Кредитная СберКарта Обзор

Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка

Обновлено 06.11.2023.

Кредитная карта «СберБанка» — это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой «Сбера» за последние 30 дней интересовались 278 тыс. раз (кредитками «Альфа-Банка» — 162 тыс., «ВТБ» — 80 тыс., «Тинькофф Банка» — 235 тыс.).

Кредитная СберКарта

Несмотря на то, что кредитки «Сбера» и так разбирают как горячие пирожки, в августе 2021 банк решил выпустить новую кредитную «СберКарту» с еще более выгодными для клиента условиями. По ней заявлено бесплатное обслуживание и льготный период до 120 дней. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Кредитная СберКарта

«Сбер» нескромно называет свою новую кредитку «уникальной»:

Кредитная СберКарта

У себя на сайте «Сбер» гордо пишет, что кредитная «СберКарта» является самой выгодной кредитной картой в России по версии Frank RG:

Правда, это исследование летом 2021 заказал у Frank RG сам «Сбер» :)

UPD: 25.08.2022
Меньше чем за год «Сбер» выдал уже более 5 млн кредитных «СберКарт».

Кредитная СберКарта от Сбера. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание новой кредитной «СберКарты» платежной системы MasterCard бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается, причём на сайте банка написано, что так будет всегда. Оставить заявку на карту и узнать окончательное решение банка о выдаче можно онлайн. После одобрения действующие клиенты смогут сразу добавить кредитку в Pay-сервисы и совершать покупки.

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта


UPD: 11.07.2022
Кредитная «СберКарта» выпускается теперь и платежной системы МИР.

Кредитный лимит может быть до 1 млн руб., определяется индивидуально:

Кредитная СберКарта

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Сбер» не предъявляет, для оформления достаточно паспорта, возраст должен быть от 21 до 65 лет:

Кредитная СберКарта

При наличии предодобренного предложения банк может выдать кредитку и клиенту старше 65 лет (до 70 лет).

Кредитная СберКарта

Важно: «СберБанк» позволяет клиенту иметь не больше одной кредитной карты, так что если есть старая кредитка, то без ее закрытия новую не получить («Сбер» закрывает кредитные карты в течение 30 дней. UPD: «Сбер» научился закрывать карты значительно быстрее, всего за несколько дней):

Кредитная СберКарта

Как и любой другой банк, «Сбер» может отказать в выдаче своей кредитной карты. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

UPD: 05.09.2022
Если у вас есть кредитная «СберКарта» платежной системы MasterCard или Visa, то при желании в мобильном приложении «Сбера» теперь можно перевыпустить карту и поменять платежную систему на МИР (нужна для оплаты смартфоном и для получения дополнительного кэшбэка от НСПК МИР):

UPD: 11.12.2022
По бесплатной кредитной «СберКарте» «Сбер» сейчас разыгрывает квартиру в Москве среди клиентов, сделавших минимум 3 покупки от 1000 руб. каждая, а также денежные призы по 50 000 руб.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту»,1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 2000 руб. + 2000 руб. в OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Честный льготный период до 120 дней.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней, который оформлен в тарифах в виде бесплатной услуги «Увеличенный льготный период 120 дней».

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца.

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком):

Кредитная СберКарта

На снятие наличных, переводы и операции квази-кэш льготный период не распространяется.

Кредитная СберКарта

Кроме того, за подобные операции предусмотрена еще и комиссия в 3-4%, минимум 390 руб.:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Причем чтобы остановить начисление процентов по нельготной операции, потребуется погасить всю задолженность, которая образовалась к моменту совершения негрейсовой операции. Так происходит потому, что в очередности гашения задолженность текущего отчетного периода стоит на самом последнем месте.

Кредитная СберКарта

UPD: 18.09.2021
А вот на оплату услуг через «Сбербанк Онлайн» или банкомат «Сбера» льготный период действует, причем в большинстве случаев это будет без комиссии. Так что кредитную «СберКарту» из-за длинного льготного периода довольно выгодно использовать для оплаты коммуналки.

Кредитная СберКарта

Если к окончанию платежного периода не полностью погасить задолженность за соответствующий отчетный период, но при этом вносить обязательные платежи, то льготный период отменится и на каждую покупку этого отчетного периода будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Кредитная СберКарта

Если не внести даже обязательный платеж, то появится просрочка с неустойкой, что крайне негативно влияет на кредитную историю:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

Если вам нужно обналичить кредитную карту «СберБанка», то лучше это сделать через посредников. Например, на сайте мобильного оператора «МТС» можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (с MCC 4814). А с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС Банка» с комиссией в 0,9% через сервис «МТС Деньги», это будет заметно выгоднее, чем напрямую снимать с кредитки деньги в банкомате с комиссией в 3-4%, да еще и не в грейс.


3 Фиксированная процентная ставка.

В отличие от многих банков, по кредитной «СберКарте» процентная ставка за рамками льготного периода одинакова для всех и известна заранее, составляет сейчас 25,4% (касается как покупок, так и снятия наличных с переводами):

Помимо этого, в рамках акции до 30 июня 2023 года на покупки в категории «Здоровье» (MCC 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099) и в «СберМегаМаркете» предусмотрена пониженная ставка в 9,8% годовых:

Стоит отметить, что хотя процентная ставка по этой кредитке относительно низкая, лучше все-таки соблюдать условия льготного периода и вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Впрочем, ситуации бывают разные:

Кредитная СберКарта


4 Бонусная программа «Спасибо».

Новая кредитная «СберКарта» тоже участвует в программе лояльности «СберСпасибо», хотя у многих закрались сомнения на этот счет.

Кредитная СберКарта

Тем не менее, в списке карт, по которым не предусмотрено начисление «спасибок», этой кредитки нет:

Кредитная СберКарта

Вдобавок в правилах по кредитной «СберКарте» четко указан месячный лимит бонусных операций (200 000 руб.), так что сомнений в ее участии в бонусной программе «Спасибо» быть не должно:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

В «Вопросах-ответах» по этой кредитке даже есть инструкция, как подключить карту к бонусной программе «СберСпасибо»:

Кредитная СберКарта


Кэшбэк до 20% по стандартной программе «СберСпасибо»

Итак, по кредитной «СберКарте», как и по другим картам банка, можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе с просто «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо».

Подробное описание бонусной программы «Спасибо» ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся только тезисами. Те, кого они заинтересуют, смогут потом прочитать ту заметку и ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.

Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Кредитная СберКарта

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Кредитная СберКарта

Вот список МСС-кодов повышенных категорий.

Категории покупок, подключаемые участниками без использования бонусов (подробнее тут):
● «Транспорт» (кэшбэк 20%): MCC 4111, 4131;
● «Детство» (кэшбэк 10%): MCC 5945, 5641;
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%): MCC 0742, 5995;
● «Косметика» (кэшбэк 10%): MCC 5977;
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%): MCC 7230, 7297, 7298;
● «Такси» (кэшбэк 10%): MCC 4121;
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%): MCC 7832, 7922;
● «Досуг и развлечения» (кэшбэк 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%): MCC 5722, 5732;
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%): МСС 7512, 4121;
● «Образование онлайн» (кэшбэк 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351;
● «Здоровье» (кэшбэк 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912;
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655.

Категории покупок, подключаемые участниками с использованием бонусов (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоит 150 бонусов;
● «АЗС» (кэшбэк 5%): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоит 600 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоит 700 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоит 800 бонусов;
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%): МСС 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бонусов.

UPD: 11.09.2023
В программе «СберСпасибо» с 10.09.23 произошли изменения в любимых категориях.

Теперь доступные бесплатные повышенные категории на уровнях выглядят следующим образом:

● «Транспорт» (кэшбэк 10%);
● «Образование» (кэшбэк 10%);
● «Детство» (кэшбэк 10%);
● «Зоотовары и услуги» (кэшбэк 7%);
● «Кино и театр» (кэшбэк 10%);
● «Косметика» (кэшбэк 5%);
● «Развлечения» (кэшбэк 10%);
● «Салоны красоты» (кэшбэк 10%);
● «Каршеринг» (кэшбэк 3%);
● «Спорт и фитнес» (кэшбэк 3%).

За бонусы можно подключить категории:

● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%, стоит 800 бонусов);
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%, стоит 150 бонусов);
● «Электроника и бытовая техника» (кэшбэк 3%, стоит 500 бонусов);
● «Здоровье» (кэшбэк 5%, стоит 100 бонусов);
● «Товары для дома» (кэшбэк 1,5%, стоит 300 бонусов);
● «Такси» (кэшбэк 10%, стоит 100 бонусов);
● «АЗС» (кэшбэк 5%, стоит 600 бонусов).

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес.

Для уровня «Большое Спасибо» нужно каждый месяц тратить по карте от 5000 руб. (учитываются операции, за которые положены бонусы), а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 25% от покупок. Для уровня «Огромное Спасибо» нужно еще каждый месяц совершать оплату услуг с помощью «Сбербанк Онлайн», а доля снятия наличных с карты должна составлять не более 20% от покупок.

Для «Больше, чем Спасибо» необходимо дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 10%:

Кредитная СберКарта

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (это называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.

Кредитная СберКарта

Клиенты, только что подключившиеся к бонусной программе «СберСпасибо», получают на первый расчетный период уровень «Большое Спасибо».

Кроме этого, у СберБанка есть много партнеров, где за покупки положены повышенные бонусы, там же можно оплатить часть покупки «спасибками» (по курсу 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).

Срок жизни бонусов «Спасибо» ограничен 24 месяцами, так что будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билеты, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там немного завышены, по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной).

Ещё «спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, или направить на благотворительность там же.

Помимо подключения дополнительных категорий, на самом высоком уровне программы «Больше, чем Спасибо» бонусные баллы «Спасибо» можно конвертировать напрямую в рубли, а не только использовать в качестве скидки у партнеров. Однако при таком превращении будет невыгодный курс: 1 рубль соответствует 2 бонусам «Спасибо».

С недавних пор бонусами «Спасибо» можно возместить стоимость оплаты некоторых услуг в «СберОнлайн» (коммуналки, налогов, штрафов, оплаты кредитов), но курс конвертации и здесь невыгодный.

Кредитная СберКарта

UPD: 11.09.2023
С 01.09.23 «Сбер» не будет начислять бонусы «Спасибо» за покупки в маркетплейсах (МСС 5262, 5300 и 3990, за исключением сервисов «Яндекс.Заправки», «Яндекс.Такси», Uber, «Яндекс.Еда», «Яндекс.Учебник», «Яндекс.Практикум», «Яндекс.Здоровье»).

МСС 3991 (код «Экосистемы Сбера») в исключения не попал.


Резюме по бонусной программе

Если среди магазинов-партнеров, где можно легко пристроить «спасибки», есть интересные вам, то использование кредитной «СберКарты» будет вполне выгодным благодаря кэшбэку до 20% в 4-х категориях на выбор на уровне «Больше чем Спасибо».

А уровень «Больше, чем Спасибо» легко получить, т.к.:
– Траты 5000 руб./мес. — это не так много (к примеру, МСС 4812 нет в списке исключений для оборота и кэшбэка);
– Снимать наличные с кредитки — это плохая идея (с комиссией и не в грейс), данный продукт предназначен для совершения именно безналичных операций.
– В качестве оплаты в интернет-банке или мобильном приложении подойдет пополнение мобильного телефона;
– В качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого деньги можно сразу же вывести обратно.


5 Карту удобно пополнять.

Карты «Сбера» можно пополнять с карт сторонних банков через собственный сервис в мобильном приложении, т.е. они умеют «стягивать». Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции.

Кредитная СберКарта

Стоит отметить, что задолженность при таком способе пополнения гасится не сразу, а спустя несколько дней (когда деньги фактически доберутся до счета).

Нет проблем с пополнением кредитки «Сбера» наличными благодаря большому количеству собственных отделений, банкометов и терминалов.

Также кредитную «СберКарту» можно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и Системы быстрых платежей (нужно предварительно активировать эту опцию в «СберБанк Онлайн», подробная инструкция тут).


6 Возможность настройки индивидуальных лимитов.

В «СберБанк Онлайн» можно ограничить выдачу наличных, настроить общий месячный лимит трат, запретить все покупки в интернете, запретить покупки на сайтах, не использующих функцию 3D-Secure (на которых возможна оплата без кода из подтверждающего смс-сообщения):

Кредитная СберКарта

7 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

«СберБанк» привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому «Сбер» имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. К тому же здесь при оформлении кредита без особых проблем можно отказаться от страховки.

Банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты «Сбера» для повседневных покупок — это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита или ипотеки с меньшей процентной ставкой заметно повышается.


8 Поддержка технологии Pay.

«СберБанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, SberPay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 08.06.2022
Pay-сервисы на кредитной «СберКарте» на данный момент недоступны.

UPD: 11.07.2022
Кредитную «СберКарту» сейчас можно выпустить в том числе и платежной системы МИР, а значит, становятся доступны технологии MIR Pay и Samsung Pay.


9 Плохой курс конвертации.

Делать покупки по кредитной «СберКарте» в валюте — не самая лучшая идея, курс конвертации в «Сбере», мягко говоря, невыгодный. К тому же, при покупках в «тугриках» (т.е. не в рублях, долларах или евро) будет еще дополнительная комиссия в 1,5% за конвертацию из «тугрика» в доллар:

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКарта

10 Навязывание допуслуг и страховок.

При получении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-либо платные услуги, страховку или ненужную карту в нагрузку. Иногда сотрудники банка умудряются подключить страховку, когда клиент прямо просит этого не делать.

Кредитная СберКарта

Если страховка все-таки оказалась подключена, то отключить ее можно в отделении банка.

Еще универсальный совет: не подпускайте к себе банковских Маринок, которые курсируют по залу с планшетами, они умеют в пару движений подключать всякий ненужный хлам.


11 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам «СберБанка» происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

Кредитная СберКарта

12 Нет дополнительных карт.

Дополнительные карты к кредитной «СберКарте» не предусмотрены.

Кредитная СберКарта

13 Снятие наличных без комиссии по акции.

«Сбер» позволяет снять со своей кредитки наличные в первые 30 дней без комиссии при оформлении карты до 30.09.2022. Однако толку от этого предложения немного, так как льготный период на подобные операции распространяться не будет.

14 Банк под санкциями.

Из-за санкций мобильные приложения «Сбера» пропали из Google Play и AppStore.

Приложение для Android сейчас можно скачать с сайта банка:

А в AppStore теперь можно скачать приложение «СБОЛ» для iOS, которое полностью повторяет «Сбербанк Онлайн» (после регистрации мне пришло сообщение от «Сбера» на привязанный номер: «Вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн», а после входа в «СБОЛ» – «Вы вошли в Сбербанк Онлайн»).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Вывод

Если вы планируете брать кредит или ипотеку в «СберБанке», то аккуратное использование бесплатной кредитной «СберКарты» с льготным периодом до 120 дней для повседневных покупок повысит вероятность получения более выгодной процентной ставки. К тому же в «Сбере» можно отказаться от навязанной коллективной страховки и вернуть деньги. Данная экономия окажется гораздо существеннее, чем недополученный кэшбэк.


Бесплатная карта «Сбербанка» отлично подойдёт новичкам благодаря честному и понятному грейс-периоду, а также гуманным требованиям к потенциальным обладателям кредитной карты. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Бонусная программа «СберСпасибо» тоже может быть довольно выгодной, если выполнять задания для присвоения уровня «Больше, Чем Спасибо», все-таки они совсем несложные.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора