Карта CashBack от Альфа-Банка: 10% кэшбэка на АЗС и 5% в кафе и ресторанах Обзор

В конце сентября «Альфа-Банк» существенно обновил свою линейку дебетовых карт, введя новые продукты и скорректировав условия по старым карточкам. Одна из самых популярных карт банка, CashBack с 10% каши на АЗС и 5% в кафе и ресторанах, изменилась почти до неузнаваемости.

Однако изменения коснулись только клиентов, которые открывают карты из обновленной линейки. Если карта открыта раньше, то по ней продолжают действовать прежние условия. Поэтому вполне разумно написать про новую карту CashBack отдельную статью, собрав всю информацию в одном месте, а предыдущая статья будет актуальна для тех, кто продолжает пользоваться карточкой с прежними условиями. Заодно рассмотрим сегодня и кредитный вариант данной карты.

Итак, вот как выглядит реклама обновленной карты CashBack от «Альфа-Банка»:

CashBack от Альфа-Банка

Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной карты CashBack платежной системы MasterCard c поддержкой технологии бесконтактных платежей Pay Pass осуществляется без комиссии. Заявку на карту можно оставить онлайн, в некоторых городах реализована доставка:

CashBack от Альфа-Банка

ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВКУ CASHBACK

На рекламной странице карты CashBack указано, что ее обслуживание будет бесплатным если поддерживать остаток на счете от 30 000 руб. либо совершать покупки с помощью карты на сумму от 10 000 руб./мес., иначе плата составит 100 руб./мес.

CashBack от Альфа-Банка

В полных тарифах есть очень важные уточнения про критерии бесплатности карты CashBack. Поддерживать остаток в 30 000 руб. можно не только на счете карты без процентов, но и на депозитных или накопительных счетах, учитываются средства на брокерском счете «Альфа-Директ», а также средства, инвестированные в продукты «Альфа-Капитал» и «АльфаСтрахование-Жизнь»:

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

При невыполнении условий бесплатности карты CashBack комиссия в 100 руб./мес. начнет взиматься с третьего месяца после открытия первой карты в рамках новой линейки дебетовых карт банка.

CashBack от Альфа-Банка

Раньше стоимость обслуживания дебетовой карты составляла 1990 руб./год + нужно было обеспечивать бесплатность пакетов услуг, требуемых для существования карты.

Выпуск допки бесплатен, плата за её обслуживание не взимается, если выполняются критерии бесплатности для основной карты. Если не выполняются, то за обслуживание основной карты и допки нужно будет платить по 100 руб./мес.


2 Кэшбэк 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% на все остальное.

Как и прежде, «Альфа» обещает платить 10% кэшбэка за покупки на АЗС, 5% за покупки в кафе и ресторанах (включая фастфуд) и 1% за все остальное. Однако на новой карте CashBack такое вознаграждение положено только при обороте покупок от 70 000 руб./мес. (покупки по допкам учитываются, кэшбэк по ним тоже положен). Лимит 5000 баллов в месяц на категорию. Если тратить от 10 000 до 70 000 руб./мес., то будет 5% кэшбэка на АЗС, 2,5% в кафе и ресторанах и 0,5% на все остальное.

CashBack от Альфа-Банка

Исключение составляет месяц оформления карты и следующий за ним, в этот период положены 10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% на все остальное, независимо от оборота трат по карте. Т.е. для тех, кто будет оформлять карту в ноябре, льготный период будет длиться до конца декабря, если оформлять в декабре — до конца января, и т.д.

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

В новой бонусной программе «Альфа» не уточняет, какие MCC-коды относятся к повышенным категориям, но, думаю, вполне можно ориентироваться на список из прежней программы лояльности (5541, 5542, 5983, 9752, 5811, 5812, 5813, 5814, 7832):

CashBack от Альфа-Банка

5541 — Станции техобслуживания;

5542 — Автоматизированные бензозаправки;

5983 — Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова;

9752 — Британские бензозаправочные станции;

5811 — Поставщики провизии;

5812 — Места общественного питания, рестораны;

5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;

5814 — Рестораны-закусочные.

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен и которые не учитываются в общем обороте трат:

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

MCC-кодов исключений нет, ориентироваться можно на подобный список исключений по «Доходной карте»:

CashBack от Альфа-Банка

Мобильная связь в исключениях, а коммуналка, налоги и страховка — нет.

Если у карты CashBack сделать активным валютный счет, то каши, скорее всего, не будет, т.к. в правилах программы лояльности указано, что карта CashBack открывается к текущему счету в рублях. Данный вопрос требует уточнения (по «Альфа-Карте» с активным валютным счетом кэшбэк есть):

CashBack от Альфа-Банка

Каких-либо невыгодных для клиента округлений при расчете кэшбэка нет:

CashBack от Альфа-Банка

Кэшбэк начисляется не напрямую на карточный счет, а в виде Альфа-Баллов на специальный бонусный счет (не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным). В мобильном банке «Альфы» можно возместить накопленными баллами стоимость ранее совершенной покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю.

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

Стоит отметить, что в обновленных правилах программы лояльности по карте CashBack нет конкретного пункта, что кэшбэк может быть не выплачен, если по карте совершаются операции только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает другие покупки.

Есть только гораздо более расплывчатая формулировка, в которой говорится, что банк может отлучить клиента от программы лояльности за злоупотребления:

CashBack от Альфа-Банка

3 Карту удобно пополнять.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Альфа-Карта

Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.


4 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:

Альфа-Карта

5 Бесплатный межбанк.

С карты CashBack можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк и мобильное приложение. Через Маринку в отделении можно отправить бесплатный межбанк при сумме одного перевода от 100 000 руб.:

CashBack от Альфа-Банка
CashBack от Альфа-Банка

6 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.

С карты CashBack можно снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии. Точнее, сумма такой комиссии будет блокироваться на счете, т.е. фактически пользоваться ею будет нельзя, а при выполнении условий бесплатности карты (покупки на 10 000 руб./мес., либо поддержание среднемесячных остатков в 30 000 руб.), она снова станет доступна в следующем месяце:

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

Запрос баланса в сторонних банкоматах всегда платный, стоит 59 руб.

CashBack от Альфа-Банка

Лимит на обналичку в банкоматах составляет 300 000 руб./день, месячный — 500 000 руб.

CashBack от Альфа-Банка

У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнеров («БИНБАНК», «Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк»), где можно снять наличные и без блокировки комиссии.

Ещё у «Альфы» есть валютные банкоматы, в которых можно снять с текущих счетов наличные доллары и евро (обладатели карт «Альфа-Банка» могут открыть текущие счета ещё и в фунтах стерлингов и швейцарских франках). Валютные банкоматы удобно искать на официальном сайте банка (там можно задать необходимые критерии для поиска):

CashBack от Альфа-Банка

7 Возможность открытия накопительного «Альфа-Счета».

У «Альфа-Банка» появился новый накопительный «Альфа-Счет», процентная ставка там увеличивается в зависимости от времени нахождения средств на счете. На рублевом счете первые два месяца она составляет 7% (обычно 4%, но в рамках акции — 7% при открытии накопительного счета до 31.01.2019), с 3-го месяца 5%, с 6-го будет 5,5%, с 12-го — 7%.

CashBack от Альфа-Банка

На «Альфа-Счете» процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что счет нужно пополнить сразу в день открытия:

CashBack от Альфа-Банка

Методика начисления процентов на дополнительные взносы такая же, как и на накопительном счете в «ВТБ»:

CashBack от Альфа-Банка

Основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы год продержали первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 7%, а вот если вы внесете дополнительный взнос, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 7%.

Стоит учитывать, что накопительный счет — это не вклад, «Альфа» может изменить проценты на «Альфа-Счете» в любой момент.

В месяц закрытия «Альфа-Счета» проценты не начисляются и не выплачиваются.


8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.


9 Нельзя одновременно иметь «Альфа-Карту» и карту CashBack.

Новую «Альфа-Карту» и обновленную карту CashBack одновременно держать не получится, нужно выбрать что-то одно.

CashBack от Альфа-Банка

10 Невыгодный курс конвертации при покупках.

Открыв счета в разных валютах, можно производить конверсионные операции в интернет-банке («Альфа-Клик») и мобильном банке («Альфа-Мобайл»). Курс у «Альфы» вполне приемлемый, особенно в выходные (спред 1 рубль).

А вот курс конвертации при покупках в валюте очень невыгодный, причем как при покупках в «тугриках», так и при покупках в евро и долларах с рублевого счета. Общие потери составляют примерно 3%.

CashBack от Альфа-Банка

11 Платное смс-информирование.

У «Альфа-Банка» нет бесплатного смс-информирования по карте CashBack, услуга смс-инфо («Альфа-Чек») стоит 59 руб./мес.

CashBack от Альфа-Банка

Если смс-информирование не нужно, то можно его не подключать, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.

Кредитная карта CashBack от Альфа-Банка. Особенности

Кредитки CashBack сентябрьские изменения не коснулись, у нее действует старая бонусная программа. Вот как выглядит реклама кредитной карты CashBack на сайте банка:

CashBack от Альфа-Банка

Обслуживание карты стоит 3990 руб./год, кстати, «Альфа» называет её своей лучшей кредитной картой с CashBack. Заявку на карту можно оставить онлайн.

CashBack от Альфа-Банка

ОФОРМИТЬ КРЕДИТКУ CASHBACK

Прелесть бонусной программы по кредитке заключается в том, что здесь 10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% на все остальное начисляется уже при общих тратах по карте от 20 000 руб./мес., а не от 70 000 руб., как на дебетовке (если трат меньше 20 000 руб./мес., то никакого кэшбэка не будет). Кэшбэк выплачивается реальными деньгами на карточный счет:

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

Месячный лимит кэшбэка у кредитки ограничен 3000 руб.

CashBack от Альфа-Банка

Однако в правилах бонусной программы по кредитке (как и у старых дебетовок CashBack) есть конкретный пункт про право банка не начислять кашу при совершении операций по карте только в категориях повышенного кэшбэка, или если сумма таких операций значительно превышает сумму обычных покупок:

CashBack от Альфа-Банка

Причем данным пунктом в бонусной программе «Альфа» поначалу не пользовалась, а вот начиная в августе 2018 активно начала. Многим клиентам были разосланы смс с предупреждением, что при отсутствии покупок в других категориях кэшбэк может быть не выплачен.

CashBack от Альфа-Банка

Если немного разбавлять траты, то кэшбэк приходит:

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

CashBack от Альфа-Банка

Мне не попадались отзывы, что подобные смс с требованием разнообразить траты приходили обладателям обновленной дебетовой карты CashBack.

У кредитки «Альфа-Банка» так называемый нечестный грейс до 60 дней (к окончанию льготного периода нужно выводить карту в ноль), механизм его действия аналогичен грейс-периоду по карте «100 дней без %», только на 40 дней короче, подробно обо всех его тонкостях можно почитать в статье «Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно».



Вывод

Честно говоря, не очень понимаю логику банков, когда они предлагают какую-нибудь карту с повышенным кэшбэком в определенных категориях, а потом обвиняют клиента в злоупотреблениях, если тот совершает много покупок именно в этих категориях. На мой взгляд, тут попахивает недобросовестной рекламой.

Тем более в рекламе новой карты CashBack есть чёткий призыв: «Делайте реальные деньги на бензине и кафе».

CashBack от Альфа-Банка

И все-таки дебетовка CashBack выглядит довольно выгодной, особенно если есть возможность поддерживать по ней солидный уровень трат (от 70 000 руб./мес.), карта вполне универсальна и многое умеет.

ОФОРМИТЬ ДЕБЕТОВКУ CASHBACK

Кредитка, конечно, дороговата, но бонусная программа у неё лучше, хотя лимит каши небольшой. Кэшбэк 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% на все будет уже при оборотах трат от 20 000 руб./мес.

ОФОРМИТЬ КРЕДИТКУ CASHBACK

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий