Карта Alfa Travel от Альфа-Банка: лучшая карта для любителей путешествий Обзор

Обновлено 10.07.2019.

В конце сентября 2018 «Альфа-Банк» существенно обновил свою линейку дебетовых карт, введя новые продукты и скорректировав условия по старым карточкам. Однако изменения коснулись только тех клиентов, которые открывают новые карты из обновленной «универсальной» линейки. Если карты открыты раньше, то ими можно продолжать пользоваться на прежних условиях и, соответственно, предыдущие статьи для них вполне актуальны.

Новые обзоры про «Альфа-Карту» и CashBack уже написаны, сегодня очередь карты Alfa Travel, лучшей карты для любителей путешествий (по крайней мере, так написано на сайте «Альфы»). Заодно рассмотрим и кредитный вариант данной карточки.

Alfa Travel

Дебетовая Alfa Travel. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск именной чипованной карты категории Visa Signature, поддерживающей технологию бесконтактных платежей, не взимается. Обслуживание карты бесплатно, если поддерживать среднемесячные остатки в банке от 30 000 руб. или соответствующего эквивалента в иностранной валюте (на картах, вкладах, накопительных счетах, на брокерском счете «Альфа Директ», также учитываются средства, инвестированные в продукты «Альфа Капитал» и «Альфа Страхование Жизнь») или тратить по всем картам от 10 000 руб./мес. Если ни одно из условий не выполнено, плата составит 100 руб./мес. При оформлении первой карты Alfa Travel положен приветственный бонус в 1000 миль (эквивалентен 1000 руб.)

Alfa Travel
Alfa Travel

Alfa Travel

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА ALFA TRAVEL

Первые два месяца после открытия первой карты в рамках универсальной линейки карт в любом случае бесплатны. Стоит учитывать, что в «Альфе» комиссия за текущий месяц не снимается при соблюдении условий бесплатности в предыдущем, так что их нужно будет выполнить уже во втором месяце.


2 Бесплатная страховка в путешествиях.

Держателям карты Alfa Travel положена бесплатная страховка в путешествиях по программе «Альфа-Спорт» с лимитом страхования в 50 000 евро. Страховка действует не более 90 дней в одной поездке (за пределами РФ), количество поездок за год не ограничено. Подробно с условиями страховки можно ознакомиться здесь.

Alfa Travel
Alfa Travel
Alfa Travel

На рынке сейчас совсем немного карт (выпущенных не в рамках какого-нибудь премиального пакета), к которым положена бесплатная страховка. На ум приходит разве что Tinkoff All Airlines (обслуживание карты бесплатно в первый год при заказе по специальной ссылке), Airbonus от «Авангарда» (1000 руб./год, можно получить с бесплатным первым годом по акции «Премиальная карта»), карта Travel от «Открытия» в пакете «Оптимальный» (пакет бесплатен, если раз в месяц пополнять карту на сумму от 50 000 руб. и делать хотя бы одну покупку) и страховка в пакете «Золотой» от «Райффайзенбанка» (особенно выгодна данная страховка для активных пользователей карты «ВСЁ СРАЗУ», т.к. пакет «Золотой» бесплатен при обороте по всем картам от 30 000 руб./мес.).

UPD: 10.07.2019
«Альфа-Банк» перестал выдавать бесплатные страховки в путешествиях к обычным картам Alfa Travel (дебетовым и кредитным). Полученные ранее полисы будут действительны в пределах указанного в них срока.


3 Кэшбэк 2-3% милями за все.

Величина вознаграждения по карте Alfa Travel зависит от оборота, при сумме покупок за месяц до 70 000 руб. положен кэшбэк в 2% милями на все покупки, при тратах более 70 000 руб. — 3% милями. В месяц оформления и следующий за ним начисляется 3% кэшбэка независимо от оборота. Месячного или годового лимита в начислении миль у карты Alfa Travel нет:

Alfa Travel

За покупки на сайте travel.alfabank.ru положены дополнительные мили (за авиабилеты +2,5% милями, за ж/д билеты +5%, за бронирование отелей +6%).

Alfa Travel

Перед совершением покупок нужно зарегистрировать бонусный номер на сайте travel.alfabank.ru.

Alfa Travel

Alfa Travel

Список исключений, за которые мили не положены, у «Альфы» довольно короткий (мобильная связь там есть, а вот коммуналки, налогов и страховки нет). За покупки в магазинах METRO и SELGROS мили почему-то также не предусмотрены:

Alfa Travel

Есть небольшое невыгодное для клиента округление бонусных миль до целого значения в меньшую сторону (так округляется кэшбэк с каждой операции):

Alfa Travel

Alfa Travel

При совершении покупки в иностранной валюте мили начисляются исходя из рублевого эквивалента операции по курсу банка на день фактического проведения её по счету.

Alfa Travel

Мили за обычные покупки начисляются в следующем месяце с 1 по 10 число. Дополнительные мили за заказ билетов на промосайте придут чуть позже, в месяце, следующем за месяцем окончания забронированной услуги.

Alfa Travel

Alfa Travel

Баллы не имеют срока годности, если постоянно пользоваться картой (раз в 6 месяцев должна быть минимум 1 покупка):

Alfa Travel

Милями можно компенсировать любую часть стоимости авиа- или ж/д билета (а также бронирования гостиницы), заказываемых на сайте travel.alfabank.ru, при этом 1 миля соответствует 1 рублю. При бронировании услуг на третьих лиц владелец бонусного счета должен быть в составе группы путешествующих (хотя в виде исключения по запросу могут разрешить оформить на третьих лиц и без личного сопровождения).

Alfa Travel

Alfa Travel

Alfa Travel

По моим наблюдениям, цены на билеты на внутренние перелеты на сайте «Альфы» вполне приемлемые, правда, сервис находит не все рейсы, по сравнению с аналогичными сайтами «ВТБ» и «Открытия». Для примера я взял дату 31 января и маршрут Москва-Симферополь. Самым дешевым вариантом, который нашла «Альфа», были «Уральские Авиалинии» за 4254 рубля:

Alfa Travel

На сайте авиакомпании этот билет стоил не намного дешевле, 4199 руб.

Alfa Travel

У «Открытия» и «ВТБ» билеты на этот рейс «Уральских Авиалиний» стоили дороже, по 4328 руб., зато они нашли билеты другой авиакомпании «Азимут» по 4228 руб.

Alfa Travel

Alfa Travel

Наценка на ж/д билеты на сайте «Альфы» куда существеннее, по сравнению с сайтом «РЖД». Так стоимость билета в купе на 31 января по маршруту Москва-Адлер на сайте «Альфы» стоила 4300 руб., на сайте «РЖД» — 3750 руб.:

Alfa Travel

Alfa Travel

С учётом несколько завышенной стоимости билета на сайте «Альфы», а также того, что за покупку билета за мили кэшбэка не будет, можно от мильного кэшбэка отнять 0,2% для превращения его в реальный. Т.е. когда «Альфа» обещает 2% милями, мы имеем в виду кашу примерно в 1,8%; когда 3% — 2,8%.

Естественно, «Альфа» оставила за собой право менять бонусную программу в любой момент.


4 Привилегии Visa Signature.

Карта Alfa Travel имеет категорию Visa Signature, так что по ней доступны дополнительные привилегии от Visa, например, бесплатный интернет в роуминге от «МТС», «Билайн», «Мегафон» и Tele2 (14 дней в год), 4 бесплатных упаковки багажа в год от PACK&FLY, скидка на такси бизнес-класса Wheely и Gett, получение компенсации за задержку рейса с пониженной комиссией и т.д.

Alfa Travel

5 Открытие счетов в разных валютах.

У карты Travel от «Альфа-Банка» можно сделать активным счет в евро, долларах, фунтах, швейцарских франках (с помощью интернет-банка или мобильного приложения). Правда, это имеет смысл, только если делать покупки без конвертации (например, с еврового счета покупать в евро, с долларового — в долларах и т.д.), т.к. при любой конвертации при покупках по картам «Альфа» накидывает около 3% комиссии за трансграничную операцию.

Alfa Travel

Лучше не менять активный счет карты, пока операции висят в холде, «Альфа» оставляет за собой право провести списание как со счета, активного на момент покупки, так и со счета, активного на момент фактического проведения операции по счету.

Alfa Travel

При использовании валютных счетов для покупок кэшбэк также начисляется:

Alfa Travel

6 Процент на остаток.

Процент на остаток на карте Alfa Travel зависит от уровня трат. При тратах более 70 000 руб. на среднемесячный остаток до 300 000 руб. будет начисляться 6% годовых, при тратах от 10 000 до 70 000 руб. — 1%

Alfa Travel

7 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.

Помимо собственных банкоматов, снять деньги без комиссии можно ещё в банкоматах банков партнеров («Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах экс-«БИНБАНКа»):

Alfa Travel

На сайте «Альфы» есть удобный функционал для поиска партнерских и собственных банкоматов по заданным параметрам (можно найти устройства, поддерживающие NFC, работающие на прием, валютные и т.д.).

Alfa Travel

В устройствах «Альфа-Банка» клиент может снять деньги с любого своего счета в банке (или внести), перед операцией не обязательно привязывать к карте соответствующий счет в валюте (в отличие от «Тинькофф Банка», где перед снятием, скажем, долларов обязательно нужно предварительно установить в качестве основного счета карты именно долларовый счет).

Дневной лимит на обналичку 300 000 руб., месячный — 500 000 руб.

Alfa Travel

Важно, что в собственных и партнерских банкоматах лучше не снимать наличные с конвертацией (например, доллары с рублевого счета), за подобные действия предусмотрена дополнительная драконовская комиссия в 5%, помимо не самого выгодного курса «Альфы».

Alfa Travel

Alfa Travel

При выполнении критериев бесплатности карты Alfa Travel (остатки от 30 000 руб. или оборот трат от 10 000 руб./мес.) первоначально списанная комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах (1,5%, минимум 200 руб.) вернется в следующем месяце с 1 по 10 число.

Alfa Travel

8 Бесплатное С2С-пополнение.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Альфа-Карта

Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.


9 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:

Альфа-Карта

10 Бесплатный межбанк.

С карты Alfa Travel можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк и мобильное приложение. Через Маринку в отделении можно отправить бесплатный межбанк при сумме одного перевода от 100 000 руб.:

Alfa Travel

11 Возможность открытия накопительного счета.

У «Альфа-Банка» есть накопительный «Альфа-Счет», процентная ставка там увеличивается в зависимости от времени нахождения средств на счете. На рублевом счете в первые два месяца она составляет 6% (обычно 4%, но в рамках акции — 6% при открытии накопительного счета до 31.08.2019), с 3-го месяца 5%, с 6-го будет 5,5%, с 12-го — 6%. Если совершать покупки по дебетовым картам от 10 000 руб./мес., то в первые 2 месяца на «Альфа-Счете» будет начисляться 7% годовых на остаток до 1 млн руб.




Директор по сегментам розничного бизнеса банка считает, что это одно из лучших предложений на рынке:


На «Альфа-Счете» процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что счет нужно пополнить сразу в день открытия.

Alfa Travel

Методика начисления процентов на дополнительные взносы такая же, как и на накопительном счете в «ВТБ».

Alfa Travel

Основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы год продержали первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 6%, а вот если вы внесете дополнительный взнос, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 6%.

Стоит учитывать, что накопительный счет — это не вклад, «Альфа» может изменить проценты на «Альфа-Счете» в любой момент.

В месяц закрытия «Альфа-Счета» проценты не начисляются и не выплачиваются.


12 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.


13 Платное смс-информирование.

У «Альфа-Банка» нет бесплатного смс-информирования по карте Travel, услуга «Альфа-Чек» стоит 59 руб./мес.

Alfa Travel

Если смс-информирование не нужно, то можно его не подключать, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.

Дебетовая Alfa Travel Premium. Особенности

В плане кэшбэка карта Alfa Travel Premium выгоднее обычной Alfa Travel только при обороте трат от 100 000 руб./мес., когда начисляется 5% милями за все покупки, при тратах от 10 000 до 70 000 будет 2%, при тратах от 70 000 до 100 000 руб./мес. — 3%

Alfa Travel

На партнерском сайте travel.alfabank.ru, как и при использовании обычной Alfa Travel, положены дополнительные мили (за авиабилеты +2,5% милями, за ж/д билеты +5%, за бронирование отелей +6%):

Alfa Travel

Карта Alfa Travel Premium может существовать только в рамках пакета «Премиум», у которого не самые лояльные требования к бесплатности, при невыполнении которых плата составит 5000 руб./мес. (с третьего месяца):

● Поддержание среднемесячных остатков от 1,5 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте (на картах, вкладах, накопительных счетах, на брокерском счете «Альфа Директ», учитываются также средства, инвестированные в продукты «Альфа Капитал» и «Альфа Страхование Жизнь») + ежемесячные траты по дебетовым картам от 100 000 руб./мес. (учет идет по списаниям, а не по авторизациям);
● Поддержание среднемесячных остатков от 3 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте;
● Поступление зарплаты от 400 000 руб./мес. (на сайте указана эта цифра, хотя в тарифах от 17.01.2019 фигурирует сумма в 250 000 руб.).

Alfa Travel

В пакет «Премиум» входит обслуживание только первой карты Alfa Travel Premium, за дополнительную карту придется раскошелиться ещё на 5000 руб./год (хотя смысла в допках немного, т.к. благодаря Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay можно пользоваться одной картой на нескольких смартфонах).

У карты Alfa Travel Premium, по сравнению с обычной Alfa Travel, больше лимиты на обналичку (1,5 млн руб./день, 3 млн руб./мес.), есть бесплатное смс-информирование, при тратах от 100 000 руб. на остаток по карте до 300 000 руб. начисляется 7% годовых, а не 6%. Естественно, у нее также есть бесплатный межбанк, бесплатное пополнение с других карт, нет комиссии за донорство, ее можно привязать к любому счету и т.д. Депозиты и накопительные счета на пакете «Премиум» имеют чуть более высокую процентную ставку.

В качестве основных плюшек пакета «Премиум» можно выделить:

— Расширенную страховку в путешествиях «Альфа-Максимум»

Страховка распространяется на всю семью (при совместной поездке), страховой лимит 150 000 евро, подробные условия можно почитать тут:

Alfa Travel

Alfa Travel
Alfa Travel
Alfa Travel

— Бесплатные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass

При остатках от 3 млн руб. (либо остатках от 1,5 млн руб. и тратах по картам от 100 000 руб./мес.) положены 4 бесплатных прохода в месяц, при остатках от 6 млн руб. (или остатках от 3 млн руб. и тратах по карте от 200 000 руб.) — неограниченное количество проходов:

Alfa Travel

С недавних пор в критериях бесплатности Priority Pass также учитываются остатки на всех счетах в банке (включая брокерские, а также средства, инвестированные в продукты «Альфа Капитал» и «Альфа Страхование Жизнь» (по заявкам, заведенным через «Альфа-Банк»).


— Бесплатные трансферы

При остатках от 3 млн руб. (либо остатках от 1,5 млн руб. и тратах по картам от 100 000 руб./мес.(положены 2 бесплатных трансфера, при остатках от 6 млн руб. (или остатках от 3 млн руб. и тратах по карте от 200 000 руб.) — 12 бесплатных трансферов

Alfa Travel

Кстати, именно карта Alfa Travel Premium была победителем в номинации «Самая выгодная карта для путешественников», согласно одному из исследований, правда, конкурс проводился в июне 2018 года, а с тех пор условия по премиальной дебетовке изменились.

Alfa Travel

Кредитная карта Alfa Travel и Alfa Travel Premium. Кэшбэк 2-3-5%

А вот кредитных карт Alfa Travel и Alfa Travel Premium изменения не коснулись.

Самым интересным вариантом, конечно, является кредитка Alfa Travel Premium, где за все покупки положен кэшбэк в 5% милями независимо от оборота (без верхнего лимита), при заказе авиабилетов на сайте travel.alfabank.ru будет начислено 7,5% милями, при заказе ж/д билетов — 10%. Стоимость обслуживания премиальной кредитки, правда, немаленькая: без пакета услуг — 6490 руб./год, при наличии какого-нибудь пакета — 4990 руб./год.

Alfa Travel

По обычной кредитке Alfa Travel кэшбэк может быть либо 2% (карта стоит 1290 руб./год), либо 3% (карта стоит 2990 руб./год). За покупки на сайте travel.alfabank.ru также предусмотрены дополнительные мили (+2,5% за авиабилеты, +5% за ж/д билеты и +6% за бронирование отелей). При оформлении кредиток также положены приветственные 1000 миль.

Alfa Travel

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА КРЕДИТКУ ALFA TRAVEL

Ко всем кредиткам положена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж «Альфа-Спорт» со страховым покрытием до 50 000 евро (такая же, как у дебетовой карты «Альфа Travel», подробнее о ней можно почитать здесь).

UPD: 10.07.2019
«Альфа-Банк» перестал выдавать бесплатные страховки в путешествиях к обычным картам Alfa Travel (дебетовым и кредитным). Полученные ранее полисы будут действительны в пределах указанного в них срока.

У кредиток «Альфа-Банка» так называемый нечестный грейс до 60 дней. С момента первого списания начинается отчёт 60-дневного льготного периода, у всех покупок внутри этого грейса льготный период будет меньше. Ежемесячно до даты платежа (дата заключения договора + 20 дней) нужно вносить минимальный платеж (5%, минимум 320 руб.), а не позже 60-го дня с момента первой покупки погасить всю задолженность в ноль. С даты совершения следующей покупки (когда деньги фактически спишутся со счета) после выведения карты в ноль начнётся следующий 60-дневный грейс.

Alfa Travel

У «Альфы» льготный период распространяется на все операции, даже на снятие наличных в банкомате или переводы, правда, за подобные операции предусмотрена большая комиссия.

Если внести минимальный платеж, но не погасить к 60-му дню всю задолженность, то льготный период отменяется и на каждую покупку с даты её совершения будут начислены проценты по ставке из договора.

Если не внести даже минимальный платеж, то задолженность признается просроченной и помимо процентов начинает капать ещё и неустойка:

Alfa Travel

При возникновении просроченной задолженности мили начисляться перестают.

Alfa Travel

Когда кредитного лимита не хватает для совершения крупной покупки, на кредитку можно положить и собственные средства (кэшбэк в таком случае тоже будет):

Alfa Travel

Смс-информирование по кредиткам платное, стоит 59 руб. со второго месяца:

Alfa Travel



Вывод

Дебетовая карта Alfa Travel в плане кэшбэка, конечно, не очень впечатляет, все-таки не у всех есть возможность тратить более 70 000 руб./мес., а значит, можно рассчитывать только на кэшбэк в 2% на все. Отсутствие верхнего лимита в начислении каши делает карту подходящей для крупных покупок. Условия бесплатности карты (30 000 руб. на счетах или оборот трат от 10 000 руб./мес.), на мой взгляд, очень лояльные для карты категории Visa Signature, к тому же карту удобно пополнять и у нее есть бесплатный межбанк. 1000 приветственных миль в подарок тоже будут весьма кстати:)

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА ALFA TRAVEL

При больших оборотах трат кредитка Alfa Travel Premium с 5% кэшбэка на все без верхнего лимита в начислении каши — это чуть ли не самый выгодный вариант на рынке, правда, годовая плата за обслуживание в 6490 руб. немного кусается. Обычные кредитки с кэшбэком 2-3% на все тоже выглядят вполне достойно.

Дебетовый вариант карты Alfa Travel Premium выгоден при тратах от 100 000 руб./мес., если, конечно, есть возможность выполнять условия бесплатности премиального пакета обслуживания. Удобно, что остатки на брокерских счетах также учитываются в критериях бесплатности.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий