Обзор
Обновлено 26.11.2020.
Сегодняшний обзор будет посвящен кредитной карте «Тинькофф Платинум», рекламу которой можно увидеть практически по всем каналам центрального телевидения.
Судя по всему, продвижение своих услуг у «Тинькофф Банка» идёт вполне успешно. Кредитная организация занимает второе место на рынке кредитных карт с долей 11,3%, вперед вырвался только «Сбербанк», правда, с большим отрывом, 44,2%, на третьем месте остался «ВТБ 24» с долей 7,8%.
В августе председатель совета директоров «Тинькофф Банка» Олег Тиньков похвастался, что за день их команда приняла 85 000 заявок на открытие банковских карт:
Попробуем разобраться, в чём секрет успеха, действительно ли карта «Тинькофф Платинум» настолько выгодна, или её популярность объясняется только агрессивной пиар-компанией.
Вот как выглядит реклама кредитки на сайте:
Кредитная карта Тинькофф Платинум. Достоинства
Кредитная карта Тинькофф Платинум. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Обычная стоимость обслуживания кредитной карты «Тинькофф Платинум» – 590 руб./год. Однако если заказать карту по специальной ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным.
ПОЛУЧИТЬ TINKOFF PLATINUM С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ
UPD: 17.03.2020
По Tinkoff Platinum есть и другая акция. Если заказать карту по специальной ссылке и совершить в течение месяца покупки от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб.:
ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА TINKOFF PLATINUM
UPD: 03.11.2020
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать карту по этой ссылке и первые три месяца тратить минимум по 5000 руб., то банк подарит по 1000 руб. за каждый месяц (всего 3000 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было Tinkoff Platinum, подробности можно почитать тут.
ПОЛУЧИТЬ 3000 РУБ. ЗА TINKOFF PLATINUM
«Тинькофф Банк» может перевести держателей кредитной карты «Тинькофф Platinum» на тариф ТП 6.7, где нет платы за годовое обслуживание как основной, так и и дополнительной карточки (вместо 590+590 руб./год), об этом нужно только попросить. Заявку на смену тарифного плана можно оставить в чате или на горячей линии:
Причем сделать это можно почти сразу после получения карточки с обычным тарифным планом:
Однако «Тинькофф Банк» всё-таки не гарантирует, что переведет на новый тариф, некоторым клиентам приходит отказ, но, как говорится, попытка не пытка:
2 Доставка по всей России.
«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение, однако это не мешает ему развивать карточный бизнес. Доставка карточек осуществляется практически по всей стране.
Вот список городов, в которых карту доставляют представители банка:
В остальные населенные пункты доставка производится Почтой России.
3 Лояльные требования к оформлению.
Для получения кредитной карты «Тинькофф Платинум» нужно быть гражданином РФ старше 18 лет, но моложе 70 лет, и иметь постоянную или временную регистрацию в РФ:
Банк не требует документов, подтверждающих доход (2-НДФЛ, например), но вы вполне можете их предоставить для одобрения более высокого кредитного лимита.
4 Льготный период до 55 дней.
У кредитной карты «Тинькофф Платинум» честный грейс период до 55 дней, который действует на безналичные покупки. Расчётный период 1 месяц, платежный период 25 дней. Расчетная дата (дата выписки) у каждого клиента своя, зависит от даты оформления и одобрения карточки. Используя кредитку в грейс, проценты банку платить не нужно.
Допустим, выписка формируется 1-го числа каждого месяца, долг по покупкам в сентябре нужно будет погасить до 25 октября. За покупки в октябре нужно будет рассчитаться до 25 ноября (у «Тинькофф Банка» на сайте есть удобная форма, в которой можно выбрать свою дату выписки и получить картинку для конкретного случая):
При желании дату выписки можно поменять:
Если вы не погасили полностью долг за прошлый расчётный период, но внесли хотя бы минимальный платеж, то проценты рассчитаются на всю сумму по ставке от 12,9% до 29,9% (ставка определяется индивидуально):
Чтобы вернуться в грейс, нужно полностью погасить задолженность, отраженную в последнем счёте-выписке, по очередности погашения она гасится до задолженности, образовавшейся в текущем периоде.
Погасив долг, отраженный в последнем счёте-выписке, вы остановите начисление процентов. Начисленные до погашения проценты отразятся в следующей выписке.
На снятие наличных и переводы с кредитки грейс-период не распространяется. Вот список операций, которые караются штрафом 2,9% +290 руб. и вылетом из грейса:
На негрейсовую операцию (и комиссию) сразу начинает начисляться повышенный процент (от 30% до 49,9%, у каждого свой процент, в зависимости от тарифа):
Негрейсовые операции по карточке «Тинькофф Платинум» гасятся в самую последнюю очередь (кстати, информации об очередности гашения по кредитной карте на официальном сайте нет). А это означает, что для прекращения начисления процентов на негрейсовую операцию карточку нужно обязательно выводить в ноль.
Пополнение электронных кошельков, а также переводы по реквизитам из интернет-банка и мобильного банка идут в грейс, но облагаются комиссией в 3%:
Платежи из раздела «Погашение кредитов» в ИБ или МБ идут не в грейс и с комиссией:
Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо того, что пропадёт беспроцентный период на всю сумму долга, предусмотрен ещё штраф в 590 руб. и неустойка в 19% годовых:
Неустойка будет начисляться на всю сумму долга до формирования следующей выписки:
Поэтому имеет смысл как можно быстрее вывести карту в ноль и прекратить ею пользоваться до ближайшей выписки. Со следующего расчётного периода опять будет действовать грейс-период.
С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
5 Рефинансирование других кредитов.
С помощью карточки «Тинькофф Платинум» можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты за пользование деньгами банка в течение 120 дней. По сути, «Тинькофф» предлагает рефинансирование кредитов других банков:
Эта услуга, называемая «Перевод баланса» (Balance Transfer), у «Тинькофф Банка» существует довольно давно, просто раньше беспроцентный период составлял не 120, а 90 дней. Однако дистанционный онлайн-банк не счёл нужным выложить подробные правила её предоставления на сайте (по состоянию на 3.09.2017 данного документа на официальном сайте tinkoff.ru не наблюдается).
Что ж, раз нет возможности ссылаться на документы, придётся довольствоваться ответами официального представителя «Тинькофф Банка» на портале banki.ru.
Итак, держатель кредитной карты раз в год может по звонку (или с помощью чата) заказать услугу «Перевод баланса» (если самостоятельно перевести деньги с кредитки в другой банк через интернет-банк или мобильное приложение, будет и комиссия, и вылет из грейса). По предоставленным реквизитам «Тинькофф Банк» без комиссии переведет деньги в другой банк для погашения кредита (в рублях), оформленного на имя держателя карточки «Тинькофф Платинум» за счёт кредитного лимита на карточке «Тинькофф Платинум». Максимальная сумма перевода по номеру счёта ограничена 120 000 руб., по номеру карты 75 000 руб. Минимальная сумма перевода составляет 5000 руб. Комиссии за перевод нет, проценты на сумму перевода в течение 120 дней не начисляются:
UPD: 13.12.2017
По услуге «Перевод баланса» расширены лимиты переводов. Ранее по реквизитам (БИК+счет) можно было перевести максимум 120 000 руб., а по номеру карты – 75 000 руб. Сейчас лимиты увеличены до 300 000 руб. для переводов по реквизитам и до 150 000 для переводов по номеру карты (но не больше размера кредитного лимита по карте).
«Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить:
Если не успеть погасить задолженность по услуге «Перевод баланса» за 120 дней, то банк будет начислять проценты на оставшуюся сумму по ставке основного тарифа как за операции покупок:
В эти четыре месяца обязательно вносить минимальные платежи в каждый платежный период (обычно это 6-8% от суммы долга):
Услуга «Перевод баланса» очень похожа на нечестный грейс карты «Альфа Банка» «100 дней без %», там тоже нужно ежемесячно вносить минимальные платежи.
Допустим, 1 числа каждого месяца мы получаем выписки по карточке «Тинькофф Платинум», платежный период у нас длится 25 дней. 04.09.2017 мы погасили кредит в другом банке на 100 000 за счёт услуги «Перевод баланса». Отсчитаем от этой даты 120 дней, получим 2 января 2018, до этой даты нужно выплатить весь долг. При этом в каждый платежный период мы должны вносить минимальный платеж:
Задолженность по услуге «Перевод баланса» можно погасить и досрочно, не обязательно дожидаться окончания периода:
У «Перевода баланса» есть важная и неочевидная особенность: в очередности гашения он идёт выше, чем обычные покупки:
Из-за такой очередности списания, чтобы полноценно воспользоваться услугой «Перевод баланса» и не платить никакие проценты, нужно предварительно вывести карту в ноль, отключить все платные услуги (смс-информирование и страховку), не забыть отключить автоплатеж и в эти четыре месяца не совершать никаких покупок с помощью карточки «Тинькофф Платинум».
Погасить задолженность по расходным операциям в этот период можно, только если вывести карту в ноль, поскольку «Перевод баланса» стоит в очереди на гашение раньше обычных покупок.
Как справедливо заметил представитель банка, идеальное время для «Перевода баланса» – это начало нового расчётного периода с полностью оплаченной текущей задолженностью:
Обратите внимание, в личном кабинете не видно, когда пройдут эти 120 дней беспроцентного пользования деньгами «Тинькофф Банка», так что нужно уточнять крайнюю дату по телефону.
«Тинькофф Банк» может отказать в услуге «Перевод баланса» по своему усмотрению:
Вот отзывы клиентов, успешно воспользовавшихся «Переводом баланса» в «Тинькофф Банке»:
UPD: 25.10.2017
Представитель «Тинькофф Банка» уточнил, на какие номера счетов нельзя будет сделать перевод баланса:
6 Бонусная программа.
За все покупки с помощью карточки «Тинькофф Платинум» начисляется 1% кэшбэка баллами «Браво». Месячный лимит – 6000 баллов.
Баллы доступны для использования через одну выписку (грубо говоря, через 1,5-2 месяца). Баллы округляются в меньшую сторону до целого числа, т.е. за покупку в 99 рублей баллов не будет, за покупку в 199 руб. начислят 1 балл. Срок годности баллов – 3 года:
Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в категориях «Рестораны и Фастфуд» (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814) и «ЖД-билеты» (МСС: 4112). Покупка для компенсации должна быть совершена не ранее 90 дней назад:
Вот список операций, за которые «Тинькофф Банк» баллы не начислит:
Помимо стандартного 1% кэшбэка баллами «Браво», по кредитке «Тинькофф Платинум» можно получить и повышенный кэшбэк, совершая покупки у партнеров банка:
Там иногда бывают довольно выгодные предложения:
Повышенных баллов придётся ждать довольно долго:
7 Карту удобно пополнять.
Карточку «Тинькофф Платинум» очень удобно пополнять, она умеет стягивать денежные средства с карт других банков без комиссии. Важно только убедиться, что банк-донор не взимает плату за подобные операции. Также карточку «Тинькофф Банка» можно бесплатно пополнить наличными у многочисленных партнеров (салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», банкоматы «БИНБАНКа» и др.):
Не откладывайте пополнение на последний день, представитель банка предупреждает, что зачисление через партнеров проходит в течение 1 дня, межбанк может обрабатываться в течение 2 дней. Моментально гасится задолженность при переводе с карты «Тинькофф Блэк»:
Лучше иметь запас по времени и гасить задолженность за 3-5 дней до окончания платежного периода. Я соблюдаю это правило всегда, это как остановиться на красный свет на пустынной дороге, уже на уровне рефлексов :)
8 Клиентоориентированность банка.
Всегда можно найти, за что поругать «Тинькофф Банк», тем не менее, у данной кредитной организации очень много лояльных клиентов, которых полностью устраивают продукты и сервис банка.
Во многих случаях банк идёт навстречу и отменяет некоторые комиссии, если клиент попал на них по невнимательности:
Вот отзыв клиента, которому банк помог вернуть деньги после мошеннического списания с карточки:
«Тинькофф Банк» может отменить плату за обслуживание, чтобы убедить клиента не закрывать карту:
Также банк может начислить бонусные баллы за операции в тех ТСП, которым банк-эквайер присвоил неправильные MCC-коды:
9 Удобное мобильное приложение и интернет-банк.
«Тинькофф Банк» – это дистанционный банк, и для его успешного развития просто жизненно необходимы удобный и функциональный интернет-банк и мобильное приложение. И с этой задачей «Тинькофф» вполне справился, дистанционные сервисы банка занимают лидирующие позиции в разнообразных рейтингах:
10 Нет проблем с закрытием карты.
Для того, чтобы закрыть карточку «Тинькофф Платинум», нужно вывести карту в ноль и оставить заявление на закрытие в интернет-банке (или на горячей линии). Никаких заявлений с нотариально заверенной подписью «Тинькофф Банку» отправлять не нужно (как, например, в случае с картой «Совесть» от «Киви Банка»).
Если вы не хотите платить за обслуживание за следующий год, то нужно проделать эту процедуру за 3-4 дня до окончания текущего года:
11 Можно использовать как флагомер.
Карточки «Тинькофф Банка» являются флагомерами, причём можно посмотреть MCC даже неудавшейся операции (нужно предварительно закрутить лимиты на расходные операции под ноль):
12 Можно установить лимиты на операции.
В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф Платинум», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте.
Кредитная карта Тинькофф Платинум. Недостатки
Кредитная карта Тинькофф Платинум. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
Кредитную карту «Tinkoff Platinum», как и любую другую кредитку, могут не одобрить, раскрывать причины отказа при этом никто не будет.
Тем не менее, у этой карты самый высокий процент одобрения среди всех кредиток банка (ее дают и безработным, и обладателям не очень хорошей кредитной истории), при этом не требуют подтверждать доход и на работу не звонят.
Довольно часто «Тинькофф Банк» одобряет новым клиентам маленькие лимиты:
Окончательную сумму одобренного лимита можно узнать только после получения карты (после того, как придёт смс, что карту можно активировать):
Бесполезно просить банк увеличить лимит, это делается в автоматическом режиме после анализа характера и объемов операций по карточке.
Под активным использованием карты «Тинькофф Банк» подразумевает совершение покупок не менее, чем на 80% кредитного лимита ежемесячно:
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карточке «Тинькофф Платинум» платное, стоит 59 руб./мес.:
3 Карту могут выпустить без PayPass/PayWave.
Карту «Тинькофф Платинум» могут выпустить без технологии бесконтактных платежей, хотя в рекламе карт значок, обозначающий PayPass/PayWave, всегда присутствует:
Тем не менее, «Тинькофф Банк» готов бесплатно перевыпустить такую карточку:
UPD: 04.03.2020
Данный пункт больше не актуален, все выдаваемые карты оснащены технологией бесконтактных платежей.
4 Навязывание страховки и платных смс.
В документах, которые вам привезет представитель банка вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку:
Обязательно проверьте в интернет-банке, не подключены ли данные услуги, их можно отключить там же (если они вам не нужны). Бывают случаи, когда услуги оказываются подключенными, несмотря на галочки:
5 Отсутствие условий предоставления услуг на сайте.
На мой взгляд, на официальном сайте дистанционного банка должны присутствовать все документы о предоставляемых услугах и сервисах. Очередность погашения задолженности – это очень важная для клиентов информация, к тому же в разных банках эта очередность разная. Например, у того же «Сбербанка» негрейсовая операция гасится раньше, чем основной долг.
Совсем не очевидно, что для прекращения начисления процентов за операции снятия наличности нужно выводить карту в ноль.
Рекламируемая услуга «Перевод баланса» (120 дней без процентов) содержит много тонкостей и нюансов, узнать о которых хотелось бы из официального документа, а не из ответов консультанта на горячей линии.
6 Банк не различает собственные и кредитные средства на карте.
За снятие или перевод собственных средств с карты «Тинькофф Платинум» будут такие же комиссии, как и при использовании кредитных средств. Так что лучше лишний раз перепроверить, куда конкретно вы перечисляете деньги.
7 Невыгодно использовать за границей.
При покупках в долларах или евро конвертация будет по невыгодному курсу банка для карточных операций (при покупках в «тугриках» будет предварительная конвертация в доллар по курсу МПС):
8 Увеличивает кредитную нагрузку.
Карточка «Тинькофф Платинум», как и любая кредитка, увеличивает кредитную нагрузку, даже если она просто лежит у вас на полке. Данное обстоятельство может стать препятствием в получении выгодной карточки другого банка или кредита. Так что если вы не планируете в ближайшем будущем использовать карту «Тинькофф Платинум», её лучше закрыть.
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Тинькофф Банк» также имеются.
У «Тинькофф Банка» всего один офис (находится в Москве) и в случае банального отключения от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) у клиента возникнет множество проблем. Любые распоряжения придется оформлять на бумажном носителе:
Если «Тинькофф Банк» заподозрит клиента в сомнительных операциях, то может удержать комиссию в 5% от любого пополнения или 10% от любого снятия (по крайней мере, так написано в условиях комплексного банковского обслуживания):
Вывод
Вывод
При грамотном использовании кредитная карта «Тинькофф Платинум» вполне может принести доход, грейс-период до 55 дней позволяет пользоваться деньгами банка без процентов довольно долго. Снимать наличные с кредитки не стоит.
Не забудьте, что при заказе карты по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным.
ПОЛУЧИТЬ TINKOFF PLATINUM С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОММожно воспользоваться и другой акцией. Если заказать карту по специальной ссылке и совершить в течение месяца покупки от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб.
ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА TINKOFF PLATINUMИ наконец, если заказать карту по этой ссылке и первые три месяца тратить минимум по 5000 руб., то банк подарит по 1000 руб. за каждый месяц (всего 3000 руб.).
ПОЛУЧИТЬ 3000 РУБ. ЗА TINKOFF PLATINUMУслуга «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты 120 дней, вполне выгодна, опять же, если соблюсти все условия.
Сервис «Тинькофф Банка» действительно на высоте, служба поддержки отличается своей компетентностью, интернет-банк и мобильное приложение – одни из самых лучших на рынке.
Бонусная программа, конечно, слабовата, хотя для кого-то кэшбэк вовсе и не важен:
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
