Обновлено 22.11.2019.
Сегодня обзор серийного вкладчика будет посвящен ещё одной интересной карточке – “МТС Деньги”. На первый взгляд может показаться, что данный продукт не представляет особого интереса для настоящего профессионального вкладчика: нет, например, бесплатного межбанка или возможности бесплатного пополнения с других карт, к тому же у карты платное обслуживание и платные дополнительные опции. Однако карточка “МТС Деньги” имеет свои достоинства, особенно если подойти к её применению с некоторыми знаниями.
Прежде всего стоит отметить, что, получая карточку “МТС Деньги”, вы становитесь клиентом довольно крупного банка ПАО «МТС Банк», занимающего 46 место по размерам активов нетто по России (соответственно, ваши деньги на карте и накопительном счёте до 1,4 млн рублей застрахованы в системе страхования вкладов). В 2015 году “МТС банк” был докапитализирован государством путем предоставления облигаций федерального займа на сумму 7,246 млрд рублей. Я поместил “МТС банк” в свой белый список надёжных банков, у которых точно не отзовут лицензию в ближайшие полгода.
Карта «МТС Деньги» поначалу выглядит несколько сложным и запутанным продуктом: есть разные тарифы с разной стоимостью, разными названиями (“МТС Деньги” и “МТС Деньги Вклад”), есть дополнительные платные опции. Однако, на самом деле, ничего сложного здесь нет. Обо всё по порядку.
Вот как выглядит реклама карты:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта МТС Деньги. Достоинства
Карта МТС Деньги. Достоинства
1 Карту можно быстро и удобно получить либо непосредственно в отделении банка, либо в салоне МТС. Карта неименная. По сути, карта является кредитной с кредитным лимитом в 0 рублей. Раньше выдавали карты даже без чипа и Pay Pass. Категория карты может быть Standard, Gold или World. У карты “МТС Деньги” eсть несколько тарифов: “Базовый” за 300 рублей в год, тариф «Плюс» за 590 рублей, тариф «Экстра» за 700 рублей:
Принципиальной разницы между тарифами нет, они не влияют ни на сумму выдачи в банкоматах, ни на размер бонусов, разве что тариф «Экстра» позволяет подключить кредитный лимит (исходя из тарифов), правда, “МТС банк” предоставляет эту услугу только зарплатным клиентам.
В описании тарифа «Плюс» на сайте МТС написано, что кредитный лимит по этой карточке тоже возможен (до 40000 рублей)
Тариф «Базовый» зачастую по разным причинам вообще невозможно получить (в тарифе указано, что он подключается в рамках «перекрёстных продаж», только не совсем ясно, что под этим подразумевается). Хотя у некоторых клиентов всё же получилось подключиться именно к тарифу «Базовый» в отделениях банка:
Если обобщить, то, в основном, обслуживание карты стоит 590 рублей в год, самый массовый тариф называется «Плюс».
UPD: 24.11.2017
Новым клиентам карта “МТС Деньги” больше не выдается:
Сейчас “МТС Банк” продвигает другую карту – “МТС Деньги Weekend”. Действующие держатели карты “МТС Деньги” смогут её перевыпустить при желании с тем же тарифом:
UPD: 22.02.2019
Карты “МТС Деньги Вклад” (и дебетовки, и кредитки) больше не перевыпускаются, старые карточки продолжают действовать на прежних условиях до окончания срока действия. Далее банк предлагает получить карты “МТС Деньги Weekend“.
2 Ко всем картам “МТС Деньги” автоматически подключается бесплатная услуга «Накопительная+». Соответственно, на остаток денежных средств на карте начисляется 7,5% годовых (при ежедневном неснижаемом остатке в 1000 рублей и максимальной сумме в 299000 рублей, и 6% на остаток от 300000 рублей). На накопительный счёт «Накопительный+» также начисляется 7,5% (при ежедневном неснижаемом остатке 1000 рублей):
Обратите внимание – исходя из тарифа, неизвестно, что будет с суммой на карте в промежутке от 299000 до 300000 :)
Также имейте в виду, что покупки не сразу списываются с карточного счёта (сумма блокируется, списание происходит после подтверждения от платежной системы, обычно через 2-3 дня). Соответственно, если доступный баланс на карте опустился ниже 1000 рублей, то можно успеть пополнить счет до того момента, как деньги фактически спишутся со счёта, и остаток по нему опустится ниже 1000 рублей, чтобы не потерять проценты за весь месяц.
Проценты рассчитываются исходя из остатка денежных средств каждый день, начисляются раз в месяц.
UPD: 24.11.2017
С 01.12.2107 по картам “МТС Деньги” отменяется процент на остаток, если хотя бы в один день месяца на карте было меньше 100 000 руб. При неснижаемом остатке от 100 000 до 299 999 руб. будет начисляться 6,5% годовых, от 300 000 руб. – 6%. По счету «Накопительный+» – 6,5% годовых при неснижаемом остатке от 1000 руб.
UPD: 25.03.2018
С 1 апреля 2018 при неснижаемом остатке на карте “МТС Деньги” от 100 000 до 299 999 руб. будет начисляться 6% годовых, от 300 000 руб. – 5,5%. По счету «Накопительный+» — 6% годовых при неснижаемом остатке от 1000 руб.
UPD: 22.11.2019
С 01.12.2019 процентная ставка по накопительному счету и карте (при остатке от 100 000 руб.) снижается до 5% годовых:
3 Возможность получать 3% кэшбэка от всех покупок. Правда, для этого нужно подключить платную опцию: либо «Мобильная» за 500 руб./год, либо «Шоппинг» за 1500 руб./год.
Вообще, у карты “МТС Деньги” есть 4 опции: «МТС Бонус», «Мобильная», «Шопинг», «Путешествия», одну из которых можно подключить, помимо опции «Накопительная+”. Подключить опции можно самостоятельно в интернет-банке.
Опция «МТС Бонус»
Бесплатная, но накопление баллов (которые, в основном, можно обменять только на услуги МТС) мне показалось абсолютно бессмысленным.
Опция «Мобильная»
Стоимость подключения – 500 рублей в год. 3% процента от безналичного оборота по карте возвращается на ваш лицевой мобильный счёт. Максимальная сумма кэшбэка – 1000 рублей в месяц (соответственно, сумма покупок в этом случае будет составлять 33333 рубля).
Дальше возникает вопрос: а что делать с деньгами на счёте МТС, как вывести деньги с МТС на банковскую карту или заплатить за услуги с минимальной комиссией? Есть несколько вариантов:
А) Можно без комиссии со счёта мобильного телефона МТС оплатить услуги домашнего интернета и телевидения МТС с помощью услуги «Легкий Платёж».
Б) Также через «Лёгкий Платёж» можно с минимальной комиссией или вообще без комиссии оплатить некоторые другие услуги помимо интернета и ТВ от МТС. Для каждого региона свой набор услуг с различными комиссиями. Например, в Москве со счёта телефона МТС можно бесплатно пополнить карту «Тройка»:
Или, например, оплатить услуги компании «ОАО Мосэнергосбыт» с комиссией в 1,5%:
В) Можно вывести деньги через «Лёгкий Платёж» (раздел «Погашение Кредитов») на свой счёт в банке, например, на карту “Сбербанка” по номеру счёта, комиссия за перевод составит 2,6%. Или, например, на карту “Альфа Банка” по номеру карты, комиссия будет также 2,6% (минимум 60 рублей):
Также имейте в виду, что любая проводка платежа через сервис «Легкий платёж» дополнительно стоит 10 рублей.
UPD: 24.11.2017
Г) Деньги с баланса мобильного “МТС” можно перевести на любую карту “МТС Банка” через электронный кошелек “МТС Деньги”. Комиссия составит 1,5%. Подробнее об этом читайте в статье Секреты сервиса “Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком”.
Опция «Шопинг»
Стоимость подключения – 1500 рублей в год. 3% от покупок возвращаются на банковскую карту. Максимальная сумма кэшбэка – 1500 рублей в месяц (соответственно, получается при тратах в 50000 рублей). Необходимый оборот по карте – 15000 рублей (в обороте учитываются покупки, которые не входят в список исключений). Также имейте в виду, что учитываются только фактически проведенные операции по счёту (обычно списание происходит через 2-3 дня после покупки, но может и через 30 дней).
Опция «Путешествия»
Стоимость подключения – 1300 рублей в год, позволяет обменивать баллы на рубли при оплате авиабилетов, отелей и аренды автомобилей (1 балл = 0,5 руб.) На каждые потраченные 15 рублей начисляется по 1 баллу за покупки в России и по 2 балла за рубежом (по карте категории GOLD или World).
Другими словами, если у вас карточка категории Gold или World, кэшбэк получается 3,33% (при покупках в России) и 6,66% (при покупках за рубежом, правда, при оплате в другой валюте нужно учитывать ещё потери на конвертации). Ещё “МТС-Банк” начисляет 15% от среднегодового остатка баллов раз в год. Срок действия баллов 3 года.
В принципе, данная опция выгоднее, чем опция «Шоппинг» и «Мобильная», особенно если у вас большие траты в месяц (больше чем 50000 рублей, т.к. при подключении опции «Шоппинг» максимальная сумма кэшбэка равна 1500 рублей в месяц), и вы или кто-то из ваших близких периодически куда-нибудь летает и останавливается в отелях.
Список операций, за который кэшбэк не положен (покупки в этих категориях также не учитываются при расчёте оборота по карте для опции «Шопинг») одинаков для всех опций:
Обратите внимание, что кэшбэк по операциям оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно определить по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (МСС 5999, 7399, 8999), не выплачивается, если только данные покупки были совершены в сети интернет. Соответственно, банк во многих случаях автоматически по этим категориям кашу не начисляет, а вам в случае несогласия придётся предоставить чеки, чтобы доказать свою правоту:
Проблема в том, что в интернет-банке МТС сразу узнать, какой конкретно МСС код у той или иной торговой точки, нельзя. Соответственно, есть три варианта действий:
А) Сохранять вообще все чеки (правда МТС Банк так и обязывает, но об этом чуть ниже).
Б) Заранее узнать, какой MCC код у данного конкретного объекта (с помощью “флагомеров”, например, “Авангарда” или “Кукурузы”).
В) Расслабиться и не заморачиваться. Каждый выбирает самый подходящий для себя путь.
Судя по отзывам клиентов, кэшбэк также не начисляется в категориях «Fines» (Штрафы MCC 9222) и “Government Services” (Правительственные услуги МСС 9399):
Кстати, попробуйте проверить, какой МСС код выдаст пополнение счёта мобильного телефона в ближайших к вам салонах МТС при оплате картой “МТС Деньги” у оператора на кассе, вполне может быть, что это окажется МСС 4812 (Телекоммуникационное оборудование), за которую вам положены 3% каши.
UPD: 24.11.2017
Представитель “МТС Банка” подтвердил, что за MCC 9311 (этот код выдается при оплате налогов через Госуслуги) кэшбэк есть:
У карты “МТС Деньги” есть ещё специальный тариф “Промо”, где кэшбэк 2% на счёт мобильного телефона, максимальная сумма кэшбэка в месяц – 2000 рублей, а плата за первый год не взимается. Получить карту с таким тарифом можно, если запросить в МТС банке потребительский кредит:
4 Карту удобно пополнять в салонах МТС, которых везде довольно много. Можно пополнить карту через терминалы МТС, правда, оказывается, там месячный лимит пополнения 60000 рублей:
Также есть некоторые задержки с зачислением денег на карту при пополнении через терминалы МТС:
Как оказалось, есть салоны МТС, которые отказываются пополнять карту “МТС Деньги” без комиссии, т.к. они работают по франшизе:
Карту “МТС Деньги” без комиссии можно пополнить в отделениях и банкоматах «МТС банка».
Естественно, карту МТС деньги можно пополнить банковским переводом (делать это нужно из банков, где есть бесплатный межбанк).
Также на сайте “МТС Банка” указано, что карточку “МТС Деньги” без комиссии можно пополнить в терминалах Qiwi, которые установлены в салонах МТС:
Для пополнения без комиссии нужно найти в терминале специальный баннер:
Деньги с Киви идут на карточку “МТС Деньги” несколько дней, так что можно нарваться на технический овердрафт:
За частые пополнения с Qiwi-терминалов карту “МТС Деньги” могут заблокировать:
5 С карты “МТС Деньги”, помимо “родных” банкоматов, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах “ВТБ 24” и “Сбербанка”:
Дневной лимит снятия – 50000 рублей (имейте в виду, что “Сбербанк” и “ВТБ 24” по чужим картам выдают 5000-7500 рублей за раз).
6 Есть мобильное приложение.
Карта МТС Деньги. Недостатки
Карта МТС Деньги. Недостатки
1 Главный недостаток – это платное обслуживание и платные опции.
Чтобы получать кэшбэк 3% (максимально 1500 в месяц), нужно получить карту за 590 рублей + подключить опцию «Шопинг» за 1500 рублей. Конечно, эти 2090 рублей отобьются за пару месяцев, если регулярно пользоваться картой. Однако стоит иметь в виду, что комиссия за подключение услуг и опций не возвращается, даже если вы ими не пользуетесь. Соответственно, если вы, например, подключили опцию «Мобильная» за 500 рублей, а потом решили подключить «Шопинг» за 1500 рублей, то 500 рублей за прошлую опцию вам никто не вернет.
2 Платное смс-информирование – 50 руб./месяц (не забудьте отключить эту функцию при оформлении карты, если она вам не нужна):
3 В случае нехватки средств на счёте для списания какой-либо комиссии, или при возникновении технического овердрафта банк списывает нужные суммы без дополнительного распоряжения держателя карты за счёт предоставления кредита по договору:
Начинают капать штрафные санкции, в размере 0,1% в день:
Причём, технический овердрафт по картам “МТС Деньги” возникает довольно часто, потому что происходят постоянные задержки с фактическим зачислением пополнения на счёт. Деньги становятся доступны в платёжном лимите карты, а фактически до банка добраться не успевают.
Клиенты жалуются на задержки в зачислении средств на карты и при пополнении карты “МТС Деньги” с других карт, и при переводах между своими счетами, и при пополнении межбанком, и при пополнении в салонах МТС:
4 “Стянуть” на карту “МТС Деньги” с других карт без комиссии нельзя.
UPD: 24.11.2017
Карты “МТС Банка” теперь можно пополнять без комиссии с карт других банков через форму на сайте банка (UPD: 22.02.2018: К карте “МТС Деньги” это не относится).
5 С карты “МТС Деньги” нельзя без комиссии “стянуть” деньги на другие карты. Исходящий Money Send с карт “МТС Деньги” стоит 0,3% (минимум 30 рублей).
UPD: 05.12.2017
С 1 декабря 2017 дебетовые карточки “МТС Банка” перестали быть анти-донорами, т.е. теперь с них можно без комиссии стягивать денежные средства с помощью сервисов других банков (которые умеют это делать бесплатно).
6 Нет бесплатных исходящих банковский переводов (стоит 0,3%, мин 20 рублей).
7 Банк требует хранить все чеки целый год:
8 Нельзя самостоятельно настроить лимиты по операциям с картой (отключить покупки в интернете, поставить запрет на снятие наличных в банкомате и т.д.).
9 Банк может менять любые условия и тарифы в одностороннем порядке, предварительно уведомив вас за 10 дней. Соответственно, ставка на накопительном счете и процент на остаток по карте, равные сейчас 7,5%, могут в любой момент уменьшиться (UPD: 24.11.2017: C 1 декабря – от 0 до 6,5%). Если вам что-то не нравится – можете расторгнуть договор:
Особенно неприятно, что плату за обслуживание и подключение опций банк берёт сразу. А все изменения, по мнению банка, вы должны просто принять, хотя изначально, при внесении платы, рассчитывали на вполне конкретные условия. Данный пункт противоречит закону “О защите прав потребителей”, качество услуги не может быть ухудшено, по сравнению с первоначальными характеристиками.
Никакие уплаченные ранее комиссии банк возвращать не намерен:
10 Банк может установить вам индивидуальные лимиты по карте:
11 Банк может запрашивать у вас любые документы, требовать объяснить экономический смысл, не исполнять ваши поручения по операциям:
12 Банк может отключить вас от ДБО (дистанционное банковское обслуживание). В этом случае, чтобы воспользоваться своими деньгами, нужно будет ехать непосредственно в офис «МТС Банка», салоны связи МТС не подойдут. Требуемые документы (заверенные копии), а также объяснения экономического смысла транзакций можно отправить банку по почте.
Вывод
Вывод
Как видите, обзор карты “МТС Деньги” получился несколько нестандартным, не удалось перечислить сначала безусловные плюсы карты, а только потом минусы. Во всех плюсах карты есть какие-то ограничения, условия, лимиты.
Стоимость карты с подключенной опцией «Шопинг» стоит 590+1500=2090 рублей (с опцией «Мобильная» 590+500=1090). Максимальная сумма 3% кэшбэка за все покупки в год будет равняться 1500*12=18000 рублей (1000*12=12000 с опцией «Мобильная», минус комиссия за перевод денег со счёта МТС на банковскую карту). Также будет дополнительный доход от процента на остаток по карте.
В общем, карта “МТС Деньги” имеет право на существование. Главное – пополнять карту заблаговременно, чтобы не вляпаться в технический овердрафт. Вариант “пополнили и сразу пошли тратить” с картой “МТС Деньги” не проходит.
Если у вас карта “МТС Деньги” будет основной и вы планируете тратить по ней 40000 – 50000 рублей каждый месяц, то имеет смысл подключить опцию «Шопинг» (ближайшие конкуренты – карта «Кукуруза» с функциями “проценты на остаток” и “двойная выгода”, но там 3% кэшбэка дают “фантиками”, а не рублями, к тому же по ней недавно добавился дополнительный перечень операций, за которые кэшбэк не начисляется; и карта “Touch Bank”, которая также даёт 3% баллами, но только на любимую категорию, зато у этой карты есть много других плюшек).
Если карта “МТС Деньги” у вас не основная, и к тому же вы – абонент МТС, то опция «Мобильная» будет выгоднее. Вам не нужно будет поддерживать необходимый оборот в 15000 рублей для получения кэшбэка, а плату в 1090 рублей в год вы сможете легко отбить, расплачиваясь в категориях, где у вас меньший кэшбэк по основной карте.
На мой взгляд, карта “МТС Деньги” до звания основной не дотягивает.
Недавно у карты появилась младшая сестра, подробнее о ней в статье “Карта МТС Смарт Деньги: сколько можно сэкономить”.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
