Обмен валюты через БКС Банк Онлайн: Тест-драйв

Обновлено 14.08.2017.

Существует довольно много вариантов обмена валюты, и у каждого есть свои достоинства и недостатки.

Принято считать, что самым выгодным способом покупки и продажи валюты является биржа. Однако, несмотря на выгодный курс конвертации, обмен валюты на бирже может быть и не самым оптимальным решением.

Дело в том, что помимо курса конвертации нужно ещё учитывать комиссию брокера за исполнение сделки, за оборот, за пользование терминалом, за вывод средств на банковский счёт, а также удобство пополнения брокерского счёта. Особенно заметными данные комиссии становятся при небольших и нечастых операциях обмена валюты.

Также нельзя сбрасывать со счетов риск нахождения средств на брокерском счёте, поскольку в случае банкротства брокера никакая страховка в 1,4 млн рублей от АСВ не полагается.

Сегодня я предлагаю подробно рассмотреть обмен валюты через АО «БКС — Инвестиционный Банк», который в некоторых случаях может оказаться выгоднее покупки валюты через брокера.

Главные достоинства “БКС Банка” при конвертации валюты – это сочетание выгодного, приближенного к бирже, курса обмена, отсутствие комиссии за пополнение и обслуживание банковского счёта и карты, а также бесплатное снятие наличной валюты в банкоматах банка. А главная фишка банка – это возможность бесплатно зафиксировать курс на три дня, т.е. забронировать покупку определенной суммы валюты по известному курсу.

Как говорится, утром стулья, а днем деньги:)

Однако, как всегда, есть различные лимиты, комиссии, нюансы, о которых стоит знать.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Обмен валюты через БКС Банк Онлайн

1. Оформление пакета услуг «Директ».

Для начала нам нужно стать клиентом “БКС Банка” и получить бесплатную мультивалютную дебетовую карточку.

Оставить заявку на именную чипованную карту Visa Classic пакета услуг «Директ» можно непосредственно на сайте банка. В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Челябинск, Новосибирск, Екатеринбург, Казань) карту и документы “БКС Банк” сможет доставить курьером. В остальных городах нужно будет идти в отделение. Обратите внимание, что “БКС Банк” есть во многих городах страны:

Подписываем необходимые документы (присоединяемся к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «БКС Банк»), а также подаем заявление-анкету о присоединении к корпоративной системе электронного документооборота «BCS» (доступ к интернет-банку) и получаем заветную карту.
Замечаем, что на карте почему-то написано «БКС Премьер» (на вывеске в отделении тоже), а не “БКС Банк”:

Однако пугаться этого не стоит: “БКС Премьер” – это коммерческое обозначение, применяемое для продвижения банковских услуг для физических лиц:

В итоге мы имеем три текущих счёта (в рублях, долларах США и евро), три накопительных счёта (также в рублях, долларах США и евро. Процент по ним равен 0 в пакете «Директ»), а также мультивалютную дебетовую карту Visa Classic.

Основной счёт карты можно менять в интернет-банке (“БКС Онлайн”) в разделе «Продукты» – «Список карт», т.е. при желании она может быть и рублёвой, и долларовой, и евровой:

В этом же разделе можно изменить лимиты по карте на основные операции (снятие наличных в день, покупки по карте в день, операции в интернете в день, все операции по карте в месяц).

2. Основные характеристики пакета услуг «Директ».

Прежде чем приступать к валютообменным операциям, нужно остановиться на основных параметрах нашего пакета услуг «Директ»:

● Плата за пакет услуг не взимается, обслуживание 3-х текущих и 3-х накопительных счетов (в каждой из валют) включено в пакет услуг, т.е. бесплатно:

● Выпуск и обслуживание карты Visa Classic, предусмотренной пакетом услуг «Директ», бесплатны:

● С карты можно бесплатно снять в банкоматах или ПВН банка 100000 руб. в день/500000 руб. в месяц, или эквивалент в долларах или евро:

По заверениям Маринки, банкоматы “БКС Банка” заряжены и долларами, и евро, правда, в банкомате, стоящем в том отделении, где я получал карту, были только доллары:

● Зачисление наличных и безналичных средств на счёт без комиссии, за исключением переводов от юрлиц и ИП в сумме, большей чем 300000 руб:

● Снятие наличности без комиссии через кассу без использования карты требует отлёжки в 30 дней.

Причём, этот пункт тарифов написан очень витиевато, разобраться сразу во всех «если» не так просто.

Основная суть заключается в том, что снять без комиссии (без довольно существенной комиссии) и без отлёжки возможно, если перед этим средства в той же валюте вносились на счёт наличным способом. Либо были переведены с другого счёта, куда вносились наличными в той же валюте, или успели там полежать 30 дней, если вносились безналом.

Также без комиссии можно получить денежные средства по услуге «Резервирование валюты», если средства вносились наличными лично клиентом (об этом чуть позже).

В общем, переведя на понятный язык, узнаём, что любая конвертация в интернет-банке (“БКС Онлайн”), а также использование сервиса «резервирование валюты» без личного внесения наличных денежных средств запускают «счётчик необходимой отлёжки» заново.

Пример:
Если вы перевели 1 августа себе на счёт из другого банка 500000 рублей, через 29 дней совершили обмен валюты через “БКС Онлайн”, то наличную валюту через кассу без использования карты вы сможете получить не 1 сентября (прошёл 31 день с момента безналичного зачисления), а только 29 сентября (пройдёт 31 день с момента конвертации 29 августа).

Выход: для бесплатного получения наличности с помощью карты в банкомате “БКС” отлёжка не нужна. Надо будет с карты в течение 5 дней снимать валюту, эквивалентную 100000 рублей за каждый подход. Если нужны большие лимиты, то придется оформлять платные пакеты услуг.

● Карточка “БКС Банка” Visa Classic является бесплатным “донором”, т.е. с неё можно бесплатно “стянуть” денежки на карточки других банков, чьи сервисы позовляют так пополнять свои карты без комиссии. Подобные сервисы есть у «Русского Ипотечного Банка», «Европлана», «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», «Рокетбанка», «Touch Bank», у «Кукурузы», у «Бинбанка», у «Райффайзенбанка».

UPD: 14.08.2017
● Карточки “БКС Банка” научились стягивать денежные средства с других карточек без комиссии. Лимит одной операции 75 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный – 600 000 руб.

● Интернет-банк “БКС Онлайн” и смс-информирование бесплатны:

UPD: 11.03.2017
С 06.03.2017 года “БКС Банк” ввёл плату за SMS-информирование об операциях зачисления/списания средств, совершенных Клиентом по своим банковским счетам, включая операции с использованием Карты банка или Системы «БКС Онлайн» по тарифу Директ. Теперь плата составляет 59 руб./мес. (от этой услуги можно отказаться).

Изначально смс-информирование подключалось всем клиентам автоматически, так что если нет желания платить за эту ненужную услугу, то можно отключить её через горячую линию (800-500-70-65) до 13.03.2017. Если отключить позже указанной даты, то плата за первый месяц будет списана.

3. Обмен Валюты через “БКС Банк”.

После небольшой вступительной части мы наконец-то подошли к цели: обмену валюты через “БКС Банк”. Сделать это можно несколькими путями:

А) обменять валюту в отделении банка;
Б) обменять валюту в “БКС Онлайн”;
В) воспользоваться сервисом фиксации курса (безналичного резервирования валюты).

Причём, у каждого способа есть свои особенности, курс конвертации также разный. Почему в один момент выгоднее курс в “БКС Онлайн” (как на скрине выше), а в другой момент выгоднее курс при использовании сервиса по резервированию валюты, и от чего это зависит – не совсем понятно.

А) Покупка/продажа наличной валюты в отделении “БКС”.
Ничего хитрого, за исключением одного момента: если вы не являетесь клиентом АО «БКС — Инвестиционный Банк» (т.е. не присоединились к ДКБО), то за обмен валюты меньше, чем 5000 единиц, придётся раскошелиться на комиссию:

Поэтому менять валюту в “БКС”, не являясь клиентом “БКС”, мы не будем.

Б) Покупка/продажа валюты в “БКС Онлайн” (интернет-банке). Тест-драйв.

На первый взгляд интерфейс “БКС Онлайн” выглядит слегка перегруженным, здесь также отображаются брокерские счета, структурные продукты, ПИФы и др. В данный момент нас это не интересует, просто щёлкаем на вкладке «Обмен валюты»:

Вводим в графу «счёт списания» счёт, валюту которого мы хотим сконвертировать. В графу «счёт зачисления» – счёт, в валюту которого мы хотим сконвертировать.

Указываем необходимую сумму, в нашем случае 3621 руб по курсу 66.70, и нажимаем “продолжить”:

Наше поручение на конвертацию отправлено, через 3 минуты на телефон пришло смс с подтверждением успешности совершения операции:

В это время курс биржи составлял 66,56. Т.е. мы сконвертировали в “БКС Онлайн” валюту по курсу биржи + 0,21%:

Для сравнения, “Альфа Клик”, курс у которого тоже считается довольно гуманным, предлагал нам купить доллары по 67,10:

А “Райф” продавал 1 доллар за 69,50:

Сервис “БКС Онлайн”, кстати, предоставляет не АО «БКС — Инвестиционный Банк», а ООО «Компания Брокеркредитсервис»:

В) Обмен валюты через “БКС Банк” с помощью услуги фиксации курса. Тест-драйв.

Суть этого сервиса заключается в следующем: вы акцептуете оферту, в которой банк обязуется предоставить вам услуги по резервированию валюты в безналичной форме, в целях продажи её вам по определенному курсу в определенный срок. А Вы, соответственно, обязуетесь её купить в течение 3-х рабочих дней:

Воспользоваться этой услугой можно как в “БКС Онлайн”, так и на сайте valuta.bcs-bank.com (т.е. предполагается, что воспользоваться сервисом резервирования валюты может и не клиент банка).

Резервирование валюты на сайте valuta.bcs-bank.com

Курс фиксируется на 3 минуты, ставим галочку в нужном месте, в зависимости от того, хотим мы купить валюту или продать по предложенному курсу, а также указываем необходимую сумму (максимально 3000 USD) и нажимаем “купить валюту”

Дальше нам нужно выбрать способ, как мы хотим получить свою валюту: наличными в отделении банка “БКС” или безналично на карту “БКС” с бесплатной доставкой (наличную валюту курьер не доставляет). А также заполнить анкету:

За услуги резервирования нужно будет заплатить комиссию в размере 9% от суммы, но не больше 15000 рублей. Если вы купите зарезервированную валюту в установленный срок, то данная комиссия вернётся:

Комиссия списывается с любой вашей карточки. Операция проходит с MCC 6012.

По данному MCC некоторые кредитные карты не штрафуют, чему пользователи сервиса, конечно же, рады:

Комиссия возвращается на текущий счёт в “БКС Банке” в дату проведения сделки.

Собственно, заполнением анкеты и подтверждением списания комиссии за резервирование вы как раз и акцептуете оферту:

Обратите внимание, все расчёты по сделке «резервирование валюты» осуществляются через текущие счета клиента в “БКС Банке”. Другими словами, в любом случае придётся присоединяться к договору комплексного банковского обслуживания (ДКБО): либо подписывать документы на присоединение у курьера, либо непосредственно в отделении в день совершения расчётов по сделке:

Чтобы выполнить свою часть оферты, клиент обязан к определенной дате (в течение 3 дней) до 20.00 разместить на текущем счёте необходимую для совершения сделки сумму (точная сумма будет указана в подтверждении):

Если по какой-то причине вы не успеете разместить на текущем счёте в “БКС Банке” сумму, необходимую для проведения зарезервированной сделки, то комиссия не возвращается:

Причём, комиссию не вернут, если по каким-либо причинам “БКС Банк” откажется заключать с вами договор на ДКБО, сославшись, например, на некий внутренний регламентный документ:

Именно поэтому я рекомендую заключить ДКБО с банком и получить бесплатную карту заранее.

На сайте banki.ru есть отзыв клиента, которому не успели довезти карту (а, соответственно, и договор) вовремя, вследствие чего он подарил банку 9%. Ситуация произошла из-за того, что в указанном городе, оказывается, фактически не было услуги доставки карты курьером, а при заказе на сайте – была:

Кстати, при выборе способа получения валюты на карту, курьер привезёт вам неименную карточку Visa, с которой в банкомате можно снять максимум эквивалент в 100000 рублей. Для бескомиссионного снятия валюты в кассе потребуется отлёжка в 30 дней.

Так что если нужна наличность, то нужно выбирать способ расчётов через отделение и топать туда с наличными деньгами. В этом случае комиссии не будет.

UPD: 02.12.2016.
С 22.09.2016 за услуги резервирования валюты нужно платить 6%:

Резервирование валюты через “БКС Онлайн”

Зарезервировать валюту можно в “БКС Онлайн”, для этого щёлкаем в поле «Обмен валюты» по вкладке «зафиксировать курс и оплатить сделку». Допустим, мы хотим зафиксировать текущий курс 65,49 для покупки 100$. Вводим данные в соответствующие поля:

Сервис рассчитывает, что задаток в 9%, который нужно оплатить сейчас с текущего счета (а не с любой карты, как при использовании сайта valuta.bcs-bank.com) составляет 589,41, а через 3 рабочих дня нужно разместить на текущем счёте оставшиеся 5959,59 рублей (UPD: 02.12.2016: с 22.09.2016 задаток составляет 6%).

Кстати, в это время курс по предзаказу был гораздо выгоднее, чем просто покупка валюты в “БКС Онлайн”: 65,47 против 66,37.

Биржа в этот момент показывала 65,34:

Нажимаем на кнопку “подтвердить”, после чего наша заявка получает статус “отправлено”:

И через несколько минут приходит неожиданное смс с отказом, хотя средств для оплаты комиссии в 9% за резервирование на текущем счете было достаточно:

Попробовал проделать все операции ещё раз, курс уже был 65,52, и снова отказ:

Пришлось звонить в службу поддержки, где подтвердили, что в данный момент они испытывают некие технические трудности, и заверили, что они во всём разберутся.

Решил тут же опробовать сервис в третий раз, и – о чудо, он заработал, удалось зафиксировать курс 65,51:

На почту пришло подтверждение с подробной расшифровкой, куда, когда и сколько денежных средств нужно внести для успешного совершения сделки:

“Альфа Клик” в это время предлагал купить доллары по 65,90:

Жадный “Райф” в это время предлагал купить доллары по 68,10

Сложно сказать, почему возникли данные технические неполадки, сильной волатильности на рынке в этот момент не было:

Но главное, что в итоге всё получилось.

Я поинтересовался в службе поддержки, что будет, если воспользоваться сервисом по фиксации курса на сайте valuta.bcs-bank.com, уже имея на руках карточку Visa Classic и выбрав в качестве способа получения валюты метод «на карточку, которую доставит курьер». Получил ответ, что курьер в этом случае всё равно привезёт неименную карточку с маленьким лимитом.

Правда, есть отзыв действующего клиента, у которого получилось зачислить сконвертированные через сервис резервирования валюты на сайте доллары на действующую карту без приезда курьера с дополнительной неименной картой:

Если выбрать способ расчётов через отделение, то получится обменять таким образом до 50000 $ (соответственно, комиссии за выдачу наличности в этом случае не будет, хотя, по факту, они будут выдавать вам валюту с вашего долларового счёта, которая туда поступила от конвертации с рублёвого счёта, который вы пополнили, принеся свою наличность в кассу).

Закрыть сделку можно, не дожидаясь крайнего срока, указанного в подтверждении, уже на следующий день. Для этого входим во вкладку «Торговля и аналитика» – «История всех операций» и нажимаем на кнопочку “закрыть сделку досрочно”:

БКС Банк: Нюансы. На что обратить внимание

1 Карту лучше не терять, фамилию менять тоже не рекомендуется: перевыпуск карты стоит 950 рублей:

2 Не очень выгодно расплачиваться мультивалютной картой в странах, где доллар США или евро – не основные валюты. Будет конвертация из “тугрика” (местной валюты) в доллар США по курсу платёжной системы с надбавкой в 2%:

3 В “БКС Банке” нет дешёвого межбанка. Рублёвый перевод в другой банк обойдётся в 0,5% (минимум 50 рублей). Валютный перевод будет стоить 1% (минимум 35USD, максимум 200USD)

UPD: 02.12.2016.
С 5.12.2016 стоимость межбанка через “БКС Онлайн” немного увеличилась, теперь составляет 0,8% (минимум 50 руб., максимум – 750 руб.).

4 Довольно странное требование: клиент обязан принять те купюры, которые есть в кассе. Т.е. даже если вы заметите какие-либо повреждения на купюре, то банк не должен ничего вам менять:

5 Банк оставил за собой право менять условия и тарифы, причём, “БКС Банку” достаточно предупредить своих клиентов об изменениях за день до вступления новых правил в силу:

6 Банк может запрашивать любые документы.

7 Банк может отказать в проведении любой операции.

8 вы соглашаетесь на передачу данных третьим лицам, причём, пожизненную (согласие потом можно отозвать, когда сервисы “БКС Банка” вам станут больше не интересны), а также даёте “БКС Банку” право на спам в ваш адрес.

9 Банк может устанавливать индивидуальные лимиты по операциям на свое усмотрение:

10 Клиент обязуется предоставить банку доступ к своему компьютеру, с которого осуществляется работа в системе “БКС Онлайн):

Такого, честно говоря, я ещё не встречал :)

11 В ДКБО написано, что для выполнения условий по резервированию валюты клиент обязан разместить на текущем счёте необходимую сумму до 23.00, а не до 20.00, как это указано в оферте.

Вывод

Способ обмена валют через “БКС Банк” точно имеет право на существование, он выгоден при небольших суммах конвертации, умещающихся в лимиты на снятие наличности с помощью карты в банкомате. Особенно удобно, если банкоматы “БКС Банка” находятся недалеко от Вас. К тому же выпуск и обслуживание карты и текущих счетов в рамках пакета услуг “Директ” бесплатны.

Хорошие спреды, конечно же, никто не гарантирует, в моменты сильной волатильности, или когда биржа закрыта, курс конвертации будет не самым выгодным. Но на спокойном рынке сервис “БКС Банка” выглядит вполне достойно.

Услуга по резервированию валюты также довольно удобна, позволяет не держать крупные суммы непосредственно на счетах “БКС Банка”, по которым не начисляется процент на остаток, достаточно ограничиться 9-10% от размера предполагаемой суммы обмена валюты для резервирования курса на 3 дня. За это время легко успеть перевести в “БКС Банк” нужную сумму. Только не стоит забывать, что межбанк может и задержаться.

Благодаря возможности бесплатного стягивания с карточки “БКС Банка” можно пользоваться услугами по обмену валюты, находясь и не очень близко от банкоматов “БКС”. Профит от удачных конвертаций (в рублях) можно “стянуть” на карточки других банков.

Несомненным плюсом такого способа конвертации является то, что ваши деньги застрахованы АСВ в размере 1,4 млн рублей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.