Оплата картой за границей РФ 2018: выбираем лучшую дебетовку Обзор

Обновлено 25.11.2018.

Впереди сезон отпусков, а значит, самое время обновить сравнительный обзор лучших дебетовых карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошлой статьи прошел уже целый год.

Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков.

Сразу стоит отметить, что изменения коснулись, в основном, тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.

Основные теоретические аспекты, связанные с покупками за границей или в иностранных интернет-магазинах, можно посмотреть в статье “Оплата картой за границей РФ 2017”. Сегодня мы не будем останавливаться на теории, нас интересует только сравнительный обзор.

КАРТА ДЛЯ ОПЛАТЫ ЗА ГРАНИЦЕЙ 2018: ВЫБИРАЕМ ЛУЧШУЮ

Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование космического оборота по карточке для её бесплатности).

В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны, в основном, только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

Подробный обзор каждой из карт есть в блоге:

«Мультикарта» от «ВТБ» MC/Visa долларовая;
«Тинькофф Black» MC/Visa долларовая;
Карта «РИБ» MasterCard Gold долларовая;
Карта «Рокетбанка» MasterCard долларовая;
Карта «Эксперт Банка» MasterCard рублевая;
«Кукуруза» с подключенной опцией «Процент на остаток» MasterCard рублевая;
Платежная карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток» MasterCard рублевая;
Сбербанк Momentum MasterCard долларовая.



UPD: 25.11.2018
Карта “РИБа” прекратила свое существование, у банка отозвали лицензию.


1 Стоимость выпуска и обслуживания.

С недавних пор обслуживание валютных счетов и карт в «Тинькофф Банке» стало бесплатным, причём без каких-либо условий. К тому же появилась возможность сделать из любой карты мультивалютную. Рублевую «Тинькофф Black» также можно пока превратить в абсолютно бесплатную (для этого нужно попросить перевести вас на тариф 6.2) — 5 баллов.

Долларовая карта «Рокетбанка» тоже бесплатна, перед её заказом нужно получить бесплатную рублевую карточку «Рокета» — 5 баллов.

Для получения неименной долларовой карточки Momentum от Сбербанка придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны Маринок, тем не менее, платы за выпуск и обслуживание этой карты нет, поэтому 5 баллов. Карта «Эксперт Банка» тоже бесплатна — 5 баллов.

Обслуживание пакета «Мультикарта» стоит 249 руб., однако условия невзимания платы вполне гуманные, нужно либо поддерживать неснижаемый остаток на картах и накопительных счетах в 15 000 руб., либо совершать покупки на такую сумму ежемесячно. В пакет входит обслуживание 5 карт, в том числе валютных. Так что «Мультикарта» от «ВТБ» получает 4 балла.

Долларовая карта «Русского Ипотечного Банка» бесплатна при поддержании неснижаемого остатка в 150 долларов или при наличии вклада, открытого онлайн (если ни одно условие не выполнено, то плата составит 1,5$ в месяц) — 4 балла.

За получение неименной карты «Билайн World» придётся отдать 300 руб., за заказ именной карточки — ещё 200 руб. (можно сначала получить бесплатную карту Standard, и также заказать именную за 200 руб.). Для подключения ПНО (процент на остаток) нужно заморозить 500 руб. (это неснижаемый остаток расходно-пополняемого вклада), на которые не начисляются проценты. К тому же для невзимания платы за ПНО нужно выполнять некоторые действия — 3 балла.

У «Кукурузы» схожие затраты, при получении карты World нужно отдать 200 руб. за подключение к бонусной программе, именная карта обойдется ещё в 200 руб. (или можно взять бесплатную карту Standard и заказать именную за 200 руб.). Неснижаемый остаток при подключении ПНО от «Открытия» 259 руб., от «Ренессанс Кредит» — 0 руб. Для невзимания платы за ПНО тоже нужно выполнять нехитрые действия — 3 балла.


2 Покупки в EUR и USD.

Покупки в EUR и USD по карточкам «Билайн» и «Кукуруза» идут по курсу ЦБ РФ на момент фактического проведения операции по счёту (обычно 2-5 дней с момента совершения покупки) – 5 баллов. У карточки «Эксперт Банка» при покупках в USD также идёт списание по курсу ЦБ РФ, при покупке в EUR будет предварительная конвертация в USD по выгодному курсу платежной системы MasterCard, так что тоже 5 баллов.

Покупки в USD спишутся с долларовых карт «РИБа», «Рокета», «Тинькофф Банка», «Мультикарты» и Momentuma от Сбера без какой-либо конвертации. А вот для покупок в евро долларовые карточки этих банков не очень выгодны. Конвертация из евро в доллар идёт не по выгодному курсу МПС, а по внутреннему курсу банков – 3 балла. Также невыгодно оплачивать долларовой картой «Тинькофф Банка» в фунтах, будет конвертация из фунта в доллар по курсу банка.

Если вы часто ездите в Европу, входящую в зону евро, то лучше всё-таки оформить евровые карты. Карты «Тинькофф Блэк», «Рокет», Momentum от Сбера в евро также бесплатны. Среди 5 бесплатных карт в пакете «Мультикарта» вполне может быть и евровая карточка. Для бесплатности карты «Русского Ипотечного Банка» в евро нужно иметь вклад, открытый онлайн, или поддерживать минимальный остаток на карте в 150 евро.


3 Покупки в “тугриках”.

При покупках в валютах, отличных от доллара США и евро, т.е. в «тугриках», все карты, представленные в обзоре, довольно выгодны и получают от меня по 5 баллов. У карт «Эксперт Банка», «Билайн» и «Кукурузы» произойдёт конвертация из «тугрика» в доллар США по хорошему рыночному курсу MasterCard и списание по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту.

У долларовых карт «Рокетбанка», «РИБ», «Тинькофф Блэк», Momentum, «Мультикарты» будет одна выгодная конвертация по курсу МПС в доллар и списание этой суммы с карточек без дополнительных комиссий.


4 Снятие наличных в банкоматах за рубежом.

В этом пункте 5 баллов от меня получает карта «Эксперт Банка», с неё можно снять без комиссии эквивалент 300 000 руб./мес. Ограничений по минимальной сумме или количеству операций нет.

С долларовой «Тинькофф Блэк» можно получить без комиссии 5000 USD в месяц при сумме одного снятия от 100 USD (если снимать в «тугриках», то сумма снятия должна быть больше эквивалента 100$) – 4 балла.

С карт «Билайн» и «Кукуруза» (с подключённым ПНО) можно снять без комиссии не более эквивалента 50 000 руб./мес., при этом сумма одного снятия не должна быть меньше эквивалента 5000 руб. – 3 балла.

С долларового «Рокета» можно бесплатно снять наличность в чужих банкоматах не более 5 раз в месяц (сумма одного снятия не может превышать эквивалента в 10 000 руб.), зато нет минимального ограничения по сумме – 3 балла.

У «РИБа» есть комиссия 1% (минимум 5 USD) при снятии в чужих банкоматах при общей сумме до 1500 USD в месяц – 1 балл. У «Мультикарты» — 1%, минимум 6 USD, у Momentum от Сбербанка 1%, минимум 5$ – также 1 балл.

Снятие евро с долларовых карт, участвующих в обзоре, нежелательно, поскольку появляется конвертация по внутреннему курсу указанных банков.


5 СМС-информирование.

Бесплатным смс-информированием могут похвастаться карточки «Эксперт Банка», «Русского Ипотечного Банка», «ВТБ», «Кукуруза» и «Билайн» – 1 балл. СМС-инфо у «Рокета», «Тинькофф Банка» и Сбербанка платное – 0 баллов.


6 Удобство пополнения и снятия.

Карты «Билайн» и «Кукуруза» легко пополнить в салонах «Евросеть» и «Билайн», а также с помощью С2С с карт других банков (сумма одного перевода должна быть от 3000 руб. и выше). Вывод денежных средств с этих карточек тоже трудностей не представляет, они являются бесплатными донорами. При подключенном ПНО можно совершать межбанковские переводы (100 000 руб./мес.) или получить наличность в пункте выдачи «Золотой Короны», сделав перевод на своё имя – 5 баллов.

Карточку «Эксперт Банка» можно пополнять в собственных отделениях банка, а также терминалах банка «Уралсиб» и межбанком, снять деньги можно в любом банкомате – 3 балла.

Валютные карты в этом плане, естественно, не такие удобные, стягивать с других карт они не умеют, валютный межбанк стоит довольно дорого (минимум 15 USD). Эти карточки можно пополнять путём конвертации в интернет-банке или мобильном приложении. Однако курсы там не самые выгодные (в момент наблюдения наиболее выгодный курс из представленных валютных карт был у «Тинькофф Банка», за ним «РИБ», «ВТБ», «Рокетбанк», Сбер). Стоит отметить, что в часы работы Московской биржи спреды меньше.

Долларовую «Tinkoff Black» можно пополнить валютой с помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» (или выгодно обменять валюту на рубли), курс там будет практически биржевой + 0,3% комиссии за сделку (в рамках акции комиссия ниже). Также валютную карточку «Тинькофф» можно пополнить с помощью денежных переводов Contact или в собственных валютных банкоматах. Для снятия наличной валюты с карты «Тинькофф Блэк» потребуется найти валютный банкомат, который умеет выдавать валюту по чужим картам (либо собственный), отыскать такой можно только в крупных городах.

Карту «Рокета» можно пополнить валютой в отделении банка «Открытие», предварительно открыв там валютный счёт, правда, до сих пор не все сотрудники умеют это делать. Снять можно там же.

Для пополнения карточки «РИБа» наличной валютой понадобится отделение банка, которых совсем немного. Снять валюту можно в валютных банкоматах группы «ВТБ» и отделениях «РИБа».

Валютных банкоматов Сбера нет в принципе, все операции с валютой у банка происходят только через кассу. У «ВТБ» валютных банкоматов не много, так что все операции удобнее совершать также через отделения банка.

В общем, долларовая «Тинькофф Блэк» получает от меня 3 балла, «Рокет», «РИБ», Momentum от Сбербанка и «Мультикарта» – по 2 балла.


7 Кэшбэк.

Бонусная программа на валютных картах в пакете «Мультикарта» от «ВТБ» такая же, как и у рублевых карточек, – 5 баллов. При обороте по всем картам в пакете более 75 000 руб. можно получить эффективный кэшбэк 3,6-3,8% за все покупки милями (если выбрать опцию «Путешествия») или баллами (если выбрать опцию «Коллекция»), или 2% при выборе опции «Кэшбэк на все». Если сумма трат от 15 000 до 75 000 руб., то вознаграждение будет не таким большим, 1,5% реальными деньгами, либо эффективный кэшбэк в районе 1,6-1,8% милями или баллами «Коллекция».

По 4 балла получают карточка «РИБа» за 1,5% кэшбэка на все реальными деньгами и 3% на категории, установленные банком, а также «Тинькофф Блэк» за 1% кэшбэка в валюте на все и 5% на три категории, которые нужно выбрать из 6 предложенных в каждом квартале.

«Кукуруза» даёт 1,5% за все своими фантиками (которые можно пристроить в не самых дешевых магазинах, в «Перекрестке» или «Евросети»), «Билайн» – 1% за все и 5% на три категории также бонусными баллами (их можно обменять на скидку на связь) — 3 балла.

«Рокет» даст 1% рокетрублями на все покупки, также есть повышенный кэшбэк в некоторых магазинах, предложенных банком, но встретить их за границей совсем не просто — 1 балл. Для того, чтобы превратить бонусы в реальные деньги, потребуется насобирать от 3000 рокетрублей.

Бонусную программу «Спасибо» от Сбербанка никак нельзя назвать выгодной – 0,5% кэшбэка фантиками «Спасибо», ещё и с округлением не в пользу клиента (за покупку в 99 руб. «Спасибо» вообще не дадут, за покупку в 199 руб. дадут только 0,5 «Спасибо», к тому же месячный лимит бонусных операций по картам Momentum ограничен эквивалентом 20 000 руб. ). Думаю, в этом пункте Сбер как раз достоин 0,5 балла.

У «Эксперт Банка» кэшбэка нет — 0 баллов.


8 Процент на остаток.

В этом пункте шкала в 5 баллов избыточна, почти везде процент по валютным картам даже если и есть, то чисто символический. Да и по рублевым картам выгода получается не такая существенная.

1 балл вполне можно дать валютным картам «РИБа» (1,2% в долларах и 0,6% в евро при наличии хотя бы одной операции пополнения или оплаты товаров и услуг в месяц со второго расчетного периода). У «Кукурузы» и «Билайна» есть процент на остаток при подключении ПНО от «Открытия», правда, более или менее интересным он получается только при хранении больших сумм на карте (если к «Кукурузе» подключить ПНО от «Ренессанс Кредит», то будет 7,5%, но на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный) – 1 балл. По карте «Эксперт Банка» предусмотрены 6% на остаток от 20 000 руб. при наличии операций оплаты товаров и услуг от 15 000 руб./мес. — тоже 1 балл.

У всех остальных карт за этот параметр 0 баллов.


9 Безопасность.

5 баллов в данном пункте получает «Тинькофф Блэк» благодаря возможности выпуска 5 дополнительных карт (бесплатных), установления лимитов на различные операции и открытия накопительных сейф-счетов.

Накопительные счета у «РИБа» и «Рокета» открыть можно, а вот с выпуском допок по картам дела обстоят не очень. С недавнего времени у «РИБа» в интернет-банке можно настроить лимиты на различные операции – 4 балла. У «Рокетбанка» такой возможности нет — 3 балла. У «Мультикарты» есть отдельные накопительные счета, можно выпустить допки, но лимиты на операции в интернет-банке не настраиваются — 4 балла.

На один паспорт можно выпустить 3 карты «Кукуруза» и переводить деньги между ними в платежном кабинете. Также на карты можно установить лимиты на различные операции – 4 балла. То же самое можно проделать и с картой «Билайн» — 4 балла.

В «Эксперт Банке» можно открыть ещё один текущий счёт и держать основную сумму там, только процент на остаток на таком счёте не предусмотрен, обслуживание допки бесплатно, но лимиты по картам устанавливаются только в отделении банка – 3 балла. У Сбера есть валютные накопительные счета (правда, практически без процентов), но к карте Momentum нельзя выпустить допку и нет возможности оперативно управлять лимитами – 2 балла.

Допки «Тинькофф Банка» также очень удобны, если, например, вы отправляете детей на учёбу за рубеж. Основную карту оформляете на себя, чтобы пополнять её валютой без комиссии в России, а допки отдаёте детям, которые расплачиваются ими за границей и снимают наличность без комиссии.


10 Надёжность.

Очень субъективный параметр. Обращать на него внимание или нет, каждый решает сам. В любом случае, наверное, не очень приятно, находясь за границей, узнать, что у твоего банка отозвана лицензия или введен мораторий.

«ВТБ», «Сбербанк», «Открытие» — это кредитные организации, которые ЦБ РФ назвал системно значимыми, на мой взгляд риск отзыва лицензии у этих кредитных организаций стремится к нулю. Так что «Мультикарта», Momentum и «Рокетбанк» получают от меня 5 баллов.

Опция «Процент на остаток» у «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии» (у «Куки» ПНО может быть ещё и от «Ренессанс Кредит»), но всё-таки в этом параметре я поставлю им по 4 балла из-за гипотетической возможности отзыва лицензии у эмитента этих карт, РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО сейчас нет.

Каких-либо рисков в устойчивости «Тинькофф Банка» я не вижу, но всё-таки эта кредитная организация не относится к системно значимым, поэтому 4 балла.

«РИБ» и «Эксперт Банк» получают от меня по 2 балла.


11 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными. Сбербанк Momentum, «Мультикарта», карта «Рокетбанка», «Тинькофф Блэк», «Кукуруза», «Билайн» позволяют совершать покупки с помощью технологий Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay – 1 балл. У «Русского Ипотечного Банка» пока есть только Samsung Pay – 0,5 балла. До «Эксперт Банка» современные технологии ещё не дошли — 0 баллов.

Подведем итоги

По совокупности параметров лучшими рублевыми картами для поездки за границу стали «Кукуруза» и «Билайн», лучшей валютной – «Тинькофф Блэк».

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

По результатам опроса в telegram-канале @hranidengi пока лидирует карта Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.


ДРУГИЕ КАРТЫ ДЛЯ ПОКУПОК ЗА РУБЕЖОМ И В ИНОСТРАННЫХ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНАХ

Если у вас есть «Сверхкарта+», у которой ещё не истёк приветственный период, т.е. положен кэшбэк в 7% на все покупки, то можно смело ехать с ней за границу. Кэшбэк перекроет дополнительные комиссии и конвертации.

При оплате в иностранных интернет-магазинах неплохо себя показывают карточки «БИНБАНКа» с любимой категорией «Интернет-покупки». Курс конвертации у «БИНа» составляет примерно +3% к курсу ЦБ РФ, но он компенсируется кэшбэком в 5%.

Дебетовые рублевые карточки банка «Авангард» неплохо ведут себя при покупках в «тугриковых» странах, будет выгодная конвертация из «тугрика» в рубль по курсу платежной системы и комиссия в 0,75% за конвертацию.

На всякий случай не помешает оформить бесплатную мультивалютную карточку «БКС Банка», у неё основным можно сделать рублёвый, долларовый или евровый счёт. Курс конвертации в интернет-банке весьма выгодный. Карточка подойдёт для покупок в долларах и евро с соответствующих счетов, а вот покупки в «тугриках» по ней лучше не совершать.

UPD: 25.11.2018
До 31.12.2018 в “Россельхозбанке” можно заказать бесплатную кобейджинговую карту МИР-UnionPay, которая пригодится для поездок в Китай, где не очень распространены платежные системы Visa и MasterCard. Судя по отзывам, курс конвертации рубль-юань вполне выгодный.

Любопытно, что обычно у карт UnionPay шестизначный PIN, а у кобренда МИР-UnionPay – четырёхзначный. И кто бы мог подумать, что при совершении покупок в Китае нужно к своему четырёхзначному пину вводить дополнительно любые две цифры:




ВЫВОД

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

«Кукуруза» или «Билайн» + долларовая карта Tinkoff Black – это стандартный набор для любого путешественника на протяжении уже многих лет.

«Мультикарта» немного отстала в обзоре из-за низких баллов за пункты «Удобство пополнения» и «Снятие наличных в банкоматах за границей», однако при больших оборотах трат имеет смысл пользоваться именно продуктами банка «ВТБ» благодаря хорошему кэшбэку. В конце концов, для обналички за рубежом можно взять к ней в дополнение ту же «Кукурузу» или карточку «Эксперт Банка», а пополнить «Мультикарту» валютой можно заранее, купив её в более выгодных местах, нежели интернет-банк или отделение «ВТБ».

Работать с валютой в «Русском Ипотечном Банке» удобно, только если немногочисленные офисы этого банка находятся недалеко от вас. Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся.

Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, владельцу карты Alfa Travel от “Альфа-Банка” положена бесплатная страховка в путешествиях со страховым лимитом в 50 000 евро. У карты очень лояльные требования к бесплатности, достаточно поддерживать суммарный остаток на всех счетах от 30 000 руб. (включая вклады, накопительные счета, остатки на брокерском счете “Альфа Директ”), либо совершать покупки от 10 000 руб./мес. Категория карты Visa Signature позволяет рассчитывать на 2 недели бесплатного интернета в роуминге от каждого сотового оператора в год (“Мегафон”, “МТС”, “Теле2”, “Билайн”) и другие дополнительные привилегии от Visa. При оформлении первой карты Alfa Travel положен приветственный бонус в 1000 миль (эквивалентен 1000 руб.)

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА ALFA TRAVEL

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий