больше, чем в других категориях:

Умиляет пункт в правилах программы лояльности, что все споры по поводу выплат кэшбэка должны решаться путём переговоров с банком на основании доброй воли и взаимопонимания ~~и в атмосфере любви~~:

14 Банк в любое время может поменять условия своей программы лояльности:

15 В договоре комплексного банковского обслуживания (КБО) “Альфа-Банка” также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Вывод

На мой взгляд, есть карты получше и подешевле, хотя всё зависит от характера трат. Кто-то пользуется картой Cash Back от “Альфа-Банка” и вполне доволен, поскольку общий кэшбэк у него получается даже больше 5%:

ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВКУ CASH BACK

Не в пользу “Альфы” говорит то, что банк оставил за собой право не платить кэшбэк по своему усмотрению и без объяснения причин.

Отсутствие возможности бесплатного «непользования картой» (т.е. возможности положить её на полку до лучших времен) также заставляет задуматься о целесообразности получения карты Cash Back от “Альфа-Банка”.

UPD:08.06.2017
С введением 1% кэшбэка на всё помимо 10% кэшбэка на АЗС и 5% кэшбэка в кафе и ресторанах, карточка “Альфа-Банка” Cash Back стала довольно привлекательной.

У “Альфа-Банка” есть еще одна интересная карта “РЖД-Бонус”, подробнее о ней в статье “Программа РЖД Бонус и карта RZD Bonus от Альфа-Банка: считаем выгоду”.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.