Кредитная СберКарта Обзор

Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка

Обновлено 18.09.2021.

Кредитная карта «СберБанка» — это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой «Сбера» за последние 30 дней интересовались 278 тыс. раз (кредитками «Альфа-Банка» — 162 тыс., «ВТБ» — 80 тыс., «Тинькофф Банка» — 235 тыс.).

Кредитная СберКарта

Несмотря на то, что кредитки «Сбера» и так разбирают как горячие пирожки, в августе 2021 банк решил выпустить новую кредитную «СберКарту» с еще более выгодными для клиента условиями. По ней заявлено бесплатное обслуживание и льготный период до 120 дней. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Кредитная СберКарта

«Сбер» нескромно называет свою новую кредитку «уникальной»:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта от Сбера. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание новой кредитной «СберКарты» платежной системы MasterCard бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается, причем на сайте банка написано, что так будет всегда:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Кредитный лимит может быть до 1 млн руб., определяется индивидуально:

Кредитная СберКарта

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Сбер» не предъявляет, для оформления достаточно паспорта, возраст должен быть от 21 до 65 лет:

Кредитная СберКарта

При наличии предодобренного предложения банк может выдать кредитку и клиенту старше 65 лет (до 70 лет).

Кредитная СберКарта

Важно: «СберБанк» позволяет клиенту иметь не больше одной кредитной карты, так что если есть старая кредитка, то без ее закрытия новую не получить («Сбер» закрывает кредитные карты в течение 30 дней):

Кредитная СберКарта

Действующие клиенты «СберБанка» могут оформить кредитную «СберКарту» в приложении «Сбербанк Онлайн» за пару минут, добавить ее в Pay-сервисы и сразу совершать покупки. Новым клиентам обязательно потребуется посетить офис банка, доставку своих карт «Сбер» так и не реализовал.

Кредитная СберКарта

Как и любой другой банк, «Сбер» может отказать в выдаче своей кредитной карты. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


2 Честный льготный период до 120 дней.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней, который оформлен в тарифах в виде бесплатной услуги «Увеличенный льготный период 120 дней».

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца.

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком):

Кредитная СберКарта

На снятие наличных, переводы и операции квази-кэш льготный период не распространяется.

Кредитная СберКарта

Кроме того, за подобные операции предусмотрена еще и комиссия в 3-4%, минимум 390 руб.:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Причем чтобы остановить начисление процентов по нельготной операции, потребуется погасить всю задолженность, которая образовалась к моменту совершения негрейсовой операции. Так происходит потому, что в очередности гашения задолженность текущего отчетного периода стоит на самом последнем месте.

Кредитная СберКарта

UPD: 18.09.2021
А вот на оплату услуг через «Сбербанк Онлайн» или банкомат «Сбера» льготный период действует, причем в большинстве случаев это будет без комиссии. Так что кредитную «СберКарту» из-за длинного льготного периода довольно выгодно использовать для оплаты коммуналки.

Кредитная СберКарта

Если к окончанию платежного периода не полностью погасить задолженность за соответствующий отчетный период, но при этом вносить обязательные платежи, то льготный период отменится и на каждую покупку этого отчетного периода будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Кредитная СберКарта

Если не внести даже обязательный платеж, то появится просрочка с неустойкой, что крайне негативно влияет на кредитную историю:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Если вам нужно обналичить кредитную карту «СберБанка», то лучше это сделать через посредников. Например, на сайте мобильного оператора «МТС» можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (с MCC 4814). А с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС Банка» с комиссией в 0,9% через сервис «МТС Деньги», это будет заметно выгоднее, чем напрямую снимать с кредитки деньги в банкомате с комиссией в 3-4%, да еще и не в грейс.


3 Фиксированная процентная ставка.

В отличие от многих банков, по кредитной «СберКарте» процентная ставка за рамками льготного периода одинакова для всех и известна заранее и составляет 17,9% (касается как покупок, так и снятия наличных с переводами), что ниже среднерыночного значения:

Кредитная СберКарта

Помимо этого, в рамках акции до конца 2021 года на покупки в категории «Здоровье» (MCC 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099) и в «СберМегаМаркете» предусмотрена пониженная ставка в 9,8% годовых:

Кредитная СберКарта

Стоит отметить, что хотя процентная ставка по этой кредитке относительно низкая, лучше все-таки соблюдать условия льготного периода и вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Впрочем, ситуации бывают разные:

Кредитная СберКарта


4 Бонусная программа «Спасибо».

Новая кредитная «СберКарта» тоже участвует в программе лояльности «СберСпасибо», хотя у многих закрались сомнения на этот счет.

Кредитная СберКарта

Тем не менее, в списке карт, по которым не предусмотрено начисление «спасибок», этой кредитки нет:

Кредитная СберКарта

Вдобавок в правилах по кредитной «СберКарте» четко указан месячный лимит бонусных операций (200 000 руб.), так что сомнений в ее участии в бонусной программе «Спасибо» быть не должно:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

В «Вопросах-ответах» по этой кредитке даже есть инструкция, как подключить карту к бонусной программе «СберСпасибо»:

Кредитная СберКарта


Кэшбэк до 20% по стандартной программе «СберСпасибо»

Итак, по кредитной «СберКарте», как и по другим картам банка, можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе с просто «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо».

Подробное описание бонусной программы «Спасибо» ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся только тезисами. Те, кого они заинтересуют, смогут потом прочитать ту заметку и ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.

Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Кредитная СберКарта

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Кредитная СберКарта

Вот список МСС-кодов повышенных категорий.

Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов (подробнее тут):
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512, 4121;
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655.

Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов.

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес.

Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 25% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью «Сбербанк Онлайн», а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 20% от покупок.

Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 10%:

Кредитная СберКарта

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (это называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.

Кредитная СберКарта

Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе «СберСпасибо», получают на первый расчетный период уровень «Большое Спасибо».

Кроме этого, у СберБанка есть много партнеров, где за покупки положены повышенные бонусы, там же можно оплатить часть покупки «спасибками» (по курсу 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).

Срок жизни бонусов «Спасибо» ограничен 24 месяцами, так что будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билеты, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там немного завышены, по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной).

Ещё «спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, или направить на благотворительность там же.

Помимо подключения дополнительных категорий, на самом высоком уровне программы «Больше, чем Спасибо» бонусные баллы «Спасибо» можно конвертировать напрямую в рубли, а не только использовать в качестве скидки у партнеров. Однако при таком превращении будет невыгодный курс: 1 рубль соответствует 2 бонусам «Спасибо».

С недавних пор бонусами «Спасибо» можно возместить стоимость оплаты некоторых услуг в «СберОнлайн» (коммуналки, налогов, штрафов, оплаты кредитов), но курс конвертации и здесь невыгодный.

Кредитная СберКарта

Резюме по бонусной программе

Если среди магазинов-партнеров, где можно легко пристроить «спасибки», есть интересные вам, то использование кредитной «СберКарты» будет вполне выгодным благодаря кэшбэку до 20% в 4-х категориях на выбор на уровне «Больше чем Спасибо».

А уровень «Больше, чем Спасибо» легко получить, т.к.:
– Траты 5000 руб./мес. — это не так много (к примеру, МСС 4812 нет в списке исключений для оборота и кэшбэка);
– Снимать наличные с кредитки — это плохая идея (с комиссией и не в грейс), данный продукт предназначен для совершения именно безналичных операций.
– В качестве оплаты в интернет-банке или мобильном приложении подойдет пополнение мобильного телефона;
– В качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого деньги можно сразу же вывести обратно.


5 Карту удобно пополнять.

Карты «Сбера» можно пополнять с карт сторонних банков через собственный сервис в мобильном приложении, т.е. они умеют «стягивать». Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Кредитная СберКарта

Стоит отметить, что задолженность при таком способе пополнения гасится не сразу, а спустя несколько дней (когда деньги фактически доберутся до счета).

Нет проблем с пополнением кредитки «Сбера» наличными благодаря большому количеству собственных отделений, банкометов и терминалов.

Также кредитную «СберКарту» можно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и Системы быстрых платежей (нужно предварительно активировать эту опцию в «СберБанк Онлайн», подробная инструкция тут).


6 Возможность настройки индивидуальных лимитов.

В «СберБанк Онлайн» можно ограничить выдачу наличных, настроить общий месячный лимит трат, запретить все покупки в интернете, запретить покупки на сайтах, не использующих функцию 3D-Secure (на которых возможна оплата без кода из подтверждающего смс-сообщения):

Кредитная СберКарта

7 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

«СберБанк» привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому «Сбер» имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. К тому же здесь при оформлении кредита без особых проблем можно отказаться от страховки.

Банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты «Сбера» для повседневных покупок — это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита или ипотеки с меньшей процентной ставкой заметно повышается.


8 Поддержка технологии Pay.

«СберБанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, SberPay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.


9 Плохой курс конвертации.

Делать покупки по кредитной «СберКарте» в валюте — не самая лучшая идея, курс конвертации в «Сбере», мягко говоря, невыгодный. К тому же, при покупках в «тугриках» (т.е. не в рублях, долларах или евро) будет еще дополнительная комиссия в 1,5% за конвертацию из «тугрика» в доллар:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

10 Навязывание допуслуг и страховок.

При получении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-либо платные услуги, страховку или ненужную карту в нагрузку. Иногда сотрудники банка умудряются подключить страховку, когда клиент прямо просит этого не делать.

Кредитная СберКарта

Если страховка все-таки оказалась подключена, то отключить ее можно в отделении банка.

Еще универсальный совет: не подпускайте к себе банковских Маринок, которые курсируют по залу с планшетами, они умеют в пару движений подключать всякий ненужный хлам.


11 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам «СберБанка» происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

Кредитная СберКарта

12 Нет дополнительных карт.

Дополнительные карты к кредитной «СберКарте» не предусмотрены.

Кредитная СберКарта

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Вывод

Если вы планируете брать кредит или ипотеку в «СберБанке», то аккуратное использование бесплатной кредитной «СберКарты» с льготным периодом до 120 дней для повседневных покупок повысит вероятность получения более выгодной процентной ставки. К тому же в «Сбере» можно отказаться от навязанной коллективной страховки и вернуть деньги. Данная экономия окажется гораздо существеннее, чем недополученный кэшбэк.

Бесплатная карта «Сбербанка» отлично подойдёт новичкам благодаря честному и понятному грейс-периоду, а также гуманным требованиям к потенциальным обладателям кредитной карты.

Бонусная программа «СберСпасибо» тоже может быть довольно выгодной, если выполнять задания для присвоения уровня «Больше, Чем Спасибо», все-таки они совсем несложные.

Тем не менее, на мой взгляд, на рынке сейчас есть более интересные кредитные карты с возможностью обналичивания заемных денег без последствий, а также с более щедрыми бонусными программами.

Например, по бесплатной Card Credit Plus от «Кредит Европа Банка» дадут 7% кэшбэка за «Развлечения», 4% за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) и 1% за все остальное без каких-либо условий и требований к обороту.

С кредиток «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» можно снимать заемные средства без комиссии и с сохранением льготного периода, и на время длинного грейса размещать на дебетовых картах и накопительных счетах с высоким процентом на остаток.

Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным.


При оформлении кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» до 31.12.2021 ее обслуживание будет бесплатным без условий (вместо 150 руб./мес.)


UPD: 17.11.2021
Если оформить карту «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб. до 30 ноября, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).


Самые выгодные предложения я собираю тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора