Зачем нужна кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка

Обычно льготный период у кредитных карт ограничивается сроком в 50-60 дней, однако на рынке присутствуют несколько карточек, которые имеют более длинный грейс-период. Их не так много, это кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %», «Карта, которая умеет ждать» от «Райффайзенбанка» со 110 днями льготного периода и карточка «Элемент 120» от «Почта Банка», имеющая 120-дневный грейс-период. Есть ещё, правда, кредитка от «Авангарда», но 200 дней там длится только первый льготный период, а последующие – до 50 дней.

К этому сегменту можно также отнести карты рассрочки, появившиеся у нас совсем недавно. Это карты «Совесть» от «Киви Банка», «Халва» от «Совкомбанка» и карта рассрочки от «Хоум Кредит Банка». Период рассрочки у этих карт зависит от магазина, в котором совершена покупка.

Перечисленные карты, скорее, конкурируют с потребительскими кредитами, чем с кредитными карточками с кэшбэком. Тем не менее, при правильном использовании они тоже могут быть весьма выгодными. Сравнительный обзор данных карточек я сделаю чуть позже.

Сегодняшняя статья будет посвящена кредитной карте «Элемент 120» от «Почта Банка», которая имеет самый длинный возобновляемый грейс-период в 120 дней:

---

Сравнительный обзор популярных карт рассрочки читайте в статье “Битва карт рассрочки: Халва, Совесть, Хоум Кредит, Альфа 100 дней, Элемент 120, Райф 110”.

UPD: 14.09.2024
«Почта Банк» прекратил выдачу своих кредитных карт. Ранее оформленные кредитки продолжают работать на прежних условиях.

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Оставить заявку на карту «Элемент 120» можно онлайн на сайте банка. Выпуск неименной/именной чипованной карточки Visa Platinum стоит 900 руб. Обслуживание в первый год бесплатно, дальше – 900 руб./год. Технология 3D-Secure поддерживается:

---

Кредитный лимит до 500 000 руб., определяется индивидуально:

---

2 Широкая география присутствия.

«Почта Банк» имеет очень большое количество офисов по стране. Правда, многие из них представляют собой окно в отделении Почты России, однако там вполне можно открыть вклад или оформить кредитную карточку.

---

3 Льготный период 120 дней.

У карточки «Элемент 120» честный льготный период длительностью до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. О том, что такое честный и нечестный льготный период, можно почитать в статье “Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования”.

Беспроцентный период у «Почта Банка» распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. Для выполнения условий грейса следует своевременно вносить минимальные платежи внутри беспроцентного периода. Задолженность нужно погасить не позднее трех расчетных периодов с даты формирования выписки:

---

Расчётный период начинается с даты активации карты и длится 1 календарный месяц. Расчётная дата – дата окончания расчетного периода:

---

Платежный период длится 1 месяц после расчетной даты, в нем нужно разместить на счете сумму не меньше минимального платежа:

---

Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности на расчетную дату и округляется до 100 рублей в большую сторону:

---

---

На рисунке ниже первый расчетный период начался 10.03 в дату активации карты и закончился 10.04. Образовавшуюся за это время задолженность нужно будет погасить не позднее трех расчётных периодов с даты формирования выписки 10.04, т.е. до 10.07. В этот период необходимо вносить минимальные платежи в каждый платежный период (до 10.05: 10000 руб.*0,05=500 руб. и до 10.06: 9500*0,05=475 руб., с учетом округления в большую сторону получаем тоже 500 руб.):

---

Задолженность по покупкам, образовавшуюся в следующий расчетный период, т.е. с 11.04.2016 по 10.05.2016, нужно будет погасить уже до 10.08.2016 (не позднее трёх расчетных периодов с даты формирования выписки 10.05.2016). Т.е. у карты «Элемент 120» честный грейс, и карту в ноль к 10.07.2016 выводить не надо. А вот если бы льготный период у «Почта Банка» был такой же, как у «Альфы» (т.е. нечестный), то потребовалось бы погасить всю имеющуюся на карте задолженность до 10.07.2016, независимо от того, в каком расчетном периоде были совершены покупки внутри длинного грейса.

В интернет-банке отображается вся необходимая информация по суммам и датам платежей:

---

Важно: если не внести хотя бы один минимальный платеж или не полностью погасить задолженность к окончанию грейс-периода, то «Почта Банк» начислит проценты на все покупки за весь срок. Процентная ставка у кредитки «Элемент 120» составляет 27,9% годовых:

---

Льготный период не распространяется на снятие наличных за счет заемных средств, к тому же еще предусмотрена комиссия 5,9%, минимум 300 руб.

А вот собственные средства с кредитки «Элемент 120» можно снимать без комиссии в собственных банкоматах и банкоматах группы «ВТБ» (данная возможность может быть полезна в паре с услугой «Перевод баланса» карточки «Тинькофф Платинум»):

---

За С2С-переводы с карты «Элемент 120» предусмотрена комиссия 3,3%, минимум 300 руб. (с вылетом из грейса):

---

Платежи с карточки «Элемент 120» в интернет-банке за счет кредитных средств (например, за мобильный телефон, интернет, услуги ЖКХ) льготными у «Почта Банка» также не являются, грейс-период на них не распространяется:

---

Причем эти комиссии гасятся в самую последнюю очередь, т.е. чтобы остановить начисление процентов по ним, нужно вывести карту в ноль (пополнить карту с учетом набежавших процентов на нельготные операции и комиссий в текущем расчетном периоде):

---

К тому же в интернет-банке «Почта Банка» не отображается списание комиссии за нельготную операцию, просто уменьшается баланс. Таким образом, клиент не сразу заметит, что совершил нельготную операцию:

---

В общем, если вам потребовалось снять наличные с кредитки «Элемент 120», то лучше не делать этого «в лоб», а использовать посредников (например, мобильных операторов), чтобы и комиссии банка не было, и грейс сохранился. Подробнее об этом можно почитать в статье “Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком”).

В заслугу «Почта Банка» можно сказать, что случайная нельготная операция не влечет к вылету из грейса по всем покупкам, как например, у кредитки Touch Bank.

Если не внести даже минимальный платеж, то предусмотрена неустойка в 20% годовых. К тому же у «Почта Банка» есть ещё скрытый штраф за пропуск минимального платежа, замаскированный под услугу «Кредитное информирование». Комиссия за её оказание составляет 300 руб. при первом пропуске и дальше по 500 руб.:

---

Суть данной бесполезной услуги заключается в том, что вам сообщат о возникновении просрочки, и вы сможете погасить задолженность в офисах банка без очереди:

---

Эта услуга подключается при оформлении карты. Её можно отключить, обратившись в банк:

---

4 Карту удобно пополнять.

Карточку «Элемент 120» можно пополнять без комиссии с других карт с помощью сервиса в интернет-банке и мобильном приложении при сумме одной операции от 3000 руб. Важно только убедиться, чтобы эмитент карточки-донора не брал комиссии за подобные операции (подробнее об этом в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”). Также погасить задолженность можно в собственных банкоматах и банкоматах «ВТБ24»:

---

5 Лояльные требования к оформлению.

У «Почта Банка» весьма лояльные требования для оформления кредитных карт, неработающие пенсионеры также могут получить кредитную карту «Элемент120»:

---

Банк не требует документы, подтверждающие доход (например, справку 2 НДФЛ), однако нужно сообщить ИНН работодателя (если есть), номер СНИЛС и согласиться на обработку данных из пенсионного фонда:

---

Предоставляемые в банк номера телефонов должны быть корректными, «Почта Банк» будет перепроверять информацию:

---

6 Предсказуемый курс конвертации.

Если за границей операция совершена в валюте, по которой ЦБ РФ определяет официальный курс, то производится конвертация по курсу ЦБ РФ+2,5% на дату авторизации. Если операция совершена в другой валюте, то используется курс платежной системы на дату авторизации:

---

Вот список валют, для которых ЦБ РФ устанавливает курс каждый рабочий день.

---

Если операция в валюте совершается через НСПК (например, снятие валюты в валютных банкоматах в РФ), то конвертация также проходит по курсу платежной системы на дату авторизации. Для дебетовок эта функция весьма полезна (подробнее см. в статье “Что может карта Почта Банка”), а вот с кредиткой ее никак не используешь, поскольку есть высокая комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

---

7 Привилегии от Visa.

Карта «Элемент 120» категории Visa Platinum является премиальной, по ней можно получить различные скидки и бонусы от платежной системы:

---

---

---

---

8 Пакет онлайн-покупателя.

Держатели карт «Элемент 120» могут бесплатно получить “Пакет онлайн-покупателя” сроком на 1 год, страхующий физическое лицо от ряда рисков при покупках в интернете. Данная страховка, конечно, имеет много различных ограничений, но на халяву и уксус сладкий.

---

---

---

Чтобы подключить этот пакет, нужно ввести свой номер телефона в поле на сайте и совершить с помощью карточки «Элемент 120» покупки в интернете на общую сумму от 7500 руб. После получения подтверждающего смс от банка можно будет пользоваться плюшками пакета.

---

«Пакет онлайн-покупателя» представляет собой подключение к коллективной страховке компании «Кардиф» по программе «Защита покупки». В этой программе три страховых случая: «Гарантия цены», «Обратная отправка товара», «Случайное повреждение техники». Страховка действует на покупки, оплаченные картой «Элемент 120» в сети интернет:

---

Если вы докажете страховой, что товар, который вы купили в интернет-магазине с помощью карточки «Элемент 120», где-то продается дешевле, то компания вернет вам разницу в цене. Если какой-то товар вам не подойдёт, то страховая возместит почтовые расходы на обратную пересылку. При случайном повреждении техники страховая оплатит стоимость ремонта. Под случайным повреждением понимается повреждение техники, возникшее вследствие внешних воздействий:

---

О страховом случае нужно сообщить в течение 7 дней с момента происшествия (страховка действует в течение 30 дней с момента получения товара). Подробную инструкцию о том, какие документы при каждом страховом случае нужно отправить в страховую, можно найти тут:

---

Как и в любой страховке, здесь есть множество различных ограничений, дополнений и уточнений. Полностью прочитав условия страховой программы, можно узнать, что гарантия цены действует далеко не на все товары:

---

Риск «Случайное повреждение техники» имеет целый список исключений, к тому же под «Технику» у компании «Кардиф» попадают не все приборы:

---

---

Для получения страховки потребуется предоставить довольно много документов, в том числе документ, в котором указана дата получения товара. Как известно, в случае доставки товара почтой подобной бумаги никто не даёт:

---

---

---

По рискам «Случайное повреждение техники» и «Гарантия цены» установлен общий лимит в 30 000 руб./год. По риску «Обратная отправка товара» – 3000 руб. по каждому страховому случаю:

---

Суммарное количество обращений по всем страховым случаям не может превышать 6 раз за год:

---

Я рекомендую подробно ознакомиться с условиями страхования, прежде чем всерьёз рассчитывать на «Пакет онлайн-покупателя».

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Недостатки

1 Нет кэшбэка.

У карточки «Элемент 120» нет кэшбэка, поэтому совершать повседневные покупки по этой карточке не совсем рационально, а вот для крупных покупок или для операций, по которым другие банки тоже не дают кэшбэк, карточка «Элемент 120» будет весьма выгодной.

---

2 Карту могут не одобрить.

Как и любую другую кредитную карточку, карту «Элемент 120» могут не одобрить. Однако по моему субъективному мнению, «Почта Банк» довольно лоялен при выдаче своих кредиток с нормальными лимитами.

---

3 Навязывание страховок и других услуг.

В «Почта Банке» (впрочем, как и в большинстве банков) нужно очень внимательно изучать документы, которые вы подписываете. Навязывание страховки здесь в порядке вещей:

---

---

---

Могут незаметно подсунуть заявление на перевод накопительной части пенсии в их НПФ:

---

Обратите внимание, что у «Почта Банка» есть много платных дополнительных услуг, например «Автопогашение», «Погашение с карты», «Меняю дату платежа». Маринки любят рассказывать об их удобстве (на мой взгляд, эти услуги бесполезны), не делая акцента на их платности:

---

4 Платное смс информирование.

СМС-информирование по кредитке «Элемент 120» бесплатно только в первые два месяца, далее эта услуга стоит 49 руб./мес. (естественно, её можно отключить, если она не нужна):

---

5 Увеличивает кредитную нагрузку.

Карта «Элемент 120», как и любая кредитка, увеличивает кредитную нагрузку, даже если она просто лежит у вас на полке. Данное обстоятельство может стать препятствием в получении выгодной карточки другого банка или ипотеки.

---

6 Странные хвалебные отзывы.

На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят. Данную особенность «Почта Банка» мы уже рассматривали в статье «Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод».

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Стоит ли доверять этим отзывам, решайте сами :)

---

---

---

---

---

---

7 Банк требует хранить все чеки полгода.

«Почта Банк» требует сохранять все чеки по операциям не менее 6 месяцев:

---

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Почта Банк» также имеются.

---

---

---

Вывод

У «Почта Банка» получилась вполне достойная кредитка, которая является неплохой альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду.

Честный грейс в 120 дней вполне удобен. Не так уж и сложно научиться правильно им пользоваться, нужно только периодически заглядывать в интернет-банк или мобильное приложение. Конечно же, лучше не совершать по карточке нельготных операций, это крайне невыгодно.

Карточка вполне подойдёт для крупных покупок. «Пакет онлайн-покупателя» тоже может быть полезен, особенно если заранее ознакомиться с полными условиями предоставления страховки.

Карту «Элемент 120» выгодно использовать совместно с услугой «Перевод Баланса» от «Тинькофф Банка». С помощью связки этих карт можно получить беспроцентный кредит до 240 дней, ну или просто обналичить кредитный лимит «Тинькофф Банка».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)