Обновлено 05.02.2021.
Данная статья была написана почти три года назад, с тех пор в ней накопилось много исправлений и ее стало неудобно читать. Актуальная информация тут: «Альфа-Карта и Альфа-Карта Premium: свежий обзор».
В конце сентября «Альфа-Банк» внёс серьезные изменения в свою продуктовую линейку, поменяв условия по существующим картам и добавив новые. Правда, те, кто оформлял пакеты услуг и карточки до 25.09.2018, могут продолжать ими пользоваться на прежних условиях, если не захотят переходить на новую линейку предложений от «Альфа-Банка».
Самым весомым изменением стала отмена старых платных пакетов услуг для новых клиентов, за исключением пакета «Премиум». Если раньше дебетовые карты могли существовать только в их составе («Эконом», «Оптимум», «Комфортный», «Максимум» и др.), то теперь можно открыть дебетовки сами по себе. Причём у некоторых карт «Альфы», помимо кэшбэка, появился ещё и процент на остаток при выполнении определенных условий.
В целом, можно сказать, что «Альфа-Банк» сделал свою линейку более понятной и прозрачной, поставив величину кэшбэка и процента на остаток в зависимость от оборота трат по картам.
Изменения коснулись и карты Cash Back с кэшбэком в 10% на АЗС и 5% на рестораны, и семейства Travel-карт, но валить всё в одну кучу сегодня не будем, а рассмотрим подробно только новый флагманский продукт банка – «Альфа-Карту». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
«Альфа-Карта» может быть в трёх модификациях: «Альфа-Карта без преимуществ», «Альфа-Карта с преимуществами» и «Альфа-Карта в пакете услуг Премиум».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Альфа-Карта без преимуществ. Основные особенности
Альфа-Карта без преимуществ. Основные особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Наконец-то в «Альфа-Банке» появилась карта, у которой предусмотрен бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий.
Интернет-банк и мобильный банк предоставляются бесплатно.
Скорее всего, при попытке оформить обычную бесплатную «Альфа-Карту» сотрудники банка будут пытаться навязать какие-нибудь платные карты, как это часто бывает в кредитных организациях, имеющих в своих продуктовых линейках бесплатный пластик.
Однако торопиться с получением этой карты всё же пока не стоит, т.к. по «Альфа-Карте с преимуществами» будет максимальный кэшбэк, процент на остаток и бесплатное обслуживание до конца 2018 года, независимо от оборота трат, об этом чуть ниже.
UPD: 14.04.2020
С 13.04.2020 выпуск и обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами» стали тоже бесплатны без каких либо условий, так что теперь имеет смысл оформлять именно ее. У нее есть все плюсы «Альфа-Карты без преимуществ», к тому же бонусная программа и процент на остаток.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и сделать первую покупку от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение прошлых 90 дней не было дебетовых карт банка. Для акции обязательно получать пластиковую карту, виртуалка не подойдёт. Подробные условия можно почитать тут.
Любопытно, что в FAQ по данной акции на прямой вопрос «Можно ли после получения бонуса сразу закрыть карту?», банк отвечает «Можно» :)
2 Открытие счетов в разных валютах.
Обладатели бесплатной «Альфа-Карты», как и держатели платных карт, могут открыть текущие счета в разных валютах. Помимо рублевых, доступны счета в долларах, евро, фунтах и швейцарских франках:
В «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайл» можно бесплатно поменять счет, привязанный к карте.
3 Выгодная конвертация.
Открыв счета в разных валютах, в интернет-банке («Альфа-Клик») и мобильном банке («Альфа-Мобайл») можно производить конверсионные операции. Курс у «Альфы» вполне приемлемый, особенно в выходные. Так, например, 29.09.2018 (в субботу) в «Альфе» можно было купить 1 доллар за 66 руб., а в «Тинькофф Банке» уже за 66,55 руб:
Правда, в будние дни в часы работы биржи у «Тинькофф» курс лучше, чем у «Альфы». У «БКС Банка» также в будни курс предпочтительнее.
UPD: 12.03.2020
А вот совершать покупки по картам «Альфа-Банка» с любой конвертацией невыгодно, «Альфа» накинет 4% к курсу конвертации платежной системы:
4 Бесплатное снятие наличных в банкоматах.
У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнеров («БИНБАНК», «Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии.
Немного странно, что в тарифах по новой карте в качестве партнеров фигурирует «МДМ Банк», давно уже присоединенный к «БИНБАНКу». Также непонятно, почему там не указаны «Росбанк» и «Россельхозбанк», которые на самом деле являются партнерами «Альфы».
UPD: 21.04.2020
Дневной лимит на обналичку — 500 000 руб. (или эквивалент в иностранной валюте), месячный — 1 000 000 руб.
У «Альфа-Банка» довольно много валютных банкоматов, в которых можно снять с «Альфа-Карты» наличные доллары и евро. Валютные банкоматы удобно искать на официальном сайте банка (там можно задать необходимые критерии для поиска):
Для совершения операций в банкоматах «Альфы» по любым счетам необязательно предварительно делать основным для карты тот или иной счет. Нужная валюта и счет выбираются непосредственно в банкомате.
Благодаря наличию собственных валютных банкоматов «Альфа-Карта» будет удобна для пополнения/выведения валюты с брокерского счета «Альфа Директ».
5 Бесплатное С2С-пополнение.
Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):
Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.
6 Бесплатный донор.
Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:
7 Бесплатный межбанк.
С «Альфа-Карты» можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы по реквизитам счета через интернет-банк или мобильное приложение. Другие банки с бесплатным межбанком перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».
Максимальная разовая/дневная сумма исходящего перевода составляет 500 000 руб., месячный лимит — 1,5 млн рублей.
UPD: 14.04.2020
C 13.04.2020 межбанк стал стоить 9 руб.:
8 Бесплатные push-уведомления.
UPD: 21.04.2020
СМС-информирование у «Альфа-Карты» платное, стоит 99 руб./мес. Однако вместо него можно подключить бесплатные push-уведомления.
При отключенном смс-информировании пароли 3D-Secure всё равно приходят.
9 Возможность открытия накопительного Альфа-Счета.
UPD: 14.04.2020
У «Альфа-Банка» есть накопительный «Альфа-Счет», процентная ставка там увеличивается в зависимости от времени нахождения средств на счете. На рублевом счете в первые два месяца она составляет 4%, с 3-го месяца — 4,25%, с 6-го будет 4,5%, с 12-го — 4,75%.
Если совершать покупки по дебетовым картам от 10 000 руб./мес., то в первые 2 месяца на «Альфа-Счете» будет начисляться 4,5% годовых на остаток до 1 млн руб.
На «Альфа-Счете» процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что счет нужно пополнять сразу в день открытия:
Методика начисления процентов на дополнительные взносы такая же, как и на накопительном счете в «ВТБ».
Основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы год продержали первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 4,75%, а вот если вы внесете дополнительный взнос, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 4,75%.
Стоит учитывать, что накопительный счет — это не вклад, «Альфа» может изменить проценты на «Альфа-Счете» в любой момент.
В месяц закрытия «Альфа-Счета» проценты не начисляются и не выплачиваются.
UPD: 05.02.2021
Теперь ставка на «Альфа-Счете» зависит от времени нахождения средств и оборота трат по картам (нужно тратить от 10 000 руб./мес.). В первые два месяца без покупок будет только 3% на минимальный остаток, с покупками – 4%.
Проценты выплачиваются в последний день месяца в два этапа (до 12:00 МСК выплатят 3,5% годовых, с 23:30 до 00:00 — еще 2,5% годовых).
10 Несовместима со старыми пакетами услуг.
«Альфа-Карта» несовместима с прежними пакетами услуг. Так что для того, чтобы ее открыть, потребуется закрывать действующий пакет услуг, если он у вас был.
Открытые ранее карты без старых пакетов услуг потеряют свои плюшки, так что их лучше сразу закрыть, чтобы не платить за их обслуживание (100 руб./мес.).
UPD: 14.04.2020
11 Участник Системы быстрых платежей.
С «Альфа-Карты» можно отправить денежные средства в другой банк по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит на такие бесплатные переводы составляет 20 000 руб. Входящие переводы через СБП бесплатны:
UPD: 29.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей был расширен до 100 000 руб./мес.
UPD: 21.04.2020
12 Комиссия за квази-кэш.
На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д., подробный список можно почитать тут.
В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт «Мегафон», «Яндекс.Деньги», Qiwi).
Альфа-Карта с преимуществами. Основные достоинства
Альфа-Карта с преимуществами. Основные достоинства
«Альфа-Карта с преимуществами» обладает всеми теми же достоинствами, что и обычная «Альфа-Карта». Дополнительно у неё появляется кэшбэк, процент на остаток и возможность снятия наличных в чужих банкоматах без комиссии при тратах от 10 000 руб./мес., а при тратах от 100 000 руб./мес. выгода увеличивается.
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
С 13.04.2020 выпуск и обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами» (в том числе и допок) стали бесплатными:
Чтобы сэкономить время, «Альфа-Карту с преимуществами» можно заказать онлайн. Во многих городах реализована доставка карт курьером. Изготовление пластика у «Альфы» обычно занимает не больше 3 дней.
2 Кэшбэк 1,5% — 2%.
UPD: 14.04.2020
При обороте трат по «Альфа-Карте» от 10 000 руб. до 100 000 руб. (не включительно) на все покупки положен кэшбэк в 1,5% баллами, при тратах от 100 000 руб. — 2% на все. Месячный лимит — 5000 руб./мес.:
Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю.
При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. баллы начислят только за 100 руб.).
Баллы за покупки за рубежом не начисляются (за покупки в иностранных интернет-магазинах кэшбэк есть):
Максимальная сумма одной покупки, за которую будет положен кэшбэк, не должна превышать 50 000 руб.
Вот список операций, за которые кэшбэк не начисляется и которые не учитываются в общем обороте трат:
«Альфа» не предоставила конкретный перечень MCC-кодов, но, думаю, можно ориентироваться на подобный список исключений по «Доходной карте»:
Мобильная связь в исключениях, а коммуналка и налоги — нет.
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
3 Процент на остаток 4-5%.
UPD: 14.04.2020
При покупках по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 100 000 руб. будет начисляться 4% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 5%:
4 Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.
UPD: 14.04.2020
Комиссия за снятие наличных в чужих банкоматах вернется при сумме покупок от 10 000 руб. или при среднемесячном остатке от 30 000 руб. при сумме обналички до 50 000 руб./мес.
UPD: 14.04.2020
5 Нельзя иметь одновременно с другими картами.
«Альфа-Карту с преимуществами» нельзя иметь одновременно с картами «Яндекс.Плюс» и CashBack.
Альфа-Карта Premium. Особенности
Альфа-Карта Premium. Особенности
UPD: 14.04.2020
Самый большой кэшбэк в 3% на все (максимум 15 000 руб./мес.) и процент на остаток в 6% годовых (для остатка до 300 000 руб.) предусмотрен на «Альфа-Карте Premium» при покупках от 150 000 руб./мес.:
«Альфа-Карта Премиум» не может существовать без пакета услуг Premium, условия бесплатного обслуживания которого, мягко говоря, совсем негуманны. Для его бесплатности нужно либо получать зарплату на карту от 250 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 1,5 млн руб. и тратить по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 3 млн руб. Если ни одно условие не выполнено, то придётся раскошелиться на 5000 руб./мес.:
Если обеспечивать бесплатность пакета не зарплатой, то становятся доступны ещё 2 бесплатных трансфера в год и 4 бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass в месяц (для 12 бесплатных трансферов и неограниченных проходов требования в 2 раза выше):
За каждую карту в пакете Premium, кроме первой (в том числе за допку), нужно будет заплатить 5000 руб./год:
Честно говоря, «Премиум» у «Альфы» получился каким-то блеклым, при таких оборотах по картам и остатках можно найти в других банках кое-что получше, чем 3% кэшбэка на все, например в «ВТБ» или «Открытии».
Вывод
Вывод
Новая флагманская «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит вполне неплохо. Основное ее достоинство — отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Карточка может подойти на роль универсальной карты для покупок в категориях, не прикрытых другими карточками с бо́льшим кэшбэком.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и сделать первую покупку от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение прошлых 90 дней не было дебетовых карт банка. Для акции обязательно получать пластиковую карту, виртуалка не подойдёт. Подробные условия можно почитать тут.
Для процента на остаток можно подобрать карты поинтереснее, например, на «Пользе» от «Хоум Кредит» при наличии покупок на сумму от 5000 руб./мес. начисляется 6% годовых.
Данная статья была написана почти три года назад, с тех пор в ней накопилось много исправлений и ее стало неудобно читать. Актуальная информация тут: «Альфа-Карта и Альфа-Карта Premium: свежий обзор».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
