Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка? Обзор

Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.

Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.

Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.

Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:

Карты для пенсионеров

Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.

Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.

Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие банки. Причём, в этом случае некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам довольно выгодные условия.

Для того, чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.


Пенсия на карточку ПАО «Совкомбанк»

1 Быстрое оформление.

Нужно прийти в отделение «Совкомбанка» и сказать, что Вы хотите перечислять пенсию на их карточку. Сотрудник распечатает заявление о доставке пенсии в «Совкомбанк». Заполненный бланк «Совкомбанк» направит в ПФР самостоятельно.

Вам откроют счёт «Мой доход», к этому счёту выдадут бесплатную неименную чипованную карточку MasterCard Unembossed. Вы также получите логин и пароль для доступа в интернет-банк.

Карты для пенсионеров

2 7% на остаток по карте.

Получая пенсию на карточку «Совкомбанка», Вы становитесь Почётным клиентом банка. На остаток средств на карте MasterCard Unembossed после перевода пенсии начисляется 7% годовых (у «Сбербанка» 3,5%). Обслуживание карты бесплатное, смс-информирование также бесплатное:

Карты для пенсионеров

Ставка в 7% на счёте «Мой доход» будет действовать 30 дней с момента каждого перечисления пенсии. Т.е. если пенсия будет поступать без задержки, то 7% будет начисляться постоянно (если пенсию задержат на пару дней, то в эти дни процент на остаток по счету начисляться не будет).

3 Получение наличных в любых банкоматах без комиссии.

С помощью карточки MasterCard Unembossed, оформленной к счёту «Мой Доход», можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах (при получении пенсии на карточку «Сбербанка» снимать наличность без комиссии можно только в банкоматах «Сбербанка»):

Карты для пенсионеров
Карты для пенсионеров

Месячный лимит снятия с карточки «Совкомбанка» – 999 000 руб.

4 Бесплатная карта с кэшбэком 5% за покупки в аптеках и супермаркетах.

«Совкомбанк», помимо карточки MasterCard Unembossed, оформляет Почётным клиентам кредитную карту MasterCard Gold с первоначальным кредитным лимитом в 10 копеек и возможностью внесения собственных средств. Вместо этой карточки в качестве подарка можно получить наручные часы Frank Duval или настроить услугу «Автоплатёж»:

Карты для пенсионеров

Однако я всё-таки рекомендую взять именно карту MasterCard Gold, т.к. по ней можно получать кэшбэк за покупки в аптеках и продуктовых магазинах.

Не стоит пугаться, что карта кредитная. Мы будем использовать ее как дебетовую (не задействуя кредитные средства банка).

Выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold в первый и последующие годы бесплатны. На остаток собственных средств по карте начисляется 5% годовых. Снимать с неё наличность бесплатно можно только в банкоматах «Совкомбанка» и «Крайинвестбанка».

По карточке MasterCard Gold положено 5% кэшбэка за аптеки и продуктовые магазины (0,5% на остальные категории), а также 5% за любые покупки в день рождения, 31 декабря и 8 марта (23 февраля).

Карты для пенсионеров

МСС-коды операций, за которые положен 5% кэшбэк (подробно о том, что такое MCC, и как его определить, читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»):

5912 – Аптеки;
5122 – Медицинские препараты;
5446 – Булочные;
5411 – Бакалейные магазины и супермаркеты;
5499 – Различные продовольственные магазины:

Карты для пенсионеров

Максимальная сумма кэшбэка (выплачивается через три дня после окончания календарного отчётного месяца) составляет 500 руб:

Карты для пенсионеров

Другими словами, повышенный кэшбэк начисляется за траты суммой до 10 000 руб. в месяц. Это не так много, однако совершать остальные покупки можно и по другим выгодным картам.

Список исключений, за которые «Совкомбанк» не выплачивает кэшбэк (даже в день рождения, Новый год и т.д.):

Карты для пенсионеров

5 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С.

С карт «Совкомбанка» можно бесплатно стягивать денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют пополнять свои карты таким образом. Т.е. возможно переводить свою пенсию в другие банки без комиссии, не выходя из дома.

Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб).

Карты для пенсионеров

Единственное, после c2c пополнения лучше сразу не совершать расходных операций, а подождать некоторое время (день). Есть отзывы, что в редких случаях возможен технический овердрафт.

Карты для пенсионеров

Подробно о Card2Card (переводах с карты на карту) можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

6 Надёжность банка.

ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России (в 49 субъектах РФ), 19-е место по размерам активов нетто. Банк был докапитализирован государством с помощью ОФЗ в 2015г, поэтому я включил «Совкомбанк» в свой белый список надёжных банков.

Таким образом, если Вы будете получать пенсию в «Совкомбанке», у Вас будет карточка MasterCard Unembossed с 7% на остаток, куда будет приходить пенсия. Смс-информирование и обслуживание этой карты бесплатны. Снимать деньги можно в любых банкоматах без комиссии.

Также «Совкомбанк» выдаст Вам вторую карточку MasterCard Gold, с бесплатным обслуживанием и смс-информированием, на остаток по ней будет начисляться 5% годовых, за покупки в аптеках и продуктовых магазинах положен кэшбэк 5%.

Переводить деньги между карточками можно в интернет-банке «Совкомбанка» или непосредственно в отделении, если так удобнее. Также можно пополнять карточки без комиссии с помощью С2С переводов.

Деньги на обеих карточках застрахованы АСВ.

Почётным Клиентом «Совкомбанка» можно стать, получая зарплату на его карточку. Перевод зарплаты должен быть от юридического лица или ИП (фокус с отправкой зарплаты со своего счета в другом банке, как в случае с «Райфом», не пройдёт).

При переводе пенсии или зарплаты на карточку «Совкомбанка» гораздо проще получить кредит в этом банке (в других банках кредит пенсионерам обычно вообще не дают):

Карты для пенсионеров

Пенсионная карта ПАО «БИНБАНК»

ПАО «БИНБАНК» — крупный столичный банк, 12-е место по России по размерам активов нетто, предлагает пенсионерам довольно выгодную пенсионную карту.

Карты для пенсионеров

1 Простота получения.

Для получения пенсионной карты «БИНБАНК» перевод пенсии в этот банк не обязателен, достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Заказать карту можно на сайте кредитной организации.

Карты для пенсионеров

Карты для пенсионеров

Если щёлкнуть на ссылке «Пенсионная карта» на сайте ПАО «БИНБАНК», то мы попадаем на сайт подконтрольного ПАО «БИНБАНК» банка АО «БИНБАНК Кредитные Карты», где можем подробно ознакомиться с тарифами по пенсионной карте. Данную карту выпускает как сам «БИНБАНК», так и «БИНБАНК Кредитные Карты» (ББКК), тарифы одинаковые.

2 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание пенсионной карточки бесплатны:


Карты для пенсионеров

Плата за смс-информирование по пенсионной карте не взимается.

Карты для пенсионеров

При получении карты убедитесь, что Вам не подключили какие-либо платные услуги, например, страховки.

3 7% на остаток.

На остаток собственных средств по пенсионной карте «БИНБАНК» начисляется 7% годовых. Процент рассчитывается каждый день исходя из фактического остатка (например, в «Почта-Банке» процент начисляется на минимальный остаток за месяц):

Карты для пенсионеров

4 Снятие наличности без комиссии в любых банкоматах.

Со своей пенсионной карты «БИНБАНК» разрешает без комиссии снимать 30 000 руб. в месяц в любых банкоматах. Также без комиссии с карточки можно снять 300 000 в месяц в банкоматах «БИНБАНК» и банков-партнёров: (ПАО «МДМ БАНК», ПАО КБ «КЕДР», АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк»):

Карты для пенсионеров

5 Кэшбэк 5% на любимую категорию, 1% на всё остальное.

За покупки по пенсионной карте положен кэшбэк в 5% на выбранную категорию и 1% за все остальные покупки. Минимальная сумма выплаты 50 руб., максимальная — 3000 руб. в месяц:

Карты для пенсионеров

В качестве любимой категории можно выбрать:
● Путешествия
● Авто
● Отдых и Развлечения
● Спорт, Красота и Здоровье
● Интернет-покупки

Карты для пенсионеров

Подробно о программе лояльности «БИНБАНК» «БИНБонус» можно почитать в статье «Карта Бинбанк Platinum: кэшбэк 5% на покупки в интернете и 7% на остаток».

6 Бесплатное стягивание и пополнение с помощью С2С.

Пенсионная карточка «БИНБАНК» обладает такими же свойствами, как и карточка «Совкомбанка». С неё можно бесплатно стягивать деньги на другие карточки, чьи сервисы позволяют пополнять свои карточки таким образом (на тот же «Совкомбанк», к примеру).

Пенсионная карточка «БИНБАНК» сама умеет бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через собственный сервис.

Подробно о С2С-переводах можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Т.е. между картами «Совкомбанка» и «БИНБАНКа» можно переводить деньги бесплатно, используя собственные сервисы пополнения.

По карточке «Совкомбанка» Вы расплачиваетесь в супермаркетах и аптеках. На карточку «БИНБАНКа» подключили, допустим, любимую категорию «Авто». И перед посещением заправки или автосервиса Вы просто бесплатно стягиваете с карточки «Совкомбанка» денежные средства на карту «БИНБАНКа» без комиссии, расплачиваетесь там пенсионной картой «БИНа» и получаете 5% кэшбэк.

Учитывая, что для получения пенсионной карты «БИНБАНК» не нужно переводить пенсию в банк, и она является бесплатной, оформить её точно не помешает.

Карта для пенсионеров ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — один из крупнейших банков, 4-е место по России по размерам активов нетто.

Карты для пенсионеров

1 Простота оформления.

На сайте в разделе «Как получать пенсию на карту банка Открытие» указано, что для этого достаточно просто заполнить заявление в банке, и не нужно идти в ПФР самому:

Карты для пенсионеров

Однако, чтобы получить пенсионную карту «Открытия», оформлять перечисление пенсии в этот банк не обязательно. Достаточно просто оставить заявку на пенсионную карту по телефону горячей линии (можно заказать неименную карту мгновенной выдачи, а можно и именную, её изготавливают в среднем неделю).

В отделение Вы приходите с пенсионным удостоверением, забираете карту и говорите, что сами сходите в ПФР и напишете заявление на перевод пенсии (обманывать, конечно, нехорошо, но ничего не поделаешь).

Карта действует с момента выдачи и обладает всеми заявленными свойствами, даже если не перечислять пенсию из ПФР.

2 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание пенсионной карты «Открытия», как неименной, так и именной, бесплатны:

Карты для пенсионеров

СМС-информирование по карте также бесплатно:

Карты для пенсионеров

3 Снятие без комиссии в любых банкоматах.

С пенсионной карточки банка «Открытие» можно снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах. У неименной карты лимиты – 100 000 руб. в месяц, у именной – 250 000 руб. в месяц:

Карты для пенсионеров

Карты для пенсионеров

4 Процент на остаток 4% годовых.

Процент на остаток в пенсионной карте «Открытие» не самая сильная сторона, однако она всё же не уступает «Сбербанку». На сумму от 3 000,01 руб до 10 000 руб. начисляется 4% годовых. Если остаток больше 10 000 руб., то процент составит 3,5%. Если на карте меньше 3 000,01 руб., то процент на остаток не начисляется:

Карты для пенсионеров

5 Кэшбэк 3% за покупки в аптеках.

За покупки в аптеках по пенсионной карте «Открытия» положен кэшбэк в 3% от суммы покупки (не более 3 000 руб. в месяц). Правда, с этой суммы бонуса ещё удержат подоходный налог в 13%, т.е. реальный кэшбэк будет 2,61%.

Карты для пенсионеров

6 Бесплатное стягивание.

Пенсионная карта «Открытие» является бесплатным донором, с неё можно без комиссии стянуть деньги на другие карты (например, «Бинбанк» или «Совкомбанк») через их сервисы.

Более подробно опять же можно почитать в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Кэшбэк у пенсионной карты «Открытие», конечно, маловат, но всё же лучше, чем у «Сбербанка» (0,5% баллами «спасибо»). По остальным параметрам карточка банка «Открытие» также обходит социальную карту «Сбербанка».

Пенсионная карта ПАО «Транскапиталбанк»

ПАО «Транскапиталбанк» — довольно крупный финансовый институт, 39-е место по России по размерам активов нетто.

В конце августа 2016 рейтинговое агентство RAEX подтвердило рейтинг банка на уровне А+ (очень высокий уровень кредитоспособности) со стабильным прогнозом:

Карты для пенсионеров

1 Простота оформления.

Для оформления пенсионной карты «ТКБ» не обязательно перечислять пенсию в этот банк, нужно просто показать пенсионное удостоверение:

Карты для пенсионеров

Хотя заявление на перечисление пенсии также можно заполнить непосредственно в банке.

Мгновенная выдача неименной карты (лучше заранее уточнить наличие неименных карт в конкретном отделении по горячей линии), возможность выпуска именной карты.

2 Бесплатное обслуживание.

Выпуск и обслуживание пенсионной карты (неименной и именной Visa Classic) бесплатны:

Карты для пенсионеров

3 Снятие без комиссии в любых банкоматах.

С пенсионной карточки «Транскапиталбанка» можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 200 000 руб. в месяц:

Карты для пенсионеров

4 7,5% на остаток.

У пенсионной карточки «Транскапиталбанка» есть процент на остаток. На сумму до 200 000 руб начисляется 7,5%, на превышение этой суммы – 5%

Карты для пенсионеров

5 Бонусная программа «ТКБ.Клуб».

Для участия в бонусной программе потребуется выпустить именную пенсионную карту (это также бесплатно).

Карты для пенсионеров

Карты для пенсионеров

При активации именной пенсионной карты «Транскапиталбанк» начисляет приветственные 1000 баллов. За каждую покупку на бонусный счёт начисляется 1% от покупки баллами (1 балл эквивалентен 1 рублю). К тому же раз в квартал банк определяет категории для повышенного начисления кэшбэка.

В июле-сентябре «ТКБ» даёт 5% за покупки в салонах красоты, парикмахерских, магазинах автозапчастей, за оплату медицинских услуг, 10% — за оплату спортивно-оздоровительных услуг:

Карты для пенсионеров

Превращение баллов в рубли не совсем удобное (похоже на «Рокетбанк»). Можно компенсировать стоимость покупки, совершенной ранее, причём, частично оплатить покупку баллами нельзя, минимально можно конвертировать 3000 баллов, списанные баллы ещё округляются в большую сторону до 1000:

Карты для пенсионеров

Другими словами, если мы хотим компенсировать покупку в 3100 рублей, то спишется 4000 баллов. Поэтому, чтобы не терять баллы, нужно компенсировать покупку чуть меньшую или равную 4000 рублей.

Если собирать баллы по 1%, то 4000 баллов насобираются при достижении суммы покупок в 300 000 руб. (1000 приветственных баллов у нас уже есть). Если использовать повышенные категории, то накопить баллы получится значительно быстрее.

Минимальный лимит обмена баллов на рубли, конечно, великоват.


На самом деле, помимо предложенных вариантов, есть ещё немало банков, которые предлагают пенсионерам условия, совсем не хуже, чем «Сбербанк».

Например, «Карта долголетия» от ПАО «АКБ «АК БАРС»;

Карты для пенсионеров

Карта «Копилка» от ПАО «Банк Уралсиб»;

Карты для пенсионеров

Пенсионная карта ПАО «Промсвязьбанк»;

Карты для пенсионеров

Пенсионная карта от ПАО «Росгосстрах банк» (ПАО «РГС Банк»);

Карты для пенсионеров

Пенсионная карта от ПАО «АК Банк»;

Карты для пенсионеров



Вывод

Как видите, многие банки предлагают пенсионерам довольно хорошие продукты, есть из чего выбрать. Конечно же, для получения максимальной выгоды придётся разобраться в некоторых тонкостях, освоить интернет-банкинг, научиться стягивать с других карт и совершать бесплатные межбанковские переводы.

Ничего сложного в этом нет, вполне можно со всем разобраться, было бы желание.

Надеюсь, моя статья была для Вас полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий