Моя карта к Сберегательному счёту от Почта Банка

Во многих банках сейчас есть дебетовые карты, по которым ежемесячно можно выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком (например, в «Альфа-Банке», «Озон Банке», «Хоум Банке», «ВТБ», «Т-Банке», «Яндекс Банке», «Интерпрогрессбанке», банке «Синара», «МКБ» и др.).

Какой конкретно предложат набор, заранее неизвестно, поэтому имеет смысл оформить все такие карточки и совершать траты по той, где выпали стоящие категории.

В «Почта Банке» недавно как раз появилась такая бесплатная дебетовка — «Моя карта к Сберегательному счёту», вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Данная карта пришла на смену обычной «Моей карте» и «Карте МИР к Сберегательному счёту».

Моя карта к Сберегательному счёту от Почта Банка: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной/неименной первой дебетовой «Моей карты к Сберегательному счёту» от «Почта Банка» платёжной системы МИР бесплатен без условий. Виртуалка бесплатна не только первая. Карта в формате платёжного стикера стоит 699 руб. за выпуск.

Плата за обслуживание не взиается:

За 1100 руб. можно выпустить карту с индивидуальным дизайном (как это работает на практике — не знаю, отзывов не нашёл):

Выпуск именной допки стоит 500 руб., неименной — 300 руб.

Перевыпуск стоит 499 руб:

Доставки карт у «Почта Банка» нет, разве что можно заказать за 100 руб. доставку именной карты до ближайшего почтового отделения. Действующие клиенты могут выпустить в мобильном приложении бесплатную виртуалку (которую можно добавить в сервис MIR Pay для оплаты покупок смартфоном).

При получении карт у «Почта Банка» автоматом обычно подключается смс-информирование, оно бесплатно только в первый месяц, так что нужно не забыть его отключить:

В собственных банкоматах и устройствах «ВТБ» можно бесплатно поменять ПИН-код карты:

Раз в год по картам и счетам банка нужно сделать хотя бы одну операцию, чтобы не начала списываться комиссия за бездействие в 300 руб./мес. (или иметь вклад/кредит, или остатки от 10 000 руб.):

---

2 Кэшбэк в категориях по программе «Мультибонус».

Перед совершением покупок по «Моей карте к Сберегательному счёту» нужно подключить её к бонусной программе «Мультибонус» (это можно сделать как в мобильном приложении, так и в интернет-банке). На главном экране нужно нажать «Мультибонус кешбэк до 5%»:

На сайте написано, что подключить категорийный кэшбэк к «Моей карте к Сберегательному счёту» могут новые клиенты, оформившие карту с 25.04.24, либо действующие клиенты, не подключавшие ранее бонусную программу «Мультибонус» к другим картам. Однако эта информация устарела, я успешно его себе подключил, хотя к «Мультибонусу» уже подключал другие карты. Кстати, в первый же месяц предложили 5% кэшбэка на супермаркеты:

Итак, ежемесячно с 23-числа месяца по «Моей карте» можно выбрать 3 повышенные категории на следующий месяц из 5 предложенных. Одной из любимых категорий может быть 1% на всё. Поменять потом выбранные категории на месяц не получится. Вознаграждение начисляется бонусами:

Если категории не выбрать, то вознаграждение начисляться не будет:

В отличие от других банков, где обычно приведён список исключений для вознаграждения, в «Почта Банке» наоборот перечислены МСС, за которые есть 1% кэшбэка (при выборе этой категории). Из особо интересного отмечаем в нём присутствие коммуналки МСС 4900 и услуг страхования МСС 6300:

Минимальная величина покупки для начисления вознаграждения — 300 руб. При этом кэшбэк по каждой операции округляется до целого числа в меньшую сторону:

В мобильном приложении видно, сколько кэшбэка будет начислено за каждую покупку:

Месячный лимит кэшбэка в каждой любимой категории — 1000 баллов, общий — 3000 баллов.

Начисление кэшбэк происходит 10-го числа следующего месяца.

Бонусы можно обменять на рубли в мобильном приложении, 1 бонус соответствует 1 руб. Сумма операции должна быть кратна 100 руб.:

С превращением бонусов в рубли лучше не затягивать, срок годности баллов составляет 12 месяцев, при этом при отсутствии движений по бонусному счёту в течение 6 месяцев все бонусы сгорят досрочно.

---

UPD: 05.08.2024
«Почта Банк» по «Моей Карте» к Сберегательному счёту с 01.08.24 предлагает новичкам кэшбэк 15% на супермаркеты и почтовые услуги (МСС 5297, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 9402) в первые 2 календарных месяца, месячный лимит 1000 бонусов.

В пункте 3.1 условий акции есть описание «новичка», но разобраться в этой абракадабре и понять, что же всё-таки имел в виду «Почта Банк», крайне затруднительно.

---

3 Накопительный счёт «Копилка».

Накопительный счёт «Копилка», конечно, напрямую к «Моей карте» не относится, но приветственная ставка по нему уж очень неплохая, поэтому всё-таки выделим ему целый пункт в обзоре :)

Итак, в «Почта Банке» есть накопительный счёт «Копилка» с начислением процентов на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб.

Открыть такой счёт могут клиенты, у которых в прошлом месяце остатки по «Сберегательному» и «Сейф-Счёту» были менее 50 000 руб.

В первый месяц открытия счёта ставка составляет 20% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб., со второго месяца для 15% годовых нужны траты по картам банка от 10 000 руб./мес. в предыдущем месяце (иначе будет положено только 10% годовых). Если открывать счёт в последний день месяца, то повышенная ставка будет весь следующий месяц.

При этом «Копилку» можно закрыть в офисе, а потом заново открыть с повышенной ставкой.

---

4 Другие возможности карты.

Лимит на бесплатную обналичку с «Моей карты к Сберегательному счёту» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» и «Почта Банка» составляет 300 000 руб./мес. Запрос баланса бесплатен также только в устройствах этих банков (в сторонних стоит 50 руб.)

Наличными бесплатно пополнить «Мою карту» можно только в устройствах «Почта Банка» и «ВТБ», за пополнение карты в любом стороннем банкомате предусмотрена негуманная комиссия в 1,5%+50 руб.

Естественно, её можно пополнить входящим межбанком и переводом через Систему быстрых платежей.

Карты «Почта Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков при сумме операции от 10 000 руб. (при меньших суммах есть комиссия в 1,5% + 50 руб.). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.

Стягивать с «Моей карты» бесплатно нельзя (переводить по номеру карты через сторонние сервисы), т.к. предусмотрена комиссия за донорство в 1,5%+50 руб.

В «Почта Банке» есть бесплатный межбанк не только на свои счета, но и на счета других физических лиц и ИП:

Исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей на свои счета в других банках бесплатны в рамках лимита 30 млн руб./мес. (на чужие счета бесплатный лимит только 100 000 руб./мес.)

В мобильном приложении «Почта Банка» можно бесплатно оплатить коммуналку, мобильную связь, интернет, штрафы и др.

---

5 Акции с дополнительным кэшбэком.

«Почта Банк» частенько устраивает дополнительные стимулирующие акции для «спящих» клиентов и не только, вроде предложения кэшбэка 5-10% на всё или 10-20% на определенную категорию (подробнее можно посмотреть тут).

---

6 Могут подключить страховку.

При оформлении «Моей карты» нужно быть внимательным, чтобы случайно не подключить к дебетовке страховые программы, которые заботливый «Почта Банк» продумал совместно с СК «Альфа Страхование» и СК «Кардиф»:

Вывод

Бесплатная карта с кэшбэком вряд ли не помешает, важно только не забыть отключить платные услуги. К тому же велика вероятность получить выгодное предложение от «Почта Банка» с дополнительным кэшбэком (особенно если периодически «класть карту на полку»).

Хотелось бы, конечно, лимит вознаграждения побольше, 1000 руб./мес. на категорию маловато.

Также было бы неплохо реализовать возможность закрытия «Копилки» не только в офисах банка, но и в мобильном приложении, вряд ли это технически трудно.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)