Альфа-Карта с преимуществами: новый флагман Альфа-Банка

Обновлено 05.02.2021.

Данная статья была написана почти три года назад, с тех пор в ней накопилось много исправлений и ее стало неудобно читать. Актуальная информация тут: «Альфа-Карта и Альфа-Карта Premium: свежий обзор».

В конце сентября «Альфа-Банк» внёс серьезные изменения в свою продуктовую линейку, поменяв условия по существующим картам и добавив новые. Правда, те, кто оформлял пакеты услуг и карточки до 25.09.2018, могут продолжать ими пользоваться на прежних условиях, если не захотят переходить на новую линейку предложений от «Альфа-Банка».

Самым весомым изменением стала отмена старых платных пакетов услуг для новых клиентов, за исключением пакета «Премиум». Если раньше дебетовые карты могли существовать только в их составе («Эконом», «Оптимум», «Комфортный», «Максимум» и др.), то теперь можно открыть дебетовки сами по себе. Причём у некоторых карт «Альфы», помимо кэшбэка, появился ещё и процент на остаток при выполнении определенных условий.

В целом, можно сказать, что «Альфа-Банк» сделал свою линейку более понятной и прозрачной, поставив величину кэшбэка и процента на остаток в зависимость от оборота трат по картам.

Изменения коснулись и карты Cash Back с кэшбэком в 10% на АЗС и 5% на рестораны, и семейства Travel-карт, но валить всё в одну кучу сегодня не будем, а рассмотрим подробно только новый флагманский продукт банка – «Альфа-Карту». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

«Альфа-Карта» может быть в трёх модификациях: «Альфа-Карта без преимуществ», «Альфа-Карта с преимуществами» и «Альфа-Карта в пакете услуг Премиум».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Альфа-Карта без преимуществ. Основные особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Наконец-то в «Альфа-Банке» появилась карта, у которой предусмотрен бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий.

Интернет-банк и мобильный банк предоставляются бесплатно.

Скорее всего, при попытке оформить обычную бесплатную «Альфа-Карту» сотрудники банка будут пытаться навязать какие-нибудь платные карты, как это часто бывает в кредитных организациях, имеющих в своих продуктовых линейках бесплатный пластик.

Однако торопиться с получением этой карты всё же пока не стоит, т.к. по «Альфа-Карте с преимуществами» будет максимальный кэшбэк, процент на остаток и бесплатное обслуживание до конца 2018 года, независимо от оборота трат, об этом чуть ниже.

UPD: 14.04.2020
С 13.04.2020 выпуск и обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами» стали тоже бесплатны без каких либо условий, так что теперь имеет смысл оформлять именно ее. У нее есть все плюсы «Альфа-Карты без преимуществ», к тому же бонусная программа и процент на остаток.

Если у вас не было дебетовых карт «Альфа-Банка» минимум в течение прошлых 90 дней, то при заказе «Альфа-Карты» по этой ссылке можно рассчитывать на 500 руб. после первой покупки. Условия акции можно посмотреть тут.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АЛЬФА-КАРТУ

Любопытно, что в FAQ по данной акции на прямой вопрос «Можно ли после получения бонуса сразу закрыть карту?», банк отвечает «Можно» :)

2 Открытие счетов в разных валютах.

Обладатели бесплатной «Альфа-Карты», как и держатели платных карт, могут открыть текущие счета в разных валютах. Помимо рублевых, доступны счета в долларах, евро, фунтах и швейцарских франках:

В «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайл» можно бесплатно поменять счет, привязанный к карте.

3 Выгодная конвертация.

Открыв счета в разных валютах, в интернет-банке («Альфа-Клик») и мобильном банке («Альфа-Мобайл») можно производить конверсионные операции. Курс у «Альфы» вполне приемлемый, особенно в выходные. Так, например, 29.09.2018 (в субботу) в «Альфе» можно было купить 1 доллар за 66 руб., а в «Тинькофф Банке» уже за 66,55 руб:

Правда, в будние дни в часы работы биржи у «Тинькофф» курс лучше, чем у «Альфы». У «БКС Банка» также в будни курс предпочтительнее.

UPD: 12.03.2020
А вот совершать покупки по картам «Альфа-Банка» с любой конвертацией невыгодно, «Альфа» накинет 4% к курсу конвертации платежной системы:

4 Бесплатное снятие наличных в банкоматах.

У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнеров («БИНБАНК», «Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии.

Немного странно, что в тарифах по новой карте в качестве партнеров фигурирует «МДМ Банк», давно уже присоединенный к «БИНБАНКу». Также непонятно, почему там не указаны «Росбанк» и «Россельхозбанк», которые на самом деле являются партнерами «Альфы».

UPD: 21.04.2020
Дневной лимит на обналичку — 500 000 руб. (или эквивалент в иностранной валюте), месячный — 1 000 000 руб.

У «Альфа-Банка» довольно много валютных банкоматов, в которых можно снять с «Альфа-Карты» наличные доллары и евро. Валютные банкоматы удобно искать на официальном сайте банка (там можно задать необходимые критерии для поиска):

Для совершения операций в банкоматах «Альфы» по любым счетам необязательно предварительно делать основным для карты тот или иной счет. Нужная валюта и счет выбираются непосредственно в банкомате.

Благодаря наличию собственных валютных банкоматов «Альфа-Карта» будет удобна для пополнения/выведения валюты с брокерского счета «Альфа Директ».

5 Бесплатное С2С-пополнение.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.

6 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:

7 Бесплатный межбанк.

С «Альфа-Карты» можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы по реквизитам счета через интернет-банк или мобильное приложение. Другие банки с бесплатным межбанком перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

Максимальная разовая/дневная сумма исходящего перевода составляет 500 000 руб., месячный лимит — 1,5 млн рублей.

UPD: 14.04.2020
C 13.04.2020 межбанк стал стоить 9 руб.:

8 Бесплатные push-уведомления.

UPD: 21.04.2020
СМС-информирование у «Альфа-Карты» платное, стоит 99 руб./мес. Однако вместо него можно подключить бесплатные push-уведомления.

При отключенном смс-информировании пароли 3D-Secure всё равно приходят.

9 Возможность открытия накопительного Альфа-Счета.

UPD: 14.04.2020
У «Альфа-Банка» есть накопительный «Альфа-Счет», процентная ставка там увеличивается в зависимости от времени нахождения средств на счете. На рублевом счете в первые два месяца она составляет 4%, с 3-го месяца — 4,25%, с 6-го будет 4,5%, с 12-го — 4,75%.

Если совершать покупки по дебетовым картам от 10 000 руб./мес., то в первые 2 месяца на «Альфа-Счете» будет начисляться 4,5% годовых на остаток до 1 млн руб.

На «Альфа-Счете» процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что счет нужно пополнять сразу в день открытия:

Методика начисления процентов на дополнительные взносы такая же, как и на накопительном счете в «ВТБ».

Основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы год продержали первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 4,75%, а вот если вы внесете дополнительный взнос, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 4,75%.

Стоит учитывать, что накопительный счет — это не вклад, «Альфа» может изменить проценты на «Альфа-Счете» в любой момент.

В месяц закрытия «Альфа-Счета» проценты не начисляются и не выплачиваются.

UPD: 05.02.2021
Теперь ставка на «Альфа-Счете» зависит от времени нахождения средств и оборота трат по картам (нужно тратить от 10 000 руб./мес.). В первые два месяца без покупок будет только 3% на минимальный остаток, с покупками – 4%.

Проценты выплачиваются в последний день месяца в два этапа (до 12:00 МСК выплатят 3,5% годовых, с 23:30 до 00:00 — еще 2,5% годовых).

10 Несовместима со старыми пакетами услуг.

«Альфа-Карта» несовместима с прежними пакетами услуг. Так что для того, чтобы ее открыть, потребуется закрывать действующий пакет услуг, если он у вас был.

Открытые ранее карты без старых пакетов услуг потеряют свои плюшки, так что их лучше сразу закрыть, чтобы не платить за их обслуживание (100 руб./мес.).

UPD: 14.04.2020

11 Участник Системы быстрых платежей.

С «Альфа-Карты» можно отправить денежные средства в другой банк по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит на такие бесплатные переводы составляет 20 000 руб. Входящие переводы через СБП бесплатны:

UPD: 29.05.2020
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей был расширен до 100 000 руб./мес.

UPD: 21.04.2020

12 Комиссия за квази-кэш.

На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д., подробный список можно почитать тут.

В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт «Мегафон», «Яндекс.Деньги», Qiwi).

Альфа-Карта с преимуществами. Основные достоинства

«Альфа-Карта с преимуществами» обладает всеми теми же достоинствами, что и обычная «Альфа-Карта». Дополнительно у неё появляется кэшбэк, процент на остаток и возможность снятия наличных в чужих банкоматах без комиссии при тратах от 10 000 руб./мес., а при тратах от 100 000 руб./мес. выгода увеличивается.

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

С 13.04.2020 выпуск и обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами» (в том числе и допок) стали бесплатными:

Чтобы сэкономить время, «Альфа-Карту с преимуществами» можно заказать онлайн. Во многих городах реализована доставка карт курьером. Изготовление пластика у «Альфы» обычно занимает не больше 3 дней.

2 Кэшбэк 1,5% — 2%.

UPD: 14.04.2020
При обороте трат по «Альфа-Карте» от 10 000 руб. до 100 000 руб. (не включительно) на все покупки положен кэшбэк в 1,5% баллами, при тратах от 100 000 руб. — 2% на все. Месячный лимит — 5000 руб./мес.:

Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю.

При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. баллы начислят только за 100 руб.).

Баллы за покупки за рубежом не начисляются (за покупки в иностранных интернет-магазинах кэшбэк есть):

Максимальная сумма одной покупки, за которую будет положен кэшбэк, не должна превышать 50 000 руб.

Вот список операций, за которые кэшбэк не начисляется и которые не учитываются в общем обороте трат:

«Альфа» не предоставила конкретный перечень MCC-кодов, но, думаю, можно ориентироваться на подобный список исключений по «Доходной карте»:

Мобильная связь в исключениях, а коммуналка и налоги — нет.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Храни Деньги! рекомендует:

3 Процент на остаток 4-5%.

UPD: 14.04.2020
При покупках по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 100 000 руб. будет начисляться 4% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 5%:

4 Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

UPD: 14.04.2020
Комиссия за снятие наличных в чужих банкоматах вернется при сумме покупок от 10 000 руб. или при среднемесячном остатке от 30 000 руб. при сумме обналички до 50 000 руб./мес.

UPD: 14.04.2020

5 Нельзя иметь одновременно с другими картами.

«Альфа-Карту с преимуществами» нельзя иметь одновременно с картами «Яндекс.Плюс» и CashBack.

Альфа-Карта Premium. Особенности

UPD: 14.04.2020
Самый большой кэшбэк в 3% на все (максимум 15 000 руб./мес.) и процент на остаток в 6% годовых (для остатка до 300 000 руб.) предусмотрен на «Альфа-Карте Premium» при покупках от 150 000 руб./мес.:

«Альфа-Карта Премиум» не может существовать без пакета услуг Premium, условия бесплатного обслуживания которого, мягко говоря, совсем негуманны. Для его бесплатности нужно либо получать зарплату на карту от 250 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 1,5 млн руб. и тратить по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 3 млн руб. Если ни одно условие не выполнено, то придётся раскошелиться на 5000 руб./мес.:

Если обеспечивать бесплатность пакета не зарплатой, то становятся доступны ещё 2 бесплатных трансфера в год и 4 бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass в месяц (для 12 бесплатных трансферов и неограниченных проходов требования в 2 раза выше):

За каждую карту в пакете Premium, кроме первой (в том числе за допку), нужно будет заплатить 5000 руб./год:

Честно говоря, «Премиум» у «Альфы» получился каким-то блеклым, при таких оборотах по картам и остатках можно найти в других банках кое-что получше, чем 3% кэшбэка на все, например в «ВТБ» или «Открытии».

Вывод

Новая флагманская «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит вполне неплохо. Основное ее достоинство — отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Карточка может подойти на роль универсальной карты для покупок в категориях, не прикрытых другими карточками с бо́льшим кэшбэком.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АЛЬФА-КАРТУ

Для процента на остаток можно подобрать карты поинтереснее, например, на «Пользе» от «Хоум Кредит» при наличии покупок на сумму от 5000 руб./мес. начисляется 6% годовых.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)