Обновлено 25.08.2021.
Обычно у банков в линейке есть много различных кредитных и дебетовых карт с бонусными программами на любой вкус. При этом в большинстве случаев клиенту нужно уже перед оформлением карты определиться, в какой категории он хочет получать повышенный кэшбэк.
«Восточный» решил сломать этот стереотип и предложил новую карту «Кэшбэк», у которой можно хоть ежемесячно менять не просто повышенную категорию, а целую бонусную программу. Данное нововведение кажется вполне разумным и удобным. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте банка:
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 кредитные карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам, имеющим кредитные карты, будет подключена опция «Халва.Десятка» и опция «Все и Везде» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299+299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услуги, если они не нужны.
Также будет автоматически предоставлена суперрассрочка 0% на 8 месяцев по задолженности, оставшейся до перехода в «Совкомбанк».
Подробнее о карте «Халва», опции «Все и Везде» и «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Самые выгодные кредитные карты других банков сравниваем в статье Лучшие кредитные карты 2021.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный. Достоинства
Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный. Достоинства
1 Бесплатное обслуживание.
Карта «Кэшбэк» может быть неименной моментального выпуска Visa Instant Issue или именной (Visa Classic, Visa Gold, Union Pay).
Выпуск неименной/именной карты стоит 1000 руб. Обслуживание той и другой карты бесплатное без каких-либо дополнительных условий.
Возможна онлайн-заявка карты, перезвонившей Маринке нужно сказать, что вам нужна именно карта «Кэшбэк», и что вы заберете ее в отделении. Лучше не соглашаться на доставку карты курьером, об этом чуть ниже.
Кредитный лимит у «Кэшбэка» может быть от 55 000 до 400 000 руб.
Сразу заказать именную карту у «Восточного» почему-то нельзя, нужно сначала получить неименную карточку и уже потом заказывать именную, если она нужна (при этом второй раз 1000 руб. за выпуск не спишется). После того, как в отделение придёт именная карта, неименную нужно закрыть и попросить перенести кредитный лимит на новую карточку (Маринка сделает это без проблем).
Также при заказе именной карты уточните, что вам нужна либо Visa Classic, либо Visa Gold, а то по аналогии с «Автокартой» могут подсунуть Union Pay, которой в РФ мало где можно расплатиться.
В банке «Восточный» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Если у вас раньше не было кредиток «Восточного», перед оформлением заявки на карту «Кэшбэк» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114-129-371. При совершении с помощью карточки покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.
UPD: 26.04.2019
У «Восточного» появилась кредитная карта «Восторг», которая очень похожа на карту «Кэшбэк», подробности в статье:Восторг от Восточного: лучшая карта банка.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Широкая география распространения.
Банк «Восточный» представлен в 64 регионах РФ и имеет 700 отделений по стране:
3 Бонусная программа.
У карты «Кэшбэк» можно выбрать 1 бонусную программу из 5 предложенных: «Все включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулем».
Важно: после получения карты нужно самостоятельно установить первоначальную категорию с помощью интернет-банка, кэшбэк будет начисляться за покупки со следующего дня. До активации какой-либо категории все операции будут без вознаграждения:
Потом можно будет бесплатно сменить бонусную программу также с помощью интернет-банка, новая опция кэшбэка будет действовать с первого числа следующего месяца. При смене опции накопленные ранее бонусы не сгорают:
Для начисления кэшбэка сумма операции должна быть не менее 100 руб.
Формулировка «не менее 100 руб.» довольно четкая, однако за покупки ровно на 100 руб. «Восточный» почему-то кашу наливать не хочет:
Кэшбэк начисляется бонусами на специальный бонусный счет в течение одного дня после проведения операции по счету. Срок жизни бонусных рублей — 2 года. Есть небольшое невыгодное для клиента округление бонусов до целого значения в меньшую сторону:
Бонусными рублями можно компенсировать полную стоимость совершенной ранее покупки от 500 руб., за которую был начислен кэшбэк. 1 бонус соответствует 1 рублю. Бонусы доступны для компенсации сразу после начисления:
Список МСС-кодов операций, за которые кэшбэк вообще не начисляется, весьма стандартен:
У каждой бонусной программы свои лимиты на вознаграждение.
UPD: 30.04.2020
С 01.05.2020 для выплаты вознаграждения сумма бонусных операций должна быть не меньше 10 000 руб./мес. (операции без кэшбэка для накрутки оборота не подойдут).
UPD: 22.08.2020
После того как «Восточный» в мае ввел по своим кредиткам минимальный порог бонусных операций в 10 000 руб./мес. для начисления вознаграждения, несколько поменялся механизм отображения кэшбэка.
Теперь, пока в текущем месяце не будет покупок на соответствующую сумму, бонусные баллы сразу не цепляются к каждой покупке. После преодоления минимального порога баллы за все прошлые операции в текущем месяце приписываются к той покупке, на которой произошел переход через эту границу, к последующим покупкам до конца месяца бонусы будут показываться сразу.
Данную особенность нужно учитывать, поскольку компенсировать баллами можно только ту покупку от 500 руб., к которой «прицепились» баллы.
Например, на бонусной опции «Тепло» можно сделать платеж за коммуналку на 9500 руб., а через несколько дней – на 500 руб., в итоге 500 баллов кэшбэка прикрепятся к покупке на 500 руб., которую сразу можно будет компенсировать баллами. Если сделать наоборот, то 500 баллов прикрепятся к покупке на 9500 руб., а напротив покупки в 500 руб. баллов не будет, значит, и компенсировать ее не получится.
Бонусная программа «За рулем»
Здесь положены 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, услуг автомоек (максимум 250 руб./мес.) и 1% на все остальное. Общая сумма бонусных операций не может превышать 100 000 руб./мес.
Вот краткая расшифровка MCC:
MCC 5172 – Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 – Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 – Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 – Горючее топливо: уголь, нефть, бензин, дрова;
MCC 4121 – Лимузины и такси;
MCC 7523 – Паркинги и гаражи;
MCC 7512, 4121 – Каршеринг;
MCC 7542 – Автомойки.
Бонусная программа «Тепло»
Здесь максимальная сумма бонусных операций во всех повышенных категориях с 5% кэшбэка (куда входит оплата услуг ЖКХ, покупки в аптеках и в категории «Транспорт») ограничена 20 000 руб. За остальные покупки будет 1% кэшбэка. Общий месячный лимит бонусных операций не должен превышать 100 000 руб.:
MCC 4900 – Коммунальные услуги: электричество, газ, вода;
MCC 5122 – Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912 – Аптеки;
MCC 4111 – Пассажирские перевозки: пригородные и местные рейсы, включая паромы;
MCC 4112 – Пассажирские железнодорожные перевозки;
MCC 4131 – Автобусные линии;
MCC 4789 – Пассажирские перевозки, нигде более не классифицированные.
UPD: 10.06.2021
С 01.07.2021 банк «Восточный» перестанет начислять повышенный кэшбэк за оплату коммуналки (МСС 4900).
Актуальный список карт с повышенным кэшбэком за оплату услуг ЖКХ можно посмотреть в статье «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».
Бонусная программа «Отдых»
При подключении бонусной категории «Отдых» становится доступным кэшбэк в 10% за кинотеатры и такси (максимум 500 руб./мес.), 5% в кафе и ресторанах, включая фастфуд (максимум 1000 руб./мес.) и 1% за все остальное:
MCC 7832 – Кинотеатры;
MCC 4121, 4789 – Такси;
MCC 5811 – Поставщики провизии;
MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 – Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 – Фастфуд.
Бонусная программа «Онлайн-покупки»
При подключении к карте «Кэшбэк» категории «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 10% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 500 руб./мес.) и 3% за другие онлайн-покупки (максимум 600 руб./мес. В этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112), в остальных категориях будет 1%:
MCC 5815 – Цифровые товары — аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы и музыку;
MCC 5942 – Книжные магазины;
MCC 5968 – Прямой маркетинг – Торговые точки подписки;
MCC 5735 – Магазины звукозаписи;
MCC 5817 – Цифровые товары — приложения (кроме игр);
MCC 5192 – Книги, периодические издания и газеты;
MCC 7841 – Видеопрокат;
MCC 7829 – Производство фото/видео;
MCC 5994 – Дилеры по продаже печатной продукции;
MCC 5811 – Поставщики провизии;
MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 – Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 – Фастфуд.
Оплата информационных, рекламных и бизнес услуг (7399, 7311, 4816) в исключениях для 3% кэшбэка, но 1% должны дать.
UPD: 09.04.2020
Банк «Восточный» улучшил бонусную категорию «Онлайн-покупки» по своим кредитным картам. Теперь при выборе этой опции положен кэшбэк в 15% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 3000 руб./мес.) и 5% за другие онлайн-покупки (максимум 1500 руб./мес. В этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: МСС 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112), в остальных категориях будет 1%:
При онлайн-покупках стоит помнить, что «Восточный» не понимает трансграничный рубль.
Бонусная программа «Все включено»
Самая бесхитростная категория, при её подключении будет 2% кэшбэка на все покупки (кроме списка исключений, конечно), максимальный кэшбэк 2000 руб./мес.
В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки:
Однако данный пункт выглядит не очень страшным, поскольку бонусные баллы становятся доступными для компенсации сразу после покупки, просто их нужно почаще превращать в рубли, а не копить на бонусном счете. К тому же пока мне не попадались отзывы клиентов о том, что «Восточный» воспользовался этим пунктом.
Иногда «Восточный» присылает держателям кредиток индивидуальные предложения с повышенным кэшбэком за покупки в каких-то акционных категориях, так что такими тратами вполне можно будет разбавить оборот:
4 Честный грейс до 56 дней.
У кредитной карты «Кэшбэк» честный льготный период до 56 дней. Подробнее о том, что такое честный/нечестный грейс, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования».
Расчётный период начинается со следующего дня после получения карты и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода:
Допустим, мы получили карту 1 августа, покупку совершили 2 августа, тогда расчётный период будет до 2 сентября, платежный период — до 27 сентября. Покупки, совершенные после 2 сентября, пойдут в следующий платежный период, долг по ним нужно будет погасить до 27 октября:
Если долг погасить не полностью, то льготный период отменяется, и проценты рассчитываются за весь период.
При возникновении просроченной задолженности (при невнесении минимального платежа в 1%, минимум 500 руб.) предусмотрены разные штрафы, в зависимости от лимита и периодичности:
Собственные средства с кредитки в родных банкоматах и кассах можно снять без комиссии, а вот за обналичку кредитного лимита придётся раскошелиться на комиссию в 4,9%+399 руб.
Кредитные деньги лучше не обналичивать, т.к. на такие операции не распространяется льготный период кредитования, и проценты начинают капать сразу, а они у «Восточного» гигантские и могут достигать 78,9%:
Также льготный период не распространяется на переводы с кредитки, оплату в интернет-банке или мобильном приложении и на само начисление комиссии за обналичку.
Гашение основного долга происходит в самую последнюю очередь, а оплата задолженности за безналичные операции происходит до погашения задолженности, образовавшейся при проведении наличных операций, в рамках каждой очереди:
Если перевести это на русский, то, чтобы восстановить статус-кво при случайном проведении негрейсовой операции, придется вывести карту в ноль, т.е. погасить всю задолженность со всеми процентами. Поэтому обязательно проверяйте в незнакомых местах МСС-код операции флагомером, чтобы случайно не нарваться на плохой MCC, который «Восточный» расценит как снятие наличных.
5 Лояльные требования к оформлению.
Как и любой другой банк, «Восточный» может отказать в выдаче кредитной карты. Тем не менее, требования к потенциальным владельцам своих кредитных продуктов у банка весьма лояльные. Кредитку в «Восточном» можно получить даже с не очень хорошей кредитной историей и небольшим доходом. Клиентам от 26 лет для оформления кредитки достаточно только паспорта.
Лояльные требования к выдаче кредитных карт банк компенсирует высокими процентными ставками (что совсем не страшно при использовании карты в грейс-период), а также навязываемыми дополнительными услугами и продуктами, от которых вполне можно отказаться (об этом чуть ниже).
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
6 Процент на остаток собственных средств.
Непонятно, зачем вообще на кредитках «Восточного» такая опция, но она есть. На остаток собственных средств на карте «Кэшбэк» от 10 000 до 500 000 руб. начисляется 4% годовых.
7 Собственный кэшбэк-сервис.
У банка «Восточный» есть кэшбэк-сервис для покупок в интернете. Основное его преимущество в том, что выплата придёт сразу на карту «Восточного», а не будет копиться где-нибудь в личном кабинете, пока не насобирается минимальная сумма, доступная для вывода:
У конкурентов каша получается все-таки чуть понаваристее, например Backit за покупку на aviasales.ru даст кэшбэк в 1,4%, а «Восточный» только 1%.
8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Восточный» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на своих картах платежной системы Visa (в том числе и на карте «Кэшбэк»).
Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный. Недостатки
Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный. Недостатки
1 Лучше не соглашаться на курьерскую доставку.
В данном пункте речь пойдёт не о качестве работы службы доставки карт «Восточного», а о политике банка при дистанционной выдаче своих продуктов.
Во всех банках принято, что курьер привозит именно ту карту, которую вы заказали онлайн, но только не в «Восточном». Банк полагает, что клиентам всё равно, какие продукты оформлять и на каких условиях. Курьер привезет вам «кота в мешке», причем со всевозможными страховками и допуслугами. Только после подписания документов клиент узнает, какую карту он получит. Звучит как абсурд, но именно так происходит в «Восточном». Это же касается и онлайн-заявки на кредит.
В общем, даже если вы заказываете карту онлайн, лучше не соглашаться на курьерскую доставку, а идти за ней в отделение, где можно спокойно прочитать все документы.
2 Навязывание допуслуг и страховок.
Каждый раз, когда я собираюсь писать про новую кредитную карту «Восточного», я заглядываю в отзывы на портале banki.ru в надежде, что «Восточный» наконец-то перестал заниматься откровенным впариванием ненужных клиенту допуслуг и страховок, и каждый раз только разочаровываюсь. Воз и ныне там. Сотрудники банка очень часто отказываются оформлять кредитку без страховки, или оформляют со страховкой и допуслугами, даже если клиент прямо говорит, что они ему не нужны. В откровенных беседах Маринки признаются, что руководство их совсем не поощряет, если клиента не получилось «уговорить» на допуслуги.
Внимательно читайте документы, которые подписываете, чтобы добровольно не поставить галочки о согласии на ненужный хлам.
Стоит обратить внимание, что у «Восточного» к кредитке могут навязывать несколько различных видов страховки. От так называемой «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» (сумма страховки — это процент от суммы задолженности на отчетную дату), отказаться сложнее всего. Даже после написания заявления «Восточный» фактически отключает от неё только через год. От такой страховки нужно категорически отказываться до получения карты (иначе придется использовать короткий грейс и выводить карту в ноль перед каждой отчетной датой, чтобы ничего не платить за страховку, или вовсе использовать для покупок только собственные средства).
А вот от страховки, которая называется «Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт» (плата составляет 100 руб./мес.) вполне реально отказаться после получения карты путем написания заявления в офисе банка. В принципе, для экономии нервов и времени можно даже сказать Маринке перед оформлением, что вы согласны на эту страховку, а вот на «Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» не согласны ни под каким соусом.
Стоит отметить, что отзывы клиентов, которые получили кредитку «Восточного» без допуслуг или страховок, все-таки встречаются:
3 Карту неудобно пополнять.
В качестве бесплатного способа пополнения своих кредиток «Восточный» предлагает только свои офисы и терминалы:
Так же, как и с другими кредитками банка, при пополнении карты «Кэшбэк» через терминалы «Восточного» в меню следует выбрать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карты», иначе деньги автоматически не попадут на счёт гашения.
UPD: 13.05.2021
Карты банка «Восточный» умеют стягивать денежные средства с карточек других банках через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении.
4 Платная смена ПИН-кода.
Карта «Кэшбэк» имеет платежную систему Visa, поэтому поменять ПИН-код у карты в сторонних банкоматах не получится (в отличие от карточек МИР и MasterCard). В собственных устройствах за такую операцию предусмотрена комиссия в 50 руб.:
Бесплатно сменить PIN на кредитках «Восточного» можно в интернет-банке.
5 Нельзя установить лимиты на операции.
В интернет-банке и мобильном приложении «Восточного» нельзя установить различные лимиты, например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить дневную и месячную сумму трат с карты, запретить покупки через интернет и т.д.
6 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у кредитной карты «Кэшбэк» платное, стоит 89 руб./мес. Эту услугу подключают всем при получении карты, в первый месяц она бесплатна. Не забудьте отключить ее, если она вам не нужна.
7 Навязчивое предложение своих кредитов по телефону.
Любой банк периодически предлагает какие-либо дополнительные продукты по телефону своим клиентам, однако, судя по отзывам, «Восточный» делает это уж чересчур часто и навязчиво:
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.
UPD: 13.05.2021
9 Можно иметь не больше одной кредитки с бонусной программой.
Раньше банк «Восточный» нормально относился к тому, что у одного клиента имелось несколько его кредитных карт с разными категориями повышенного кэшбэка. Теперь банк в любой момент может обнулить кредитный лимит на других кредитках и аннулировать накопленные баллы согласно пункту 7.1.8 условий бонусной программы.
Так что сейчас можно оформить не больше одной кредитки с бонусной программой.
Вывод
Вывод
У «Восточного» много интересных и выгодных кредитных карт, новая карточка «Кэшбэк» как раз среди них. Однако из-за активного навязывания различных страховок и допуслуг не очень-то хочется тратить свои нервы и время на общение с этим банком, несмотря на потенциальный доход.
Тем не менее, от ненужных продуктов и услуг вполне можно отказаться, с боем, со скандалом, но можно, все-таки 5-15% кэшбэка по бесплатной в обслуживании карте на дороге не валяются. Удобно, что бонусные баллы начисляются в течение нескольких дней после покупки и сразу доступны для превращения в рубли.
Не забудьте про акцию «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Перед оформлением заявки на карту «Кэшбэк» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114-129-371. При совершении покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита при помощи карточки в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.
При онлайн-заявке лучше не соглашаться на доставку карточки курьером, а прийти за ней в отделение. Обязательно уточните, что вам нужна карта с русским названием «Кэшбэк», а не с английским «Cashback».
Снимать наличные с кредиток «Восточного» и не соблюдать условия льготного периода крайне нежелательно, проценты очень высокие.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
