Обновлено 16.06.2018.
В большинстве случаев при выборе того или иного банка клиенты прежде всего смотрят на доходность по депозиту или процентную ставку по кредиту, также немаловажным фактором является надёжность кредитной организации. Для подбора карты решающими факторами обычно являются наличие процента на остаток или хороший кэшбэк.
Сегодня мы рассмотрим довольно редкое достоинство одного из продуктов АО «Интерпрогрессбанк». Помимо кэшбэка, удобного расходно-пополняемого вклада с небольшим первоначальным взносом, бесплатного межбанка, возможности стягивать с других карт без комиссии, у «Интерпрогресcбанка» есть кредитная карта, для получения которой не нужно предоставлять в банк никаких документов, подтверждающих доход.
Не секрет, что нулевая или испорченная кредитная история заметно снижает вероятность получения кредита на хороших условиях (что очень хотелось бы, например, при взятии ипотеки). Это же касается и выгодных кредитных карт, одной большой белой зарплаты не всегда достаточно, нужна именно положительная кредитная история. Банк должен быть уверен, что вы умеете дисциплинированно обращаться с кредитными продуктами.
Для появления или улучшения кредитной истории некоторые советуют несколько раз взять невыгодные потребительские кредиты в банках или даже в микрофинансовых организациях и аккуратно их погасить.
Однако платить проценты за пользование ненужными кредитами – это не наш метод :)
Для формирования кредитной истории или улучшения испорченной кредитной истории подойдёт кредитная карта с грейс периодом, благодаря которому можно пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно. Желательно, чтобы выпуск и обслуживание такой кредитной карты также были бесплатными.
Здесь как раз возникает основная проблема: банки отказывают в кредитке из-за плохой кредитной истории или её отсутствия. Разорвать этот замкнутый круг поможет бесплатная кредитная карта «Интерпрогрессбанка», которую выдают при открытии вклада «Доходный».
Речь сегодня пойдёт о кредитке «ИПБ» «Доходная карта Visa Platinum». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта без справок от ИПБ. Достоинства
Кредитная карта без справок от ИПБ. Достоинства
1 Бесплатный выпуск.
При открытии вклада «Доходный» «Интерпрогрессбанк» выпускает клиенту бесплатную кредитку Visa Platinum.
Дополнительных справок или каких-то подтверждающих документов (например, 2НДФЛ или справки с работы по форме банка) не требуется, нужен только вклад:
Кредитный лимит составляет 90% от суммы, размещенной на вкладе «Доходный»:
Для получения рублёвой кредитки нужно открыть вклад в рублях, для долларовой или евровой кредитной карты нужно, соответственно, открыть вклад в долларах или евро.
На 15.06.2018 минимальная сумма вклада «Доходный» составляет 30 000 руб./500$/500 евро, процентная ставка 6%/1%/0,25% соответственно. Срок вклада 367-549 дней:
Выплата процентов – ежемесячно, дополнительные взносы допускаются (при внесении дополнительного взноса во вклад можно написать заявление в офисе на увеличение кредитного лимита). Пролонгация вклада не предусмотрена (так что за несколько дней до завершения вклада нужно будет открыть новый «Доходный» вклад, если вы захотите продолжить пользоваться «Доходной» кредиткой):
Вклад в этом случае — это подстраховка для банка (т.е. обеспечение по кредиту). Поэтому при возникновении серьёзных просрочек банк сможет погасить образовавшуюся задолженность за счёт средств на депозите без каких-либо дополнительных распоряжений с вашей стороны:
2 Грейс период до 50 дней.
У «Доходной карты» «ИПБ» честный грейс период до 50 дней. Подробно о том, что такое честный грейс, можно почитать в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования».
Расчётный период начинается 1-го числа месяца, платёжный период длится до 20-го числа месяца, следующего за расчётным.
В примере задолженность, которая образуется с 1 до 30 апреля, нужно погасить до 20 мая, покупки с 1 мая нужно будет погасить уже до 20 июня:
Процентную ставку по кредитной карте специально не называю, она вас волновать не должна, кредитки нужно использовать только с соблюдением льготного периода кредитования, иначе это очень невыгодно.
В грейс период не попадают операции, связанные с переводами денежных средств, и операции, проведенные через интернет-банк и устройства самообслуживания:
Банк в начале месяца присылает выписку, в ней есть вся информация о совершенных операциях и о сумме, которую необходимо внести для сохранения льготного периода:
Всегда следует оставлять запас по времени до даты платежа и гасить задолженность минимум за 2-3 дня, чтобы случайно не выпасть из льготного периода.
Погашение кредита через кассу банка проводится тем же банковским днём:
Нужно дождаться погашения задолженности, и только потом совершать новые покупки:
У «ИПБ» можно снять кредитные деньги с «Доходной карты» в собственных банкоматах без комиссии. Грейс, правда, на такие операции не распространяется:
Месячный лимит выдачи наличных с «Доходной карты» 1 000 000 руб.:
3 Бонусная программа.
«Интерпрогрессбанк» начисляет 5% кэшбэка рублями за покупки в повышенной категории:
Каждый месяц нужно самостоятельно выбрать одну категорию с 5% кэшбэком из четырёх предложенных.
Категории для выбора известны уже до августа 2018 года:
В июне 2018 “Интерпрогрессбанк” ввел некоторые ограничения в бонусную программу. Теперь сумма покупок в повышенных категориях не должна превышать 80% от общей суммы покупок, иначе кэшбэк будет начислен только в размере 1%:
Если не успели выбрать категорию на следующий месяц в текущем месяце, то 5% просто не будет начисляться ни в одной категории:
Максимальная сумма повышенного кэшбэка – 2000 руб.
Стоит обратить внимание, что кэшбэк начисляется за операции, фактически проведенные по счёту, так что если покупка была 30-31 числа, то вероятность попадания её в расчёт кэшбэка уже за следующий месяц довольно высокая.
На все другие операции положен кэшбэк в 1% рублями:
Список исключений, за которые «ИПБ» не наливает кашу, довольно короткий:
За оплату налогов и штрафов кэшбэк тоже положен:
Кэшбэк выплачивается только на действующую «Доходную карту»:
Бонусы начисляются 20-го числа следующего месяца:
Естественно, банк оставил себе право в любой момент времени изменить программу лояльности:
4 Бесплатный межбанк.
В ИБ «Интерпрогрессбанка» можно совершать бесплатные исходящие переводы в другие кредитные организации за счёт собственных средств:
Дневной лимит бесплатного межбанка – 300 000, месячный – 5 000 000 рублей:
Где еще есть бесплатный межбанк, читайте в статье “Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк”.
5 Бесплатный выпуск дебетовой карты.
В “Интерпрогрессбанке” есть бесплатная дебетовка “Просто карта”, которая будет удобна при работе с депозитами банка. Данную карточку можно оформить в рублях, долларах и евро:
6 Удобный расходно-пополняемый вклад.
У «Интерпрогрессбанка» есть удобный расходно-пополняемый вклад «ИПБ-Онлайн», который можно открыть через интернет-банк.
По состоянию на 15.06.2018 можно зафиксировать ставку в 5,75% на 365 дней, неснижаемый остаток 10 000 руб., выплата процентов ежемесячно:
Дополнительные взносы во вклад «ИПБ-Онлайн» принимаются не позднее 60 дней до даты окончания срока депозита:
7 Карты «ИПБ» умеют бесплатно стягивать.
Карточки «Интерпрогрессбанка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с других карт. Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.:
Соответственно, нужно убедиться, чтобы эмитент карточки, с которой вы стягиваете, не брал комиссию за подобные операции. Подробнее о С2С-переводах читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”.
Свежестянутые деньги нельзя сразу отправлять межбанком, будет технический овердрафт:
UPD: 16.06.2018
«Интерпрогрессбанк» позволяет пополнять свои карточки с других карт без комиссии, только если они категории Visa Platinum, Visa Infinite, “Мир Премиальная”. Месячный лимит 50 000 рублей в месяц:
8 Бесплатный донор.
Карточки «ИПБ» позволяют стягивать с себя денежные средства (собственные) без комиссии.
9 «ИПБ» понимает трансграничный рубль.
При оплате счёта в рублях за границей или в иностранных интернет-магазинах двойной конвертации не происходит (в отличие, например, от карты «Космос» банка «Хоум Кредит»):
Кредитная карта без справок от ИПБ. Недостатки
Кредитная карта без справок от ИПБ. Недостатки
1 География отделений.
Карточки «Интерпрогрессбанка» возможно открыть только в столицах, Москве и Санкт-Петербурге.
2 Надёжность.
Данный параметр довольно субъективный, однако «ИПБ» – это всё-таки не системно-значимый банк, не дочка какого-нибудь иностранного банка, и не крупный фининститут, «Интерпрогрессбанк» занимает 110 место по России по размерам активов нетто.
В конце 2015 года СМИ предрекали банку серьёзные проблемы из-за смены руководства в РЖД:
Однако с тех событий прошло уже больше года, к тому же за последние 6 месяцев объём текущих средств юриков постоянно увеличивается (за этот период рост составил 45,8%), а, как известно, в случае каких-либо проблем наблюдается обратная тенденция:
3 Наличие кредита и вклада в одном банке.
При отзыве лицензии у кредитной организации, в которой у вас есть кредит и вклад одновременно, сумма страхового возмещения будет уменьшена на сумму кредита (статья 11 пункт 7 ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации»):
Причём погашение требований кредиторов при процедурах банкротства банков путём зачёта требований не допускается (п.31 ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):
Другими словами, если у вас кредит в банке на 1 млн. рублей и вклад на 2,4 млн. рублей, то у вас не получится за счёт вклада погасить долг и получить страховку в 1,4 млн. рублей.
По закону вам надо сначала погасить полностью 1 млн. рублей и только после этого вы сможете рассчитывать на 1,4 млн. страхового возмещения. До погашения кредита вам положено 400 тыс. страховки. Подробнее об этом читай в статье “У банка отзывают лицензию. Что делать?”.
4 Требование к отлёжке.
Для обналичивания денежных средств без использования карты требуется отлёжка в 14 дней, если деньги поступили безналичным путем:
5 Плата за неиспользование.
Если не пользоваться счётом больше года, то начнёт списываться комиссия, пока остаток не станет равен нулю:
Обслуживание карточного счета станет платным, если к нему не привязана действующая карта.
6 Дорогие дополнительные карты.
Выпуск допки к «Доходной карте» стоит 1500 руб:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Интерпрогрессбанк» также имеются.
Вывод
Вывод
«Интерпрогрессбанк» весьма интересен для любого профессионального вкладчика, здесь есть и бесплатный межбанк, и возможность пополнять карту с помощью С2С без комиссии с других карточек, и удобный расходно-пополняемый вклад с неплохой процентной ставкой, и довольно сильная бонусная программа.
Однако главное преимущество «ИПБ», на мой взгляд, заключается всё-таки в возможности открыть бесплатную кредитную карту без дополнительных справок для улучшения кредитной истории. Ставка по «Доходному вкладу» вполне рыночная.
Будем верить, что в ближайшем будущем с лицензией “Интерпрогрессбанка” ничего не случится.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
