Карта МИР Роснефть от Россельхозбанка: 5% кэшбэк на АЗС и 1% на всё

Вот уже почти год я слежу за развитием НСПК МИР в статье «Национальная платежная карта МИР: наблюдаем и предвкушаем», постоянно добавляя туда новые достижения отечественного продукта. Однако оформлять себе карточку МИР я не торопился, поскольку до настоящего времени ни один банк, начавший эмитировать карты МИР, не предлагал, на мой взгляд, ничего интересного.

И вот наконец-то появилась карта МИР с кэшбэком 5% на АЗС и 1% на все остальные покупки. Причём, за первый год обслуживания данной карточки не то что не надо платить, так ещё и «Роснефть» сама вам приплатит 250 руб.

В сегодняшней статье речь пойдёт о совместной карте АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (“Россельхозбанк”) и ПАО «НК Роснефть». Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Сначала первый топливный ко-бренд «Россельхозбанк-Роснефть» на базе национальной платежной системы МИР можно было оформить только в Тульской области, а начиная с 30.09.2016 данную карточку уже можно заказать в любом отделении АО «Россельхозбанк:

Забегая немного вперед, уточню, что программа лояльности «Семейная команда» действует всё-таки пока не во всех регионах, где есть «Россельхозбанк»:

Итак, сегодня мы рассмотрим плюсы и минусы новой карточки МИР «РСХБ-Роснефть», а также протестируем основные возможности данного продукта.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта МИР Роснефть от Россельхозбанка. Достоинства

1 Низкая стоимость обслуживания.

Бесплатный выпуск чипованной неименной/именной карточки национальной платёжной системы МИР категории Premium.
[br/]
Обслуживание карты МИР стоит 900 руб. в год.

Однако перед оформлением карточки сотруднику банка можно сказать «секретные» кодовые слова «Белые Медведи», и стоимость первого года обслуживания будет 50 руб. (т.е. вы получите скидку в 850 руб.):

При совершении покупок в сумме на 1000 руб. и более в календарном месяце, в котором была проведена первая расходная операция по карточке «Россельхозбанк-Роснефть» (первая операция должна быть не позже окончания второго календарного месяца с момента активации карты), положены 300 приветственных баллов программы «Семейная Команда»:

Неименных моментальных карт «Роснефть» МИР я не нашёл ни в одном отделении «Россельхозбанка», даже в головном офисе, поэтому заказал именную. Промо-код вписал в специальном поле при оформлении заявки на карту, после чего оплатил в кассе 50 рублей за 1 год обслуживания. Карту изготовили за 3 дня, из которых 2 были суббота и воскресенье.

2 Бонусная программа.

За покупки по карте МИР «РСХБ-Роснефть» положены 5 бонусных баллов за каждые потраченные 100 рублей по операциям оплаты товаров и услуг в сети АЗС «Роснефть» и «ТНК», участвующих в программе “Семейная команда”.

За покупки в других ТСП на каждые потраченные 100 руб. начисляется 1 бонусный балл.

При выпуске карты «Роснефть-Россельхозбанк» вам присваивается уникальный номер участия в программе лояльности «Семейная команда». Этот номер нанесён на лицевой стороне карты.

Баллы начисляются не позднее 11 рабочего дня месяца, следующего за отчётным (в котором операции провелись по счёту). Максимально можно получить 5000 баллов в месяц. Список операций, за которые кэшбэк не положен, стандартен для «РСХБ»:

Обратите внимание, что в списке исключений нет телекоммуникационных услуг и ЖКХ.

Баллы можно обменять на скидку на заправках «Роснефть» и «ТНК», участвующих в программе “Семейная команда”. 1 балл соответствует 1 рублю скидки. Баллами можно оплатить до 100% стоимости покупки на заправке (включая топливо, естественно):

Другими словами, для получения максимального 5% кэшбэка на заправках «ТНК» и «Роснефть» сумма в чеке должна быть кратна 100 руб.

Срок жизни баллов 36 месяцев. При отсутствии движений по бонусному счёту в течение 12 месяцев баллы сгорают:

Стоит отметить, что у «Роснефти» и «ТНК» параллельно действует программа лояльности «Семейная команда» совместно с АО «Всероссийский банк развития регионов». Участникам выдаётся одна предоплаченная банковская карта и 2 карты для начисления баллов на специальный бонусный счёт. Участие в программе бесплатно.

За каждый литр топлива на этот бонусный счёт начисляется 0,5 балла, и 1 балл за каждые 20 руб., потраченные на сопутствующие товары:

Причём, для начисления баллов эти карточки нужно просто показать кассиру, расплатиться можно и картами других банков, или даже наличкой:

Другими словами, покупая топливо на заправках «Роснефти» и «ТНК» нужно показать кассиру карточку «Семейной команды» от “ВБРР” (или одну из двух дополнительных) для получения 0,5 балла за каждый литр топлива, а расплатиться карточкой «РСХБ-Роснефть» для получения ещё 5 баллов за каждые 100 рублей в чеке.

Зачисления будут на 2 ваших бонусных счета. Схему проверил лично, заправился на 1000 рублей, предъявив для скидки карту «Семейная команда» от «ВБРР», и расплатившись картой МИР «РСХБ-Роснефть», 13 баллов за полные 26 литров начислились на старый бонусный счет:

Конечно, логичнее было бы сразу при выпуске прикрепить карточку «РСХБ Роснефть» к уже существующему счёту. Я попросил сделать это при оформлении карты МИР, предупредив, что у меня уже имеется бонусный счёт программы лояльности «Семейная команда». Однако мне было сказано, что такая опция не предусмотрена.

3 Снятие наличности в любых банкоматах без комиссии.

«Россельхозбанк» разрешает 1 раз в месяц снимать наличность с карты МИР «Роснефть» в любых сторонних банкоматах без комиссии:
[br/]

Дневной лимит снятия в банкомате 75 000 для неименной карты и 150 000 руб для именной карты:

4 Бесплатное СМС-информирование.

Услуга SMS-сервис, конечно, стоит 59 рублей:
[br/]

Только вот подключать её совсем не обязательно, «Россельхозбанк» и так присылает смс при каждой расходной операции по карте. Данная обязанность банка прописана в Условиях комплексного обслуживания держателей банковских карт АО «Россельхозбанк»:

5 Карта «Россельхозбанк-Роснефть» может быть кредитной.

Грейс период у кредитки «РСХБ» честный. Стоимость обслуживания 1200 руб. в год:
[br/]

Если назвать при оформлении кредитной карточки МИР промо-код «Белые медведи», то будет скидка в 1000 руб. на первый год обслуживания:

С кредитки «РСХБ-Роснефть» можно первые три календарных месяца снимать наличность в банкоматах «РСХБ» без комиссии и с сохранением льготного периода (эти операции идут как льготные):

Подробно данную возможность безнаказанного обналичивания кредитных карт «Россельхозбанка» мы рассматривали в статье “Кредитная Карта Хозяина от РСХБ: снимаем наличность без комиссии и в грейс”. Обратите внимание, что первый месяц начинается с момента открытия счёта, а не активации карты.

Бонусная программа у кредитки «РСХБ-Роснефть» такая же, как и у дебетовой карточки. 300 баллов за покупки на сумму от 1000 рублей также положены.

6 Возможность установить лимиты на операции.

В интернет-банке «Россельхозбанка» на карточку МИР можно установить индивидуальные лимиты и ограничения (на сумму покупок в день/месяц, лимит на получение наличных в день/месяц):

7 Бесплатное пополнение карты МИР «РСХБ-Роснефть» с карт сторонних банков.

Сразу скажу, что это заслуга не АО «Россельхозбанк», а ПАО «МДМ Банк». Дистанционные сервисы «МДМ Банка» умеют бесплатно пополнять карты МИР, эмитированные сторонними банками, с карт MasterCard также сторонних банков

Т.е. «МДМ» может бесплатно «вытолкнуть» денежные средства с любой MasterCard (кроме своей) на любую карту МИР. Подробно о стягиваниях и выталкиваниях читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Естественно, мне сразу захотелось проверить, как на самом деле это работает.

Через сервис «МДМ» я попробовал вытолкнуть с карты «РосЕвроБанка» на карту МИР «Россельхозбанка» 500 руб. Сервис действительно показал комиссию в 0 руб:

После ввода смс-пароля, присланного «РосЕвроБанком», «МДМ» отчитался, что перевод успешно осуществлён, дата операции 07.11.2016, время 20.34:

Деньги с карточки «РосЕвроБанка» списались моментально (без какой-либо комиссии), а вот до «РСХБ» они сразу не дошли.

8 ноября ближе к вечеру в выписке по карте появились мои загулявшие 500 руб. из «МДМ Банка», причём, в ИБ «РСХБ» эта операция отобразилась 7.11 в 20.35:

Однако непосредственно до счёта в «РСХБ» они ещё не добрались, и доступный баланс карты так и не увеличился. На горячей линии сказали, что нужно подождать ещё денек-другой, когда пройдут окончательные расчёты между платежными системами.

9 ноября 500 рублей из «МДМ» уже значились в операциях, проведенных по счёту, но баланс карты так и не увеличился:

На горячей линии сообщили, что деньги из «МДМ» они видят, но доступными средства станут только 10 ноября. Так и произошло, ночью 10.11 баланс карты увеличился на 500 рублей.

В итоге комиссию за перевод никто не взял, ни «РосЕвроБанк», ни «МДМ», ни «Россельхозбанк». Будем надеяться, что сроки зачисления при таком пополнении в будущем сократятся.

Естественно, карту МИР «Россельхозбанка» быстрее всего пополнить в отделениях банка и собственных терминалах:

8 Зачисление межбанка без задержек.

Утром 9 ноября я отправил тестовые 100 рублей из «Кредит Европа Банка» на счёт в «Россельхозбанке», к которому привязана карта МИР:
[br/]

И уже в обед межбанк был зачислен на счёт в «РСХБ» (заслуга «КЕБа» тут также имеется). Баланс карты сразу увеличился на 100 руб., в отличие от способа пополнения, описанного в 7 пункте:

9 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад онлайн.

У «РСХБ» есть возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Управляемый» с минимальным остатком в 10 000 руб. и ежемесячной капитализацией процентов через интернет-банк.

На данный момент (9.11.2016) можно открыть вклад на 730 дней с минимальным остатком в 10 000 рублей под 6,4%:

Может, и не очень впечатляющая ставка, но для государственного банка, да ещё и на такой долгий срок по сегодняшним меркам вполне достойная.

Радует, что в «Россельхозбанке» есть специальная бумажная форма для подтверждения наличия вклада, открытого через интернет-банк, с указанием всех параметров депозита:

Недостатки карты НСПК МИР “РСХБ-Роснефть”

1 Карту МИР пока не везде принимают.

Картой МИР сейчас можно расплатиться далеко не везде. Однако количество точек, принимающих к оплате карточки национальной платежной системы, постоянно увеличивается. Список торговых точек можно посмотреть на официальном сайте МИР.

Данный список не совсем точен, в нём есть сеть супермаркетов “ДИКСИ”, где мою карточку МИР не приняли:

Без каких-либо проблем мне удалось расплатиться картой МИР в «Макдоналдсе», в «Атаке», совершить покупку в интернет-магазине (через «Яндекс-Кассу»), оплатить топливо на заправке «Роснефти», а также пополнить баланс мобильного телефона «МТС» на сайте оператора.

К 1 апреля 2017 года все банки будут обязаны обеспечить приём карт НСПК МИР:

За рубежом расплатиться картой МИР «Роснефть-Россельхозбанк» не получится, хотя в правилах написано, что это в принципе возможно, если вы найдёте специальные наклейки МИР в торговых точках за границей:

В НСПК МИР всё-таки утверждают, что расплатиться за рубежом пока можно только кобейджинговыми с платёжными системами Maestro и JCB картами МИР:

2 Нет процента на остаток по карте.

3 У карты нет 3D-Secure.

В правилах написано, что 3D-Secure в «Россельхозбанке» есть только у карт Visa и MasterCard:
[br/]

4 Отсутствие бесконтактной оплаты.

У карты МИР пока нет аналога технологии бесконтактых платежей PayPass или PayWave. Отечественная карта с подобными возможностями будет выпущена в 2017 году:

5 С карты «РСХБ-Роснефть» нельзя стянуть деньги.

Карточка МИР «Россельхозбанк-Роснефть» не является донором, т.е. не позволяет стягивать с себя деньги через дистанционные сервисы сторонних банков (подробно об этом читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”).

При попытке совершить стягивание с карточки МИР через сервис «Райффайзенбанка» высветилось сообщение: «Операция не разрешена эмитентом карты списания».

При попытке стянуть с МИРа на карточку «МДМ Банка» («МДМ Банк» точно умеет стягивать с карт МИР), появилось сообщение, что не удалось провести 3D-авторизацию по карте:

6 Нет бесплатного межбанка.

У «РСХБ» исходящий банковский перевод по реквизитам через интернет-банк стоит 0,5% (минимум 30 руб., максимум 500 руб.):

Список банков с бесплатным или дешевым межбанком можно посмотреть здесь.

7 Платное восстановление логина и ПИН-кода.

Восстановление забытого логина или ПИН-кода стоит 50 рублей.
[br/]

8 Срок хранения чеков.

«РСХБ» требует хранить все чеки от покупок в течение минимум 6 месяцев:
[br/]

9 Нельзя хранить ПИН-код.

«Россельхозбанк», оказывается, запрещает хранить ПИН-код на любых носителях информации. Так что после прочтения конверт с ПИН-кодом нужно ~~съесть~~ сжечь :)

10 Платная обработка заявления об утрате карты.

Обработка заявления об утрате карты для последующего ее перевыпуска при подаче через отделения банка стоит 500 руб.:
[br/]

11 «РСХБ» может менять условия и тарифы.

«Россельхозбанк» может изменить условия и тарифы в любой момент. Если что-то не понравится, то у вас будет 10 дней, чтобы расторгнуть договор:

12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у “РСХБ” также имеются.

Вывод

Все плюсы и минусы новой совместной карты МИР «Россельхозбанка» и «Роснефти» перед вами. Кто-то скажет, что данное предложение уступает многим имеющимся карточкам, например, тому же «КЕБу» или карточке “UBANK”. Что ж, выбор за вами :)

Лично я для покупок на АЗС буду использовать именно данную отечественную карту МИР, тем более что топливо на заправках «Роснефти» и «ТНК» меня вполне устраивает, и по цене и по качеству.