Обновлено 24.08.2018.
В мае 2018 «Альфа-Банк» представил новую бонусную программу, согласно которой можно получать мили за покупки по картам Alfa Travel и Alfa Travel Premium, а потом обменивать их на авиа- и ж/д билеты. Другими словами, «Альфа» решила сделать карточку для путешественников.
Подобные программы лояльности есть у «ВТБ» по «Мультикарте», а также по карте Travel от «Открытия», где можно получить эффективный кэшбэк в 3,6-3,8% за все покупки (в рамках пакета “Привилегия” от “ВТБ” можно получить 5%, но при покупках от 150 000 руб./мес.). В «Альфе» же доступен кэшбэк от 2% до 5% за все покупки, в зависимости от категории карты, а также пакета обслуживания.
Вот как выглядит реклама карты, в которую, по мнению банка, всё включено:
Основные условия новой бонусной программы в «Альфе» одинаковы для всех карточек, меняется только количество начисляемых за покупки миль. По всем картам положен приветственный бонус в 1000 миль.
UPD: 27.01.2019
В конце сентября 2018 «Альфа-Банк» существенно обновил свою линейку дебетовых карт, введя новые продукты и скорректировав условия по старым карточкам. Однако изменения коснулись только тех клиентов, которые открывают новые карты из обновленной «универсальной» линейки. Если карты открыты раньше, то ими можно продолжать пользоваться на прежних условиях. Обзор обновленной карты Alfa Travel можно почитать тут: “Карта Alfa Travel от Альфа-Банка: лучшая карта для любителей путешествий”.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Бонусная программа Alfa Travel. Особенности
Бонусная программа Alfa Travel. Особенности
За все покупки по картам Alfa Travel и Alfa Travel Premium начисляются мили, которыми можно компенсировать всю цену авиа- и ж/д билета (или её часть), приобретаемого на сайте travel.alfabank.ru.
Перед совершением покупок нужно зарегистрироваться в личном кабинете бонусной программы:
На компенсацию части стоимости билета можно направить хоть 1 милю. Обещают, что скоро можно будет компенсировать стоимость проживания в отеле, трансфер, аренду авто.
Важно, что у карт «Альфы» нет верхнего предела в начислении миль, ни месячного, ни годового. Т.е. карты Alfa Travel и Alfa Travel Premium отлично подойдут для тех, кто много тратит или собирается совершить крупные покупки:
1 миля соответствует 1 рублю:
Мили рассчитываются за каждую покупку (стоимость покупки умножается на ставку для начисления миль), результат округляется в меньшую сторону до целого значения:
При совершении покупки в иностранной валюте мили начисляются исходя из рублевого эквивалента операции по курсу банка на день фактического проведения её по счету.
Мили начисляются 10-го числа каждого месяца за предыдущий отчетный период (календарный месяц):
Список операций, за которые мили начислены не будут, довольно короткий, там, например, есть мобильная связь, а вот коммуналки и налогов в исключениях нет. За покупки в магазинах METRO и SELGROS мили также не предусмотрены:
Если в течение 6 месяцев не было ни одного начисления на бонусный счет, мили сгорят:
Ограничений в использовании миль для компенсации стоимости билетов (проживания) владельца карты нет, а вот оплатить милями билеты за третьих лиц можно только при совместном путешествии. Без совместного путешествия купить билеты за мили можно только на родственников, притом потребуется подтверждать родство, это можно делать не чаще 2-х раз в год:
О начислении миль по дополнительным картам, оформленным на третье лицо, в правилах бонусной программы написано не совсем чётко. С одной стороны, указано, что мили начисляются за использование ко-бренда. А под ко-брендом понимается в том числе и карта, оформленное на третье лицо:
С другой стороны указано, что бонусный счет объединяет информацию по милям для всех карт, оформленных на имя держателя.
В чате поддержки говорят, что мили будут по всем картам:
А теперь самое главное: осталось выяснить, не сильно ли завышены цены на билеты на сайте travel.alfabank.ru, т.е. узнать, насколько мили «Альфы» соотносятся с реальными деньгами. На промо-сайтах «ВТБ» и «Открытия», например, цены на билеты выше на 3-5%, по сравнению с сайтами авиакомпаний, так что кэшбэк 4% милями соответствует реальному кэшбэку в 3,6-3,8%. У «Райфа» по карте Buy&Fly мильная цена на билеты крайне невыгодна.
«Альфа» показала себя вполне неплохо, цены на билеты на сайте travel.alfabank.ru в среднем даже ниже, чем на промо-сайтах «ВТБ» и «Открытия», но всё-таки немного выше, чем на сайтах авиакомпаний.
Для примера я проверил цену на билеты по маршруту Москва-Симферополь на 4 июля. «Альфа» предложила слетать туда «Уральскими авиалиниями» за 8781 рубль:
У «ВТБ» цена на билет на этот же самолет составила 9098 миль:
У «Открытия» цена почти такая же, как и у «ВТБ» — 9096 миль:
Самый дешевый вариант был на сайте авиакомпании, там предлагалось слетать в Крым за 8616 рублей:
По другим направлениям и датам иногда цена на сайтах «ВТБ» и «Открытия» была несколько ниже, чем у «Альфы». В любом случае, для компенсации милями недорогих билетов наценка «Альфы», «ВТБ» и «Открытия» не сильно сказывается на итоговой выгоде.
Думаю, с учётом несколько завышенной стоимости билета на сайте «Альфы», а также того, что за покупку билета за мили кэшбэка не будет, можно от мильного кэшбэка отнять 0,2% для превращения его в реальный. Т.е. когда «Альфа» обещает 2% милями, мы имеем в виду кашу примерно в 1,8%; когда 3% – 2,8%; когда 5% – 4,8%.
Естественно, «Альфа» оставила за собой право менять бонусную программу в любой момент.
Кредитная карта Alfa Travel и Alfa Travel Premium. Кэшбэк 2-3-5%
Кредитная карта Alfa Travel и Alfa Travel Premium. Кэшбэк 2-3-5%
Кредитные карты «Альфы», в отличие от дебетовых карточек, могут существовать без пакетов услуг. Оставить заявку на кредитку Alfa Travel можно на сайте банка.
● При лимите кредитования 300 000 руб. положен кэшбэк 2% милями за все покупки. Карта стоит 1290 руб./год без пакета, если есть какой-нибудь пакет услуг, то 900 руб./год. При покупке авиабилетов на сайте travel.alfabank.ru будет начислено 4,5% милями, при покупке ж/д билетов — 7%:
● При кредитном лимите 500 000 руб. положен кэшбэк 3% милями за все покупки. Карта стоит 2990 руб./год без пакета и 2490 руб./год с пакетом. При покупке авиабилетов на сайте travel.alfabank.ru будет начислено 5,5% милями, при покупке ж/д билетов — 8%:
● Самым интересным вариантом, конечно, является кредитка Alfa Travel Premium, где за все покупки положен кэшбэк в 5% милями, при заказе авиабилетов на сайте travel.alfabank.ru будет начислено 7,5% милями, при заказе ж/д билетов — 10%. Стоимость обслуживания премиальной кредитки, правда, немаленькая: без пакета услуг — 6490 руб./год, при наличии какого-нибудь пакета — 4990 руб./год.
В чате поддержки утверждают, что категория карт Alfa Travel и Alfa Travel Premium – Visa Signature.
Так что по ним доступны дополнительные привилегии от Visa, например, бесплатный интернет в роуминге от «МТС» и «Билайн», 4 бесплатных упаковки багажа в год от PACK&FLY, скидка на такси бизнес-класса Wheely и Gett, получение компенсации за задержку рейса с пониженной комиссией и т.д.
Плата за годовое обслуживание карточек списывается сразу после активации карты:
Ко всем трем кредиткам держателю карты положена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж (с учётом экстремальных видов спорта) со страховым покрытием до 50 тыс. евро (подробнее об условиях страхования можно почитать здесь).
У кредиток «Альфа-Банка» так называемый нечестный грейс до 60 дней. С момента первого списания начинается отчёт 60-дневного льготного периода, у всех покупок внутри этого грейса льготный период будет меньше. Ежемесячно до даты платежа (дата заключения договора + 20 дней) нужно вносить минимальный платеж (5%, минимум 320 руб.), а не позже 60-го дня с момента первой покупки погасить всю задолженность в ноль. С даты совершения следующей покупки (когда деньги фактически спишутся со счета) после выведения карты в ноль начнётся следующий 60-дневный грейс.
У «Альфы» льготный период распространяется на все операции, даже на снятие наличных в банкомате или переводы, правда, за подобные операции предусмотрена большая комиссия.
Если внести минимальный платеж, но не погасить к 60-му дню всю задолженность, то льготный период отменяется и на каждую покупку с даты её совершения будут начислены проценты по ставке из договора.
Если не внести даже минимальный платеж, то задолженность признается просроченной и помимо процентов начинает капать ещё и неустойка:
При возникновении просроченной задолженности мили начисляться перестают.
Когда кредитного лимита не хватает для совершения крупной покупки, на кредитку можно положить и собственные средства (кэшбэк в таком случае тоже будет):
Смс-информирование по кредиткам платное, стоит 59 руб. со второго месяца:
Дебетовые карты Alfa Travel и Alfa Travel Premium
Дебетовые карты Alfa Travel и Alfa Travel Premium
Дебетовые карты «Альфы» обязательно требуют наличия пакета услуг, чем выше предполагаемый кэшбэк по карте Alfa Travel, тем более дорогой пакет требуется. Правда, все пакеты могут быть бесплатными при соблюдении определенных условий.
Оставить заявку на дебетовую карту Alfa Travel можно на сайте банка.
● По дебетовой карте Alfa Travel в пакете «Оптимум» полагается кэшбэк 2% милями на всё (на сайте travel.alfabank.ru за авиабилеты будет кэшбэк 4,5%, за ж/д билеты – 7%). Т.е., по сути, это почти аналог «Доходной карты» с 2% кэшбэка на всё без месячного ограничения кэшбэка. Стоимость карты составляет 900 руб./год:
Пакет «Оптимум» бесплатен, если получать з/п на карту, либо тратить по всем дебетовым картам в пакете минимум 20 000 руб./мес., либо поддерживать на всех счетах в банке (текущих, карточных, накопительных, депозитных, а также в инвестиционных продуктах «Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование-Жизнь» и «Альфа-Директ») среднемесячный остаток от 100 000 руб. Если ни одно из условий не выполнено, стоимость обслуживания пакета «Оптимум» составит 199 руб./мес. (первые два месяца бесплатны без каких-либо условий).
● Следующий по статусу пакет в «Альфа Банке» — «Комфорт». В этом пакете по дебетовой карте Alfa Travel положен кэшбэк в 3% милями на всё (на сайте travel.alfabank.ru за авиабилеты будет кэшбэк 5,5%, за ж/д билеты — 8%).
Стоимость Alfa Travel в пакете «Комфорт» составляет 2500 руб./год:
Для обеспечения бесплатности пакета «Комфорт» требуется либо получать зарплату на карту от 75 000 руб./мес., либо тратить по дебетовым картам от 40 000 руб./мес., либо поддерживать среднемесячный остаток на счетах от 300 000 руб. Если ни одно из условий не выполнено, стоимость обслуживания пакета «Комфорт» составит с третьего месяца 499 руб./мес. (первые два месяца бесплатны без каких-либо условий).
● Самая наваристая каша, конечно же, по карте Alfa Travel Premium в пакете «Максимум+», по ней предусмотрен кэшбэк в 5% милями на все покупки (на сайте travel.alfabank.ru за авиабилеты будет 7,5% кэшбэка, за ж/д билеты – 10%). Обслуживание карточки в пакете “Максимум+” стоит 2500 руб./год:
Пакет «Максимум+» относится к премиум-сегменту, здесь более высокие требования к бесплатности пакета. Нужно либо поддерживать среднемесячный остаток на счетах от 1 млн руб. и тратить по всем дебетовым картам от 50 000 руб./мес., либо поддерживать остаток от 3 млн руб., либо получать зарплату на карту «Альфа-Банка» от 250 000 руб./мес. Если ни одно из условий не выполнено, плата за пакет «Максимум+» составит 3000 руб./мес.
UPD: 18.06.2018
Обеспечивать бесплатность пакета «Максимум+» валютными счетами и тратами в валюте тоже можно.
Если в качестве основного счета пакета “Максимум+” выбран рублевый счет, то для определения бесплатности пакета среднемесячные остатки на валютных счетах пересчитаются в валюту основного счета (рубли) в дату расчета по курсу Банка России на этот день. Для учёта оборота трат валютные покупки пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату проведения такой операции по счету.
Одной из главных плюшек пакета «Максимум+», на мой взгляд, является бесплатный валютный межбанк через «Альфа-Клик» (обычно валютные переводы в банках довольно дороги, подробнее о валютном межбанке можно почитать здесь). Лимит на переводы составляет 600 000 руб./день:
Если обеспечивать бесплатность пакета «Максимум+» остатками на счетах от 1 млн руб. (для Priority Pass учитываются только остатки на счетах в банке, без инвестиционных продуктов) + покупками по дебетовым картам от 50 000 руб./мес., или остатками от 3 млн руб., то положены 4 бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass за месяц. Если поддерживать среднемесячные остатки на счетах от 2 млн руб. + совершать покупки по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., или иметь на счетах от 6 млн руб., то количество проходов в бизнес-залы не ограничено:
Количество бесплатных проходов в бизнес-залы в текущем месяце определяется по результатам выполнения условий в прошлом месяце. В месяц открытия пакета «Максимум+» доступны 2 бесплатных прохода:
Также владельцам пакета «Максимум+» доступны бесплатные трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы:
Чем выше статус пакета в «Альфе», тем больше процентная ставка по депозитам и накопительным счетам. Например, с пакетом «Оптимум» можно разместить 30 000$ на вкладе «Победа+» под 1,66% на год, с пакетом «Максимум+» процентная ставка составит 1,87%:
Во всех трёх пакетах к карте Alfa Travel и Alfa Travel Premium положена страховка ВЗР, в пакете «Максимум+», естественно, сумма страхового покрытия повыше (150 тыс. евро на «Максимуме+» против 50 тыс. евро на «Оптимуме» и «Комфорте», к тому же на «Максимуме» страховка распространяется и на родственников в совместном путешествии, подробнее можно почитать тут).
Во всех трёх пакетах с карты Alfa Travel и Alfa Travel Premium можно снимать наличные в любых банкоматах за границей без комиссии со стороны «Альфа-Банка» в рамках лимитов (для «Оптимума» — это 300 тыс. руб./день, 800 тыс. руб./месяц; для «Комфорта» — 500 тыс. руб./день, 1,5 млн руб./мес.; для «Максимума+» — 600 тыс. руб./день, 3 млн руб./мес.).
Правда, если снимать наличные за рубежом с рублевого счета, то придётся смириться с потерями на конвертацию (в «Альфе» нужно закладывать на конвертацию где-то 1,5% при снятии долларов и 4,5% при снятии «тугриков» и евро). Однако у карточек можно сделать активным и валютный счет (это делается мгновенно в «Альфа-Клике» или мобильном приложении) и снимать наличные уже без дополнительной конвертации (например, если сделать основным счетом карты счет в евро и снимать наличные в банкомате в валюте евро).
UPD: 18.06.2018
Уточнение: пользователи пишут, что “Альфа” выставляет у себя на сайте неправильные курсы конвертации, на самом деле курс банка при конвертации из доллара в рубль – ЦБ+3%, чему есть подтверждение от представителя банка в этом отзыве:
Смс-информирование во всех пакетах бесплатное.
Особенности карт Альфа-Банка
Особенности карт Альфа-Банка
1 Бесплатное С2С-пополнение.
Дебетовые и кредитные карты «Альфа-Банка» можно пополнять без комиссии через собственные сервисы «Альфы» (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении) с карт других банков. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции.
Свежестянутыми денежками можно сразу пользоваться, штрафов за теховер от «Альфа-Банка» при этом не будет. При пополнении кредитки с помощью С2С задолженность гасится сразу (хотя фактически деньги до счета доберутся только через несколько дней).
2 Бесплатные доноры.
Дебетовые карты «Альфа-Банка» являются бесплатными донорами, т. е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы.
3 Много банкоматов-партнеров.
Банкоматная сеть «Альфы» весьма широка, к тому же у банка есть много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно снимать наличные с карт «Альфа-Банка» без комиссии (среди партнеров «БИНБАНК», «Газпромбанк», «УБРиР», «Московский кредитный банк», «Росбанк», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Балтийский Банк»):
У «Альфы» есть ещё валютные банкоматы, которые работают на приём и выдачу валюты (их удобно искать с помощью сервиса на сайте). Любая карта «Альфы» даёт доступ сразу ко всем счетам, для пополнения и снятия валюты даже необязательно предварительно делать активным валютный счет на карте.
Кстати, валютные банкоматы «Альфы» — это отличный способ избавиться от ветхих и слегка поврежденных купюр, банкоматы не такие привередливые, как кассиры в отделениях (подробнее об этом читайте в статье “Ветхие доллары и евро: как обменять поврежденные банкноты”).
4 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
5 Надежность банка.
АО «Альфа-Банк» – это одна из крупнейших кредитных организаций в РФ, занимает 6 место по размеру активов нетто. Отделения банка можно встретить во многих городах. «Альфа-Банк» находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ.
На мой взгляд, риск отзыва лицензии у «Альфа-Банка» минимальный.
6 Потери на конвертацию.
При покупках в «тугриках» и евро с помощью рублевой карты «Альфа» накинет 3% к курсу конвертации МПС из «тугрика» или евро в доллар + будут потери на конвертацию из доллара в рубль по курсу «Альфы»:
Если сделать активным счет в евро или долларах (это можно сделать только на дебетовых картах), то при совершении покупок в евро или долларах соответственно дополнительной комиссии не будет, а вот кэшбэк будет:
Лучше не менять активный счет карты, пока операции висят в холде, «Альфа» оставляет за собой право провести списание как со счета, активного на момент покупки, так и со счета, активного на момент фактического проведения операции по счету:
7 Навязывание страховок.
В сети можно встретить много отзывов о том, как у клиентов вдруг оказывалась подключенной платная страховка к карте. Правда, тем, кто вовремя это заметит и пожалуется, деньги возвращают:
8 Сотрудничество с медицинскими центрами.
«Альфа-Банк» сотрудничает с различными медицинскими центрами, где обманным путем клиентам навязывают кредит для оказания ненужных услуг. При этом «Альфа» одобряет кредитные продукты моментально, без предоставления в банк каких-либо документов, подтверждающих доход. Очень часто жертвами подобных схем становятся пенсионеры:
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Альфа-Банк» также имеются.
UPD: 24.08.2018
10 Бесплатные межбанковские переводы.
С 29.06.2018 клиенты “Альфа-Банка” могут отправлять бесплатный межбанк через мобильное приложение и интернет-банк.
Для пакетов «Эконом» и «Оптимум» дневной лимит составляет 300 000 руб., месячный — 500 000 руб.; для «Комфорта» дневной лимит – 500 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.; на «Максимуме» дневной лимит — 600 000 руб., месячный — 3 млн руб.
Вывод
Вывод
С учётом вполне адекватных цен на сайте travel.alfabank.ru копить мили по картам Alfa Travel вполне выгодно, тем более, что у «Альфы» очень короткий список исключений, за которые кэшбэк не положен.
Самым интересным вариантом новой карточки для путешественников от «Альфа-Банка», на мой взгляд, является кредитка Alfa Travel Premium. Годовая плата за её обслуживание в 6490 руб. быстро окупится кэшбэком в 5% на все покупки без какого-либо ограничения в количестве начисляемых миль (с учётом потерь на превращение миль в рубли, реальная выгода получается где-то 4,8%). Чем выше траты, тем выгоднее.
Пакет «Максимум+» с дебетовой Alfa Travel Premium тоже выглядит неплохо, если есть возможность выполнять условия бесплатности пакета. В принципе, процентные ставки в «Альфе» вполне рыночные, так что можно и разместить там 1 млн руб., а необходимость совершения трат от 50 000 руб./мес. по выгодной карте будет только в радость :)
Бесплатный валютный межбанк, расширенная страховка ВЗР, бесплатные проходы по программе Priority Pass, возможность менять валюту карты тоже лишними не будут.
Карточки в пакетах «Оптимум» и «Комфорт», а также обычные кредитки Alfa Travel с реальным кэшбэком в 1,8-2,8% на все покупки, думаю, тоже найдут своих поклонников.
Конечно, хотелось бы, чтобы «Альфа» немного снизила стоимость обслуживания своих карточек :)
Не совсем понятно, почему «Альфа» не учитывает оборот по кредиткам для выполнения необходимого объема трат для бесплатности пакетов услуг.
Обзор обновленной карты Alfa Travel читайте в статье “Карта Alfa Travel от Альфа-Банка: лучшая карта для любителей путешествий”
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
