Карты Ультра и Плюс от банка РостФинанс: кэшбэк 3%-5% в супермаркетах и не только

Обновлено 23.11.2023.

Мало кто слышал о существовании банка «РостФинанс», хотя ему уже больше 30 лет. Думаю, вы не много потеряли, ни одного стоящего продукта раньше я там не видел.

И вот в августе 2023 банк представил весьма интересную дебетовую карту «Ультра» с кэшбэком 5% в популярных категориях, среди которых есть супермаркеты, рестораны, аптеки, АЗС, развлечения, одежда и такси. Причём не придётся выбирать какую-то одну любимую, повышенное вознаграждение можно получать во всех перечисленных категориях одновременно. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте банка:

Карта «Плюс» скромнее, тут предлагается кэшбэк 3% в супермаркетах, ресторанах, аптеках, на АЗС,
и в категории «Одежда», однако условия его получения, а также бесплатного обслуживания карты более гуманные, так что упомянуть её тоже будет нелишним.

«РостФинанс» — небольшая кредитная организация, занимает только 172-е место по размерам активов нетто по России. Представлена в нескольких городах: Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Благовещенске, Таганроге, Батайске. Доставка карт в другие регионы не реализована.

Карты Ультра и Плюс от банка РостФинанс: Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

«РостКарта Ультра» платёжной системы МИР бесплатна при наличии покупок в прошлом месяце на сумму от 50 000 руб., либо при поддержании среднедневного остатка на карте от 100 000 руб., иначе 300 руб./мес. Первый месяц бесплатен (но в нём уже нужно выполнять условия, чтобы плата не списалась в втором месяце). Карта может быть как неименной моментальной выдачи, так и именной.

UPD: 23.11.2023

В обновленных тарифах банка «РостФинанс» пропала возможность оформить карту «Ультра» с ежемесячным взиманием платы за обслуживание (и, соответственно, бесплатным обслуживанием при выполнении условий). Остался только вариант с годовым обслуживанием стоимостью в 3000 руб./год.

С тарифов банка «РостФинанс» крайне неудобно делать скриншоты, т.к. документы составлены очень мелким шрифтом и вытянуты по горизонтали, так что в один экран вся информация не попадает (видимо, чтобы никому не захотелось их читать :)).

Выпуск дополнительной карты бесплатен:

Для бесплатности карты «Плюс» надо либо тратить от 30 000 руб./мес., либо держать на карте от 30 000 руб.

Карты МИР можно добавить в MIR Pay и расплачиваться смартфоном (актуально для устройств на Android). Для владельцев IPhone в качестве альтернативы предлагаются платёжные стикеры MiniPay за 500 руб.

---

2 Кэшбэк 5% в популярных категориях.

По карте «Ультра» при тратах от 50 000 руб./мес. положен кэшбэк 5% в следующих категориях одновременно (месячный лимит 5000 бонусов):

– Супермаркеты (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921);
– Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813. Фастфуда с МСС 5814 пока нет);
– Аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
– Одежда (МСС 5621,5641, 5651,5691, 5699,5611,5621,5631, 5641,5651);
– Такси (МСС 4121);
– Развлечения (оплата в парках аттракционов, цирках, боулингах и других местах для досуга, МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664);

У карты «Плюс» кэшбэк меньше — 3% (максимум 2500 руб./мес.) в категориях «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Аптеки», «АЗС» и «Одежда» при обороте трат по карте от 30 000 руб./мес.

В условиях бонусной программы написано, что для оборота подойдут любые безналичные операции (если потратить меньше 50 000 руб./мес. по «Ультре» и меньше 30 000 руб./мес. по карте «Плюс», то вообще никакой кэшбэк не положен):

Данное утверждение пока не подтверждено на практике, думаю, поначалу в качестве исключений для оборота логично будет ориентироваться на список исключений для кэшбэка по другим картам:

Учёт покупок для кэшбэка и оборота идёт по дате обработки банком операций (т.е. покупки в конце месяца могут пойти в оборот уже следующего, если не успеют провестись по счёту в текущем):

Вознаграждение начисляется бонусами 15-го числа следующего месяца, ими можно компенсировать ранее совершённые покупки по курсу 1 бонус=1 руб. (кроме списка исключений).

При зачислении кэшбэка сумма каждой покупки умножается на соответствующий коэффициент, а результат округляется по правилам математического округления до двух знаков после запятой (в общем, можно считать, что тут нет округления кэшбэка):

Срок годности бонусов довольно большой — 2 года.

В правилах бонусной программы нет упоминания, что нельзя совершать покупки только в повышенных категориях, однако имеются пункты, где грозятся отключить от кэшбэка за злоупотребления. Что конкретно имеется в виду под данными формулировками, узнаем чуть позже, когда появятся отзывы практиков:

Клиент, участвующий в бонусной программе, автоматически соглашается на получение рекламных рассылок от банка. Чтобы от них отказаться, нужно написать отдельное заявление:

Помимо бонусной программы банка, можно рассчитывать ещё на дополнительное вознаграждение по акциям от платёжной системы НСПК МИР, нужно только не забыть зарегистрировать карточку на сайте privetmir.ru. Иногда там попадаются весьма интересные предложения, самые выгодные из них я собираю в этой статье.

---

3 Есть процент на остаток.

На ежедневный остаток на карте «Ультра» от 10 000 руб. положено 5% годовых, на карте «Плюс» на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 3% годовых.

---

4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

С карты «Ультра» от банка «РостФинанс» можно снять без комиссии до 150 000 руб./мес. в любых банкоматах, с карты «Плюс» — до 100 000 руб./мес. (запрос баланса в сторонних устройствах тоже бесплатен).

В собственных банкоматах с «РостКарты Ультра» обналичка бесплатна в рамках лимитов в 1 млн руб./день и 5 млн руб./мес.

У карты «Плюс» лимиты на обналичку в собственных устройствах скромнее — 500 000 руб./день, 3 млн руб./мес.

---

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «РостФинанс» помимо собственных банкоматов и отделений можно без комиссии пополнить в устройствах «Элекснет» и терминалах «Киви».

Также карты можно пополнить входящим межбанком (список банков, где он бесплатен, можно найти тут) и через Систему быстрых платежей (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

---

6 Недорогой межбанк.

Переводы по номеру счёта с карт «РостФинанса» через интернет-банк и мобильное приложение стоят 25 руб. каждый. Исходящие переводы через СБП бесплатны в рамках стандартного лимита в 100 000 руб./мес. Бесплатно стягивать карты не умеют, толкание тоже платное.

Про комиссию за донорство с карт банка «РостФинанс» (переводы по номеру карты через сторонние сервисы) чётких формулировок в тарифах я не нашёл. Скорее всего, её нет, иначе кто-нибудь об этом уже сообщил бы в комментариях или отзывах.

---

7 Бесплатное смс-информирование.

У карты «Ультра» бесплатное смс-информирование, у карты «Плюс» оно стоит 70 руб./мес.

Вывод

На мой взгляд, у банка «РостФинанс» получилась довольно выгодная карта «Ультра» с кэшбэком 5% в популярных категориях, среди которых есть даже «Супермаркеты». Причём среди МСС-кодов, за которые предусмотрено повышенное вознаграждение, имеется МСС 5300. А такой код по картам МИР выдаётся, например, в маркетплейсах OZON или Wildberries, где можно купить товары из самых разнообразных категорий, так что требуемый оборот для начисления вознаграждения в 50 000 руб./мес. не выглядит слишком жёстким условием.

Хотелось бы, конечно, чтобы карту при желании можно было на время «положить на полку», вдруг у других банков появятся более выгодные предложения. Но для бесплатности нужно делать оборот трат от 50 000 руб./мес., либо поддерживать неснижаемый остаток на карте от 100 000 руб. под не самый высокий по сегодняшним меркам процент (5% годовых). UPD: с середины ноября 2023 остался только вариант с взиманием годовой платы за обслуживание в 3000 руб./год.

Карта «Плюс» тоже имеет право на существование, 3% кэшбэка на супермаркеты, рестораны и кафе, аптеки, АЗС и одежду при обороте трат по карте от 30 000 руб./мес. тоже на дороге не валяются.

Другие выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток можно найти тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)