Обновлено 10.07.2023.
В конце сентября 2018 «Альфа-Банк» существенно обновил свою линейку дебетовых карт, введя новые продукты и скорректировав условия по старым карточкам. Однако изменения коснулись только тех клиентов, которые открывают новые карты из обновленной «универсальной» линейки. Если карты открыты раньше, то ими можно продолжать пользоваться на прежних условиях и, соответственно, предыдущие статьи для них вполне актуальны.
Новые обзоры про «Альфа-Карту» и CashBack уже написаны, сегодня очередь карты Alfa Travel, лучшей карты для любителей путешествий (по крайней мере, так написано на сайте «Альфы»). Заодно рассмотрим и кредитный вариант данной карточки.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Дебетовая Alfa Travel. Особенности
Дебетовая Alfa Travel. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
UPD: 16.04.2020
С 13.04.2020 выпуск и обслуживание карты Alfa Travel бесплатны без каких-либо условий:
2 Бесплатная страховка в путешествиях.
Держателям карты Alfa Travel положена бесплатная страховка в путешествиях по программе «Альфа-Спорт» с лимитом страхования в 50 000 евро. Страховка действует не более 90 дней в одной поездке (за пределами РФ), количество поездок за год не ограничено. Подробно с условиями страховки можно ознакомиться здесь.
На рынке сейчас совсем немного карт (выпущенных не в рамках какого-нибудь премиального пакета), к которым положена бесплатная страховка. На ум приходит разве что Tinkoff All Airlines (обслуживание карты стоит 1890 руб./год), Airbonus от «Авангарда» (1000 руб./год, можно получить с бесплатным первым годом по акции «Премиальная карта»), карта Travel от «Открытия» в пакете «Оптимальный» (пакет бесплатен, если раз в месяц пополнять карту на сумму от 50 000 руб. и делать хотя бы одну покупку) и страховка в пакете «Золотой» от «Райффайзенбанка» (особенно выгодна данная страховка для активных пользователей карты «ВСЁ СРАЗУ», т.к. пакет «Золотой» бесплатен при обороте по всем картам от 30 000 руб./мес.).
UPD: 10.07.2019
“Альфа-Банк” перестал выдавать бесплатные страховки в путешествиях к обычным картам Alfa Travel (дебетовым и кредитным). Полученные ранее полисы будут действительны в пределах указанного в них срока.
3 Кэшбэк 2-3% милями за все.
Величина вознаграждения по карте Alfa Travel зависит от оборота, при сумме покупок за месяц до 70 000 руб. положен кэшбэк в 2% милями на все покупки, при тратах более 70 000 руб. — 3% милями. В месяц оформления и следующий за ним начисляется 3% кэшбэка независимо от оборота. Месячного или годового лимита в начислении миль у карты Alfa Travel нет:
UPD: 12.03.2020
С недавних пор максимальная стоимость одной покупки, за которую будут начислены мили, ограничена 1 млн руб./15 тыс. долларов или евро. Если планируемая покупка дороже, то для получения каши со всей суммы нужно просто попросить разбить ее на несколько платежей:
За покупки на сайте travel.alfabank.ru положены дополнительные мили (за авиабилеты +2,5% милями, за ж/д билеты +5%, за бронирование отелей +6%).
Перед совершением покупок нужно зарегистрировать бонусный номер на сайте travel.alfabank.ru.
Список исключений, за которые мили не положены, у «Альфы» довольно короткий (мобильная связь там есть, а вот коммуналки, налогов и страховки нет). За покупки в магазинах METRO и SELGROS мили почему-то также не предусмотрены:
Есть небольшое невыгодное для клиента округление бонусных миль до целого значения в меньшую сторону (так округляется кэшбэк с каждой операции):
При совершении покупки в иностранной валюте мили начисляются исходя из рублевого эквивалента операции по курсу банка на день фактического проведения её по счету.
Мили за обычные покупки начисляются в следующем месяце с 1 по 10 число. Дополнительные мили за заказ билетов на промосайте придут чуть позже, в месяце, следующем за месяцем окончания забронированной услуги.
Баллы не имеют срока годности, если постоянно пользоваться картой (раз в 6 месяцев должна быть минимум 1 покупка):
Милями можно компенсировать любую часть стоимости авиа- или ж/д билета (а также бронирования гостиницы), заказываемых на сайте travel.alfabank.ru, при этом 1 миля соответствует 1 рублю. При бронировании услуг на третьих лиц владелец бонусного счета должен быть в составе группы путешествующих (хотя в виде исключения по запросу могут разрешить оформить на третьих лиц и без личного сопровождения).
По моим наблюдениям, цены на билеты на внутренние перелеты на сайте «Альфы» вполне приемлемые, правда, сервис находит не все рейсы, по сравнению с аналогичными сайтами «ВТБ» и «Открытия». Для примера я взял дату 31 января и маршрут Москва-Симферополь. Самым дешевым вариантом, который нашла «Альфа», были «Уральские Авиалинии» за 4254 рубля:
На сайте авиакомпании этот билет стоил не намного дешевле, 4199 руб.
У «Открытия» и «ВТБ» билеты на этот рейс «Уральских Авиалиний» стоили дороже, по 4328 руб., зато они нашли билеты другой авиакомпании «Азимут» по 4228 руб.
Наценка на ж/д билеты на сайте «Альфы» куда существеннее, по сравнению с сайтом «РЖД». Так стоимость билета в купе на 31 января по маршруту Москва-Адлер на сайте «Альфы» стоила 4300 руб., на сайте «РЖД» – 3750 руб.:
С учётом несколько завышенной стоимости билета на сайте «Альфы», а также того, что за покупку билета за мили кэшбэка не будет, можно от мильного кэшбэка отнять 0,2% для превращения его в реальный. Т.е. когда «Альфа» обещает 2% милями, мы имеем в виду кашу примерно в 1,8%; когда 3% — 2,8%.
Естественно, «Альфа» оставила за собой право менять бонусную программу в любой момент.
UPD: 16.04.2020
Много изменений в бонусной программе с 13.04.2020.
По карте Alfa Travel 2% кэшбэка милями будет начисляться при тратах от 10 000 до 100 000 руб./мес. (невключительно), 3% – при тратах от 100 000 руб. По дебетовой карте Alfa Travel Premium при тратах от 10 000 до 150 000 руб./мес. (невключительно) – 3%, при тратах от 150 000 руб./мес. – 5%. По невыдаваемой уже кредитке Alfa Travel Premium остались 5% при любом обороте.
Появилось невыгодное округление: сумма операции для начисления вознаграждения теперь будет округляться в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб.
У Alfa Travel появился месячный лимит начисления миль – 10 000, при этом максимальная величина одной покупки для начисления вознаграждения не должна превышать 50 000 руб. Для Alfa Travel Premium величина одной покупки не должна превышать 500 000 руб., месячного лимита в начислении миль нет.
По карте Alfa Travel мили за покупки за рубежом больше не начисляются (в интернет-магазинах кэшбэк есть). По карте Alfa Travel Premium при совершении покупок за рубежом с рублевого счета кэшбэк остается, но потери на конвертацию составят 4,9%.
UPD: 23.02.2022
У «Альфа-Банка» с 24.02.22 заметно расширяется список исключений для кэшбэка, туда попала и коммуналка, и страховки, и налоги.
По карте Alfa Travel с 01.03.22 месячный лимит кэшбэка понижается до 5000 миль, по карте Alfa Travel Premium — до 50 000 миль (при среднемесячных остатках на счетах от 6 млн безлимит сохранится):
4 Открытие счетов в разных валютах.
У карты Travel от «Альфа-Банка» можно сделать активным счет в евро, долларах, фунтах, швейцарских франках (с помощью интернет-банка или мобильного приложения). Правда, это имеет смысл, только если делать покупки без конвертации (например, с еврового счета покупать в евро, с долларового – в долларах и т.д.), т.к. при любой конвертации при покупках по картам «Альфа» накидывает около 4% комиссии за трансграничную операцию.
Лучше не менять активный счет карты, пока операции висят в холде, «Альфа» оставляет за собой право провести списание как со счета, активного на момент покупки, так и со счета, активного на момент фактического проведения операции по счету.
При использовании валютных счетов для покупок кэшбэк также начисляется:
5 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
Помимо собственных банкоматов, снять деньги без комиссии можно ещё в банкоматах банков партнеров («Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах экс-«БИНБАНКа»):
На сайте «Альфы» есть удобный функционал для поиска партнерских и собственных банкоматов по заданным параметрам (можно найти устройства, поддерживающие NFC, работающие на прием, валютные и т.д.).
В устройствах «Альфа-Банка» клиент может снять деньги с любого своего счета в банке (или внести), перед операцией не обязательно привязывать к карте соответствующий счет в валюте (в отличие от «Тинькофф Банка», где перед снятием, скажем, долларов обязательно нужно предварительно установить в качестве основного счета карты именно долларовый счет).
UPD: 16.04.2020
Дневной лимит на обналичку – 500 000 руб. (или эквивалент в иностранной валюте), месячный – 1 000 000 руб.:
Важно, что в собственных и партнерских банкоматах лучше не снимать наличные с конвертацией (например, доллары с рублевого счета), за подобные действия предусмотрена дополнительная драконовская комиссия в 5%, помимо не самого выгодного курса «Альфы».
При выполнении критериев бесплатности карты Alfa Travel (остатки от 30 000 руб. или оборот трат от 10 000 руб./мес.) первоначально списанная комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах (1,5%, минимум 200 руб.) вернется в следующем месяце с 1 по 10 число.
6 Бесплатное С2С-пополнение.
Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”):
Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.
7 Бесплатный донор.
Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит – 100 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный – 1,5 млн руб.:
UPD: 10.10.2021
«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.
Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:
8 Бесплатный межбанк.
С карты Alfa Travel можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк и мобильное приложение. Через Маринку в отделении можно отправить бесплатный межбанк при сумме одного перевода от 100 000 руб.:
UPD: 16.04.2020
Бесплатный межбанк остался только в премиальных пакетах, для всех остальных он будет стоить 9 руб.
9 Возможность открытия накопительного счета.
Новичкам на данный момент по «Альфа-Счёту» в первые два месяца положено 9% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. и до 10 млн руб. для владельцев пакета «Премиум» (условия действуют для клиентов, у которых не было «Альфа-Счёта» в рублях, либо не было «Альфа-Счёта» в рублях с остатками за последние 90 дней). Всем остальным положено 7,5% годовых при тратах от 10 000 руб./мес. (по дебетовым и кредитным картам банка):
Важно: Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.
Проценты выплачиваются в последний день месяца в два этапа: сначала базовая ставка (4-8,5% годовых), потом надбавка за покупки.
Стоит отметить, что условия по накопительному счету, как и процентная ставка, могут быть изменены банком в любой момент.
10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Карту Alfa Travel можно добавить в MIR Pay и Samsung Pay и расплачиваться с помощью смартфона (на базе Android).
11 Платное смс-информирование.
У «Альфа-Банка» нет бесплатного смс-информирования по карте Travel, услуга «Альфа-Чек» стоит 159 руб./мес. (первый месяц бесплатен).
Если смс-информирование не нужно, то можно его не подключать, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.
UPD: 21.04.2020
12 Комиссия за квази-кэш.
На всех дебетовых картах “Альфа-Банка” появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д., подробный список можно почитать тут.
В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт “Мегафон”, “Яндекс.Деньги”, Qiwi).
Дебетовая Alfa Travel Premium. Особенности
Дебетовая Alfa Travel Premium. Особенности
UPD: 16.04.2020
В плане кэшбэка карта Alfa Travel Premium выгоднее обычной Alfa Travel, при тратах от 10 000 до 150 000 руб./мес.(невключительно) будет начисляться 3%, при тратах от 150 000 руб./мес. – 5%.
