Обновлено 26.08.2020.
Данный обзор устарел, актуальная информация о премиальных картах «Тинькофф Банка» есть в этой статье: «Тинькофф Премиум: что можно получить и почём».
Многие крупные универсальные банки стараются привлечь к себе состоятельных людей, предлагая им различные дополнительные плюшки, которые недоступны остальным клиентам.
Обычно это повышенные ставки по картам и вкладам или кэшбэк, отсутствие комиссии за переводы и обналичку, различные инвестиционные инструменты, персональный менеджер, консьерж-сервис, доступы в бизнес-залы аэропортов, страховка в путешествиях и др. Взамен банки требуют от клиентов совершать повышенный оборот по картам или хранить определенную сумму на счетах.
Сегодня мы подробно рассмотрим, что же предлагает премиальным клиентам «Тинькофф Банк». Вот как выглядит реклама Tinkoff Black Metal на официальном сайте:
Помимо этой карты, у банка есть еще премиальная All Airlines Black Edition, о которой мы тоже поговорим.
По данным Frank RG, премиальная программа «Тинькофф Банка» вошла в тройку лучших в 2019 году:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Тинькофф Премиум Black Metal. Достоинства
Тинькофф Премиум Black Metal. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Плата за выпуск дебетовой карты из металла Tinkoff Black Metal не взимается. Заявку на премиальную карту, как и на обычную Tinkoff Black, нужно подавать онлайн. Доставка осуществляется по всей России.
У банка есть акция «Приведи друга»: если заказать Tinkoff Black Metal по этой ссылке, то первые два месяца карта со всеми плюшками будет бесплатной без каких-либо условий.
Если потом перейти с премиального тарифа на обычный в течение 183 дней с момента первой покупки и при этом оставить действующую карту, то придется раскошелиться на 5000 руб. Если ее просто заблокировать, то плата не спишется.
Обслуживание премиальной карты бесплатно при поддержании на счетах в банке от 3 000 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются карты, накопительные счета, вклады, брокерские счета), либо при ежемесячных покупках по карте от 200 000 руб. за расчетный период. Если ни одно условие не выполнено, плата составит 1990 руб./мес.:
UPD: 26.08.2020
С 25 августа 2020 для бесплатности “Премиума” трат в 200 000 руб./мес. станет недостаточно, нужны будут еще остатки на всех счетах в банке от 1 млн руб. или эквивалента в валюте. Другой критерий бесплатного обслуживания (остатки от 3 млн руб. на счетах) остается без изменений.
В расчет оборота не идут операции без кэшбэка, а также платежи в интернет-банке и мобильном приложении:
Условия бесплатного обслуживания нужно выполнять со второго расчетного периода (первый бесплатен без условий):
Особых преимуществ от того, что карта металлическая, а не пластиковая, нет, разве что понты :)
Условия бесплатного обслуживания у кредитки All Airlines Black Edition жестче, если не обеспечивать бесплатность остатками на счетах от 3 млн руб., тут кроме оборота трат в 200 000 руб./мес. нужны еще и остатки от 1 000 000 руб.:
Если держать на счетах от 3 млн руб., то будет бесплатное обслуживание и кредитки, и дебетовки. Правда, если условие бесплатности не выполнить, то за этот месяц спишут не 1990, а все 3980 руб. (по 1990 руб. за дебетовку и за кредитку).
Платы за выпуск и обслуживание дополнительных карт нет (речь идет о пластиковых картах, металлическая допка стоит 5000 руб.).
2 Доступ в бизнес-залы аэропортов.
По каждой премиальной карте положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов за месяц по программе Lounge Key. Соответственно, если есть и Tinkoff Black Metal, и кредитка All Airlines Black Edition, то будет 4 бесплатных посещения (их все можно будет осуществить по одной карте).
Для активации услуги нужно совершить какую-нибудь покупку по карте:
Как и в случае с другими банками, чтобы пройти в бизнес-зал по программе Lounge Key, на карте должна быть хотя бы небольшая сумма (при проходе в зал будут замораживать 1$).
По своей карте можно будет провести гостей, при этом 1 гость расходует 1 бесплатный проход.
Программа Lounge Key практически брат-близнец привычной уже программы Priority Pass, она дает доступ в те же бизнес-залы (за редким исключением). Наполнение услуг у каждого зала свое, обычно это комфортные места ожидания, доступ к интернету (wi-fi), ТВ, напитки и закуски, зарядка телефона, иногда душ. Также от зала к залу отличаются некоторые правила (максимальное время нахождения, правила прохода ребенка, максимальное количество гостей и др.). Перечень услуг конкретного зала, а также правила доступны на сайте программы и в мобильном приложении.
Кредитку Tinkoff All Airlines Black Edition тоже можно заказать по акции «Приведи друга» и получить первые два бесплатных месяца без условий.
3 Бесплатный валютный межбанк.
Владельцы премиальных карт банка могут отправлять бесплатные валютные банковские SWIFT-переводы в рамках акции до конца 2020 года (обычная цена 15 USD, 15 EUR, 10 GBR).
Так что если по каким-то причинам вам нужно часто делать такие переводы (больше 2-х в месяц), то премиум от «Тинькофф Банка» будет выгодным, даже если не выполнять критерии бесплатности и оплачивать ежемесячное обслуживание в 1990 руб.
4 Бонус за пополнение вклада.
Владельцам премиальных карт положен бонус в 0,5% от суммы пополнения вклада в первые 60 дней (любым способом) при открытии депозита от 12 месяцев. Бонус выплачивается на счет вклада на следующий рабочий день после пополнения.
Из-за этого бонуса доходность депозитов получается вполне достойной, особенно в валюте. Так при открытии вклада в евро на год можно считать, что доходность будет около 0,51%, в долларах — 1,5% годовых (если оставлять проценты на вкладе, то чуть больше).
Сейчас трудно найти более высокие проценты по вкладам в евро.
При этом «Тинькофф Банк» подстраховался от возможных злоупотреблений, бонус в размере 0,5%, который был начислен в течение последних 90 дней, спишется, если:
– Расторгнуть договор по премиальной карте;
– Перейти на тариф или программу лояльности, по которым премиальные карты не выпускаются;
– Не совершить ни одной расходной операции за 3 месяца после получения карты;
– Иметь задолженность по техническому овердрафту и/или просроченную задолженность по кредитной карте 2 месяца подряд и более;
– Закрыть вклад.
Удобно, что вклад можно превратить в мультивалютный и конвертировать деньги внутри депозита:
5 Страховка в путешествиях.
Владельцу премиальной карты положена бесплатная страховка в путешествиях (активные виды спорта тоже входят) со страховым покрытием в 100 000 $.
Страховка действует первые 45 дней каждой поездки, количество поездок за год не ограничено:
Примечательно, что в страховку входит также «Причинение ущерба третьим лицам» с лимитом в 3000$ (речь идет, например, о компенсации стоимости франшизы при аренде авто и каршеринге):
В страховой полис можно вписать 4-х любых человек в возрасте до 75 лет (не обязательно родственников):
После первой расходной или приходной операции нужно будет написать в чат, чтобы полис выслали на электронную почту:
Подробно с условиями страхования можно ознакомиться здесь.
6 Процент на остаток.
На ежедневный остаток по карте Tinkoff Black Metal начисляется 5% годовых (на любую сумму), требований к обороту трат для его начисления нет. Для валютных счетов действует ставка 0,1% годовых на сумму до 10 000 у.е., если в расчетном периоде по ним была хотя бы одна покупка:
Помимо этого, владельцы премиальных карт могут открыть специальный накопительный счет-сейф, там сейчас тоже начисляется 5% годовых на любую сумму (у остальных клиентов 4% годовых).
UPD: 19.05.2020
С 22 мая 2020 “Тинькофф Банк” снижает проценты на остаток по накопительным счетам и картам с 5% до 4% годовых.
UPD: 03.08.2020
С 04.08.2020 на карте Tinkoff Black Metal будет 3,5% годовых, на накопительном счете – 3,14% годовых.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
7 Отсутствие ежемесячной комиссии за тариф «Трейдер».
Активы на брокерских счетах и ИИС в «Тинькофф Банке» (ценные бумаги и денежные средства) учитываются при анализе остатков для выполнения критериев бесплатного обслуживания премиальных карт. При этом у премиальных клиентов нет ежемесячной платы на тарифе «Трейдер» (у обычных клиентов 290 руб./мес.). Комиссия за сделку составляет 0,05% при обороте за день до 200 000 руб. и 0,025% до конца дня после достижения оборота за день в 200 000 руб.:
Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» по акции «Приведи друга», купить ценных бумаг на сумму от 10 000 руб. и не продавать их минимум 2 дня, то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».
Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке минус 0,5% годовых комиссии фонда).
Подробный обзор «Тинькофф Брокер» и мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» можно почитать тут.
8 Расширенные лимиты на переводы и обналичку.
С карты Tinkoff Black Metal можно снимать 500 000 руб. за расчетный период в любых банкоматах без комиссии (ограничений по минимальной сумме нет). В собственных банкоматах лимит на обналичку не установлен:
Стоит обратить внимание, что условия по валютным счетам, которые можно сделать активными у премиальной карты, не отличаются от стандартных. Так за месяц с долларового счета можно снять без комиссии в сторонних банкоматах до 5000$ при сумме одной операции от 100$ и еще 5000$ в банкоматах «Тинькофф Банка». Для счетов в евро и фунтах такие же условия:
Как и у других карт банка, есть список операций, приравненных к снятию наличных (например, стягивание через сторонние сервисы), которые расходуют указанные выше лимиты:
C карты Tinkoff Black Metal можно стягивать без комиссии (в рамках лимитов, указанных выше), есть бесплатное толкание (исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы), лимит за расчетный период — 50 000 руб. (у обычной Tinkoff Black – 20 000 руб.).
UPD: 26.08.2020
С августа 2020 лимит на бесплатное толкание был увеличен до 100 000 руб. за расчетный период.
С карты можно отправить бесплатный межбанк (переводы по номеру счета), а также перевод по номеру телефона («Тинькофф Банк» является участником Системы быстрых платежей).
9 Выгодный курс конвертации.
У премиальных клиентов курс конвертации выгоднее, спред 30 копеек против 60 копеек для остальных клиентов:
Правда, лучше менять валюту на бирже с помощью приложения «Тинькофф Инвестиции», это ничуть не сложнее конвертации в интернет-банке.
10 Кэшбэк 1-30%.
Как и по обычной Tinkoff Black, у Tinkoff Black Metal за все покупки положен кэшбэк 5% в трех категориях на выбор (из 6 предлагаемых банком на квартал из расширенного списка с 24 категориями), 1% на все остальное и 3-30% за покупки у партнеров по программе Tinkoff Target:
Кэшбэк начисляется в рублях, есть невыгодное для клиента округление: сумма кэшбэка за покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону. Единственное отличие – это расширенный месячный лимит вознаграждения за покупки (30 000 руб. вместо 3000 руб. по обычной карте).
По программе «Тинькофф Таргет» действует дополнительный лимит на вознаграждения (еще 30 000 руб.). Кэшбэк у партнеров суммируется с обычной бонусной программой:
Список исключений для начисления вознаграждения стандартный (эти операции не учитываются при анализе оборота для бесплатного обслуживания):
Помимо этого, положено дополнительное вознаграждение за покупки по карте Tinkoff Black Metal на сайте tinkoff.travel: 4% за авиабилеты и 9% за бронирование гостиниц (цены там как на букинге). За аренду авто и ж/д билеты тоже есть дополнительный кэшбэк, но он не перекрывает наценку на данные услуги, по сравнению с другими сайтами.
Перед покупкой авиабилетов на сайте «Тинькофф Путешествия» лучше все-таки сверить цены с сайтами авиакомпаний, банк обещает одинаковые цены не для всех авиаперевозчиков:
По кредитке Tinkoff All Airlines Black Edition, как и по обычной All Airlines за все покупки положен кэшбэк 2% милями на все, 1% милями за оплату мобильной связи и коммуналки через интернет-банк или мобильное приложение (но в оборот для бесплатности эти операции не идут) и 3% на авиабилеты, только месячный лимит больше (30 000 миль) и нет шага в 3000 миль при компенсации авиабилетов (милями можно компенсировать полную стоимость авиабилета от 6000 руб., при этом 1 миля = 1 руб.):
UPD: 03.08.2020
C 27 августа кэшбэк за авиабилеты будет начисляться только при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо на сайте “Тинькофф Путешествия”.
С 27.07.2020 по 31.08.2020 при покупке авиабилетов на платформе “Тинькофф Путешествия” с помощью карты Tinkoff All Airlines будет положен кэшбэк в 10% (максимум 5000 миль), с 01.09.2020 – 7% (раньше было 5%).
11 Карту удобно пополнять.
Карты «Тинькофф Банка» можно пополнять наличными у многочисленных партнеров. Лимит на пополнение этим способом составляет 500 000 руб., 10 000 евро, 10 000$ за расчетный период:
Ограничений на пополнение в собственных банкоматах нет:
Помимо этого, карты «Тинькофф Банка» умеют бесплатно пополняться с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции).
Входящий межбанк, а также переводы через Систему быстрых платежей по номеру телефона тоже бесплатны со стороны «Тинькофф Банка».
12 Подключение мультивалютности.
Карточку Tinkoff Black Metal можно сделать мультивалютной. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт и др.) в интернет-банке из раздела «Действия». После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через интернет-банк и мобильное приложение).
Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).
При покупках в валюте со счета в долларах, евро, фунтах действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).
Для покупок в «тугриковых» странах (валюта операции не рубли, не евро, и не фунты) лучше всего будет смотреться счёт в долларах. Местная валюта при таких покупках конвертируется в доллары США по выгодному курсу MasterCard.
13 Бесплатное смс-информирование.
СМС-информирование по премиальным картам бесплатное (в скриншоте с сайта указано, что по валютным счетам оно платное, но в тарифах написано, что бесплатное):
14 Консьерж и автоконсьерж.
Владельцы премиальных карт могут бесплатно пользоваться услугами консьержа (подробности тут) и автоконсьержа от компании Alfred (подробности тут):
15 Привилегии от MasterCard.
Премиальные карты «Тинькофф Банка» имеют статус Black Edition, а значит, по ним положены дополнительные плюшки от платежной системы MasterCard (в основном, это различные скидки на всякие выставки, рестораны, такси и т.д.), подробности можно почитать тут. Также держатели MasterCard Black Edition могут рассчитывать на бесплатный интернет в роуминге от «Билайна», «Мегафона» и Tele2 и пониженную комиссию за помощь в получении компенсации за задержку рейса от компании compensair.com.
16 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
Тинькофф Премиум Black Metal. Недостатки
Тинькофф Премиум Black Metal. Недостатки
1 Нет отделений.
«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение на всю страну (находится в Москве), так что все вопросы нужно будет решать только дистанционно.
Если вы привыкли к формату общения с персональным менеджером в отдельной переговорной с кофе и мягкими креслами, то премиум «Тинькофф Банка» не для вас :)
2 Требование к остаткам выше лимита АСВ.
Для бесплатного обслуживания премиального пакета в «Тинькофф Банке» требуется иметь на счетах от 3 млн руб., а страховой лимит АСВ всего 1,4 млн. Сомнений в устойчивости «Тинькофф Банка» у меня нет, но все-таки.
Разумнее будет разместить часть средств в ценных бумагах на брокерском счете. При банкротстве брокера с ними ничего не случится.
3 Нет счетчика выполнения критериев бесплатного обслуживания.
Ни в мобильном приложении, ни в интернет-банке «Тинькофф Банка» нет счетчика выполнения критериев бесплатного обслуживания:
Также стоит иметь в виду, что анализ остатков учитывается ежедневно, а стоимость ценных бумаг и курс валюты постоянно меняются. Так что имеет смысл размещать средства в банке и на брокерском счете с некоторым запасом (т.е. больше 3 млн руб.).
4 Медлительная служба поддержки.
В последнее время стали появляться отзывы о том, что служба поддержки в «Тинькофф Банке» стала работать намного медленнее, чем раньше.
5 Кредитку могут не одобрить.
Если держать на счетах от 3 млн руб., то обслуживание и дебетовки, и кредитки будет бесплатным, поэтому вполне логично оформить обе карты, как минимум из-за двух дополнительных доступов в бизнес-залы аэропортов за месяц. Только кредитку All Airlines Black Edition банк вполне может и не одобрить:
6 Использование 115-ФЗ.
В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
В обычном банке при отключении от дистанционного банковского обслуживания все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые документы для различных проверок.
Вывод
Вывод
Если есть «лишние» три миллиона (или эквивалент в валюте), то будет вполне разумно купить на них ценные бумаги или часть из них разместить на накопительных счетах и вкладах в «Тинькофф Банке», и пользоваться всеми плюшками премиума бесплатно. Бесплатный валютный межбанк, мультивалютная металлическая карта (в «Альфа-Банке», например, металлическую карту можно получить на пакете услуг с входом 1 млн $), 2/4 бесплатных прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов, неплохая страховка, которая компенсирует даже траты на франшизу при аренде авто — это весомые плюсы.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать Tinkoff Black Metal по этой ссылке, или Tinkoff All Airlines Black Edition по этой ссылке, то первые два месяца карты со всеми плюшками будут бесплатными без каких-либо условий.
Обеспечивать бесплатность премиального пакета оборотом трат, наверное, не самая лучшая идея, все-таки кэшбэк кое-где побольше, чем у «Тинькофф Банка» (например, у Citi Priority есть неограниченный кэшбэк в 5% на все при больших оборотах).
Данный обзор устарел, актуальная информация о премиальных картах «Тинькофф Банка» есть в этой статье: «Тинькофф Премиум: что можно получить и почём».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
