Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах Обзор

Сложно найти человека, который не ходил бы в супермаркеты или универмаги. Именно поэтому любая карточка, по которой можно получить повышенный кэшбэк за повседневные покупки, всегда вызывает особый интерес.

Не многие кредитные организации предлагают наваристую кашу в этой категории, поскольку это попросту невыгодно. С другой стороны, у любого банка есть рекламный бюджет, основной целью которого является привлечение новых клиентов. И честь и хвала тем маркетологам, которые решают потратить его на хороший кэшбэк, а не на очередные, никому не нужные баннеры и билборды.

В «ОТП Банке» есть кредитная «Домашняя карта» по которой можно получить 3% кэшбэка в супермаркетах и универмагах. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

кредитная карта от ОТП

Домашняя кредитная карта от ОТП Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск неименной карточки платежной системы MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддержкой 3D-Secure не взимается. Первый год обслуживания основной карты бесплатен, дальше 1600 руб./год (обслуживание допки стоит 800 руб./год):

кредитная карта от ОТП

Кредитный лимит у «Домашней» может быть от 10 000 руб. до 300 000 руб.:

кредитная карта от ОТП

Онлайн-заявку на кредитку оставить не получится, нужно идти в отделение:

кредитная карта от ОТП

2 Широкая география распространения.

АО «ОТП Банк» — это довольно крупная кредитная организация, 50 место по России по размерам активов нетто, банк представлен во многих городах РФ:

кредитная карта от ОТП
кредитная карта от ОТП

3 Кэшбэк 3% в супермаркетах и универмагах.

Для того, чтобы точно стать участником бонусной программы «ОТП Банка», нужно активировать карту не позднее 30 рабочих дней с момента получения. Если активировать после этого срока, то нужно будет ещё дождаться какого-то подтверждающего смс от банка, причём неизвестно, по каким критериям банк будет решать, направлять его или нет:

кредитная карта от ОТП

Бонусная программа у карты «Домашняя» очень простая, за покупки в продуктовых магазинах (как за счет кредитных, так за счет и собственных средств) «ОТП Банк» наливает 3% каши, месячный лимит 2000 руб. (в расчет берется календарный месяц):

кредитная карта от ОТП

Сумма покупки должна превышать 100 руб. (т.е. за покупки до 100 руб. кэшбэка не будет):

кредитная карта от ОТП

«ОТП Банк» начисляет 3% кэшбэка за покупки в торговых точках, имеющих следующие МСС:
5311 — Универмаги,
5399 — Различные товары общего назначения,
5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты,
5422 — Продажа свежего и мороженого мяса/морепродуктов,
5441 — Кондитерские,
5451 — Продажа молочных продуктов в розницу,
5462 — Булочные,
5499 — Различные продовольственные магазины, рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд.

кредитная карта от ОТП

Обратите внимание, что, помимо МСС 5411 (это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.), у «Домашней» карты в бонусной программе присутствует ещё и 5311, который встречается довольно часто (у «Отличной» от «РГС» и «Космической карты» от «РосЕвроБанка» этот код в повышенную категорию не входит, также его нет у карты TalkBank Black):

кредитная карта от ОТП
кредитная карта от ОТП

За покупки с помощью «Домашней карты» 30 и 31 декабря «ОТП Банк» даст 5% кэшбэка на всё, кроме короткого списка исключений:

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

Кэшбэк выплачивается на счет карты 10-го числа месяца, следующего за отчетным:

кредитная карта от ОТП

Следует отметить, что в правилах бонусной программы «ОТП Банка» нет упоминания, что кэшбэк может быть не начислен за злоупотребление программой или при совершении покупок только в бонусной категории. Основанием для невыплаты вознаграждения может быть разве что допущение просроченной задолженности:

кредитная карта от ОТП

Естественно, банк оставил за собой право менять условия бонусной программы в одностороннем порядке или вовсе её отменить.

кредитная карта от ОТП

4 Честный грейс-период до 55 дней.

У «Домашней карты» честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период – месяц, платежный период – 25 дней.

кредитная карта от ОТП

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца:

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

В любом случае в интернет-банке будут видны все даты и требуемые для внесения суммы.

У «ОТП Банка» на сайте есть подробная картинка, на которой хорошо виден механизм действия льготного периода. За покупки с 10 августа по 9 сентября нужно будет расплатиться до 4 октября. За покупки с 10 сентября по 9 октября нужно будет расплатиться уже в следующем платежном периоде:

кредитная карта от ОТП

Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (24,9%).

Если не внести даже минимальный платеж в 5% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%:

кредитная карта от ОТП

Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен:

кредитная карта от ОТП

При наличии просрочки кэшбэка не будет:

кредитная карта от ОТП

Грейс-период распространяется только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не предоставляется, т.е. сразу будут начисляться грабительские проценты (49,9%), дополнительной комиссии, правда, нет:

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

Конкретного перечня MCC-кодов негрейсовых операций на сайте «ОТП Банка» нет, но, думаю, можно ориентироваться на подобный перечень для кредитной карты Touch Bank, которую тоже эмитирует «ОТП Банк» (MCC 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540):

кредитная карта от ОТП

В отличие от карты Touch Bank, одна негрейсовая операция не отменяет действие льготного периода на остальные покупки, процент будет начисляться именно на нее. Однако чтобы остановить начисление процентов, потребуется вывести карту в ноль, поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:

кредитная карта от ОТП

В общем, как и с любой другой кредиткой, «Домашнюю карту» нужно использовать, точно соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Если у вас есть хоть малейшие сомнения по поводу того, сможете ли вы постоянно жить в грейсе, то лучше вообще кредитки не оформлять.

Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту так, как клиент из этого отзыва:

кредитная карта от ОТП

5 Карту удобно пополнять.

«Домашнюю» карточку можно бесплатно пополнить в кассах «Юнистрим», в отделениях Почты России, а также в офисах «ОТП Банка» (при пополнении с помощью банкоматов «ОТП Банка» будет комиссия):

кредитная карта от ОТП

Однако самый удобный способ — пополнение кредитки с карт других банков через сервис на сайте банка (некоторые карты «ОТП Банка» нельзя бесплатно пополнять таким образом, но на Горячей линии уверяют, что пополнение «Домашней» будет без комиссии):

кредитная карта от ОТП

Естественно, «Домашнюю карту» можно также пополнить межбанком.

Всегда лучше оставлять запас минимум в 5 дней до окончания платежного периода и гасить задолженность заранее. К примеру, деньги, внесенные через терминал банка, фактически доберутся до счета только через день (если вносить после 17.00):

кредитная карта от ОТП

Домашняя кредитная карта от ОТП Банка. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Для оформления карточки нужно предъявить паспорт, СНИЛС/ИНН, а также документ, подтверждающий доход:

кредитная карта от ОТП

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам «Домашней карты» «ОТП Банк» не предъявляет:

кредитная карта от ОТП

Однако банк довольно часто отказывает в кредитках, причина отказа, естественно, не называется.


2 Навязывание страховок и допуслуг.

Оформляя кредитную карту нужно быть очень внимательным при подписании документов, чтобы случайно не согласиться с какой-либо ненужной услугой и страховкой. Маринки могут утверждать, что страховка – это обязательное условие для оформления того или иного продукта:

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

3 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по «Домашней карте» стоит 59 руб./мес:

кредитная карта от ОТП

4 Банк требует хранить все чеки полгода.

В условиях комплексного обслуживания «ОТП Банка» написано, что клиент обязан хранить чеки по всем покупкам минимум 6 месяцев:

кредитная карта от ОТП

5 Репутация банка.

Очень субъективный параметр, можете не обращать на него внимания. Тем не менее, в сети можно встретить много негативных отзывов, на основании которых можно сделать некоторые выводы о репутации банка.

«ОТП Банк» сотрудничает с конторами, которые заманивают клиентов на бесплатную диагностику, а потом разводят на платное лечение, попутно оформляя кредитный договор. Одобрение кредита приходит моментально, при отсутствии каких-либо документов, подтверждающих доход:

кредитная карта от ОТП

Справедливости ради стоит сказать, что в данном случае кредит в итоге отменили:

кредитная карта от ОТП

«ОТП Банк» присылает кредитные карты обычным письмом, причём, судя по отзыву, клиент и не просил кредитку, это было рекламное предложение от банка:

кредитная карта от ОТП

Некоторые клиенты даже не подозревают, что на самом деле берут кредит не в «ОТП Банке», а в микрофинансовой организации ООО МФК «ОТП Финанс» (что не очень украшает кредитную историю), а сам банк выступает только в роли партнера, через которого происходит взаимодействие:

кредитная карта от ОТП

Комиссия за погашение кредита с помощью собственных терминалов банка, конечно, прописана в тарифах, но для меня, честно говоря, она выглядит дико.

кредитная карта от ОТП

Обязательно нужно удостовериться, что кредитная карта действительно закрыта. Если по каким-то причинам карта и счёт не закрыты, и осталась задолженность, банк сам оповещать вас об этом не станет, о наличии долга вы узнаете уже от коллекторов:

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

кредитная карта от ОТП

Если банку потребуются какие-либо подтверждающие документы, то надо будет успеть предоставить их в течение трех дней:

кредитная карта от ОТП

Также можно встретить отзывы от юридических лиц и ИП, у которых «ОТП Банк» блокирует счета под формальными предлогами, вымогая повышенную комиссию:

кредитная карта от ОТП

кредитная карта от ОТП

Вывод

Условия по кредитной карте «Домашняя» вполне хорошие, даже, можно сказать, выгодные, благодаря наличию 3% кэшбэка на супермаркеты, бесплатного первого года обслуживания и честного грейса до 55 дней.

Было бы неплохо увидеть у «Домашней карты» кэшбэк и на все остальные покупки, хотя бы в 1%.

Использовать кредитку не в грейс очень невыгодно.

На данный момент на рынке присутствуют карты с большим кэшбэком на продукты и супермаркеты, однако у них тоже есть свои недостатки. «Варежку» от «МИнБанка» дадут только пенсионеру, да и каша там исключительно за MCC 5411. «Отличная» от «РГС Банка» требует поддержания среднемесячного остатка в 20 000 руб., месячный лимит кэшбэка ограничен 1000 рублей, к тому же в повышенной категории нет MCC 5311.

По «Мультикарте» можно получить 3,6-3,8% кэшбэка на всё, но для этого нужно тратить не менее 75 000 руб./мес.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий