Моя карта к Сберегательному счёту от Почта Банка

Во многих банках сейчас есть дебетовые карты, по которым ежемесячно можно выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком (например, в «Альфа-Банке», «Озон Банке», «Хоум Банке», «ВТБ», «Т-Банке», «Яндекс Банке», «Интерпрогрессбанке», банке «Синара», «МКБ» и др.).

Какой конкретно предложат набор, заранее неизвестно, поэтому имеет смысл оформить все такие карточки и совершать траты по той, где выпали стоящие категории.

В «Почта Банке» недавно как раз появилась такая бесплатная дебетовка — «Моя карта к Сберегательному счёту», вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Данная карта пришла на смену обычной «Моей карте» и «Карте МИР к Сберегательному счёту».

Моя карта к Сберегательному счёту от Почта Банка: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной/неименной первой дебетовой «Моей карты к Сберегательному счёту» от «Почта Банка» платёжной системы МИР бесплатен без условий. Виртуалка бесплатна не только первая. Карта в формате платёжного стикера стоит 699 руб. за выпуск.

Плата за обслуживание не взиается:

За 1100 руб. можно выпустить карту с индивидуальным дизайном (как это работает на практике — не знаю, отзывов не нашёл):

Выпуск именной допки стоит 500 руб., неименной — 300 руб.

Перевыпуск стоит 499 руб:

Доставки карт у «Почта Банка» нет, разве что можно заказать за 100 руб. доставку именной карты до ближайшего почтового отделения. Действующие клиенты могут выпустить в мобильном приложении бесплатную виртуалку (которую можно добавить в сервис MIR Pay для оплаты покупок смартфоном).

При получении карт у «Почта Банка» автоматом обычно подключается смс-информирование, оно бесплатно только в первый месяц, так что нужно не забыть его отключить:

В собственных банкоматах и устройствах «ВТБ» можно бесплатно поменять ПИН-код карты:

Раз в год по картам и счетам банка нужно сделать хотя бы одну операцию, чтобы не начала списываться комиссия за бездействие в 300 руб./мес. (или иметь вклад/кредит, или остатки от 10 000 руб.):

---

2 Кэшбэк в категориях по программе «Мультибонус».

Перед совершением покупок по «Моей карте к Сберегательному счёту» нужно подключить её к бонусной программе «Мультибонус» (это можно сделать как в мобильном приложении, так и в интернет-банке). На главном экране нужно нажать «Мультибонус кешбэк до 5%»:

На сайте написано, что подключить категорийный кэшбэк к «Моей карте к Сберегательному счёту» могут новые клиенты, оформившие карту с 25.04.24, либо действующие клиенты, не подключавшие ранее бонусную программу «Мультибонус» к другим картам. Однако эта информация устарела, я успешно его себе подключил, хотя к «Мультибонусу» уже подключал другие карты. Кстати, в первый же месяц предложили 5% кэшбэка на супермаркеты:

Итак, ежемесячно с 23-числа месяца по «Моей карте» можно выбрать 3 повышенные категории на следующий месяц из 5 предложенных. Одной из любимых категорий может быть 1% на всё. Поменять потом выбранные категории на месяц не получится. Вознаграждение начисляется бонусами:

Если категории не выбрать, то вознаграждение начисляться не будет:

В отличие от других банков, где обычно приведён список исключений для вознаграждения, в «Почта Банке» наоборот перечислены МСС, за которые есть 1% кэшбэка (при выборе этой категории). Из особо интересного отмечаем в нём присутствие коммуналки МСС 4900 и услуг страхования МСС 6300:

Минимальная величина покупки для начисления вознаграждения — 300 руб. При этом кэшбэк по каждой операции округляется до целого числа в меньшую сторону:

В мобильном приложении видно, сколько кэшбэка будет начислено за каждую покупку:

Месячный лимит кэшбэка в каждой любимой категории — 1000 баллов, общий — 3000 баллов.

Начисление кэшбэк происходит 10-го числа следующего месяца.

Бонусы можно обменять на рубли в мобильном приложении, 1 бонус соответствует 1 руб. Сумма операции должна быть кратна 100 руб.:

С превращением бонусов в рубли лучше не затягивать, срок годности баллов составляет 12 месяцев, при этом при отсутствии движений по бонусному счёту в течение 6 месяцев все бонусы сгорят досрочно.

---

UPD: 05.08.2024
«Почта Банк» по «Моей Карте» к Сберегательному счёту с 01.08.24 предлагает новичкам кэшбэк 15% на супермаркеты и почтовые услуги (МСС 5297, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 9402) в первые 2 календарных месяца, месячный лимит 1000 бонусов.

В пункте 3.1 условий акции есть описание «новичка», но разобраться в этой абракадабре и понять, что же всё-таки имел в виду «Почта Банк», крайне затруднительно.

---

3 Накопительный счёт «Копилка».

Накопительный счёт «Копилка», конечно, напрямую к «Моей карте» не относится, но приветственная ставка по нему уж очень неплохая, поэтому всё-таки выделим ему целый пункт в обзоре :)

Итак, в «Почта Банке» есть накопительный счёт «Копилка» с начислением процентов на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб.

Открыть такой счёт могут клиенты, у которых в прошлом месяце остатки по «Сберегательному» и «Сейф-Счёту» были менее 50 000 руб.

В первый месяц открытия счёта ставка составляет 20% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб., со второго месяца для 15% годовых нужны траты по картам банка от 10 000 руб./мес. в предыдущем месяце (иначе будет положено только 10% годовых). Если открывать счёт в последний день месяца, то повышенная ставка будет весь следующий месяц.

При этом «Копилку» можно закрыть в офисе, а потом заново открыть с повышенной ставкой.

---

4 Другие возможности карты.

Лимит на бесплатную обналичку с «Моей карты к Сберегательному счёту» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» и «Почта Банка» составляет 300 000 руб./мес. Запрос баланса бесплатен также только в устройствах этих банков (в сторонних стоит 50 руб.)

Наличными бесплатно пополнить «Мою карту» можно только в устройствах «Почта Банка» и «ВТБ», за пополнение карты в любом стороннем банкомате предусмотрена негуманная комиссия в 1,5%+50 руб.

Естественно, её можно пополнить входящим межбанком и переводом через Систему быстрых платежей.

Карты «Почта Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков при сумме операции от 10 000 руб. (при меньших суммах есть комиссия в 1,5% + 50 руб.). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.

Стягивать с «Моей карты» бесплатно нельзя (переводить по номеру карты через сторонние сервисы), т.к. предусмотрена комиссия за донорство в 1,5%+50 руб.

В «Почта Банке» есть бесплатный межбанк не только на свои счета, но и на счета других физических лиц и ИП:

Исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей на свои счета в других банках бесплатны в рамках лимита 30 млн руб./мес. (на чужие счета бесплатный лимит только 100 000 руб./мес.)

В мобильном приложении «Почта Банка» можно бесплатно оплатить коммуналку, мобильную связь, интернет, штрафы и др.

---

5 Акции с дополнительным кэшбэком.

«Почта Банк» частенько устраивает дополнительные стимулирующие акции для «спящих» клиентов и не только, вроде предложения кэшбэка 5-10% на всё или 10-20% на определенную категорию (подробнее можно посмотреть тут).

---

6 Могут подключить страховку.

При оформлении «Моей карты» нужно быть внимательным, чтобы случайно не подключить к дебетовке страховые программы, которые заботливый «Почта Банк» продумал совместно с СК «Альфа Страхование» и СК «Кардиф»:

---

7 Бонус за открытие вклада по акции «Приведи друга».

В «Почта Банке» можно получить 1000 руб. за открытие вклада онлайн в интернет-банке по акции «Приведи друга» (в мобильном приложении поле для промокода есть только в последней версии).

1️⃣ Заходим в интернет-банк «Почта Банка» или последнюю версию мобильного приложения и выбираем вклад «Горячий сезон» на 91 день на сумму от 10 000 руб. под 19,5% годовых (это минимальные условия для получения бонуса);

✅ Вводим промокод S1-569857;

3️⃣ Пополняем вклад на сумму от 10 000 руб. (для выплаты бонуса сумма пополнения должна оставаться на вкладе минимум 30 дней). Условия акции тут.

4️⃣ Для получения бонуса нужна карта, выпущенная в рамках продукта «Сберегательный счёт» (бесплатная дебетовая «Моя карта к Сберегательному счёту» как раз подойдёт).

Наличие других действующих продуктов, в том числе вкладов, на акцию не влияет. В качестве приглашённого друга бонус по этой акции можно получить только 1 раз.

▶️ При размещении 10 000 руб. на 91 день под 19,5% годовых с учётом бонуса в 1000 руб. итоговая доходность будет более 59,5% годовых :)

P.S. В условиях акции указано, что промокод надо применять в отделении, но при вводе его в интернет-банке или приложении акция тоже срабатывает.

Вывод

Бесплатная карта с кэшбэком вряд ли не помешает, важно только не забыть отключить платные услуги. К тому же велика вероятность получить выгодное предложение от «Почта Банка» с дополнительным кэшбэком (особенно если периодически «класть карту на полку»).

Хотелось бы, конечно, лимит вознаграждения побольше, 1000 руб./мес. на категорию маловато.

Также было бы неплохо реализовать возможность закрытия «Копилки» не только в офисах банка, но и в мобильном приложении, вряд ли это технически трудно.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)