Обновлено 25.08.2021.
Многие банки стараются развивать свой карточный бизнес, придумывая различные интересные продукты. День и ночь их маркетологи трудятся над созданием уникальных и креативных карточек, но получается далеко не у всех. Сотни новых карт ждёт забвение уже через несколько дней после появления на рынке.
Сегодня речь пойдёт о новом интересном предложении от ПАО «Восточный экспресс банк» – кредитной карте «Тепло» платежной системы МИР, по которой положен 5% кэшбэк в категориях «ЖКХ», «Связь», «Аптеки» и «Общественный транспорт». Как долго просуществует данная карта с первоначальными условиями, сказать трудно, но что она запомнится – это точно.
Вот как выглядит реклама карты на сайте:
UPD: 30.01.2019
С 04.02.2018 оформить кредитную карту «Тепло» будет нельзя. Похожая бонусная программа есть у другой кредитной карты банка – карты «Кэшбэк».
UPD: 05.03.2019
С 11.03.2018 кредитная карта “Тепло” превратится в кредитку “Кэшбэк” с бонусной категорией “Тепло”. Там также наливается 5% кэшбэка за ЖКХ, но есть много нюансов, подробности читайте в статье «Кредитная карта “Кэшбэк”: весь кэшбэк в одной карте».
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 кредитные карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам, имеющим кредитные карты, будет подключена опция «Халва.Десятка» и опция «Все и Везде» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299+299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услуги, если они не нужны.
Также будет автоматически предоставлена суперрассрочка 0% на 8 месяцев по задолженности, оставшейся до перехода в «Совкомбанк».
Подробнее о карте «Халва», опции «Все и Везде» и «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Самые выгодные кредитные карты других банков сравниваем в статье Лучшие кредитные карты 2021.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Тепло от банка Восточный. Достоинства
Карта Тепло от банка Восточный. Достоинства
1 Низкая стоимость выпуска и бесплатное обслуживание.
Плата за оформление неименной моментальной карты МИР Instant Issue с поддержкой технологии безопасных платежей в интернете МИР Accept составляет 800 руб. Технологии бесконтактных платежей нет. Обслуживание карточки бесплатно. Онлайн-заявка карты на сайте также возможна, перезвонившей Маринке нужно сказать, что вам нужна именно карта “Тепло”, и что вы заберете ее в отделении:
800 руб. списывается при первой покупке:
У “Восточного” действует акция «Приведи Друга» для карты “Тепло”, по которой можно получить 500 руб. Перед оформлением заявки на карту в банке скажите, что у вас есть промокод 114129371. При совершении покупок от 20 000 руб. и более при помощи карточки в течение 30 дней с момента её получения, “Восточный” перечислит вам на счет 500 руб. Сделать такой оборот совсем нетрудно, учитывая, что банк даёт 5% кэшбэка на ЖКХ и мобильную связь.
Плата за выпуск именной МИР Classic не взимается, однако заказать её сразу нельзя, сначала нужно получить МИР Instant Issue. Некоторые клиенты решили не активировать неименную карточку, а дождаться получения МИР Classic. Есть надежда, что 800 руб. так и не будут списаны, поскольку первая покупка по неименной карточке не будет совершена. Результаты этого фокуса пока неизвестны, опыт первопроходцев появится чуть позже:
UPD: 07.04.2018
Схема с заказом бесплатной именной карты сразу после получения неименной оказалась вполне рабочей, в отзывах к данной статье есть много подтверждений.
Размер кредитного лимита может быть в диапазоне от 55 000 руб. до 300 000 руб:
UPD: 22.08.2018
Пользователи пишут, что если заказывать кредитную карту “Тепло” банка “Восточный” онлайн, то велика вероятность получить совсем другой продукт. Как утверждает представитель банка, заявки, оформленные дистанционно, носят предварительный характер, и по итогам рассмотрения могут быть предложены альтернативные варианты кредитования. Причём клиента об этом никто заранее не предупреждает, ему просто сообщают, что банк одобрил карту, и приглашают на встречу с курьером. Не подозревая такого подвоха, клиент спокойно подписывает документы и становится обладателем невыгодного хлама:
В общем, если вам нужна именно кредитная карта “Тепло” с 5% кэшбэка на коммуналку, мобильную связь, аптеки и общественный транспорт, перед подписанием внимательно проверяйте документы, которые привезет курьер.
UPD: 30.01.2019
В обновлённых тарифах от 28.01.2019 по кредиткам банка «Восточный» («Тепло», «Автокарта», «Кэшбэк», «Карта Путешественника» и т.д.) появилась плата за оформление именных карт (такая же, как за оформление карт моментальной выдачи). Если такая плата за оформление не была списана ранее, то при перевыпуске карты она будет удержана при совершении первой расходной операции.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Широкая география присутствия банка.
Банк «Восточный» представлен в 64 регионах РФ и имеет 700 отделений по стране:
3 Бонусная программа.
«Восточный Банк» обещает начислять 5% от стоимости покупки по карте «Тепло» в категориях «ЖКХ», «Услуги связи», «Общественный транспорт», «Аптеки» и 1% за все другие покупки:
Начисление бонусов производится на специальный бонусный счёт в течение 5 рабочих дней с момента совершения покупки. Срок годности бонусов – 2 года:
Лимит бонусных операций, за которые «Восточный» нальёт бонусные баллы, ограничен 100 000 руб./мес. (соответственно, если тратить только в повышенных категориях, то можно заработать до 5000 бонусных баллов за календарный месяц):
Бонусными баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенной в повышенной категории не ранее 90 дней. Для компенсации бонусные баллы становятся доступны спустя 30 дней с момента совершения покупки:
1 балл равняется 1 рублю:
«Восточный экспресс» любезно перечислил МСС-коды операций, относящихся к повышенным категориям. К «ЖКХ» относится МСС 4900; к категории «Услуги связи» – МСС 4812; 4814; 4815; к категории «Общественный транспорт» – МСС 4111; 4112; 4131; 4214; к «Аптекам» – МСС 5122; 5912:
Судя по отзывам, кэшбэк за оплату из личного кабинета также наливается:
UPD: 17.08.2017
Все платежи через интернет-банк или мобильное приложение по кредитке «Тепло» банка «Восточный» считаются наличными операциями с соответствующими последствиями. Так что платить за услуги ЖКХ, связь и т.д. из личного кабинета не стоит.
Список исключений, за которые вообще не будет никакого кэшбэка, довольно короткий:
Ложка дёгтя в том, что банк оставил за собой право аннулировать баллы и отключить клиента от «Тепла», если заподозрит участника в злоупотреблении программой:
Что конкретно банк подразумевает под термином «злоупотребление», «Восточный», естественно, не указал. Ответ на этот вопрос появится чуть позже в процессе использования карточки. Вообще, такой список MCC для 5% кэшбэка похож на провокацию, ну как тут не злоупотребить :)
Как и любой другой банк, «Восточный» может вносить коррективы в бонусную программу в любой момент:
UPD: 07.04.2018
В новых правилах бонусной программы от 01.04.2018 “Восточный” обозначил чёткие границы своей щедрости. Теперь месячный лимит кэшбэка за MCC 4812, 4814, 4815 по карте «Тепло» ограничен 1000 баллов, т.е. «разговаривать» больше чем на 20 000 рублей в календарный месяц бессмысленно.
Стоит отметить, что «Восточный» пока вполне лояльно смотрит на большие обороты в других бонусных категориях:
UPD: 12.09.2018
С 24.09.2018 максимальный размер общей суммы бонусных операций для начисления бонусных рублей в категории «ЖКХ» за один календарный месяц – 20 000 руб.(т.е. лимит кэшбэка 1000 руб.).
Максимальный размер общей суммы бонусных операций для начисления бонусных рублей в категории «Услуги связи» за один календарный месяц – 5 000 руб. (т.е. лимит кэшбэка 250 руб.).
UPD: 10.06.2021
С 01.07.2021 банк «Восточный» перестанет начислять повышенный кэшбэк за оплату коммуналки (МСС 4900).
Актуальный список карт с повышенным кэшбэком за оплату услуг ЖКХ можно посмотреть в статье «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».
4 Льготный период до 56 дней.
У кредитки «Тепло» банка «Восточный» честный льготный период до 56 дней. Подробнее о том, что такое честный или нечестный грейс, можно почитать в статье «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования».
Расчётный период начинается со следующего дня после получения карты и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода:
Допустим, карту мы получили 1 августа, покупку совершили 2 августа, тогда расчётный период будет до 2 сентября, платежный период – до 27 сентября. Покупки, совершенные после 2 сентября пойдут в следующий платежный период, их нужно будет погасить до 27 октября:
Если долг погасить не полностью, то льготный период отменяется, и проценты рассчитываются за весь период.
При возникновении просроченной задолженности (при невнесении минимального платежа) предусмотрены разные штрафы, в зависимости от лимита и периодичности:
Обналичка кредитного «Тепла» карается комиссией 4,9%+399 руб.:
К тому же на наличные операции льготный период не распространяется, а, наоборот, начинает действовать повышенная процентная ставка до 78,9%:
К наличным операциям у «Восточного» также относятся переводы с кредитки, и само начисление комиссии за обналичку:
Обратите внимание, что гашение основного долга происходит только в самую последнюю очередь, а гашение задолженности за безналичные операции происходит до погашения задолженности, образовавшейся при проведении наличных операций, в рамках каждой очереди:
Если перевести это на русский, то, чтобы восстановить статус-кво при случайном снятии наличных с кредитки, нужно вывести её в ноль, т.е. погасить всю задолженность со всеми процентами. Поэтому обязательно проверяйте в незнакомых местах МСС-код операции флагомером, чтобы случайно не нарваться на плохой MCC, который «Восточный» расценит как снятие наличных:
5 Для оформления достаточно паспорта.
«Восточный Банк» довольно лоялен в выдаче кредитов и кредиток.
Для получения карточки достаточно предъявить паспорт (тем, кто старше 26 лет). Банк требует регистрацию в регионе своего присутствия:
Дополнительных документов обычно не запрашивают, но могут. Место работы иногда вообще не проверяют:
При оформлении карточки требуют указать номера трёх людей, через которых можно с вами связаться. Перед одобрением кредитки «Восточный» иногда звонит по указанным номерам и задает различные глупые вопросы:
Оставляя номера телефонов других людей банку «Восточный», имейте в виду, что вы якобы даёте согласие на спам в их адрес (хотя такое согласие могут дать только они сами):
6 Акция «Приведи друга!».
У банка «Восточный» действует акция «Приведи друга!». При оформлении карты «Тепло» можно ввести промокод и получить 500 рублей при совершении покупок по карте на сумму от 20 000 руб. (за счет кредитного лимита) в течение месяца с момента заключения договора.
Мой промокод для получения 500 рублей от банка “Восточный”: 114129371. Не забудьте назвать его сотруднику банка перед оформлением заявки на кредитную карту.
7 Собственный кэшбэк-сервис.
У банка «Восточный» есть кэшбэк-сервис за покупки в интернете, ничего выдающегося я там не увидел, но кому-то он может оказаться полезным:
Карта Тепло от банка Восточный. Недостатки
Карта Тепло от банка Восточный. Недостатки
1 Навязывание платных допуслуг.
Судя по отзывам, уйти из отделения банка «Восточный» без какой-либо навязанной платной услуги практически нереально.
Банковские Маринки подключают страховку и смс-информирование, даже если клиент чётко даёт понять, что данные услуги ему не нужны:
Сотрудники утверждают, что без подключения к программе коллективного страхования карту «Тепло» просто не выдадут:
Стоимость страховки составляет 0,99% от величины использованного за прошлый месяц кредитного лимита, взимается ежемесячно:
Чтобы не портить себе нервы, можно согласиться на карту со страховкой и тут же написать заявление на отключение от программы:
Однако банк “включает дурочку” и сообщает, что отключение от программы произойдёт только через год:
На самом деле в условиях страхования написано, что можно отказаться от коллективной страховки, направив заявление за 10 дней до предполагаемой даты отключения программы:
Могут навязать платную проверку кредитной истории за 450 руб.:
В тарифах данная услуга прописана как консультационные услуги по исполнению кредитных обязательств (на самом деле для получения кредитной карты она не нужна):
При попытке взять потребительский кредит Маринки могут навязать клиенту ещё и кредитную карту, заявляя, что без кредитки обычный потребительский кредит не выдадут, и что у них так настроена программа. Для усиления эффекта грозят выслать кредитку по почте, причём уже активированной и с пин-кодом, если клиент не заберет ее сам (на самом деле банк так сделать не может):
При написании отказа от получения кредитной карты вам могут подсунуть на подпись новый кредитный договор и договор на карту, да ещё и со страховкой. Смешно читать, как банк покрывает своих сотрудников, «допуская, что между клиентом и сотрудником могло возникнуть недопонимание»:
Подсовывание договора ИСЖ и НСЖ вместо обычного банковского вклада в «Восточном» также практикуется:
2 Карту могут не одобрить.
Как и любую кредитную карту, «Тепло» могут не выдать. При этом банк не будет объяснять причины отказа:
3 Карты может не оказаться в отделении.
Вполне может случиться, что в конкретном отделении просто нет неименных карт «Тепло» МИР Instant Issue, а заказать сразу именную МИР Classic не дают:
4 Карту неудобно пополнять.
Партнеров для бескомиссионного пополнения кредитки у «Восточного» нет. Стягивать бесплатно карта не умеет. В качестве бесплатного способа погашения кредитки банк предлагает свои офисы и банкоматы, а также входящий межбанк:
Лучше пополнять карточку заранее, минимум за 3-5 дней, чтобы деньги точно успели дойти. Тем более «Восточный» предупреждает, что возможны задержки с зачислением денежных средств:
При пополнении карточки «Тепло» через банкоматы и терминалы «Восточного» есть одна особенность: нужно выбирать опцию «Погашение кредита», а не «Пополнить карту», иначе деньги не попадут на счёт гашения:
Клиенты банка пишут, что межбанк, отправленный в «Восточный» в первой половине дня, зачисляется для погашения кредита тем же днем:
UPD: 18.06.2018
Обратите внимание, что зачисление средств на счет карты автоматически не увеличивает доступный баланс карты, если не сделана соответствующая настройка. Лучше подать заявку на автоперевод средств на карту и обратно в офисе, на горячей линии или через чат в интернет-банке.
5 Странности в «Восточном экспрессе».
Судя по отзывам, иногда с клиентами банка «Восточный» происходят таинственные вещи.
«Восточный» может потерять счёт юридического лица:
Вам могут приходить смс-оповещения по операциям совершенно постороннего человека, причём даже если вы сообщите в «Восточный», что никакого отношения к этому человеку не имеете, всё равно ничего не изменится, смс будут продолжать поступать:
Для получения карты вас могут три раза пригласить в офис, которого на самом деле нет:
Даже если вы никогда не обращались в «Восточный Банк», вам может поступить смс с требованием погасить долг по кредиту, причём у банка якобы имеется договор на кредит с вашей подписью и паспортными данными. А потом вам просто принесут извинения за доставленные неудобства:
В общем, странно всё это.
Любопытно, что в общих условиях кредитования «Восточный» прописал: «Клиент подтверждает, что личность Кредитора по Договору Кредитования не имеет для Клиента существенного значения»:
6 Сотрудничество банка «Восточный» с медицинскими центрами.
В сети можно встретить много отзывов о том, как клиентов различных медицинских центров вводят в заблуждение и вынуждают заключать договоры на оказание услуг в кредит. Зачастую клиенты даже не подозревают, что берут заём.
Естественно, такого рода мошенничество невозможно без сотрудничества банков с подобными компаниями.
Иначе, как можно объяснить, что «Восточный Банк» выдал кредит на 150 000 руб. безработной женщине пенсионного возраста без каких-либо документов, подтверждающих платежеспособность. И как буквально спустя час после подписания договора, да ещё и в нерабочее время, денежные средства уже были переведены с банковского счёта клиента в медицинский центр:
Деньги клиентке в итоге вернули, правда, «Восточный» всё равно утверждал, что всё было оформлено по закону:
7 Платное СМС-информирование.
СМС-информирование по карте «Тепло» стоит 89 руб./мес.
Первый месяц пользования услугой бесплатен:
Подключить или отключить смс-инфо можно в отделении банка или в банкомате.
8 Карту МИР пока не везде принимают.
1 мая 2017 президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе», в котором говорится, что банки должны не позднее 1 июля 2017 года обеспечить прием карт МИР во всех своих терминалах, которые позволяют расплачиваться карточками:
Однако это не мешает не принимать карты МИР для оплаты на местах, к примеру, из-за технического сбоя. Вот отзыв клиента, у которого не получилось пополнить баланс мобильного оператора картой МИР на сайте «Билайн»:
Хотя в условиях предоставления услуги написано, что карточки МИР вполне подходят для оплаты на сайте:
9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
Прогресс в части технологий оплаты покупок смартфоном до банка «Восточный экспресс» пока не дошёл.
10 Негативный информационный фон.
Параметр довольно субъективный, на него можно не обращать внимания. Однако последние новости о том, что доходность облигаций «Восточного» резко возросла, а просрочка в розничном портфеле достигла 27,7%, конечно же, позитивных эмоций не добавляют:
11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Кредитная карта «Тепло» от «Восточного» получилась на самом деле очень вкусной, за обещанные плюшки банку можно простить многое. Важно только, чтобы банк действительно начислял положенный кэшбэк в указанных категориях.
Честный грейс у «Восточного» весьма удобен. Ни при каких обстоятельствах не снимайте наличные с кредитки, проценты и комиссии просто жуткие.
Мой промокод для получения 500 рублей от банка “Восточный”: 114129371. Его нужно сообщить сотруднику перед оформлением карты.
Нельзя не отметить наличие отзывов, свидетельствующих о некорректном поведении банковских сотрудников при выполнении ими своих должностных обязанностей. Сложно представить, что это происходит без молчаливого согласия руководства банка «Восточный экспресс».
Будем надеяться, что банк всё-таки станет более клиентоориентированным.
Всегда смотрите, что подписываете, никакой спешки в офисе быть не должно. Также обязательно берите справку об отсутствии задолженности после закрытия кредитки любого банка.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
