Неуловимая Доходная карта Альфа-Банка: 2% кэшбэк на всё Обзор

Получить что-то бесплатно от «Альфа-Банка» не так-то просто, но когда нас останавливали какие-либо трудности :)

Сегодня речь пойдёт о «Доходной карте» «Альфа-Банка», по которой вернется 2% кэшбэка за все покупки при выполнении довольно простых условий. Точнее, «Доходная карта» – это не просто карта, это название целого пакета услуг.

Причём данный пакет услуг по своему функционалу мало чем отличается от пакета услуг «Эконом», который многие клиенты оформляли для получения доступа к валютно-обменным операциям с помощью интернет-банка «Альфа-Клик» и конвертации валюты с помощью «Альфа Форекс», а также для комфортной работы с «Альфа Директ».

Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте:

доходная карта альфа-банка

Прежде чем переходить к плюсам и минусам «Доходной карты», стоит отметить, что найти актуальную информацию по пакету услуг «Доходная карта!» на сайте банка непросто, она прячется в его глубинах, к тому же можно напороться на устаревшие условия и тарифы. Вот, например, одна из ссылок при поиске сведений о «Доходной карте» привела на страницу с устаревшей информацией, где по «Доходной карте» обещают аж 3% кэшбэка:

доходная карта альфа-банка

Актуальная информация по всем тарифам находится здесь. Какого-то отдельного удобного мануала с полными тарифами и условиями пакета услуг «Доходная Карта!» мне найти не удалось, поэтому будем пользоваться Полным сборником всех тарифов (на 211 листах), условиями комплексного банковского обслуживания (на 134 листах), а также условиями программы лояльности. Кстати, «Альфа» вносит изменения в эти документы, мягко говоря, довольно часто, вот даты изменений за последние месяцы:

доходная карта альфа-банка
доходная карта альфа-банка
доходная карта альфа-банка
доходная карта альфа-банка

Справедливости ради стоит сказать, что столь частые изменения в общих тарифах и условиях происходят потому, что у «Альфы» довольно много различных продуктов и услуг, а не из-за того, что банк меняет условия по «Доходной карте» каждую неделю.


Доходная карта Альфа-Банка. Достоинства

1 Низкая стоимость обслуживания.

Бесплатный выпуск именной (можно получить неименную) чипованной карты MasterCard World без технологии бесконтактных платежей PayPass (карта с PayPass стоит 289 руб. в год), обслуживание основной карты входит в пакет услуг.

доходная карта альфа-банка

Стоимость пакета услуг «Доходная карта!» составляет 89 рублей в месяц, пакет бесплатен при соблюдении одного из двух условий: поддержание минимального остатка на счетах в 30 000 руб., либо совершение 15 и более покупок с помощью «Доходной карты» за месяц (они должны быть проведены по счёту в отчётном месяце). Требований к минимальной сумме расходной операции нет:

доходная карта альфа-банка

В Сборнике тарифов данная информация выглядит гораздо сложнее для восприятия:

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

Соблюдать условие бесплатности пакета услуг «Доходная карта!» путём поддержания минимального остатка по счетам в 30 000 руб., на мой взгляд, не очень рационально, проценты у «Альфы» смешные, к тому же начисляются на минимальный остаток за месяц.

Самая высокая ставка у счёта «Блиц-Доход» (4% годовых). Минимальные остатки определяются в сумме по счетам: по каждому Текущему счету и каждому счету «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ», «Блиц-доход», «Экспресс счет», «Активити», «Накопилка»:

доходная карта альфа-банка

Если всё-таки поддержание минимального остатка в 30 000 руб. (800$ или 600 Евро) на счёте для Вас приемлемый вариант, не забудьте в день получения карты сразу закинуть их на свой счёт, чтобы комиссия за следующий месяц не списалась.

Списывать или не списывать комиссию за обслуживание пакета услуг «Доходная карта!» за текущий месяц, «Альфа» решает на основании выполнения условий бесплатности в предыдущем месяце:

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

Другими словами, «Альфа» намекает, что за первый месяц обслуживания 89 руб. заплатить всё-таки придётся, поскольку Вы не выполнили условия бесплатности пакета в прошлом (что неудивительно, поскольку в предыдущем месяце у Вас не было пакета услуг «Доходная карта!»).

Законность данных невыполнимых условий вызывает некоторые сомнения, да и «Альфа» в большинстве случаев возвращает эту комиссию за первый месяц, стоит только написать претензию:

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

А кому-то «Альфа» комиссию не возвращает:

доходная карта альфа-банка

А у кого-то комиссию за первый месяц не списывали:

доходная карта альфа-банка

Обслуживание дополнительной карты стоит 199 руб. в год:

доходная карта альфа-банка
доходная карта альфа-банка

2Кэшбэк 2% на всё.

За покупки по «Доходной карте» полагается 2% кэшбэка. В расчёт общей суммы берутся все операции (кроме исключений) совершенные в отчётном месяце и успевшие провестись по счёту до даты расчёта вознаграждения:

доходная карта альфа-банка

Датой расчёта бонусных баллов является любое число в промежутке с 1 по 15 число месяца, следующего за отчётным.

доходная карта альфа-банка

Другими словами, если Вы совершили покупку, допустим, 28 февраля, со счёта она списалась 3 марта, а бонусные баллы «Альфа» посчитает 5 марта, то эта покупка войдёт в кэшбэк за февраль. Если «Альфа» посчитает баллы 2 марта, то покупка пойдёт в расчёт кэшбэка уже за март.

Никаких дополнительных действий для перевода баллов в рубли совершать не нужно, кэшбэк выплачивается рублями из расчёта 1 балл=1 руб.:

доходная карта альфа-банка

В правилах программы лояльности есть список операций, которые не являются бонусными:

доходная карта альфа-банка

В тарифах список операций, за которые кэшбэк не положен, несколько отличается:

доходная карта альфа-банка

Один из первых держателей «Доходной карты» взял в отделении «Альфы» дополнительный перечень операций, за которые кэшбэка не будет, он также несколько отличается от приведённых выше документов, и его нет на сайте «Альфы»:

доходная карта альфа-банка

В этом документе есть ещё конкретные МСС (о том что такое MCC и как его определить читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»), за которые кэшбэка не будет: 4812, 4814, 4829, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7399, 7511, 7995, 5999 с именем торговой точки «Gift card», 8999 с именем торговой точки «Qiwi wallet» :

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

Конечно, не дело, что банк не удосужился чётко и ясно донести до своих клиентов правила игры, но в этом и есть вся «Альфа», писать понятные условия и тарифы там, на мой взгляд, не умеют. Однако большинство обычных покупок всё-таки входят в число тех, за которые положено 2% кэшбэка.

Кстати, коммуналка (МСС 4900) в исключениях не значится, и «Альфа» исправно начисляет кэшбэк за оплату услуг ЖКХ:

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

Максимальная сумма кэшбэка по «Доходной карте» составляет 1000 руб.:

доходная карта альфа-банка

Минимальный уровень трат для получения кэшбэка у пакета услуг «Доходная Карта!» не установлен:

доходная карта альфа-банка

Невыгодных округлений кэшбэка у «Альфы» нет (в отличие, например, от «Тинькофф банка» или «Транскапиталбанка»):

доходная карта альфа-банка

Кэшбэк выплачивается не позднее последнего числа месяца, следующего за отчётным:

доходная карта альфа-банка

Естественно, банк оставил за собой право в любой момент вносить изменения в бонусную программу:

доходная карта альфа-банка

3 Бесплатное стягивание.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с других карт с помощью сервиса банка.

Максимальная сумма одной операции 100 000 руб., месячный лимит 1 500 000 руб.:

доходная карта альфа-банка

Важно уточнить, чтобы эмитент карточки-донора (с которой Вы стягиваете) не брал комиссию за подобные операции. Подробно об этом можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Данная опция весьма полезна, потому что процента на остаток у «Доходной Карты» нет. Довольно удобно с помощью этого сервиса С2С пополнять карточку непосредственно перед покупками, «Альфа» на это смотрит лояльно и в теховер не загоняет.


4 Бесплатный донор.

«Альфа-Банк» позволяет стягивать денежные средства со своих карт без комиссии, т.е. карточки «Альфы» (дебетовые) являются бесплатными донорами.


5 Много банкоматов.

Снять наличность с «Доходной карты» без комиссии можно не только в банкоматах «Альфа-Банка», но также и в банкоматах банков-партнёров: «Балтийского банка», «БИНБАНКа», «Московского Кредитного Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «Газпромбанка»:

доходная карта альфа-банка

Обратите внимание, что для внесения денег на карту «Альфа-Банка» без комиссии доступно меньше партнёров, чем для снятия. Пополнить «Доходную карту» можно в банкоматах  «Московского Кредитного Банка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «БИНБАНКА», «Газпромбанка».

Запрос баланса бесплатен только в родных банкоматах, в банкоматах партнёров эта операция стоит 30 руб:

доходная карта альфа-банка

На сайте «Альфа-Банка» есть удобный сервис поиска банкоматов по заданным параметрам. Для поиска, например, валютных банкоматов, имеющих функцию как приёма, так и выдачи валюты, отмечаем галочки в соответствующих окошках, а также указываем свой город:

доходная карта альфа-банка

Лимиты на выдачу наличных с помощью банкоматов не очень радуют, дневной лимит 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.:

доходная карта альфа-банка

Снять больше наличности без комиссии можно через кассу, если сумма снятия больше 100 000 руб. Деньги, поступившие из другого банка безналичным путём или образовавшиеся в результате конвертации, должны отлежаться на счете минимум 10 дней.

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

6 Валютные счета.

Наполнение пакета услуг «Доходная карта!» практически полностью копирует пакет услуг «Эконом», за исключением выпуска карт «World of Tanks», «World of WarShips», «Близнецы – VISA», «Перекресток — MasterCard», «World – АЛЬФА-БАНК- PayPass», дополнительной карты на имя малолетнего в возрасте от 7 до 14 лет к Текущему счету его законного представителя:

доходная карта альфа-банка

Пакет услуг «Доходная карта!» позволяет открыть счета в долларах и евро:

доходная карта альфа-банка

Выдача и обслуживание неперсонифицированных карт к текущим счетам также входит в пакет услуг:

доходная карта альфа-банка

Всего на пакете услуг «Доходная карта!» может быть 4 карточки, включая неперсонифицированные:

доходная карта альфа-банка

Также в стоимость входит смена счёта карты через интернет-банк или мобильное приложение:

доходная карта альфа-банка

В рекламе на сайте говорится, что сама «Доходная карта» может быть привязана только к счёту в рублях:

доходная карта альфа-банка

Однако держатели карты свободно меняют валюту счёта через ИБ и МБ:

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

В банкоматах «Альфа-Банка» можно снимать и вносить валюту с помощью любой карты банка, основной счёт менять не обязательно:

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

7 Работает с Samsung Pay и Apple Pay.

Технологии Apple Pay и Samsung Pay работают с «Доходной картой», платный мобильный банк для этого подключать не надо:

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

8 Видно МСС-код операции.

В МБ и ИБ «Альфы» после проведения операции по счёту виден её MCC:

доходная карта альфа-банка

9 Видно, за что будет кэшбэк.

В интернет-банке видно, за какие операции начислят кэшбэк.

 

доходная карта альфа-банка

Доходная карта Альфа-Банка. Недостатки

1 Неудобные и запутанные тарифы.

Ещё раз подчеркну, что найти что-то на сайте «Альфа-Банка» непросто. А если информацию всё-таки удаётся отыскать, то разобрать её оказывается весьма затруднительно.


2 Проблемы с открытием.

Продукт «Доходная Карта!» довольно новый, и многие сотрудники просто не умеют его оформлять.

Раньше данный пакет услуг был доступен только для новых клиентов, или для тех, кому пришло специальное приглашение от банка. «Доходная карта» также выдавалась при взятии экспресс-кредита.

доходная карта альфа-банка

На данный момент ограничений для оформления «Доходной карты» нет, на этот пакет услуг можно перейти с любого пакета услуг.

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

доходная карта альфа-банка

Соответственно, если у Вас был более высокий пакет услуг, то при переходе придётся закрыть имеющиеся карты, которые не поддерживаются пакетом услуг «Доходная карта!».

доходная карта альфа-банка

3 Нет процента на остаток.

У «Доходной карты» нет процента на остаток, процент на остаток есть только по накопительным счетам. Более или менее приемлемые процентные ставки у счёта «Блиц-доход». На сумму до 99 999 руб. начисляется 4% на минимальный остаток за месяц:

доходная карта альфа-банка

У счёта «Накопилка» 7% на минимальный остаток за месяц, пополнение счёта возможно только с помощью перечисления установленного Вами процента от каждой покупки:

доходная карта альфа-банка

4 Долгое зачисление межбанка.

«Альфа-Банк» почему-то не любит входящий межбанк и зачисляет деньги на счёт только в конце операционного дня.


5 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в пакете Услуг «Доходная Карта!» стоит 79 руб.:

 

доходная карта альфа-банка

6 Нет дешёвого или бесплатного межбанка.

Межбанк через «Альфа Клик» стоит 0,3% (минимум 20 руб, максимум 150 руб):

 

доходная карта альфа-банка
доходная карта альфа-банка

Где есть бесплатный межбанк, смотрите тут: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».


7 Платный мобильный банк.

Полная версия мобильного банка стоит 59 руб. Мобильный банк «Лайт» бесплатен, но годится только для просмотра информации и пополнения счёта с других карт, переводы или оплату с помощью него не совершить:

доходная карта альфа-банка
доходная карта альфа-банка

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.




Вывод

«Доходная карточка» «Альфа-Банка» с 2% кэшбэком за все покупки выглядит весьма достойно. Условия бесплатности пакета услуг довольно мягкие, всё-таки совершить за месяц 15 покупок без ограничения по минимальной сумме – это простая задача.

На данный момент пакет услуг «Доходная карта!» является самым недорогим способом для получения комфортного доступа к валютообменным операциям с помощью «Альфа Клика», «Альфа Форекса» и «Альфа Директа».

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий