Обновлено 16.02.2018.
С момента написания прошлой статьи про выбор оптимальной карты для путешествий прошёл уже почти год, и, естественно, с тех пор многое поменялось. Поэтому пришло время обновить представленную ранее информацию.
UPD: 26.05.2018
Актуальный обзор карт для путешествий читайте в статье “Оплата картой за границей РФ 2018: выбираем лучшую дебетовку”.
Сразу стоит отметить, что изменения коснулись в основном тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом и при оплате в иностранных интернет-магазинах.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Механизм конвертации при покупках за рубежом
Механизм конвертации при покупках за рубежом
Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье “Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку”. При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка «Авангард»). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту вашей карты. Карточки платёжной системы МИР мы рассматривать не будем, поскольку ими за границей расплатиться не получится, разве что ко-брендами с другими платежными системами, где будут применяться правила конвертации ко-бренда (например, покупки за рубежом возможны по карточке МИР-Maestro «Газпромбанка»).
Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.
Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:
● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.
● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у карточек «Ренессанс Кредита», (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у «Touch Bank» (курс ЦБ РФ +1,5%).
● По курсу ЦБ РФ. Этот вариант, конечно же, самый выгодный для клиента. Таких карточек крайне мало, это карта «Эксперт банка», а также карточки «Билайн» и «Кукуруза».
● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с карточками «Тинькофф банка» так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.
Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у «Сверхкарты» «Росбанка» будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у карточки «Всё Сразу» от «Райфа» при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.
Заранее уточните в вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.
Общие рекомендации при использовании карты за рубежом
Общие рекомендации при использовании карты за рубежом
1) Всегда просите оплату в местной валюте.
Не соглашайтесь на моментальную конвертацию валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть этой услуги заключается в том, что иностранная торговая точка сразу выставляет счёт, например, в рублях по якобы выгодному курсу. Однако этот курс будет выгодным только для торговой точки, но не для Вас.
К тому же вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует ваши рубли (которые получились из местной валюты в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу) в доллар США и стребует эту сумму с вашего банка, который вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.
Внимательно проверяйте валюту операции в терминале и банкомате, если там не местная валюта, то нужно нажать кнопку отмены:
Особенно часто DCC встречается в Польше, Испании, Турции.
2) Берите за рубеж несколько карт разных платежных систем.
Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Дело тут не только в технических сбоях или возможных блокировках, в некоторых странах могут просто не принимать карты определенной платежной системы.
3) За границей лучше использовать чипованные именные эмбосированные карты.
В некоторых случаях за границей могут не принять неименные или неэмбоссированные карты:
4) Перезапишите ПИН-код в банкомате перед поездкой.
Могут возникнуть проблемы с картами, у которых ПИН-код устанавливался по телефону. Некоторые торговые точки проверяют ПИН-код оффлайн, т.е. не связываются с банком-эмитентом при этом. Установленный по телефону ПИН не подходит для оффлайн-проверки. С этой проблемой я столкнулся лично у карточки «Всё Сразу» от «Райфа». На нескольких терминалах у меня упорно не проходила оплата при вводе корректного ПИНа при использовании чипа, а вот при использовании технологии PayWave и вводе того же ПИН-кода покупка успешно совершалась. Проблема решилась только при перезаписи моего старого ПИН-кода в банкомате «Райфа».
Вот отзыв клиента «Райффайзенбанка» с похожей проблемой:
Есть отзывы держателей карточки «Кукуруза», у которых не проходила оплата до активации оффлайн-ПИНа в банкомате.
5) Всегда берите с собой и наличные.
Думаю, очевидно, что расплатиться карточкой можно не везде, поэтому без наличных не обойтись. Лучше заглянуть в обменник или воспользоваться банкоматом и прикупить местной валюты уже в аэропорту, поскольку обменники или банкоматы в месте вашего отдыха или командировки могут просто не работать:
6) Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.
При выборе карты для заграницы следует учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но также и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.
Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно через мобильное приложение или интернет-банк переводить деньги небольшими суммами перед покупками на карточку (накопительные счета есть, например, у «Рокетбанка», «Тинькофф банка», «Русского Ипотечного банка»).
Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям. Этим может похвастаться «Тинькофф банк», у которого можно бесплатно выпустить 5 дополнительных карт и менять по ним лимиты. У «Билайна» и «Кукурузы» проблемы с безопасностью решаются выпуском нескольких карт (доступно по три карты на один паспорт). Основная сумма хранится на карточке, которая нигде не светится, а покупки совершаются с других карт. У «Кукурузы» можно также настроить лимиты на операции.
Если по какой-то причине смс-информирование по вашим картам отключено, то для зарубежной поездки я рекомендую его всё-таки подключить.
7) Оставляйте запас денежных средств на карте.
Совершая покупки, при которых необходима какая-либо конвертация, не стоит забывать, что вы никогда точно не знаете, какая конкретно сумма в итоге спишется с вашей карты. При расчетах будет использоваться курс на день проведения операции по счету (через несколько дней после покупки). Поэтому во избежание технического овердрафта лучше не тратить деньги с карт за рубежом «под ноль», на случай изменения курсу не в вашу пользу.
8) Предупредите банк о поездке.
Если не предупредить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.
9) Комиссия за снятие наличности в банкомате.
Даже если по вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличности в банкоматах за границей (как, например, по карте «Эксперт Банка», по долларовой «Тинькофф Блэк» при снятии от 100$, или по картам «Билайн» и «Кукуруза» при сумме снятия от 5000 руб.), то всё равно может взиматься собственная комиссия владельца банкомата.
В РФ такой комиссии при выдаче наличных с чужих карт нет, а вот в Таиланде и Камбодже, например, есть. Во Вьетнаме другая проблема, комиссии за снятие наличных нет, но максимальная сумма выдачи местной валюты в банкомате может быть меньше 100 долларов, поэтому от комиссии «Тинькова» никак не уйти:
Чтобы избежать комиссии в Таиланде, можно снять валюту не в банкоматах, а в ПВН банков:
10) Осознанно выбирайте валюту карты.
При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности. Например, вам предстоит поездка в Германию на неделю. Германия входит в зону евро, и на первый взгляд кажется, что выгоднее всего завести себе карточку в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо конвертаций.
Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, а ограничиться только рублёвыми.
Итак, после небольшой вводной части давайте выберем, какие карты лучше взять с собой в заграничную поездку.
Карта для оплаты за границей 2017: Выбираем лучшую
Карта для оплаты за границей 2017: Выбираем лучшую
Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет себе оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие какого-нибудь премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование в космическом обороте по карточке для её бесплатности).
В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.
Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны в основном только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.
Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо. В параметре смс-инфо будет 1 балл, если оно бесплатное и 0 баллов, если платное.
— «Кукуруза» с подключённой опцией «Проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard;
— Платёжная карта «Билайн», с подключенной опцией «Проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard;
— Карта банка «Эксперт» MasterCard Standard (рублёвая).
— Карта «Tinkoff Black» (долларовая) MasterCard или Visa;
— Карта «Русского Ипотечного Банка» (долларовая) MasterCard;
— Карта «Рокетбанка» (долларовая) MasterCard;
1 Цена выдачи и обслуживание.
Карта «Рокетбанка» и «Билайн» получают 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо условий. Карта «РИБа» – 4 балла, она бесплатна при поддержании неснижаемого остатка в 150 долларов или при наличии вклада, открытого в ИБ. Если обнулить карточку и положить на полку, то при пополнении спишется комиссия только за один неполный месяц (79 руб.), а не за весь период бездействия.
Обслуживание самой карточки «Кукуруза» бесплатно, а вот за подключение услуги «Процент на остаток» потребуется заплатить разовую комиссию в 190 руб. Чтобы избежать ежемесячной комиссии за услугу ПНО (75 руб./мес.), нужно пополнить карту или совершить расходные операции на общую сумму в 5000 руб. в месяц, или поддерживать минимальный остаток в 5000 рублей в течение всего месяца – 3 балла.
Обслуживание карты «Эксперт Банка» стоит 350 руб./год – 3 балла.
Долларовая «Тинькофф Блэк» также получает от меня 3 балла. Обслуживание карточки стоит 1$, если не иметь вклада на 1000$ или не поддерживать минимальный остаток по карте на эту сумму. Если обнулить карту «Tinkoff Black», то при пополнении спишется комиссия только за неполный месяц, а не за весь период бездействия.
UPD: 16.02.2018
С 14.02.2018 валютные карты в “Тинькофф-Банке” стали бесплатными.
Выпуск именной карты «Билайн» и «Кукурузы» стоит 200 руб., но, в принципе, можно обойтись и неименной карточкой, поэтому при оценке эту плату я не учитывал.
Кстати, по поводу валютных карт «Рокета» пользователи пишут, что их необходимо предварительно активировать путём запроса баланса в банкомате. В чате поддержки убеждают, что это не обязательно:
2 Доступность получения.
Карту «Билайн» и «Кукурузу» можно заказать по всей России благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн» – 5 баллов.
«Тинькофф Блэк» также доступна практически в любом городе благодаря доставке — 5 баллов. География доставки карточки «РИБ» немного скромнее – 4 балла. Карточка «Рокета» доступна в 18 городах – 3 балла. Карточку «Эксперт Банка» можно получить лишь в семи городах – 2 балла.
3 Покупки в EUR и USD.
Покупки в EUR и USD по карточкам «Эксперт Банка», «Билайн» и «Кукуруза» идут по курсу ЦБ РФ на момент фактического проведения операции по счёту (обычно 2-5 дней с момента совершения покупки) – 5 баллов.
Покупки в USD спишутся с долларовых карт «РИБа», «Рокета» и «Тинькофф Банка» без какой-либо конвертации. А вот для покупок в евро долларовые карточки этих банков не очень выгодны. Конвертация из евро в доллар идёт не по выгодному курсу МПС, а по внутреннему курсу банков – 3 балла. Также невыгодно оплачивать долларовой картой «Тинькофф банка» в фунтах, будет конвертация из фунта в доллар по курсу банка.
В прошлой статье, положившись на службу поддержки, я писал, что конвертация по долларовой карте «Рокет» при покупках в евро идёт по выгодному курсу МПС, это ошибка. Сейчас поддержка поменяла своё мнение и утверждает, что курс будет самого «Рокета», а не MasterCard.
Если вы часто ездите в Европу, входящую в зону евро, то лучше всё-таки оформить евровые карты. Стоимость обслуживания евровых карт «Тинькофф», «Рокет» и «РИБ» такая же, как и долларовых.
4 Покупки в «тугриках».
При покупках в валютах, отличных от доллара США и евро, т.е. в «тугриках», все карты, представленные в обзоре, довольно выгодны и получают от меня по 5 баллов. У карт «Эксперт Банка», «Билайн» и «Кукурузы» произойдёт конвертация из «тугрика» в доллар США по хорошему рыночному курсу MasterCard и списание по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту.
У долларовых «Рокет», «РИБ» и «Тинькофф» будет одна выгодная конвертация по курсу МПС в доллар и списание этой суммы с карточек без дополнительных комиссий.
5 Снятие в банкомате за рубежом.
В этом пункте 5 баллов от меня получает карта «Эксперт Банка», с неё можно снять без комиссии эквивалент 300 000 руб./мес. Ограничений по минимальной сумме или количеству операций нет. С долларовой «Тинькофф Блэк» можно получить без комиссии 5000 USD в месяц при сумме одного снятия от 100 USD – 4 балла. С карт «Билайн» и «Кукуруза» (с подключённым ПНО) можно снять без комиссии не более эквивалента 50 000 руб./мес., при этом сумма одного снятия не должна быть меньше эквивалента 5000 руб. – 3 балла. С долларового «Рокета» можно бесплатно снять наличность в чужих банкоматах не более 5 раз в месяц (сумма одного снятия не может превышать эквивалентна в 10 000 руб.), зато нет минимального ограничения по сумме – 3 балла.
У «РИБа» есть комиссия 1% (минимум 5 USD) при снятии в чужих банкоматах при общей сумме до 1500 USD в месяц – 1 балл.
Снятие евро с долларовых карт, участвующих в обзоре, нежелательно, поскольку появляется конвертация по внутреннему курсу указанных банков.
6 СМС-информирование.
Бесплатным смс-информированием могут похвастаться карточки «Эксперт Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Кукуруза» и «Билайн» – 1 балл. СМС-инфо у «Рокета» и «Тинькофф банка» платное – 0 баллов.
7 Удобство пополнения и снятия.
Каких-либо проблем с пополнением карт «Билайн» и «Кукуруза» нет благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн», а также возможности пополнения карточек с помощью С2С с карт других банков. Вывод денежных средств с этих карточек тоже трудностей не представляет, они являются бесплатными донорами. При подключенном ПНО возможно совершать межбанковские переводы (100 000 руб./мес.), ещё можно получить наличность в пункте выдачи «Золотой Короны», сделав перевод на своё имя – 5 баллов.
Карточку «Эксперт Банка» удобно пополнять только межбанком, снять деньги можно в любом банкомате – 3 балла.
Валютные карты в этом плане, естественно, не такие удобные, стягивать с других карт они не умеют, валютный межбанк стоит довольно дорого (минимум 15 USD). Эти карточки можно пополнять путём конвертации в интернет-банке или мобильном приложении. Однако курсы там не самые выгодные.
По состоянию на 7 мая у «РИБа» можно было купить доллары по 59,25 руб., у «Рокета» – по 59,17 руб., у «Тинькофф Банка» – по 58,80 руб. Курс ЦБ РФ на эту дату был 58,54 руб. за 1 USD.
Стоит отметить, что в часы работы Московской биржи спреды меньше.
Долларовую «Тинькофф Black» можно выгодно пополнить валютой с помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» (или выгодно обменять валюту на рубли), курс там будет практически биржевой + 0,3% комиссия за сделку. Также валютную карточку «Тинькофф» можно пополнить с помощью денежных переводов Contact. Для снятия наличной валюты с карты «Тинькофф Блэк» потребуется найти валютный банкомат, который умеет выдавать валюту по чужим картам, отыскать такой можно только в крупных городах.
Карту «Рокета» можно пополнить валютой в отделении банка «Открытие», предварительно открыв там валютный счёт:
А вот для снятия валюты отделения банка «Открытие» не подойдут, так что придётся довольствоваться банкоматами.
Для пополнения наличной валютой карточки «РИБа» понадобится отделение банка, которых совсем немного. Снять валюту можно в валютных банкоматах группы «ВТБ» и отделениях «РИБа».
В общем, долларовая «Тинькофф Блэк» получает от меня 3 балла, «Рокет» и «РИБ» по 2 балла.
8 Кэшбэк.
«РИБ» с апреля 2017 начисляет 1,5% кэшбэк реальными деньгами (раньше было 1%) за все покупки (по долларовой карте кэшбэк в долларах, максимум 75$/мес.), есть ещё акционные категории с 3% кэшбэком, правда, обычно они не очень интересные (в мае это такси и лимузины, ветеринарные услуги и ТВ) – 5 баллов.
«Билайн» даст 1% за все покупки и 5% в 3-х категориях на выбор своими фантиками, которые удобны в основном только абонентам мобильного оператора «Билайн» (можно, например, выбрать категории «Развлечения и Досуг», «АЗС» и «Рестораны») – 4 балла.
За покупки по долларовой «Тинькофф Блэк» положен кэшбэк реальными деньгами в 1% на всё и 5% на три категории, которые предложит банк. Поскольку категории с повышенным кэшбэком могут быть совсем неинтересными – 3 балла.
«Кука» нальёт 1,5% кэшбэка своими не очень ликвидными фантиками, если подключить опцию «Двойная Выгода» за 990 руб./год, то кэшбэк будет 3% фантиками – 3 балла.
«Рокет» начислит 1% кэшбэка своими рокетрублями, которых нужно насобирать минимум 3000 единиц для компенсации ими покупки – 1 балл.
По карточке «Эксперт Банка» кэшбэк не положен – 0 баллов.
9 Процент на остаток.
Наверное, это не столь важный параметр, поскольку продолжительность поездок за рубеж обычно не очень длительная. К тому же не совсем корректно сравнивать процент на остаток у рублевых и валютных карт. И всё же, деньги на этих карточках можно хранить не только в зарубежных поездках.
По карте «Эксперт Банка» начисляется 8% годовых, если остаток больше 20 000 руб. – 5 баллов. Со второго расчётного периода по долларовой карте «РИБа» начисляется 1,6% в валюте при наличии хотя бы одной расходной операции или операции пополнения за месяц, для валюты это весьма достойный процент на данный момент – 5 баллов.
При остатке на карте «Билайн» до 150 000 руб. начисляется 4%, при большей сумме – 8%. У «Кукурузы» более высокий процент, чем у карты «Билайн» при суммах на карте от 15 000 до 150 000, но меньше при суммах от 150 000 руб., в итоге обе карточки получают от меня по 4 балла. У долларовой карты «Рокетбанка» – 0,5% – 4 балла, у долларовой «Тинькофф Блэк» при наличии хотя бы одной покупки за месяц – 0,1% – 3 балла.
10 Безопасность.
5 баллов в данном пункте получает «Тинькофф Блэк» благодаря возможности выпуска 5 дополнительных карт (бесплатных), установления лимитов на различные операции и открытия накопительных сейф-счетов. Накопительные счета у «РИБа» и «Рокета» открыть можно, а вот с выпуском допок и установлением лимитов по картам дела обстоят не очень – 3 балла. На один паспорт можно выпустить 3 карты «Кукуруза» и переводить деньги между ними в платежном кабинете. Также на карты можно установить лимиты на различные операции – 4 балла. На один паспорт можно выпустить и 3 карты «Билайн», а вот лимиты на различные операции по ним установить нельзя – 3 балла.
В «Эксперт Банке» можно открыть ещё один текущий счёт и держать основную сумму там, только процент на остаток на таком счёте не предусмотрен, обслуживание допки стоит 350 руб./год, лимиты по картам устанавливаются только в отделении банка – 2 балла.
Допки «Тинькофф Банка» также очень удобны если, например, вы отправляете детей на учёбу за рубеж. Основную карту оформляете на себя, чтобы пополнять её валютой без комиссии с помощью переводов Contact, а допки отдаёте детям, которые расплачиваются ими за границей и снимают наличность без комиссии.
11 Надёжность.
Очень субъективный параметр. Обращать на него внимание или нет, каждый решает сам.
«Рокетбанк» принадлежит банку «Открытие», который входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ – 5 баллов. Опция «Процент на остаток» у карточек «Билайн» и «Кукуруза» – это расходно-пополняемый вклад в том же банке «Открытие», однако тут ещё появляются риски эмитента данных карточек – РНКО «Платежный Центр», правда, мне они на данный момент кажутся не очень существенными, – 4 балла. Устойчивости «Тинькофф Банка» (43 место по размерам активов нетто по России), на мой взгляд, тоже ничего не угрожает в ближайшем будущем, но всё-таки этот банк не входит в список системно значимых – 4 балла.
«РИБ» (187 место по размерам активов нетто по России) и «Эксперт Банк» (222 место по активам нетто по России), в список системно значимых не входят, государственным или иностранным капиталом похвастаться не могут, поэтому получают от меня по 2 балла.
Итог:
По результатам сегодняшнего сравнительного обзора победила платежная карточка «Билайн». В спину ей дышат «Кукуруза» и долларовая «Тинькофф Блэк».
Другие карты для покупок за рубежом и в иностранных интернет-магазинах
Другие карты для покупок за рубежом и в иностранных интернет-магазинах
● Если у вас есть «Сверхкарта», у которой приветственный период ещё не истёк, т.е. положен кэшбэк в 7% на все покупки, то можно смело ехать с ней за границу. Кэшбэк перекроет дополнительные комиссии и конвертации.
● При оплате в иностранных интернет-магазинах неплохо себя показывают карточки «БИНБАНКа» с любимой категорией «Интернет-покупки». Курс конвертации у «БИНа» составляет примерно +3% к курсу ЦБ РФ, но он компенсируется кэшбэком в 5%.
● Платиновая «Кредитная карта Мира» от «ВТБ 24» тоже весьма выгодна для поездок за рубеж, поскольку за границей по ней начисляются двойные баллы (реальный кэшбэк получается где-то 4-5%). Плата за выпуск 850 руб., карточка бесплатна при обороте трат в 65 000 руб./мес., иначе обслуживание стоит 850 руб./мес. Однако эта карта всё-таки из другой весовой категории, премиальную кредитку дадут далеко не каждому, к тому же требование к обороту тоже не маленькое, поэтому в сегодняшнем сравнительном обзоре карта не участвовала.
● На всякий случай не помешает оформить бесплатную мультивалютную карточку «БКС Банка», у неё основным можно сделать рублёвый, долларовый или евровый счёт. Курс конвертации в интернет-банке весьма выгодный. Карточка подойдёт для покупок в долларах и евро с соответствующих счетов, а вот покупки в «тугриках» по ней лучше не совершать.
UPD: 25.01.2018
● При покупках в иностранной валюте по карте «Мегафон» используется выгодный курс конвертации МПС MasterCard на день фактического проведения операции по счету:
● У “Райффайзенбанка” есть карта “Афиша Рестораны”, по которой положен 10% кэшбэк за покупки в категории “Кафе и Рестораны” (MCC: 5811-5814) за рубежом. Месячный лимит кэшбэка 2500 руб. (выплачивается рублями на счет карты раз в месяц):
Курс конвертации, правда, у “Райфа” драконовский, где-то +4,5% к курсу ЦБ РФ с учётом дополнительной комиссии в 1,65% за покупки в валюте, отличной от валюты счета. Так что от кэшбэка остается около 5%, что всё равно выгодно.
Для участия в бонусной программе нужно совершить первую покупку по карте в течение 180 дней с момента получения карты:
До 31 марта 2018 года можно оформить карту “Афиша Рестораны” с первым бесплатным годом обслуживания, со второго года плата составит 900 руб./год (обычная цена карты без пакета услуг 2900 руб./год):
В качестве бонуса к карте “Афиша Рестораны” от “Райфа” положена бесплатная страховка в путешествиях для всей семьи от компании “Альфа Страхование”. Подробно о предлагаемой страховке можно почитать здесь.
Вывод
Вывод
Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.
Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется :)
Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, в “Тинькофф Банке” при заказе карты для путешественников All Airlines по ссылке, помимо 2000 приветственных миль, положена ещё бесплатная страховка с покрытием 50 000$.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
