Карта Европлан Автоклуб: выжимаем максимум

Обновлено 12.03.2017.

Сегодня обзор серийного вкладчика будет посвящен одному небольшому финансовому институту, развивающему дистанционное банковское обслуживание – АО «Европлан Банк».

Банк «Европлан» занимает 371-е место по размерам активов по России, однако это не особо важно. Главное, что нужно знать про банк – это то, что осенью 2015 года группа «Европлан» была приобретена акционерами группы «Бинбанка»:

Соответственно, пока всё будет хорошо у группы «БИН» (ПАО «КБ «Кедр» (137-е место), ПАО «МДМ Банк» (31-е место), ПАО «Бинбанк» (15-е место), АО «Бинбанк кредитные карты» (74-е место), ПАО «Бинбанк Сургут» (499-е место), АО «Рост Банк» (24-е место), ПАО «Бинбанк Смоленск» (313-е место), ПАО «Бинбанк Тверь» (281-е место), АО «Бинбанк Мурманск» (291-е место), АО «Уралприватбанк» (619-е место)), всё будет хорошо и у «Европлана».

Стоит отметить, что ПАО «Бинбанк» и ПАО «МДМ» банк в 2015 году были докапитализированны через ОФЗ, поэтому я их поместил в свой белый список надёжных банков, у которых точно не отзовут лицензию в течение полугода. ПАО «КБ «Кедр», АО «Бинбанк кредитные карты», ПАО «Бинбанк Сургут», АО «Рост Банк», ПАО «Бинбанк Смоленск», ПАО «Бинбанк Тверь» находятся на санации у ПАО «Бинбанк», поэтому также находятся в моём белом списке. Подробно анализировать отчетность санируемых банков смысла я не вижу, поскольку им официально разрешено нарушать нормативы ЦБ РФ во время санации.

UPD: 01.07.2016
Начался процесс объединения “Европлана” и “Бинбанка”:

UPD: 30.08.2016
“Европлан Банк” теперь называется “Бинбанк Столица”:

UPD: 12.03.2017
По информации, полученной на горячей линии “Бинбанк Столица” (8-800-250-80-85), карточки банка перестанут работать с 24.03.2017. ИБ “ББС” также станет недоступным.

Клиенты банка имеют возможность заказать карту MasterCard Gold большого “БИНа” с бесплатным обслуживанием на 4 года. Карточка будет участвовать в программе “Бинбонус”, процент на остаток тоже обещают (5% при наличии покупок от 1000 руб/мес.). Ссылку на тариф пока не дают, но предлагают ориентироваться на тариф “Комфорт” “ББКК”.

С 27.03.2017 счета “Бинбанк Столица” будут видны в интернет-банке “Бинбанка”.

Это было небольшое отступление, вернемся непосредственно к банку «Европлан». Вот как выглядит реклама карты “Европлана” на сайте банка:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Европлан Автоклуб. Преимущества

1 Бесплатный выпуск неименной карты MasterCard категории World. Наличие чипа, функции 3D-Secure.

Заявку на карту можно оставить онлайн на сайте. Получить карту можно в одном из офисов группы «Европлан» (их более 90 по всей России). А вот курьером могут доставить только по Москве:

2 Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, однако есть способы не платить за обслуживание:

Такие условия “бесплатности” карты, как наличие кредита на авто, статус VIP-клиента, наличие договора, заключенного до 22.01.2015, конечно, важны, но касаются очень ограниченного круга лиц.

Гораздо больший интерес представляет первый пункт. Комиссия за обслуживание карты не взимается при наличии на дату взимания комиссии действующего договора банковского депозита с суммарным остатком больше 30000 рублей.

Перевожу на русский язык. Дату взимания комиссии за обслуживание вы выбираете сами при заказе карты (это могут быть 10, 15 или 20-е число месяца). Накопительный счёт (с неснижаемым остатком в 1000 рублей), по которому начисляется 10% годовых, является депозитом в “Европлане”. Соответственно, за пару дней до расчётной даты вам просто нужно перевести на «накопительный счет» 29000 (чтобы остаток был 30000 рублей), а после расчётной даты вы можете отправить эти 29000 рублей в другое место (есть 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц).

Такая схема особо не афишируется, но работает:

Также обратите внимание, что, если в расчётном месяце не пользоваться картой (т.е. не совершать ни приходных, ни расходных операций), плата за обслуживание карты не взимается.

Ещё плата за обслуживание не взимается в первый расчётный период.

3 Карта “Автоклуба” даёт возможность зафиксировать довольно выгодную процентную ставку по расходно-пополняемому вкладу на 3 года. Речь идёт о «Накопительном счёте» (является депозитом) с неснижаемым остатком в 1000 рублей, процентной ставкой 10% годовых и сроком 1100 дней.

В том, что процентная ставка на «Накопительном счёте» не изменится, уверяет нас представитель банка:

Причём, в “Правилах комплексного банковского обслуживания” отдельно указано, что все изменения в раздел «Условия размещения депозитов» для срочных действующих депозитов начинают действовать только после пролонгации (т.е. фактического завершения первоначального срока размещения договора):

Кстати, “Европлан” не был замечен в списке банков-предателей, которые ограничивали приём дополнительных взносов, меняли процентную ставку на дополнительные взносы или вообще снижали проценты по действующим вкладам (в этой категории отличился “Связь-банк”).

Стоит отметить, что «Накопительным счётом» можно пользоваться без участия карты (положить её на полку, чтобы не платить комиссию за обслуживание). Межбанковским переводом или через партнёров можно пополнять непосредственно «Накопительный счёт», также с самого счёта можно отправлять бесплатные банковские переводы (до 5 штук в месяц).

Единственное, если вы захотите закрыть вклад, то неснижаемый остаток (1000 рублей) сможет упасть только на карту. И появится приходная операция, а значит, и необходимость заплатить комиссию в 99 рублей за обслуживание карты (если у вас не будет к тому времени какого-нибудь другого вклада в «Европлане» с остатком в 30000 рублей).

UPD: 15.06.2016
С 1.06.2016 новые клиенты могут открыть накопительный счет со ставкой 8% годовых.

UPD: 14.08.2016
Для новых клиентов теперь действует ставка 7% годовых.

UPD: 01.10.2016
По состоянию на 01.10.2016 «Накопительный счёт» теперь можно открыть всего на 367 дней под 5,5%.

4 Наличие 5-ти бесплатных межбанковских переводов в месяц (календарный):

Обратите внимание, что для отправки переводов используются несколько рейсов. Если вы отправите заявку на банковский перевод до 20.00, то поручение будет исполнено текущим днём, ~~последняя лошадь~~ последний рейс отправляется в 21.00:

Ограничений по сумме межбанка нет:

Таким образом, «накопительный счёт» очень удобно использовать перед крупными покупками, чтобы в ожидании сделки не терять проценты.

UPD: 12.03.2017
С 14.03.2017 Бесплатный межбанк у карточки “Бинбанк Столица” остаётся только на счета, открытые на имя клиента в группе банков ПАО «БИНБАНК», АО «РОСТ БАНК», АО «БИНБАНК кредитные карты». Межбанк в сторонние кредитные организации стоит 1%, минимум 50 руб.

5 Наличие 5-ти бесплатных снятий (от 5000 рублей) в любых банкоматах в течение месяца:

Причём, в сноске «7» указано, что если есть действующий вклад с остатком больше 30000 рублей, то можно снимать наличность в банкоматах неограниченное количество раз (в сумме до 7000$). Правда, тут не уточняется, 30000 должно быть на вкладе весь месяц, или на момент снятия денег в банкомате.

Обратите внимание, что за проверку баланса в “неродных” банкоматах (а “родных”, собственно, нет) берется комиссия:

UPD: 20.10.2016
C 19.10.2016 введена комиссия на снятие наличных в сторонних банкоматах в размере 0,5%, минимум 99 рублей.

6 На карту “Европлан Автоклуб” можно «стянуть» деньги без комиссии с других карт платежной системы MasterCard через сервис в интернет-банке:

Только нужно обратить внимание, что «стянутые» средства сразу же можно использовать для совершения покупок по карте или снять их в банкомате, а вот сразу переводить их куда-либо нельзя (должно пройти 1-3 дня), во избежание появления технического овердрафта:

Лимит стягивания на карту «Европлана» – 100 000 рублей за операцию, 1 млн в месяц.

Имейте в виду, что некоторые банки устанавливают комиссию за “стягивания” со своих карт (например, «МКБ», «УБРИР», «Уралсиб», «Авангард», «Тинькофф банк» при сумме стягивания меньше 3000 рублей).

7 Карта “Европлан Автоклуб” является бесплатным “донором”, т.е. с неё можно «стянуть» деньги на карты других банков без комиссии (через свои сервисы позволяют так делать карта «Тинькофф Black», «Кукуруза», карта «Ренессанс Кредита», карта «Русского ипотечного банка», карта «Рокетбанка»). Под словом «стянуть» подразумевается сервис Master Card Money Send.

8 Карту “Европлана” удобно пополнять. Помимо «стягивания» денежных средств с других карт, счёт карты и «Накопительный счёт» без комиссии можно пополнять через терминалы «Бинбанка», через денежные переводы «Contact», а также банковским переводом (из банка, где есть бесплатный межбанк).

С комиссией карту можно пополнить через различные терминалы и салоны связи (посмотреть все способы можно тут).

9 Бонусная программа.
1% от всех покупок возвращается бонусными рублями на бонусный счёт. За совершение покупок у партнёров “Европлана” (список здесь) начисляются дополнительные бонусные рубли. Потратить бонусные рубли можно в магазине OZON.ru и в сети заправочных станций «М10-Ойл».

Бонусные рубли при начислении никак не округляются (в отличие от невыгодных для клиента округлений по карте Тинькофф Блэк):

Срок жизни бонусных рублей – 2 года с момента последнего списания:

Как у любой программы лояльности, у банка есть возможность менять любые условия и сроки действия. На мой взгляд, бонусная программа – не самая сильная сторона карты “Европлан Автоклуб”.

У “Европлана” есть ещё вклад «По Европлану» без расходных операций на 366 дней с процентной ставкой 11,5% с капитализацией процентов, при пополнении которого межбанковским переводом, начисляется 1% от суммы пополнения бонусными рублями. По этому вкладу действует акция “приведи друга”: если человек по вашей ссылке откроет вклад «По Европлану», например, на 1 млн, то вам обоим будет начислено по 5000 бонусных рублей. Подробности можно узнать тут.

UPD: 11.01.2017
Бонусная программа банка “БИНБАНК Столица” (бывшего “Европлана”) прекращается с 10.02.2017. Накопленные баллы можно потратить до 09.02.2016. Остаток бонусных баллов превратится в баллы программы “БИН Бонус”, если на 09.02.2016 у клиента будет действующая карта большого “БИНа”, участвующая в программе “БИН Бонус”.

10 В интернет-банке можно поставить запрет на покупки в интернете, на операции за рубежом, на операции money send, на снятие наличности в банкомате:

11 Деньги за покупки за рубежом списываются с карты по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту (обычно подтверждение операции от платёжной системы приходит через 2-3 дня, но иногда может занять и 30 дней). А вот снимать наличную валюту в банкоматах по курсу ЦБ РФ (как, например, можно делать с картой «Кукуруза» с подключённой функцией «процент на остаток») без комиссии не получится, “Европлан” запросит у вас 2% за такую операцию.
Также не забывайте о том, что если операции по карте проходят в местных валютах, то платежная система дополнительно сконвертирует их в валюту платежной системы (доллар США) по своему курсу.

12 Есть мобильное приложение для оперативного управления своими счетами (переводы между своими счетами практически мгновенны, когда нет технических неполадок).

13 После оформления карты “Европлан Автоклуб” есть возможность бесплатно получить полис страхования путешественника с покрытием 30000 евро (нужно оставить заявку на полис в интернет-банке):

Карта Европлан Автоклуб. Недостатки

1 Процент на остаток на самой карте равен 0.
Т.е. деньги держать на карте “Европлан Автоклуб” совсем не выгодно. Зато в мобильном приложении легко перекинуть необходимую сумму с «Накопительного счёта» на карту для совершения требуемых операций.

2 Платное смс информирование.
Стоит 99 рублей в месяц (не забудьте отключить при получении карты, если вам оно не нужно. Если смс-информирование не отключено, то, даже если вы не пользуетесь картой, и по ней не было ни одной приходной или расходной операции, плата за смс-информирование всё равно спишется). Комиссия за смс-информирование не взимается при совершении операций по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты или ее реквизитов в сумме, превышающей 30000 рублей за текущий расчетный период.

3 Перевыпуск карты по любой причине, кроме окончания срока действия карты, стоит 499 рублей.

4 Если вы захотите снять деньги с текущего счёта или депозита в кассе банка, то вам нужно оставить заявку за 2 дня и убедиться, что деньги, поступившие к вам безналичным путём, успели отлежаться в банке минимум 30 дней, иначе банк возьмёт комиссию в 4,99%

5 Карта «Европлан Автоклуб» неименная, вместо фамилии и имени там указано «europlan.ru». При оплате через интернет вам как раз это и нужно будет ввести в соответствующие графы:

У некоторых клиентов из-за того, что карта неименная, за границей были проблемы со снятием наличности в местных банках:

Именная карта стоит 499 рублей (ждать нужно 2 недели).

6 Банк оставил за собой право менять любые условия правил комплексного банковского обслуживания:

7 Банк требует от вас согласие на передачу ваших персональных данных третьим лицам:

8 Карта “Европлан Автоклуб”, по сути, кредитная, а не дебетовая, просто кредитный лимит устанавливается равным 0. Однако банк всё равно делает запрос в бюро кредитных историй:

9 Банк может потребовать от вас предоставить любые подтверждающие документы, а также отказать в проведении операций или заблокировать карту.

10 Банк по своему усмотрению может отключить вас от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) и принимать от вас распоряжения только на бумажном носителе:

11 Копия платежного поручения стоит 100 рублей, выписка по счёту, заверенная сотрудником банка, стоит 200 рублей:

Вывод

Карта “Европлан Автоклуб” и «Накопительный счёт» точно не помешают в арсенале любого профессионального вкладчика. Зафиксированная ставка в 10% по расходно-пополняемому вкладу на 3 года с неснижаемым остатком в 1000 рублей – это на данный момент очень хорошее предложение, нужно делать фикс (UPD: с 1.06.2016 для новых клиентов – 8%)

Отсутствие лимита на межбанковский перевод делает «накопительный счёт» просто незаменимым для совершения крупных покупок и, соответственно, аккумулирования там нужной суммы в ожидании сделки.

Очень полезной является функция бесплатного “стягивания” денежных средств с других карт.

“Бесплатность” карты очень легко поддерживается (доведением суммы накопительного счёта до 30000 рублей к расчётной дате). А если карта вам не нужна, то её «простаивание» также будет бесплатным (при отсутствии приходных или расходных операций в расчётном месяце).

Повседневные покупки совершать картой «Европлан Автоклуб», на мой взгляд, не очень выгодно. Всё-таки есть банки, которые выплачивают кэшбэк реальными рублями, а не “фантиками”, которые можно пристроить в не самом выгодном интернет-магазине (OZON.ru). К тому же некоторые банки предлагают 5% кэшбэка за покупки в некоторых категориях.

Конечно, “Европлан” может доставить массу неудобств, если активно начнёт «пользоваться» 115-ФЗ, запрашивая у вас подтверждающие документы каждой операции, или решит отключить вас от ДБО. Впрочем, это касается любого банка. Тут важно не привлекать к себе лишнего внимания. Ни одной кредитной организации не понравятся, например, ваши частые снятия больших сумм наличности в банкоматах. Тем более у «Европлана» своих банкоматов нет, и за каждую вашу операцию банк платит комиссию владельцам банкоматов (для вас снятия в банкоматах бесплатны, а для “Европлана” – нет).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.