На партнерском сайте travel.alfabank.ru, как и при использовании обычной Alfa Travel, положены дополнительные мили (за авиабилеты +2,5% милями, за ж/д билеты +5%, за бронирование отелей +6%):
Карта Alfa Travel Premium может существовать только в рамках пакета «Премиум», у которого не самые лояльные требования к бесплатности, при невыполнении которых плата составит 5000 руб./мес. (с третьего месяца):
● Поддержание среднемесячных остатков от 1,5 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте (на картах, вкладах, накопительных счетах, на брокерском счете «Альфа Директ», учитываются также средства, инвестированные в продукты «Альфа Капитал» и «Альфа Страхование Жизнь») + ежемесячные траты по дебетовым картам от 100 000 руб./мес. (учет идет по списаниям, а не по авторизациям);
● Поддержание среднемесячных остатков от 3 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте;
● Поступление зарплаты от 400 000 руб./мес. (на сайте указана эта цифра, хотя в тарифах от 17.01.2019 фигурирует сумма в 250 000 руб.).
В пакет «Премиум» входит обслуживание только первой карты Alfa Travel Premium, за дополнительную карту придётся раскошелиться ещё на 5000 руб./год.
У карты Alfa Travel Premium, по сравнению с обычной Alfa Travel, больше лимиты на обналичку (1,5 млн руб./день, 3 млн руб./мес.), есть бесплатное смс-информирование, при тратах от 150 000 руб. на остаток по карте до 300 000 руб. начисляется 6% годовых, а не 5%. У нее также есть бесплатный межбанк, бесплатное пополнение с других карт, нет комиссии за донорство, ее можно привязать к любому счету и т.д. Депозиты и накопительные счета на пакете «Премиум» имеют чуть более высокую процентную ставку.
В качестве основных плюшек пакета «Премиум» можно выделить:
– Расширенную страховку в путешествиях «Альфа-Максимум»
Страховка распространяется на всю семью (при совместной поездке), страховой лимит 150 000 евро, подробные условия можно почитать тут:
– Бесплатные проходы в бизнес-залы
Владельцам «Альфа Travel Премиум» при наличии остатков в прошлом месяце от 3 млн руб. или при остатках от 1,5 млн руб. и покупках от 100 000 руб./мес. положено 2 бесплатных доступа за месяц; при остатках от 6 млн руб. или остатках от 3 млн руб. и покупках от 200 000 руб./мес. — 6 доступов; при остатках от 12 млн руб. — безлимит:
В России бесплатные визиты в бизнес-залы предоставляются через приложение MILEONAIR (по программе ONPASS). Технически доступ нужно будет оплатить картой «Альфа-Банка» в приложении и показать QR-код на входе (возврат придёт в течение 3-х рабочих дней).
За границей можно посетить любой бизнес-зал, для компенсации прохода (до 2500 руб.) потребуется прислать в чат чек и ваучер (оплатить доступ можно как угодно, хоть наличными).
Кроме того, в рамках бесплатных доступов пакет «Альфа-Премиум» позволяет компенсировать покупки вообще в любых ресторанах в аэропортах на территории РФ, а не только в бизнес-залах (делается это в мобильном приложении «Альфа-Банка» в специальном разделе «Рестораны в аэропортах»). 1 визит эквивалентен чеку в 2500 руб., за день можно компенсировать максимум 5000 руб. (т.е. израсходовать 2 визита).
– Бесплатные трансферы
При остатках от 3 млн руб. (либо остатках от 1,5 млн руб. и тратах по картам от 100 000 руб./мес.(положены 2 бесплатных трансфера, при остатках от 6 млн руб. (или остатках от 3 млн руб. и тратах по карте от 200 000 руб.) — 12 бесплатных трансферов
Кстати, именно карта Alfa Travel Premium была победителем в номинации «Самая выгодная карта для путешественников», согласно одному из исследований, правда, конкурс проводился в июне 2018 года, а с тех пор условия по премиальной дебетовке изменились.
Кредитная карта Alfa Travel и Alfa Travel Premium. Кэшбэк 2-3-5%
Кредитная карта Alfa Travel и Alfa Travel Premium. Кэшбэк 2-3-5%
А вот кредитных карт Alfa Travel и Alfa Travel Premium изменения не коснулись.
Самым интересным вариантом, конечно, является кредитка Alfa Travel Premium, где за все покупки положен кэшбэк в 5% милями независимо от оборота (без верхнего лимита), при заказе авиабилетов на сайте travel.alfabank.ru будет начислено 7,5% милями, при заказе ж/д билетов — 10%. Стоимость обслуживания премиальной кредитки, правда, немаленькая: без пакета услуг — 6490 руб./год, при наличии какого-нибудь пакета — 4990 руб./год.
По обычной кредитке Alfa Travel положен кэшбэк 2% милями на всё.
Если заказать кредитную Alfa Travel по этой ссылке, то первый год обслуживания карты будет бесплатным (далее 990 руб./год) при этом с неё можно будет снимать до 50 000 руб./мес. заёмных средств без комиссии и с сохранением льготного периода.
Ко всем кредиткам положена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж «Альфа-Спорт» со страховым покрытием до 50 000 евро (такая же, как у дебетовой карты «Альфа Travel», подробнее о ней можно почитать здесь).
UPD: 10.07.2019
«Альфа-Банк» перестал выдавать бесплатные страховки в путешествиях к обычным картам Alfa Travel (дебетовым и кредитным). Полученные ранее полисы будут действительны в пределах указанного в них срока.
UPD: 14.02.2020
С конца января «Альфа-Банк» больше не оформляет свои самые выгодные кредитки Alfa Travel Premium с безлимитным кэшбэком в 5% на все. У действующих клиентов карты продолжают работать в прежнем режиме:
У кредиток «Альфа-Банка» так называемый нечестный грейс до 60 дней. С момента первого списания начинается отчёт 60-дневного льготного периода, у всех покупок внутри этого грейса льготный период будет меньше. Ежемесячно до даты платежа (дата заключения договора + 20 дней) нужно вносить минимальный платеж (5%, минимум 320 руб.), а не позже 60-го дня с момента первой покупки погасить всю задолженность в ноль. С даты совершения следующей покупки (когда деньги фактически спишутся со счета) после выведения карты в ноль начнётся следующий 60-дневный грейс.
У «Альфы» льготный период распространяется на все операции, даже на снятие наличных в банкомате или переводы, правда, за подобные операции предусмотрена большая комиссия.
UPD: 10.07.2023
С кредитных карт Alfa Travel, выдаваемых с 04.07.23, можно снимать в любых банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода.
Если внести минимальный платеж, но не погасить к 60-му дню всю задолженность, то льготный период отменяется и на каждую покупку с даты её совершения будут начислены проценты по ставке из договора.
Если не внести даже минимальный платеж, то задолженность признается просроченной и помимо процентов начинает капать ещё и неустойка:
При возникновении просроченной задолженности мили начисляться перестают.
Когда кредитного лимита не хватает для совершения крупной покупки, на кредитку можно положить и собственные средства (кэшбэк в таком случае тоже будет):
Смс-информирование по кредиткам платное, стоит 59 руб. со второго месяца:
Вывод
Вывод
Дебетовая карта Alfa Travel в плане кэшбэка, конечно, не очень впечатляет, все-таки не у всех есть возможность тратить более 100 000 руб./мес., а значит, можно рассчитывать только на кэшбэк в 2% на все. Тем не менее, карта выглядит вполне достойно, честно говоря, не припомню другого банка, где можно было бы получить бесплатную карточку категории Visa Signature без каких-либо условий.
При больших оборотах трат кредитка Alfa Travel Premium с 5% кэшбэка на все без верхнего лимита в начислении каши — это чуть ли не самый выгодный вариант на рынке, правда, годовая плата за обслуживание в 6490 руб. немного кусается. Обычные кредитки с кэшбэком 2-3% на все тоже выглядят вполне достойно. UPD: 14.02.2020 С конца января “Альфа-Банк” больше не выдает новые кредитные карты Alfa Travel Premium.
Дебетовый вариант карты Alfa Travel Premium выгоден при тратах от 150 000 руб./мес., если, конечно, есть возможность выполнять условия бесплатности премиального пакета обслуживания. Удобно, что остатки на брокерских счетах также учитываются в критериях бесплатности.
Если заказать кредитную Alfa Travel по этой ссылке, то первый год обслуживания карты будет бесплатным (далее 990 руб./год) при этом с неё можно будет снимать до 50 000 руб./мес. заёмных средств без комиссии и с сохранением льготного периода.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
